資產(chǎn)配置建議書

篇一：家庭資產(chǎn)配置與具體投資建議專家建議之一：家庭資產(chǎn)配置與具體投資建議家庭資產(chǎn)狀況分析從鐘女士家庭的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析不難發(fā)現(xiàn)，鐘女士家的固定資產(chǎn)占了家庭資產(chǎn)的絕大部分73%，而流動(dòng)資產(chǎn)和生息資產(chǎn)共占了27%，沒有任何負(fù)債。從家庭的年度收支情況表上可以看到，家庭年收入21.9萬元，年支出12.1萬元，其中消費(fèi)性支出11.4萬元，凈儲(chǔ)蓄率47.9%。在消費(fèi)性支出中，其中有2萬元用于家里電器的更換，由于家庭近幾年都沒有什么大宗消費(fèi)和支出項(xiàng)目，所以，鐘女士家庭的儲(chǔ)蓄能力還是很強(qiáng)的。家庭的收入主要為夫妻的薪資收入，財(cái)產(chǎn)性收入僅3000元，占家庭總收入的1.37%。鐘女士和先生所從事的工作都相對(duì)比較穩(wěn)定，收入有保障，正處于家庭收入的成長(zhǎng)期。家庭雖然已經(jīng)順利購(gòu)置了家庭形成初期的房產(chǎn)及大型的耐用消費(fèi)品，但鐘女士家庭正處于上有老、下有小的夾心狀態(tài)，雖然目前家庭沒有太大的負(fù)擔(dān)，但仍然需要通過對(duì)資產(chǎn)的有效運(yùn)用及合理配置來完成將來的子女教育和養(yǎng)老規(guī)劃。家庭財(cái)務(wù)診斷結(jié)果從上表看出：家庭的流動(dòng)性比率21.4遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于理想經(jīng)驗(yàn)數(shù)值3～8，家庭流動(dòng)資產(chǎn)的比例過高；凈資產(chǎn)投資率17.2%遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于理想經(jīng)驗(yàn)值50%，說明家庭的投資性資產(chǎn)比例太低；投資所得收入所占比例太低，家庭的財(cái)務(wù)自由度僅為3.6%。分析表明，鐘女士家庭的資產(chǎn)配置不夠理想，應(yīng)考慮減少流動(dòng)資產(chǎn)所占比例，加大投資力度，慎重選擇理財(cái)產(chǎn)品，多管齊下，合理配置、組合家庭資產(chǎn)、提高投資性收入占比。理財(cái)問題分析父母房產(chǎn)問題，我們給出的建議是先出租，理由如下：●由于石家莊屬于二線城市，房?jī)r(jià)漲幅相比之下并不太大，且父母的房子地理位置相當(dāng)不錯(cuò)，在一段時(shí)間內(nèi)，房?jī)r(jià)應(yīng)該不會(huì)出現(xiàn)明顯的下跌；●由于父母只有普通的社保，所領(lǐng)取的保費(fèi)無法保證父母退休前的生活質(zhì)量，可以把房子出租的租金用于補(bǔ)充父母的生活需求；●父母的養(yǎng)老錢應(yīng)該以穩(wěn)為主，目前市場(chǎng)行情比較動(dòng)蕩，沒有合適的投資渠道，房子這種固定資產(chǎn)至少可以有效抵御通貨膨脹帶來的損失。關(guān)于家庭保障問題，以目前鐘女士的家庭情況分析，在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，鐘女士和先生的收入將是這個(gè)五口之家的主要經(jīng)濟(jì)來源。鐘女士夫婦只有普通的社保和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不夠的，要保障整個(gè)家庭的正常運(yùn)行，需要給鐘女士夫婦增加壽險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)。具體配置建議鐘女士家庭目前沒有任何負(fù)債，家庭主要經(jīng)濟(jì)來源為鐘女士夫婦的薪資收入，家庭大量流動(dòng)資金閑置，理財(cái)收入僅占總收入的1.37%。所以可加大投資力度，提高理財(cái)收益。由于目前市場(chǎng)比較動(dòng)蕩，且家庭已選擇股票、開放式基金等高回報(bào)、高風(fēng)險(xiǎn)的投資渠道，可再選擇一些穩(wěn)健的理財(cái)項(xiàng)目進(jìn)行投資。需要注意的是：投資時(shí)一定要選擇具有比較好的流動(dòng)性的產(chǎn)品，這樣投資者對(duì)投資產(chǎn)品不太看好的時(shí)候可以退出；在各種投資工具的選擇上，更應(yīng)該傾向于選擇風(fēng)險(xiǎn)較低的品種。●留夠緊急備用。緊急備用金主要是用于處理家庭出現(xiàn)的特殊情況。留存緊急備用金的金額至少能滿足三個(gè)月至六個(gè)月支出，鐘女士家庭中上有老、下有小，應(yīng)留出相對(duì)多一些的應(yīng)急資金，建議按照緊急備用金的上限，即六個(gè)月支出約4萬元作為備用金。這部分資金可以投資活期存款、貨幣市場(chǎng)基金以及超短債基金等流動(dòng)性強(qiáng)的產(chǎn)品。●選擇風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)低些的人民幣理財(cái)產(chǎn)品。目前銀行理財(cái)產(chǎn)品按照產(chǎn)品的投資方向主要有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓類、打新股類、基金中的基金（fof）和投資衍生品幾大類。由于人民幣理財(cái)產(chǎn)品投資范圍廣、種類多，決定了各個(gè)人民幣理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益特征各不相同，有些是保本的，有些是不保證本金不保證收益的，有些產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)很低，可以說類似定期存款，但有些風(fēng)險(xiǎn)甚至高于股票基金。投資者在選擇的時(shí)候就更要擦亮眼睛，看清楚產(chǎn)品具體的投資方向是什么。對(duì)于鐘女士家庭來說，由于其家庭已有26萬元投資于股票、基金類資產(chǎn)，筆者認(rèn)為從資產(chǎn)配置的角度上來說，鐘女士應(yīng)將活期存款剩余部分11萬元用來配置一些低風(fēng)險(xiǎn)、中短期的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，如廣發(fā)銀行的薪加薪6號(hào)人民幣理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品投資于銀行票據(jù)，期限在2～6個(gè)月，收益率根據(jù)期限的不同在4.5%左右。盡管這部分投資收益不高，但卻能達(dá)到使資產(chǎn)合理配置、穩(wěn)定增值的目標(biāo)?！褶D(zhuǎn)投債券型基金獲得穩(wěn)定的收益。目前股市正處于調(diào)整階段，債券型基金正是振蕩行情下的避風(fēng)港，債券型基金相對(duì)股票型基金來說收益更穩(wěn)定、費(fèi)用低、流動(dòng)性強(qiáng)。建議鐘女士順應(yīng)市場(chǎng)變動(dòng)，將股票型基金中的一部分調(diào)整為債券型基金，以降低整體的投資風(fēng)險(xiǎn)。●利用基金定投實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老、子女教育規(guī)劃。子女教育及養(yǎng)老規(guī)劃是鐘女士家庭未來最重要的部分，這部分資金需要通過長(zhǎng)期的積累來完成?；鸲ㄍ毒褪窃诠潭ㄆ谙尥顿Y固定金額，其最大的優(yōu)勢(shì)在于：獲得較高收益，在凈值高的時(shí)候買進(jìn)的份額較少，凈值低的時(shí)候買進(jìn)的份額較多，自動(dòng)形成了逢高減籌、逢低加碼的投資方式。這讓投資者擔(dān)心的風(fēng)險(xiǎn)問題在專業(yè)理財(cái)和時(shí)間復(fù)利效應(yīng)下減少了不少；攤低了投資成本，固定期限投資固定金額，長(zhǎng)期下來，自然攤低了投資的成本。這種投資方式既能滿足子女教育金和養(yǎng)老金對(duì)資金收益的要求，又符合長(zhǎng)期積累這一特點(diǎn)。如果家庭從現(xiàn)在開始每月拿出3000元做三個(gè)定投計(jì)劃，每個(gè)計(jì)劃每月投資1000元，分別用于子女教育、夫妻二人的養(yǎng)老。按照10%的年復(fù)利計(jì)算，那么在15年后，子女教育金將積累到41萬元，25年后，鐘女士夫婦的養(yǎng)老金可積累到265萬元。廣東發(fā)展銀行北京分行財(cái)富管理中心金融理財(cái)師（afp）唐蜜專家建議之二：保險(xiǎn)建議鐘欣家庭成員除了基本的社保外，家庭經(jīng)濟(jì)支柱沒有任何商業(yè)保險(xiǎn)，家庭的保障明顯不足。羅德商品基金施羅德金屬基金中國(guó)優(yōu)勢(shì)基金金磚四國(guó)基金新興市場(chǎng)債券基金亞洲總回報(bào)基金亞太地產(chǎn)基金香港股票基金新興市場(chǎng)系列：環(huán)球資產(chǎn)配置基金環(huán)球動(dòng)力股票基金世界礦業(yè)基金世界黃金基金能源商品系列：世界能源基金新能源基金新興市場(chǎng)基金新興市場(chǎng)系列：新興市場(chǎng)短期債券基金新興歐洲基金美國(guó)靈活股票基金中國(guó)基金區(qū)域配置系列：歐洲基金拉丁美洲基金全球配置系列：其他公司共有6款基金：歐洲系列：香港系列：農(nóng)產(chǎn)品及氣候：基礎(chǔ)建設(shè)系列：富蘭克林互惠歐洲基金霸菱香港中國(guó)基金dws環(huán)球神農(nóng)基金dws投資氣候變化商盈基金保誠(chéng)全球民生基礎(chǔ)基金保誠(chéng)亞洲基礎(chǔ)建設(shè)機(jī)遇基金其他系列：富達(dá)公司旗下有4款基金：亞太股息增長(zhǎng)基金東南亞基金區(qū)域配置系列：拉丁美洲基金新興歐非中東基金在所有在售基金中，渣打目前最為看好并推薦投資者購(gòu)買以下三款基金推薦基金推薦理由貝萊德世界黃金基金貝萊德拉丁美洲基金富達(dá)拉丁美洲基金1短期：歐債危機(jī)未解，美國(guó)經(jīng)濟(jì)又陷泥潭，發(fā)揮避難所角色2中期：新興市場(chǎng)冒起，黃金成人民最愛3長(zhǎng)期：黃金供應(yīng)短缺，供求失衡繼續(xù)惡化1掌握拉丁美洲兩大經(jīng)濟(jì)體巴西與墨西哥經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的投資趨勢(shì)2拉丁美洲擁有豐富自然資源，貿(mào)易順差不斷擴(kuò)大3近年來快速累積的財(cái)富拉動(dòng)了拉丁美洲的強(qiáng)勁內(nèi)需4短中長(zhǎng)期表現(xiàn)皆優(yōu)于市場(chǎng)同類型基金的平均水準(zhǔn)從以上的推薦可以看出，目前渣打銀行看好兩個(gè)板塊的投資領(lǐng)域，一是大宗商品（以黃金為代表），二就是新興市場(chǎng)（以拉丁美洲為代表）。首先來分析一下黃金市場(chǎng)：從長(zhǎng)期來看，黃金的基本面仍然十分良好，沒有供應(yīng)過剩，未來5年全球黃金產(chǎn)量將下跌10%到15%。需求方面，新興經(jīng)濟(jì)國(guó)家的財(cái)富成長(zhǎng)，仍可望持續(xù)對(duì)飾金珠寶的需求；同時(shí)，由于8月6日美國(guó)公布的非農(nóng)就業(yè)數(shù)據(jù)表現(xiàn)非常疲軟，大為打壓美元，引發(fā)市場(chǎng)的避險(xiǎn)需求，同時(shí)黃金etf近期以來首次加倉(cāng)，提振市場(chǎng)的信心，國(guó)際現(xiàn)貨金周五大幅攀升，盤中突破1210美元/盎司，創(chuàng)出1210.50美元/盎司的日內(nèi)高位。美國(guó)勞工部公布，美國(guó)7月非農(nóng)就業(yè)人數(shù)減少13.1萬人，預(yù)期減少6.3萬人。7月美國(guó)私營(yíng)部門就業(yè)人數(shù)僅增加7.1萬人，預(yù)期增加9.0萬人。引發(fā)市場(chǎng)對(duì)于美國(guó)經(jīng)濟(jì)前景的擔(dān)憂，并令美元大幅承壓，從而涌入金市尋求避險(xiǎn)。數(shù)據(jù)表明，差于預(yù)期的報(bào)告可能導(dǎo)致更多的貨幣擴(kuò)張政策，這十分不利于美元，從而對(duì)金價(jià)構(gòu)成了支撐。當(dāng)金價(jià)于100日均價(jià)處獲得支撐后，非農(nóng)就業(yè)報(bào)告為投資者重新進(jìn)入金市提供了理由。同時(shí)，盡管市場(chǎng)最近一段時(shí)間正在消化投資者前段時(shí)間歐債危機(jī)的擔(dān)憂，使得金價(jià)在前一段時(shí)間有了回落，但是歐債危機(jī)并沒有完全消失，相反，歐債危機(jī)的高峰可能還未到來，未來3到5年包括希臘、葡萄牙、西班牙等高危國(guó)家才真正進(jìn)入到償債高峰，只有當(dāng)歐元區(qū)國(guó)家平安渡過未來5年，歐債危機(jī)才算真正地結(jié)束。當(dāng)然，近期歐洲銀行業(yè)的測(cè)試結(jié)果從表面上看還是令人滿意的，但是其測(cè)試標(biāo)準(zhǔn)顯然不夠嚴(yán)格，當(dāng)市場(chǎng)真的發(fā)生極端惡劣的情況時(shí)，歐洲金融業(yè)能否支撐得住，市場(chǎng)上大部分機(jī)構(gòu)仍然是有疑問的。只要一旦發(fā)生危機(jī)，黃金將會(huì)再次走俏，受到市場(chǎng)追捧。所以，渣打銀行認(rèn)為黃金正處于一個(gè)中長(zhǎng)期的牛市之中，直到歐債危機(jī)真正平穩(wěn)渡過，也就是2015年，在此之前，黃金總體的趨勢(shì)依然是向上的，而現(xiàn)在正好提供了一個(gè)入場(chǎng)的時(shí)機(jī)。渣打銀行所推薦的貝萊德世界黃金基金是一款唯一榮獲標(biāo)準(zhǔn)普爾aaa最高評(píng)級(jí)的黃金股票型基金。其前十大持倉(cāng)股明細(xì)如下：篇三：建議加強(qiáng)行政事業(yè)單位資產(chǎn)配置管理(新)建議加強(qiáng)行政事業(yè)單位資產(chǎn)配置管理行政事業(yè)單位國(guó)有資產(chǎn)配臵是指行政事業(yè)單位為保證履行職能的需要，按照國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序，通過購(gòu)臵、建設(shè)、調(diào)劑、租賃、接受捐贈(zèng)等方式配備資產(chǎn)的行為。2012年5月，淳安縣審計(jì)局在縣行政事業(yè)單位固定資產(chǎn)管理情況專項(xiàng)調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，目前我縣行政事業(yè)單位間的資產(chǎn)配臵存在不同程度的問題，主要表現(xiàn)在以下兩方面：一、資產(chǎn)配臵不均衡、不合理的現(xiàn)象較普遍以2011年度全縣各行政事業(yè)單位上報(bào)的電子產(chǎn)品類政府采購(gòu)預(yù)算單價(jià)為例：臺(tái)式電腦全縣采購(gòu)數(shù)量為1594臺(tái)，其中最高單價(jià)為9999元，最低單價(jià)為2980元，平均單價(jià)為4494.82元；筆記本電腦全縣采購(gòu)數(shù)量為166臺(tái)，其中最高單價(jià)為15200元，最低單價(jià)為3670元，平均單價(jià)為6088.2元；投影儀全縣采購(gòu)數(shù)量為73臺(tái)，其中最高單價(jià)為50000元，最低單價(jià)為4359元，平均單價(jià)為9061.07元；數(shù)碼相機(jī)全縣采購(gòu)數(shù)量為156臺(tái)，其中最高單價(jià)為35000元，最低單價(jià)為1300元，平均單價(jià)為5806.36元。因各單位的職能分工不同、設(shè)備需求不同、可用資金情況不同，出現(xiàn)了所采購(gòu)產(chǎn)品間的價(jià)格差異，但也存在部分職能相近的單位所采購(gòu)的產(chǎn)品之間價(jià)格差異較大現(xiàn)象,造成單位間的資產(chǎn)配臵不均衡。二、部分行政事業(yè)單位存在超標(biāo)配臵、資產(chǎn)閑臵、資產(chǎn)利用率低等問題部分單位購(gòu)臵資產(chǎn)不顧實(shí)際需要，追求高標(biāo)準(zhǔn)、高性能、講究舒適享受，超標(biāo)準(zhǔn)購(gòu)建資產(chǎn)，不僅增加了購(gòu)臵支出，而且在使用和維護(hù)方面每年還需花費(fèi)一定的資金，加重了單位的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。由于資產(chǎn)配臵不合理，重復(fù)購(gòu)臵嚴(yán)重，對(duì)使用疏于考核，造成資產(chǎn)閑臵，利用率低，損失浪費(fèi)嚴(yán)重；在使用過程中缺乏規(guī)范化管理，導(dǎo)致各單位固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)、無形資產(chǎn)等各類資產(chǎn)利用率不高，其中固定資產(chǎn)尤為突出。像有些單位搬遷至新的辦公樓后，老的辦公桌椅閑臵不用；個(gè)別單位車輛頻繁更換而形成一些舊車處于閑臵狀態(tài)；有的設(shè)備每年只使用數(shù)小時(shí)，多年閑臵，由于缺乏保養(yǎng)，損壞嚴(yán)重，最后只能淘汰或者以較低殘值處理。存在上述問題的主要原因是資產(chǎn)配臵標(biāo)準(zhǔn)體系不完善。由于缺乏統(tǒng)一的專用設(shè)備和通用設(shè)備等配臵標(biāo)準(zhǔn)，單位在編制預(yù)算和配臵資產(chǎn)時(shí)，缺乏科學(xué)的參考依據(jù)，造成配臵標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，無法做到科學(xué)、公平、合理，影響了資源的配臵效率。同時(shí)資產(chǎn)管理與配臵管理脫節(jié)，管配臵的不了解資產(chǎn)的存量，管資產(chǎn)的不熟悉資產(chǎn)的配臵，導(dǎo)致資產(chǎn)的"出口"與"入口"管理的相互脫節(jié)，影響了工作的整體性和有效性。因此審計(jì)建議：一、制定、完善行政事業(yè)單位國(guó)有資產(chǎn)配臵標(biāo)準(zhǔn)對(duì)行政事業(yè)單位的資產(chǎn)進(jìn)行有效的配臵，就必須制定科學(xué)合理的資產(chǎn)配臵標(biāo)準(zhǔn)，它是實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)管理與預(yù)算管理相結(jié)合的必要前提。按照科學(xué)、合理、節(jié)約、效益的原則，積極探索建立符合各行政事業(yè)單位職能工作需要的資產(chǎn)配臵標(biāo)準(zhǔn)體系，力求所制定的配臵標(biāo)準(zhǔn)既是現(xiàn)有財(cái)力能夠承受，又能滿足單位實(shí)際工作需要，為國(guó)有資產(chǎn)的管理、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化提供制度保障。二、加強(qiáng)政府采購(gòu)預(yù)算編制管理通過科學(xué)、合理編制預(yù)算，加強(qiáng)采購(gòu)資金監(jiān)管，減少盲目采購(gòu)、超標(biāo)采購(gòu)、重復(fù)采購(gòu)等現(xiàn)象的發(fā)生。嚴(yán)格控制無預(yù)算采購(gòu)，對(duì)因國(guó)家政策、財(cái)力供應(yīng)和工作任務(wù)發(fā)生變化，必須突擊進(jìn)行政府采購(gòu)的，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行預(yù)算調(diào)整追加程序。三、建立資產(chǎn)調(diào)劑機(jī)制。行政事業(yè)單位長(zhǎng)期閑臵而不能有效利用的固定資產(chǎn)和超過編制定額的固定資產(chǎn)，應(yīng)本著物盡其用的原則，進(jìn)行處臵或調(diào)劑。財(cái)政部門可通過制定閑臵資產(chǎn)調(diào)劑管理辦法，把各單位財(cái)產(chǎn)清查中清理出來的閑臵資產(chǎn)、更新替換尚可使用的舊資產(chǎn)等，在一定范圍內(nèi)進(jìn)行集中管理，并在部門之間無償進(jìn)行調(diào)撥，重新配臵資產(chǎn)資源，這既可使國(guó)有資產(chǎn)發(fā)揮更大的使用效益，又可節(jié)約財(cái)政資金。造成這種現(xiàn)象的主要原因有以下幾方面：一、缺乏合理的、有約束力的、操作性強(qiáng)的資產(chǎn)配臵標(biāo)準(zhǔn)目前，我縣還沒有出臺(tái)有關(guān)資產(chǎn)配臵管理的規(guī)章制度，由于各單位間的職能分工、人員編制數(shù)等不盡相同，標(biāo)準(zhǔn)的"一刀切"很難滿足各單位的需求，但是也不能因此在標(biāo)準(zhǔn)的制定上不統(tǒng)一，這樣會(huì)造成混亂與實(shí)行的不科學(xué)。二、資金來源的多樣性、資產(chǎn)配臵的無償性資金來源的多渠道性，導(dǎo)致在資產(chǎn)配臵過程中，隨意性、重復(fù)性現(xiàn)象普遍。由于多配臵資產(chǎn)不需要單位額外付出代價(jià)，導(dǎo)致單位爭(zhēng)資金、爭(zhēng)項(xiàng)目無限度。國(guó)有資產(chǎn)事實(shí)上被部門化，成了"單位"的資產(chǎn)，更導(dǎo)致資產(chǎn)的大量閑臵與浪費(fèi)。2011年全縣行政事業(yè)單位中有115家涉及政府采購(gòu)，占行政事業(yè)單位（包括二級(jí)預(yù)算單位）總數(shù)的85.19%，采購(gòu)金額達(dá)9339.734532萬元。其中有安排采購(gòu)預(yù)算的單位11家，占發(fā)生采購(gòu)單位總數(shù)的9.57%，安排采購(gòu)預(yù)算的資金為304.37萬元，占發(fā)生采購(gòu)金額總數(shù)的3.26%.三、資產(chǎn)配臵缺乏有效的內(nèi)、外監(jiān)督體系行政事業(yè)單位的資產(chǎn)配臵缺乏健全的管理制度，無嚴(yán)格的審批和監(jiān)管體制，現(xiàn)實(shí)中單位往往把占有、使用理解為所有，對(duì)資產(chǎn)任意處臵，而不經(jīng)財(cái)政部門和主管部門的審批，并且管理的機(jī)構(gòu)體系也不夠健全。審計(jì)抽查了61家行政事業(yè)單位,賬面資金與管理系統(tǒng)明細(xì)金額100%相符的有7家,占11.48%;管理系統(tǒng)上未登記的有2家,占3.28%;賬面資金小于管理系統(tǒng)明細(xì)資金的有8家,占13.11%;賬面資金大于管理系統(tǒng)明細(xì)資金的有46家,占75.41%;兩處資金相差最大的金額達(dá)36507055.26元。在淳安縣國(guó)有資產(chǎn)管理信息系統(tǒng)上的資產(chǎn)登記數(shù)為48232項(xiàng)，其中沒有明確使用科室的有28495項(xiàng)，占59.08%。為切實(shí)加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)，構(gòu)建資源節(jié)約型政府，優(yōu)化資源配臵，節(jié)約財(cái)政資金，因此審計(jì)建議：四、制定、完善行政事業(yè)單位國(guó)有資產(chǎn)配臵標(biāo)準(zhǔn)對(duì)行政事業(yè)單位的資產(chǎn)進(jìn)行有效的配臵，就必須制定科學(xué)合理的資產(chǎn)配臵標(biāo)準(zhǔn)，它是實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)管理與預(yù)算管理相結(jié)合的必要前提。按照科學(xué)、合理、節(jié)約、效益的原則，積極探索建立符合各行政事業(yè)單位職能工作需要的資產(chǎn)配臵標(biāo)準(zhǔn)體系，為國(guó)有資產(chǎn)的管理、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化提供制度保障。五、完善資產(chǎn)配臵審批程序，盤活現(xiàn)有閑臵資產(chǎn)加強(qiáng)財(cái)政部門對(duì)資產(chǎn)配臵計(jì)劃的審核力度，把好資產(chǎn)管理入口關(guān)。利用國(guó)有資產(chǎn)管理信息系統(tǒng)平臺(tái)，結(jié)合相關(guān)配臵標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)各單位的資產(chǎn)存量進(jìn)行分析，了解資產(chǎn)的狀況，對(duì)長(zhǎng)期閑臵、低效運(yùn)轉(zhuǎn)和超標(biāo)準(zhǔn)配臵的資產(chǎn)，財(cái)政部門要充分發(fā)揮資產(chǎn)調(diào)劑職能，提高資產(chǎn)的使用效率和財(cái)政資金的使用效益。六、完善政府采購(gòu)制度建立和完善政府采購(gòu)制度是公共財(cái)政的必然要求，實(shí)行政篇四：招行推廣國(guó)內(nèi)首個(gè)資產(chǎn)配置系統(tǒng)2013招行推廣國(guó)內(nèi)首個(gè)資產(chǎn)配置系統(tǒng)2013.12.27財(cái)富管理如何在長(zhǎng)周期中規(guī)避市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，取得穩(wěn)定的收益？資產(chǎn)配置成為最佳的解決方案。近日，招商銀行針對(duì)50萬元-500萬元的"金葵花"客戶，在全行范圍開始推廣資產(chǎn)配置系統(tǒng)，計(jì)劃2014年上半年所有分行客戶經(jīng)理熟練運(yùn)用，并高效服務(wù)客戶。"資產(chǎn)配置財(cái)富管理在國(guó)外早已成熟，國(guó)內(nèi)過去的資產(chǎn)配置方案基本都是靠客戶經(jīng)理的個(gè)人經(jīng)驗(yàn)形成的，但客戶經(jīng)理的水平參差不齊，有很大的局限性；招行立足本土專業(yè)的資產(chǎn)配置系統(tǒng)以標(biāo)準(zhǔn)化、智能化的機(jī)制為客戶輸出《資產(chǎn)配置建議書》，防范差異化風(fēng)險(xiǎn)。"招商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。據(jù)記者了解，招商銀行資產(chǎn)配置系統(tǒng)是國(guó)內(nèi)首個(gè)智能化資產(chǎn)配置系統(tǒng)。該系統(tǒng)以var(風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值評(píng)估)模型為基礎(chǔ)，結(jié)合客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)，為客戶量身輸出資產(chǎn)配置方案。經(jīng)過兩年多的開發(fā)，系統(tǒng)已于2013年1月試運(yùn)營(yíng)，6月正式上線，目前正處在全行推廣階段。個(gè)性化客戶資產(chǎn)配置方案"現(xiàn)在銀行財(cái)富管理的通病是產(chǎn)品導(dǎo)向型，招行的資產(chǎn)配置系統(tǒng)以客戶需求為基礎(chǔ)，把產(chǎn)品導(dǎo)向轉(zhuǎn)向客戶導(dǎo)向，重建財(cái)富管理客戶服務(wù)模式。"相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示。據(jù)記者了解，招行資產(chǎn)配置系統(tǒng)的原則主要有三條：必須保證客戶足夠的現(xiàn)金流、客戶子女教育和養(yǎng)老等一系列保險(xiǎn)支出；在此基礎(chǔ)上，結(jié)合市場(chǎng)形勢(shì)計(jì)算var值，在客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力范圍內(nèi)對(duì)資產(chǎn)配置做最優(yōu)安排。"這樣安排，不僅能滿足客戶現(xiàn)金流、剛性支付的需求，還能降低下行風(fēng)險(xiǎn)。"上述負(fù)責(zé)人表示，"資產(chǎn)配置系統(tǒng)的核心是分散風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。"從系統(tǒng)設(shè)計(jì)上來講，主要依據(jù)市場(chǎng)變量和客戶變量?jī)深愐蛩?。市?chǎng)變量是指能反映市場(chǎng)總體走勢(shì)的指標(biāo)，由系統(tǒng)根據(jù)具體情況自動(dòng)更新，包括gdp增速、通貨膨脹率、居民工資收入水平、學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率、養(yǎng)老相關(guān)指標(biāo)等。客戶變量則是以招商銀行為客戶提供個(gè)性化資產(chǎn)配置方案為前提，由客戶經(jīng)理與客戶溝通后形成，具體包括客戶各人生階段資產(chǎn)負(fù)債情況等多項(xiàng)內(nèi)容。市場(chǎng)變量與客戶變量具體化、模塊化后，把核心要素以參數(shù)的形式輸入系統(tǒng)，系統(tǒng)便可相應(yīng)輸出個(gè)性化的《資產(chǎn)配置建議書》。在具體產(chǎn)品上，招商銀行資產(chǎn)配置系統(tǒng)把市場(chǎng)所有財(cái)富管理產(chǎn)品分為現(xiàn)金及貨幣類、保險(xiǎn)類、股票類、固定收益類、另類及其他等5個(gè)大類，而在《資產(chǎn)配置建議書》中則可細(xì)化到具體產(chǎn)品明細(xì)，包括產(chǎn)品名稱或代碼、估算市值、配置比例等。招行銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，招行按照中醫(yī)問診的模式為客戶做資產(chǎn)配置，跳出產(chǎn)品選擇的模式，強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)收益均衡的理念。"先對(duì)大類資產(chǎn)配置，基于大類資產(chǎn)均衡原則進(jìn)行資產(chǎn)配置調(diào)整，調(diào)整診斷之后再對(duì)癥下藥。"據(jù)記者了解，目前該系統(tǒng)最終出具的《資產(chǎn)配置建議書》所配置產(chǎn)品主要以招商銀行平臺(tái)銷售的產(chǎn)品為主，暫不覆蓋他行平臺(tái)產(chǎn)品；但招行平臺(tái)銷售的產(chǎn)品已能完全覆蓋上述5大類所有產(chǎn)品?？蛻粜枨髮?shí)時(shí)跟蹤服務(wù)財(cái)富管理是一項(xiàng)長(zhǎng)期的工作，僅憑一個(gè)產(chǎn)品或一次資產(chǎn)配置不可能滿足客戶變動(dòng)的多元化需求。招商銀行資產(chǎn)配置系統(tǒng)也充分考慮市場(chǎng)走勢(shì)與客戶需