2022年銀行從業(yè)資格考試個人理財考前押密試卷（二）

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一、單選題（本大題90小題．每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）

1.完全以自然人為納稅人的稅種是()。[0.5分]

A營業(yè)所得稅

B利息稅

C個人所得稅

D版稅

2.次級信息的收集方法有()。[0.5分]

A客戶訪談

B平時工作中收集積累，建立專門數(shù)據(jù)庫

C數(shù)據(jù)調(diào)查表

D客戶溝通

3.貸款類銀行信托理財產(chǎn)品產(chǎn)生的背景原因是()。[0.5分]

A信托資金的不足

B我國信用制度的發(fā)展

C銀行信貸規(guī)模的限制

D投資產(chǎn)品的不足

4.不屬于基金銷售的禁止性規(guī)定的是()。[0.5分]

A以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

B對風險的提示

C采取抽獎、回扣方式銷售基金

D利用基金資產(chǎn)進行利益輸送

5.關(guān)于金融互換，以下說法錯誤的是()。[0.5分]

A互換是一種雙贏的金融合約

B當一方在浮動利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對的成本優(yōu)勢，則其不可能參與互換

C互換雙方都承擔信用風險

D互換合約中一方的權(quán)利是另一方的義務(wù)

6.以下各項個人所得，()免納個人所得稅。[0.5分]

A國債和國家發(fā)行的金融債券利息

B殘疾、孤老人員所得

C因嚴重自然災(zāi)害造成重大損失的

D省級人民政府以下單位

7.我國人民幣升值有利于()。[0.5分]

A出口

B進口

C對外貸款

D國內(nèi)旅游創(chuàng)匯

8.充分體現(xiàn)了“以客戶為中心”的營銷精髓的是()。[0.5分]

A交易營銷

B客戶營銷

C關(guān)系營銷

D價值營銷

9.我國《個人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得，以每月收入額減除費用()元后的余額，為應(yīng)納稅所得額。[0.5分]

A800

B1500

C1600

D2000

10.以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是()。[0.5分]

A隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B期限越長，利率越高，終值就越大

C貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大

11.“信息披露”中所需要披露的信息是指()。[0.5分]

A從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品所涉及的風險

B本機構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責任和義務(wù)

C銀行過去5年的財務(wù)報表

D銀行下一年度的戰(zhàn)略發(fā)展方向

12.投保人或被保險人對()應(yīng)當具有法律上承認的經(jīng)濟利益。[0.5分]

A保險事故

B保險責任

C保險標的

D保險風險

13.對個人投資者而言，房地產(chǎn)投資的方式不包括()。[0.5分]

A房地產(chǎn)購買

B房地產(chǎn)租賃

C房地產(chǎn)信托

D購買房地產(chǎn)公司的股票

14.在相同保額和投保條件下，()保費最低。[0.5分]

A年金保險

B終身壽險

C兩全保險

D定期壽險

15.屬于金融服務(wù)建議書應(yīng)包含的內(nèi)容是()。[0.5分]

A客戶的基本資料

B已開發(fā)客戶的文件資料

C本銀行的基本資料

D本銀行不提供的產(chǎn)品和服務(wù)

16.從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()。[0.5分]

A以證券為抵押品的抵押貸款

B融資租賃

C信用貸款

D金融衍生產(chǎn)品

17.根據(jù)監(jiān)管的規(guī)定和所在機構(gòu)風險控制的要求，從業(yè)人員應(yīng)對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處的行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信用記錄()。[0.5分]

A進行調(diào)查、審查、授信后管理

B向社會公眾披露

C向上級管理層報告

D進行收集保存

18.下列選項中，哪項沒有遵守銀行業(yè)從業(yè)人員公平對待所有客戶的行為準則?()[0.5分]

A為VIP客戶提供單獨的服務(wù)區(qū)域

B熱情對待身體有殘障的客戶

C為外國客戶提供更多便利的服務(wù)

D因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導致費率和服務(wù)便捷程度上的差異

19.下列屬于在溝通中打破客戶自我設(shè)防的有效途徑是()。[0.5分]

A有一個好的開場白

B以誠相待

C封閉性問題

D觀察有效的信息來源

20.引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)風險的因素不包括()。[0.5分]

A貨幣與財政政策

B金融市場發(fā)展狀況

C戰(zhàn)爭

D操作風險

21.根據(jù)可保利益原則，我們無法為()投保。[0.5分]

A家用電器

B租用的別人的房屋

C公共廣場的雕塑

D自己的房產(chǎn)

22.風險厭惡者通過金融市場將風險轉(zhuǎn)嫁給他人，體現(xiàn)了金融市場的()。[0.5分]

A資源配置功能

B聚斂資金功能

C調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟的功能

D風險再分配功能

23.國際資本流動的根本動力是()。[0.5分]

A擴大商品銷售

B追逐利潤

C調(diào)節(jié)國際收支

D緩和個別國家內(nèi)部矛盾

24.應(yīng)對客戶在溝通中自我設(shè)防的技巧不包括()。[0.5分]

A開放性問題

B表現(xiàn)熱情

C注意傾聽

D觀察有效的信息來源

25.未按規(guī)定辦理境外個人經(jīng)常項目外匯業(yè)務(wù)的是()。[0.5分]

A在境內(nèi)取得的合法人民幣收入，憑本人身份證和交易相關(guān)證明材料辦理

B原未用完的人民幣兌換外匯，憑本人身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的有效期為自兌換日起的24個月

C對當日累計不超過500美元的兌換，可憑本人有效身份證辦理

D對離境前，在境內(nèi)當日累計不超過21300美元的兌換，可憑本人有效身份證辦理

26.下面哪個國家不使用間接標價法?()[0.5分]

A美國

B新西蘭

C南非

D中國

27.在個人理財銷售中的客戶關(guān)系維護中不包括()。[0.5分]

A知識維護

B客戶本身價值維護

C顧問式營銷維護

D交叉銷售維護

28.市場營銷活動的出發(fā)點和中心是()。[0.5分]

A創(chuàng)造利潤

B滿足需求

C推銷產(chǎn)品

D創(chuàng)造價值

29.某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是()。[0.5分]

A被汽車撞倒

B心肌梗塞

C被汽車撞倒和心肌梗塞

D被汽車撞倒導致的心肌梗塞

30.金融資產(chǎn)首次出售給公眾時形成的交易市場是()。[0.5分]

A發(fā)行市場

B二級市場

C現(xiàn)貨市場

D第三市場

31.在()情形下，納稅人應(yīng)按照國家規(guī)定辦理納稅申報。[0.5分]

A個人所得不足國家規(guī)定數(shù)額的

B在3處以上取得工資、薪金所得的

C沒有扣繳義務(wù)人的

D以上所有的

32.銀行提高單個客戶利潤率的一個有效方法是()。[0.5分]

A捆綁銷售

B客戶分類

C交叉銷售

D提高客戶滿意度

33.在通貨膨脹條件下，()[0.5分]

A名義利率才能真實反映資產(chǎn)的投資收益率

B實際利率高于名義利率

C個人和家庭的購買力增加

D固定利率資產(chǎn)貶值

34.《公司法》調(diào)整對象是()。[0.5分]

A與公司企業(yè)有關(guān)的社會關(guān)系

B公司對內(nèi)關(guān)系和對外關(guān)系

C范圍涵蓋有限責任公司和股份有限公司

D以上都正確

35.當今全球規(guī)模最大的單一金融市場和投機市場是()。[0.5分]

A股票市場

B黃金市場

C期貨市場

D外匯市場

36.匯率的標價分為直接標價法和間接標價法，下面兩種牌價分別屬于哪種標價法?倫敦外匯市場的匯率：1英鎊=1.7529美元，中國銀行公布的外匯牌價：100元港幣=103.72元人民幣。()[0.5分]

A直接標價法，間接標價法

B間接標價法，直接標價法

C直接標價法，直接標價法

D間接標價法，間接標價法

37.“信號效應(yīng)”()。[0.5分]

A是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達到干預(yù)效果的手段

B是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場干預(yù)手段

C有時會失效

D以上都正確

38.銀監(jiān)會通過實行()，對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)進行監(jiān)督管理。[0.5分]

A審批制和報告制

B注冊制和報告制

C審批制和注冊制

D等級制和報告制

39.當人民幣有很強的升值壓力時，理財人員給出的下列理財建議不恰當?shù)氖?)。[0.5分]

A增加國債的配置量

B投資房地產(chǎn)

C繼續(xù)持有外匯

D購買人民幣資產(chǎn)

40.下列營銷變量屬于4Rs理論中的是()。[0.5分]

A促銷

B回報

C溝通

D價格

41.進行市場細分的客觀前提是()。[0.5分]

A人的年齡差別

B市場的地理分布

C產(chǎn)品的差異

D消費者群體中部分人有相同的需求，并且這類需求可以被識別出來

42.收集客戶個人信息的方法，不包括()。[0.5分]

A填寫登記表

B與客戶交談

C向第三人打聽

D使用心理測試問卷

43.初次拜訪客戶前可以不準備()。[0.5分]

A確定溝通的目的和重點

B選擇溝通方式

C金融服務(wù)建議書

D客戶的相關(guān)文件資料

44.下列選項中，不屬于了解客戶需求時要注意的問題是()。[0.5分]

A了解客戶的金融需求目標

B了解客戶金融需求的主要內(nèi)容

C了解其他銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)

D了解客戶的財務(wù)狀況

45.在銀行員工開展顧問式推銷時，不需要做到()。[0.5分]

A客戶優(yōu)先

B銀行利益最大化

C對客戶實行業(yè)務(wù)指導

D傳遞信息

46.個人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與經(jīng)濟波動的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的()。[0.5分]

A需求的分散性與低風險性

B需求的廣泛性與動態(tài)

C需求的交融性與放開性

D需求的差異性與層次性

47.某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為()。[0.5分]

A私企業(yè)主私企業(yè)主雇員和雇員家屬

B雇員家屬太平洋人壽保險公司雇員和私企業(yè)主

C太平洋人壽保險公司私企業(yè)主雇員和雇員家屬

D雇員私企業(yè)主雇員家屬和雇員家屬

48.以保護信托財產(chǎn)的完整，保護信托財產(chǎn)的現(xiàn)狀為目的而設(shè)立的信托，稱為()。[0.5分]

A擔保信托

B處理信托

C管理信托

D自益信托

49.按照《個人外匯管理辦法》，對經(jīng)常項目個人外匯管理描述錯誤的是()。[0.5分]

A經(jīng)常項目的外匯管理按照可兌換原則管理

B從事貨物進出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易備案后，其貿(mào)易外匯資金的管理按照機構(gòu)外匯收支進行管理

C個人進行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進出口項下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯

D境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，應(yīng)憑本人有效身份證件在銀行辦理

50.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地()。[0.5分]

A規(guī)避通貨膨脹風險

B降低非系統(tǒng)風險

C降低系統(tǒng)風險

D降低不可分散風險

51.下列金融交易中屬于貨幣市場交易的項目是()。[0.5分]

A你從銀行獲得了3年期貸款購買一輛小汽車

B你在銀行購買了9800元的短期國庫券

C普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票

D你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金

52.保險公司委托保險代理機構(gòu)或者分支機構(gòu)銷售人壽保險型產(chǎn)品的，應(yīng)當按照中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，對銷售人壽保險型產(chǎn)品的保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進行專門培訓，銷售前培訓時間不得少于()小時。[0.5分]

A8

B10

C12

D15

53.某人投保了一份生死兩全保險，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間，王某病情進一步惡化，終日意識模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是()。[0.5分]

A精神分裂癥

B自殺

C精神分裂癥和自殺

D由于精神分裂癥引起的自殺

54.以下有關(guān)定期壽險的說法中錯誤的是()。[0.5分]

A定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中最簡單的一種

B如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無給付義務(wù)

C定期壽險保險費比較低廉，少額的保費就可得到巨額的保障

D定期壽險沒有現(xiàn)金價值，不具有儲蓄性的特點

55.貨幣政策工具不包括()。[0.5分]

A存款準備金率

B財政支出

C再貼現(xiàn)率

D公開市場操作

56.我國當前的資金信托業(yè)務(wù)不包括()。[0.5分]

A貸款信托

B財產(chǎn)管理信托

C股權(quán)投資信托

D證券投資信托

57.按照《個人外匯管理辦法》，錯誤的是()。[0.5分]

A個人外匯業(yè)務(wù)按照交易的主體，分為境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務(wù)

B個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)，分為經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務(wù)

C個人外匯賬戶按主體類別，區(qū)分為境內(nèi)與境外個人外匯賬戶

D個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)，分為經(jīng)常項目和資本項目賬戶

58.未按規(guī)定辦理個人外匯匯出境業(yè)務(wù)的是()。[0.5分]

A境內(nèi)個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理

B境外個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理

C境內(nèi)個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值1萬美元以上的，憑交易額的真實性憑證、本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理

D境外個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值1萬美元以上的，憑本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理

59.金融市場是國民經(jīng)濟的“氣象臺”，是因為金融市場具有()。[0.5分]

A資源配置功能

B反映經(jīng)濟狀況的功能

C調(diào)節(jié)功能

D風險再分配功能

60.下列影響市場營銷活動效果的變量中可以在短期內(nèi)被人為地控制的是()。[0.5分]

A產(chǎn)品和服務(wù)

B經(jīng)濟周期

C社會習俗

D人口分布特征

61.溝通準備階段的第一要務(wù)是()。[0.5分]

A明確本次溝通的具體目的

B做好心理準備

C擬訂溝通的方案

D確定溝通目標

62.某公司債券年利率為12%，每季復利一次，其實際利率為()。[0.5分]

A7.66%

B12.78%

C13.53%

D12.55%

63.屬于反映個人、家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是()。[0.5分]

A資產(chǎn)負債表

B損益表

C現(xiàn)金流量表

D利潤分配表

64.資產(chǎn)負債率用于揭示企業(yè)的()。[0.5分]

A短期償債能力

B長期償債能力

C長期獲利能力

D營運能力

65.在風險管理手段中，保險屬于()手段。[0.5分]

A風險分散

B風險控制

C風險回避

D風險轉(zhuǎn)移

66.人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為()。[0.5分]

A投保人是被保險人，也是受益人

B投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人

C投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人

D投保人是被保險人，受益人是其指定的人

67.()是指以期限在1年以下的金融資產(chǎn)為交易標的物的短期金融市場。[0.5分]

A債券市場

B貨幣市場

C開放式基金市場

D股票市場

68.下列財務(wù)報表屬于靜態(tài)報表的是()。[0.5分]

A資產(chǎn)負債表

B利潤表

C現(xiàn)金流量表

D以上都不是

69.下列選項中，不屬于初次接觸客戶的步驟的是()。[0.5分]

A不必約定下次拜訪的時間

B主動、熱情、自信的介紹本銀行

C遞送名片

D自我介紹，語氣和緩，注意禮貌

70.金融服務(wù)建議書不必包括()。[0.5分]

A客戶的金融服務(wù)需求

B客戶的基本資料

C本銀行產(chǎn)品的獨特性

D其他銀行金融產(chǎn)品的說明

71.按照職業(yè)操守準則規(guī)定，符合公平對待客戶的是()。[0.5分]

A對不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶表現(xiàn)出不耐煩

B輕慢辦理小額業(yè)務(wù)的客戶

C為語言存在障礙的客戶盡可能地提供便利

D熱情周到地對待女性客戶

72.從長期來看，影響匯率走向的因素中不包括()。[0.5分]

A官方干預(yù)

B國際收支

C通貨膨脹率

D利率

73.若國際外匯市場上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為()。[0.5分]

ACBP/CAD=2.0420/2.0443

BGBP/CAD=2.0373/2.0490

CCAD/GBP=1.4882/1.4898

DCAD/GBP=1.4847/1.4932

74.下列哪個理財產(chǎn)品可以看做是債券與期權(quán)的結(jié)合?()[0.5分]

A國債

B認股權(quán)證

C可轉(zhuǎn)換公司債券

D期貨期權(quán)

75.信譽良好，近()年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件的商業(yè)銀行，可以向銀監(jiān)會申請開展需批準的個人理財業(yè)務(wù)。[0.5分]

A3

B2

C1

D半

76.外資銀行營業(yè)機構(gòu)申請經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)應(yīng)當具備的條件是：提出申請前在中國境內(nèi)開業(yè)()年以上、提出申請前()年連續(xù)盈利。[0.5分]

A3，2

B2，1

C3，1

D2，半

77.下列事件不影響凈資產(chǎn)數(shù)額的是()。[0.5分]

A老李因工作努力而得到一筆獎金

B小王自費去巴厘島度假

C劉女士向朋友借了5萬元購買了某只基金

D趙小姐透支銀行卡作了一次美容護理

78.下列選項不屬于建立客戶關(guān)系的內(nèi)容是()。[0.5分]

A明確目標市場

B收集客戶私人信息

C處理投訴

D維護客戶關(guān)系

79.客戶最基本的需求是()。[0.5分]

A服務(wù)需求

B體驗需求

C關(guān)系需求

D產(chǎn)品需求

80.某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時銀行的外匯報牌價為：澳元/美元=0.7485/0.7514。該客戶應(yīng)以()與銀行交易。[0.5分]

A以1澳元=0.7485美元

B以1澳元=0.7514美元

C以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中間價

D與銀行協(xié)商后的匯率

81.外資獨資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦需要批準的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報()審批。[0.5分]

A中國人民銀行

B中國銀監(jiān)會

C中國證監(jiān)會

D國家外匯管理局

82.下列營銷變量屬于4Cs理論中的是()。[0.5分]

A渠道

B價格

C成本

D客戶關(guān)系

83.宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法正確的是()。[0.5分]

A法定存款準備金率下調(diào)，利于刺激投資增長

B某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展

C國家減少財政預(yù)算，會導致資產(chǎn)價格的提升

D在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

84.在計算流動比率、速動比率和現(xiàn)金比率時，都用到的會計項目是()。[0.5分]

A流動資產(chǎn)

B銀行存款

C流動負債

D凈資產(chǎn)

85.某客戶2022年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元、票面利率6%、每年付息一次的債券，并于2022年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為()。[0.5分]

A10%

B13%

C16%

D15%

86.標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：①．收集客戶資料及個人理財目標；②．綜合理財計劃的策略整合；③．客戶關(guān)系的建立；④．分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況；⑤．提出理財計劃；⑥．執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應(yīng)為()。[0.5分]

A①③⑥⑤④②

B③①④⑤⑥②

C⑧⑤②①⑥④

D③①④②⑤⑥

87.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員協(xié)助執(zhí)行時應(yīng)盡的義務(wù)是()。[0.5分]

A了解確認國家機關(guān)工作人員是否有權(quán)利查詢、凍結(jié)客戶資產(chǎn)

B在未取得客戶許可的條件下，不得泄露客戶信息

C按照法定程序積極協(xié)助執(zhí)法活動

D不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

88.投資本金20萬元，在年復利5.5%情況下，大約需要()年可使本金達到40萬元。[0.5分]

A14.4

B13.09

C13.5

D14.21

89.個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，()不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定。[0.5分]

A個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

B個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理

D個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣人境申報金額的，憑本人有效身份證件、攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理

90.商業(yè)銀行應(yīng)按()對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，并在規(guī)定當日期內(nèi)將有關(guān)統(tǒng)計分析報告報送銀監(jiān)會。[0.5分]

A月度

B季度

C半年度

D年度

二、多選題（本大題40小題．每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）

1.金融市場的微觀經(jīng)濟功能有()。[1分]

A資源配置

B儲存財富、增值財富

C風險管理

D聚斂社會資金，融通資金供需

E流動性

2.()屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的基本準則。[1分]

A誠實信用、守法合規(guī)

B專業(yè)勝任，勤勉盡職

C保護商業(yè)機密與客戶隱私

D公平競爭

E團結(jié)合作

3.保險產(chǎn)品理財產(chǎn)品包括以下產(chǎn)品()。[1分]

A金融期貨

B金融期權(quán)

C人身保險

D財產(chǎn)保險

E投資理財類保險

4.按照客戶對象不同，綜合理財服務(wù)可以劃分為()。[1分]

A理財顧問服務(wù)

B產(chǎn)品營銷服務(wù)

C綜合理財服務(wù)

D理財計劃服務(wù)

E私人銀行服務(wù)

5.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在()。[1分]

A定期存款記名，不可流通

B可轉(zhuǎn)讓大額定期存單可以在市場流通

C定期存款的金額不固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單有固定的面額

D定期存款的利率固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的利率可以是浮動的

E定期存款可以提前支取，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單不可以提前支取

6.在從業(yè)人員與監(jiān)管者接洽的過程中，應(yīng)做到()。[1分]

A遵紀守法，對監(jiān)管者誠實守信

B披露正面信息，維護本機構(gòu)商業(yè)信譽

C與監(jiān)管部門保持良好的關(guān)系，適當提供交通便利

D保證提供數(shù)據(jù)的完整、真實、準確

E嚴格按照監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率、保密級別報送相關(guān)數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息

7.假設(shè)未來經(jīng)濟有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條；對應(yīng)地，四種經(jīng)濟狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%；現(xiàn)有兩個股票市場基金，記為X和Y，對應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%；而基金Y的對應(yīng)收益率分別為45%，25%，13%，-6%。下列說法正確的是()。[1分]

A兩個基金有相同的期望收益率

B投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率

C基金X的風險要大于基金Y的風險

D基金X的風險要小于基金Y的風險

E基金X的收益率和基金Y的收益率的協(xié)方差是正的

8.下列關(guān)于貝塔系數(shù)的表述正確的有()。[1分]

A貝塔系數(shù)越大，說明證券的市場風險越大

B某證券的貝塔系數(shù)等于1，則它的風險與整個市場的平均風險相同

C具有較高貝塔系數(shù)的證券不一定就保證有較高的收益

D大于1的貝塔系數(shù)被認為是較高的貝塔值，高貝塔值證券通常被稱為進取型證券

E實際上，貝塔系數(shù)為負值的證券不大可能存在

9.()明顯違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避的準則。[1分]

A從業(yè)人員熱情地為客戶提供理財咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的意見

B從業(yè)人員基于內(nèi)幕消息向親戚朋友提供理財建議，利用所在機構(gòu)的資源提供便利

C從業(yè)人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經(jīng)由第三人代其申請，以規(guī)避法律約束

D對某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務(wù)，不按內(nèi)部流程進行必要的匯報

E為達成交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實信息，以便順利提交審核

10.黃金作為個人理財產(chǎn)品，可以有()投資方式。[1分]

A條塊現(xiàn)貨

B金幣

C黃金基金

D黃金存折

E金礦

11.溝通媒介是信息溝通的基礎(chǔ)，溝通可以選擇的方式有()。[1分]

A書面語言

B口頭語言

C身體語言

D圖像語言

E多媒體語言

12.個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是()。[1分]

A本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B個人與其直系親屬賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理

C本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D個人外匯提取現(xiàn)鈔當日累計等值2萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

E個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

13.按照從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，反洗錢準則的內(nèi)容包括()。[1分]

A遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔的反洗錢義務(wù)

B積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查

C了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途

D及時按所在機構(gòu)的要求報告大額交易和可疑交易

E對執(zhí)法機關(guān)的要求盡量滿足，對暫時不能解決的需求，應(yīng)耐心說明情況

14.假定一只股票預(yù)期會永遠支付一固定紅利，其市場價格為50元，期望收益率為14%，無風險利率為6%，市場風險溢價為8.5%。如果這一證券與市場資產(chǎn)組合的協(xié)方差加倍(其他變量保持不變)，則根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，下列說法正確的是()。[1分]

A該股票的收益率將變成為28%

B該股票的收益率將變成為22%

C該股票的價格將上升到58元

D該股票的價格將下降到31.82元

E股票價格不會變動

15.以下對貨幣市場基金的論述正確的是()。[1分]

A國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具

B貨幣市場基金所投資的工具風險較低，收益率較高

C貨幣市場基金的管理費用通常比股票基金或債券基金的低

D貨幣市場基金的風險要比銀行存款的高

E貨幣市場基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在1年以內(nèi)

16.股票掛鉤型理財產(chǎn)品包括()。[1分]

A申購新股理財計劃

B金融期權(quán)

C金融互換

D金融遠期

E股票組合掛鉤理財計劃

17.商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有()等。[1分]

A當期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)

B相關(guān)風險監(jiān)測與控制情況

C當期理財計劃的收益分配和終止情況

D涉及法律訴訟情況

E其他重大事項

18.下列金融交易中屬于資本市場交易的項目是()。[1分]

A你從銀行獲得了半年期貸款購買一輛小汽車

B你在銀行購買了9800元的短期國庫券

C普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票

D你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金

E某某為家庭主要經(jīng)濟來源人購買了20萬元人身意外保險

19.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)活動。[1分]

A財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃

B外匯理財、人民幣理財

C投資顧問、資產(chǎn)管理

D保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托

E儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

20.從業(yè)人員遵守崗位職責，應(yīng)做到()。[1分]

A不打聽與自身工作無關(guān)的信息

B不以不正當手段刺探其他機構(gòu)的商業(yè)秘密

C不泄露本機構(gòu)的信息

D不經(jīng)批準不為其他崗位人員代為履行職責

E不得違反業(yè)務(wù)流程及崗位職責將自己保管的物品交于他人

21.()屬于資本項目外匯賬戶。[1分]

A外國投資者投資專用賬戶

B特殊目的公司專用賬戶

C投資并購專用賬戶

D外匯結(jié)算賬戶

E外匯儲蓄聯(lián)名賬戶

22.結(jié)構(gòu)性理財計劃包括以下產(chǎn)品()。[1分]

A利率掛鉤型理財計劃

B外匯掛鉤型理財計劃

C股權(quán)掛鉤型理財計劃

D信用掛鉤型理財計劃

E商品掛鉤型理財計劃

23.制訂銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守旨在提高銀行從業(yè)人員的()。[1分]

A業(yè)務(wù)水平

B職業(yè)素質(zhì)

C職業(yè)道德水平

D信用水平

E法律法規(guī)意識

24.一位養(yǎng)老基金經(jīng)理正在考慮三種共同基金。第一種是股票基金，第二種是長期政府債券與公司債券基金，第三種是回報率為8%的以短期國庫券為內(nèi)容的貨幣市場基金。這些風險基金的概率分布如下：股票基金S的期望收益率是20%，標準差是30%；債券基金N的期望收益率是12%，標準差是15%；基金回報率之間的相關(guān)系數(shù)為0.10。則下列說法正確的是()。[1分]

A股票基金收益率與債券基金收益率的協(xié)方差是45%

B用股票基金和債券基金進行組合，能得到的最低標準差是13%

C用股票基金和債券基金進行組合得到最低標準差時，組合的期望收益率是13.39%

D若投資者對他的資產(chǎn)組合的期望收益率要求為14%，則其能選擇的最佳投資組合的標準差是13.04%

E以上說法都是正確的

25.證券類理財產(chǎn)品包括()。[1分]

A債券

B股票

C外匯期權(quán)

D證券投資基金

E權(quán)證

26.勤勉盡職的內(nèi)容包括()。[1分]

A不打聽與自身工作無關(guān)的信息

B維護所在機構(gòu)的商業(yè)信譽

C對機構(gòu)誠實信用

D切實履行崗位職責

E保守所在機構(gòu)的商業(yè)機密

27.外匯理財產(chǎn)品包括()。[1分]

A個人外匯買賣

B個人外匯期權(quán)

C個人外匯遠期

D黃金

E房地產(chǎn)

28.考查下列兩項投資選擇：①風險資產(chǎn)組合30%的概率獲得15%的收益，20%的概率獲得10%的收益，20%的概率獲得7%的收益，20%的概率獲得2%的收益，10%的概率獲得-5%的收益；②國庫券6%的年收益。市場的風險溢價是3%。下列說法正確的是()。[1分]

A風險資產(chǎn)組合的期望收益率是7.8%

B風險資產(chǎn)組合的標準差是0.397%

C市場對該組合的風險的報酬是1.8%

D該組合的貝塔系數(shù)是0.6

E以上各項皆正確

29.信托產(chǎn)品理財產(chǎn)品包括()。[1分]

A資金信托

B財產(chǎn)信托

C權(quán)力信托

D特定目的信托

E結(jié)構(gòu)性信托

30.保險代理機構(gòu)應(yīng)當建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案，其內(nèi)容包括()。[1分]

A投保人姓名

B被代理保險公司名稱和代理險種

C保險費代收時間

D保險金的代領(lǐng)時間

E保險代理手續(xù)費金額和收取時間

31.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當加強學習，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知()。[1分]

A所推薦金融產(chǎn)品的特性、風險、收益

B業(yè)務(wù)處理流程

C風險控制框架

D產(chǎn)品的設(shè)計過程

E法律關(guān)系

32.假設(shè)投資者有一個項目：有70%的可能在1年內(nèi)讓他的投資加倍，30%可能讓他的投資減半，則下列說法正確的是()。[1分]

A該項目的期望收益率是55%

B該項目的期望收益率是40%

C該項目的收益率方差是14.25%

D該項目的收益率方差是84%

E該項目是一個無風險套利機會

33.下列屬于理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)是向客戶提供()。[1分]

A投資建議

B財務(wù)分析與規(guī)劃

C資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D個人投資產(chǎn)品推介

E存款業(yè)務(wù)

34.金融衍生理財產(chǎn)品包括()。[1分]

A金融期貨

B金融期權(quán)

C金融互換

D金融遠期

E結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品

35.貨幣市場基金的投資對象包括()。[1分]

A銀行短期存款

B短期國庫券

C股票組合

D銀行承兌票據(jù)

E股指期貨

36.按照管理運作方式的不同，個人理財業(yè)務(wù)可以劃分為()。[1分]

A理財顧問服務(wù)

B產(chǎn)品營銷服務(wù)

C綜合理財服務(wù)

D理財計劃服務(wù)

E私人銀行服務(wù)

37.按照發(fā)行主體不同，股票可以劃分為()。[1分