如何有效的與客戶溝通理財(cái)觀念

如何有效的與客戶溝通理財(cái)觀念什么是拉動(dòng)開門紅期間保費(fèi)最有效的銷售動(dòng)作？說明會(huì)分紅、萬能、年金（分紅）附加萬能于是，如何的與客戶溝通理財(cái)觀念成了我們的重要工作上帝關(guān)上了所有門，只留保險(xiǎn)一扇門任世間風(fēng)云變幻，我自以不變應(yīng)萬變溝通觀念時(shí)的常見情況理財(cái)觀念溝通課件舉例以下燈片按個(gè)人思路制作，僅供參考設(shè)計(jì)思路：以互動(dòng)方式切入，客觀評(píng)價(jià)常見理財(cái)渠道，真正給客戶一些理財(cái)方面的建議。對(duì)金錢應(yīng)有的態(tài)度你喜歡嗎？舉例錢包里的錢是怎么放的？錢包里除了錢還有什么？錢包就像是用來招待錢的旅館一樣，你的旅館是幾星級(jí)的？我們應(yīng)該把金錢“人格”化，只有在尊重金錢的前提下我們才會(huì)認(rèn)真對(duì)待金錢，進(jìn)而才能通過不懈的努力收獲到更多的金錢。我們是怎么對(duì)待錢的理財(cái)，從整理錢包開始舉例理財(cái)?shù)谝徊秸J(rèn)識(shí)自己小測試題一：如果你有中獎(jiǎng)機(jī)會(huì)，你會(huì)怎么選擇？A：100%

1000元B：50%

3000元C：25%

8000元D：5%

50000元題二：如果你有錢計(jì)劃去旅游，突然告知你被解雇，你會(huì)怎么選擇？A：不去了B：降低費(fèi)用，挑便宜的去C：原計(jì)劃不變D：增加支出，痛快玩題三：如果你有一個(gè)投資機(jī)會(huì)，你會(huì)怎么選擇？A：賺200元或損失0B：賺800元或損失200元C：賺2600元或損失800元D：賺4800元或損失2400元題四：如果你有一個(gè)投資機(jī)會(huì)，不成，血本無歸；成了，賺50－100倍，成功率20%，你會(huì)怎么選擇？A：不會(huì)投資B：會(huì)，少投C：會(huì)，閑錢去投D：會(huì)，投并可以借錢投舉例小測試結(jié)果A：非常保守－－－儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)B：溫和保守－－－基金、債券、保險(xiǎn)C：溫和進(jìn)?。?、股票、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)D：非常進(jìn)?。善?、期貨風(fēng)險(xiǎn)承受能力，指的是投資者所能承受的最大損失。風(fēng)險(xiǎn)承受能力與投資者的收入、儲(chǔ)蓄、年齡等多種因素相關(guān)。風(fēng)險(xiǎn)偏好性強(qiáng)的投資者未必風(fēng)險(xiǎn)承受能力也越大。理財(cái)?shù)谝徊秸J(rèn)識(shí)自己舉例理財(cái)?shù)诙?/p>

理財(cái)工具的選擇舉例房地產(chǎn)：中國特色市場經(jīng)濟(jì)的體現(xiàn)舉例房地產(chǎn)這里說的房地產(chǎn)是指以投資為目的，不是用來自住，如果貸款買房用來投資請遵守以下原則：“35法則”－－－要謹(jǐn)慎負(fù)債一個(gè)家庭適合負(fù)擔(dān)多少債務(wù)應(yīng)當(dāng)根據(jù)家庭的收入情況而定，如果未來預(yù)期收益較高，買房可以適當(dāng)高負(fù)債，因?yàn)閺拈L期來看房產(chǎn)一般是會(huì)升值的。負(fù)債比率=每月債務(wù)償還總額÷每月稅后收入總額ｘ100%。適合人群：資金充裕、抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)、相當(dāng)時(shí)間內(nèi)沒有重大支出舉例收藏：小眾的樂園人民幣收藏掀起收藏?zé)岢钡谝惶祝喝祝?輛寶馬車

點(diǎn)評(píng)：第一套人民幣的紙張質(zhì)量較差，券別種類繁多，文字說明單一，票面破損比較嚴(yán)重，整套收藏很有難度。目前市場價(jià)格在160萬元以上，相當(dāng)于一輛寶馬的價(jià)格。

舉例第二套：全套＝1輛奇瑞風(fēng)云車

全套收藏有相當(dāng)難度，整套價(jià)格在5萬元左右，大致相當(dāng)于一輛奇瑞風(fēng)云車的價(jià)格。舉例第三套：全套＝1輛摩托車近年來錢幣收藏市場行情火爆，第三套人民幣尤其引人矚目，其中，全新的“背綠水印一角”人民幣單張報(bào)價(jià)高達(dá)5.5萬元，“棗紅一角”單張人民幣報(bào)價(jià)8000元。投資者戲稱，一角錢人民幣可以“買”輛轎車了舉例第四套人民幣升值空間巨大１.第一次發(fā)行大面額貨幣２.第一次加入盲文３.在制版和印刷工藝上加強(qiáng)防偽４.用字規(guī)范化第四套人民幣標(biāo)志著我國的印鈔造幣技術(shù)已達(dá)世界先進(jìn)水平舉例第五套人民幣升值空間巨大舉例儲(chǔ)蓄：中國人的傳統(tǒng)優(yōu)勢項(xiàng)目儲(chǔ)蓄最常見的理財(cái)方式，固定收益由國家調(diào)控優(yōu)勢：安全性最高，流動(dòng)性最好劣勢：收益低，長期留錢資金縮水理財(cái)提示“5法則”－－－要合理儲(chǔ)蓄流動(dòng)性比率=活期存款÷每月支出舉例股市：在追漲殺跌中糾結(jié)股票同樣是常見的理財(cái)方式，收益上不封頂，下不保底，流動(dòng)性好，風(fēng)險(xiǎn)由投資人完全承擔(dān)。理財(cái)提示“80定律”－－－謹(jǐn)慎入市投入資金占存款比例。即投資股市的資金最好占全部存款的(80-年齡)％。請相信：沒有哪個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展是靠股市等虛體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)的舉例舉例貴金屬投資：讓華爾街顫抖的“中國大媽”貴金屬投資黃金既有貨幣屬性又有避險(xiǎn)功能是硬通貨，較為有效的抵御通貨膨脹，變現(xiàn)性稍差。價(jià)值恒久，沒有折舊要買就買投資性金條不要買首飾。記住金價(jià)和美元的負(fù)相關(guān)關(guān)系人民幣理財(cái)：傳統(tǒng)銀行業(yè)的新機(jī)遇人民幣理財(cái)產(chǎn)品短期理財(cái)，收益可期，風(fēng)險(xiǎn)較低，老百姓身邊的理財(cái)產(chǎn)品機(jī)構(gòu)理財(cái)——用別人的時(shí)間和智慧幫自己賺錢，機(jī)構(gòu)理財(cái)是最好的選擇理財(cái)提示：人民幣理財(cái)有門檻，中途取錢算違約看好風(fēng)險(xiǎn)提示：保本浮動(dòng)收益型和非保本浮動(dòng)收益型央行降息，慎購人民幣理財(cái)產(chǎn)品舉例第三方理財(cái)：野蠻生長的“P2P”如果您想嘗試，請關(guān)注P2P平臺(tái)提供的擔(dān)保按照現(xiàn)在市場上流行的P2P擔(dān)保模式一般分為4種類型：1.平臺(tái)自身擔(dān)保2.一般擔(dān)保公司擔(dān)保3.融資性擔(dān)保公司擔(dān)保4.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)直接給客戶提供財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保障模式舉例一般責(zé)任：債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的。即如果沒有確認(rèn)借款人完全沒有還錢能力，擔(dān)保公司是不會(huì)還錢的，另外如果遇到老賴，擔(dān)保公司更不會(huì)主動(dòng)承擔(dān)還款責(zé)任滴。說白了有跟沒有差不多，甚至找不到借款人，投資人連起訴擔(dān)保公司的權(quán)利都沒有。另外若擔(dān)保金額超出擔(dān)保公司能力，擔(dān)保公司完全可以通過申請破產(chǎn)、拒絕代償。連帶責(zé)任：債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。通俗來講就是如果借款人不還錢，投資人直接可以找擔(dān)保公司要，不給的話，直接起訴借款人和擔(dān)保公司，要求還錢。舉例舉例保險(xiǎn)理財(cái)：很少主動(dòng)關(guān)注的“理財(cái)國家隊(duì)”國務(wù)院總理溫家寶強(qiáng)調(diào)：“要大力發(fā)展保險(xiǎn)市場，讓商業(yè)保險(xiǎn)在現(xiàn)代社會(huì)起到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和投資理財(cái)?shù)碾p重作用，成為老百姓理性投資的重要渠道?！?/p>

——[新華社訊（2月10日）]全國銀行、證卷、保險(xiǎn)工作會(huì)議國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見：一、目標(biāo)：由保險(xiǎn)大國向保險(xiǎn)強(qiáng)國轉(zhuǎn)變二、構(gòu)筑民生保障網(wǎng)，完善多層次社會(huì)保障體系三、完善現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)發(fā)展的支持政策四、完善保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，提高災(zāi)害救助參與度五、大力發(fā)展“三農(nóng)保險(xiǎn)”，創(chuàng)新支農(nóng)惠農(nóng)方式六、拓展保險(xiǎn)服務(wù)功能，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級(jí)七、推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)改革開放，全面提升行業(yè)發(fā)展水平八、加強(qiáng)和改進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管，防范化解風(fēng)險(xiǎn)九、加強(qiáng)基礎(chǔ)建設(shè)，優(yōu)化保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境十、發(fā)揮保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理功能，完善社會(huì)治理體系把商業(yè)保險(xiǎn)建設(shè)成社會(huì)保障體系的重要支柱舉例既有機(jī)構(gòu)理財(cái)?shù)氖⌒摹⒎判挠质撬欣碡?cái)工具中唯一具有防范風(fēng)險(xiǎn)功能的理財(cái)產(chǎn)品人身風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)舉例第四條下列各項(xiàng)個(gè)人所得，免納個(gè)人所得稅：一、省級(jí)人民政府、國務(wù)院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎(jiǎng)金；二、國債和國家發(fā)行的金融債券利息；三、按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼；四、福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金；五、保險(xiǎn)賠款；六、軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)；七、按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費(fèi)、退職費(fèi)、退休工資、離休工資、離休生活補(bǔ)助費(fèi)；八、依照我國有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得；九、中國政府參加的國際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得；十、經(jīng)國務(wù)院財(cái)政部門批準(zhǔn)免稅的所得。法條解讀：保險(xiǎn)賠款確實(shí)無需繳納個(gè)人所得稅舉例第七十三條因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)，但該債權(quán)專屬于債務(wù)人自身的除外。專屬于債務(wù)人自身的債權(quán)，是指基于扶養(yǎng)關(guān)系、撫養(yǎng)關(guān)系、贍養(yǎng)關(guān)系、繼承關(guān)系產(chǎn)生的給付請求權(quán)和勞動(dòng)報(bào)酬、退休金、養(yǎng)老金、撫恤金、安置費(fèi)、人壽保險(xiǎn)、人身傷害賠償請求權(quán)等權(quán)利。保險(xiǎn)金不受債務(wù)糾紛困擾受益權(quán)>債權(quán)>繼承權(quán)舉例《廣州日報(bào)》2006年10月11日A20版舉例

1、如果保險(xiǎn)費(fèi)是用夫妻共同財(cái)產(chǎn)繳納的，人壽保險(xiǎn)的保單現(xiàn)金價(jià)值屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)；

2、如果保險(xiǎn)費(fèi)是用夫妻個(gè)人財(cái)產(chǎn)繳納的，保單現(xiàn)金價(jià)值屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)，離婚時(shí)候不作為共同財(cái)產(chǎn)分割

舉例《中華人民共和國遺產(chǎn)稅暫行條例(草案)》第五條：下列各項(xiàng)不計(jì)入應(yīng)征稅遺產(chǎn)總額：遺贈(zèng)人、受贈(zèng)人或繼承人捐贈(zèng)給各級(jí)政府、教育、民政和福利、公益事業(yè)的遺產(chǎn)；經(jīng)繼承人向稅務(wù)機(jī)關(guān)登記、繼承保存的遺產(chǎn)中各類文物及有關(guān)文化、歷史、美術(shù)方面的圖書資料、物品，但繼承人將此類文件、圖書資料、物品轉(zhuǎn)讓時(shí)，仍需自動(dòng)申請補(bǔ)稅；被繼承人自己創(chuàng)作，發(fā)明或參與創(chuàng)作，發(fā)明并歸本人所有的著作權(quán)、專利權(quán)、專有技術(shù)；被繼承人投保人壽保險(xiǎn)所取得的保險(xiǎn)金；中華人民共和國政府參加的國際公約或與外國政府簽定的協(xié)議中規(guī)定免征的遺產(chǎn)稅；國務(wù)院規(guī)定不計(jì)入應(yīng)征稅遺產(chǎn)總額的其他遺產(chǎn)。?舉例人壽保險(xiǎn)在財(cái)富傳承中的功效投保人支付保費(fèi)獲得紅利、萬能險(xiǎn)收益解除合同保險(xiǎn)公司收取保費(fèi)支付保險(xiǎn)利益受益人獲得身故賠償金可被變更被保險(xiǎn)人被保護(hù)對(duì)象獲得生存給付1.權(quán)益基本架構(gòu)舉例2.人壽保險(xiǎn)在財(cái)富傳承中的作用1、指定子女為受益人可以規(guī)避子女婚變的風(fēng)險(xiǎn)2、投資資金有保值增值的功效（比如分紅類、投資連結(jié)類保險(xiǎn)）3、身故賠償金歸受益人后，受益人能避免還父母生前債的風(fēng)險(xiǎn)4、保險(xiǎn)利益給付屬于背靠背，無其它繼承人質(zhì)疑，且高度保密5、沒有冗長而繁雜的遺產(chǎn)繼承法律程序，同時(shí)節(jié)省費(fèi)用6、人壽保險(xiǎn)可以充當(dāng)遺囑執(zhí)行人或信托受托人的角色7、人壽保險(xiǎn)避免債權(quán)人的代位求償權(quán)8、財(cái)富轉(zhuǎn)移及傳承的稅收特別待遇舉例股票期貨外匯房地產(chǎn)、基金黃金、債券儲(chǔ)蓄、國債、保險(xiǎn)30%20%50%風(fēng)險(xiǎn)、收益風(fēng)險(xiǎn)、收益理財(cái)?shù)谌胶侠砼渲觅Y產(chǎn)舉例不要寄希望于以任何一種理財(cái)工具來解決所有問題沒有完美的個(gè)人，只有完美的團(tuán)隊(duì)，理財(cái)同樣如此只有合理配置資產(chǎn)，才能讓我們的生活輕松、自信你不理財(cái)財(cái)不理你舉例有效溝通理財(cái)觀念的原則不給自己制造糾結(jié)銀行利率小于通貨膨脹率，所以應(yīng)該買保險(xiǎn)，那銀行利率大于通貨膨脹率就不應(yīng)該買保險(xiǎn)嗎銀行降息了，所以買保險(xiǎn)合適，那銀行漲息了呢股市跌停了，所以買保險(xiǎn)合適，那股市漲停了呢保險(xiǎn)解決的是人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂，這種擔(dān)憂不會(huì)因?yàn)榻?jīng)濟(jì)環(huán)境的改變而產(chǎn)生或消失不比收益比功能保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品與其他