從業(yè)人員違規(guī)處理規(guī)定

從業(yè)人員違規(guī)處理規(guī)定一、違規(guī)辦理同業(yè)存款（含約期存款）、同業(yè)借款、同業(yè)拆借、同業(yè)代付、債券回購(gòu)業(yè)務(wù)，有下列行為之一，情節(jié)較輕且未造成后果的給予違規(guī)積分、批評(píng)教育處理；情節(jié)較重且未造成后果的給予誡勉談話(huà)、警告或核減績(jī)效收入處理；情節(jié)較重且造成不良后果，給予降職、待崗或記過(guò)、記大過(guò)處理；情節(jié)較重且造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)、免職或撤職處理；情節(jié)嚴(yán)重且造成嚴(yán)重后果的，給予留用察看、開(kāi)除處理。（一）相關(guān)業(yè)務(wù)制度、規(guī)定存在缺陷，制定修訂不及時(shí)；（二）業(yè)務(wù)系統(tǒng)缺失或存在缺陷，未及時(shí)建設(shè)、完善；（三）交易雙方未簽署業(yè)務(wù)協(xié)議或協(xié)議文本存在瑕疵；（四）業(yè)務(wù)單據(jù)要素缺失、不規(guī)范，審批手續(xù)不完整；（五）因?qū)徟患皶r(shí)、記賬人員操作失誤等人為因素致使資金劃撥延時(shí)或失??；（六）業(yè)務(wù)臺(tái)賬管理不完整、不規(guī)范，業(yè)務(wù)記載不清晰、不準(zhǔn)確；（七）未按要求進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)，賬務(wù)不相符；（八）賬務(wù)處理不及時(shí)、不規(guī)范、不準(zhǔn)確；（九）約期存款業(yè)務(wù)未遵循市場(chǎng)化運(yùn)作原則，擠占、“虹吸”社員機(jī)構(gòu)信貸資金；（十）無(wú)授信或超授信，無(wú)授權(quán)或超授權(quán)辦理業(yè)務(wù)；（十一）超監(jiān)管規(guī)定的集中度比例辦理投融資業(yè)務(wù)；（十二）同業(yè)借款期限超三年，其他業(yè)務(wù)期限超過(guò)一年，或業(yè)務(wù)到期后展期；（十三）同業(yè)借款違反約定用途使用；（十四）開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)未實(shí)行專(zhuān)營(yíng)部門(mén)制或存在專(zhuān)營(yíng)部門(mén)以外的其他部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)同業(yè)業(yè)務(wù)；（十五）故意以不利于本機(jī)構(gòu)的非公平價(jià)格開(kāi)展業(yè)務(wù)，存在利益輸送行為；（十六）未建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系，未由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)或同業(yè)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)進(jìn)行了轉(zhuǎn)授權(quán)；（十七）未建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，未由法人總部對(duì)表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信或進(jìn)行多頭授信，系統(tǒng)外機(jī)構(gòu)授信未開(kāi)展盡職調(diào)查工作，或盡職調(diào)查未實(shí)行雙人負(fù)責(zé)制；（十八）未建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)交易對(duì)手準(zhǔn)入機(jī)制，未由法人總部對(duì)交易對(duì)手進(jìn)行集中統(tǒng)一的名單制管理，未定期評(píng)估交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)，動(dòng)態(tài)調(diào)整交易對(duì)手名單；（十九）監(jiān)管評(píng)級(jí)二級(jí)（含）以上的法人機(jī)構(gòu)資金業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)杠桿倍數(shù)應(yīng)控制超1.8倍；其他法人機(jī)構(gòu)資金業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)杠桿倍數(shù)超1.3倍；（二十）業(yè)務(wù)檔案未按規(guī)定分類(lèi)、歸集、整理、裝訂，定期交由檔案管理部門(mén)歸檔保管；（二十一）開(kāi)展業(yè)務(wù)未實(shí)行前、中、后臺(tái)崗位職責(zé)分離的；（二十二）社員機(jī)構(gòu)自營(yíng)債券正回購(gòu)資金余額或逆回購(gòu)資金余額超過(guò)其上季度末凈資產(chǎn)80%；（二十三）自治區(qū)聯(lián)社債券正回購(gòu)資金余額或逆回購(gòu)資金余額超過(guò)上月末凈資產(chǎn)120%的。二、違規(guī)辦理債券、同業(yè)存單、基金、理財(cái)、資管、信托產(chǎn)品、非標(biāo)資產(chǎn)等投資業(yè)務(wù)，有下列行為之一，情節(jié)較輕且未造成后果的給予違規(guī)積分、批評(píng)教育處理；情節(jié)較重且未造成后果的給予誡勉談話(huà)、警告或核減績(jī)效收入處理；情節(jié)較重且造成不良后果，給予降職、待崗或記過(guò)、記大過(guò)處理；情節(jié)較重且造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)、免職或撤職處理；情節(jié)嚴(yán)重且造成嚴(yán)重后果的，給予留用察看、開(kāi)除處理。（一）相關(guān)業(yè)務(wù)制度、規(guī)定存在缺陷，制定修訂不及時(shí)；（二）業(yè)務(wù)系統(tǒng)缺失或存在缺陷，未及時(shí)建設(shè)、完善；（三）交易雙方未簽署業(yè)務(wù)協(xié)議或協(xié)議文本存在瑕疵；（四）業(yè)務(wù)單據(jù)要素缺失、不規(guī)范，審批手續(xù)不完整；（五）因?qū)徟患皶r(shí)、記賬人員操作失誤等人為因素致使資金劃撥延時(shí)或失?。唬I(yè)務(wù)臺(tái)賬管理不完整、不規(guī)范，業(yè)務(wù)記載不清晰、不準(zhǔn)確；（七）未按要求進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)，賬務(wù)不相符；（八）賬務(wù)處理不及時(shí)、不規(guī)范、不準(zhǔn)確；混用、亂用會(huì)計(jì)科目，通過(guò)“拆借同業(yè)”、“存放同業(yè)”等科目核算信托、理財(cái)產(chǎn)品，未根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類(lèi)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，足額計(jì)提相應(yīng)資本與拔備；（九）自治區(qū)聯(lián)社牽頭組織社員機(jī)構(gòu)投資信托和理財(cái)產(chǎn)品；（十）社員機(jī)構(gòu)投資違反宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策要求的信托和理財(cái)產(chǎn)品；投資包含股權(quán)類(lèi)、金融衍生產(chǎn)品或結(jié)構(gòu)過(guò)于復(fù)雜的信托和理財(cái)產(chǎn)品；投資缺乏充足有效抵押擔(dān)保的信托產(chǎn)品；投資包含政府融資平臺(tái)項(xiàng)目的信托和理財(cái)產(chǎn)品；通過(guò)投資信托和理財(cái)產(chǎn)品規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，實(shí)行監(jiān)管套利；（十一）使用理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的余額超過(guò)理財(cái)產(chǎn)品余額的35%或超過(guò)上一年度審計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)的4%；（十二）監(jiān)管評(píng)級(jí)在二級(jí)以下機(jī)構(gòu)以理財(cái)資金投資非標(biāo)資產(chǎn)的，未對(duì)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)單獨(dú)投資管理、單獨(dú)建立明細(xì)賬和單獨(dú)會(huì)計(jì)賬務(wù)處理；（十三）投資的非標(biāo)資產(chǎn)標(biāo)包含AA-級(jí)以下債券品種和交易所發(fā)行的高風(fēng)險(xiǎn)私募債，以理財(cái)資金投資非標(biāo)資產(chǎn)的，借道金融資產(chǎn)交易所平臺(tái)和以投資企業(yè)股權(quán)名義等方式將非標(biāo)資產(chǎn)變化為標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)進(jìn)行投資，變相進(jìn)行資金池運(yùn)作；（十四）監(jiān)管評(píng)級(jí)在二級(jí)以下機(jī)構(gòu)以自有或同業(yè)資金投資非標(biāo)資產(chǎn)的，但資產(chǎn)規(guī)模在200億（含）以下或業(yè)務(wù)規(guī)模超過(guò)本行同業(yè)負(fù)債30%；（十五）故意以不利于本機(jī)構(gòu)的非公平價(jià)格開(kāi)展業(yè)務(wù)，存在利益輸送行為；（十六）監(jiān)管評(píng)級(jí)在三級(jí)以下機(jī)構(gòu)開(kāi)辦AA+級(jí)債券投資、以票據(jù)為標(biāo)的的資金回購(gòu)（返售）、非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)投資等業(yè)務(wù)；（十七）監(jiān)管評(píng)級(jí)在二級(jí)以下機(jī)構(gòu)開(kāi)辦AA級(jí)（含）以下債券投資、信托產(chǎn)品投資、券商（基金公司、保險(xiǎn)公司）發(fā)行的資產(chǎn)管理類(lèi)產(chǎn)品投資等業(yè)務(wù)；（十八）通過(guò)本機(jī)構(gòu)理財(cái)資金直接或間接投資本機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)收益權(quán)，或以任何方式承擔(dān)顯性或者隱性回購(gòu)義務(wù)；（十九）特定目的載體投資未按照穿透原則對(duì)應(yīng)至最終債務(wù)人；（二十）非信貸資產(chǎn)未堅(jiān)持實(shí)質(zhì)重于形式的原則，實(shí)行穿透式管理；（二十一）未堅(jiān)持“穿透管理”和“實(shí)質(zhì)重于形式”的原則，將債券投資納入統(tǒng)一授信；（二十二）未將直接債券投資以及通過(guò)特殊目的載體（SPV）、表外理財(cái)?shù)确绞介_(kāi)展的債券投資納入統(tǒng)一監(jiān)測(cè)范圍；（二十三）匿名客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)暴露超過(guò)機(jī)構(gòu)一級(jí)資本凈額的15%；（二十四）對(duì)省外金融機(jī)構(gòu)、出現(xiàn)負(fù)面輿情以及經(jīng)營(yíng)情況不明金融機(jī)構(gòu)的同業(yè)授信；（二十五）社員機(jī)構(gòu)對(duì)同業(yè)單一客戶(hù)或集團(tuán)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)暴露超過(guò)一級(jí)資本凈額的25%；（二十六）社員機(jī)構(gòu)開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)時(shí)承諾保本保收益，出現(xiàn)兌付困難時(shí)墊資兌付或在表內(nèi)開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)；（二十七）開(kāi)展跨省紙質(zhì)票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買(mǎi)入返售（賣(mài)出回購(gòu)）業(yè)務(wù)；（二十八）業(yè)務(wù)檔案未按規(guī)定分類(lèi)、歸集、整理、裝訂，定期交由檔案管理部門(mén)歸檔保管；（二十九）未根據(jù)債券投資業(yè)務(wù)的不同目的，制定賬戶(hù)劃分標(biāo)準(zhǔn)和程序，未嚴(yán)格區(qū)分銀行賬戶(hù)和交易賬戶(hù)，并進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，建立止損機(jī)制；（三十）不具備投資資質(zhì)機(jī)構(gòu)以通道方式變相投資非標(biāo)資產(chǎn)，或?yàn)樗蟹菢?biāo)投資充當(dāng)通道。三、違規(guī)辦理同業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)業(yè)務(wù)，有下列行為之一，情節(jié)較輕且未造成后果的給予違規(guī)積分、批評(píng)教育處理；情節(jié)較重且未造成后果的給予誡勉談話(huà)、警告或核減績(jī)效收入處理；情節(jié)較重且造成不良后果，給予降職、待崗或記過(guò)、記大過(guò)處理；情節(jié)較重且造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)、免職或撤職處理；情節(jié)嚴(yán)重且造成嚴(yán)重后果的，給予留用察看、開(kāi)除處理。（一）投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)未由存款銀行一級(jí)法人和一級(jí)分行開(kāi)立，或二級(jí)分行確有開(kāi)立需要，但未由一級(jí)法人進(jìn)行授權(quán)；（二）異地開(kāi)立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)；（三）未按規(guī)定將同業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)信息向人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)備案；（四）同業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)審批和經(jīng)辦未由相關(guān)管理部門(mén)共同辦理，存在一個(gè)部門(mén)或者一個(gè)人“一手清”現(xiàn)象。四、違規(guī)辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，有下列行為之一，情節(jié)較輕且未造成后果的給予違規(guī)積分、批評(píng)教育處理；情節(jié)較重且未造成后果的給予誡勉談話(huà)、警告或核減績(jī)效收入處理；情節(jié)較重且造成不良后果，給予降職、待崗或記過(guò)、記大過(guò)處理；情節(jié)較重且造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)、免職或撤職處理；情節(jié)嚴(yán)重且造成嚴(yán)重后果的，給予留用察看、開(kāi)除處理。（四）未嚴(yán)格票據(jù)真?zhèn)巫R(shí)別，未履行票據(jù)查詢(xún)、查復(fù)程序，進(jìn)未行票據(jù)甄別；（五）存在先貼現(xiàn)后查詢(xún)或邊貼現(xiàn)邊查詢(xún)違反操作流程的行為；（七）未嚴(yán)格按照現(xiàn)金的管理要求進(jìn)行票據(jù)的傳遞和保管工作；（八）對(duì)有以下情形之一的票據(jù)辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)：法定要素不全；背書(shū)不連續(xù)；內(nèi)容有涂改、有關(guān)簽章不符合要求；注有“不得轉(zhuǎn)讓”、“質(zhì)押”字樣；匯票金額、期限等不符合規(guī)定；處于掛失止付公示催告期內(nèi)的匯票；承兌附有條件的；本單位承兌的未經(jīng)背書(shū)轉(zhuǎn)讓的銀行承兌匯票；粘單不符合標(biāo)準(zhǔn)；已收到承兌人發(fā)出停止辦理貼現(xiàn)的通知；其他不得辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的情形。（九）無(wú)授信超授信辦理票據(jù)貼現(xiàn)；（十）無(wú)授權(quán)超授權(quán)辦理票據(jù)貼現(xiàn)；（十一）匯票丟失、被盜、詐騙等；（十二）利用票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)犯罪。五、違規(guī)辦理同業(yè)存單發(fā)行、理財(cái)、大額存單等融資業(yè)務(wù)，有下列行為之一，情節(jié)較輕且未造成后果的給予違規(guī)積分、批評(píng)教育處理；情節(jié)較重且未造成后果的給予誡勉談話(huà)、警告或核減績(jī)效收入處理；情節(jié)較重且造成不良后果，給予降職、待崗或記過(guò)、記大過(guò)處理；情節(jié)較重且造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)、免職或撤職處理；情節(jié)嚴(yán)重且造成嚴(yán)重后果的，給予留用察看、開(kāi)除處理。（一）銀行理財(cái)產(chǎn)品投資信貸資產(chǎn)收益權(quán)，按本通知要求在銀登中心完成轉(zhuǎn)讓和集中登記的，相關(guān)資產(chǎn)不計(jì)入非標(biāo)轉(zhuǎn)化債權(quán)資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)，在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)中單獨(dú)列示。六、違規(guī)辦理委托代理業(yè)務(wù)，有下列行為之一，情節(jié)較輕且未造成后果的給予違規(guī)積分、批評(píng)教育處理；情節(jié)較重且未造成后果的給予誡勉談話(huà)、警告或核減績(jī)效收入處理；情節(jié)較重且造成不良后果，給予降職、待崗或記過(guò)、記大過(guò)處理；情節(jié)較重且造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)、免職或撤職處理；情節(jié)嚴(yán)重且造成嚴(yán)重后果的，給予留用察看、開(kāi)除處理。（一）相關(guān)業(yè)務(wù)制度、規(guī)定存在缺陷，制定修訂不及時(shí)；（二）業(yè)務(wù)系統(tǒng)缺失或存在缺陷，未及時(shí)建設(shè)、完善；（三）交易雙方未簽署業(yè)務(wù)協(xié)議或協(xié)議文本存在瑕疵；（四）業(yè)務(wù)單據(jù)要素缺失、不規(guī)范，審批手續(xù)不完整；（五）因?qū)徟患皶r(shí)、記賬人員操作失誤等人為因素致使資金劃撥延時(shí)或失敗；（六）業(yè)務(wù)臺(tái)賬管理不完整、不規(guī)范，業(yè)務(wù)記載不清晰、不準(zhǔn)確；（七）未按要求進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)，賬務(wù)不相符；（八）賬務(wù)處理不及時(shí)、不規(guī)范、不準(zhǔn)確；（九）未嚴(yán)格執(zhí)行委外機(jī)構(gòu)審查和名單管理，未明確委外投資限額、單一受托人受托資產(chǎn)比例等要求；（十）未規(guī)范開(kāi)展債券回購(gòu)和質(zhì)押融資，未嚴(yán)格控制交易杠桿比率；七、違反其他資金業(yè)務(wù)規(guī)定，有下列行為之一，情節(jié)較輕且未造成后果的給予違規(guī)積分、批評(píng)教育處理；情節(jié)較重且未造成后果的給予誡勉談話(huà)、警告或核減績(jī)效收入處理；情節(jié)較重且造成不良后果，給予降職、待崗或記過(guò)、