銀行知識與交易

銀行業(yè)相關知識銀行業(yè)金融機構(gòu)相關知識銀行業(yè)務交易流程實例銀行業(yè)金融機構(gòu)我國的銀行業(yè)金融機構(gòu)包括央行，銀監(jiān)會，政策性銀行，商業(yè)銀行和非銀行類金融機構(gòu)，他們的關系如下圖：中國銀行業(yè)金融機構(gòu)框架圖中國人民銀行中國人民銀行是我國的中央銀行。享有貨幣發(fā)行的壟斷權，是貨幣發(fā)行的銀行，代表政府管理全國的金融機構(gòu)和金融活動，經(jīng)理國庫。中國人民銀行作為最后貸款人，在商業(yè)銀行資金不足時，可向其發(fā)放貸款，因此又被稱為發(fā)行的銀行、銀行的銀行、國家的銀行。中國人民銀行作為中央銀行，是中國支付體系發(fā)展規(guī)劃的制定者，是中國支付體系建設的組織者、協(xié)調(diào)者、推動者及監(jiān)管者。人行與企業(yè)金融服務有關的職能（一）企業(yè)貸款卡的審批發(fā)放；（二）企業(yè)開立人民幣銀行結(jié)算基本賬戶和臨時賬戶的核準和發(fā)證；（三）企業(yè)稅款退款的核查撥付。人行與金融IT息息相關對于金融IT人，關于人行接觸最多的就是人行主導開發(fā)的各類系統(tǒng)，如大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)、二代支付系統(tǒng)、征信系統(tǒng)、信貸登記系統(tǒng)、結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)、反洗錢系統(tǒng)、支票影像系統(tǒng)、同城交換系統(tǒng)、外幣支付系統(tǒng)、電子票據(jù)系統(tǒng)等。國家外管局外匯管理局作為央行下屬的局級單位，是對我國金融機構(gòu)從事外匯業(yè)務的監(jiān)督管理機關。對于金融IT人，和國家外管局有關的系統(tǒng)有BOP申報系統(tǒng)、外匯賬戶申報系統(tǒng)、個人結(jié)售匯系統(tǒng)、外匯業(yè)務統(tǒng)計報表、結(jié)售匯報表等中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會銀監(jiān)會是國務院直屬的正部級事業(yè)單位，根據(jù)授權，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)。銀監(jiān)會主要職責制定有關銀行業(yè)的金融機構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法，起草有關的法規(guī)和行政法規(guī)，提出制定和修改這些法律法規(guī)的建議；審批銀行業(yè)的金融機構(gòu)和它的分支機構(gòu)的業(yè)務經(jīng)營范圍；對銀行業(yè)的金融機構(gòu)實行現(xiàn)場和非現(xiàn)場的監(jiān)管，依法對違法違規(guī)行為進行查處；審查銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員任職資格；負責統(tǒng)一編制全國銀行數(shù)據(jù)、報表，并且按照國家有關規(guī)定對外公布；會同有關部門提出存款類金融機構(gòu)緊急風險處置的意見和建議；負責國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作；承辦國務院交辦的其他事項。央行和銀監(jiān)會都是我國商業(yè)銀行的監(jiān)管機構(gòu)，區(qū)別在于監(jiān)管內(nèi)容不同政策性銀行政策性銀行，一般是指由政府設立，以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策，區(qū)域發(fā)展政策為目的，不以贏利為目標的金融機構(gòu)，政策性銀行的設立，主要是為了滿足那些政府扶持的對國民經(jīng)濟發(fā)展，社會穩(wěn)定具有重要意義，投資規(guī)模大，周期長，經(jīng)濟效益低，資金回收慢的項目。我國的政策性銀行三家：國家開發(fā)銀行，中國進出口銀行，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。一般來說，政策性銀行貸款利率較低、期限較長，有特定的服務對象政策性銀行和商業(yè)銀行在資金來源上最顯著的區(qū)別在于，前者不能吸收個人儲蓄存款政策性銀行的標志商業(yè)銀行商業(yè)銀行指依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務的企業(yè)法人。以金融資產(chǎn)和負債為經(jīng)營對象，以利潤最大化或股東收益最大化為主要經(jīng)營目標。商業(yè)銀行包括兩大類一是由原國家專業(yè)銀行轉(zhuǎn)化而來的國有商業(yè)銀行，包括中國工商銀行、中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行和中國建設銀行（四大行）。另一部分是改革開放后新設或恢復設立的其他商業(yè)銀行，以及在城市信用社（農(nóng)村信用社）的基礎上改制成立的城市商業(yè)銀行（農(nóng)村商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行）商業(yè)銀行經(jīng)營目的和分類商業(yè)銀行是以經(jīng)營存，放款，辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務，以贏利為主要經(jīng)營目標的金融企業(yè)。我國的商業(yè)銀行分為國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和外資銀行等幾類非銀行類金融機構(gòu)非銀行類金融機構(gòu)主要包括信用社、財務公司、銀聯(lián)公司、金融租賃公司。銀行業(yè)務處理流程普通貸記業(yè)務基本處理流程圖CCPC城市處理中心（CityClearing