2023年融資暢通工程工作方案

2023年融資暢通工程工作方案為深入貫徹黨的二十大精神，全面落實省政府辦公廳《關于實施金融“四大工程”激發(fā)市場活力的意見》要求,進一步強化金融要素服務保障能力，暢通經濟循環(huán)，激發(fā)市場活力，支持全市經濟社會高質量發(fā)展，制定如下實施方案:一、總體要求以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹黨的二十大精神，堅持服務實體經濟本質要求，在深入落實穩(wěn)經濟一攬子政策和接續(xù)政策，銜接已有各項金融助企措施的基礎上，大力實施“融資暢通工程”，以服務質量提升、創(chuàng)新產品應用、政銀擔企聚合、金融市場培育、融資能力提升、助企紓困解難為重點，全面暢通融資渠道、疏通融資堵點、提升服務質效、防控金融風險，促進金融資源向重點領域、薄弱環(huán)節(jié)和生產經營暫時遇困的企業(yè)、行業(yè)傾斜，進一步增強市場主體信心、夯實市場主體基礎、激發(fā)市場主體活力，力爭2023年貸款增速持續(xù)保持兩位數(shù)增長，全域新增貸款達到150億元以上，貸款規(guī)模早日突破千億大關，直接融資取得顯著成效，將金融打造為助力實體經濟健康發(fā)展的重要引擎。二、主要任務（一）暢渠道，推動金融供給持續(xù)擴大警平臺，提高風險識別預警水平和效率。提高金融案件審判效率，加大對惡意逃廢債務被執(zhí)行人的執(zhí)行力度，暢通民營企業(yè)糾紛解決渠道。依法依規(guī)強化對失信被執(zhí)行人的懲戒力度，推動健全完善失信聯(lián)合懲戒機制。（責任單位：市政府金融辦、市公安局、市法院、市發(fā)展改革委，銀保監(jiān)分局、人行市中心支行）三、保障措施（一）強化組織領導。成立以分管副市長為組長，市級各相關部門和金融監(jiān)管機構組成的全市融資暢通工程推進專班，按照“分工負責、創(chuàng)新協(xié)同”的原則，明確工作任務，細化工作舉措，著力形成支持實體經濟健康發(fā)展的共識和合力。（二）健全工作機制。建立健全實施融資暢通工程推進機制，完善激勵和督查措施，壓實監(jiān)管責任、屬地責任和主體責任，增強市縣協(xié)同、政銀企聯(lián)動工作合力，切實把融資暢通工程各項任務抓實抓細抓到位。修訂完善《金融支持地方經濟社會發(fā)展評價辦法》，將貸款增長、存貸比、薄弱環(huán)節(jié)支持、惠企政策落實等指標作為重點，進一步調動金融機構支持地方經濟發(fā)展的積極性和主動性。（三）加強工作督導。定期統(tǒng)計分析工作進展情況，及時組織開展政策落地情況督查檢查。細化分解融資暢通工程各項工作任務，逐一明確各縣（市、區(qū)）、相關部門和金融機構責任，并納入市政府重點工作督導范圍，對落實不力、敷衍推諉的，酌情采取工作約談、取消評先評優(yōu)資格、追責問責等措施，確保各項工作落實落地、見行見效。.聚焦產業(yè)發(fā)展挖掘銀行信貸潛力。圍繞加快推動區(qū)域中心城市建設、“6+2”產業(yè)鏈主攻方向等，把全市發(fā)展戰(zhàn)略、產業(yè)布局、支持重點等信息及時傳導到金融機構，引導金融機構深耕存量客戶，滿足新增有效信貸需求，調整完善信貸準入標準，廣泛挖掘增量客戶資源。綜合運用市長金融獎評選、財政性資金競爭性存放等方式，進一步發(fā)揮政府職能和財政資金的撬動作用，激勵和指導存貸比低于80%的銀行業(yè)金融機構科學制定年度信貸計劃，加強融資服務對接,大幅提升信貸投放規(guī)模，努力提高存貸比和首貸比。圍繞重點項目建設和政策性開發(fā)性金融工具投放項目貸款配套，持續(xù)加強與國開行、農發(fā)行等政策性銀行的緊密合作，力爭2023年爭取到位政策性銀行信貸資金不低于100億元。（責任單位：市政府金融辦，人行市中心支行、銀保監(jiān)分局，市財政局、市發(fā)展改革委，各縣（市、區(qū)）人民政府，各銀行機構。以下任務均需各縣（市、區(qū)）人民政府，各銀行機構負責落實，不再一一列出）.拓展創(chuàng)新產品應用的深度和廣度。支持各銀行機構積極加大向上級行（社）的匯報溝通力度，爭取將創(chuàng)新性金融產品和服務方式在我市先行先試。督促地方法人銀行創(chuàng)新支農支小金融產品和服務方式，因地制宜推廣“銀行+龍頭企業(yè)+合作社+家庭農場+農戶”利益聯(lián)結機制，豐富新型農業(yè)經營主體和小農戶專屬金融產品，對符合條件的三農主體“應貸盡貸”。鼓勵全國性商業(yè)銀行駐酒機構推廣運用供應鏈、產業(yè)鏈融資模式，探索開展應收賬款、訂單倉單、知識產權、股權、水權、排污權、收費權等權益類資產質押融資。大力拓展“富民貸”“惠崗貸”“商戶云貸”“稅易貸”“融易貸”“政采貸”等產品覆蓋范圍，提升小微企業(yè)融資獲得率。用好“信易貸”“隴信通”等平臺，加強信用信息共享和應用，提高平臺融資匹配成功率。（責任單位：人行市中心支行、銀保監(jiān)分局，市政府金融辦）.提高信貸獲得便利度。堅持國有、民營經濟一視同仁,大中型企業(yè)和小微企業(yè)同等對待，不擅自抽貸壓貸，切實穩(wěn)定實體經濟融資預期。大力實施普惠金融，單列信貸計劃,設立“綠色通道”，探索推廣“跑街+跑數(shù)”“移動辦貸+信貸工廠”等各具特色的微貸模式和普惠服務模式。通過減事項、減環(huán)節(jié)、減材料、減費用、減時間、減次數(shù)，降低融資成本，促進融資便利化。主動公開審批事項辦理要件清單,積極落實“最多跑一次”“限時辦結制”要求，實行“審批陽光化”“否決公開化”，切實增強貸款審核審批質效。鼓勵金融機構減少對抵（質）押物的過度依賴，加大信用貸款投放力度，逐步提高信用貸款比重。（責任單位：人行市中心支行、銀保監(jiān)分局）.用好資本市場拓寬企業(yè)融資渠道。支持上市公司做優(yōu)做強，通過增發(fā)、配股、非公開發(fā)行、發(fā)行債券等方式再融資。持續(xù)跟進條件成熟企業(yè)上市掛牌進程，力爭再推動2-3家符合條件的企業(yè)與券商簽訂上市掛牌培育輔導協(xié)議。在規(guī)上企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)等行業(yè)領域，動態(tài)篩選重點企業(yè)，分層次、分梯隊設立上市掛牌后備企業(yè)資源庫，做好擬上市掛牌企業(yè)的精準培育和指導服務。通過宣講政策、服務引導、邀請券商考察指導等方式，支持符合條件的成長型企業(yè)在新三板和省股交中心掛牌融資。積極落實企業(yè)上市掛牌獎勵政策，企業(yè)首次在滬深主板公開發(fā)行股票的，一次性給予資金獎勵100萬元；市域外上市公司總部遷入市轄區(qū)的，一次性給予資金獎勵100萬元；首次在科創(chuàng)板上市的，一次性給予資金獎勵80萬元；首次在新三板掛牌交易的，一次性給予資金獎勵50萬元；在區(qū)域性股權交易中心掛牌交易，融資額在1000萬元以上的，按照融資額的1%給予資金獎勵，最高不超過50萬元。推進市縣政府融資平臺公司整合升級和市場化轉型，支持國有企業(yè)盤活存量資產，注入優(yōu)質資產，提升主體信用評級，切實推進企業(yè)發(fā)債融資。（責任單位：市政府金融辦、市政府國資委、市發(fā)展改革委、市財政局）（二）疏堵點，提升實體經濟融資可獲得性.加大政策執(zhí)行力度。嚴格落實貨幣信貸政策和監(jiān)管要求，加大穩(wěn)健貨幣政策執(zhí)行力度，促進信貸投放“增量擴面”。通過窗口指導、政策傳導、再貸款引導等方式，著力破解銀行業(yè)金融機構放貸和市場主體貸款“兩難”問題。落實好金融支持房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展政策要求，支持剛性和改善性住房需求，滿足房地產開發(fā)企業(yè)和建筑企業(yè)合理融資需求。引導各金融機構認真落實好各項惠企紓困政策，通過新發(fā)放貸款、展期或續(xù)貸等方式，支持受疫情影響較大的批發(fā)零售、餐飲住宿、文化旅游、物流運輸企業(yè)恢復發(fā)展。廣泛宣傳延期還本付息等政策，主動梳理并建立延期還本付息企業(yè)清單,鼓勵銀行業(yè)金融機構對暫時遇困的小微企業(yè)貸款按市場化原則逐一對接落實延期還本付息措施，確保應延盡延、應享盡享。持續(xù)釋放LPR（貸款市場報價利率）改革潛力，推動金融機構將LPR下行效果充分傳導至貸款利率，促進企業(yè)綜合融資成本持續(xù)下降。（責任單位：人行市中心支行、銀保監(jiān)分局，市政府金融辦）.加大薄弱環(huán)節(jié)支持力度。深化普惠小微專營機構建設,實行小微金融差異化細分服務，以“做小、做細、做實、做快”為切入點，突出民營經濟、小微企業(yè)、個體工商戶等支持重點，確保普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)高于上年同期水平，貸款增速高于各項貸款平均增速。積極借助人民銀行支農支小再貸款工具，推動涉農銀行機構豐富農業(yè)經營主體和小農戶專屬金融產品，進一步拓展金融支農助農渠道，完善融資、結算等金融服務，把更多金融資源投入到鄉(xiāng)村振興領域，提升農村金融保障能力。（責任單位：人行市中心支行、銀保監(jiān)分局，市政府金融辦）.促進財務管理提升。督促引導民營經濟和小微企業(yè)加快建立現(xiàn)代企業(yè)制度，完善內部管理尤其是財務管理制度機制，推動解決管理不規(guī)范、經營決策隨意等問題，完善自身條件，提高誠信意識，有效增強融資能力。建立金融顧問團隊，為企業(yè)提供公益性、綜合性金融服務，提升企業(yè)以投融資為核心的金融管理水平。編印信貸政策和產品匯編、舉辦金融知識講座、開展金融政策宣傳，引導企業(yè)家積極學習金融、財務、風險等相關知識。鼓勵民營經濟和小微企業(yè)主動邀請金融機構到企業(yè)考察，最大限度爭取金融機構的支持。（責任單位：市政府金融辦、市發(fā)展改革委、市科技局、市工信局、市住建局、市交通局、市水務局、市農業(yè)農村局、市商務局、市文旅局、市政府國資委、市能源局，人行市中心支行、銀保監(jiān)分局）.積極發(fā)揮擔保增信分險作用。督促政策性融資擔保機構充分發(fā)揮支農支小和增信分險作用，與合作銀行積極開展“見貸即擔、見擔即貸”業(yè)務，促進融資擔保規(guī)?？焖僭鲩L。用足用好小微企業(yè)融資擔保降費獎補資金，激勵政策性融資擔保機構嚴格執(zhí)行優(yōu)惠費率標準，不得以任何名義收取不合理費用，切實降低小微企業(yè)和“三農”主體融資成本。積極協(xié)調省上推動金控擔保公司整合縣（市、區(qū)）政策性融資擔保機構，完善擔保體系，理順擔保機制，拓展擔保范圍，擴大擔保規(guī)模。創(chuàng)造條件組建本地政策性融資擔保公司，與現(xiàn)有政策性融資擔保機構形成優(yōu)勢互補、協(xié)同發(fā)展的服務格局。（責任單位：市政府金融辦、市財政局、市工信局、市政府國資委）（三）強服務，提高金融市場活力.持續(xù)抓好“清單化管理機制”落實。圍繞“信貸投放計劃清單”“省市重點項目融資需求清單”“小微企業(yè)融資需求清單”“紓困幫扶企業(yè)融資需求清單”和“擬入規(guī)企業(yè)融資需求清單”，加強與縣（市、區(qū)）、行業(yè)主管部門和金融機構的聯(lián)系對接，及時梳理并進行動態(tài)更新，以清單化管理模式促進信貸資金精準有效對接。（責任單位：市政府金融辦、市發(fā)展改革委、市科技局、市工信局、市住建局、市交通局、市水務局、市農業(yè)農村局、市商務局、市文旅局、市鄉(xiāng)村振興局、市能源局，人行市中心支行、銀保監(jiān)分局）.深化政銀企對接。堅持常態(tài)化開展政銀企對接、座談，組織行長進園區(qū)、進企業(yè)、進農村，定期向銀行推送融資需求，每季度開展專題對接、專場推介、融資路演專題活動，引導金融機構高效對接企業(yè)融資需求，實現(xiàn)金融資源高效匹配，確保全市新開工項目融資對接率達到100%。（責任單位：市政府金融辦）.激發(fā)金融機構“敢貸”積極性。督促銀行機構細化落實授信盡職免責制度和容錯糾錯機制，健全標準化、易操作、能落地的盡職免責管理體系，重點明確分支機構和基層一線人員盡職免責認定標準、具體條件和操作程序，暢通內部申訴通道，消除一線工作人員思想顧慮，增強貸款投放的積極性和主動性。鼓勵銀行機構對受疫情影響的特定時間內適當提高提高住宿、餐飲、零售、文化、旅游、交通運輸?shù)刃袠I(yè)的不良貸款容忍度，幅度不超過3個百分點，及時滿足因疫情暫時遇困行業(yè)企業(yè)的合理信貸需求。探索建立授信“負面清單”，在不良貸款容忍度內，對未違反法律法規(guī)和監(jiān)管要求的，原則上免予追責。（責任單位：人行市中心支行、銀保監(jiān)分局）.引育并舉豐富各類金融業(yè)態(tài)。啟動區(qū)域金融服務中心建設，大力引進銀行保險、證券信托、創(chuàng)投風投、融資租賃、財務管理等各類金融機構落戶。積極學習借鑒外?。ㄊ校┨寂欧艡嘟灰资袌鲈圏c和運行經驗，探索開展數(shù)據(jù)收集、制度體系建立、管理框架搭建等前期工作，力爭開展碳排放權交易試點。（責任單位：市政府金融辦、市生態(tài)環(huán)境局，人行市中心支行、銀保監(jiān)分局）.創(chuàng)新金融服務方式。探索開展企業(yè)授信聯(lián)合會商機制，組織各銀行機構對5億元以上的貸款進行集體決議授信,推動盡調結果在各銀行機構之間“互通互認”，共同為融資需求大、信用風險可控的大中型企業(yè)提供金額大、期限長的信貸支持。推動各銀行機構通過年審制、循環(huán)式等措施，推廣無還本續(xù)貸、循環(huán)貸款、隨借隨還等還款方式，將流動貸款期限從1年延長至3年。圍繞普惠小微領域“首貸戶培植”,組織金融機構對無貸小微企業(yè)進行有效挖掘、精準培育，在全省率先建立逐戶統(tǒng)計的企業(yè)首貸戶統(tǒng)計制度，健全“首貸培植”名單機制，通過“保姆式”“一站式”服務方式，持續(xù)擴大小微企業(yè)和個體工商戶融資覆蓋面。積極推行金融服務專班、信貸專項小組、銀行行長結對服務等方式，有效增進銀企互信，紓解企業(yè)融資難題。（責任單位：人行市中心支行、銀保監(jiān)分局，市政府金融辦）（四）防風險，守牢金融安全底線.統(tǒng)籌處理好發(fā)展與安全的關系。把為實體經濟服務作為防范金融風險的根本舉措，積極為有市場、有潛力、有效益、有信用的實體經濟提供信貸