家庭投資理財計劃1

家庭投資理財計劃高一（3） 高木子制作指導(dǎo)老師 潘永志家庭基本情況——丈夫(張先生):45歲,年收入20萬元.擁有一家小型公司,公司固定資產(chǎn)50萬元.已由單位購入一份意外傷害保險妻子:40歲,年收入5萬元.工作于一家外資企業(yè),已由單位購入一份意外傷害保險.女兒:15歲.高中.岳母:70歲,患有糖尿病,高血壓等疾病,每月醫(yī)藥費200元左右.有退休工資每月600元.投資理財規(guī)劃——

（按年收入25萬元進(jìn)行設(shè)計）日常開支：張先生一家在當(dāng)?shù)貙儆谥懈呤杖胨郊彝?，生活水平較高。定期請鐘點工打掃衛(wèi)生。每年安排4萬元，年人均1萬元。贍養(yǎng)父母：鑒于張先生的岳母的身體狀況，每年安排醫(yī)療常備費用2,000元，不足時可從家庭備用金中列支。健美消費：張先生的妻子每兩周做1次中高檔次的肌膚護(hù)理，適當(dāng)去健身中心鍛煉.該項支出每年安排5,000元，按現(xiàn)有的健身健美消費水平來看，應(yīng)是較為充裕的。家庭備用金（每年約準(zhǔn)備10萬元）：家庭用金中也包括家庭意外事件開支。張先生是開公司的，一家企業(yè)總有太多意外情況可能發(fā)生。因此，每年安排5萬元，并以10萬元作為常數(shù)以備急時之需。當(dāng)每年補(bǔ)入5萬元后，若備用金超出10萬元的限額，超出部分可追加到證券投資基金里面去，以追求高額的風(fēng)險投資回報。采用定活兩便的存款形式，主要是考慮：若不用這筆錢時，可以獲得定期儲蓄的收益；若動用時，也可按實際存入的時間，獲得同期同檔定期存款利率60%的收益，遠(yuǎn)比活期存款利率的收益高。健康投資：張先生夫婦各投資5份重大疾病終身保險，從保險公司承保之日至180天后，就始終分別獲得了15萬元保險保障，其中，重大疾病保障各10萬元。這樣，20年下來，全部交納的保險費為19.1萬元，而將獲得的投資回報卻始終是30萬元，作20年交費期安排，年交9,550元，與此同時，夫婦倆各購買5,000元保險金額的附加疾病住院醫(yī)療保險，就將因疾病住院而發(fā)生的絕大部分費用轉(zhuǎn)嫁給了保險公司，有利于平衡家庭收支。意外保障：張先生每年花280元購買一份國壽金卡，則獲得了37.9萬元的意外保障。教育投資：在家庭投資中，每年以18,592元購買6年交費期的中國人壽鴻運(yùn)少兒兩全保險（分紅型）。到他的女兒25歲時，累計共可獲得13.8096萬元到15.6192萬元的分紅。教育其他投資：每年投入10萬元，其中5萬元投資黃金或投資由中國人民銀行一年一度發(fā)行的熊貓投資金幣：5萬元兌換成美元，以定期存款形式存入銀行。上述投資至女兒25周歲時止。到女兒18周歲進(jìn)入大學(xué)教育階段時，資金的積累將達(dá)到80萬元（按不變價計算，以下同）；22周歲進(jìn)入研究生學(xué)業(yè)階段時，資金的積累將達(dá)到120萬元；25周歲步入社會時，資金的積累將達(dá)到150萬元。養(yǎng)老投資：張先生的妻子今年40歲，投保10萬元基本保額的國壽鴻壽年金保險（分紅型），約定60周歲開始領(lǐng)取，那么，她獲得了以下保險利益：1.從60周歲開始至79周歲止，每年可領(lǐng)取養(yǎng)老金5,000元，月均417元；

2.被保險人身故，其受益人可領(lǐng)20萬元的身故金；

3.被保險人生存至年滿80周歲，可領(lǐng)取20萬元的滿期保險金。與此同時，若約定妻子70周歲時領(lǐng)取紅利，作為投保人的張先生，有可能獲得紅利62,760元或104,600元或146,440元（依次為假定低等紅利、假定中等紅利、假定高等紅利）定期儲蓄：鑒于張先生一家將于近期購置門面房，因此，每年收入中的10萬元只能選擇2年期整存整取和定活兩便儲蓄方式，以確保購房計劃的順利執(zhí)行。

證券投資：鑒于張先生對股票的運(yùn)作未作深入研究，故不宜采取直接購買股票的方式進(jìn)入資本市場，以規(guī)避投資風(fēng)險。而采取申購開放式證券投資基金的方式進(jìn)入資本市場，一方面可以獲得較高的投資回報；另一方面，又可避免投資失敗的風(fēng)險。家庭現(xiàn)有收入分流示意圖養(yǎng)老保險3%子女教育投資7%意外保障0.2%健康投資4%贍養(yǎng)父母0.8%健美消費2%日常開支16%緊急備用20%證券投資6%黃金投資20%外匯投資21%家庭現(xiàn)有資產(chǎn)分流示意圖住房投資40%日常開支1