銀行從業(yè)考試模擬試題（理財(cái)）題庫

銀行從業(yè)考試模擬試題（理財(cái)）題庫第1題、合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利的協(xié)議,下列敘述正確的是()。合同生效后,當(dāng)事人可以因?yàn)樾彰?、名稱的變更而不履行合同義務(wù)借款合同標(biāo)的可以是貨幣,也可以是非貨幣實(shí)際交付借款是借款合同成立的條件當(dāng)事人因防止損失擴(kuò)大而支出的合理費(fèi)用,由違約方承擔(dān)（√）解析:合同生效后,當(dāng)事人不得因姓名、名稱的變更或者法定代表人、負(fù)責(zé)人、承辦人的變動而不履行合同義務(wù)。借款合同的標(biāo)的物只能是貨幣,不能是非貨幣的其他財(cái)物。第2題、下列關(guān)于貴金屬投資的說法,不恰當(dāng)?shù)氖?)。貴金屬價(jià)格受多種因素影響,價(jià)格形成機(jī)制非常復(fù)雜貴金屬產(chǎn)品投資會面臨政策風(fēng)險(xiǎn)一般而言,貴金屬價(jià)格會隨著通貨膨脹而提高,具有一定保值功能貴金屬投資與股票市場投資關(guān)聯(lián)度高,價(jià)格波動與股市波動息息相關(guān)（√）解析:黃金和股票市場收益不相關(guān),甚至負(fù)相關(guān),所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn),且價(jià)格會隨著通貨膨脹而提高,具有一定保值功能。選項(xiàng)中說“貴金屬投資與股票市場投資關(guān)聯(lián)度高”是錯(cuò)誤的;選項(xiàng)“貴金屬的價(jià)格會隨著通貨膨脹而提高”說法正確;貴金屬作為一種特殊的具有投資價(jià)值的商品,其價(jià)格受多種因素的影響(如國際經(jīng)濟(jì)形勢、美元匯率、相關(guān)市場走勢、政治局勢、原油價(jià)格等等),這些因素對貴金屬價(jià)格的影響機(jī)制非常復(fù)雜。所以選項(xiàng)“貴金屬價(jià)格受多種因素影響”說法正確;政策風(fēng)險(xiǎn)是指由于國家法律、法規(guī)、政策的變化,緊急措施的出臺,相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實(shí)施,交易所交易規(guī)則的修改等原因,均可能會對投資者的投資產(chǎn)生影響。所以選項(xiàng)“貴金屬產(chǎn)品投資會面臨政策風(fēng)險(xiǎn)”說法正確。故本題答案選“貴金屬投資與股票市場投資關(guān)聯(lián)度高,價(jià)格波動與股市波動息息相關(guān)”。第3題、一般而言,各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序正確的是()。股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金（√）貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金解析:一般而言,各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是:股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。第4題、一般而言,下列可作為銀行活期儲蓄的良好替代品的是()。股票型基金信托產(chǎn)品貨幣市場基金（√）人民幣理財(cái)產(chǎn)品解析:貨幣市場基金由于安全性高、收益穩(wěn)定,且具有很強(qiáng)的流動性,收益高于同期銀行定期存款,是銀行儲蓄的良好替代品。故本題答案選“貨幣市場基金”。股票型基金又稱股票基金,是指投資于股票市場的基金;信托產(chǎn)品是一種為投資者提供了低風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定收入回報(bào)的金融理財(cái)產(chǎn)品;人民幣理財(cái)產(chǎn)品指銀行以高信用等級人民幣債券投資收益為保障,面向個(gè)人客戶發(fā)行,到期向客戶支付本金和收益低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。第5題、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行,其中私募是指()推銷證券。公開發(fā)行事先不確定特定的發(fā)行對象,向社會廣大投資者公開只對特定的發(fā)行對象（√）事先向社會廣大投資者公開解析:私募是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券。公募是指事先不確定特定的發(fā)行對象,而是向社會廣大投資者公開推銷證券。故本題答案選“只對特定的發(fā)行對象”。第6題、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn),下列歸夫妻一方所有的是()。工資、獎(jiǎng)金生產(chǎn)、經(jīng)營的收益一方婚前財(cái)產(chǎn)（√）知識產(chǎn)權(quán)的收益解析:夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn),歸夫妻共同所有:①工資、獎(jiǎng)金、勞務(wù)報(bào)酬;②生產(chǎn)、經(jīng)營、投資的收益;③知識產(chǎn)權(quán)的收益;④繼承或者受贈的財(cái)產(chǎn),但是《民法典》第一千零六十三條第三項(xiàng)規(guī)定的除外;⑤其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。夫妻對共同所有的財(cái)產(chǎn),有平等的處理權(quán)。有下列情形之一的,為夫妻一方的財(cái)產(chǎn):(1)一方的婚前財(cái)產(chǎn);第7題、個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時(shí),下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是()。個(gè)人購匯提鈔,單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣出境金額的,憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理（√）個(gè)人購匯提鈔,單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的,可以在銀行直接辦理個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶,單筆存款存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額的,憑本人有效身份證件,攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶,單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額之下的,可以在銀行直接辦理解析:個(gè)人購匯提鈔或從外匯儲蓄賬戶中提鈔,單筆或當(dāng)日累計(jì)在有關(guān)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的,可以在銀行直接辦理;單筆或當(dāng)日累計(jì)提鈔超過上述金額的,憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備。所以選項(xiàng)“超過規(guī)定允許攜帶外幣出境金額的,憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理”說法錯(cuò)誤。故本題答案選“個(gè)人購匯提鈔,單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣出境金額的,憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理”。第8題、以下有關(guān)貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算,正確的是()。(答案取近似數(shù)值)高先生用10000元進(jìn)行投資,年利率為8%,期限為3年。若每季度復(fù)利一次,則3年后終值為12597元張先生的一項(xiàng)投資預(yù)計(jì)3年后價(jià)值100000元,假設(shè)必要收益率是8%,按復(fù)利計(jì)算該投資的現(xiàn)值為79383元（√）李先生將10000元存入銀行,5年期利率是5%,按單利計(jì)算,5年后到期本息合計(jì)應(yīng)為12763元假設(shè)利率為5%,趙先生準(zhǔn)備拿出10000元進(jìn)行投資,若按復(fù)利計(jì)算,三年后趙先生將得到16825元解析:①高先生:每季度復(fù)利一次,故利率r為8%/4=2%,期數(shù)t為3×4=12,代入復(fù)利終值公式FV=PV×(1+r)^t=10000×(1+2%)^12=12682.4元,該項(xiàng)錯(cuò)誤;②張先生:代入復(fù)利現(xiàn)值公式PV=FV/(1+r)^t=100000/(1+8%)^3=79383.2元,該項(xiàng)正確;③李先生:代入單利終值公式FV=PV×(1+r×t)=10000×(1+5%×5)=12500元,該項(xiàng)錯(cuò)誤;④趙先生:代入復(fù)利終值公式FV=PV×(1+r)^t=10000×(1+5%)^3=11576,該項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題答案選“張先生的一項(xiàng)投資預(yù)計(jì)3年后價(jià)值100000元,假設(shè)必要收益率是8%,按復(fù)利計(jì)算該投資的現(xiàn)值為79383元”。第9題、個(gè)人在面臨教育費(fèi)用、贍養(yǎng)費(fèi)用及養(yǎng)老費(fèi)用三大財(cái)務(wù)考驗(yàn)的同時(shí),還要還清各種中長期債務(wù),這屬于個(gè)人生命周期的()。高峰期維持期（√）穩(wěn)定期建立期解析:維持期是事業(yè)發(fā)展的黃金時(shí)期,收入和財(cái)富積累都處于人生的最佳時(shí)期,更是個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵時(shí)期。在此階段,個(gè)人開始面臨財(cái)務(wù)的三大考驗(yàn),分別是為子女準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費(fèi)用,以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費(fèi)用,同時(shí)在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)。故本題答案選“維持期”。第10題、()客戶投資工具以儲蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主,結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資,優(yōu)化組合模型,使收益和風(fēng)險(xiǎn)均衡化;()客戶非常注重資金安全,極力回避風(fēng)險(xiǎn),投資工具以儲蓄、國債、保險(xiǎn)為主風(fēng)險(xiǎn)厭惡型;風(fēng)險(xiǎn)中立型風(fēng)險(xiǎn)厭惡型;風(fēng)險(xiǎn)偏好型風(fēng)險(xiǎn)中立型;風(fēng)險(xiǎn)偏好型風(fēng)險(xiǎn)中立型;風(fēng)險(xiǎn)厭惡型（√）解析:按照客戶對風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度把客戶劃分為風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)偏好型及風(fēng)險(xiǎn)中立型三類。(1)風(fēng)險(xiǎn)厭惡型,對待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極,不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),非常注重資金安全,極力回避風(fēng)險(xiǎn);投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險(xiǎn)等為主。(2)風(fēng)險(xiǎn)偏好型,對待風(fēng)險(xiǎn)投資較為積極,愿意為獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn),重視風(fēng)險(xiǎn)分析和規(guī)避,不因風(fēng)險(xiǎn)的存在而放棄投資機(jī)會;投資應(yīng)遵循組合設(shè)計(jì)、設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)止損點(diǎn),防止投資失敗影響家庭整體財(cái)務(wù)狀況。(3)風(fēng)險(xiǎn)中立型,介于前兩類投資者之間,期望獲得較高收益,但對于高風(fēng)險(xiǎn)也望而生畏;投資應(yīng)以儲蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主,結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資,優(yōu)化組合模型,使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化。第11題、下列個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體中,由于沒有自己的產(chǎn)品,因而能夠客觀分析客戶的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求,幫助客戶選擇合適的金融產(chǎn)品和產(chǎn)品組合,提供綜合性的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的是()。非銀行金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)（√）律師、會計(jì)師事務(wù)所解析:(1)非銀行金融機(jī)構(gòu)指證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司、租賃公司以及一些資產(chǎn)管理公司等金融機(jī)構(gòu)。它們除了通過自身渠道外,還可利用商業(yè)銀行渠道,向客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù);(2)互聯(lián)網(wǎng)金融是指在新的技術(shù)條件下,金融機(jī)構(gòu),尤其是非傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)依托其海量的數(shù)據(jù)積累以及分析、解讀能力,通過互聯(lián)網(wǎng)平臺提供的信貸融資、支付清算等一系列金融服務(wù);(3)律師事務(wù)所和會計(jì)師事務(wù)所:越來越多地參與到個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)中,如家族信托、企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)和稅務(wù)籌劃等客戶財(cái)產(chǎn)傳承、保全等財(cái)務(wù)問題,就經(jīng)常需要專業(yè)的律師和會計(jì)師提供輔助服務(wù)。(4)絕大多數(shù)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)沒有自己的產(chǎn)品,因而能夠客觀地分析客戶的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求,幫助客戶選擇合適的金融產(chǎn)品和產(chǎn)品組合,提供綜合性的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。故本題答案選“第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)”。第12題、我國投資者對房產(chǎn)投資情有獨(dú)鐘,房地產(chǎn)投資的方式也是多種多樣,下列不是我國房地產(chǎn)投資方式的是()。房地產(chǎn)信托房地產(chǎn)代持（√）房地產(chǎn)租賃房地產(chǎn)購買解析:房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。故本題答案選“房地產(chǎn)代持”第13題、下列不屬于人身保險(xiǎn)的是()。房貸險(xiǎn)（√）分紅險(xiǎn)萬能保險(xiǎn)投連險(xiǎn)解析:房貸險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)等。第14題、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同對代理進(jìn)行分類,可以將代理分為()。法定代理和特殊代理指定代理和特殊代理委托代理和法定代理（√）委托代理和指定代解析:根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同,可以將代理分為委托代理和法定代理。委托代理人按照被代理人的委托行使代理權(quán),法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)。故本題答案選“委托代理和法定代理”。第15題、政府參與金融市場,主要是通過()籌集資金。發(fā)行債券（√）向銀行貸款向央行透支發(fā)行股票解析:政府參與金融市場,主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金。為了防止通貨膨脹,各國一般都禁止政府直接向中央銀行透支,因此,利用金融市場發(fā)行債券,就成為政府重要的資金來源。故本題答案選“發(fā)行債券”。第16題、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定建立客戶身份識別制度,下列做法錯(cuò)誤的是()。對獲得的客戶身份資料真實(shí)性有疑問的,應(yīng)當(dāng)重新識別客戶的身份不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其交易客戶由他人代辦業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)同時(shí)對代理人和被代理人的身份證進(jìn)行核對并登記要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次金融服務(wù)時(shí),可以不提供身份證件（√）解析:金融機(jī)構(gòu)為客戶提供金融服務(wù)時(shí),每次都必須提供身份證件,否則不予辦理業(yè)務(wù)。第17題、目前世界上最大的外匯交易中心是()。東京新加坡紐約倫敦（√）解析:倫敦是世界上最大的外匯交易中心,東京是亞洲最大的外匯交易中心,紐約是北美洲最活躍的外匯市場。而“新加坡和紐約”不具有代表性,故本題答案選“東京”。第18題、根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售的相關(guān)監(jiān)管要求,對于頻繁被客戶投訴、投訴事實(shí)經(jīng)查實(shí)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員,應(yīng)將其()。調(diào)離理財(cái)業(yè)務(wù)崗位,情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任（√）交由上級部門進(jìn)行處分暫時(shí)調(diào)離理財(cái)業(yè)務(wù)崗位,情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)永遠(yuǎn)調(diào)離予以開除或勒令其辭職解析:根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》,商業(yè)銀行應(yīng)按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求,建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價(jià)等管理制度。對于頻繁被客戶投訴、投訴事實(shí)經(jīng)查實(shí)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員,應(yīng)將其調(diào)離理財(cái)業(yè)務(wù)崗位,情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)負(fù)法律責(zé)任。故本題答案選“調(diào)離理財(cái)業(yè)務(wù)崗位,情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任”。第19題、在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中,應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則,根據(jù)這一原則,商業(yè)銀行只能向客戶銷售()其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品。等于或高于等于或低于（√）高于等于解析:在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中,應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則,根據(jù)這一原則,商業(yè)銀行只能向客戶銷售等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級的理財(cái)產(chǎn)品。故本題答案選“等于或低于”。第20題、民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。下列描述不正確的是()。當(dāng)事人一方違反合同,其賠償責(zé)任應(yīng)相當(dāng)于另一方因此所受到的損失合同是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議無效民事行為包括違反法律或者社會公共利益的行為民事行為的委托代理只能用書面形式（√）解析:《民法典》第四百六十四條第一款規(guī)定:“合同是民事主體之間設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的協(xié)議?！彼赃x項(xiàng)“合同”說法正確;當(dāng)事人一方違反合同,其賠償責(zé)任應(yīng)相當(dāng)于另一方因此所受到的損失。所以選項(xiàng)“當(dāng)事人”說法正確;無效民事行為指欠缺法律行為根本生效要件,自始、確定和當(dāng)然不發(fā)生行為人意思之預(yù)期效力的民事行為,包括無民事行為能力人、限制民事行為能力人進(jìn)行的與其年齡、智力不相適應(yīng)的行為,惡意串通,損害國家、集體或者第三人利益的行為,危害社會公共利益的行為等,所以選項(xiàng)“無效民事行為”說法正確;《民法典》第四百六十九條和第五百零一條的規(guī)定:當(dāng)事人訂立合同,可以采用書面形式、口頭形式或者其他形式。法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的,應(yīng)當(dāng)采用書面形式。民事法律行為的委托代理,可以用書面形式,也可以用口頭形式。法律規(guī)定用書面形式的,應(yīng)當(dāng)用書面形式。選項(xiàng)“民事行為的委托代理只能用書面形式”描述錯(cuò)誤,故本題答案選該項(xiàng)。第21題、關(guān)于買入看漲期權(quán),下列表示正確的()。當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)市場價(jià)格等于期權(quán)執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí),達(dá)到盈虧平衡（√）潛在最大損失為無窮大潛在利潤最大為期權(quán)費(fèi)當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)市場價(jià)格下跌時(shí)可規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)解析:買入看漲期權(quán)盈虧平衡=執(zhí)行價(jià)格+期權(quán)費(fèi)。最大損失為期權(quán)費(fèi),最大收益無窮大,所以選項(xiàng)“潛在最大損失為無窮大”和“潛在利潤最大為期權(quán)費(fèi)”說法錯(cuò)誤。當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)市場價(jià)格上漲時(shí)可獲得收益,并不能規(guī)避標(biāo)的資產(chǎn)市場下跌帶來的風(fēng)險(xiǎn),所以選項(xiàng)“當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)市場價(jià)格下跌時(shí)可規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)”說法錯(cuò)誤。故本題答案選“當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)市場價(jià)格等于期權(quán)執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí),達(dá)到盈虧平衡”。第22題、當(dāng)理財(cái)師本人因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動等原因不能在服務(wù)客戶時(shí),根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的(),金融機(jī)構(gòu)需要安排其他理財(cái)師繼續(xù)為客戶提供服務(wù)。誠信原則客觀原則連續(xù)性原則（√）了解原則解析:在理財(cái)方案執(zhí)行過程中,專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循以下原則,主要包括了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則等。沒有客觀原則。其中:(1)了解原則:應(yīng)以充分了解客戶真實(shí)需求為基礎(chǔ),選擇與客戶情況、財(cái)務(wù)目標(biāo)及方案實(shí)施要求相一致的金融產(chǎn)品和服務(wù);(2)誠信原則:理財(cái)師應(yīng)對提供給客戶的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行深入調(diào)查和恰當(dāng)評估,在有效的信息基礎(chǔ)上形成專業(yè)判斷,幫助客戶選擇和確定相應(yīng)的金融產(chǎn)品和服務(wù);(3)連續(xù)性原則:要求理財(cái)師需要為客戶建立完整的客戶檔案,即使在本人因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動等原因不能再服務(wù)客戶時(shí),不同的理財(cái)師也可以為某一特定客戶的理財(cái)方案的執(zhí)行和實(shí)施提供連續(xù)性金融服務(wù)。所以“連續(xù)性原則”的內(nèi)容符合題意,故本題答案選“連續(xù)性原則”。第23題、—般而言,指數(shù)基金屬于()。成長型基金平衡型基金被動型基金（√）主動型基金解析:本題考查被動型基金。(1)成長型基金亦稱“長期成長型基金”，是以資金長期成長為投資目標(biāo)，一般投資于信譽(yù)好、長期有盈利的公司，或者有長期成長前景的公司，追求資產(chǎn)的穩(wěn)定、持續(xù)的長期增值，重視資金長期成長的一類投資基金；(2)平衡型基金是資金分別投資于幾個(gè)部門和公司的債券、優(yōu)先股、普通股及其他證券上，以達(dá)到證券組合中收益與增值相對平衡的投資基金；(3)被動型基金，其一般不主動尋求超越市場的表現(xiàn)，一般選取特定指數(shù)作為跟蹤對象，以復(fù)制跟蹤對象的表現(xiàn)，因此，被動型基金通常被稱為“指數(shù)基金”。(4)主動型基金是根據(jù)股票基金投資理念的不同進(jìn)行的分類:一般主動型基金是以尋求取得超越市場的業(yè)績表現(xiàn)為目標(biāo)的一種基金。與其對應(yīng)的是被動型基金。故本題答案選“被動型基金”。第24題、處于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)“金字塔”塔尖地位的是()。財(cái)富管理業(yè)務(wù)大眾理財(cái)業(yè)務(wù)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)私人銀行業(yè)務(wù)（√）解析:銀行往往根據(jù)客戶類型(主要是資產(chǎn)規(guī)模)進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類。理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)(服務(wù))、財(cái)富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))和私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))三個(gè)層次,銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。其中私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))除了提供金融產(chǎn)品外,更重要的是提供全面的服務(wù),位于“金字塔”塔尖地位。財(cái)富管理業(yè)務(wù)位于“金字塔”的中間位置,理財(cái)業(yè)務(wù)位于“金字塔”的底層位置。故本題答案選“私人銀行業(yè)務(wù)”。第25題、投保人因過失不履行如實(shí)告知義務(wù),對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的,保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故,不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,但可以()。不退還保險(xiǎn)費(fèi)提高保險(xiǎn)費(fèi)率退還保險(xiǎn)費(fèi)（√）降低保險(xiǎn)費(fèi)率解析:由于投保人過失,不履行如實(shí)告知義務(wù),其未告知的事項(xiàng)足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率,保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同;如果未告知的事項(xiàng)對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響,保險(xiǎn)人可以解除保險(xiǎn)合同;對在合同解除之前發(fā)生保險(xiǎn)事故所致?lián)p失,不承擔(dān)賠償或給付責(zé)任但可以退還保險(xiǎn)費(fèi);如果過失未告知的事項(xiàng)對保險(xiǎn)事故的發(fā)生沒有影響或者有影響但不是嚴(yán)重影響,保險(xiǎn)人對合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。第26題、下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人的表述錯(cuò)誤的是()。保險(xiǎn)代理人既可為單位,也可為個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí),不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托（√）保險(xiǎn)代理人不得承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的其他利益保險(xiǎn)代理人為保險(xiǎn)人代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù),有超越代理權(quán)限行為,投保人有理由相信其有代理權(quán),并已訂立保險(xiǎn)合同的,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任解析:單位保險(xiǎn)代理人可以同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù),但個(gè)人保險(xiǎn)代理人不行,所以選項(xiàng)“保險(xiǎn)代理人既可為單位,也可為個(gè)人”說法正確,選項(xiàng)“不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托”說法錯(cuò)誤。保險(xiǎn)代理人不得承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的其他利益。沒有代理權(quán)但是第三人以為他有而和他簽訂的合同是有效的,第三人就是以為他有,才會和他簽訂,所以法律上會保護(hù)第三人,故該保險(xiǎn)合同生效。故本題答案選“保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí),不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托”。第27題、下列關(guān)于凈現(xiàn)值的說法,錯(cuò)誤的是()。NPV>0表示項(xiàng)目實(shí)施后,除保證可實(shí)現(xiàn)預(yù)定的收益率外,尚可獲得更高的收益凈現(xiàn)值和內(nèi)部報(bào)酬率沒有任何關(guān)系（√）NPV=0表示項(xiàng)目實(shí)施后的投資收益率正好達(dá)到預(yù)期,而不是投資項(xiàng)目盈虧平衡NPV<0表示項(xiàng)目實(shí)施后,未能達(dá)到預(yù)定的收益率水平,而不能確定項(xiàng)目已虧損解析:內(nèi)部報(bào)酬率(IRR)是累計(jì)凈現(xiàn)值為0的時(shí)候的貼現(xiàn)率。所以選項(xiàng)“和內(nèi)部報(bào)酬率沒有任何關(guān)系”說法錯(cuò)誤。NPV>0表示項(xiàng)目實(shí)施后,除保證可實(shí)現(xiàn)預(yù)定的收益率外,尚可獲得更高的收益;NPV<0表示項(xiàng)目實(shí)施后,未能達(dá)到預(yù)定的收益率水平,而不能確定項(xiàng)目已虧損;NPV=0表示項(xiàng)目實(shí)施后的投資收益率正好達(dá)到預(yù)期,而不是投資項(xiàng)目盈虧平衡。故本題答案選“凈現(xiàn)值和內(nèi)部報(bào)酬率沒有任何關(guān)系”。第28題、下列關(guān)于ETF(交易所上市基金)的表述,正確的是()。ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金沒有區(qū)別ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別ETF不可以用現(xiàn)金申購或贖回（√）個(gè)人投資者不可以在場外購買ETF份額解析:從本質(zhì)上看,ETF屬于開放式基金的一種特殊類型,它綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點(diǎn),投資者既可以向基金管理公司申購或贖回基金份額,同時(shí),又可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價(jià)格買賣ETF份額。所以選項(xiàng)“ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金沒有區(qū)別”說法錯(cuò)誤,有區(qū)別的;選項(xiàng)“個(gè)人投資者不可以在場外購買ETF份額”說法錯(cuò)誤,可以購買的;它屬于開放式基金的一種特殊類型,所以選項(xiàng)“ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別”說法錯(cuò)誤,沒有本質(zhì)的區(qū)別,都是開放式基金。不過ETF的申購贖回必須以一攬子股票換取基金份額或者以基金份額贖回一攬子股票。這是ETF有別于其他開放式基金的主要特征之一。所以選項(xiàng)“ETF不可以用現(xiàn)金申購或贖回”說法正確,故本題答案選“ETF不可以用現(xiàn)金申購或贖回”。第29題、根據(jù)股票上市地點(diǎn)及投資者的不同,我國上市公司股票可分為()。A股、B股、H股、N股、T股（√）A股、B股、F股、S股、T股A股、B股、F股、N股、S股A股、B股、H股、S股、F股解析:我國的股票根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同,分為A股、B股、H股、N股、T股等幾種。A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。B股又稱為人民幣特種股票,是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。T股即注冊地在內(nèi)地,上市地在東京的外資股。第30題、60歲王先生去世后遺產(chǎn)為存款200萬元和未償還的個(gè)人債務(wù)40萬元,根據(jù)王先生生前所立遺囑,200萬元存款中100萬元?dú)w王先生妻子李女士,40萬元?dú)w其兒子。60萬元?dú)w其女兒。相關(guān)存款根據(jù)遺囑分配完畢后債權(quán)人上門索債,根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定,下列表述正確的是()。40萬元債務(wù)應(yīng)由王先生女兒償還20萬元40萬元債務(wù)應(yīng)由李女士全額清償40萬元債務(wù)應(yīng)由王先生兒子全額清償40萬元債務(wù)應(yīng)由王先生兒子償還8萬元（√）解析:根據(jù)王先生所立遺囑,王先生的妻子李女士、兒子和女兒獲得的遺產(chǎn)不均,那王先生的債務(wù)也應(yīng)按每人獲得遺產(chǎn)的比例去償還,比例為5:2:3。那王先生的兒子共需要償還債務(wù):40×2/10=8萬元;李女士需要償還的債務(wù):40×5/10=20萬元;女兒需要償還的債務(wù):40×3/10=12萬元。故本題答案選“40萬元債務(wù)應(yīng)由王先生兒子償還8萬元”。第31題、基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度,妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其它資料,客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存()年,與其銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存()年,對于申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu),取得基金從業(yè)資格的人員不少于()人。15,15,105,5,1020,20,20（√）10,10,10解析:基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度,妥善保管投資人的開戶資料和與基金銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料。投資人身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存20年,與基金銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存20年。申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格,應(yīng)當(dāng)具備下列條件:(1)財(cái)務(wù)狀況良好,運(yùn)作規(guī)范。(2)有與基金銷售業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范等設(shè)施,辦理基金銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺符合中國證監(jiān)會的規(guī)定。(3)具備健全高效的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理制度,反洗錢、反恐怖融資及非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查等制度符合法律法規(guī)要求,基金銷售結(jié)算資金管理、投資者適當(dāng)性管理、內(nèi)部控制等制度符合中國證監(jiān)會的規(guī)定。(4)取得基金從業(yè)資格的人員不少于20人。(5)最近3年沒有受到刑事處罰或者重大行政處罰;最近1年沒有因相近業(yè)務(wù)被采取重大行政監(jiān)管措施;沒有因重大違法違規(guī)行為處于整改期間,或者因涉嫌重大違法違規(guī)行為正在被監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查;不存在已經(jīng)影響或者可能影響公司正常運(yùn)作的重大變更事項(xiàng),或者重大訴訟、仲裁等事項(xiàng)。(6)中國證監(jiān)會規(guī)定的其他條件。故本題答案選“20,20,20”。第32題、B客戶購買了10萬元銀行理財(cái)產(chǎn)品,期限為30天,年收益率為1.8%,到期一次還本付息,計(jì)息期數(shù)為365天,單利計(jì)算則該產(chǎn)品到期后B客戶將獲得()收益。147.95元（√）146.5元151元150元解析:本題考查單利計(jì)算。公式:FV=PV×(1+n×r)。根據(jù)題意,購買的10萬元銀行理財(cái)產(chǎn)品,屬于現(xiàn)值,PV=100000,n=30天,利率r=1.8%/365(和期限單位統(tǒng)一,30天對應(yīng)的就是日利率),將數(shù)值代入到公式中,該產(chǎn)品的收益是要減去本金的:FV=100000×[1+(1.8%/365)×30]-100000=147.95元。故本題答案選“147.95元”。第33題、為在5年后獲得10000元資金,設(shè)年利率為10%,每月計(jì)息一次,求現(xiàn)在應(yīng)存入銀行金額的正確算式為()。10000×(1+10%)^510000×(1+10%/12)^6010000/(1+10%)^510000/(1+10%/12)^60（√）解析:本題考查復(fù)利現(xiàn)值,其中終值FV=10000,利率r=10%/12,期數(shù)t=5×12=60,將數(shù)值代入到復(fù)利現(xiàn)值公式中:PV=FV/(1+r)^t,可得10000/(1+10%/12)^60元。第34題、假定某投資者欲在5年后獲得1000000元,年投資收益率為10%,那么他現(xiàn)在需要投資()元。(取最接近數(shù)值)908000620921（√）7300001610000解析:計(jì)算多期中現(xiàn)值的公式為PV=FV/(1+r)^t,在本題中,終值FV=1000000,利率r=10%,期限n=5,求現(xiàn)值PV,代入公式中,1000000/(1+10%)^5=620921。故本題答案選“620921”。第35題、如果從1、第1年開始到1、第10年結(jié)束,每年年末獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是()元。(答案取近似數(shù)值)611014486667101（√）72469解析:根據(jù)題目中可知,每年年末獲得10000元,由“年末”確定10000元屬于期末年金,年金C=10000;年收益率為8%,就是利率r=8%;到1、第10年結(jié)束,就是期數(shù)t=10,題目問的是這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值,也就是已知期末年金求現(xiàn)值的問題。將數(shù)值C=10000,r=8%,t=10,不涉及終值,那么FV=0,代入到理財(cái)計(jì)算器中選擇期末,最后求得PV近似值為67101。第36題、某公司2007年到2014年每年年底存入銀行100萬元,存款年利率為5%,按復(fù)利計(jì)息,2014年底可累計(jì)()萬元。(答案取近似數(shù)值)940805814.2（√）955解析:根據(jù)題目可知,所求為期末年金終值,年金C=100,利率r=5%,期數(shù)t=7(2014-2007),方法一:將數(shù)值代入公式:FV=C[(1+r)^t-1]/r,得出FV=100[(1+5%)^7-1]/5%=814.2萬元。方法二:將年金C=-100(每年年底存入,屬于支出,記為負(fù)值),利率r=5%,期數(shù)t=7,沒有現(xiàn)值PV=0,代入到理財(cái)計(jì)算期中,求得FV=814.2。第37題、一項(xiàng)投資可以獲得長期穩(wěn)定的投資回報(bào),時(shí)間為20年,第一年為20萬元,以后每年增長3%,每年年底可以獲得款項(xiàng),如果貼現(xiàn)率為8.15%,這項(xiàng)投資的現(xiàn)值是()萬元。(答案取近似值)223295302242（√）解析:根據(jù)題意,期限n=20,增長率g=3%,利率r=8.15%,第一年為20萬元,C=20,屬于增長型年金,求現(xiàn)值。將數(shù)值代入到公式中,PV=[20/(8.15%-3%)]×{1-[(1+3%)/(1+8.15%)]^20}=388.35×0.6231=241.98≈242。第38題、王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬元,投資一項(xiàng)預(yù)期年收益5%的投資項(xiàng)目,復(fù)利計(jì)息,兩年后王先生的資產(chǎn)為()萬元。(答案取近似數(shù)值)55.13（√）5555.1952.5解析:本題考查復(fù)利計(jì)息。根據(jù)題意,現(xiàn)值PV=50,利率r=5%,期限t=2,根據(jù)復(fù)利終值公式,FV=PV×(1+r)^t=50×(1+5%)^2=55.13。第39題、方先生現(xiàn)年40歲,從現(xiàn)在起每年儲蓄5萬元于年底進(jìn)行投資,年投資報(bào)酬率為4%。他希望退休時(shí)至少積累50萬元用于退休后的生活,則方先生最早能在()歲退休。(答案取近似數(shù)值)53656049（√）解析:根據(jù)題中條件可知,每年儲蓄5萬元于年底進(jìn)行投資,屬于期末年金,C=5萬元,年投資報(bào)酬率為4%,利率r=4%,退休時(shí)至少積累50萬元,就是終值FV=50萬元。求方先生最早多少歲能退休,就是期末年金求期限n。將數(shù)值C=-5(在理財(cái)計(jì)算器輸入時(shí)候,支出我們記為負(fù)值),r=4%,FV=50,不涉及現(xiàn)值PV,那么PV=0,代入到理財(cái)計(jì)算器中,得出n=9。也就是方先生需要9年可以積累50萬元,則方先生最早能在49歲退休。第40題、顧先生進(jìn)行一項(xiàng)年末投資,預(yù)計(jì)6年后會獲得收益88萬元,在年利率為5%的情況下,這筆收益的現(xiàn)值為()萬元。(答案取近似數(shù)值)46.6645.5765.67（√）62.54解析:根據(jù)題中可知,終值FV=88,期數(shù)t=6,利率r=5%,求現(xiàn)值PV,代入到理財(cái)計(jì)算器中,求得PV=65.67。第41題、某客戶每年年初向銀行存入一筆5萬元資金每次均購買一年期理財(cái)產(chǎn)品,產(chǎn)品到期后客戶將所有資金的本利繼續(xù)購買理財(cái)產(chǎn)品,持續(xù)5年。理財(cái)產(chǎn)品年化收益率都保持5%不變,5年后,客戶在銀行的資金為()萬元。(答案取近似數(shù)值)27.7428.9529.01（√）25.24解析:根據(jù)題意,每年年初向銀行存入一筆5萬元,屬于期初年金,C=-5(存入,屬于現(xiàn)金流出,記為負(fù)值),期限5年,n=5,年化收益率為5%,r=5%,求5年后客戶在銀行的資金是多少,就是求終值FV。將數(shù)值代入到理財(cái)計(jì)算器中,求得FV≈29.01。第42題、商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售投資連結(jié)型保險(xiǎn)應(yīng)至少有1年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn),每年接受不少于()小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)。20603040（√）解析:商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售投資連結(jié)型保險(xiǎn)應(yīng)至少有1年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn),每年接受不少于40小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)。故本題答案選“40”。第43題、劉小姐年初將一筆100萬元的資金投資在一個(gè)年收益率8%的投資項(xiàng)目中,大約經(jīng)過()年這筆資金的本利和可以達(dá)到200萬元。(答案取近似數(shù)值)679（√）8解析:金融學(xué)上的72法則是用作估計(jì)一定投資額倍增或減半所需要的時(shí)間的方法,即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需時(shí)間。所以,72÷8=9年。第44題、李先生購買了某公司首次公開發(fā)售的股票,該公司的分紅為每股1.20元,并預(yù)計(jì)能在未來三年中以每年10%的速度增長,則三年后的股利約為多()元。(答案取近似值)4（√）21.61.96解析:根據(jù)題意,分紅應(yīng)該為期末年金,本題考查的是期末年金的終值。其中年金C=1.20,期數(shù)n=3,利率r=10%,將數(shù)值帶入到理財(cái)計(jì)算器中輸入,故本題答案選“4”。第45題、股票投資比例在()以上的混合基金屬于偏股型混合基金。0.40.50.6（√）0.8解析:股票投資比例在60%以上的混合基金屬于偏股型混合基金;80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的,為股票型基金;80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的,為債券型基金;債券投資比例在60%以上的混合基金屬于偏債型混合基金。故本題答案選“60%”。第46題、假定投資者小王購買了某產(chǎn)品,該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82.64元,2年后可達(dá)到100元,則小王獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為()。0.210.08680.17360.1（√）解析:復(fù)利公式:FV=PV×(1+r)^t,根據(jù)題意,現(xiàn)值PV=82.64,期限n=2,終值FV=100,求利率r。我們可以先來假設(shè)r是選項(xiàng)中某一個(gè),當(dāng)r=10%時(shí),代入到公式中,82.64×(1+10%)^2=99.9944,非常接近題中的100,所以求得r=10%。(其他選項(xiàng)代入,就不一一展示,考試時(shí)遇到求利率的題,我們就采用將選項(xiàng)代入的方法,找到和題干中非常接近的數(shù)值)第47題、A公司于第一年初借款42120元,每年年末還本付息額均為10000元,連續(xù)5年還清,則該項(xiàng)借款利率為(?)。(答案取近似數(shù)值)0.070.080.06（√）0.075解析:根據(jù)題干可知,PV=42120,C=-10000(付款,屬于支出,記為負(fù)值),n=5,其中年金為期末,采用代入法,分別計(jì)算當(dāng)r等于四個(gè)選項(xiàng)時(shí)的利率終值是否最接近42120,當(dāng)r=6%時(shí),PV=42123.6,當(dāng)r=7%,PV=41002;當(dāng)r=7.5%時(shí),PV=40458;當(dāng)r=8%時(shí),PV=39927;故本題選擇6%。第48題、A公司發(fā)行一款公司債券,發(fā)行價(jià)格為100元,到期一次性還本,票面利率為年化7%。該債券上市一段時(shí)間后,某投資者按照98元凈價(jià)買入該債券,則正常情況下,該投資者持有該債券的到期收益率可能為()。0.0680.060.070.075（√）解析:到期收益率=(收回金額-購買價(jià)格+總利息)/(購買價(jià)格×到期時(shí)間)×100%;若該投資者100元購入,則到期收益率為(100-100+100×7%)/(100)×100%=7%,若低于100元買入,則分子增加,分母減小,到期收益率大于7%;本題中以98元買入,98<100,故到期收益率大于7%。本題選擇“7.5%”。第49題、假定年利率為10%,每半年計(jì)息一次,則有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)0.050.10.1025（√）解析:名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算為:EAR=[(1+r/m)^m]-1,其中,m為計(jì)息次數(shù)。所以,本題中利率r=10%,一年復(fù)利計(jì)息的次數(shù)m=2,有效年利率為:EAR=(1+10%/2)^2-1=10.25%。第50題、投資人以950元的凈價(jià)買入一張面值為1000元的10年期債券,票面利率為10%,若債券發(fā)行人擬在一年后以1060元的凈價(jià)回購該債券,則投資人持有該債券的實(shí)際收益率為()。0.0221（√）0.01160.0630.02解析:債券收益包括:債券的利息收入和資本利得。資本利得是買價(jià)和賣價(jià)之間的差價(jià)。債券持有期間的收益率=[年利息收入+(賣出價(jià)格-買入價(jià)格)/持有年數(shù)/買入價(jià)格×100%],實(shí)際收益率=[1000×10%+(1060-950)]/10/950×100%=2.21%。第51題、()是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。綜合理財(cái)服務(wù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)委托代理業(yè)務(wù)理財(cái)顧問服務(wù)（√）解析:理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。(1)綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。(2)理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。(3)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)又稱財(cái)富管理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的活動。(4)委托代理業(yè)務(wù)是指代理人依據(jù)被代理人的委托,以被代理人名義實(shí)施民事法律行為的活動。故本題答案選“理財(cái)顧問服務(wù)”。第52題、理財(cái)師對客戶家庭信息進(jìn)行整理后,需要對客戶家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析,其主要分析不包括()。資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析投資組合分析（√）收入結(jié)構(gòu)分析支出結(jié)構(gòu)分析解析:理財(cái)師對客戶家庭信息進(jìn)行整理后,需要對客戶家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析,其主要分析包括:收入結(jié)構(gòu)分析,支出結(jié)構(gòu)分析,資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析,儲蓄結(jié)構(gòu)分析。第53題、某金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員為了與自己有業(yè)務(wù)往來的會計(jì)師相互介紹客戶,將自己掌握的客戶電話、地址、身份證號碼提供給這位會計(jì)師,這種行為違反了()的職業(yè)道德準(zhǔn)則。正直守信保守秘密（√）客觀公正專業(yè)勝任解析:理財(cái)師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下,不得泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息,包括客戶的個(gè)人信息、家庭信息、資產(chǎn)信息等核心隱私,以及所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。題目中描述的該金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的行為違反了保守秘密的職業(yè)道德準(zhǔn)則第54題、一般對購買者而言,關(guān)于債券價(jià)格與其影響因素之間關(guān)系,下列表述正確的是()。債券價(jià)格與到期收益率同向變動債券期限越短,溢價(jià)債券價(jià)格越高債券價(jià)格與市場利率反向變動（√）債券期限越長,折價(jià)債券價(jià)格越高解析:債券的市場交易價(jià)格同市場利率成反比。市場利率上升,債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價(jià)格下降;反之則相反。當(dāng)債券溢價(jià)發(fā)行時(shí),期限越長,債券的價(jià)值越高;當(dāng)債券折價(jià)發(fā)行時(shí),期限越長,債券價(jià)值越低。所以選項(xiàng)“債券價(jià)格與市場利率反向變動”表述正確。第55題、合伙制私募基金的()即私募基金的基金管理人,他們可與另外1-49名()共同組建一只有限合伙制私募基金。有限合伙人,普通合伙人普通合伙人,有限合伙人（√）普通合伙人,一般合伙人有限合伙人,一般合伙人解析:合伙制私募基金由普通合伙人和有限合伙人組成,普通合伙人即私募基金的基金管理人,他們可與另外1~49名有限合伙人共同組建一只有限合伙制私募基金。故本題答案選“普通合伙人;有限合伙人”。第56題、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成,合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任,關(guān)于普通合伙企業(yè)的說法不正確的是()。有書面合伙協(xié)議不可以用勞務(wù)出資（√）有普通合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所必須有兩個(gè)以上合伙人解析:普通合伙企業(yè)的合伙人可以用貨幣、實(shí)物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資,也可以用勞務(wù)出資。所以選項(xiàng)“不可以用勞務(wù)出資”說法錯(cuò)誤,故本題答案選“不可以用勞務(wù)出資”。第57題、下列選項(xiàng)不屬于債券特征的是()。有規(guī)定的償還期限持有人可以在二級市場上自由轉(zhuǎn)讓保證投資收益（√）剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性解析:一般而言,債券具有以下四個(gè)特征:(1)償還性,債券有規(guī)定的償還期限,債務(wù)人必須按約定條件向債權(quán)人支付本息;(2)流動性,即債券持有人可以在二級市場上自由轉(zhuǎn)讓債券;(3)收益性,即債券能為投資者帶來一定的收入,債券的收入主要來自利息收益、資本利得(投資者可以通過債券交易取得買賣差價(jià))以及債券利息的再投資收益;(4)剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性,即在融資企業(yè)破產(chǎn)清算時(shí),債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。第58題、一般而言,下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述,錯(cuò)誤的是()。由于資本金規(guī)模小，機(jī)構(gòu)信用等級不高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低給客戶的收益相對確定（√）產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過200人解析:基金子公司產(chǎn)品的特征包括：①產(chǎn)品收益率相對較高，所以選項(xiàng)“給客戶的收益相對確定”說法錯(cuò)誤；②產(chǎn)品參與人相對較多；③產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高；④抗風(fēng)險(xiǎn)能力低?；鹱庸镜?9題、關(guān)于金融營銷宣傳，下列表述錯(cuò)誤的是()。應(yīng)當(dāng)建立健全金融營銷宣傳內(nèi)控制度和管理機(jī)制不得非法或超范圍開展金融營銷宣傳活動不得利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融營銷宣傳（√）應(yīng)當(dāng)建立健全金融營銷宣傳行為監(jiān)測工作機(jī)制解析:金融營銷宣傳行為,是指金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者利用各種宣傳工具或方式,就金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進(jìn)行宣傳、推廣的行為。以下包括:1.建立健全金融營銷宣傳內(nèi)控制度和管理機(jī)制;2.建立健全金融營銷宣傳行為監(jiān)測工作機(jī)制;3.加強(qiáng)對業(yè)務(wù)合作方金融營銷宣傳行為的監(jiān)督;4.不得非法或超范圍開展金融營銷宣傳活動;5.不得以欺詐或引人誤解的方式對金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進(jìn)行營銷宣傳;6.不得以損害公平競爭的方式開展金融營銷宣傳活動;7.不得利用政府公信力進(jìn)行金融營銷宣傳;8.不得損害金融消費(fèi)者知情權(quán);9.不得利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行不當(dāng)金融營銷宣傳,所以選項(xiàng)“不得利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融營銷宣傳”說法錯(cuò)誤;10.不得違規(guī)向金融消費(fèi)者發(fā)送金融營銷宣傳信息;11.金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者不得開展法律法規(guī)和國務(wù)院金融管理部門認(rèn)定的其他違法違規(guī)金融營銷宣傳活動。故本題答案選“不得利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融營銷宣傳”。第60題、下列銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售行為中,錯(cuò)誤的是()。銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì),確定不同類型理財(cái)產(chǎn)品的投資起點(diǎn)客戶應(yīng)當(dāng)確保提供的身份證件真實(shí)、合法合格投資者購買固定收益類產(chǎn)品時(shí)無須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級（√）客戶不得利用理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢,不得將犯罪所得及其收益用來購買理財(cái)產(chǎn)品解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法,根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過往業(yè)績和風(fēng)險(xiǎn)水平等因素,對擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級。所以選項(xiàng)“無須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級”說法錯(cuò)誤;商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征,設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額。所以選項(xiàng)“確定不同類型理財(cái)產(chǎn)品的投資起點(diǎn)”說法正確;客戶應(yīng)當(dāng)確保其提供的身份證件真實(shí)、合法,資金來源合法,不得利用理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢,不得將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益用來購買理財(cái)產(chǎn)品。所以選項(xiàng)“不得將犯罪所得及其收益用來購買理財(cái)產(chǎn)品”和“客戶應(yīng)當(dāng)確保提供的身份證件真實(shí)、合法”說法正確;商業(yè)銀行只能向投資者銷售風(fēng)險(xiǎn)等級等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級的理財(cái)產(chǎn)品,故“無須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級”描述錯(cuò)誤,答案選該項(xiàng)。第61題、下列關(guān)于信托產(chǎn)品的表述,錯(cuò)誤的是()。銀行可以發(fā)行信托產(chǎn)品（√）信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)信托具有融通資金的職能解析:信托特點(diǎn):(1)信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度;(2)信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離;(3)信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng);(4)信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性;(5)信托管理具有連續(xù)性;(6)受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn);(7)信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績原則;(8)信托具有融通資金的職能。信托產(chǎn)品只能夠是受到銀監(jiān)會監(jiān)管的信托公司才可以發(fā)行,銀行不能夠發(fā)行信托產(chǎn)品,但是銀行可以作為渠道代銷信托產(chǎn)品。故本題答案選“銀行可以發(fā)行信托產(chǎn)品”。第62題、一般而言,關(guān)于銀行承兌匯票的特征,下列表述錯(cuò)誤的是()。銀行進(jìn)行匯票承兌,獲取相關(guān)收入借款人使用銀行承兌匯票的成本低于銀行貸款匯票的投資收益率低于短期國債（√）銀行承兌匯票能反映某些企業(yè)的融資信用狀況解析:匯票是出票人簽發(fā)的,委托付款人在見票時(shí),或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票和投資收益率無關(guān),所以“匯票的投資收益率低于短期國債”這種說法錯(cuò)誤。第63題、根據(jù)《民法典》,以下財(cái)產(chǎn)中不可以用于質(zhì)押的是()。銀行存單債券企業(yè)的生產(chǎn)設(shè)備（√）承兌匯票解析:債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì):①匯票、本票、支票;②債券、存款單;③倉單、提單;④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);⑥現(xiàn)有的以及將有的應(yīng)收賬款;⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。所以“企業(yè)的生產(chǎn)設(shè)備”不可以用于質(zhì)押。第64題、下列選項(xiàng)中不屬于人身保險(xiǎn)的是()。意外傷害保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)（√）解析:人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。故本題答案選“責(zé)任保險(xiǎn)”。第65題、根據(jù)我國《民法典》的相關(guān)規(guī)定,下列屬于限制民事行為能力人的是()。以自己的勞動收入為主要生活來源的17周歲工人101周歲的健康老人還有1天就滿8周歲的小學(xué)生不能完全辨識自己行為的19周歲精神病人（√）解析:(1)限制民事行為能力人:八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人,實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn);但是,可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人,實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn);但是,可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為。綜上所述,限制行為能力人包括八周歲以上的未成年人和不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人。所以選項(xiàng)“不能完全辨識自己行為的19周歲精神病人”符合題意。(2)完全民事行為能力人:十八周歲以上的自然人是成年人,不滿十八周歲的自然人為未成年人。成年人為完全民事行為能力人可以獨(dú)立實(shí)施民事法律行為。十六周歲以上的未成年人,以自己的勞動收入為主要生活來源的,視為完全民事行為能力人。所以選項(xiàng)“為主要生活來源的17周歲工人”和“101周歲的健康老人”屬于完全民事行為能力人;選項(xiàng)“還有1天就滿8周歲的小學(xué)生”屬于未滿八周歲無民事行為能力人。故本題答案選“不能完全辨識自己行為的19周歲精神病人”。第66題、在理財(cái)規(guī)劃實(shí)施過程中,為解決客戶當(dāng)期現(xiàn)金流不足的問題,可采取的理財(cái)措施是()。以信用卡預(yù)支現(xiàn)金（√）向銀行申請長期貸款退出人壽保險(xiǎn)合同申購?fù)顿Y基金解析:申購?fù)顿Y基金會導(dǎo)致現(xiàn)金流更少;人壽保險(xiǎn)屬于長期投資計(jì)劃,不能因?yàn)橐粫r(shí)的現(xiàn)金流不足而終止;長期貸款用于長期的理財(cái)計(jì)劃,當(dāng)期現(xiàn)金流不足以信用卡預(yù)支現(xiàn)金來彌補(bǔ)最合適。第67題、按照適合性原則,投資不同風(fēng)險(xiǎn)等級產(chǎn)品的投資人應(yīng)具有不同等級的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,對于謹(jǐn)慎型投資者來說,其風(fēng)險(xiǎn)承受能力(),適合的理財(cái)產(chǎn)品包括()產(chǎn)品。一般,低風(fēng)險(xiǎn)較高,較高風(fēng)險(xiǎn)較低,低風(fēng)險(xiǎn)（√）極低,極低風(fēng)險(xiǎn)解析:謹(jǐn)慎型投資者,其風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低,一般選擇極低風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。故本題答案選“較低,低風(fēng)險(xiǎn)”。保守型投資者,其風(fēng)險(xiǎn)承受能力極低,一般選擇極低風(fēng)險(xiǎn);穩(wěn)健型投資者,其風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般,一般選擇極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn);進(jìn)取型投資者,其風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高,一般選擇極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn);激進(jìn)型投資者,其風(fēng)險(xiǎn)承受能力很高,一般選擇極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)。第68題、生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是()。消費(fèi)水平在一生中處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)（√）大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)及時(shí)行樂,“月光族”解析:生命周期理論認(rèn)為一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期、未來的收支,以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)間等諸多因素,并決定目前的消費(fèi)和儲蓄,以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài),而不至于出現(xiàn)大幅波動。故本題答案選“消費(fèi)水平在一生中處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)”。第69題、金融市場的參與者利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的()。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（√）解析:非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)亦稱“非市場風(fēng)險(xiǎn)”、“可分散風(fēng)險(xiǎn)”。與“系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)”相對(系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)也稱不可分散風(fēng)險(xiǎn),是指由于多種因素的影響和變化,導(dǎo)致投資者風(fēng)險(xiǎn)增大,從而給投資者帶來損失的可能性)與股票市場、期貨市場、外匯市場等相關(guān)金融投機(jī)市場波動無關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是由特殊因素引起的,如企業(yè)的管理問題、上市公司的勞資問題等,是某一企業(yè)或行業(yè)特有的風(fēng)險(xiǎn),只影響某些股票的收益。非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可通過分散投資消除。所以金融市場的參與者利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。故本題答案選“非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)”。第70題、下列對理財(cái)師的認(rèn)識,錯(cuò)誤的是()。我國合格理財(cái)師尤其是高級理財(cái)師人數(shù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足市場需求理財(cái)師可作為終身職業(yè),越老越吃香理財(cái)師一般是指經(jīng)過專業(yè)資格認(rèn)證,持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機(jī)構(gòu)為客戶提供理財(cái)規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士目前國內(nèi)對理財(cái)師市場認(rèn)可度很高,客戶很信賴（√）解析:理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展?fàn)顩r的發(fā)展特征如下:1.理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速。近十年來,中國的理財(cái)師隊(duì)伍建設(shè)從無到有,在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展、居民財(cái)富增長等因素影響下,理財(cái)師隊(duì)伍將迅速增長,素質(zhì)不斷提高,這主要取決于以下幾個(gè)因素:(1)理財(cái)服務(wù)需求強(qiáng)烈;(2)行業(yè)自理和規(guī)范管理;(3)理財(cái)師職業(yè)發(fā)展前景較好2.理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊。3.市場認(rèn)可度有待提高。所以本題的“目前國內(nèi)對理財(cái)師市場認(rèn)可度很高,客戶很信賴”項(xiàng)表述不當(dāng),故本題答案選該項(xiàng)。第71題、對大眾客戶,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)()推行低成本,高效益的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)（√）在信用卡等產(chǎn)品中提供個(gè)性化服務(wù)與之建立以客戶經(jīng)理為基礎(chǔ)的深入關(guān)系,拓寬專門的投資類產(chǎn)品,提供差異化服務(wù)提供“一對一、面對面”的優(yōu)質(zhì)服務(wù),充分滿足客戶的需求解析:(1)大眾客戶業(yè)務(wù)的重點(diǎn)是扭虧為盈,其途徑是推行低成本、高效益的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù),特別要注重引導(dǎo)大眾客戶轉(zhuǎn)向低成本渠道進(jìn)行交易,如ATM、電話銀行等。(2)大眾富裕客戶的重點(diǎn)是通過將網(wǎng)點(diǎn)職能從服務(wù)轉(zhuǎn)向產(chǎn)品銷售等手段大力加強(qiáng)營銷;同時(shí)針對各子客戶群的需求大力開發(fā)多樣化產(chǎn)品和優(yōu)化定價(jià)。(3)富?？蛻?即VIP客戶),是指能為銀行帶來較高的、長期穩(wěn)定利潤貢獻(xiàn)的個(gè)人客戶,此類客戶群體人數(shù)較少。銀行客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)高度關(guān)注這類客戶,為這類客戶提供量身定做個(gè)性化產(chǎn)品。一般是一對一、面對面的優(yōu)質(zhì)服務(wù),充分滿足客戶的需求,逐步提高客戶的忠誠度,逐漸將這部分客戶發(fā)展成為銀行的終身客戶。第72題、比照家庭生命周期,按年齡層可以把個(gè)人生命周期分為()6個(gè)階段。探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期探索期、建立期、成長期、維持期、高峰期、退休期探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期（√）解析:我們按年齡層可以把個(gè)人生命周期分為:探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期。故本題答案選該項(xiàng)。第73題、下列選項(xiàng)中,不屬于理財(cái)師工作流程的是()。收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況向客戶積極推薦有任務(wù)指標(biāo)的理財(cái)產(chǎn)品（√）接觸客戶,建立信任關(guān)系明確客戶的理財(cái)目標(biāo)解析:理財(cái)師工作流程包括:(1)接觸客戶、建立信任關(guān)系;(2)分析客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀;(3)明確客戶的理財(cái)目標(biāo);(4)制定理財(cái)規(guī)劃方案;(5)理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行;(6)后續(xù)跟蹤服務(wù)。不包括“向客戶積極推薦有任務(wù)指標(biāo)的理財(cái)產(chǎn)品”。第74題、當(dāng)一年內(nèi)有兩次復(fù)利計(jì)息,其實(shí)際利率與名義利率之間的關(guān)系為()。實(shí)際利率等于名義利率兩者無顯著關(guān)系實(shí)際利率大于名義利率（√）實(shí)際利率小于名義利率解析:本題考查實(shí)際利率與名義利率的關(guān)系。名義利率r與有效年利率EAR之間的換算即為:EAR=[(1+r/m)^m]-1,其中,r是指名義年利率,EAR是指有效年利率;m是指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。代入公式中,EAR=[(1+r/m)^m]-1,中當(dāng)m=2時(shí),計(jì)算出EAR大于r,故當(dāng)一年內(nèi)有兩次復(fù)利計(jì)息,實(shí)際利率大于名義利率。故本題答案選“實(shí)際利率大于名義利率”。第75題、客戶風(fēng)險(xiǎn)特征組成部分不包括()。實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力知識結(jié)構(gòu)（√）風(fēng)險(xiǎn)偏好風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度解析:本題考查客戶風(fēng)險(xiǎn)特征?？蛻舻娘L(fēng)險(xiǎn)特征可以由以下三個(gè)方面構(gòu)成:(1)風(fēng)險(xiǎn)偏好(2)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度(3)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力。不包括“知識結(jié)構(gòu)”,故本題答案選“知識結(jié)構(gòu)”。第76題、根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》,下列表述正確的是()。商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同,在客戶明確同意刪減的情況下,可選取部分重要內(nèi)容進(jìn)行提供商業(yè)銀行應(yīng)將完整、真實(shí)的客戶投保信息提供給保險(xiǎn)公司,不得截留（√）商業(yè)銀行作為保險(xiǎn)產(chǎn)品的代理銷售方,遇到客戶投訴、退保等情況應(yīng)將客戶直接轉(zhuǎn)交給保險(xiǎn)公司商業(yè)銀行銷售保險(xiǎn)時(shí),需要通過銀行扣劃收取保費(fèi)的可直接進(jìn)行扣費(fèi)解析:商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料,包括投保提示書、投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價(jià)值表等。對合同材料不得進(jìn)行刪減或截取內(nèi)容。所以選項(xiàng)“在客戶明確同意刪減的情況下,可選取部分重要內(nèi)容進(jìn)行提供”說法錯(cuò)誤;商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)在發(fā)生投訴、退保等情況時(shí)第一時(shí)間積極處理,不得相互推諉,并及時(shí)采取措施,妥善解決,所以選項(xiàng)“將客戶直接轉(zhuǎn)交給保險(xiǎn)公司”說法錯(cuò)誤;商業(yè)銀行在銷售時(shí)通過銀行扣劃收取保費(fèi)的,應(yīng)當(dāng)就扣劃的賬戶、金額、時(shí)間等內(nèi)容與投保人達(dá)成協(xié)議,并有獨(dú)立于投保單等其他單證和資料的銀行自動轉(zhuǎn)賬授權(quán)書。所以選項(xiàng)“直接進(jìn)行扣費(fèi)”說法錯(cuò)誤。故本題答案選“商業(yè)銀行應(yīng)將完整、真實(shí)的客戶投保信息提供給保險(xiǎn)公司,不得截留”。第77題、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法,正確的是()。若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會下跌,應(yīng)該購買其看漲期權(quán)看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)（√）看跌期權(quán)和看漲期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格,應(yīng)當(dāng)執(zhí)行該看漲期權(quán)解析:若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會下跌,應(yīng)該購買其看跌期權(quán);看跌期權(quán)和看漲期權(quán)的區(qū)別在于對價(jià)格預(yù)期的不同;期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格為期權(quán)合約所規(guī)定的期權(quán)買方執(zhí)行的價(jià)格。若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格,不應(yīng)當(dāng)執(zhí)行該看漲期權(quán),如買入看漲期權(quán),行權(quán)價(jià)格為5元,當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格為1元時(shí),行權(quán)會虧損(選擇行權(quán)虧損4元+期權(quán)費(fèi),選擇不行權(quán)虧損期權(quán)費(fèi)),當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)為10元時(shí),行權(quán)會盈利(實(shí)際盈利5元扣減期權(quán)費(fèi))?？吹跈?quán)可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán),如期權(quán)費(fèi)為1元,行權(quán)價(jià)格為8元,標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格為6元,行權(quán)盈利(8-6-1=1元),若當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格為8元,行權(quán)虧損(8-8-1=-1)。第78題、下列理財(cái)產(chǎn)品中,()主要投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)。權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品固定收益類理財(cái)產(chǎn)品（√）商品及金融衍生類理財(cái)產(chǎn)品混合類理財(cái)產(chǎn)品解析:(1)固定收益類理財(cái)產(chǎn)品要投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn);(2)混合類理財(cái)產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合,根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定,混合類理財(cái)產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn),且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過80%;(3)權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品是指主投資于權(quán)益市場的理財(cái)產(chǎn)品,根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定,該類理財(cái)產(chǎn)品投資股票、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%。(4)商品及衍生品類理財(cái)產(chǎn)品是指主要投資于商品及衍生品等金融產(chǎn)品的理財(cái)產(chǎn)品,根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定,該類理財(cái)產(chǎn)品投資商品、衍生品等資產(chǎn)的比例不得低于80%。故本題答案選“固定收益類理財(cái)產(chǎn)品”。第79題、從第一期開始,在一定時(shí)期內(nèi)每期期初等額收取的系列款項(xiàng)是()。期末年金期初年金（√）永續(xù)年金增長型年金解析:期初年金從第一期開始,在一定時(shí)期內(nèi)每期期初等額收取的系列款項(xiàng)。第80題、按照交易方式劃分,下列選項(xiàng)中金融衍生工具可分為()。期貨、對沖、遠(yuǎn)期、期權(quán)對沖、遠(yuǎn)期、期權(quán)、互換期貨、對沖、期權(quán)、互換期貨、遠(yuǎn)期、期權(quán)、互換（√）解析:按照交易方式劃分,金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。第81題、如果投資者預(yù)期某項(xiàng)資產(chǎn)的市場價(jià)格將會上漲,那么他可以()。賣出該項(xiàng)資產(chǎn)賣出看漲期權(quán)買入看漲期權(quán)（√）買入看跌期權(quán)解析:按照對價(jià)格的預(yù)期,金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格上漲時(shí)購買的期權(quán)為看漲期權(quán);當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格下跌時(shí)購買的期權(quán)為看跌期權(quán)。故本題答案選“買入看漲期權(quán)”。第82題、在商業(yè)銀行理財(cái)顧問服務(wù)中,客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)自行管理和運(yùn)用資金,下列表述正確的是()?？蛻粲纱双@得的收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)客戶與銀行共同獲得由此產(chǎn)生的收益,客戶承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)客戶獲取由此產(chǎn)生的收益并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)（√）客戶由此獲得的收益,客戶和銀行共同承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)解析:客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后,可自行管理和運(yùn)用資金,并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。故本題答案選“客戶獲取由此產(chǎn)生的收益并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”。第83題、下列不屬于理財(cái)師執(zhí)業(yè)資格“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是()?？荚嚽榫w管理（√）教育工作經(jīng)驗(yàn)解析:“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。情緒管理不屬于“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)。故本題答案除了不選“情緒管理”外,其他的全選。第84題、下列投資品種不屬于另類資產(chǎn)投資的是()。境外股票（√）藝術(shù)品普洱茶大宗商品解析:另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn),如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。所以選項(xiàng)“境外股票”不屬于另類資產(chǎn)。故本題答案選“境外股票”。第85題、按照《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定,對經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理的描述錯(cuò)誤的是()。境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出,單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以下的,憑本人有效身份證件在銀行辦理從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對外貿(mào)易經(jīng)營者,在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易備案后,其貿(mào)易外匯資金的收支按照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入,不可以在銀行辦理購匯及匯出（√）個(gè)人進(jìn)行工商登記后,可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯解析:境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入,可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出。故本題答案選“不可以在銀行辦理購匯及匯出”。第86題、金融市場常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”,這體現(xiàn)了金融市場的()。交易功能調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能（√）資金融通功能解析:(1)交易功能:借助金融市場的交易組織、交易規(guī)則和管理制度,金融工具比較便利地實(shí)現(xiàn)交易,便利的金融資產(chǎn)交易和豐富的金融產(chǎn)品選擇,降低了交易成本,促進(jìn)了金融市場的發(fā)展;(2)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì):指金融市場對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用;(3)資金融通集聚:金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式,為不同投資偏好的資金供給者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件,使社會資金實(shí)現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑;(4)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行:金融市場常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”,它是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng),它所反饋的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息有利于政府部門及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)的政策。故本題答案選“反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行”。第87題、甲與乙訂立合同,規(guī)定甲應(yīng)于2016年8月1日交貨,乙應(yīng)于同年8月7日付款。7月底,甲發(fā)現(xiàn)乙財(cái)務(wù)狀況惡化,無支付貨款的能力,并有確鑿證據(jù)。遂提出終止合同,但乙未允許?；谏鲜鲆蛩?甲于8月1日未按約定交貨。下列表述最恰當(dāng)?shù)氖?)。甲應(yīng)按合同約定交貨,但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任甲無權(quán)不按合同約定交貨,但可以僅先交付部分貨物甲有權(quán)不按合同約定交貨,除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保（√）甲有權(quán)不按合同約定交貨,但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保解析:不安抗辯權(quán):應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人,有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的,可以中止履行:①經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化;②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金,以逃避債務(wù);③喪失商業(yè)信譽(yù);④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當(dāng)事人沒有確切證據(jù)中止履行的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。根據(jù)題干中甲發(fā)現(xiàn)乙財(cái)務(wù)狀況惡化,那么甲有權(quán)不按合同的約定交貨,除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保。第88題、開放式基金單位的交易價(jià)格主要取決于()?；鹂傄?guī)?；鸱蓊~基金存續(xù)期限基金單位凈值（√）解析:基金單位凈值即每份基金單位的凈資產(chǎn)價(jià)值,等于基金的總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的余額再除以基金全部發(fā)行的單位份額總數(shù)。所以開放式基金單位的交易價(jià)格主要取決于基金單位凈值。故本題答案選“基金單位凈值”。第89題、基金募集期限屆滿不能滿足規(guī)定條件成立的,()應(yīng)當(dāng)承擔(dān)基金發(fā)起設(shè)立失敗的責(zé)任?；鹜泄苋嘶鸫砣嘶鸱蓊~持有人基金管理人（√）解析:基金募集期限屆滿不能滿足規(guī)定條件成立的,基金管理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)基金發(fā)起設(shè)立失敗的責(zé)任。第90題、一般而言,下列公募基金中,風(fēng)險(xiǎn)最低的是()?；旌闲突饌突鹭泿攀袌鲂突穑ā蹋┕善毙突鸾馕?各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。風(fēng)險(xiǎn)最低的就是貨幣市場型基金。第91題、銀行從業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù),這是按照()進(jìn)行分類。是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理（√）客戶對風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度客戶資產(chǎn)規(guī)模的大小客戶利潤貢獻(xiàn)度在理財(cái)業(yè)務(wù)中的占比解析:按是否接受客戶委托和授權(quán)進(jìn)行分類,可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù);按客戶類型(資產(chǎn)規(guī)模)進(jìn)行分類,可分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)。故本題答案選“是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理”。第92題、下列對綜合理財(cái)服務(wù)的表述,錯(cuò)誤的