金融詐騙防范培訓

金融詐騙防范案例分析與提示三角式融資詐騙案例與防范貸款詐騙案例與防范票據詐騙案例與防范信用證詐騙案例與防范假個貸詐騙案例與防范柜面?zhèn)€人業(yè)務詐騙案例與防范1一、三角式融資詐騙（一）案例1、委托貸款類詐騙2、委托保管類詐騙3、開立帳戶類詐騙4、索要信箋、信封、證件類詐騙2一、三角式融資詐騙（一）案例1、委托貸款類詐騙

2007年，有客戶向蘇南某支行稱，臺灣某國際集團將通過建行向其發(fā)放期限十年、金額四億元的“聯(lián)辦委托貸款”，但前提是建行必須要先在其擬定好的協(xié)議上蓋章，并提供經辦行行長的工作證、身份證等證件復印件。3一、三角式融資詐騙（一）案例2、委托保管類詐騙2008年1月，有客戶委托蘇南某支行保管土地證，并要求按其擬定好的格式出具英文《安全保管收據》，以便其從境外機構獲得融資。4一、三角式融資詐騙（一）案例

3、開立賬戶類詐騙2006年，有一自稱美籍華人者來蘇中某分行洽談，稱其要對該市進行投資，計劃為5億美元，提出要在建行開立賬戶專門用于接收境外匯入的外幣資金，并且要求建行同時按其提供的文本出具英文書面證明，大意為：銀行承諾同意接受5億美元投資外匯；某公司已經開立了用于接收上述資金的專門賬戶，并列明具體賬號；銀行承諾對匯入資金進行安全監(jiān)管，并且如果監(jiān)管不力，銀行承擔責任。5一、三角式融資詐騙（一）案例4、索要信箋、信封、證件類詐騙

2002年，一自稱浙江富商的人在蘇南某縣政府工作人員介紹下，來該縣建行洽談合作事宜，稱其有意在該縣投資而要往建行存入10億元資金。臨別時，來人除向行長索要名片外，還特別提出需要一些印有建行行名、行徽、地址、電話等企業(yè)識別信息的信箋、信封以及行長的胸牌、工作證復印件。6一、三角式融資詐騙（二）主要特點1、不法分子不直接找到銀行，而是由政府工作人員、離退休干部或急缺資金的企業(yè)引見；2、虛構具有國際機構、財團背景，資金數額巨大；3、要求銀行出具擔保類或證明類文件；4、要銀行蓋章出具的文件通常是英文的；5、不允許銀行修改其提供的文件格式，不同意采用銀行自己的格式；6、要求銀行在文件上加蓋公章，要求負責人和經辦人簽字。7一、三角式融資詐騙（三）防控措施

1、克服巨額存款、高額手續(xù)費的誘惑2、不要輕信政府工作人員的介紹，不要畏于抗拒政府官員的壓力3、盡量多向來人索取相關資料和信息，多進行驗證4、業(yè)務人員不要自以為是、輕率而為8二、貸款詐騙（一）案例1、甘肅建行騙貸案

蘭州新盛電力有限公司在申請白依壩3×2.8萬千瓦水電站項目貸款時，提供的營業(yè)執(zhí)照，省政府的立項、可研批復，環(huán)保、取水、電價等批文，以及項目招標書、施工合同、施工進度表等基本上都是虛假的。9二、貸款詐騙（一）案例2、齊魯銀行案件2010年12月6日，山東一銀行發(fā)現已存款單位所持“存款證實書”系偽造，經初步偵查確定，犯罪嫌疑人劉濟源多次通過偽造金融票證辦理質押貸款，騙取資金，案件涉及一些金融機構和多家企業(yè)。10二、貸款詐騙（二）主要特點

1、客戶申請材料基本虛假2、貸前、貸中、貸后三查人員未能盡職3、內外串通

11二、貸款詐騙（三）防控措施

1、貸前應核實已收集資料的真實性和可靠性

2、貸中嚴格落實擔保合同的面簽制度和抵、質押手續(xù)的有效性

3、貸后嚴格審核信貸資金用途和流向

4、加強依法經營合規(guī)經營理念的宣傳與教育

12三、票據詐騙（一）案例1、江蘇嘉寶科技制管有限公司假票

2009年12月21日，連云港分行贛榆支行客戶申請辦理銀行承兌匯票質押貸款時，提供票號分別為EA/0101430619、EA/0101430620、EA/0101430621三張銀行承兌匯票，金額分別為500萬元、300萬元、900萬元，承兌行為建行南平濱江支行，前兩張匯票出票人為上海欣而達儲運有限公司，第三張匯票出票人為上海豐神鋼鐵有限公司。13三、票據詐騙（一）案例

2、揚中支行營業(yè)部堵截假票

一客戶持號碼為GA/0100010304、金額500萬元的銀行承兌匯票到該行營業(yè)室要求辦理查詢業(yè)務。

14三、票據詐騙（二）主要特點

1、票據業(yè)務風險出現新動向

2、票據造假手段日趨多樣化3、票據詐騙案件發(fā)生的時間、地點特征明顯

4、具體業(yè)務辦理過程中的疑點較多

15三、票據詐騙（三）防控措施

1、高度重視票據業(yè)務風險2、嚴格把控客戶和業(yè)務準入關3、落實關鍵環(huán)節(jié)風險控制4、建立健全票據業(yè)務風險防控的長效機制16四、信用證詐騙（一）案例

2009年8月我行某分行接到一客戶來電，稱其與外方合作一項目，外方已通過匯豐銀行馬尼拉分行開出以我行客戶為受益人的備用信用證,金額2000萬美元，期限一年，希望在我行進行融資，并將其持有的電文副本傳真至省分行國際部，要求協(xié)助查詢。17四、信用證詐騙（二）主要特點

1、不法分子提供的均為偽造的知名銀行海外分行的備用信用證等，要求質押進行融資2、不法分子以招商引資為由，主動上門與銀行業(yè)務部門聯(lián)系，并攜帶備用信用證電文副本的傳真件，而這些電文經與總行及海外銀行核實后，確為虛假電文。3、電文格式一般存在多處明顯漏洞，不符合SWIFT系統(tǒng)要求。

18四、信用證詐騙（三）防控措施

1、及時查詢NTFS系統(tǒng)中收電記錄，確認客戶是否真正開出信用證。2、按照備用信用證管理要求，嚴把審證關，仔細辨別客戶提供的相關信息。3、加強與客戶的溝通和聯(lián)系，并對全轄進行風險預警。19五、假個貸詐騙（一）案例