大學(xué)畢業(yè)后的理財(cái)計(jì)劃

大學(xué)畢業(yè)后的理財(cái)計(jì)劃班級(jí)： 姓名： 學(xué)號(hào)： 大學(xué)畢業(yè)后的理財(cái)計(jì)劃又到大學(xué)生畢業(yè)找工作的高峰期,一批幸運(yùn)者的飯碗已經(jīng)有了著落，然而，面對(duì)由于競(jìng)爭(zhēng)激烈導(dǎo)致的平均起薪的普遍縮水，不少剛剛踏上工作崗位、準(zhǔn)備忙于事業(yè)奮斗的大學(xué)畢業(yè)生們從一開始就陷入了理財(cái)困境。但銀行的理財(cái)專家認(rèn)為，如果換個(gè)角度來(lái)看，作為剛走入社會(huì)的“新鮮人。畢業(yè)走上工作崗位自食其力的大學(xué)生大多數(shù)還不需要負(fù)擔(dān)家庭的開支，因此除了補(bǔ)習(xí)教育等投資自己的開支之外，相對(duì)而言有更多的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行投資，因此今年走入社會(huì)的這批大學(xué)畢業(yè)生如果能狠下心來(lái)，提高投資理財(cái)占收入的比例，其實(shí)有更多的機(jī)會(huì)提早達(dá)到”理財(cái)目標(biāo)，第一部分基本情況假設(shè)大學(xué)畢業(yè)后可以順利在企業(yè)或者證券公司上班，月薪3500元，除此之外無(wú)其他收入，無(wú)其他額外支出。目前已經(jīng)考取國(guó)家計(jì)算機(jī)二級(jí)、英語(yǔ)四級(jí)、會(huì)計(jì)從業(yè)資格等證件。計(jì)劃在畢業(yè)后考取銀行從業(yè)資格證以及初級(jí)會(huì)計(jì)資格證,并根據(jù)需要繼續(xù)考取初級(jí)和高級(jí)職稱。所以，隨著經(jīng)驗(yàn)的增加以及時(shí)間的推移，基本工資會(huì)逐年增加,以每年增加1000元為目標(biāo)，至少增加800元。因?yàn)閯偣ぷ?，處在?cái)富積累的階段，必須要有足夠的危機(jī)意識(shí),多為未來(lái)做儲(chǔ)蓄，投資也要謹(jǐn)慎，可以選擇做一個(gè)保守型投資者;“開源”是理財(cái)，“節(jié)流”也是理財(cái)，如遇不必要的開支可以省下。支出要合理有度，錢是自己工作掙來(lái)的，當(dāng)知道這各種辛酸，所以一定要花在刀刃上，不作沒有必要的消費(fèi)，盡量減少大筆消費(fèi)。合理利用生活常識(shí)，把握好消費(fèi)時(shí)機(jī)。這對(duì)以后的理財(cái)、消費(fèi)都有激勵(lì)和刺激作用。第二部分財(cái)務(wù)情況和健康檢查收支情況及分析：如果工作穩(wěn)定，家庭工資收入48,000/年，理財(cái)24,00元/年，根據(jù)情況，現(xiàn)編制月度和年度收支表如下：月度收支表收入項(xiàng)目金額支出項(xiàng)目金額工資和薪金收入4,000開支（不含房貸）500房貸500其他580個(gè)人開支1,300收入合計(jì)4,580支出合計(jì)2,100月度節(jié)余2,480年度收支表收入項(xiàng)目金額支出項(xiàng)目金額薪資收入48,000房貸6,000理財(cái)收入24,00日常生活費(fèi)14,200獎(jiǎng)金收入2000其他6,000收入合計(jì)52,400支出合計(jì)26,200年度結(jié)余16,400從日常消費(fèi)來(lái)看，我的月度基本花銷為2100元，根據(jù)廣東生活基本費(fèi)用水平計(jì)算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。每月交通費(fèi)包含在個(gè)人開支內(nèi)，也在承受范圍之內(nèi)。工資收入不高，應(yīng)該努力工作提高收入，更好地實(shí)現(xiàn)自身目標(biāo)。循序漸進(jìn)，當(dāng)有閑余資金時(shí)，買基金進(jìn)行投資。保險(xiǎn)規(guī)劃是一項(xiàng)中長(zhǎng)期規(guī)劃，在整個(gè)人生風(fēng)險(xiǎn)管理方面非常重要，應(yīng)該進(jìn)行合理規(guī)劃。如月薪上漲時(shí)應(yīng)結(jié)合自身具體情況買份重大疾病險(xiǎn)或定期壽險(xiǎn)，積極參加社保。其他收入中可每月花500元買書或者其他學(xué)習(xí)，不斷提升自己，工資上漲時(shí)，可以參加一些培訓(xùn)。而在自己剛開始工作時(shí)應(yīng)舍得花錢于服裝，但之后就應(yīng)盡量少買。最后，我資金結(jié)余良好，負(fù)債比較低，實(shí)際上，適度的負(fù)債，有利于我的資產(chǎn)增值。負(fù)債現(xiàn)在非常輕松，可以考慮利用銀行提供的資金杠桿，撬動(dòng)更多的資產(chǎn)，提高家庭資產(chǎn)增值的速度。關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理，備用金我預(yù)留3至6個(gè)月的生活支出就可以了。第三部分理財(cái)目標(biāo)根據(jù)我的基本情況和理財(cái)目標(biāo)，我需要安排工資的一部分滿足正常的生活、學(xué)習(xí)需要，保證生活質(zhì)量。為自己的夢(mèng)想提前規(guī)劃，用開支結(jié)余為實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想而投資。具體如下：合理消費(fèi)，生活比較滋潤(rùn)通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)提高風(fēng)險(xiǎn)承受能力，通過(guò)股票、基金、債券的投資組合，使資產(chǎn)保值增值第四年有10萬(wàn)元的資產(chǎn)第五年按揭一套兩室一廳的房子第四部分理財(cái)方案通貨膨脹的預(yù)測(cè)有專家在參加北京大學(xué)國(guó)家發(fā)展研究院舉辦的“CMRC中國(guó)經(jīng)濟(jì)觀察”時(shí)預(yù)測(cè)，未來(lái)5年中國(guó)通貨膨脹的平均水平很可能下降到1%左右。應(yīng)急備用金從維持必要、合理的支出角度出發(fā)，應(yīng)擁有滿足3個(gè)月以上支出的現(xiàn)金流。按現(xiàn)在每月的支出5000元計(jì)算，存款中1萬(wàn)元要作為3個(gè)月的家庭應(yīng)急備用金。因?yàn)槭巧习嘧?，收入穩(wěn)定，在投資上沒有太多的時(shí)間，所以從眾多的理財(cái)工具中，首先選擇投資每月定投基金或者理財(cái)產(chǎn)品，通過(guò)專業(yè)機(jī)構(gòu)來(lái)操作，適時(shí)觀察，定投基金，一可以平攤風(fēng)險(xiǎn)，二不需要太多投資經(jīng)驗(yàn)，三不需要太多時(shí)間與精力。盡量減少銀行存款?？偨Y(jié)如下:理財(cái)目標(biāo)理財(cái)對(duì)象產(chǎn)品來(lái)源投資金額現(xiàn)金規(guī)劃個(gè)人銀行存款備用金，即用即補(bǔ)1,000置房規(guī)劃家庭債券/貨幣基金月結(jié)余1,000理財(cái)產(chǎn)品年結(jié)余5,000父母贍養(yǎng)金規(guī)劃父母基金定投月結(jié)余、年結(jié)余均可100*124.3金融投資組合無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)中等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)投資比例40%40%20%投資對(duì)象銀行存款、理財(cái);債券股票型基金股票、期貨投資收益5%9%12%4.4保險(xiǎn)規(guī)劃隨著家庭責(zé)任的增加，生命風(fēng)險(xiǎn)保障也必須增加。由最初對(duì)配偶的家庭責(zé)任，擴(kuò)大到對(duì)子女的撫養(yǎng)、教育責(zé)任等等。健康風(fēng)險(xiǎn)隨著年齡的增長(zhǎng)，身體健康面臨的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)逐漸增加，因此購(gòu)買健康險(xiǎn)作為醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充。財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)一般貸款購(gòu)房，都會(huì)要求購(gòu)買房屋財(cái)產(chǎn)保雙方父母墊付險(xiǎn)（不一定全額），但家庭財(cái)產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)比房屋風(fēng)險(xiǎn)要大，為了防止火災(zāi)、盜竊等造成的財(cái)產(chǎn)損失，還要投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。第五部分理財(cái)方案的調(diào)整本理財(cái)規(guī)劃分析的結(jié)果可能與未來(lái)實(shí)際情況有所偏差，這是與宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策等密切相關(guān)的，更與我的薪金增長(zhǎng)和理財(cái)能力有關(guān)，它可能并不能很好的實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的。而且受未來(lái)通貨膨脹和金融政策的影響，收支可能發(fā)生較大變化，同時(shí)可能面臨其他很多不確定因素，而且規(guī)劃方案中的金融產(chǎn)品均存在不同程度的風(fēng)險(xiǎn)。我需要定期分析相關(guān)數(shù)據(jù)，根據(jù)實(shí)際情況的變化進(jìn)行調(diào)整，以實(shí)現(xiàn)我的理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)。具體的調(diào)整關(guān)系為：規(guī)劃建議書調(diào)整周期為1年，要定期根據(jù)自身情況的變化來(lái)修改建議書。金融市場(chǎng)或者理財(cái)相關(guān)方面發(fā)生重大變化時(shí)，要及時(shí)做出選擇，并調(diào)整理財(cái)方案。.如果在家財(cái)務(wù)、成員關(guān)系等方面發(fā)生重大變化，要及時(shí)做出調(diào)整，修改理財(cái)方案。如遇其他特殊情況，資金趨緊，可將積累的投資組合（債券、基金、股票）立即變現(xiàn)。第六部分理財(cái)規(guī)劃總結(jié)理財(cái)是一個(gè)貫穿人生各個(gè)階段的長(zhǎng)期過(guò)程，切忌操之過(guò)急，應(yīng)持之以恒。在未來(lái)的理財(cái)安排上，需把握的原則是：經(jīng)過(guò)了理財(cái)規(guī)劃，讓我對(duì)自己以后的生活資產(chǎn)進(jìn)行了更為熟悉的認(rèn)知，也為以后的生活做好了心理準(zhǔn)備。只有逐漸學(xué)會(huì)理財(cái)，從小事做起，從