外匯清算業(yè)務(wù)介紹匯編課件

外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)主講人：石瑩1外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)外匯清算業(yè)務(wù)—付匯業(yè)務(wù)培訓(xùn)內(nèi)容2第一部分外匯匯款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)介紹第二部分MT103報(bào)文解析及案例分析第三部分外匯清算產(chǎn)品介紹第四部分外匯匯款業(yè)務(wù)達(dá)標(biāo)考核外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)第一部分外匯匯款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)介紹一.我行賬戶設(shè)置情況二.我行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)狀況三.外匯匯款的基本知識(shí)

四.匯出匯款業(yè)務(wù)流程3外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)一、我行賬戶設(shè)置狀況在境外賬戶方面總行在境外銀行直接開(kāi)立清算賬戶，分行在總行的賬戶下開(kāi)立賬戶。在境內(nèi)賬戶設(shè)置上，實(shí)行逐級(jí)開(kāi)戶制，省行在總行開(kāi)立外匯現(xiàn)匯賬戶，二級(jí)分行在省行開(kāi)立現(xiàn)匯賬戶，支行在二級(jí)分行開(kāi)戶。4外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)二、我行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)狀況總、分行目前使用兩套不同的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，通過(guò)

SWIFT通訊系統(tǒng)完成總、分行之間的報(bào)文收發(fā)。特點(diǎn)分別如下：總行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)（HIBS），具有較強(qiáng)的報(bào)文自動(dòng)處理能力、數(shù)據(jù)處理能力和會(huì)計(jì)自動(dòng)記賬核算能力。分行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)（BIBS），全省聯(lián)網(wǎng)、數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)傳遞、數(shù)據(jù)共享、自動(dòng)記賬。5外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)三、外匯匯款的概念外匯匯款是指銀行按照匯款人的指示，以一定的方式將一定的外匯款項(xiàng)支付給指定收款人的結(jié)算方式。匯出匯款是我行根據(jù)匯款人的申請(qǐng)，將外匯款項(xiàng)通過(guò)代理行匯給指定收款人的業(yè)務(wù)。付匯業(yè)務(wù)中的付款行為我行分支機(jī)構(gòu)和金融同業(yè)存款戶，收款行為其他代理行或金融機(jī)構(gòu)，總行清算中心通過(guò)分支機(jī)構(gòu)和金融同業(yè)存款戶在其開(kāi)立的賬戶處理付匯業(yè)務(wù)。境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)付匯業(yè)務(wù)稱為分行付匯(STPA）業(yè)務(wù)，金融同業(yè)存款戶付匯業(yè)務(wù)稱為同業(yè)付匯(FIPA）業(yè)務(wù).6外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)按照清算信息和清算資金的轉(zhuǎn)遞方式，可劃分為：1、直接匯款匯款行的賬戶行匯款行收款行的賬戶行匯款人收款人收款行信息流與資金流（同時(shí)傳遞）7外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)2、間接匯款

(MT103+MT202COV)匯款行的賬戶行匯款行收款行的賬戶行匯款人收款人收款行信息流資金流8外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)四.付匯業(yè)務(wù)流程自動(dòng)解讀總行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)(HIBS)總行SWIFT

ALLIANCE分行SWIFT（3）（1）（2）自動(dòng)放行頭寸不足隊(duì)列人工處理人工放行（5）總行SWIFT

ALLIANCE（4）境外銀行（5）通過(guò)總行賬戶自動(dòng)處理不足補(bǔ)足9（4）外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)流程說(shuō)明：二級(jí)分行通過(guò)BIBS系統(tǒng)發(fā)送付匯報(bào)文至省分行省分行對(duì)報(bào)文逐筆審核，在B系統(tǒng)進(jìn)行人工處理后，報(bào)文自動(dòng)發(fā)送至MIPS系統(tǒng)。MIPS系統(tǒng)將報(bào)文自動(dòng)轉(zhuǎn)成SWIFT報(bào)文后發(fā)往總行。總行SWIFT系統(tǒng)接收分行付款報(bào)文。報(bào)文自動(dòng)進(jìn)入總行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)（HIBS）。在HIBS系統(tǒng)中，將報(bào)文自動(dòng)進(jìn)行解讀后，如果分行在總行的頭寸不足，報(bào)文落入頭寸不足隊(duì)列，待分行頭寸補(bǔ)足后自動(dòng)處理或人工處理匯出匯款業(yè)務(wù)。自動(dòng)處理的報(bào)文自動(dòng)放行；人工處理的報(bào)文人工放行后系統(tǒng)自動(dòng)記賬。將生成的對(duì)外付款報(bào)文自動(dòng)轉(zhuǎn)入總行SWIFT系統(tǒng)，發(fā)往賬戶行。10外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)BIBS(匯出匯款業(yè)務(wù)）操作流程11經(jīng)辦柜員選擇BIBS“匯兌業(yè)務(wù)系統(tǒng)”下“匯出匯款”的“匯款/轉(zhuǎn) 匯”，進(jìn)入“要素輸入”界面，根據(jù)客戶匯款申請(qǐng)書(shū)的內(nèi)容，錄入 交易要素。全部輸入完畢后，柜員按F6確認(rèn)，系統(tǒng)自動(dòng)生成SWIFT MT103報(bào)文，檢查無(wú)誤后再按F6確認(rèn)報(bào)文。無(wú)誤后再按F7打印報(bào)文 并遞交復(fù)核柜員。復(fù)核柜員選擇BIBS的“匯兌業(yè)務(wù)系統(tǒng)”中“匯出匯款”的“匯款/ 轉(zhuǎn)匯”，進(jìn)入“匯款復(fù)核”菜單，按F10抓取所要復(fù)核的匯出匯款， 將輸入的要素和《匯款申請(qǐng)書(shū)》內(nèi)容逐一進(jìn)行核對(duì)，無(wú)誤后按F6確 認(rèn)并遞交授權(quán)柜員。授權(quán)柜員選擇BIBS的“匯兌業(yè)務(wù)系統(tǒng)”中“匯出匯款”的“匯款/ 轉(zhuǎn)匯”，進(jìn)入“匯款授權(quán)”菜單，按F10抓取所要授權(quán)的匯出匯款， 對(duì)匯出匯款及所附資料進(jìn)行再次的審核和確認(rèn)，無(wú)誤后按F6確認(rèn)， 系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行賬務(wù)處理。外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)12外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)13外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)14外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)15外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)第二部分MT103報(bào)文解析一、SWIFT及SWIFT

BIC二、MT103報(bào)文解析及案例分析三、各幣種報(bào)文編制要點(diǎn)16外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)SWIFTSWIFT,

即環(huán)球同業(yè)銀行金融電信協(xié)會(huì)（

SOCIETY

FORWORLDWIDE

INTERBANK

FINANCIAL

TELECOMM-UNICATION)是一家由銀行出資成立，為全球銀行提供服務(wù)的非盈利性國(guó)際合作組織。SWIFT組織成立于20世紀(jì)70年代，總部在比利時(shí)，SWIFT組織長(zhǎng)期與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)組織（ISO)及其他國(guó)際組織共同努力，創(chuàng)立了一整套囊括各類國(guó)際金融業(yè)務(wù)的報(bào)文、報(bào)文格式以及格式標(biāo)準(zhǔn)，目前，這些格式和標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)成為國(guó)際金融業(yè)務(wù)普遍使用的業(yè)務(wù)語(yǔ)言。17外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)SWIFT

銀行識(shí)別代碼A

B

O

C

C

N

B

J

170ABOC:銀行代碼，由四位易于識(shí)別的銀行行名字頭縮寫字母構(gòu)成CN:國(guó)家代碼，根據(jù)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化組織的規(guī)定由兩位字母構(gòu)成

BJ:地區(qū)代碼，由兩位數(shù)字或字母構(gòu)成，標(biāo)明城市170:分行代碼，由三位數(shù)字或字母構(gòu)成，標(biāo)明分支機(jī)構(gòu)SWIFT BIC的查詢：

/home/index.page?18外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)清算系統(tǒng)代碼19定義：各國(guó)央行編排的用于本國(guó)境內(nèi)資金清算的銀行專用代碼。常用清算代碼：FW 美國(guó)聯(lián)儲(chǔ)支付系統(tǒng)號(hào)碼CH 美國(guó)CHIPS客戶號(hào)碼SC

英國(guó)國(guó)內(nèi)支付系統(tǒng)的檢索號(hào)碼BL

德國(guó)銀行付款代碼外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)MT103簡(jiǎn)介20MT103定義MT103即客戶匯款報(bào)文，是付款客戶的銀行或代表付款客戶的銀行將款項(xiàng)直接或

通過(guò)代理行支付給收款人銀行的報(bào)文格式。在客戶匯款報(bào)文的當(dāng)事方中，匯款人和收

款人中至少一方是非金融機(jī)構(gòu)。該報(bào)文格

式只能用于發(fā)送無(wú)附帶單據(jù)的付款指示，

不能用于進(jìn)行支票、托收等項(xiàng)下的付款。外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)常見(jiàn)MT103報(bào)文21TO:ABOCCNBJFORM:ABOCCNBJ17020:170PA11100000123B:CRED32A:110101USD10000，33B:USD10000，50K:/170000000000000HUBEI

XXX

CO

LTDNO.66

ZHONGBEI

ROAD,WUHAN,CHINA52A:ABOCCNBJ17057A:CHASUS3359:/123XXX

CO

LTDADD:70:PAYMENT

FOR

GOODS71A:BEN71F:USD0,72:外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)MT103報(bào)文解析22TO:ABOCCNBJFROM:ABOCCNBJ170MT103DEAT:11010120:OUR

REF

NO.170PA11001000123B:BANK

OPERATION

CODECRED32A:VALUE

DATE,CURRENCYCODE,AMOUNT110101USD10000,33B:ORIGNAL

CURRENCY

CODE,ORIGNALAMOUNUSD10000,20：發(fā)報(bào)行的參考號(hào),由不超過(guò)16位字符組成，為必選項(xiàng)，此域不能以斜線或雙斜線開(kāi)始或結(jié)束，相關(guān)的借、貸記通知和對(duì)帳單中必須援引此編號(hào)。

23B：銀行操作代碼，載明發(fā)報(bào)行的操作類型。代碼由4位字母組成,必選項(xiàng)。我行目前只使用CRED,表示該報(bào)文為單筆貸記的匯款，不附帶任何SWIFT服務(wù)承諾協(xié)議。32A：起息日，幣種，結(jié)算金額。必選項(xiàng)，日期表示為YYDDMM(年月日），金額最長(zhǎng)15位、其中包含一位逗點(diǎn)同時(shí)逗點(diǎn)是必選位。33B：匯款人指示的幣種，金額。如果沒(méi)有費(fèi)用負(fù)擔(dān)項(xiàng)目、沒(méi)有進(jìn)行幣種兌換交易，32A應(yīng)與33B相同。外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)MT103報(bào)文解析50K：ORDERING

CUSTOMER/170000000000000HUBEI

XXXXX

CO

LTDNO.60XXXROAD,WUHAN,HUBEI52A：ORDERING

INSTITUTIONABOCCNBJ17056A：INTERMEDIARY57A：ACCOUNT

WITHINSTITUTIONCHASUS33或57D：ACCOUNT

WITHINSTITUTION//FW021000021JPMORGAN

CHASEBANK,N.A.NEWYORK

CITY,

NY

11245USA50K:匯款人，必選項(xiàng)，共5行，每行字符不能超過(guò)35個(gè)英文半角字符。匯款人賬號(hào)、名稱及地址三項(xiàng)必須

齊全。52A:匯款行，即匯款人的銀行56A:中間行，該域指收?qǐng)?bào)行與57A之間的銀行，收?qǐng)?bào)行需通過(guò)該銀行將匯款交給57A帳戶行57A:賬戶行，該域指收款人的銀行必須是銀行BIC碼，如果56a在報(bào)文中出現(xiàn)，57a是必選域,反之，如果

57A在報(bào)文中出現(xiàn)，則56A可以存在也可不存在。57D:賬戶行，雙斜杠后為某國(guó)清算系統(tǒng)的識(shí)別代碼，第二行至第三行輸入收款行全稱及地址。23外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)MT103報(bào)文解析2459：BENEFICIARY

CUSTOMER/123XXX

CO

LTDADD:70:DETAILS

OF

PAYMENTPAYMENT

FOR

GOODS71A:DETAILS

OF

CHARGESBEN71F:SENDER’S

CHARGESUSD0,72:/ACC/////59：收款人，必選項(xiàng)，是匯款人指定的最終接受所匯款項(xiàng)的個(gè)人、銀行或其他組織。收款人賬號(hào)、名稱及地址三項(xiàng)必須齊全。

70：匯款信息，該域載明交易詳情或轉(zhuǎn)給收款人的其他信息。71A:費(fèi)用細(xì)則，必選域，該域列明費(fèi)用的承擔(dān)方。OUR：交易中的雙方的收費(fèi)均由匯款人承擔(dān)。SHA：交易中發(fā)報(bào)行方面收費(fèi)由匯款人承擔(dān)，收款人則承擔(dān)收?qǐng)?bào)行的費(fèi)用。BEN：交易中的雙方的收費(fèi)均由收款人承擔(dān)。71F:發(fā)報(bào)行的收費(fèi)，指示已經(jīng)被發(fā)報(bào)行和其前手扣除的費(fèi)用，目的是增加收費(fèi)的透明度。金額包含一位逗點(diǎn)同時(shí)逗點(diǎn)是必選位。匯款金額扣除發(fā)報(bào)行的扣費(fèi)后就是32A銀行間清算金額。72：發(fā)報(bào)行給收?qǐng)?bào)行的信息,第一行：/代碼字/附加信息，第二行至第六行：//附加信息，ACC表示給賬戶行的信息外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)案例一2520:170PA11100000123B:CRED32A:110101USD100033B:USD1000，50K:/170000000000000HUBEI

XXX

CO

LTD52A:ABOCCNBJ17057D:BKCHCNBJ30059:123-456XXX

CO

LTDADD:70:PAYMENT

FOR

GOODS71A:SHA72:HONGKOUSUB-BRANCH32A:110101USD1000，50K:/170000000000000HUBEI

XXX

CO

LTDNO.66

ZHONGBEI

RD

WUH-AN

HUBEI

CHINA57A:BKCHCNBJ30059:/12345672:/ACC/HONGKONG

SUB-BR.外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)案例二2620:170PA11100000123B:CRED32A:110101USD1000,1033B:USD1010,1050K:/170000000000000HUBEI

XXX

CO

LTDNO.66

ZHONGBEI

RD

WUHAN52A:ABOCCNBJ17056A:DEUTDEFF57A:BKCHCNBJ30059:/123456XXX

CO

LTDADD:70:PAYMENT

FOR

GOODS71A:SHA71F:USD0，72:/ACC/INVOICE

NO.123刪除56A或者56A:BKCHCNBJ57A:BKCHCNBJ30070:PAYMENT

FOR

GOODSINVOICE

NO.12371F:USD10，外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)美元付匯27美國(guó)兩大清算系統(tǒng)：FEDWIRE：(FEDERAL

RESERVES

WIRE

TRANSFER

SYSTEM)，聯(lián)邦儲(chǔ)備通訊系統(tǒng)，CHIPS:(CLEARING

HOUSE

INTERBANK

PAYMENT

SYSTEM)，清算所同業(yè)支付系統(tǒng)

ABA

ROUTING NUMBER(ABA匯款路徑號(hào)碼）

ABA(AMERICAN

BANKERS

ASSOCIATION NUMBERS)美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)注冊(cè)號(hào)碼—9位CHIPS UID（CHIPS路由號(hào)）UID

(UNIVERSAL

IDENTIFICATICN NUMBER):CHIPS統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)符號(hào)，六位數(shù)代碼。外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)正確的表述方法為

如無(wú)法提供收款行SWIFT

BIC ,請(qǐng)?zhí)峁┦湛钽y行清算代碼:57D://FW

021000021

或//CH380286JPMORGAN

CHASE

BANK,N.A.NEW

YORK

CITY,NY

11245,USA如收款行無(wú)SWIFT CODE和銀行清算代碼，請(qǐng)?zhí)峁┦湛钚械馁~戶行代碼:56A:NYCBHKHH57D:NANYANG

COMMERCIAL

BANK(CHINA),LTDBEIJING

BRANCHCHAOYANG

DIST,BEIJING,CHINA28外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)OFAC美元清算制裁名單及相關(guān)政策美國(guó)財(cái)政部外國(guó)資產(chǎn)控制辦公室（OFFICE

OF

FOREIGNASSETS CONTROL)公布的制裁國(guó)家名單：巴爾干地區(qū)Balkans、緬甸Burma(Myanmar)、古巴Cuba、伊朗Iran、伊拉克Iraq、利比里亞Liberia、利比亞Libya、朝鮮North Korea、蘇丹Sudan、敘利亞Syria、津巴布韋Zimbabwe.OFAC///offices/enforcement/ofac/index.shtml29外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)歐元付匯30IBAN

是International

Bank

Account

Number

的縮寫，是通過(guò)歐洲中央銀行和國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)組織（ISO）予以認(rèn)定并大力推廣的銀行帳號(hào)編制標(biāo)準(zhǔn)所唯一確定的客戶帳號(hào)

。IBAN

CHECKER///iban_validieren.html?&L=2外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)IBAN的格式31例：一個(gè)英國(guó)的IBAN帳號(hào)GB80RBOS16173241116737GB:ISO

countrycode80:Check

digitsRBOS:Bank

Code161732:Sort

code41116737:Account

number外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)歐元付匯報(bào)文直通處理要求32匯往歐盟國(guó)家的歐元付款直通處理要求如下：

1.59域必須提供標(biāo)準(zhǔn)的IBAN賬號(hào)，IBAN賬號(hào)的表示中不能有空格，不能有IBAN字樣，正確表示為：59:/DE89370400440532013000在MT103報(bào)文中，若57域使用SWIFT BIC形式，59域標(biāo)注收款人IBAN賬號(hào)，此時(shí)，不能使用72域。發(fā)出之前對(duì)IBAN賬號(hào)的正確與否進(jìn)行檢查。外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)歐盟制裁名單及相關(guān)政策33Common

Foreign

&

Security

Policy(CFSP)http://ec.europa.eu/external_relations/cfsp/sanctions/list/consol-list.htm外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)英鎊匯款34CHAPS:(THE

CLEARING

HOUSE

AUTOMATED

PAYMENT

SYSTEM)票據(jù)交換所自動(dòng)收付系統(tǒng)。SORT

CODE：英國(guó)國(guó)內(nèi)的6位清算代碼,在MT103中的正確表示為：//SC400340HSBC

BANKPLC,17GERRAD

STREET,LONDON,ENGLAND,UK英鎊匯款中有關(guān)注意事項(xiàng)提供受益人直接開(kāi)戶行正確的SWIFT代碼（11位BIC).若以全稱表示受益人開(kāi)戶行信息時(shí)，應(yīng)在57域第一行提示六位SC清算號(hào)碼(sorting

code),并將清算代碼、銀行名稱、具體地址三項(xiàng)全部寫明。英國(guó)收款人帳號(hào)一般為8位，匯款人如能提供IBAN

賬號(hào)，盡量提供，以便賬戶行提高自動(dòng)判讀率，減少費(fèi)用。外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)港幣匯款35CHATS(Clearing

House

Antomated

TransferSystem)，香港自動(dòng)清算系統(tǒng)在我行發(fā)往香港匯豐銀行的匯款報(bào)文中，如客戶在71域中選擇SHA 或BEN,最終受益人為香港本地客戶的匯豐將收取費(fèi)用HKD230,而最終受益人為非本地客戶的則收取費(fèi)用HKD260。所以如客戶要求費(fèi)用分?jǐn)傔x擇SHA或BEN的方式，則根據(jù)最終受益人的不同，單筆業(yè)務(wù)匯出金額應(yīng)不小于HKD230或HKD260。外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)港幣匯款36香港地區(qū)賬戶行港幣、美元清算截止時(shí)間HKDUSDABOCHKHH

香港農(nóng)行15：3015：30BKCHHKHH

中銀香港16：0016：00COMMHKHH

香港交行15：3015：30NYCBHKHH

香港南洋商業(yè)銀行16：0016：00SCBLHKHH

香港渣打銀行16：0015：00HASEHKHH

香港恒生銀行16：0016：00HSBCHKHHHKH

香港匯豐銀行15：0015：00BEASHKHH

香港東亞銀行14：3014：30外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)新加坡元、日元、澳元匯款37匯往新加坡的新加坡元匯款中請(qǐng)寫明收款人的詳細(xì)地址，具體到門牌號(hào)、郵編等。澳元匯款中不能出現(xiàn)四角電碼，澳大利亞地區(qū)銀行對(duì)于出現(xiàn)四角號(hào)碼的付款一律做退款處理。我行日元賬戶行無(wú)法處理收款銀行為日本郵政銀行（JAPAN

POST

BANK)的日元付款，如需要通過(guò)日本郵政銀行的匯款業(yè)務(wù)，請(qǐng)改用美元，我行可通過(guò)德意志銀行（BKTRUS33）處理清算業(yè)務(wù)。均為次日起息外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)第三部分 外匯清算產(chǎn)品介紹38一、匯款直通車

二、夜間自動(dòng)付匯三、美元、歐元付款全額到賬服務(wù)四、境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)一、匯款直通車1、概念總行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)（HIBS)通過(guò)其人工智能判讀功能，實(shí)現(xiàn)收付款業(yè)務(wù)的全自動(dòng)處理。即自動(dòng)處理付款指示、自動(dòng)生成報(bào)文并發(fā)送給相應(yīng)分行或帳戶行，自動(dòng)完成記帳。39外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)付匯業(yè)務(wù)的自動(dòng)處理付匯業(yè)務(wù)自動(dòng)處理是根據(jù)付款報(bào)文中相關(guān)當(dāng)事方，自動(dòng)匹配我行賬戶行，自動(dòng)向賬戶行發(fā)送付款報(bào)文，自動(dòng)記賬。實(shí)現(xiàn)條件：收款人賬戶行應(yīng)選擇SWIFT

BIC

CODE

形式或使用清算號(hào)形式（例如;//FW

//SC //BL等）付款行當(dāng)前頭寸大于其付款指示金額40外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)舉例：SENDER:

ABOCCNBJ170RECEIVER:ABOCCNBJ20:170PA0701234567:23B:CRED:32A:100510USD380600,:33B:USD380600,:50K:/170XXXXXXXXXXXXHUBEI

XXX

CO

LTD.NO.1

HANDIANDISTRICT，HUBEI:57A:DEUTSGSG:59:/2086980RUIYU

SOLAR

ENERGY

TECHNOLOGYCO.,LTD:70:PAYMENT

FOR

GOODS:71A:SHA41SENDER:

ABOCCNBJRECEIVER:BKTRUS3320:STPA10051000084:23B:CRED:32A:100510USD380600,:33B:USD380600,:50K:/170XXXXXXXXXXXHUBEI

XXX

CO

LTD.NO.1

HANDIANDISTRICT，HUBEI:57A:DEUTSGSG:59:/2086980RUIYU

SOLAR

ENERGY

TECHNOLOGYCO.,LTD:70:PAYMENT

FOR

GOODS:71A:SHA外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)2、產(chǎn)品特點(diǎn)人工智能,自動(dòng)化程度較高減少人工操作降低差錯(cuò)率提高清算效率42外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)二、夜間自動(dòng)付匯總行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)（HIBS)在營(yíng)業(yè)日付匯截止時(shí)間之后，在分行預(yù)先開(kāi)通此功能基礎(chǔ)上，為分行自動(dòng)處理付款業(yè)務(wù)。由于總分行不共用系統(tǒng)，總行業(yè)務(wù)系統(tǒng)（HIBS）不間斷工作，而分行BIBS系統(tǒng)只是營(yíng)業(yè)時(shí)間工作。如客戶無(wú)特別要求，并不提倡使用夜間付匯。43外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)產(chǎn)品特點(diǎn)延長(zhǎng)總行處理付匯業(yè)務(wù)的截止時(shí)間，為分行提供了更加便捷的清算服務(wù)提高了付匯業(yè)務(wù)效率加強(qiáng)了總行外匯資金頭寸的管理44外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)三、美元、歐元付款全額到賬服務(wù)1、概念付款全額到賬業(yè)務(wù)是指在商業(yè)付款業(yè)務(wù)中，收款人能夠全額收到付款人所付金額，即MT103報(bào)文中FIELD 32A中的金額。45外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)實(shí)現(xiàn)條件：MT103美元付款業(yè)務(wù)報(bào)文在56、57域中最先出現(xiàn)的報(bào)文域選“A”，使用美國(guó)大通銀行SWIFT代碼（CHASUS33）在72域第一行中，注明相關(guān)代碼詞。MT103歐元付款業(yè)務(wù)報(bào)文在56、57域中最先出現(xiàn)的報(bào)文域選“A”，使用德意志銀行SWIFT代碼（DEUTDEFF）在71域注明OUR

。46外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)2、產(chǎn)品特點(diǎn)滿足了客戶對(duì)款項(xiàng)全額到賬的需求。中間行扣費(fèi)固定，此服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是：USD25/筆，EUR

25/筆,由匯款人承擔(dān)。大通銀行可提供美元全額到帳服務(wù)，報(bào)文格式如下：47外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)3、舉例48MT103 （分行付款指示）SENDER：ABOCCNBJ170RECEIVER：ABOCCNBJ:20：170PA10012345:23B：

CRED:32A：100510USD1000，00:50K:/170XXXXXXXXXXXXGOOD

HOPE

CO.LTD.:56A：CHASUS33:57A:

ABNASGSG:59:

/

1357924680GOOD

YEAR

CO.LTD.:71A:

OUR:72：/FND//PREADV/MT103 （分行付款指示）SENDER：ABOCCNBJ170RECEIVER：ABOCCNBJ:20：170PA10012345:23B：

CRED:32A：100510USD1025，00:50K:/170XXXXXXXXXXXXGOOD

HOPE

CO.LTD.:56A：CHASUS33:57A:

ABNASGSG:59:

/

1357924680GOOD

YEAR

CO.LTD.:71A:

SHA:72：/BENOUR//PREADV/外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)歐元全額到賬付匯：總行與德意志銀行簽定了相關(guān)協(xié)議，德意志銀行可提供歐元匯款全額到賬服務(wù)，費(fèi)用為每筆25歐元，由匯款人承擔(dān)，費(fèi)用EUR25將在交易完成時(shí)直接借記我行賬戶。此形式適用于MT103報(bào)文71域?yàn)?/p>

OUR的歐元匯款。此項(xiàng)服務(wù)不能選擇性地使用,如設(shè)立為全額到賬,即所有OUR項(xiàng)下的匯款均視為全額到賬處理。MT1103報(bào)文格式如下：71A:

OUR(無(wú)需在72欄使用其他代碼)49外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)四.境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)50定義：境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)（CHINAFOREIGNEXCHANGEPAYMENTSYSTEM—CFXPS):外幣支付系統(tǒng)是指為中華人民共和國(guó)境內(nèi)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和外幣清算機(jī)構(gòu)提供外幣支付服務(wù)的實(shí)時(shí)全額支付系統(tǒng)。外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)開(kāi)發(fā)背景及建設(shè)目的51開(kāi)發(fā)背景經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展進(jìn)出口貿(mào)易持續(xù)增長(zhǎng)居民收入穩(wěn)步提高金融行業(yè)全面開(kāi)放沒(méi)有統(tǒng)一的銀行間外幣支付系統(tǒng)建設(shè)目的有效支持我國(guó)外匯資本市場(chǎng)的發(fā)展?jié)M足金融機(jī)構(gòu)外幣支付提高清算效率，降低結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)金融市場(chǎng)的深化改革和健康發(fā)展外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)業(yè)務(wù)處理模式及業(yè)務(wù)種類基本業(yè)務(wù)處理模式：逐筆全額實(shí)時(shí)清算，分幣種分場(chǎng)次結(jié)算業(yè)務(wù)種類：支付類業(yè)務(wù)：收匯、付匯信息類業(yè)務(wù)：查詢查復(fù)、退匯52外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)報(bào)文編制說(shuō)明53總行目前只開(kāi)通美元和港幣業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)截止時(shí)間為每個(gè)工作日的16：00。在MT103報(bào)文的72域?qū)懨鳌熬硟?nèi)外幣支付業(yè)務(wù)

”的字樣必須提供的匯款信息有：匯款人賬號(hào)、匯款人名稱、匯款人賬戶性質(zhì)、收款人賬號(hào)、收款人名稱、收款行SWIFT代碼或名稱、匯款用途、外匯類別匯款信息既可用英文也可用中文表述外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)參加各方54代理結(jié)算銀行：根據(jù)其與參與者簽訂的外幣結(jié)算服務(wù)協(xié)議，負(fù)責(zé)對(duì)外幣清算處理中心提交的清算結(jié)果進(jìn)行結(jié)算的銀行。工商銀行：歐元、日元中國(guó)銀行：美元建設(shè)銀行：港幣浦東發(fā)展銀行:英鎊、瑞士法郎、加元、 澳元外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)參與者：是指參加外幣支付系統(tǒng)并在代理結(jié)算銀行開(kāi)立外幣結(jié)算賬戶的銀行。目前參與行有：東亞銀行、寧波銀行、廈門銀行、中信銀行、花旗銀行、交通銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、光大銀行、民生銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行、廣東發(fā)展銀行、南京銀行、青島銀行、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、深圳發(fā)展銀行、漢口銀行、等等。55外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)收匯業(yè)務(wù)流程56外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)付匯業(yè)務(wù)流程57外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)第四部分58外匯清算業(yè)務(wù)達(dá)標(biāo)考核一、

付匯直通率二、

付匯業(yè)務(wù)考核標(biāo)準(zhǔn)外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)一、辦理付匯業(yè)務(wù)的基本要求系統(tǒng)內(nèi)各級(jí)行在辦理付匯業(yè)務(wù)過(guò)程中，須嚴(yán)格遵守我國(guó)法律及國(guó)際反洗錢組織的相關(guān)規(guī)定，在保證資金安全的情況下，提高我行付匯業(yè)務(wù)報(bào)文直通處理率；在匯路選擇方面，堅(jiān)持付款匯路最短原則，嚴(yán)禁人為增加中間行、增加付款環(huán)節(jié)的行為；嚴(yán)格遵守總行各幣種起息日及業(yè)務(wù)截止時(shí)間的規(guī)定，及時(shí)處理付匯業(yè)務(wù)，避免遲付。59外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)二、付匯業(yè)務(wù)直通標(biāo)準(zhǔn)：報(bào)文基本格式正確，報(bào)文中各當(dāng)事方關(guān)系表示準(zhǔn)確、邏輯清晰，50域匯款人信息完整， 56、57、域中首先出現(xiàn)的域?yàn)镾WIFT BIC形式或清算號(hào)碼（包括美元的FED WIRE號(hào)碼及CHIPS代碼、英鎊的SortingCode、德國(guó)BL清算號(hào)碼等）加銀行名稱及地址表示；對(duì)于付往歐盟地區(qū)的歐元商業(yè)付款報(bào)文（MT103報(bào)文）中，59域使用IBAN帳號(hào)，報(bào)文中不應(yīng)出現(xiàn)72域，對(duì)于需要提示受益人的相關(guān)信息，應(yīng)填寫在70域。

采用全額到賬付匯應(yīng)符合美國(guó)大通銀行美元全額到

賬付匯報(bào)文格式和德意志銀行歐元全額到賬付匯格

式的規(guī)范要求。60外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)計(jì)分方式：付匯業(yè)務(wù)實(shí)際得分=付匯報(bào)文規(guī)范率*付匯業(yè)務(wù)應(yīng)得分（30分）付匯報(bào)文規(guī)范率=付匯報(bào)文規(guī)范筆數(shù)/付匯報(bào)文總筆數(shù)*100%（保留小數(shù)點(diǎn)后兩位）61外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)舉例1:不直通：:20:170PA0701234567:23B:CRED:32A:100510USD380600,:50K:/170XXXXXXXXXXXXHUBEI

XXX

CO

LTD.:57D:KOERA

EXCHANGE

BANK,SUSO

BRANCH,KOREA:59:/2086980RUIYU

SOLAR

ENERGY

CO.,LTD:70:PAYMENT

FOR

GOODS:71A:OUR62直通：:20:170PA0701234567:23B:CRED:32A:100510USD380600,:50K:/170XXXXXXXXXXXXHUBEI

XXX

CO

LTD.:57A:KOEXKRSE:59:/2086980RUIYU

SOLAR

ENERGY

CO.,LTD:70:PAYMENT

FOR

GOODS:71A:OUR:72:/ACC/YOUR

SUSO

BRANCH//KOREA外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)不直通：:20:170PA0701234567:21:ABCD:32A:100510USD380600,:57D:WELLS

FARGO

BANK

N.AABA:12100024863:72:/BNF/L/C

NO:12345直通：:20:170PA0701234567:21:ABCD:32A:100510USD380600,:57D://FW121000248WELLS

FARGO

BANK

N.A:72:/BNF/L/C

NO:12345舉例2：外匯清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)舉例三不直通