商業(yè)銀行技術(shù)創(chuàng)新的現(xiàn)狀及對策

..商業(yè)銀行技術(shù)創(chuàng)新的現(xiàn)狀與對策前言近年來，隨著經(jīng)濟全球化和市場競爭的日趨劇烈，以及客戶需求層次的提高，銀行只有將科技知識作為核心要素，并結(jié)合自身實際綜合運作，才能提高自身優(yōu)勢和市場競爭力。技術(shù)創(chuàng)新使管理程序簡化，手段創(chuàng)新，市場適應(yīng)能力大大增加，銀行那么更主要表達在高科技的運用和獨特的產(chǎn)品和效勞、管理技術(shù)等方面。銀行要培育專長和產(chǎn)品優(yōu)勢，必須立足市場環(huán)境和自身能力。利用新技術(shù)組合產(chǎn)品，填補空檔。中國有句俗話——工欲善其事，必先利其器。要完成一項工作，做出好產(chǎn)品，提供客戶滿意的效勞，必須擁有先進的設(shè)備和工具。銀行技術(shù)創(chuàng)新的根本動因在于銀行作為贏利性組織的目的性。銀行的技術(shù)創(chuàng)新，總是帶有促進交易本錢降低、產(chǎn)品差異性、交易便捷、整合客戶群等有助于形成和保持競爭力并最終帶來贏利增加的目的性?？梢哉f，這種目的性是導(dǎo)致銀行不斷進展技術(shù)創(chuàng)新的部動力。這種動力和外部環(huán)境的相互作用，形成了銀行技術(shù)創(chuàng)新的機制。商業(yè)銀行技術(shù)創(chuàng)新的表現(xiàn)信息技術(shù)的支撐以互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)為平臺的現(xiàn)代通訊技術(shù)、計算機技術(shù)的廣泛運用，以及新興的金融分析理論和的信息處理技術(shù)的結(jié)合，為技術(shù)創(chuàng)新的開展提供了堅實的技術(shù)根底。這些新的科技成果不斷引入金融交易的全過程，推動網(wǎng)絡(luò)金融的迅猛開展，傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)被紛紛取代，其結(jié)果一方面大幅度降低了金融本錢，另一方面將全球各主要金融市場嚴密地連接起來，使國際金融市場的效率大大提高，并吸引更多的投融資者進入這個市場，從而大大拓展了市場規(guī)模。技術(shù)人才的引進從事純數(shù)學(xué)和物理學(xué)研究的科學(xué)家進入金融界設(shè)計衍生產(chǎn)品，使得衍生產(chǎn)品的技術(shù)含量和理論含量大大增加，新的金融產(chǎn)品的運用和管理更加復(fù)雜，對這些金融產(chǎn)品操作者和管理者的要求越來越高。融資方式的優(yōu)化針對近年來國際金融市場上因金融資產(chǎn)價格頻繁大幅波動而急劇增加的金融風(fēng)險，通過技術(shù)創(chuàng)新，將不同特征的金融資產(chǎn)重新組合，到達轉(zhuǎn)移和躲避風(fēng)險的目的。比方，國際信貸市場的主要創(chuàng)新是在循環(huán)技術(shù)和辛迪加技術(shù)的結(jié)合運用，在此根底上推出了多種選擇辛迪加貸款，這種貸款給借款人提供了取得資金的一種系列選擇權(quán)，如從銀行貸款到貨幣市場工具。商業(yè)銀行技術(shù)創(chuàng)新存在的問題監(jiān)管環(huán)境不利于技術(shù)創(chuàng)新由于我國金融業(yè)執(zhí)行銀行、證券、信托、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理制度，資金在不同金融市場中的流動無法滿足要求。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)被限制在非常有限的圍，缺乏連接貨幣市場和資本市場的創(chuàng)新產(chǎn)品，不利于提升整個金融體系的綜合競爭能力和防風(fēng)險能力，不利于提高金融效勞的整體效率和實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，最終導(dǎo)致技術(shù)創(chuàng)新具有一定的片面性和局限性。技術(shù)創(chuàng)新主要表現(xiàn)為量大質(zhì)低我國商業(yè)銀行的創(chuàng)新主體素質(zhì)不高，與國外先進銀行相比，我國商業(yè)銀行技術(shù)創(chuàng)新的容較為淺薄，方法相對落后，產(chǎn)品之間缺乏必要的溝通、整合，導(dǎo)致創(chuàng)新缺乏整體規(guī)劃，產(chǎn)品功能整合缺乏，產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴重。技術(shù)創(chuàng)新的效率低下由于銀行信息流通渠道不暢，客戶關(guān)系管理不到位，我國商業(yè)銀行往往無法全盤掌握客戶物流、資金流、信息流的狀態(tài)和變化趨勢，導(dǎo)致提煉和預(yù)測客戶需求比擬困難。同時，由于科技力量缺乏，創(chuàng)新人才缺乏，難以滿足技術(shù)創(chuàng)新快速、靈活的要求，技術(shù)創(chuàng)新效率低下。技術(shù)創(chuàng)新成果與市場運營脫節(jié)商業(yè)銀行進展技術(shù)創(chuàng)新的主要目的是為了滿足客戶的需要，從而獲取客戶的認同和信任，在市場競爭中獲取利潤。而我國的商業(yè)銀行的創(chuàng)新卻偏離了這個目標，并且商業(yè)銀行的創(chuàng)新推廣往往不是建立在客戶需求的根底之上，在日益劇烈的競爭中，商業(yè)銀行注意得更多的往往是推出新產(chǎn)品時的社會影響和轟動效應(yīng)，卻對新產(chǎn)品的實際市場需求不甚關(guān)心。各大商業(yè)銀行推出的新產(chǎn)品大都定位于高收入群體，使大量中低收入者無法踏入銀行信貸的大門。技術(shù)創(chuàng)新的管理機制滯后一方面是沒有形成針對技術(shù)創(chuàng)新的有效評估體系和檢測體系，創(chuàng)新成果難以具有持續(xù)的生命力與競爭力。另一方面是沒有形成成熟的技術(shù)創(chuàng)新人才的培養(yǎng)機制，加上國外商業(yè)銀行與我國商業(yè)銀行展開的劇烈的人才爭奪，致使我國商業(yè)銀行缺乏高素質(zhì)的技術(shù)創(chuàng)新人才，從而使技術(shù)創(chuàng)新成果少，創(chuàng)新效果不理想，不能滿足現(xiàn)代商業(yè)銀行技術(shù)創(chuàng)新的需要。商業(yè)銀行技術(shù)創(chuàng)新的必要性提升競爭力在一個充分競爭的市場中，由于不同產(chǎn)品或效勞之間存在差異性和可替代性，如果不能勝人一籌，將會被淘汰、被取代。面對競爭的壓力，技術(shù)創(chuàng)新是根本出路。總的來說，競爭越劇烈，創(chuàng)新也就越活潑，競爭程度和創(chuàng)新活潑程度正相關(guān)。技術(shù)創(chuàng)新能力越強的商業(yè)銀行，越能開發(fā)出適應(yīng)市場競爭的產(chǎn)品，創(chuàng)造自身的品牌價值，使客戶對自身產(chǎn)品和效勞有不可替代的認同感。降低本錢本錢降低意味著利潤增加，它是企業(yè)追逐利潤最直接的反映。商業(yè)銀行可以通過減少人工、整合流程、提高效率、降低資金本錢等多種方式到達降低本錢的目的，這就不可防止地需要進展技術(shù)創(chuàng)新。轉(zhuǎn)移風(fēng)險由于銀行業(yè)的本質(zhì)是經(jīng)營風(fēng)險，使得銀行在金融活動中必須保持資金的平安性和流動性，從而才有效益型可言。一般來說，風(fēng)險越大，銀行為轉(zhuǎn)移風(fēng)險開展的技術(shù)創(chuàng)新就越活潑。滿足客戶需求目前商業(yè)銀行的競爭力并非表達在營業(yè)網(wǎng)點等硬件設(shè)施上，而是表達在高質(zhì)量、人性化效勞上?？蛻艚鹑谛枨箅S著國民經(jīng)濟的開展而日益多樣化，從簡單的存貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)到復(fù)雜的貿(mào)易融資、信用證、保函、衍生品交易、綜合理財、投資效勞等效勞，客戶的需求發(fā)生了巨大的變化，銀行通過技術(shù)創(chuàng)新，對大量零散的客戶信息進展整理分析，衡量客戶的需求、盈利水平、信用度、風(fēng)險度、滿意度等指標，為銀行提供及時、準確的決策支持，為客戶提供更高效、更快捷、更有針對性的金融效勞，從而提升自身競爭力。商業(yè)銀行技術(shù)創(chuàng)新的對策樹立"科技興行〞技術(shù)創(chuàng)新理念科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力。推行"科技興行〞戰(zhàn)略，是現(xiàn)代商業(yè)銀行增強綜合性經(jīng)營能力、競爭能力、風(fēng)險防能力和盈利能力的需要，是現(xiàn)代商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平和經(jīng)營效益的需要，是傳統(tǒng)銀行模式向市場經(jīng)濟環(huán)境下的現(xiàn)代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變的需要。樹立"科技興行〞經(jīng)營理念，必須從部管理、外部經(jīng)營和效勞手段等方面融入科技力量，使現(xiàn)代信息技術(shù)在商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)和各個部門發(fā)揮作用。必須努力提高產(chǎn)品的技術(shù)含量和銀行的技術(shù)形象，強化銀行營銷術(shù)媒體作用。技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)長遠規(guī)劃實施科技戰(zhàn)略是一項系統(tǒng)工程，商業(yè)銀行必須本著"立足現(xiàn)實，著眼未來〞的指導(dǎo)思想長遠規(guī)劃?，F(xiàn)代科技的開展日新月異，信息技術(shù)更是一日千里。因此要注重調(diào)查研究，從實際出發(fā)，從經(jīng)濟開展、金融市場客戶群的變化、金融消費走勢出發(fā)，從本行自身的戰(zhàn)略需求和市場需求出發(fā)，作長遠規(guī)劃，逐步推進科技戰(zhàn)略步伐?？萍疾块T要建立起技術(shù)設(shè)備調(diào)研、引進、推廣、維護一系列機制。要根據(jù)既滿足當前需要又留有開展余地的原那么，把握資金投入的規(guī)模和頻率，講究中長期效益。組建技術(shù)創(chuàng)新團隊科技以人為本。商業(yè)銀行應(yīng)注重科技人才的培養(yǎng)，注重科技隊伍的建立。大膽培養(yǎng)和使用人才，要使這兩個方向的工作互相協(xié)調(diào)、相得益彰，實現(xiàn)培養(yǎng)、輸送、儲藏人才的良性循環(huán)。重要崗位的科技人員不僅要有熟練過硬的技術(shù)本領(lǐng)，更要有較高的職業(yè)道德素質(zhì)。注重科技人員素質(zhì)建立，是實施技術(shù)創(chuàng)新的一個重要環(huán)節(jié)。要通過造就部技術(shù)團隊的方式形成銀行技術(shù)創(chuàng)新的人力根底，同時，要努力在銀行部形成技術(shù)創(chuàng)新的擴散效應(yīng)，加強對科技人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和對業(yè)務(wù)人員的技術(shù)培訓(xùn)。建立業(yè)務(wù)和技術(shù)的互動機制商業(yè)銀行的開展，效益是目的，技術(shù)創(chuàng)新是手段。只有找到業(yè)務(wù)和技術(shù)的最正確結(jié)合點，技術(shù)創(chuàng)新的優(yōu)勢才能最大限度地發(fā)揮出來，銀行的各項業(yè)務(wù)才能快速開展，因此必須保證業(yè)務(wù)和技術(shù)的協(xié)調(diào)一致。科技部門和業(yè)務(wù)部門應(yīng)該及時溝通，嚴密配合，形成合力。科技部門的程序員要學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，這樣才能建立起準確合理的數(shù)學(xué)模型；業(yè)務(wù)部門的人員也要了解計算機知識，方能提出準確、完整的業(yè)務(wù)需求。只有增強業(yè)務(wù)和技術(shù)的互動性，保持動態(tài)配合，技術(shù)創(chuàng)新才能真正推動商業(yè)銀行的開展。建立鼓勵考評機制，健全技術(shù)創(chuàng)新管理體制推行技術(shù)創(chuàng)新戰(zhàn)略，建立起職工鼓勵考評機制，才能做到人力資源的最正確配置和科技人員能力最大限度的發(fā)揮。這些鼓勵考評機制包括：運行維護工作的鼓勵考評機制，軟件工程開發(fā)的目標考評機制，設(shè)備維修管理的鼓勵考評機制，網(wǎng)點管理的鼓勵考評機制等。鼓勵考評機制應(yīng)涉及到業(yè)績、職工獎金、福利、職稱職務(wù)晉升等一系列利益方能見效。只有建立科學(xué)合理的鼓勵考評機制，健全技術(shù)創(chuàng)新管理體制，銀行技術(shù)創(chuàng)新戰(zhàn)略的推行才能逐漸步入正規(guī)化和制度化軌道。保障技術(shù)系統(tǒng)的平安實施技術(shù)創(chuàng)新戰(zhàn)略，必須大力加強平安防。信譽贏得效益，而平安運營那么是信譽的保障。加強計算機平安，必須從以下幾個方面著手：首先，必須增強銀行系統(tǒng)自身平安性建立，包括網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)平安，備份建立，數(shù)據(jù)庫平安管理，口令