電子商務(wù)與中國金融業(yè)的發(fā)展-面臨挑戰(zhàn)與應(yīng)對策略分析 會計(jì)學(xué)專業(yè)

電子商務(wù)與中國金融業(yè)的發(fā)展--面臨挑戰(zhàn)與應(yīng)對策略分析一、移動電子商務(wù)的概念、發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢（一）移動電子商務(wù)的概念移動電子商務(wù)是傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)在移動領(lǐng)域的延伸和發(fā)展，是指通過手機(jī)、PDA、筆記本電腦等移動通信設(shè)備與因特網(wǎng)結(jié)合進(jìn)行信息查詢、商務(wù)交易及對信息、服務(wù)和商品的價(jià)值交換等電子商務(wù)活動的過程和行為。隨著移動通信技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息處理技術(shù)的快速發(fā)展，人們已經(jīng)不再滿足于傳統(tǒng)的商務(wù)活動，而是希望隨時隨地進(jìn)行收發(fā)電郵、移動支付、定購各種商品等商務(wù)活動，所以移動電子商務(wù)成為人們關(guān)注和研究的熱點(diǎn)。與傳統(tǒng)通過臺式電腦平臺開展的電子商務(wù)相比，移動電子商務(wù)擁有更為廣泛的用戶基礎(chǔ)，因此，也具有更為廣闊的應(yīng)用前景，特別是在當(dāng)前3G背景下，移動電子商務(wù)正逐漸憑借技術(shù)和應(yīng)用上的優(yōu)越性，顯示出強(qiáng)大的生命力。（二）移動電子商務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)官方網(wǎng)站發(fā)布的消息，中國的移動電話用戶已超過7.3億；中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（中心）的統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，中國的手機(jī)用戶已經(jīng)達(dá)到2.33億，占全國網(wǎng)民的60.8%。這為中國移動商務(wù)市場積累了足夠的爆炸潛能。韓寶明.杜鶴.劉華.編著，電子商務(wù)安全與支付附].人民郊電出版社.2003年艾瑞咨詢報(bào)告，在2009年移動商務(wù)用戶規(guī)模已達(dá)到3.66億，同比增長117.7%；中國移動業(yè)務(wù)交易用戶已達(dá)到159.7萬，比2008年增長187%，增幅高于總體增長。2010，中國移動業(yè)務(wù)交易用戶達(dá)到432.6萬。2012，隨著市場的進(jìn)一步發(fā)展，這一數(shù)字將達(dá)到2472萬。同時，國內(nèi)三大電信運(yùn)營商普遍向下移動電話上網(wǎng)電價(jià)和出臺優(yōu)惠包，手機(jī)用戶可以更經(jīng)濟(jì)地體驗(yàn)移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用與服務(wù)，移動商務(wù)是避免由于通信和用戶之間形成的屏障，將有利于進(jìn)一步擴(kuò)大移動商務(wù)市場規(guī)模。同時，各家銀行已使用移動通信網(wǎng)絡(luò)的移動電話銀行。勞幗齡.電子商務(wù)安全與管理.高等教育出版社.2003年在2010年8月，中國招商銀行手機(jī)銀行正式登陸國內(nèi)最大的手機(jī)消費(fèi)平臺——手付通商城，國內(nèi)市場排名前六的手機(jī)銀行，有五個（中國銀行，中國工商銀行，交通銀行，建設(shè)銀行，中國招商銀行）已經(jīng)聯(lián)手移動商務(wù)，移動電話購物付款服務(wù)正式開通。大多數(shù)手機(jī)用戶通過手機(jī)銀行的消費(fèi)，就可以享受一個更容易，更快，更方便的支付結(jié)算服務(wù)。年仁德.電子商務(wù)中的生物識別技術(shù)及其幻印.商業(yè)研究，(14)中國移動網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商陸續(xù)推出移動業(yè)務(wù)。中國移動于2001年推出移動夢網(wǎng)業(yè)務(wù)，截止到2006年，整個網(wǎng)絡(luò)的商業(yè)伙伴已發(fā)展到1016個，地方伙伴已超過3000，移動夢網(wǎng)業(yè)務(wù)的數(shù)量已接近12萬個；2003，開展手機(jī)錢包業(yè)務(wù)，提供賬戶查詢，轉(zhuǎn)讓，支付等功能；2006年底，中國移動湖南公司部署成為移動電子商務(wù)的基地，并委托湖南公司，重慶公司試點(diǎn)射了無線電頻率識別和其他形式的支付。中國聯(lián)通推出互動視界，手機(jī)銀行，手機(jī)炒股等其他移動業(yè)務(wù)。在2004年12月，與建行合作推出了基于無線二進(jìn)制運(yùn)行（cdma-brew）平臺的手機(jī)銀行，可以完成匯款，公用事業(yè)費(fèi)用支付韓寶明.杜鶴.劉華.編著，電子商務(wù)安全與支付附].人民郊電出版社.2003年勞幗齡.電子商務(wù)安全與管理.高等教育出版社.2003年年仁德.電子商務(wù)中的生物識別技術(shù)及其幻印.商業(yè)研究，(14)1.移動信息服務(wù)業(yè)務(wù)移動信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)是一個新興的行業(yè)。移動信息服務(wù)范圍很廣，其應(yīng)用是一個通信服務(wù)的經(jīng)營活動的企業(yè)和企業(yè)管理發(fā)展。主要應(yīng)用在移動搜索，手機(jī)門戶信息服務(wù)信息服務(wù)，多語言信息服務(wù)，移動商務(wù)信息服務(wù)和定制手機(jī)圖書館信息服務(wù)等。目前，手機(jī)搜索市場極受網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者注意。姚娟.網(wǎng)上電子支付系統(tǒng)及其發(fā)展田.中國貨幣市場，2(X)2(9)中國的移動搜索市場近年來隨著移動電話用戶保持高速增長，據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心頒發(fā)的“中國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展報(bào)告（2008.7）”顯示，中國網(wǎng)民的搜索引擎的使用率為69.2%，是中國的第五大網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用。上半年市搜索引擎的用戶增加了2304萬人，半年增長率達(dá)15.5%。但整體使用低于美國（91%）?；ヂ?lián)網(wǎng)接入設(shè)備主要是臺式機(jī)，筆記本電腦和移動電話，其中有87.3%的網(wǎng)民使用的臺式電腦，有30.9%的網(wǎng)民使用筆記本電腦，28.9%的互聯(lián)網(wǎng)用戶使用移動電話。此外，筆記本電腦和移動電話的使用的比例逐步姚娟.網(wǎng)上電子支付系統(tǒng)及其發(fā)展田.中國貨幣市場，2(X)2(9)2.移動定位服務(wù)移動定位服務(wù)也被稱為移動位置服務(wù)，所確定的無線終端如移動電話，掌上電腦使用地理信息系統(tǒng)技術(shù)，空間定位技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)，獲取目標(biāo)移動終端用戶的位置信息（經(jīng)緯度坐標(biāo)數(shù)據(jù)）和方向有關(guān)的信息，并在移動電話屏幕電子地圖上顯示出來的附加價(jià)值服務(wù)。根據(jù)移動位置服務(wù)的用途，移動位置服務(wù)可以分為安全服務(wù)，信息服務(wù)，導(dǎo)航服務(wù)，跟蹤服務(wù)，娛樂及商業(yè)服務(wù)等六大類型。用戶通過移動電話，掌上電腦或便攜式導(dǎo)航設(shè)備等移動裝置享受到豐富的應(yīng)用服務(wù)。王影.于凌云.安全電子支付協(xié)議研究[J].徽機(jī)發(fā)展.2(X)5，150)中國移動位置服務(wù)是從2003年下半年正式商用，主要是基于短消息技術(shù)的位置查詢服務(wù)，2004年，基于WAP，BREW、JAVA和呼叫中心位置服務(wù)的推出，用戶規(guī)模的不斷擴(kuò)大，2006年達(dá)到4600萬。2007年，移動位置市場進(jìn)入成熟階段?；莸涫袌鲅芯繄?bào)告網(wǎng)推出《中國移動定位服務(wù)市場研究報(bào)告》，對位置服務(wù)市場的發(fā)展趨勢進(jìn)行了分析預(yù)測，分析認(rèn)為，未來幾年定位服務(wù)市場仍將保持60%的速度增長，但增幅趨緩。到2010年，市場規(guī)模將達(dá)到172億元。經(jīng)過幾年的培育和發(fā)展，中國的移動定位系統(tǒng)技術(shù)日趨成熟，加上3G的發(fā)展，市場需求的趨勢越來越明顯，用戶認(rèn)識不斷提高，2007年我GPS手機(jī)用戶數(shù)達(dá)到120萬王影.于凌云.安全電子支付協(xié)議研究[J].徽機(jī)發(fā)展.2(X)5，150)3.移動商務(wù)支持服務(wù)移動商務(wù)支持服務(wù)是移動商務(wù)服務(wù)的一個重要內(nèi)容，是直接為商務(wù)活動提供方便，及時，多方面的支持服務(wù)的一個過程。這個過程包括擴(kuò)大和延伸服務(wù)。移動商務(wù)支持服務(wù)應(yīng)用在商業(yè)發(fā)展服務(wù)，其主要服務(wù)對象是企業(yè)經(jīng)營活動的流動工人。流動工人是一類特殊的用戶，他們具有時間和位置的不確定性，在動態(tài)環(huán)境中工作，并應(yīng)對各種不可控因素，他們的工作需要特殊支持的移動商務(wù)。移動商務(wù)支持移動工人主要集中在移動辦公，信息和知識的移動或遙控器入口和其他一些特殊的，不能用固定的設(shè)備在通信領(lǐng)域中。目前，移動工作者在醫(yī)療服務(wù)，貨物跟蹤，客戶服務(wù)等領(lǐng)域的應(yīng)用已經(jīng)進(jìn)入移動成功狀態(tài)。4.移動支付移動支付是移動終端使用手機(jī)，掌上電腦，筆記本電腦等現(xiàn)代通訊手段，通過移動支付平臺移動業(yè)務(wù)主體的動態(tài)完成支付，在線支付，或移動電話進(jìn)行確認(rèn)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)在線支付的一個新的支付活動。移動支付系統(tǒng)即包括無線支付行為，又包括無線和有線綜合支付行為。移動支付應(yīng)用的領(lǐng)域非常廣泛，手機(jī)增值業(yè)務(wù)的手機(jī)金融（手機(jī)錢包），手機(jī)游戲，手機(jī)電視等都較有前景。趙照:電子支付技術(shù)安全問題研究[J].消費(fèi)導(dǎo)刊，2008（5）2000年中國移動手機(jī)支付業(yè)務(wù)試運(yùn)行，2002年，中國移動和中國聯(lián)通的手機(jī)支付服務(wù)正式推出。自那時以來，移動支付在我國開始廣泛應(yīng)用的探索。2004年趙照:電子支付技術(shù)安全問題研究[J].消費(fèi)導(dǎo)刊，2008（5）5.移動娛樂目前，移動娛樂的需求成為會拉動移動商務(wù)應(yīng)用和推廣最可能的因素，越來越多的人會選擇在移動環(huán)境下的休閑與娛樂。移動娛樂內(nèi)容涵蓋非常廣泛，包括：下載，視頻點(diǎn)播，手機(jī)電視，占星術(shù)占卜，虛擬服務(wù)，音樂下載，在線游戲等。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，娛樂是移動商務(wù)在所有應(yīng)用程序中最成功、最有利可圖的業(yè)務(wù)，其中手機(jī)游戲是非常受觀眾喜愛的。隨著手機(jī)的日漸普及，手機(jī)游戲已成為視頻游戲領(lǐng)域增長最快的部分。譚遜王學(xué)芳譚翊:淺析我國電子商務(wù)安全現(xiàn)狀[J].科技資訊，2007（11）據(jù)易觀國際最新的《中國移動手機(jī)游戲市場年度綜合報(bào)告（2006）》顯示，2005的中國移動手機(jī)游戲市場規(guī)模達(dá)到14.34億元，比上年增長78.3%。付費(fèi)手機(jī)游戲用戶達(dá)到1521萬，同比增長47.9%。根據(jù)易觀國際研究表明，中國JAVA/BREW手機(jī)游戲市場2007年第三季度整體市場規(guī)模達(dá)到2.13億元，其中，中國移動JAVA游戲市場規(guī)模1.62億元；中國聯(lián)通手機(jī)游戲市場規(guī)模是5100萬元。在2007第四季度手機(jī)游戲（JAVA/BREW）市場規(guī)模達(dá)到2.38譚遜王學(xué)芳譚翊:淺析我國電子商務(wù)安全現(xiàn)狀[J].科技資訊，2007（11）（三）移動電子商務(wù)的發(fā)展趨勢移動商務(wù)的發(fā)展將是以小額支付應(yīng)用為主，充分利用移動電話的自身特征，比如，進(jìn)行票務(wù)支付、便利商店消費(fèi)等方便，快捷的支付；無論是亞洲和歐美市場，現(xiàn)場支付業(yè)務(wù)成為移動商務(wù)發(fā)展的熱點(diǎn)，日韓已經(jīng)推廣，歐美雖然剛開始也在積極試驗(yàn)；而對于自動交易服務(wù)只是初步階段的歐洲和美國，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)非常普及，使移動電話的自動交易服務(wù)開展很少，日本和韓國借助移動電話的發(fā)展優(yōu)勢，開展了一些移動電話為基礎(chǔ)的自動化交易服務(wù)。由于工業(yè)發(fā)展移動業(yè)務(wù)分工，形成了許多電子商務(wù)信息孤島，資源沒有得到整合，開放的合作模式亟待建立，如運(yùn)輸，銀行，網(wǎng)上支付等。現(xiàn)有的支付方式已不能滿足多元化的渠道和用戶的不同要求，新的付款方式有待建立，因此，移動商務(wù)面臨的各種模式的選擇與創(chuàng)新。姜華楊靜:電子商務(wù)的網(wǎng)上支付與安全[J].中國管理信息化，2006（4）移動電子商務(wù)在中國進(jìn)入快速增長期，預(yù)計(jì)2010年底手機(jī)電子商務(wù)用戶將達(dá)到7375萬，到2012年，移動商務(wù)用戶將達(dá)到24957萬，2010全球互聯(lián)網(wǎng)大會，2010年中國移動支付論壇、2010年中國移動互聯(lián)網(wǎng)大會和國家工商總局《網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)行為管理暫行辦法》中國網(wǎng)店實(shí)名制政策的出臺，使中國移動電子商務(wù)行業(yè)不斷規(guī)范和完善。另一個值得注意的發(fā)展趨勢是中國移動電子商務(wù)的應(yīng)用正從單個環(huán)節(jié)向行業(yè)解決方案深化，如移動支付解決方案，移動娛樂解決方案，移動物流解決方案和移動醫(yī)療解決方案姜華楊靜:電子商務(wù)的網(wǎng)上支付與安全[J].中國管理信息化，2006（4）二、移動電子商務(wù)支付存在的安全問題網(wǎng)絡(luò)支付的方式目前逐漸被人們所了解和接受，然而，網(wǎng)絡(luò)支付中的安全問題也引起了許多從事電子商務(wù)活動人員的關(guān)注和疑慮。原因在于，基于開放性信息互聯(lián)技術(shù)的電子支付系統(tǒng)存在一些漏洞，為非法獲取、非法篡改、破壞服務(wù)提供了可能。（一）網(wǎng)絡(luò)支付存在的問題1、密碼管理不善大部分公司和個人受到網(wǎng)絡(luò)攻擊的主要原因是密碼政策管理不善。大多數(shù)用戶使用的密碼都是字典中可查到的普通單詞姓名或者其他簡單的密碼。阮慧婷,謝玉婷.網(wǎng)絡(luò)支付安全問題探究.東方企業(yè)文化,2007,3.阮慧婷,謝玉婷.網(wǎng)絡(luò)支付安全問題探究.東方企業(yè)文化,2007,3.2、以非法手段竊取、篡改、刪除、插人數(shù)據(jù)或者對用戶信道信息進(jìn)行破譯分析，使得用戶數(shù)據(jù)傳輸中出現(xiàn)錯誤、丟失、亂序，可能導(dǎo)致用戶數(shù)據(jù)的完整性被破壞，使機(jī)密的內(nèi)容泄漏給未被授權(quán)的用戶。3、張艷.網(wǎng)上支付及其風(fēng)險(xiǎn)控制[J].南方金融,2006,6.“網(wǎng)絡(luò)釣魚”張艷.網(wǎng)上支付及其風(fēng)險(xiǎn)控制[J].南方金融,2006,6.4、現(xiàn)今流行的很多木馬病毒都是專門用于竊取網(wǎng)上銀行密碼而編制的。系統(tǒng)安全漏洞、網(wǎng)絡(luò)故障、病毒、蠕蟲等導(dǎo)致的系統(tǒng)破壞，使商家和用戶信息被泄露和非法使用，從而造成損失。木馬會監(jiān)視lE瀏覽器正在訪問的網(wǎng)頁，如果發(fā)現(xiàn)用戶正在登錄個人銀行，直接進(jìn)行鍵盤記錄輸入的賬號、密碼，或者彈出偽造的登錄對話框，誘騙用戶輸入登錄密碼和支付密碼,然后通過郵件將竊取的信息發(fā)送出去。5、網(wǎng)上支付缺乏信用在網(wǎng)絡(luò)支付中由于其虛擬性，超時空性等特點(diǎn)，使雙方互不相見，也難以客觀地判斷對方的信用等級，致使網(wǎng)絡(luò)支付雙方對對方的信用產(chǎn)生懷疑，也因此阻礙了網(wǎng)絡(luò)支付的發(fā)展。（二）網(wǎng)上支付的安全問題分析網(wǎng)上支付系統(tǒng)因借助于Internet而獲得了快速、便捷、低成本、全球連通性等諸多優(yōu)點(diǎn)，但也引發(fā)了安全以及信用等方面的問題和風(fēng)險(xiǎn)，直接影響了電子商務(wù)交易各方的利益，從而使整個的交易過程變得“不”安全。1、技術(shù)問題網(wǎng)上支付的安全性是在線支付成功的保證。電子支付的安全風(fēng)險(xiǎn)包括技術(shù)和管理水平兩個方面。一個是技術(shù)層面，網(wǎng)上支付主要在開放的互聯(lián)網(wǎng)平臺，相應(yīng)的支持在線支付平臺的銀行，企業(yè)和客戶，網(wǎng)上支付技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，反映在銀行與第三方支付平臺系統(tǒng)的強(qiáng)壯性，網(wǎng)絡(luò)安全，客戶端抵御攻擊的能力等等。姜華,楊靜.電子商務(wù)的網(wǎng)上支付與安全[J].中國管理信息化(會計(jì)版),2006,4.二姜華,楊靜.電子商務(wù)的網(wǎng)上支付與安全[J].中國管理信息化(會計(jì)版),2006,4.2、信用問題信用問題主要集中在道德風(fēng)險(xiǎn)和欺詐交易。國內(nèi)缺乏完善的信用信息披露機(jī)制；另一方面，社會誠信的缺失，欺詐行為更為嚴(yán)重，貨不對板，假網(wǎng)站現(xiàn)象不斷出現(xiàn)，除此之外，還有抵賴、修改和否認(rèn)等行為。3、法律問題電子支付系統(tǒng)是一個集成人，機(jī)器，設(shè)備和環(huán)境的系統(tǒng)，包括采購，銷售，網(wǎng)絡(luò)和金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，認(rèn)證中心和在線支付工具。支付系統(tǒng)內(nèi)的有關(guān)網(wǎng)絡(luò)安全協(xié)議及防護(hù)措施，網(wǎng)上支付環(huán)境，在線交易支付的外層，需要國家及國際的相關(guān)法律法規(guī)予以保障。與傳統(tǒng)的支付方式不同，網(wǎng)上支付是電子傳輸和存儲的信息，包括合同；二是實(shí)現(xiàn)了跨國支付。局限于自然疆界和紙制合約制定的法律條文，無法對網(wǎng)上支付給予保障。周國紅,杜云峰,姜粵.電子商務(wù)網(wǎng)上支付與安全對策[J].商場現(xiàn)代化,2008,(32).此外，根據(jù)網(wǎng)上支付這一新的業(yè)務(wù)，有許多問題沒有明確的法律，如第三方支付公司的身份問題。目前他們多是IT與網(wǎng)絡(luò)公司。以技術(shù)服務(wù)提供者的角色出現(xiàn)，但事實(shí)上，支付公司部分涉及到有關(guān)銀行業(yè)務(wù)。卓婷婷.電子商務(wù)網(wǎng)上支付風(fēng)險(xiǎn)問題探析[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊,2008,1.幾乎每一個網(wǎng)上支付企業(yè)存在“吸收存款”的嫌疑，而周國紅,杜云峰,姜粵.電子商務(wù)網(wǎng)上支付與安全對策[J].商場現(xiàn)代化,2008,(32).卓婷婷.電子商務(wù)網(wǎng)上支付風(fēng)險(xiǎn)問題探析[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊,2008,1.4、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)問題一是統(tǒng)一的支付網(wǎng)關(guān)接口。我國目前還沒有統(tǒng)一的支付接口技術(shù)規(guī)范，每個銀行都有不同的標(biāo)準(zhǔn)，支付公司需要面對不同的商業(yè)銀行，對網(wǎng)上交易平臺編寫網(wǎng)關(guān)接口，同時，需要配合商業(yè)銀行接口的升級，不僅勞動強(qiáng)度大，投資高，關(guān)鍵是對應(yīng)的安全得不到保障，統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)急需制定。二是一個統(tǒng)一的數(shù)字證書。目前，我國已由銀行發(fā)出自己的數(shù)字證書，但也由第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)簽發(fā)的數(shù)字證書。一方面，大家各自為政，證書在有限的網(wǎng)絡(luò)操作，是一個很大的資源浪費(fèi)；另一方面，由于缺乏統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，無法確保安全，同時，一些商業(yè)銀行發(fā)行自己的數(shù)字證書，既是運(yùn)動員又是裁判員，公平問題無法保證。5、金融問題信息流，資金流和物流三系統(tǒng)支持起了電子商務(wù)，如何規(guī)范資本流動通道的在線支付，是目前的一個重大課題。隨著其規(guī)模的不斷擴(kuò)大，其中包含的影響金融穩(wěn)定的因素將更加復(fù)雜。一個事實(shí)是網(wǎng)上支付運(yùn)營商幾乎都涉及吸收儲蓄是懷疑，這就涉及到有關(guān)金融業(yè)務(wù)。二是由于交易不受時間和空間的限制，資金流量偏差的金融環(huán)境較好的地區(qū)，對中國金融業(yè)的沖擊也有一定的風(fēng)險(xiǎn)。三是資金可以在網(wǎng)上方便地流在線，提供了洗錢的便利。三、解決移動電子商務(wù)支付安全問題的策略（一）技術(shù)性對策電子商務(wù)是建立在當(dāng)今社會高度發(fā)達(dá)的信息技術(shù)基礎(chǔ)之上的一種新型商務(wù)運(yùn)行模式，主要通過通訊以及互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)為主要平臺，對于網(wǎng)上支付的安全問題，主要是由于技術(shù)層面的問題造成的。所以，要解決移動電子商務(wù)支付安全的問題，對于電子商務(wù)支付技術(shù)的要求越來越突出。1、加強(qiáng)CA認(rèn)證CA(CecateAuthority)認(rèn)證中心，是采用公開密鑰基礎(chǔ)架構(gòu)技術(shù)，專門提供網(wǎng)絡(luò)身份認(rèn)證服務(wù)，負(fù)責(zé)簽發(fā)和管理數(shù)字證書，且具有權(quán)威的、可信賴的和公正的第三方信任機(jī)構(gòu)，它通過第三方認(rèn)證的形式，專門負(fù)責(zé)發(fā)放并管理所有參與網(wǎng)上交易的實(shí)體所需的數(shù)字證書。作為一個權(quán)威的第三方機(jī)構(gòu)，通過對密鑰進(jìn)行有效地管理，頒發(fā)證書證明密鑰的有效性，并將公開密鑰同移動電子商務(wù)的參與群體聯(lián)系在一起，利用數(shù)字證書、PKI、對稱加密算法、數(shù)字簽名、數(shù)字信封等加密技術(shù)，建立起安全程度極高的加解密和身份認(rèn)證系統(tǒng)，確保電子交易有效、安全地進(jìn)行，從而使信息除發(fā)送方和接收方外，防止電子商務(wù)交易中一些重要數(shù)據(jù)、文件在傳輸過程中被竊取篡改、網(wǎng)絡(luò)欺詐、網(wǎng)絡(luò)攻擊等問題的威脅，保障電子商務(wù)的網(wǎng)絡(luò)支付安全。2.完善WPKI體系公鑰基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)是由數(shù)字證書、證書頒發(fā)機(jī)構(gòu)(以)以及核實(shí)和驗(yàn)證通過公鑰加密方法進(jìn)行電子交易的每一方的合法性的其他注冊頒發(fā)機(jī)構(gòu)所構(gòu)成的系統(tǒng)。WPKI的基礎(chǔ)技術(shù)包括加巨密、數(shù)字簽名、數(shù)據(jù)完整性機(jī)制、數(shù)字信封、雙重?cái)?shù)字簽名等。通過WPKI體系，移動電子商務(wù)的交易雙方，可以共同信任簽發(fā)其數(shù)字證書的認(rèn)證中心(CA)，采用數(shù)字證書的應(yīng)用軟件和CA信任的機(jī)制，促成網(wǎng)絡(luò)支付的安全。例如，要進(jìn)行在線交易時，或者是在線支付，如果有相同客戶端瀏覽器中根證書列表中包含了它所信任CA的根證書，當(dāng)瀏覽器需要驗(yàn)證一個數(shù)字證書的合法性的時候，這個瀏覽器從根證書列表發(fā)布數(shù)字證書認(rèn)證中心的根證書，如果認(rèn)證中心的根證書在瀏覽器的根證書列表和驗(yàn)證通過承認(rèn)這個網(wǎng)站，瀏覽器就有了一個合法的身份顯示該網(wǎng)站的網(wǎng)頁。在這種情況下，網(wǎng)絡(luò)支付安全就有利保證。如果認(rèn)證中心根證書不在信任的根證書列表，瀏覽器會顯示一個警告，問是否信任。當(dāng)網(wǎng)絡(luò)付費(fèi)用戶遇到這種情況，他們就可以通過其他手段檢查網(wǎng)站是否支付安全，決定是否信任該站點(diǎn)，避免不必要的損失。3、電子支付安全協(xié)議目前，SSL安全協(xié)議和SET安全協(xié)議已經(jīng)被廣泛地應(yīng)用在電子商務(wù)活動中的安全支付環(huán)節(jié)。SET采用公鑰機(jī)制、信息摘要和認(rèn)證體系，基于協(xié)議之上的應(yīng)用程序，用于提高應(yīng)用程序之間數(shù)據(jù)的安全系數(shù)。SSL中也采用了公鑰機(jī)制、信息摘要和MAC檢測，可以提供信息保密性、完整性和一定程度的身份鑒別功能。（二）非技術(shù)性策略由于引起電子商務(wù)支付安全問題的因素很多，所以解決也應(yīng)從不同方面來考慮。1、健全移動支付相關(guān)的法律法規(guī)移動支付是一種新的支付服務(wù)，到目前為止，沒有任何國際機(jī)構(gòu)和組織提供一個更可接受的移動支付技術(shù)。此外，電子商務(wù)和移動支付是一個比較新的行業(yè)，法律規(guī)定是比較少，盡管已頒布的《電子簽名法》《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，《電子銀行安全評估指南》等。但這些條件還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，在面對快速發(fā)展的移動電子支付仍需要更全面的法律限制貿(mào)易行為，也需要責(zé)任，權(quán)利，義務(wù)，賠償，罰款和信用機(jī)制的詳細(xì)的法律和規(guī)章。在企業(yè)運(yùn)作中，也需要在行業(yè)自律，產(chǎn)品的價(jià)格，增值服務(wù)等已經(jīng)出臺的相關(guān)法律法規(guī)中擴(kuò)大款項(xiàng)，完善法律法規(guī)，制訂《移動電子支付方法》，由于電子商務(wù)活動，首先是一個商品交易問題，應(yīng)當(dāng)通過立法保護(hù)，必須保證電子合同和數(shù)字簽名的法律地位，電子合同的締約方承認(rèn)，不能否認(rèn)或修改，保證電子合同可以實(shí)現(xiàn)。2、社會道德的規(guī)范由于電子商務(wù)交易雙方不直接面對面的特點(diǎn)，傳統(tǒng)的交易過程中經(jīng)常出現(xiàn)欺詐將對電子商務(wù)安全產(chǎn)生消極的影響。因此，電子商務(wù)的健康發(fā)展取決于建立和完善社會道德規(guī)范。目前，信息系統(tǒng)建設(shè)剛剛起步，有待進(jìn)一步改進(jìn)，同時，需要進(jìn)一步拓寬信息來源，信用評級進(jìn)一步的科學(xué)分析。3、完善的管理策略由于移動電子商務(wù)交易系統(tǒng)是一個人機(jī)高度綜合的系統(tǒng),除了網(wǎng)絡(luò)的安全之外,管理人員的管理也是非常重要的,而且是起決定性作用的因素。一要加強(qiáng)對移動電子商務(wù)支付的監(jiān)管，既要避免放任自流，又要避免過度的監(jiān)督和限制阻礙移動支付業(yè)務(wù)的發(fā)展與創(chuàng)新。我們應(yīng)借鑒發(fā)達(dá)國家的成功經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合國情，制定符合實(shí)際的規(guī)定。尤其要針對游離于銀行之外、發(fā)生資金沉淀的移動支付系統(tǒng)，通過改進(jìn)市場準(zhǔn)入和相關(guān)法規(guī)，控制內(nèi)部資金流動，防范洗錢犯罪。二是整個系統(tǒng)的管理權(quán)限的分配和監(jiān)督，管理人員的培訓(xùn)和考核，道德和專業(yè)水平的培養(yǎng)必須發(fā)展一套完整的規(guī)章制度，以促進(jìn)培訓(xùn)管理人員的愛心與奉獻(xiàn)的精神。四、結(jié)論電子商務(wù)的發(fā)展要依賴發(fā)達(dá)的網(wǎng)絡(luò)通訊設(shè)施，包括有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范的建立；規(guī)則的設(shè)定，包括有關(guān)的法律、法規(guī)、規(guī)定等的制定或修改；網(wǎng)絡(luò)信任關(guān)系的建立和安全性保障，即要建立安全的認(rèn)證體系；傳統(tǒng)支付系統(tǒng)的強(qiáng)大后臺支持，以滿足電子商務(wù)網(wǎng)上支付的需要。近年來，我國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設(shè)取得了很大進(jìn)展，為我國電子商務(wù)的發(fā)展提供了必要的支持，但是我國金融業(yè)電子化還存在很多問題，筆者提出了相關(guān)的發(fā)展建議。隨著網(wǎng)絡(luò)的日益普及，尤其是移動電子商務(wù)的發(fā)展，電子支付成為越來越重要的一個關(guān)鍵。因此，成功地解決法律，信用，技術(shù)和其他方面的移動支付的安全性問題，將極大地促進(jìn)移動電子商務(wù)的快速發(fā)展。相信，在不久的將來，走出瓶頸的電子支付系統(tǒng)會帶來新的消費(fèi)局面。參考文獻(xiàn)[1]劉魯川：《企業(yè)電子商務(wù)概論》，清華大學(xué)出版社，2010年，第129-130頁。[2]李雅慧.淺談電子商務(wù)的發(fā)展對金融業(yè)的影響.《大眾商務(wù)》.2010年第02期[3]曹彩杰：〈電子商務(wù)案例分析〉，北京大學(xué)出版社，2010年01月，第55-57頁。[4]田杰：《電子商務(wù)：模式系統(tǒng)及其運(yùn)營》，中國傳媒大學(xué)出版社，2010年3月2日，第55-57頁。[5]韓寶明.杜鶴.劉華.編著，電子商務(wù)安全與支付附].人民郊電出版社.2003年[6]勞幗齡.電子商務(wù)安全與管理.高等教育出版社.2003年[7]年仁德.電子商務(wù)中的生物識別技術(shù)及其幻印1.商業(yè)研究，2以巧，(14)[8]姚娟.網(wǎng)上電子支付系統(tǒng)及其發(fā)展田.中國貨幣市場，2(X)2(9)[9]王影.于凌云.安全電子支付協(xié)議研究[J].徽機(jī)發(fā)展.2(X)5，150)[10]趙照:電子支付技術(shù)安全問題研究[J].消費(fèi)導(dǎo)刊，2008（5）[11]譚遜王學(xué)芳譚翊:淺析我國電子商務(wù)安全現(xiàn)狀[J].科技資訊，2007（11）[12]姜華楊靜:電子商務(wù)的網(wǎng)上支付與安全[J].中國管理信息化，2006（4）[13]阮慧婷,謝玉婷.網(wǎng)絡(luò)支付安全問題探究.東方企業(yè)文化,2007,3.[14]張艷.網(wǎng)上支付及其風(fēng)險(xiǎn)控