國內(nèi)股份制商業(yè)銀行制度的分析

國內(nèi)股份制商業(yè)銀行制度的分析

我國股份制商業(yè)銀行從整體而言主要還存在以下制度缺陷：

1、股份制商業(yè)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理，國家股仍占相當(dāng)比例。雖然股份制商業(yè)銀行在成立伊始，就已經(jīng)明確界定了金融產(chǎn)權(quán)，基本上建立了較為合理的法人治理結(jié)構(gòu)，形成了三大權(quán)力機(jī)構(gòu)——股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，發(fā)揮了股份制商業(yè)銀行規(guī)范管理、自主經(jīng)營、靈活運(yùn)作等體制優(yōu)勢(shì)，銀行業(yè)績不錯(cuò)?？墒请S著時(shí)間變遷，慢慢發(fā)現(xiàn)這些股份制商業(yè)銀行的行為逐漸向四大國有商業(yè)銀行趨同，即體制優(yōu)勢(shì)的邊際產(chǎn)出遞減趨勢(shì)已日益明顯。有關(guān)專家把這種現(xiàn)象稱為“體制回歸”。出現(xiàn)這種現(xiàn)象的主要原因是我國股份制商業(yè)銀行基本上實(shí)行的是以公有制為主體的股份制結(jié)構(gòu)。這種股份制結(jié)構(gòu)主要有三種類型：第一種是以大中型企業(yè)為股份持有者，如光大銀行等；第二種是政府投資和企業(yè)投資相結(jié)合，如交通銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、興業(yè)銀行等；第三種是向公眾募股并上市，如深圳發(fā)展銀行、招商銀行、民生銀行等。由于一些股份制商業(yè)銀行要么是依托某種政府部門背景自上而下組建起來的，要么是國有大中型企業(yè)控股，導(dǎo)致股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理，存在“一股獨(dú)大”現(xiàn)象，董事會(huì)權(quán)力真空化，決策缺乏獨(dú)立性和科學(xué)性，治理結(jié)構(gòu)仍然更主要體現(xiàn)“黨管干部”的原則，董事會(huì)在聘任行長方面沒有多少實(shí)質(zhì)性的發(fā)言權(quán)。同時(shí)，一些股份制商業(yè)銀行的規(guī)章制度是參閱國有商業(yè)銀行的版本制作的，人員基本上都是從國有商業(yè)銀行中挖過來的，經(jīng)營者的選擇方式以及激勵(lì)方式與國有商業(yè)銀行也沒有根本區(qū)別。時(shí)間一長，這些股份制商業(yè)銀行也就演變成了小型的“工農(nóng)中建”。

2、股份制商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)制度的不完善造成股份制商業(yè)銀行存在“內(nèi)部人控制”。在以公有制為主體的產(chǎn)權(quán)模式下，股份制商業(yè)銀行形成了一級(jí)法人總行對(duì)分行、分行對(duì)支行多層次的委托代理關(guān)系。雖然這種委托代理關(guān)系已不同于四大國有商業(yè)銀行的那種行政式的特殊委托代理，但由于委托人與代理人之間的信息不對(duì)稱、利益不一致和責(zé)任不對(duì)稱等，同樣會(huì)導(dǎo)致代理費(fèi)用高昂和管理的不到位。股份制商業(yè)銀行監(jiān)督資源的稀缺是導(dǎo)致“內(nèi)部人控制”生成的關(guān)鍵原因，而股份制商業(yè)銀行的外部人缺乏足夠的激勵(lì)去獲取信息和行使監(jiān)督權(quán)是股份制商業(yè)銀行“內(nèi)部人控制”生成的又一原因。股份制商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)的不完善造成的直接后果就是，政府或國有大中型企業(yè)作為所有者同股份制商業(yè)銀行之間、股份制商業(yè)銀行上級(jí)行與下級(jí)行之間，都普遍的存在“內(nèi)部人控制”的問題，即基本上無須承擔(dān)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)理人員和員工共同取得了對(duì)股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)的事實(shí)上的控制權(quán)和支配權(quán)。這種控制權(quán)和支配權(quán)使得經(jīng)理層和員工有可能出現(xiàn)濫用職權(quán)的行為。

3、股份制商業(yè)銀行代理鏈長，導(dǎo)致代理成本增大，約束機(jī)制弱化?？偡中畜w制下的股份制商業(yè)銀行，一級(jí)法人總行對(duì)分行、分行對(duì)支行等實(shí)行授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)經(jīng)營，從而形成了股份制商業(yè)銀行內(nèi)部總行到分行、到支行直至到職工個(gè)人的多層次委托代理關(guān)系。這一多層次的“委托—代理”鏈條上，隸屬于同一個(gè)法人主體的委托代理雙方，其委托代理關(guān)系往往以責(zé)任目標(biāo)考評(píng)方式予以明確。一方面，所有者目標(biāo)在各級(jí)代理層逐層變形，傳達(dá)到基層就變成了摻雜著各級(jí)代理者自利性目標(biāo)的混合物；另一方面，代理人的首要目標(biāo)，有時(shí)可能既不是利潤最大化，也不是銀行資產(chǎn)的增值，而僅僅是完成上級(jí)的計(jì)劃指標(biāo)。因此，在信息不對(duì)稱客觀存在的情況下，如何防止各層經(jīng)理人員利用信息優(yōu)勢(shì)向上級(jí)委托人提供虛假信息，如何有效地監(jiān)督各級(jí)經(jīng)理人員的偷懶和不負(fù)責(zé)任，是股份制商業(yè)銀行面臨的一個(gè)重要問題。

4、我國股份制商業(yè)銀行的企業(yè)文化“人”本位體現(xiàn)不夠。股份制商業(yè)銀行是知識(shí)人才密集型企業(yè)，“人”在股份制商業(yè)銀行的運(yùn)營與發(fā)展中起著的重要作用。因此，股份制商業(yè)銀行的企業(yè)文化應(yīng)發(fā)揮出如下幾項(xiàng)基本功能：導(dǎo)向功能，即企業(yè)文化能對(duì)企業(yè)整體和企業(yè)每個(gè)成員的價(jià)值取向及行為取向起引導(dǎo)作用，使之符合企業(yè)所確定的目標(biāo)；約束功能，即企業(yè)文化對(duì)每個(gè)員工的思想、心理和行為具有約束和規(guī)范的作用，使企業(yè)成員產(chǎn)生心理共鳴，繼而產(chǎn)生行為的自我控制；凝聚作用，即當(dāng)一種價(jià)值觀被該企業(yè)員工共同認(rèn)可之后，它就會(huì)成為一種膠合劑，從各個(gè)方面把其成員團(tuán)結(jié)起來，從而產(chǎn)生一種巨大的向心力和凝聚力；激勵(lì)作用，即企業(yè)文化具有使企業(yè)成員從內(nèi)心產(chǎn)生一種高昂情緒和發(fā)奮進(jìn)取精神的效應(yīng)；輻射作用，即企業(yè)文化在形成較為固定的模式后，不僅會(huì)在企業(yè)內(nèi)部發(fā)揮作用，對(duì)本企業(yè)員工產(chǎn)生影響，而且也會(huì)通過各種渠道對(duì)社會(huì)產(chǎn)生影響?？傊?，優(yōu)秀的企業(yè)文化作為非正式制度，是正式制度的重要支撐，可以激發(fā)股份制商業(yè)銀行的活力，誘發(fā)股份制商業(yè)銀行員工的責(zé)任感、榮譽(yù)感和獻(xiàn)身精神，對(duì)提高股份制商業(yè)銀行核心競爭力起著至關(guān)重要的作用。

目前，股份制商業(yè)銀行的企業(yè)文化“人”本位體現(xiàn)不夠，主要表現(xiàn)在以下幾方面：員工的向心力和凝聚力不夠，員工之間