團(tuán)險(xiǎn)反洗錢培訓(xùn)

反洗錢專題培訓(xùn)內(nèi)控合規(guī)部銀行柜臺(tái)大額取現(xiàn)時(shí)，為什么被要求出示身份證明？團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的退保金為什么一定要轉(zhuǎn)入原繳費(fèi)賬戶？問(wèn)題提綱一、反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)二、金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)三、反洗錢工作注意事項(xiàng)一、反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)歷史淵源洗錢的含義洗錢的危害洗錢的一般過(guò)程什么反洗錢反洗錢立法歷史淵源20世紀(jì)20年代，很少有人家里有自來(lái)水，更別說(shuō)洗衣機(jī)了，于是，商業(yè)洗衣房興盛一時(shí)。芝加哥有個(gè)名叫阿里.卡彭的黑社會(huì)老大，開(kāi)有好幾百個(gè)洗衣房，他把犯罪（走私酒）得來(lái)的黑錢，作為洗衣店的收入的一部分，與實(shí)際的洗衣收益混在一起申報(bào)納稅，黑錢納稅之后，就變成了“合法”收入，可以大把大把的花銷和投資（不論是從事合法活動(dòng)還是非法活動(dòng)）。這個(gè)過(guò)程就是現(xiàn)代意義上的洗錢。洗錢的定義我國(guó)通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的活動(dòng)。洗錢的一般過(guò)程洗錢通常以隱藏資產(chǎn)來(lái)源為目的。典型的洗錢交易分三個(gè)過(guò)程：一、入賬

即通過(guò)存款、電匯或者其他途徑把不法錢財(cái)放入一個(gè)金融機(jī)構(gòu)；二、分賬

也就是通過(guò)多層次復(fù)雜的轉(zhuǎn)賬交易，使犯罪活動(dòng)得來(lái)的錢財(cái)脫離其來(lái)源；三、融合以一項(xiàng)顯示合法的轉(zhuǎn)賬交易為掩護(hù)，隱瞞不法錢財(cái)。通過(guò)這些過(guò)程，罪犯就可以把非法所得轉(zhuǎn)移并融合到有合法來(lái)源的資金中。不法分子通過(guò)銀行清洗贓款，特別是一些犯罪嫌疑人使用假身份證、盜用他人身份證，在銀行開(kāi)設(shè)多個(gè)賬戶，用以轉(zhuǎn)移和隱匿非法所得及其收益。更高級(jí)的手法是犯罪分子控制銀行工作人員，甚至自己開(kāi)辦銀行，例如國(guó)際上的一些恐怖主義組織、某些國(guó)家的政黨、領(lǐng)導(dǎo)人。2002年12月16日，裕豐國(guó)際、富昌國(guó)際及金禾國(guó)際在香港被勒令停牌，停牌的原因涉及洗錢。這三家公司，多為朋友之間相互幫襯持股，圈子外的小股東非常少，這類公司往往被某些國(guó)際組織視為洗黑錢的最佳拍檔。銀行業(yè)務(wù)證券洗錢保險(xiǎn)“洗錢”主要集中在壽險(xiǎn)領(lǐng)域，尤其是在團(tuán)體壽險(xiǎn)中。通過(guò)長(zhǎng)險(xiǎn)短做、躉交即領(lǐng)、團(tuán)單個(gè)作等不正常的投保、退保、達(dá)到將國(guó)家、集體的公款轉(zhuǎn)入單位“小金庫(kù)”、化為個(gè)人私款或者逃避納稅的目的。壽險(xiǎn)交易企業(yè)通過(guò)團(tuán)體保險(xiǎn)套取資金大致分兩類：私分公款即洗錢避稅因?yàn)楸ｋU(xiǎn)退保所損失的手續(xù)費(fèi)遠(yuǎn)低于其所繳納的稅款。操作程序是年底在保險(xiǎn)公司投保，年初即退保洗錢的危害二、為其他嚴(yán)重犯罪活動(dòng)“輸血”，日益成為販毒、恐怖活動(dòng)、走私、貪污、詐騙、涉稅等犯罪活動(dòng)的伴生物，犯罪所得可以變成合法收入，致使犯罪分子沒(méi)有了后顧之憂；三、洗錢犯罪給銀行及其他金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)，損害金融體系的信譽(yù)。比如中國(guó)銀行廣東開(kāi)平支行三任行長(zhǎng)竊取銀行4.83億美元資金，通過(guò)地下錢莊轉(zhuǎn)移到國(guó)外。2001年，很多儲(chǔ)戶在開(kāi)平支行的大門前排起長(zhǎng)隊(duì)，爭(zhēng)相提款，銀行行長(zhǎng)攜款外逃的消息在當(dāng)?shù)匾l(fā)了恐慌性提款。四、洗錢會(huì)導(dǎo)致資金外流，影響國(guó)家的外匯儲(chǔ)備和稅收，甚至?xí)＜皣?guó)家的經(jīng)濟(jì)安全。一、危害經(jīng)濟(jì)體系的穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)扭曲和經(jīng)濟(jì)秩序的混亂；洗錢犯罪對(duì)老百姓個(gè)人的利益所造成的損害是間接的，但它會(huì)對(duì)社會(huì)帶來(lái)直接危害：什么是反洗錢反洗錢是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。中國(guó)反洗錢立法(“一法四令”)

人大立法《中華人民共和國(guó)反洗錢法》《中華人民共和國(guó)刑法》

央行規(guī)章《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中國(guó)反洗錢立法《反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管辦法（試行）》《反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查管理辦法（試行）》《中國(guó)人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則(試行)》保監(jiān)規(guī)范性文件《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法》

（2011年10月1日起施行）二、金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)1.設(shè)立管理機(jī)構(gòu)、建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度

2.進(jìn)行反洗錢宣傳開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)3.建立客戶身份識(shí)別制度4.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度5.實(shí)施大額交易和可疑交易報(bào)告制度“金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)”！《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第八條第二款6.配合監(jiān)管調(diào)查及司法協(xié)助公司及分支機(jī)構(gòu)設(shè)立市場(chǎng)準(zhǔn)入中的反洗錢要求內(nèi)控制度信息系統(tǒng)建設(shè)組織架構(gòu)、人員配備及培訓(xùn)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員高管管理中的反洗錢要求高管管理中的反洗錢要求任職資格核準(zhǔn)材料履行反洗錢義務(wù)承諾書接受反洗錢培訓(xùn)情況報(bào)告進(jìn)行反洗錢宣傳開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)宣傳在職場(chǎng)懸掛橫幅為客戶發(fā)放宣傳冊(cè)培訓(xùn)對(duì)外勤人員進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)對(duì)內(nèi)勤人員進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)建立客戶身份識(shí)別制度（三項(xiàng)基本義務(wù)之一）客戶身份識(shí)別的概念是指金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進(jìn)行識(shí)別，要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)登記，并在客戶身份信息發(fā)生變化時(shí)予以及時(shí)更新?？蛻羯矸葑R(shí)別的目的發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪的線索為洗錢犯罪偵查提供準(zhǔn)確信息建立客戶身份識(shí)別制度客戶身份識(shí)別的對(duì)象投保人、被保險(xiǎn)人、受益人、代辦人客戶身份識(shí)別的內(nèi)容——客戶的身份基本信息法人、其他組織和個(gè)體工商戶客戶的“身份基本信息”包括:1、客戶的名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；2、可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；3、控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限。特殊規(guī)定：符合標(biāo)準(zhǔn)的保險(xiǎn)合同，還應(yīng)當(dāng)留存投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份證明文件的復(fù)印件

建立客戶身份識(shí)別制度客服工作中身份識(shí)別的具體要求：變更投保人、受益人時(shí)：客戶身份基本信息的核對(duì)及登記登記、確認(rèn)其與被保險(xiǎn)人關(guān)系符合條件的要留存身份證明文件復(fù)印件退保、滿期給付時(shí)（金額1萬(wàn)以上）：要求申請(qǐng)人出示保險(xiǎn)合同原件或者保險(xiǎn)憑證原件；核對(duì)申請(qǐng)人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請(qǐng)人的身份。留存上述人員的有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。第三人代辦時(shí)出了審核上述內(nèi)容外還要審核授權(quán)委托書、第三人的身份基本信息，留存第三人的身份證明文件復(fù)印件。

建立客戶身份識(shí)別制度(重新識(shí)別)客戶身份基本信息的持續(xù)關(guān)注——重新識(shí)別在出現(xiàn)以下情況時(shí)，由具體經(jīng)辦人員對(duì)客戶身份進(jìn)行重新識(shí)別：

(一)客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。

(二)客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。

(三)客戶姓名或者名稱與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。

(四)客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。

(五)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。

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