(10)-3.2大數(shù)法則與可保風險

保險的定義、職能與地位

大數(shù)法則與可保風險自然界中的現(xiàn)象通常有兩種類型必然現(xiàn)象（InevitablePhenomenon）：必定會發(fā)生的事件。隨機現(xiàn)象（RandomPhenomenon）：具有一定偶然性、不能確定的事件。即使條件確定，但發(fā)生的結(jié)果也不確定的，即具有隨機性。隨機事件具有隨機性。在大量重復試驗中，某一隨機事件出現(xiàn)各種結(jié)果的可能性大小是具有規(guī)律性的。概率代表了某一隨機事件發(fā)生的可能性。概率分布是描述隨機變量的取值及其對應概率的。不同的風險具有不同的概率分布。保險產(chǎn)品定價時的基礎就是各種風險發(fā)生的概率。統(tǒng)計學上的大數(shù)法則（LawofLargeNumbers）：集合的特性隨觀察集合內(nèi)的個體數(shù)量的增多而趨于穩(wěn)定和規(guī)則化。解釋：觀察的樣本數(shù)足夠的多時，則觀察到的規(guī)律會無限地接近理論規(guī)律。即觀察到的規(guī)律與理論規(guī)律之間的差距會越來越小。大數(shù)法則是保險經(jīng)營的數(shù)理基礎。大數(shù)法則在保險學的含義是：如果相似風險的不同載體大量地結(jié)合在一個集合里，那么結(jié)合的載體越多，損失的不確定性就越小。保險人就是要集合大量相似風險載體以減少這種不確定性。大數(shù)法則不僅適用于保險標的的數(shù)量方面，也適用于時間方面。根據(jù)大數(shù)法則判斷可保風險保險是風險管理中的一種方法適合應采用風險轉(zhuǎn)移進行管理的風險并非一切風險都可以通過保險來進行管理并非所有的純粹風險都具有可保性保險公司可以承保的風險稱為可保風險（InsurableRisk）?？杀ｏL險的條件風險必須是大量的、同質(zhì)的和可以測量的獨立同分布大數(shù)法則的要求大量、同質(zhì)是計算損失概率和損失程度的重要前提。損失必須是偶然的、意外的對于被保險人而言是偶然的、意外的，不是被保險人故意行為所造成。為什么呢？大數(shù)法則的要求可保的風險應該是客觀風險可保風險的條件保險對象的大多數(shù)不能在同時遭受損失風險事故造成的損失在時間和空間上應具有分散性。大數(shù)法則的要求如果大多數(shù)保險對象同時遭受損失，保險就失去了分攤的基礎，從而喪失了分攤損失的職能。特定風險是屬于可保風險，但重大風險需由政府資助。保險費必須經(jīng)濟合理可保風險是客觀風險、純粹風險、靜態(tài)風險。人身、財產(chǎn)和責任風險均能為保險公司承保。市場、生產(chǎn)、財務等經(jīng)營風險一般都不能夠被保險公司所承保。問題下列哪些風險屬于可保風險，為什么？火災戰(zhàn)爭