福建省2017年銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：行監(jiān)管依法原則考試試卷

福建省2017年銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：行監(jiān)管依法原則考試試卷一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）1、通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是__。A．GDP增長(zhǎng)率下降B．央行提高法定存款準(zhǔn)備金率C．企業(yè)所得稅稅率上調(diào)D．社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲2、下列屬于金融資產(chǎn)的是__。A．收據(jù)B．股票C．購物券D．貨物提單3、商業(yè)銀行的__是指銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的未來方向及實(shí)際的執(zhí)行計(jì)劃，因經(jīng)濟(jì)環(huán)境及科技發(fā)展的轉(zhuǎn)變做出的戰(zhàn)略改變對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的影響，是銀行的策略制定和實(shí)施過程中失當(dāng)，或未能對(duì)市場(chǎng)變化做出及時(shí)的調(diào)整，從而影響到現(xiàn)在或未來銀行自身的盈利、資本、信譽(yù)和市場(chǎng)地位的風(fēng)險(xiǎn)。A．合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C．國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)D．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)4、下列導(dǎo)致盈利能力不足的原因中，哪種情況銀行可以受理貸款申請(qǐng)。A：公司管理層經(jīng)營(yíng)能力不足B：公司無法應(yīng)對(duì)不斷變化的市場(chǎng)形勢(shì)C：公司不能夠充分利用現(xiàn)有資源創(chuàng)造價(jià)值D：公司的目前盈利能夠滿足日常的經(jīng)營(yíng)支出，但沒有足夠的現(xiàn)金用于營(yíng)運(yùn)資本和廠房設(shè)備的投資E：著作權(quán)5、代理活動(dòng)涉及的代理法律關(guān)系包含的內(nèi)容包括__。A．被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系B．代理人與第三人所為的民事法律行為C．被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果D．以上都是6、商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過__。A．1周B．2周C．1個(gè)月D．6個(gè)月7、趙女士有一個(gè)女兒，她對(duì)女兒教育目標(biāo)的設(shè)定不符合子女教育規(guī)劃重要原則的是__。A．理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定要切合實(shí)際，角度寬松B．盡早給孩子準(zhǔn)備教育基金C．定期定額強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，來實(shí)現(xiàn)子女教育基金的儲(chǔ)蓄D．投資時(shí)可以采取積極策略以獲得更多收入，來籌備教育基金8、不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還__的貸款本息的貸款。A．人民銀行B．銀行C．企業(yè)D．商業(yè)銀行9、__用于衡量目標(biāo)區(qū)域因信貸規(guī)模變動(dòng)對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的影響程度。A．信貸平均損失比率B．信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率C．不良率變幅D．信貸余額擴(kuò)張系數(shù)10、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即__。A．中央銀行和商業(yè)銀行B．商業(yè)銀行和客戶C．監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行D．理財(cái)人員和客戶

11、__推動(dòng)了個(gè)人消費(fèi)信貸的蓬勃發(fā)展。A．住房制度的改革B．國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)C．商業(yè)銀行股份制改革D．私有產(chǎn)權(quán)確立12、個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于汽車經(jīng)銷商的欺詐行為的是__。A．一車多貸B．甲貸乙用C．虛報(bào)車價(jià)D．經(jīng)營(yíng)失敗13、超貨幣供給理論的觀點(diǎn)不包括__。A．銀行可以開展投資咨詢業(yè)務(wù)B．銀行應(yīng)該超出單純提供信貸貨幣的界限，提供多樣化的服務(wù)C．銀行不應(yīng)從事購買證券的活動(dòng)D．隨著貨幣形式的多樣化，非銀行金融機(jī)構(gòu)也可以提供貨幣14、期權(quán)費(fèi)由期權(quán)的__兩部分組成。A．市場(chǎng)價(jià)值和內(nèi)在價(jià)值B．市場(chǎng)價(jià)值和時(shí)間價(jià)值C．內(nèi)在價(jià)值和時(shí)間價(jià)值D．時(shí)間價(jià)值和利率水平15、根據(jù)規(guī)定，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按國(guó)務(wù)院的規(guī)定發(fā)放和管理__。A．信用貸款B．抵押貸款C．特定貸款E．主要工程設(shè)計(jì)方案分析3、調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國(guó)人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項(xiàng)不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率__A．再貸款利率B．存款準(zhǔn)備金利率C．超額存款準(zhǔn)備金利率D．金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率4、存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有（）。A．形式要件B．實(shí)質(zhì)要件C．法律要件D．合同要件E．客觀要件5、全國(guó)學(xué)生貸款管理中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請(qǐng)書”、“中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表”、“中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金確認(rèn)書”后__個(gè)工作日內(nèi)將對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行。A．5B．10C．15D．206、國(guó)際收支中的“居民”是指在國(guó)內(nèi)居住一定時(shí)間以上的__。A．自然人B．社會(huì)團(tuán)體C．無國(guó)籍人D．法人E．商業(yè)機(jī)構(gòu)7、相對(duì)于單一法人客戶，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)特征有__。A．內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁B．連環(huán)擔(dān)保十分普遍C．財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性差D．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較低E．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后監(jiān)督管理難度較大8、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款審批的表述錯(cuò)誤的是__。A．貸款審批人根據(jù)借款人的還款能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等情況，分析該貸款業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)給銀行帶來的收益和風(fēng)險(xiǎn)B．確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，對(duì)于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請(qǐng)及經(jīng)辦行審批材料報(bào)上級(jí)行進(jìn)行后續(xù)審批C．貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門D．對(duì)不同意貸款的，貸款審批人直接拒批即可，不必寫明拒批理由9、通過審查營(yíng)業(yè)執(zhí)照，銀行可以了解到開發(fā)商或經(jīng)紀(jì)公司的__。A．注冊(cè)資本B．經(jīng)營(yíng)范圍C．納稅情況D．經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)E．經(jīng)營(yíng)期限10、“不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”這一句話依據(jù)的是（）原理。A．重點(diǎn)投資B．高風(fēng)險(xiǎn)高收益C．分散化投資D．集中投資

11、個(gè)人信用貸款對(duì)象需要滿足的基本條件包括__。A．在中國(guó)境內(nèi)有固定住所B．具有完全民事行為能力C．有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入D．沒有違法行為記錄E．在貸款銀行開立有個(gè)人結(jié)算賬戶12、下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)組成部分的是（）。A．同業(yè)拆借市場(chǎng)B．公司債市場(chǎng)C．債券回購市場(chǎng)D．票據(jù)市場(chǎng)13、中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷人員按市場(chǎng)分，可分為__。A．職業(yè)經(jīng)理B．市場(chǎng)開拓經(jīng)理C．市場(chǎng)維護(hù)經(jīng)理D．風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理E．非職業(yè)經(jīng)理14、借款人申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款需要提供的材料包括__。A．貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料B．已支付所購商用房?jī)r(jià)款規(guī)定比例首付款的證明C．借款人開辦企業(yè)的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照D．明確的用款計(jì)劃E．在銀行開立的個(gè)人賬戶資料15、下列選項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則的是__。A．誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)B．信息保密、熟知業(yè)務(wù)C．專業(yè)勝任、勤勉盡職D．保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)16、以下關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型的說法，正確的有__。A．CreditMetrics的本質(zhì)是一個(gè)VAR模型，目的是為了計(jì)算出在一定的置信水平下，一個(gè)信用資產(chǎn)組合在持有期限內(nèi)可能發(fā)生的最大損失B．CreditMetrics的創(chuàng)新之處在于可以計(jì)算交易性資產(chǎn)組合VaR這一難題C．CreditPortfolioView模型在違約計(jì)算上使用歷史數(shù)據(jù)，并根據(jù)現(xiàn)實(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)因素通過蒙特卡洛模型模擬計(jì)算出來D．CreditPortfolioView比較適合投資類型的借款人E．CreditRisk+模型中，具有相近違約損失率的貸款被劃分為一組17、下列選項(xiàng)（）屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中，需要考慮的宏觀因素。A．進(jìn)入或退出市場(chǎng)B．信用風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)的設(shè)定C．投資組合的選擇D．市場(chǎng)營(yíng)銷行為E．個(gè)人理財(cái)人員的道德操守18、借款合同履行中簽訂的補(bǔ)充協(xié)議、條款變更協(xié)議、展期通知等各種合同附件和與借款合同有關(guān)的文件，應(yīng)在簽訂或收到之日后的日內(nèi)歸入借款合同案卷。A：3B：5C：7D：10E：著作權(quán)19、財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)審查的內(nèi)容有__。A．成本估算B．利潤(rùn)估算C．稅金計(jì)算D．銷售收入估算E．項(xiàng)目遞延資產(chǎn)原值的確定20、下列情況中，不可能獲得個(gè)人貸款的是__。A．小明今年18歲，欲分期付款購買一架鋼琴B．小王具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力，欲分期付款購買住房C．小李一貫遵紀(jì)守法，并具有良好的信用記錄，欲分期付款購買住房D．由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小張決定先貸一筆款，再?zèng)Q定其用途21、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應(yīng)當(dāng)具備__特征。A．全面性B．及時(shí)性C．相關(guān)性D．可比性E．可靠性22、銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供貸款前，應(yīng)當(dāng)先了解客戶的（）。A．所在區(qū)域的信用環(huán)境B．財(cái)務(wù)狀況C．信用記錄D．收入來源E．風(fēng)險(xiǎn)承受能力23、個(gè)人經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)貸款的還款來源是__。A．個(gè)人控制企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金B(yǎng)．個(gè)人控制企業(yè)每期提取的資產(chǎn)折舊C．由經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流D．由經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的利潤(rùn)24、商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)主要包括__。A．開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格B．開發(fā)項(xiàng)目五證虛假或不全C．估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸D．