招商銀行離岸業(yè)務(wù)特色產(chǎn)品與服務(wù)

1企業(yè)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)與離岸銀行服務(wù)

招商銀行總行離岸業(yè)務(wù)部

總經(jīng)理

林大水

二○○七年八月

2目錄

一、企業(yè)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)需要離岸銀行服務(wù)二、中國(guó)離岸銀行業(yè)務(wù)發(fā)展歷程三、招商銀行離岸業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)四、招商銀行離岸業(yè)務(wù)特色產(chǎn)品與服務(wù)3

一、企業(yè)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)需要離岸銀行服務(wù)

(一)外來(lái)直接投資平穩(wěn)增長(zhǎng)單位：億美元4

我國(guó)外來(lái)直接投資呈現(xiàn)出以下特點(diǎn)：--趨勢(shì)：近年呈現(xiàn)平穩(wěn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)--流向：范圍不斷擴(kuò)展，由沿海向內(nèi)地?cái)U(kuò)張--行業(yè)：隨著中國(guó)開放步伐的加快，涉足行業(yè)越來(lái)越全面--產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)：不斷升級(jí)，技術(shù)含量不斷提高5

(二)中國(guó)企業(yè)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)步伐不斷加快

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我國(guó)對(duì)外直接投資呈現(xiàn)出以下特點(diǎn)：--規(guī)模：全球排名由2005年的第17位上升到2006年第13位--流向：分布在全球150多個(gè)國(guó)家和地區(qū)--行業(yè)：涵蓋制造業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)、商業(yè)服務(wù)業(yè)、采礦業(yè)等--投資方式：由投資辦廠方式向跨國(guó)并購(gòu)方式擴(kuò)展--投資主體：日益多元化7

(二)企業(yè)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)對(duì)銀行全球化金融服務(wù)的主要需求：

1、境外融資需求；

2、資金結(jié)算便利的需求；

3、境內(nèi)外資金集中統(tǒng)一管理的需求；

4、降低經(jīng)營(yíng)成本的需求；

5、規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)、理財(cái)增值的需求；

6、境外上市公司的金融服務(wù)需求。8

(三)離岸業(yè)務(wù)是滿足企業(yè)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)金融服務(wù)的最佳選擇

1、金融需求滿足的渠道：9

2、離岸銀行向跨國(guó)經(jīng)營(yíng)企業(yè)提供服務(wù)的可能性--離岸金融業(yè)務(wù)與跨國(guó)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的對(duì)象存在一致性

境外注冊(cè)的公司與離岸服務(wù)于非居民--離岸金融業(yè)務(wù)的供給與跨國(guó)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的需求之間存在明顯的匹配關(guān)系

可自由兌換的貨幣、企業(yè)的需求和離岸金融產(chǎn)品--由我國(guó)金融業(yè)提供的離岸金融業(yè)務(wù)對(duì)于我國(guó)境外企業(yè)的發(fā)展有著重要的作用

離岸金融在諸多方面有更大的優(yōu)勢(shì)、繞過(guò)東道國(guó)當(dāng)?shù)卣呦拗铺峁┓?wù)--外國(guó)投資可利用離岸金融享受貼近東道國(guó)的金融服務(wù)10

二、中國(guó)離岸銀行業(yè)務(wù)發(fā)展歷程

（一）離岸銀行業(yè)務(wù)的概念

離岸銀行業(yè)務(wù)是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動(dòng)。天津?yàn)I海新區(qū)、浦東新區(qū)金融改革，跨國(guó)公司區(qū)域總部經(jīng)批準(zhǔn)也可開立離岸賬戶。

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(二)離岸金融市場(chǎng)的形成與發(fā)展

1、離岸業(yè)務(wù)在國(guó)際上的產(chǎn)生與發(fā)展－－50年代末形成于倫敦－－60年代在歐洲初具規(guī)模－－70年代向發(fā)展中國(guó)家迅速擴(kuò)展－－80年代日本、美國(guó)離岸中心建立12

2、中國(guó)離岸銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程－－1989年5月，經(jīng)中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)，招商銀行在全國(guó)率先試辦離岸金融業(yè)務(wù)；－－2002年6月,人民銀行批準(zhǔn)招商銀行、深圳發(fā)展銀行全面恢復(fù)離岸業(yè)務(wù)，批準(zhǔn)交通銀行、上海浦東發(fā)展銀行開辦離岸業(yè)務(wù)。13

(三)離岸業(yè)務(wù)的特點(diǎn)

1、離岸賬戶安全、保密；

2、離岸賬戶資金全球自由劃撥；

3、離岸存款利息免稅；

4、境外業(yè)務(wù)境內(nèi)操作，降低公司成本；

5、合理避稅；

6、創(chuàng)造了良好的金融創(chuàng)新平臺(tái)。14招行離岸業(yè)務(wù)在中資離岸銀行中的占比

（截至2006末單位：美元）1111排名52.8%43.07%48.28%50.05%招行占比2318萬(wàn)4390萬(wàn)利潤(rùn)總額164億408億國(guó)際結(jié)算量13.84億28.66億資產(chǎn)總額13.52億27.02億存款余額招商銀行四家股份制銀行合計(jì)15

三、招商銀行離岸業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)與特點(diǎn)

(一)招行離岸業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)

1、歷史悠久；5、科技優(yōu)勢(shì)；

2、人才薈萃；6、良好的客戶基礎(chǔ)；

3、市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)者；7、豐富的金融產(chǎn)品；

4、品牌優(yōu)勢(shì)；8、富有特色的離在岸聯(lián)動(dòng)服務(wù)。

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（二）離岸業(yè)務(wù)對(duì)跨國(guó)公司的價(jià)值創(chuàng)造

1、享受“跟隨式”金融服務(wù)；

2、降低成本（經(jīng)營(yíng)成本、交易成本）；

3、確保資金安全；

4、保守商業(yè)保密；

5、母公司實(shí)力、信用延伸至境外子公司。

17四、招商銀行離岸業(yè)務(wù)特色產(chǎn)品與服務(wù)

(一)一般銀行業(yè)務(wù)

1、離岸存款業(yè)務(wù)

存款幣種：可自由兌換貨幣。存款種類：活期存款定期存款結(jié)構(gòu)性存款

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2、離岸結(jié)算業(yè)務(wù)

（1）匯兌；

（2）信用證業(yè)務(wù)；

（3）托收。19

3、離岸信貸業(yè)務(wù)（1）銀團(tuán)貸款；（2）流動(dòng)資金貸款；（3）貿(mào)易融資；（4）項(xiàng)目貸款。如船舶融資。20（二）特色服務(wù)

1、遠(yuǎn)程服務(wù)

2、網(wǎng)上離岸業(yè)務(wù)

3、“跨境通”—境內(nèi)外快速轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)

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（三）離在岸聯(lián)動(dòng)特色產(chǎn)品與服務(wù)

1、全球授信業(yè)務(wù)

在實(shí)行外匯管理管制的環(huán)境下，為幫助中資企業(yè)境外發(fā)展，對(duì)于已實(shí)施“走出去”發(fā)展戰(zhàn)略且與招行境內(nèi)機(jī)構(gòu)建立緊密業(yè)務(wù)聯(lián)系的大型企業(yè)或企業(yè)集團(tuán)，招行境內(nèi)分行在接受其反擔(dān)保的前提下，占用銀行對(duì)外擔(dān)保額度向離岸部開出融資性保函，離岸部再向其境外投資企業(yè)提供授信。22

2、離岸備用信用證擔(dān)保項(xiàng)下在岸人民幣授信

離岸銀行接受離岸客戶的全額保證金或在開證額度內(nèi)，開立以銀行境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)為受益人的備用信用證，銀行境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)以該備用信用證作為擔(dān)保條件向境內(nèi)外商投資企業(yè)提供人民幣授信。23

3、離在岸聯(lián)動(dòng)賬戶監(jiān)管業(yè)務(wù)該項(xiàng)業(yè)務(wù)是招商銀行以監(jiān)管行的身份就資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓過(guò)程中對(duì)買賣雙方離岸資金進(jìn)行監(jiān)管的業(yè)務(wù)。適用于以下情況：

－國(guó)內(nèi)資產(chǎn)以拍賣或協(xié)議轉(zhuǎn)讓形式出售給外資；－風(fēng)險(xiǎn)投資公司及戰(zhàn)略投資者在紅籌公司上市之前參股；－其他股權(quán)、土地等資產(chǎn)的買賣過(guò)程中。