第三方支付平臺(tái)的支付與結(jié)算操作

電子商務(wù)支付與結(jié)算學(xué)習(xí)任務(wù)：利用第三方支付平臺(tái)完成在線支付與結(jié)算操作本講知識(shí)點(diǎn)掌握第三方支付的含義、分類、特點(diǎn)與交易流程了解常見的第三方支付網(wǎng)站的服務(wù)功能；了解第三方支付的發(fā)展現(xiàn)狀技能目標(biāo)熟練掌握支付寶、財(cái)付通等第三方支付網(wǎng)站的相關(guān)產(chǎn)品服務(wù)。學(xué)會(huì)第三支付網(wǎng)站的帳號(hào)申請(qǐng)、充值能使用第三方網(wǎng)站完成網(wǎng)上支付任務(wù)一了解第三方支付的相關(guān)知識(shí)知識(shí)點(diǎn)、能力要求了解第三支付的定義了解第三方支付的分類了解第三方支付的特點(diǎn)了解第三方支付的流程任務(wù)分析本任務(wù)我們將學(xué)習(xí)第三方支付的定義、第三方支付的特點(diǎn)、第三方支付的分類、第三方支付平臺(tái)及交易流程等第三方支付的相關(guān)基本知識(shí)，從而對(duì)第三方支付有一個(gè)全面的認(rèn)識(shí)。一、了解第三方支付的產(chǎn)生與定義1.第三方支付的產(chǎn)生

第三方支付起源于美國(guó)的獨(dú)立銷售組織（IndependentSalesOrganization，ISO）制度，指收單機(jī)構(gòu)和交易處理商委托ISO做中小商戶的發(fā)展、服務(wù)和管理工作的一種機(jī)制。企業(yè)開展電子商務(wù)勢(shì)必接受信用卡支付，因而需要建立自己的商業(yè)帳戶（MerchantAccount）。商業(yè)帳戶是一個(gè)以商業(yè)為目的的接受和處理信用卡訂單而建立的特殊帳戶。收單銀行必須是VISA或MasterCard的成員銀行，這類銀行需要由VISA或MasterCard組織認(rèn)證。收單機(jī)構(gòu)的商戶拓展、評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理、終端租賃、終端維護(hù)、客戶服務(wù)等往往需要借助ISO完成，ISO扮演著商戶與收單機(jī)構(gòu)的中介作用。

2.第三方支付的定義通常，第三方支付服務(wù)商是指具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，采用與各大銀行簽約的方式，為商戶與消費(fèi)者提供與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)接口的交易支持平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)支付模式。第三方支付服務(wù)商通過和銀行、運(yùn)營(yíng)商、認(rèn)證機(jī)構(gòu)等合作，并以銀行的支付結(jié)算功能為基礎(chǔ)，向企業(yè)和個(gè)人用戶提供個(gè)性化的支付結(jié)算服務(wù)和營(yíng)銷增值服務(wù)?！镜谌街Ц丁恐冈陔娮由虅?wù)企業(yè)與銀行之間建立一個(gè)中立的支付平臺(tái)，為網(wǎng)上購物提供資金劃撥渠道和服務(wù)的企業(yè)。在交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達(dá)、進(jìn)行發(fā)貨；買方檢驗(yàn)物品后，就可以通知付款給賣家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶。第三方支付，就是一些和國(guó)內(nèi)外各大銀行簽約、并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺(tái)。在通過第三方支付平臺(tái)的交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達(dá)、進(jìn)行發(fā)貨；買方檢驗(yàn)物品后，就可以通知付款給賣家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶。

相對(duì)于傳統(tǒng)的資金劃撥交易方式，第三方支付可以比較有效地保障了貨物質(zhì)量、交易誠信、退換要求等環(huán)節(jié)，在整個(gè)交易過程中，都可以對(duì)交易雙方進(jìn)行約束和監(jiān)督。在不需要面對(duì)面進(jìn)行交易的電子商務(wù)形式中，第三方支付為保證交易成功提供了必要的支持，因此隨著電子商務(wù)在國(guó)內(nèi)的快速發(fā)展，第三方支付行業(yè)也發(fā)展得比較快。

第三方支付優(yōu)點(diǎn)：有效保障貨物質(zhì)量、交易誠信、退換要求等環(huán)節(jié)，整個(gè)交易過程中，都可對(duì)交易雙方進(jìn)行約束和監(jiān)督。二、了解第三方支付的特點(diǎn)1.支付中介2.技術(shù)中間件3.信用保證4.個(gè)性化與增值服務(wù)三、第三方支付的分類

第三方支付系統(tǒng)以功能可以分成兩種形式：

一種是單純的第三方支付，如銀聯(lián)電子支付、NPS網(wǎng)上支付等；另一種是以支付寶為代表的，具有電子錢包功能，可以進(jìn)行電子現(xiàn)金的存取，消費(fèi)帳單的顯示。

但事實(shí)上無論采用哪種形式，最終都需要通過銀行的網(wǎng)上系統(tǒng)來完成支付。三、第三方支付的分類

第三方支付系統(tǒng)按獨(dú)立性也可以分為兩種形式：獨(dú)立第三方支付與非獨(dú)立第三方支付。獨(dú)立的第三支付保持中立，不直接參與商品或服務(wù)的買賣，公平、公正地維護(hù)參與各方的合法利益，如銀聯(lián)電子支付、易寶支付等。非獨(dú)立性的第三方支付依托電子商務(wù)平臺(tái)，如支付寶、財(cái)付通等，它們只是作為一種附屬品存在于自己的門戶網(wǎng)站下。根據(jù)第三方支付的業(yè)務(wù)類型劃分非獨(dú)立第三方互聯(lián)網(wǎng)支付獨(dú)立第三方互聯(lián)網(wǎng)支付第三方手機(jī)支付第三方電話支付三、第三方支付的分類依托于大型B2C、C2C網(wǎng)站的支付工具，如“支付寶”、“安付通”等。公平的第三方，如ChinaPay、快錢等。根據(jù)第三方支付平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)模式PayPal模式（平臺(tái)賬戶模式）第三方支付平臺(tái)充當(dāng)信用中介，在與銀行相連完成支付功能的同時(shí)，為用戶提供賬號(hào)，進(jìn)行交易資金代管，由其完成用戶與商家的支付后，定期統(tǒng)一與銀行結(jié)算。支付網(wǎng)關(guān)模式（簡(jiǎn)單支付通道模式）第三方支付平臺(tái)與銀行密切合作，只充當(dāng)用戶和商家的第三方的銀行支付網(wǎng)關(guān)。三、第三方支付的分類監(jiān)管型賬戶支付模式支付公司起信用中介作用，代替買賣方雙方暫保管貨款。非監(jiān)管型賬戶支付模式買賣雙方首先要在平臺(tái)內(nèi)部開立賬號(hào)，充值，支付交易只在支付平臺(tái)系統(tǒng)內(nèi)循環(huán)。三、第三方支付的分類支付寶快錢四、第三方支付應(yīng)用平臺(tái)及交易流程第三方支付系統(tǒng)主體有消費(fèi)者、商家、第三方支付平臺(tái)、認(rèn)證機(jī)構(gòu)和銀行，其機(jī)構(gòu)如圖所示。桌面消費(fèi)者第三方支付CA認(rèn)證機(jī)構(gòu)商家銀行第三方賬戶顧客賬戶商家賬戶第三方支付平臺(tái)銀行結(jié)算系統(tǒng)電子商務(wù)網(wǎng)站顧客商家？一般運(yùn)行模式買方選購商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付；第三方在收到代為保管的貨款后，通知賣家發(fā)貨；買家收到貨物，檢驗(yàn)并確認(rèn)后，通知第三方；第三方將貨款項(xiàng)劃至賣家賬戶。作用1）中介服務(wù)作用2）資金轉(zhuǎn)移的信用擔(dān)保作用3）資金和貨物安全的風(fēng)險(xiǎn)防范保證機(jī)制4）提供方便、快捷的通道服務(wù)的性質(zhì)任務(wù)完成結(jié)論

通過對(duì)本任務(wù)的完成，使大家對(duì)國(guó)內(nèi)外第三方支付的產(chǎn)生、定義、特點(diǎn)、分類、應(yīng)用平臺(tái)、及交易流程等相關(guān)基本知識(shí)有了一個(gè)全面的認(rèn)識(shí)。課堂訓(xùn)練與測(cè)評(píng)描述第三方支付的交易流程。分析第三方支付模式有哪些優(yōu)點(diǎn)與不足。任務(wù)二了解第三方支付的業(yè)務(wù)功能知識(shí)點(diǎn)、能力點(diǎn)了解國(guó)內(nèi)第三方支付提供的網(wǎng)上支付服務(wù)功能了解國(guó)外第三方支付提供的網(wǎng)上支付服務(wù)功能任務(wù)情境隨著電子商務(wù)的快速發(fā)展，人們對(duì)電子支付的需求進(jìn)一步提升。而第三方支付憑借其對(duì)交易過程的監(jiān)控和交易雙方利益的保障，獲得了廣大個(gè)人用戶及商戶的青睞。此外，企業(yè)逐漸開始利用第三方電子支付進(jìn)行跨地區(qū)收款及各類資金流管理，行業(yè)應(yīng)用逐漸普及。各支付企業(yè)在航空、游戲、通信領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)激烈，而繳費(fèi)、教育、彩票、金融服務(wù)（目前主要是信用卡還款）等領(lǐng)域也開始不斷的嘗試和拓展，電子支付的應(yīng)用不斷向行業(yè)滲透，產(chǎn)品服務(wù)更具行業(yè)針對(duì)性。今后第三方電子支付的產(chǎn)品和服務(wù)將更加多樣化，以一站式解決方案的方式滿足用戶多重需求。除了作為支付手段，第三方電子支付還將助力企業(yè)進(jìn)行市場(chǎng)推廣和資金管理，提升業(yè)務(wù)量和資金運(yùn)轉(zhuǎn)效率。任務(wù)分析本學(xué)習(xí)任務(wù)中,我們將結(jié)合國(guó)內(nèi)外知名的第三方支付案例，分析目前第三方支付的運(yùn)營(yíng)模式與業(yè)務(wù)功能。一、國(guó)內(nèi)第三方支付網(wǎng)站業(yè)務(wù)功能實(shí)例分析1.支付寶：支付寶（中國(guó)）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立第三方支付平臺(tái)，由阿里巴巴集團(tuán)創(chuàng)辦。/index.html（1）支付寶運(yùn)營(yíng)模式（2）支付寶網(wǎng)上支付服務(wù)功能介紹支付寶針對(duì)個(gè)人用戶提供的網(wǎng)上支付服務(wù)功能1）網(wǎng)上付款服務(wù)①直接付款-即時(shí)到帳付款②支付寶擔(dān)保支付服務(wù)2）買家保障計(jì)劃3）銀行卡卡通支付服務(wù)4）網(wǎng)上收款服務(wù)5）手機(jī)購物支付6）賣家信貸服務(wù)7）紅包支付寶針對(duì)企業(yè)用戶提供的網(wǎng)上支付服務(wù)功能：1）網(wǎng)站集成支付寶①銷售型網(wǎng)站②網(wǎng)上募捐型網(wǎng)站2）商家營(yíng)銷工具①在線客服②積分管理③聯(lián)系人3）商家交易、資金管理4）安全中心服務(wù)（2）支付寶網(wǎng)上支付服務(wù)功能介紹（3）支付寶的特點(diǎn)1）安全2）快捷3）方便4）物流集成2.財(cái)付通（1）財(cái)付通簡(jiǎn)介財(cái)付通網(wǎng)站()是由中國(guó)最早、最大的互聯(lián)網(wǎng)即時(shí)通信軟件開發(fā)商騰訊公司創(chuàng)辦的在線支付平臺(tái)，它為廣大的QQ用戶群提供了安全、便捷、簡(jiǎn)單的在線充值、提現(xiàn)、支付、交易管理等服務(wù)，同時(shí)為網(wǎng)上交易雙方提供信用中介擔(dān)保。財(cái)付通是騰訊公司為促進(jìn)中國(guó)電子商務(wù)的發(fā)展需要，滿足互聯(lián)網(wǎng)用戶價(jià)值需求，針對(duì)網(wǎng)上交易安全而精心推出的一系列服務(wù)，

致力于為互聯(lián)網(wǎng)用戶和企業(yè)提供安全、便捷、專業(yè)的在線支付服務(wù)。（2）財(cái)付通網(wǎng)上支付服務(wù)功能介紹1）財(cái)付通網(wǎng)上支付產(chǎn)品①充值②提現(xiàn)③賬戶管理④交易管理⑤收款⑥付款2）個(gè)人用戶商家工具①財(cái)付通交易按鈕②網(wǎng)站集成財(cái)付通③企業(yè)用戶商家工具（2）財(cái)付通網(wǎng)上支付服務(wù)功能介紹二、國(guó)外著名第三方支付網(wǎng)站業(yè)務(wù)功能實(shí)例分析1.PayPalPayPal是eBay的子公司PayPal開發(fā)的網(wǎng)上支付系統(tǒng)。PayPal支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)開展建立在PayPal專有的反欺詐、風(fēng)險(xiǎn)控管系統(tǒng)基礎(chǔ)之上，在國(guó)外擁有成功的網(wǎng)上支付經(jīng)驗(yàn)。目前PayPal在全世界有超過1.53億個(gè)帳戶用戶。目前PayPal已經(jīng)將服務(wù)擴(kuò)張至190個(gè)國(guó)家和地區(qū)，擁有1億多個(gè)賬戶，支持23種貨幣的支付和收款，因此可以方便用戶在全世界范圍內(nèi)購物和銷售。PayPal快速、安全而又方便，是跨國(guó)交易中有效的付款方式。1.PayPal（1）PayPal支付流程（2）PayPal的業(yè)務(wù)功能

任務(wù)完成結(jié)論

通過對(duì)本任務(wù)的完成，使大家對(duì)國(guó)內(nèi)外第三方支付所提供的網(wǎng)上支付服務(wù)功能有了一個(gè)全面的認(rèn)識(shí)。課堂訓(xùn)練與測(cè)評(píng)

分析支付寶與財(cái)付通所提供的網(wǎng)上支付服務(wù)功能的異同任務(wù)三使用第三方支付進(jìn)行網(wǎng)上支付知識(shí)點(diǎn)、能力點(diǎn)學(xué)會(huì)第三支付工具的申請(qǐng)、充值學(xué)會(huì)