2022年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)?shù)谒恼骂A(yù)測(cè)試題

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一、單項(xiàng)選擇題

1.當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務(wù)之一是()。[1分]

A國(guó)際貸款業(yè)務(wù)

B股權(quán)投資業(yè)務(wù)

C結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

D抵押貸款業(yè)務(wù)

2.貸款類(lèi)銀行信托理財(cái)產(chǎn)品中，管理信托資產(chǎn)的是()。[1分]

A銀行

B信托投資公司

C銀行委托的管理人

D信貸資產(chǎn)的借款人

3.按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分，信托種類(lèi)不包括()。[1分]

A資金信托

B動(dòng)產(chǎn)信托

C財(cái)產(chǎn)信托

D法人信托

4.貸款類(lèi)銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的收益來(lái)源于()。[1分]

A貸款利息

B存款利息

C同業(yè)拆借利率

D匯率差異

5.關(guān)于外匯掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的期權(quán)拆解，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。[1分]

A期權(quán)拆解分為一觸即付期權(quán)和雙向不觸發(fā)期權(quán)．

B一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若最終匯率收盤(pán)價(jià)高于觸發(fā)匯率，總回報(bào)=保證投資金額×(1+潛在回報(bào)率)

C一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若最終匯率收盤(pán)價(jià)低于觸發(fā)匯率，總回報(bào)=保證投資金額×(1+最低回報(bào)率)

D雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及買(mǎi)方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則賣(mài)方不支付當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率

6.利率/債券掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括()。[1分]

A1IBoR

B國(guó)庫(kù)券

C一組外匯的匯率

D公司債券

7.下列關(guān)于QDII的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。[1分]

AQDI1即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者

BQDI1可以從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券的投資

CQDI1意味著允許內(nèi)地居民使用人民幣投資境外資本市場(chǎng)

DQDI1將通過(guò)中國(guó)政府認(rèn)可的機(jī)構(gòu)來(lái)實(shí)施

8.下列關(guān)于個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的論述錯(cuò)誤的是()。[1分]

A目前我國(guó)銀行推出的利率掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品能保證本金100%的安全

B收益固定型個(gè)人外匯存款的期限會(huì)變動(dòng)，可被銀行提前終止

C個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶(hù)要想獲得高收益則要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，有時(shí)甚至是本金的損失

D結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品也被稱(chēng)為“存款”，亦即沒(méi)有投資風(fēng)險(xiǎn)

9.不同類(lèi)型的銀行理財(cái)產(chǎn)品贖回條款各異，一般而言，投資者投資下列哪種類(lèi)型的理財(cái)計(jì)劃可以自由贖回?()[1分]

A貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

B債券型理財(cái)產(chǎn)品

C貸款類(lèi)銀行信托理財(cái)產(chǎn)品

D新股申購(gòu)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

10.某投資者在8月18日購(gòu)買(mǎi)了100萬(wàn)元銀行的一款貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，8月21日將其賣(mài)出，8月18日的7日年化收益率為2.75%，8月19日的7日年化收益率為2.5%，8月20日的7日年化收益率為2.55%，投資者在此期間理財(cái)收益為()。[1分]

A143.84元

B213.7元

C14.38元

D2137元

11.某投資者購(gòu)買(mǎi)10萬(wàn)元甲銀行期限為3個(gè)月(90天)的人民幣債券理財(cái)計(jì)劃，到期一次還本付息，預(yù)期本產(chǎn)品年化收益率為2．75%，則投資者到期可獲得的理財(cái)收益為()。(一年按360天計(jì)算)[1分]

A687.5元

B275元

C2750元

D68．75元

12.在商業(yè)銀行集合境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人的人民幣資金購(gòu)匯投資境外金融產(chǎn)品的理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行稱(chēng)為()。[1分]

A合格的境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者(QDII)

B集合投資者

C合格的境外機(jī)構(gòu)投資者(QFII)

D戰(zhàn)略投資者

13.下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的論述中，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。[1分]

A結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)客戶(hù)理財(cái)效用最大化

B結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品需綜合考慮各種投資理財(cái)手段

C“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的一個(gè)重要特征

D結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率通常與銀行定期存款利率相等

14.為中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上保證的是()。[1分]

A2022年，第一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品問(wèn)世

B2022年開(kāi)始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品

C2022年年初，國(guó)內(nèi)首個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)‘

D2022年年底，銀監(jiān)會(huì)允許銀行發(fā)行股票類(lèi)掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品

15.下列各類(lèi)別的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險(xiǎn)最小的是()。[1分]

A貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

B貸款類(lèi)銀行信托理財(cái)產(chǎn)品

C股票掛鉤類(lèi)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

DQDIl基金掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

16.貸款類(lèi)銀行信托理財(cái)產(chǎn)品中，支付本金和收益的是()。[1分]

A銀行

B信托投資公司

C信貸資產(chǎn)的借款人

D信貸資產(chǎn)的擔(dān)保人

17.目前，各家銀行的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上都是()。[1分]

A證券投資基金

B衍生金融工具

C結(jié)構(gòu)性存款

D浮動(dòng)利率債券

18.某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品的名義收益率為3%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0～3%；一年中有300天中掛鉤利率在。-3%之間，其他時(shí)間則高于3%，則該外匯理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率為()。[1分]

A3%

B2.45%

C3.2%

D2.5%

19.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品不包括()。[1分]

A期權(quán)

B期貨

C互換

D外匯

20.投資者預(yù)期某股票價(jià)格將上升，于是預(yù)先買(mǎi)入該股票，如果股票價(jià)格上升，便可以將先前買(mǎi)入的賣(mài)出獲利。這種交易方式稱(chēng)為()。[1分]

A現(xiàn)貨交易

B期權(quán)交易

C空頭交易

D多頭交易

21.新股申購(gòu)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品屬于()。[1分]

A套匯型理財(cái)產(chǎn)品

B固定收益型產(chǎn)品

C衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

D套利型理財(cái)產(chǎn)品

22.以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是()。[1分]

A銀行存款

B普通股

C公司債券

D優(yōu)先股

二、多項(xiàng)選擇題

1.下列對(duì)理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的描述，屬于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的有()。[1分]

A投資期限短

B本金、收益安全性高

C市場(chǎng)認(rèn)知度高

D當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)上最具有潛力的業(yè)務(wù)之一

E通常被作為活期存款的替代品

2.對(duì)于投資者而言，購(gòu)買(mǎi)債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自()。[1分]

A利率風(fēng)險(xiǎn)

B匯率風(fēng)險(xiǎn)

C信用風(fēng)險(xiǎn)

D流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

3.增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品可以申購(gòu)的對(duì)象有()。[1分]

A國(guó)債

B可分離債

C可轉(zhuǎn)債

D中央銀行票據(jù)

E新股

4.根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為()。[1分]

A外匯掛鉤類(lèi)

B指數(shù)掛鉤類(lèi)

C債券型理財(cái)產(chǎn)品

D股票掛鉤類(lèi)

E商品掛鉤類(lèi)

5.結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶(hù)投資者面臨的風(fēng)險(xiǎn)由下列哪些因素導(dǎo)致?()[1分]

A市場(chǎng)利率波動(dòng)

B外匯市場(chǎng)匯率波動(dòng)

C銀行可以提前終止產(chǎn)品，投資者沒(méi)有此項(xiàng)權(quán)利

D不能提前支取，可能導(dǎo)致很高的機(jī)會(huì)成本

E股票市場(chǎng)價(jià)格指數(shù)的波動(dòng)

6.下列金融工具中，貨幣型理財(cái)產(chǎn)品可以投資的有()。[1分]

A新股申購(gòu)

B金融債

C中央銀行票據(jù)

D債券回購(gòu)

E外匯

7.新股申購(gòu)類(lèi)信托理財(cái)產(chǎn)品中，有權(quán)提前終止的關(guān)系人有()。[1分]

A受托人

B發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的銀行

C投資者

D投資對(duì)象

E中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

8.新股申購(gòu)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品收益率的影響因素有()。[1分]

A新股中簽率

B上市首日平均漲幅

C新股發(fā)行制度

D資本市場(chǎng)運(yùn)行格局

E閑置資金的使用

9.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品包括()。[1分]

A利率掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品

B外匯掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品

C股權(quán)掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品

D信用掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品

E商品掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品

10.下列產(chǎn)品中屬于證券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的有()。[1分]

A債券

B股票

C外匯期權(quán)

D證券投資基金

E權(quán)證

11.下列產(chǎn)品屬于外匯理財(cái)產(chǎn)品的有()。[1分]

A個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)

B個(gè)人外匯期權(quán)

C個(gè)人外匯遠(yuǎn)期

D黃金

E房地產(chǎn)

12.金融衍生理財(cái)產(chǎn)品包括()產(chǎn)品。[1分]

A金融期貨

B金融期權(quán)

C金融互換

D金融遠(yuǎn)期

E結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品

13.保險(xiǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品包括()。[1分]

A金融期貨

B金融期權(quán)

C人身保險(xiǎn)

D財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

E投資理財(cái)類(lèi)保險(xiǎn)

14.下列產(chǎn)品中屬于信托類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的有()。[1分]

A資金信托

B財(cái)產(chǎn)信托

C權(quán)力信托

D特定目的信托

E結(jié)構(gòu)性信托

15.股票掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品包括()。[1分]

A申購(gòu)新股理財(cái)計(jì)劃

B金融期權(quán)

C金融互換

D金融遠(yuǎn)期

E股票組合掛鉤理財(cái)計(jì)劃

16.理財(cái)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)貸款信托理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需在合同中商定貸款信托的方式；其可用的貸款信托方式有()。[1分]

A信用貸款信托

B保證貸款信托

C抵押貸款信托

D賣(mài)方信托

E票據(jù)貼現(xiàn)

17.理財(cái)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品時(shí)需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括()。[1分]

A通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

B投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

C項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

D信托公司風(fēng)險(xiǎn)

E流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

18.結(jié)構(gòu)性金融衍生理財(cái)產(chǎn)品的特征體現(xiàn)在以下哪些方面?()[1分]

A高收益率

B高風(fēng)險(xiǎn)

C場(chǎng)外交易為主

D結(jié)合了傳統(tǒng)金融工具和衍生工具

E靈活性強(qiáng)，且風(fēng)險(xiǎn)和收益范圍可以預(yù)知

19.利率掛鉤結(jié)構(gòu)性金融衍生品的種類(lèi)有()。[1分]

A與利率正向掛鉤產(chǎn)品

B利率期貨產(chǎn)品

C與利率反向掛鉤產(chǎn)品

D區(qū)間累計(jì)產(chǎn)品

E達(dá)標(biāo)贖回型產(chǎn)品

20.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類(lèi)包括()。[1分]

A出口信用保險(xiǎn)

B萬(wàn)能保險(xiǎn)

C投資連接型保險(xiǎn)

D分紅保險(xiǎn)

E收入補(bǔ)償保險(xiǎn)

21.根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的初始形態(tài)和信托的目的分類(lèi)，可以將信托公司為個(gè)人提供的信托業(yè)務(wù)分為()。[1分]

A擔(dān)保信托

B資金信托

C財(cái)產(chǎn)信托

D權(quán)力信托

E特定目的信托

三、判斷題

1.信托是以法律法規(guī)為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度。()[1分]

2.債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就是，如果在理財(cái)期內(nèi)，市場(chǎng)利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場(chǎng)利率上升而提高。()[1分]

3.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。()[1分]

4.目前我國(guó)市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。()[1分]

5.有相同名義收益率的利率掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率會(huì)因?yàn)閽煦^利率的變動(dòng)范圍不同而不同。()[1分]

6.結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品通常是傳統(tǒng)金融工具和衍生工具的結(jié)合。()[1分]

7.貸款類(lèi)銀行信托理財(cái)產(chǎn)品中，客戶(hù)的信托資產(chǎn)是和銀行自有資產(chǎn)共同管理的。()[1分]

8.新股申購(gòu)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品面臨的網(wǎng)下申購(gòu)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指網(wǎng)下申購(gòu)部分的新股，在3個(gè)月的鎖定期過(guò)后才能上市交易。()[1分]

9.在利率相同的情況下，人民幣升值相對(duì)美元滯后，以美元計(jì)價(jià)的外匯理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際價(jià)值將會(huì)降低。()[1分]

10.債券型理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶(hù)主要是風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的投資者。()[1分]

11.信用掛鉤型金融衍生產(chǎn)品的投資者承擔(dān)了特定企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)。()[1分]

12.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)與銀行共同承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶(hù)實(shí)際收益水平的理財(cái)計(jì)劃。()[1分]

13.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶(hù)支付收益，而且并不保證客戶(hù)本金安全的理財(cái)計(jì)劃。()[1分]

14.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是不可分散風(fēng)險(xiǎn)。()[1分]