商業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)操作手冊(cè)

商業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)操作手冊(cè)商業(yè)銀行信貸管理實(shí)訓(xùn)教學(xué)軟件操作手冊(cè)廣州市正日計(jì)算機(jī)科技有限企業(yè)目錄第一章系統(tǒng)介紹 2第一節(jié)介紹 2一.系統(tǒng)說明 2二.功效說明 2第二節(jié)系統(tǒng)界面 3一.應(yīng)用界面操作 3二.系統(tǒng)運(yùn)行環(huán)境 3第二章使用系統(tǒng) 4第一節(jié)登陸系統(tǒng) 4第二節(jié)系統(tǒng)操作 5系統(tǒng)基本操作說明 5第三章系統(tǒng)操作指南 6第一節(jié)操作流程示意圖 6第二節(jié)詳細(xì)操作流程 6一.創(chuàng)建新客戶(0109/666666). 6二.新建客戶資料(0109/666666). 6三.貸前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定(0109/666666). 6四.客戶授信(0174/666666). 6五.貸后風(fēng)險(xiǎn)控制(0174/666666). 6六.不良貸款管理(0109/666666). 6第三節(jié)系統(tǒng)維護(hù) 6一.系統(tǒng)信息維護(hù)（X0001/123123） 6二.系統(tǒng)參數(shù)維護(hù) 6三.部門維護(hù) 6四.系統(tǒng)權(quán)限維護(hù) 6第一章系統(tǒng)介紹第一節(jié)介紹一.系統(tǒng)說明該系統(tǒng)利用先進(jìn)計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，采取以總行為為數(shù)據(jù)中心集中式數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)方式，把信貸日常業(yè)務(wù)處理、決議管理流程、貸款和可戶資料積累、帶快風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、貸款分類評(píng)級(jí)、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析、信貸監(jiān)督檢驗(yàn)等信貸管理各個(gè)步驟和過程全部納入計(jì)算機(jī)處理，形成覆蓋信貸管理全過程科學(xué)體系，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)、信息共享、查詢自如、方便快捷信貸電子化管理系統(tǒng)，也就是把信貸管理過程形成全部資料和升年升毫用計(jì)算機(jī)存放和統(tǒng)計(jì)，經(jīng)過當(dāng)代信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，形成一個(gè)完善信貸電子化管理系統(tǒng)，將信貸規(guī)章制度和詳細(xì)要求轉(zhuǎn)化為電腦程序進(jìn)行控制，創(chuàng)造“制度制約+機(jī)器制約”，實(shí)現(xiàn)“以客戶為中心、以優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)覺為前提、以時(shí)常和行業(yè)為導(dǎo)向、以風(fēng)險(xiǎn)控制為關(guān)鍵、以量化分析為主”新信貸管理機(jī)制。系統(tǒng)采取銀行信貸管理系統(tǒng)流行B/S結(jié)構(gòu)，在操作過程中系統(tǒng)提供了許多提醒，使用戶能夠清楚了解到操作中碰到問題。系統(tǒng)提供了工作臺(tái)、公告板等功效使用戶方便了解到需要進(jìn)行操作。二.功效說明客戶信息管理：主要用于企業(yè)客戶、個(gè)人客戶基本信息管理、業(yè)務(wù)活動(dòng)管理以及客戶交易管理、財(cái)務(wù)情況管理。信貸業(yè)務(wù)管理：主要對(duì)信貸業(yè)務(wù)過程中貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢驗(yàn)`進(jìn)行處理，實(shí)現(xiàn)電子化審貸流程。經(jīng)過對(duì)行業(yè)信息、政策信息、銀行貸款信息分析，結(jié)合企業(yè)客戶財(cái)務(wù)情況、非財(cái)務(wù)情況、企業(yè)貸款或授信額度分析，為信貸決議提供輔助支持。信貸風(fēng)險(xiǎn)管理：主要對(duì)企業(yè)信用情況進(jìn)行評(píng)定，對(duì)信貸檢驗(yàn)過程中出現(xiàn)問題進(jìn)行預(yù)警。信貸資產(chǎn)管理：主要對(duì)銀行信貸不良資產(chǎn)處理過程進(jìn)行管理。信貸報(bào)表管理：對(duì)銀行常見報(bào)表、自定義報(bào)表、上報(bào)人民銀行報(bào)表提供接口，并可依照系統(tǒng)提醒條件完成自定義查詢。系統(tǒng)信息維護(hù)：對(duì)系統(tǒng)參數(shù)、權(quán)限設(shè)置、流程控制、分析指標(biāo)和相關(guān)參數(shù)、企業(yè)類報(bào)表結(jié)構(gòu)等信息進(jìn)行維護(hù)。第二節(jié)系統(tǒng)界面一.應(yīng)用界面操作基本操作設(shè)置概要功效菜單區(qū)：系統(tǒng)主要功效菜單。功效鍵：與當(dāng)前頁(yè)面相對(duì)應(yīng)一些功效。功效菜單：功效菜單區(qū)相對(duì)應(yīng)功效菜單子項(xiàng)。數(shù)據(jù)加工處理區(qū)：點(diǎn)擊此處信息行可實(shí)現(xiàn)對(duì)選擇信息行明細(xì)查詢、修改功效。二.系統(tǒng)運(yùn)行環(huán)境硬件環(huán)境服務(wù)器應(yīng)用服務(wù)器要求IntelPIII1GHz以上CPU，應(yīng)用服務(wù)器和數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器同機(jī)時(shí)最少配置1GRAM，二者分開時(shí)最少配置512MRAM，應(yīng)用服務(wù)器最少配置2G可用磁盤空間，數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器磁盤空間則依照數(shù)據(jù)量而定?？蛻舳薎ntelPIII以上CPU、64M以上RAM。軟件環(huán)境服務(wù)器操作系統(tǒng)可選取WindowsServerSP3、WindowsServer、SUNSolaris7以上版本、IBMAIX以上版本等主流操作系統(tǒng)，應(yīng)用服務(wù)器可選取BEAWeblogic6.0以上版本、IBMWebsphere4.0以上版本等。數(shù)據(jù)庫(kù)可選取MicrosoftSQLServer、Oracle8i/9i、IBMDB2等主流數(shù)據(jù)庫(kù)?？蛻舳薟indows操作系統(tǒng)，IE6.0以上版本，部分報(bào)表輸出需MicrosoftExcel以上版本和AdobeAcrobatReader4.0以上版本支持。第二章使用系統(tǒng)第一節(jié)登陸系統(tǒng)1.打開Explorer瀏覽器在地址欄輸入”http://Localhost:7001/sm/login.jsp”. 注：localhost為服務(wù)器IP地址。2.出現(xiàn)系統(tǒng)登陸界面時(shí)輸入用戶名和密碼即可。第二節(jié)系統(tǒng)操作系統(tǒng)基本操作說明功效菜單操作點(diǎn)擊功效菜單區(qū)，可在右側(cè)欄出現(xiàn)相對(duì)應(yīng)子菜單項(xiàng)當(dāng)前工作區(qū)操作點(diǎn)擊當(dāng)前工作區(qū)中任務(wù)，可出現(xiàn)對(duì)應(yīng)當(dāng)前工作任務(wù)表。相關(guān)功效鍵操作在功效鍵區(qū)點(diǎn)擊功效鍵可完成不能功效，如查詢，新建及翻頁(yè)等。表單填寫操作點(diǎn)擊對(duì)應(yīng)下拉箭頭可出現(xiàn)對(duì)應(yīng)選項(xiàng)，點(diǎn)擊可出現(xiàn)對(duì)應(yīng)日期選擇，帶紅色“*”為必填項(xiàng)。第三章系統(tǒng)操作指南第一節(jié)操作流程示意圖信貸業(yè)務(wù)辦理信貸業(yè)務(wù)辦理客戶號(hào):X0001操作員:管理員密碼:123123客戶號(hào):0109客戶號(hào):X0001操作員:管理員密碼:123123客戶號(hào):0109操作員:付俊梅密碼:666666客戶號(hào):0126操作員:蘭英密碼:666666客戶號(hào):0052操作員:馮麗佳密碼:666666http://serveripaddress:7001/sm/index.jsp1.用戶例登記->新建2.客戶信息管理—>登記查詢前臺(tái)客戶號(hào)->新建集團(tuán)登記->新建資產(chǎn)負(fù)載表—>新建4.財(cái)務(wù)信息資產(chǎn)負(fù)載表—>新建4.財(cái)務(wù)信息損益表—>新建現(xiàn)金流量表—>年月報(bào)表結(jié)構(gòu)分析—>年份指標(biāo)趨勢(shì)分析—>新建指標(biāo)百分比分析—>年月現(xiàn)金流量推測(cè)—>年月董事會(huì)組員關(guān)聯(lián)證書資質(zhì)證書項(xiàng)目證書基本信息3.公司信息部門信息主要責(zé)任人資本結(jié)構(gòu)對(duì)外投資及聯(lián)營(yíng)股本信息出資資本組成證劵信息對(duì)外擔(dān)保情況重大事件違規(guī)統(tǒng)計(jì)固定資產(chǎn)登記A貸款受理0109付俊梅A貸款受理0109付俊梅信用等級(jí)評(píng)定析貸前客戶調(diào)查析5.信貸風(fēng)險(xiǎn)管理—信用評(píng)定評(píng)定業(yè)務(wù)客評(píng)通知書（授信申請(qǐng)B總行信貸經(jīng)營(yíng)部企業(yè)科主管審批0126蘭英查閱審核信息C協(xié)議簽定0109付俊梅訂立協(xié)議開啟業(yè)務(wù)A授信受理0109付俊梅授信申請(qǐng)授信調(diào)查A授信受理0109付俊梅授信申請(qǐng)授信調(diào)查6.信貸業(yè)務(wù)管理—授信業(yè)務(wù)當(dāng)前授信業(yè)務(wù)客戶調(diào)查匯報(bào)附件（授信申請(qǐng)B總行信貸經(jīng)營(yíng)部企業(yè)科主管審批0126蘭英查閱審核信息C授信結(jié)果確認(rèn)0126蘭英確認(rèn)提交開啟授信業(yè)務(wù)授信數(shù)據(jù)補(bǔ)錄前臺(tái)客戶號(hào)7.信貸業(yè)務(wù)管理7.信貸業(yè)務(wù)管理—企業(yè)貸款類當(dāng)前信貸業(yè)務(wù)C協(xié)議訂立0109付俊梅確認(rèn)提交業(yè)務(wù)開啟A貸款受理0109付俊梅授信申請(qǐng)貸前客戶調(diào)查業(yè)務(wù)擔(dān)保信息B總行信貸經(jīng)營(yíng)部企業(yè)科主管審批0126蘭英擔(dān)保核準(zhǔn)信息錄入貸款協(xié)議放款通知書8.8.信貸風(fēng)險(xiǎn)管理—貸后調(diào)查C協(xié)議訂立0109付俊梅確認(rèn)提交貸后調(diào)查A貸后調(diào)查0109付俊梅填寫調(diào)查信息B總行信貸經(jīng)營(yíng)部企業(yè)科主管審批0126蘭英查看審核完成五級(jí)分類完成五級(jí)分類第二節(jié)詳細(xì)操作流程一.創(chuàng)建新客戶(0109/666666). 1.使用用戶名為0109密碼為：666666登陸系統(tǒng)；2.在左側(cè)菜單欄上點(diǎn)擊”客戶信息管理/登記查詢/登記（查詢）/新建一個(gè)客戶”，然后添加對(duì)應(yīng)客戶信息。以下列圖所表示：?jiǎn)螕粜陆ǎ霈F(xiàn)以下列圖所表示：依攝影應(yīng)客戶信息進(jìn)行填寫，保留即可。3.左側(cè)菜單欄上點(diǎn)擊“客戶信息管理/登記查詢/前臺(tái)客戶號(hào)”，找到剛才添加客戶資料，用鼠標(biāo)雙擊打開，添加信息，注意：前臺(tái)客戶號(hào)編號(hào)為10位。只錄入客戶基本信息是不夠，要有一些證件。注：全部帶星號(hào)（*）為必輸項(xiàng)。二.新建客戶資料(0109/666666).1.基本信息填寫在左側(cè)菜單欄下點(diǎn)擊“客戶信息管理/企業(yè)信息/基本信息”，然后在右側(cè)會(huì)出來對(duì)應(yīng)內(nèi)容。以下列圖所表示：依攝影應(yīng)資料填寫完成，保留即可。（注：紅“*“部分為必填部份）。2.部門信息左側(cè)菜單欄下點(diǎn)擊“客戶信息管理/企業(yè)信息/部門信息”，然后在右側(cè)會(huì)出來對(duì)應(yīng)內(nèi)容。以下列圖所表示：?jiǎn)螕粜陆ǎ霈F(xiàn)以下列圖所表示：依攝影應(yīng)內(nèi)容填寫好相關(guān)內(nèi)容，然后保留即可。3.主要責(zé)任人信息填寫操作同部門信息填寫。4.其它信息填寫一樣“部門信息”、“主要責(zé)任人”、“董事會(huì)組員”、“關(guān)聯(lián)企業(yè)”、“許可證書”、“資質(zhì)證書”、“項(xiàng)目信息”、“資本結(jié)構(gòu)”、“對(duì)外投資及聯(lián)營(yíng)”、“股本信息”、“出資資本組成”、“證券信息”、“對(duì)外擔(dān)保情況”，這些依照企業(yè)情況進(jìn)行填寫。三.貸前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定(0109/666666).1.業(yè)務(wù)開啟：左側(cè)菜單欄下點(diǎn)擊“信貸風(fēng)險(xiǎn)管理/信用評(píng)定/業(yè)務(wù)開啟/”，然后查詢找到對(duì)應(yīng)客戶/用鼠標(biāo)單擊，此時(shí)會(huì)出現(xiàn)一個(gè)提醒框，點(diǎn)擊“確定”就完成了業(yè)務(wù)開啟。以下列圖所表示：點(diǎn)擊信用等級(jí)評(píng)定，出現(xiàn)以下列圖所表示：點(diǎn)擊確定后即可完成業(yè)務(wù)開啟。2.評(píng)定業(yè)務(wù)“信貸風(fēng)險(xiǎn)管理/信用評(píng)定/評(píng)定業(yè)務(wù)”，然后在頁(yè)面右邊框會(huì)顯示對(duì)應(yīng)內(nèi)容，分別點(diǎn)擊“信用等級(jí)評(píng)定”和“貸后客戶調(diào)查”，填寫對(duì)應(yīng)資料，然后提交，提交完成之后下一步任務(wù)將由下一個(gè)人來完成。點(diǎn)擊剛才開啟業(yè)務(wù)，出現(xiàn)以下界面：點(diǎn)擊信用等級(jí)評(píng)定，輸入年月后提交，填寫相關(guān)信息后提交，系統(tǒng)即可依攝影關(guān)信息得出企業(yè)信貸等級(jí)，以下列圖所表示：完成信用等級(jí)評(píng)定后，點(diǎn)擊貸后客戶調(diào)查，進(jìn)行對(duì)應(yīng)項(xiàng)目標(biāo)填寫，完成后保留，操作過程以下列圖所表示：點(diǎn)擊保留，然后返回到評(píng)定業(yè)務(wù)主界面，將業(yè)務(wù)提交給上一級(jí)業(yè)務(wù)員進(jìn)行審批，以下列圖所表示：3.業(yè)務(wù)審批：使用用戶（0126）密碼666666登陸系統(tǒng)，找到剛才提交業(yè)務(wù)，以下列圖所表示：點(diǎn)選剛才提交業(yè)務(wù)，進(jìn)行查看剛才提交項(xiàng)目：選擇對(duì)應(yīng)審批人，填寫對(duì)應(yīng)批注，然后進(jìn)行提交：提交完成后返回即可。四.客戶授信(0174/666666).用用戶編號(hào)為0174密碼為666666登錄系統(tǒng)1.業(yè)務(wù)開啟操作步驟：在左側(cè)菜單欄下點(diǎn)擊“信貸業(yè)務(wù)管理/授信業(yè)務(wù)/業(yè)務(wù)開啟/”，然后查詢找到對(duì)應(yīng)客戶/用鼠標(biāo)單擊，此時(shí)會(huì)出現(xiàn)一個(gè)提醒框，點(diǎn)擊“確定”就完成了業(yè)務(wù)開啟。過程以下列圖所表示：信貸業(yè)務(wù)管理/業(yè)務(wù)開啟/授信（企業(yè)科），然后選擇對(duì)應(yīng)業(yè)務(wù)開啟，以下列圖所表示：2.進(jìn)行授信業(yè)務(wù)開啟后，點(diǎn)擊當(dāng)前授信業(yè)務(wù)，然后選擇剛才開啟業(yè)務(wù)，以下列圖所表示：點(diǎn)擊進(jìn)入授信工作界面，以下列圖所表示：點(diǎn)擊授信申請(qǐng)，進(jìn)行授信申請(qǐng)界面，依次填寫完對(duì)應(yīng)項(xiàng)目后保留，依次進(jìn)入2-7步完成對(duì)應(yīng)業(yè)務(wù)填寫，直至填寫完成并系統(tǒng)檢驗(yàn)經(jīng)過。3.提交審批完成1-7步調(diào)查業(yè)務(wù)填寫后，返回到授信界面，填寫對(duì)應(yīng)批注后，提交到上一級(jí)進(jìn)行審批，以下列圖所表示：4.進(jìn)行審批 步驟與貸前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定中審批相同。審批完成后，即可進(jìn)行對(duì)應(yīng)協(xié)議簽定。個(gè)人貸款操作同企業(yè)貸款類。

票據(jù)業(yè)務(wù)操作同企業(yè)貸款類。五.貸后風(fēng)險(xiǎn)控制(0174/666666).1、貸后調(diào)查操作步驟：在左側(cè)菜單下點(diǎn)擊“信貸風(fēng)險(xiǎn)管理/貸后調(diào)查/業(yè)務(wù)開啟”，然后查詢找到對(duì)應(yīng)客戶，用鼠標(biāo)單擊，此時(shí)會(huì)出現(xiàn)一個(gè)提醒框，點(diǎn)擊“確定”就完成了業(yè)務(wù)開啟。接下來在點(diǎn)擊菜單欄下“信貸風(fēng)險(xiǎn)管理/貸后調(diào)查/貸后調(diào)查業(yè)務(wù)”，然后在頁(yè)面右邊框會(huì)顯示對(duì)應(yīng)內(nèi)容，分別點(diǎn)擊“企業(yè)常規(guī)調(diào)查”和“售后客戶調(diào)查附件（能夠不填寫內(nèi)容）”，填寫對(duì)應(yīng)資料，然后提交，提交完成之后下一步任務(wù)將由下一個(gè)人來完成。2五級(jí)分類用用戶編號(hào)為0174密碼為666666登錄系統(tǒng)其中五級(jí)分類指“正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失”。操作步驟：在左側(cè)菜單下點(diǎn)擊“信貸風(fēng)險(xiǎn)管理/五級(jí)分類/”，能夠進(jìn)行五級(jí)分類查詢等操作。六.不良貸款管理(0109/666666).1黑名單（0174/666666）用用戶編號(hào)為0174密碼為666666登錄系統(tǒng)操作步驟：在左側(cè)菜單下點(diǎn)擊“信貸風(fēng)險(xiǎn)管理/黑名單管理/業(yè)務(wù)開啟”，然后查詢找到對(duì)應(yīng)客戶，用鼠標(biāo)單擊，此時(shí)會(huì)出現(xiàn)一個(gè)提醒框，點(diǎn)擊“確定”就完成了業(yè)務(wù)開啟。接下來在點(diǎn)擊菜單欄下“信貸風(fēng)險(xiǎn)管理/黑名單管理/黑名單業(yè)務(wù)”，然后在頁(yè)面右邊框會(huì)顯示對(duì)應(yīng)內(nèi)容，分別點(diǎn)擊“黑名單分類信息”和“企業(yè)客戶資料查看”，填寫對(duì)應(yīng)資料，然后提交，提交完成之后下一步任務(wù)將由下一個(gè)人來完成。假如不清楚下一步任務(wù)由誰(shuí)來完成，您能夠點(diǎn)擊左側(cè)菜單下“已完成任務(wù)”來查看下一步工作將由誰(shuí)來完成。假如忘記該操作員登錄編號(hào)，能夠登錄（X0001/123123）在“系統(tǒng)維護(hù)/操作員管理/依照名字進(jìn)行查詢?cè)摬僮鲉T編號(hào)”然后用此用戶進(jìn)行登錄完成下面工作，比如（0126/蘭英）2不良貸款催收（0174/666666）用用戶編號(hào)為0174密碼為666666登錄系統(tǒng)操作步驟：在左側(cè)菜單下點(diǎn)擊“信貸風(fēng)險(xiǎn)管理/不良貸款催收/催收業(yè)務(wù)和催收管理”。第三節(jié)系統(tǒng)維護(hù)一.系統(tǒng)信息維護(hù)（X0001/123123）使用具備管理員權(quán)限用戶（X0001）登陸，密碼為（123123）：基本介紹系統(tǒng)信息維護(hù)是本系統(tǒng)正常運(yùn)行基礎(chǔ)。用戶必須了解系統(tǒng)一些約定概念。角色、角色權(quán)限、操作員為了嚴(yán)格區(qū)分系統(tǒng)操作權(quán)限，本系統(tǒng)提出了角色概念。角色概念能夠方便地維護(hù)操作員對(duì)本系統(tǒng)各項(xiàng)功效操作權(quán)限。所以使用本系統(tǒng)時(shí)必須首先定義好角色;新增角色:左鍵單擊<角色維護(hù)>功效菜單進(jìn)入角色信息列表如圖(8-1),點(diǎn)擊功效鍵<新建>進(jìn)入圖(8-2)功效鍵功效菜單功效鍵功效菜單圖(8-1)圖(8-2)填寫完成點(diǎn)<保留>就完成了角色新增.定義角色對(duì)系統(tǒng)操作權(quán)限:添加好角色后必須定義角色對(duì)系統(tǒng)功效操作權(quán)限。選擇【系統(tǒng)權(quán)限維護(hù)】→【角色權(quán)限關(guān)系】數(shù)據(jù)加工處理區(qū)數(shù)據(jù)加工處理區(qū)圖(8-3)在數(shù)據(jù)加工處理區(qū)中找到之前我們定義角色<支行行長(zhǎng)>左鍵單擊進(jìn)入圖把你希望該角色具備功效處打勾，然后保留，這個(gè)角色權(quán)限就設(shè)置好了。新增操作員：下面選擇【系統(tǒng)維護(hù)】→【操作員管理】→【新建】如圖（8-5）進(jìn)入新增操作員界面如圖（8-6），你在【操作員角色】處選擇你剛才定義角色〈支行行長(zhǎng)〉，保留后該操作員就具備了該角色所定義權(quán)限。二.系統(tǒng)參數(shù)維護(hù)本系統(tǒng)使用以下參數(shù)能夠在此處設(shè)定客戶類型、開戶證件類型、信用等級(jí)、經(jīng)營(yíng)方式、性別、業(yè)務(wù)狀態(tài)、貸款卡狀態(tài)、出資方式、經(jīng)營(yíng)組織形式、貨幣種類、關(guān)聯(lián)級(jí)別、企業(yè)隸屬關(guān)系、法律責(zé)任形式、客戶性質(zhì)、法人證件類型等。功效鍵數(shù)據(jù)加工處理區(qū)功效鍵數(shù)據(jù)加工處理區(qū)圖（8-7）首先左鍵單擊【系統(tǒng)參數(shù)維護(hù)】，進(jìn)入如圖（8-7）界面，點(diǎn)擊功效鍵【新建】進(jìn)入如圖（8-8），填寫完點(diǎn)〈保留〉即可。保留后，此參數(shù)會(huì)顯示在如圖（8-7）數(shù)據(jù)加工區(qū)里，點(diǎn)擊〈信用等級(jí)〉一欄，進(jìn)入如圖（8-9）界面；警告：以上參數(shù)必須在使用前正確定義。功效鍵功效鍵