中級銀行從業(yè)資格個人理財(習(xí)題卷12)

試卷科目：中級銀行從業(yè)資格個人理財中級銀行從業(yè)資格個人理財(習(xí)題卷12)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級銀行從業(yè)資格個人理財?shù)?部分：單項選擇題，共161題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.梁教授某月獲得稿酬8萬元，則就其這筆稿費需要繳納的個人所得稅的數(shù)額為()元。A)8960B)4088C)4875D)4800[單選題]2.按照風(fēng)險可否分散，證券投資風(fēng)險可分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險，以下選項屬于系統(tǒng)性風(fēng)險的是()。A)操作性風(fēng)險B)市場風(fēng)險C)券商選擇不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險D)不合規(guī)的證券咨詢風(fēng)險[單選題]3.從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品，對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息，屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的()要求。A)崗位職責(zé)B)風(fēng)險提示C)信息披露D)利益沖突[單選題]4.某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學(xué)；擁有各類型的積蓄共20萬元；夫婦倆準(zhǔn)備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A)可以選擇高收益的政府債券進行投資B)該夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備C)該夫婦應(yīng)當(dāng)利用基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備D)高信用等級的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇[單選題]5.根據(jù)證監(jiān)會公布的基金?一對多?合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個?一對多?賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準(zhǔn)人門檻不得低于（）萬元。A)200B)150C)100D)50[單選題]6.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險。對于()，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：?本理財計劃有投資風(fēng)險，你只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資。A)保證收益型理財計劃B)非保本浮動收益理財計劃C)貨幣型理財計劃D)保本固定收益理財計劃[單選題]7.（）交易沒有實物黃金介入，是一種由銀行提供的服務(wù)，是以貴金屬為單位的戶口，不是通過實物的買賣及交收，而是通過記賬方式來投資黃金，所以不涉及實物黃金的交收，交易成本較低。A)條塊現(xiàn)貨B)金幣C)黃金基金D)紙黃金[單選題]8.王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。如果王女士夫婦采取定期定額投資方式積累退休金，則每年還需要投資()元。A)54626．41B)54662．41C)54666．41D)55371．41[單選題]9.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，下列哪一項不屬于金融遠期合約的分類?（）A)股權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約B)證券類資產(chǎn)的遠期合約C)遠期利率協(xié)議D)遠期匯率協(xié)議[單選題]10.商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)發(fā)生變更或風(fēng)險狀況發(fā)生實質(zhì)性變化的，應(yīng)在（）日內(nèi)，向投資人披露。A)5B)7C)10D)13[單選題]11.下列關(guān)于共同保險的說法不正確的是()。A)共同保險又稱共保B)投保人的保險金額不能超過保險標(biāo)的價值C)保險人將其所承保的業(yè)務(wù)的一部分或全部，分給另一個或者幾個保險人承擔(dān)D)共同保險的風(fēng)險轉(zhuǎn)移形式是橫向的[單選題]12.下列各項所得中，適用于減征規(guī)定的是()。A)特許權(quán)使用費所得B)勞務(wù)報酬所得C)稿酬所得D)工資、薪金所得[單選題]13.禁止反言的含義是（）。A)保險合同一旦成立，保險人無權(quán)更改合同內(nèi)容B)保險合同一旦成立，投保人無權(quán)更改合同內(nèi)容C)保險合同一方若已放棄他在合同中的某種權(quán)利，將來不得再向另一方主張這種權(quán)利D)保險人和投保人若告知的內(nèi)容不真實，保險合同無效[單選題]14.關(guān)于理財顧問服務(wù)特點的描述，不正確的有（）。A)主體是商業(yè)銀行B)服務(wù)的目的是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值C)是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議D)是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理[單選題]15.下列債券不可上市流通的是（）。A)記賬式國債B)憑證式國債C)金融債券D)無記名(實物)國債[單選題]16.投資規(guī)劃方案包括了三個主要環(huán)節(jié)，其中不包括（）。A)全生涯模擬仿真分析B)設(shè)定預(yù)期報酬率C)資產(chǎn)配置D)產(chǎn)品配置[單選題]17.（）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A)現(xiàn)金紅利B)增額紅利C)派發(fā)新股D)其他[單選題]18.（）是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財服務(wù)的提供商之一。A)證券公司B)基金公司C)監(jiān)管機構(gòu)D)商業(yè)銀行[單選題]19.私人銀行業(yè)務(wù)的特征不包括()。A)目標(biāo)客戶單一B)準(zhǔn)入門檻高C)綜合化服務(wù)D)重視客戶關(guān)系[單選題]20.()模擬主要反映了客戶未來歷年的現(xiàn)金流變化狀況。A)全生涯現(xiàn)金流量B)凈現(xiàn)金流量C)收入現(xiàn)金流量D)支出現(xiàn)金流量[單選題]21.下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險的說法中，錯誤的是()。A)發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損B)通貨膨脹風(fēng)險是指債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低的風(fēng)險C)通貨膨脹風(fēng)險主要是針對短期債券而言的D)發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損[單選題]22.我國目前政府規(guī)定的退休年紀(jì)男性為（）歲、女性（）歲。A)55；65B)60；55C)65；60D)62；68[單選題]23.如果客戶選擇教育儲蓄作為其教育規(guī)劃工具，那么，下列說法中正確的是（）。A)必須一次性存入款項B)存人的金額以后可以分期取出C)客戶憑存折、身份證取款時即可享受利息稅優(yōu)惠D)教育儲蓄提前支取時必須全額支取[單選題]24.（）主要針對客戶面臨的主要風(fēng)險，驗證風(fēng)險管理方案對這些風(fēng)險的覆蓋情況。A)風(fēng)險識別B)風(fēng)險覆蓋評估C)評估風(fēng)險管理效果D)評估風(fēng)險管理效益[單選題]25.王女士打算投資100萬元，希望10年后可以獲得200萬元，則她需要選定的理財產(chǎn)品的投資收益率是()。(答案取近似數(shù)值)A)6．0％B)6．2％C)7．0％D)7．2％[單選題]26.下列不屬于基礎(chǔ)性金融衍生工具的是（）。A)股權(quán)衍生工具B)貨幣衍生工具C)利率衍生工具D)遠期衍生工具[單選題]27.某債券為一年付息一次的息票債券，票面價值為1000元，息票利率為10%，期限為10年，當(dāng)市場利率為8%時，該債券的發(fā)行價格應(yīng)為()元。A)1100．8B)1170．1C)1134．2D)1180．7[單選題]28.王某夫婦的孩子剛出生，夫婦二人希望在他18歲讀大學(xué)前為他準(zhǔn)備好屆時50萬元的留學(xué)費用。他們現(xiàn)有10萬元存款，若他們打算從孩子10歲開始定額投資，假設(shè)投資回報率為6%，則王某夫婦從定額投資開始時，每月需要投入()元。A)533B)1440C)1680D)2010[單選題]29.假設(shè)李先生上年度平均月薪為10000元，其愛人李太太上年度的平均月薪為1500元，統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資為4000元，那么李先生和李太太每月應(yīng)繳納多少社會養(yǎng)老保險金()A)2400元；192元B)800元；192元C)2400元；120元D)800元；120元[單選題]30.下列關(guān)于委托代理的說法中，錯誤的是()。A)委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系B)民事法律行為的委托代理可以用書面形式，也可以用口頭形式C)書面委托代理的授權(quán)委托書要求載明代理人的姓名或者名稱、代理事項、權(quán)限和期間，并由代理人簽名或者蓋章D)委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負連帶責(zé)任[單選題]31.認為個人是在相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃其消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費和儲蓄的最佳配置的理論是（）。A)貨幣的時間價值理論B)風(fēng)險偏好理論C)生命周期理論D)投資組合理論[單選題]32.保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單的情形不包括（）。A)年收入低于當(dāng)?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入B)投保人年齡超過65周歲C)期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲D)投保人年齡超過60周歲[單選題]33.關(guān)于違約責(zé)任，下列說法錯誤的是()。A)違約責(zé)任的承擔(dān)形式包括違約金責(zé)任B)違約責(zé)任是指當(dāng)事人違反合同義務(wù)所應(yīng)該承擔(dān)的民事責(zé)任，主要表現(xiàn)為民事責(zé)任C)我國《合同法》規(guī)定違約責(zé)任的一般構(gòu)成要件是違約D)違約責(zé)任的承擔(dān)形式有強制履行[單選題]34.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃合約，則（）。A)該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益B)該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率C)該銀行根據(jù)約定條件不保證客戶的本金和收益D)該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全[單選題]35.留學(xué)貸款不能用于()。A)支付留學(xué)人員本人的學(xué)費B)支付留學(xué)人員配偶的基本生活費C)支付留學(xué)人員旅行的費用D)支付留學(xué)人員子女的基本生活費[單選題]36.理財師的工作流程六個步驟依次是（）。(1)執(zhí)行理財規(guī)劃方案；(2)收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；(3)制訂理財規(guī)劃方案；(4)后續(xù)跟蹤服務(wù)；(5)明確客戶的理財目標(biāo)；(6)接觸客戶，建立信任關(guān)系。A)(3)(4)(6)(2)(5)(1)B)(3)(2)(6)(1)(5)(4)C)(6)(2)(5)(3)(1)(4)D)(6)(2)(3)(5)(1)(4)[單選題]37.王先生打算投資一風(fēng)險資產(chǎn)組合，年末來自該資產(chǎn)組合的現(xiàn)金流可能為70000或200000元，概率相等，均為0．5；可供選擇的無風(fēng)險國庫券投資年利率為6％。如果王先生要求8％的風(fēng)險溢價，則王先生愿意支付()元去購買該資產(chǎn)組合。A)118421B)151478C)221546D)296973[單選題]38.個人意外傷害保險可以分為1年期意外傷害保險、極短期意外傷害保險和多年期意外傷害保險三類，這種分類的標(biāo)準(zhǔn)是()。A)保險期限B)保險金額C)保險風(fēng)險D)險種結(jié)構(gòu)[單選題]39.（）業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶。A)理財計劃B)理財顧問C)私人銀行D)財務(wù)策劃[單選題]40.（）一般為委托人（如家長）根據(jù)理財規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人（如信托機構(gòu)），受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為。A)委托B)信托C)受托D)授信[單選題]41.某運輸公司有從事營運的客車、貨車若干輛。某日因驟降暴雨造成路面積水，行車?yán)щy，該運輸公司一輛在長江大橋上行駛的貨車與相向駛來的一輛轎車相撞，造成雙方車輛損失嚴(yán)重和轎車車上人員傷亡。該運輸公司貨車上雖然僥幸無人員傷亡，但由于車輛損失嚴(yán)重，無法繼續(xù)履行其承運合同，因而，不得不臨時租賃一輛貨車。根據(jù)風(fēng)險管理中損失的定義，構(gòu)成該公司損失的是()。A)財產(chǎn)損毀B)折舊C)公司信譽降低D)公司職工對車禍的恐懼[單選題]42.按照投資對象不同，下列哪一項不屬于基金的分類?（）A)股票型基金B(yǎng))證券型基金C)混合型基金D)貨幣市場基金[單選題]43.王某將已經(jīng)付清貸款的房子抵押給保險公司，從而獲得一部分資金進行養(yǎng)老，這種方式屬于()。A)購房養(yǎng)老B)租房養(yǎng)老C)反向按揭住房養(yǎng)老D)售房養(yǎng)老[單選題]44.（）又稱關(guān)系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區(qū)分出對公司利潤貢獻大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費價值、提供更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠那個客戶，長久的為公司創(chuàng)造收入和利潤。A)差異化營銷B)情感營銷C)數(shù)據(jù)庫營銷D)電話營銷[單選題]45.下列關(guān)于繼子女的遺產(chǎn)繼承權(quán)，說法不正確的是（）。A)已形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女的生子女可代位繼承B)繼子女只有與繼父母形成教育撫養(yǎng)關(guān)系，才有權(quán)繼承其繼父母的遺產(chǎn)C)繼子女既有權(quán)繼承其繼父或者繼母的遺產(chǎn)，也有權(quán)繼承其生父母的遺產(chǎn)D)與被繼承人已形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女的養(yǎng)子女不可以代位繼承[單選題]46.理財規(guī)劃師應(yīng)保持對環(huán)境因素變化的持續(xù)關(guān)注，這些變化主要包括外部因素變化和自身因素變化兩方面，以下（）屬于外部因素變化。A)工作情況B)子女狀況C)收入狀況D)社會保障制度[單選題]47.（）是指對風(fēng)險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。A)分析風(fēng)險管理策略B)評估風(fēng)險管理策略C)分析風(fēng)險管理效果D)評估風(fēng)險管理效果[單選題]48.以追求資產(chǎn)的長期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是（）。A)收入型基金B(yǎng))平衡型基金C)成長型基金D)以上都不是[單選題]49.商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責(zé)任（）。A)由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任B)完全由客戶承擔(dān)C)由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任D)完全由商業(yè)銀行承擔(dān)[單選題]50.買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。A)直接收益率B)到期收益率C)持有期收益率D)贖回收益率[單選題]51.開始意識并嘗試把CRM系統(tǒng)的應(yīng)用與企業(yè)內(nèi)部管理、工作觀念轉(zhuǎn)變和產(chǎn)品服務(wù)流程結(jié)合起來，這是處于客戶關(guān)系管理在中國發(fā)展的（）。A)跟風(fēng)階段B)摸索階段C)回歸創(chuàng)新階段D)成熟階段[單選題]52.馮老先生現(xiàn)年78歲，和老伴相依為命，膝下有三個孩子，馮老大、馮老二、馮老三。馮老二三年前因為車禍去世，留下兩個兒子馮楓與馮強。馮老先生感到自己身體日漸虛弱，決定通過遺囑分配自己的遺產(chǎn)。他先后留下兩份遺囑，第一份自書遺囑將二老居住的價值40萬的房屋留給大兒子，并由大兒子贍養(yǎng)老伴。第二份代書遺囑將家中全部存款20萬元平均分配給二兒媳婦和馮老三。2013年12月，馮老先生突發(fā)腦溢血，被送往醫(yī)院搶救，在治療期間馮老先生曾一度清醒，并留下口頭遺囑，將自己的全部遺產(chǎn)留給老伴。對此醫(yī)院的醫(yī)生與護士均可證明。后馮先生因搶救無效死亡。此案例沒有涉及()。A)遺囑見證B)遺囑繼承C)遺贈D)遺囑效力[單選題]53.若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12％變?yōu)?0％，下列表述正確的是（）。A)兩種債券價格都會下降，8債券下降較多B)兩種債券價格都會上漲，8債券上漲較多C)兩種債券價格都會下降，A債券下降較多D)兩種債券價格都會上漲，A債券上漲較多[單選題]54.假如你有一筆資金收入。若目前領(lǐng)取可得?10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機會，年復(fù)利收益率為20％，則下列說法中，正確的是（）。?A)目前領(lǐng)取并進行投資更有利B)3年后領(lǐng)取更有利C)目前領(lǐng)取并進行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別D)無法比較何時領(lǐng)取更有利[單選題]55.某科技公司的凈稅后現(xiàn)金流的項目如表所示。某科技公司凈稅后現(xiàn)金流項目表單位：百萬元項目的β值為1．8，假定rf=8％，E(rM)=16％，則項目的凈現(xiàn)值為()。A)11．15B)12．76C)18．09D)22．30[單選題]56.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應(yīng)該最高。A)國債B)股票C)衍生產(chǎn)品D)外匯[單選題]57.孫先生與張女士均為外企職員，夫婦倆的稅后家庭年收入約為40萬元。2001年夫婦倆購買了一套總價為90萬元的復(fù)式住宅，該房產(chǎn)還剩10萬左右的貸款未還，因當(dāng)初買房時采用等額本息還款法，孫先生沒有提前還貸的打算。夫婦倆在股市的投資約為70萬元(現(xiàn)值)。銀行存款25萬元左右。則該家庭的資產(chǎn)負債率為()。A)0．05B)0．1C)0．15D)0．2[單選題]58.以下表格體現(xiàn)了退休規(guī)劃的（）原則。A)謹(jǐn)慎性原則B)盡早性原則C)適當(dāng)性原則D)及時性原則[單選題]59.客戶在退休規(guī)劃中存在的誤區(qū)不包括()。A)退休保障計劃開始太遲B)對收入和費用的估計太過于樂觀C)投資過于保守了D)購買商業(yè)性人壽保險產(chǎn)品[單選題]60.自用性負債比率（）表現(xiàn)出客戶家庭的財富積累情況。A)直接B)間接C)不能D)通過與其它比率相結(jié)合[單選題]61.當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時，對另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補救措施或賠償損失等民事責(zé)任是指()。A)補償責(zé)任B)強制責(zé)任C)違約責(zé)任D)行政責(zé)任[單選題]62.通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個時點之間的價值差異稱為（）。A)貨幣時間差異B)貨幣時間價值C)貨幣投資價值D)貨幣投資差異[單選題]63.關(guān)于預(yù)期收益率、無風(fēng)險利率、某證券的β值、市場風(fēng)險溢價四者的關(guān)系，下列各項描述正確的是()。A)市場風(fēng)險溢價=無風(fēng)險利率+某證券的β值X預(yù)期收益率B)無風(fēng)險利率=預(yù)期收益率+某證券的β值X市場風(fēng)險溢價C)預(yù)期收益率=無風(fēng)險利率+某證券的β值X市場風(fēng)險溢價D)預(yù)期收益率=無風(fēng)險利率-某證券的β值X市場風(fēng)險溢價[單選題]64.在進行行業(yè)的經(jīng)濟周期分析時，我們會關(guān)注增長型行業(yè)、周期型行業(yè)、防守型行業(yè)等，其中消費品業(yè)和食品業(yè)分別屬于_________和________。()A)增長型行業(yè)；防守型行業(yè)B)增長型行業(yè)；周期型行業(yè)C)周期型行業(yè)；防守型行業(yè)D)周期型行業(yè)；增長型行業(yè)[單選題]65.下列關(guān)于退休規(guī)劃的表述，正確的是（）。A)投資應(yīng)當(dāng)非常保守B)對收入和費用應(yīng)樂觀估計C)規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右D)計劃開始不宜太遲[單選題]66.下列對明確理財目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是（）。①了解客戶基本信息；②初步評估理財目標(biāo)的可行性和合理性；③調(diào)整理財目標(biāo)，使其合理可行；④征詢客戶的期望目標(biāo)；A)①②③④B)③②④①C)①④②③D)①②④③[單選題]67.下列財產(chǎn)中，不屬于遺產(chǎn)的財產(chǎn)是（）。A)被繼承人生前夫妻共同財產(chǎn)B)被繼承人生前個人所有存款C)被繼承人生前個人所有學(xué)習(xí)用品D)被繼承人生前個人所有著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利[單選題]68.()的特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進行投資。A)藝術(shù)品B)古玩C)文物珠寶D)郵票[單選題]69.()是商業(yè)保險的承保對象。A)雇傭勞動者B)工薪勞動者C)自愿按照合同繳納保險費的人D)法律法規(guī)規(guī)定的社會勞動者[單選題]70.對銀行理財從業(yè)人員而言，下列不屬于客戶非財務(wù)信息的是（）。A)資產(chǎn)負債狀況B)客戶基本信息C)個人興趣愛好D)職業(yè)生涯發(fā)展[單選題]71.下列行為中，符合理財產(chǎn)品政策監(jiān)管要求的是（）。A)銀行根據(jù)理財產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置了銷售期限和銷售起點金額B)理財師小王在向銀行客戶介紹某投資產(chǎn)品過程中，著重講述了產(chǎn)品的收益性，對產(chǎn)品現(xiàn)在的風(fēng)險進行了弱化C)銀行將一般儲蓄存款單獨當(dāng)作理財產(chǎn)品銷售D)理財師小李向客戶保證可以無條件給客戶提供高于同期存款利率的保證收益理財產(chǎn)品[單選題]72.下列哪一項不屬于貨幣市場的特征?（）?A)低風(fēng)險、低收益B)期限短、流動性高C)收益穩(wěn)定、交易簡單D)交易量大、交易頻繁[單選題]73.關(guān)于宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列表述正確的是()。A)在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈B)某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C)法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長D)國家減少財政赤字預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升[單選題]74.根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，為股票發(fā)行出具審計報告的注冊會計師在一定期限內(nèi)不得購買該公司的股票，該期限為()。A)該股票的承銷期內(nèi)和期滿后1年內(nèi)B)出具審計報告后1年內(nèi)C)該股票的承銷期內(nèi)和期滿后6個月內(nèi)D)出具審計報告后6個月內(nèi)[單選題]75.下列關(guān)于平衡型基金的說法，錯誤的是()。A)平衡型基金一般把25%～50%的資產(chǎn)投資于兩種不同特性的證券上B)平衡型基金一般把25%～50%的資產(chǎn)投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股C)平衡型基金可以獲得普通股的升值收益D)平衡性基金的特點是風(fēng)險比較低[單選題]76.貨幣政策調(diào)節(jié)的對象是貨幣供應(yīng)量，具體表現(xiàn)不包括（）。A)流通中的現(xiàn)金B(yǎng))個人銀行存款C)企業(yè)銀行存款D)法定準(zhǔn)備金[單選題]77.理財規(guī)劃師的社會責(zé)任是（）。A)引導(dǎo)客戶樹立長期投資的觀念B)引導(dǎo)客戶樹立短期投資的觀念C)確?？蛻糌敭a(chǎn)的安全性D)以產(chǎn)品的收益性為唯一關(guān)注點[單選題]78.制訂教育投資規(guī)劃的第一步是()。A)試算數(shù)育資金需求B)子女教育目標(biāo)的分析C)教育金缺口的計算D)制作教育投資方案、選擇投資工具[單選題]79.王先生希望5年后有50萬元購房款，若理財師推薦的理財產(chǎn)品收益率為6％，則他現(xiàn)在需要投入資金()萬元。(答案取近似數(shù)值)A)36．78B)37．35C)41．O0D)43．56[單選題]80.某畫家月初將其精選的書畫作品交由某出版社出版，從出版社取得報酬10萬元。該筆報酬在繳納個人所得稅時適用的稅目是（）。A)工資薪金所得B)勞務(wù)報酬所得C)稿酬所得D)特許權(quán)使用費所得[單選題]81.金融衍生工具按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，不包括()。A)股權(quán)衍生工具B)貨幣衍生工具C)利率衍生工具D)期權(quán)衍生工具[單選題]82.下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是（）A)自然人B)法人C)標(biāo)的物D)國家?[單選題]83.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)中，不屬于夫妻共同財產(chǎn)的是()。A)工資、獎金B(yǎng))生產(chǎn)、經(jīng)營的收益C)知識產(chǎn)權(quán)的收益D)一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費[單選題]84.以下關(guān)于年金的說法，錯誤的是（）。A)在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金B(yǎng))在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金C)遞延年金是普通年金的特殊形式D)如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8[單選題]85.隨著人口老齡化、就業(yè)方式多樣化和城市化的發(fā)展，現(xiàn)行企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度顯現(xiàn)出一些與社會經(jīng)濟發(fā)展不相適應(yīng)的問題。在充分調(diào)查研究和總結(jié)過去20年來養(yǎng)老保險改革經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，國務(wù)院2005年12月發(fā)布《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》。這次計發(fā)辦法改革，采取()的方式來設(shè)計。A)?新人新制度、老人老辦法、中人逐步過渡?B)?新人新制度、老人新辦法、中人逐步過渡?C)?新人新制度、中人新辦法、老人逐步過渡?D)?新人新制度、老人老辦法、中人自主選擇?[單選題]86.()指個人或家庭對自己的財務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認為現(xiàn)有的財富足以應(yīng)對未來的財務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務(wù)危機。A)財務(wù)安全B)財務(wù)自由C)財富增值D)財富保障[單選題]87.稅收的()是指國家憑借其公共權(quán)力以法律、法令形式對稅收征納雙方的權(quán)利（權(quán)力）與義務(wù)進行規(guī)范，依據(jù)法律進行征稅。A)強制性B)無償性C)固定性D)客觀性[單選題]88.陸先生目前每月工資5000元。公司有兩套員工激勵方案：甲方案是?雙薪?，即年底多發(fā)一個月工資5000元；乙方案是發(fā)放年終獎5000元。甲方案下，陸先生12月應(yīng)納稅額共計()元。A)295B)460C)490D)575[單選題]89.溫先生育有一子一女，多年經(jīng)商，較為富有。生病后他立下遺囑，將產(chǎn)業(yè)全部留給兒子溫甲，存款卻都留給了侄子溫丁。溫先生去世后，女兒溫乙對這個安排很憤怒，問溫甲和溫丁的意見，兩人都不出聲。三個月后，溫乙要求分割遺產(chǎn)，下列說法正確的是（）。A)溫乙無權(quán)請求分割遺產(chǎn)，因為溫先生沒有給她留下遺產(chǎn)B)溫乙可以請求分割存款C)溫乙可以請求分割產(chǎn)業(yè)D)溫乙可以請求按法定繼承分割溫先生全部遺產(chǎn)[單選題]90.下列關(guān)于股票市場的說法，錯誤的是（）。A)股票市場是股票發(fā)行和流通的場所，也可以說是對已發(fā)行的股票進行買賣和轉(zhuǎn)讓的場所B)股票的交易都是通過股票市場來實現(xiàn)的C)股票市場可以分為一級市場、二級市場D)一級市場也稱股票交易市場，二級市場也稱股票發(fā)行市場[單選題]91.下列關(guān)于遺囑的有效要件表述不正確的是（）。A)立遺囑人可以是無民事行為能力人B)受脅迫、欺騙所設(shè)立的遺囑無效C)偽造的遺囑無效D)遺囑中所處分的財產(chǎn)須為遺囑人的個人財產(chǎn)[單選題]92.外匯市場上最經(jīng)濟、最普通的形式是（）。A)即期外匯市場B)開放型外匯市場C)遠期外匯市場D)封閉型外匯市場[單選題]93.下列不能作為財產(chǎn)保險標(biāo)的的是（）。A)產(chǎn)品責(zé)任B)意外死亡C)出口信用D)機器設(shè)備[單選題]94.關(guān)于投資組合的相關(guān)系數(shù)，下列說法不正確的是()。A)一個只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)ρXY<0時兩種資產(chǎn)屬于負相關(guān)B)一個只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)ρXY>0時兩種資產(chǎn)屬于正相關(guān)C)一個只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)ρXY=0時兩種資產(chǎn)屬于不相關(guān)D)一個只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)ρXY>1時兩種資產(chǎn)屬于完全正相關(guān)[單選題]95.假設(shè)王先生有一筆5年后到期的10000元借款，年利率為10％，那么王先生需要每年年末存入()元用于5年后到期償還貸款。(答案取近似數(shù)值)A)1638B)2000C)1900D)1050[單選題]96.我國的中小企業(yè)劃分類型不包括()。A)中小型企業(yè)B)中型企業(yè)C)小型企業(yè)D)微型企業(yè)[單選題]97.投保人或被保險人對()應(yīng)當(dāng)具有法律上承認的經(jīng)濟利益。?A)保險事故B)保險責(zé)任C)保險標(biāo)的D)保險風(fēng)險?[單選題]98.保障保費支出屬于（）。A)家庭日常生活支出B)專項支出C)理財支出D)其他支出[單選題]99.下列關(guān)于家庭生命周期各階段的說法，不正確的是（）。A)家庭形成期可承擔(dān)較高風(fēng)險B)家庭成長期無法承擔(dān)投資風(fēng)險C)家庭成熟期降低投資風(fēng)險D)家庭衰老期投資以固定收益為主[單選題]100.在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于（）次，并且至少每（）提供一次。A)1；周B)2；周C)1；月D)2；月[單選題]101.投資組合的概念在20世紀(jì)50年代就已經(jīng)被提出了，下列關(guān)于投資組合的說法中正確的是()。A)構(gòu)建投資組合可以降低系統(tǒng)風(fēng)險B)構(gòu)建投資組合一定會減少系統(tǒng)風(fēng)險C)投資組合里的資產(chǎn)越多越好D)在構(gòu)建投資組合時要盡量選擇不相關(guān)的資產(chǎn)才能盡量降低風(fēng)險[單選題]102.對于保證收益和保本浮動收益的理財計劃，商業(yè)銀行（）。A)應(yīng)提示潛在收益可能性B)無須進行風(fēng)險提示C)應(yīng)提示投資風(fēng)險和只能獲得合同明確承諾的收益D)應(yīng)提示高風(fēng)險和本金損失可能性[單選題]103.關(guān)于債券的利率風(fēng)險，下列說法錯誤的是（）。A)利率風(fēng)險屬于市場風(fēng)險B)利率上升，債券價格下降C)持有債券到期，則無任何損失D)債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大[單選題]104.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。其中，公募發(fā)行的特征是（）。A)事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開B)發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象C)雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開D)事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開[單選題]105.下列遺囑形式中，不須有見證人在場見證的遺囑是（）。A)錄音遺囑B)口頭遺囑C)代書遺囑D)自書遺囑[單選題]106.石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學(xué)費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調(diào)整為每年3％。石先生和高女士退休后共需要()元的退休生活費。(石先生去世后，高女士一人的生活費為二人時的一半)A)990000B)900000C)1411410D)1283100[單選題]107.在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上()個百分點。A)1～3B)2～4C)3～5D)4～6[單選題]108.劉明強今年65歲，立下遺囑：?大女兒讀完大學(xué)，已經(jīng)找到工作，有固定工資收入。小兒子大專剛畢業(yè)，目前待業(yè)沒有生活來源，我百年之后，所遺兩居房屋，在XX路XX號，由小兒子繼承。?劉明強親自簽名，記某年月日，不久其去世。關(guān)于本例，（）說法正確。A)劉明強的遺囑違反男女繼承權(quán)平等原則，無效B)劉明強的遺囑無見證人，無效C)劉明強的遺囑未經(jīng)公證，無效D)劉明強的遺囑符合法律規(guī)定[單選題]109.緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的()為宜。A)1-2倍B)2～3倍C)2～4倍D)3～6倍[單選題]110.對一些特殊事件比如失業(yè)、創(chuàng)業(yè)、移民等，發(fā)生后客戶的收入將發(fā)生重大變化，這時，理財師更應(yīng)注重（）。A)以前根據(jù)目前或前期收支水平狀況對未來收支的預(yù)估B)家庭現(xiàn)金流量的變化并對此進行規(guī)劃C)根據(jù)客戶對未來不樂觀的收入假設(shè)進行規(guī)劃D)根據(jù)客戶對未來非常樂觀的收入假設(shè)進行規(guī)劃[單選題]111.我國基本養(yǎng)老保險和企業(yè)年金制度還不成熟，實施計劃生育帶來（）家庭大量出現(xiàn)，這使得中國社會長期的傳統(tǒng)?養(yǎng)兒防老?方式的負擔(dān)越來越重。A)?四二一?B)?一二四?C)?二三四?D)?一三二?[單選題]112.投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是（）。A)房地產(chǎn)購買B)房地產(chǎn)租賃C)房地產(chǎn)信托D)房地產(chǎn)經(jīng)營[單選題]113.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃是（）。A)保證收益型理財計劃B)非保證收益型理財計劃C)保本浮動收益理財計劃D)非保本浮動收益理財計劃[單選題]114.有經(jīng)驗的理財師在理財規(guī)劃書上，通常第一頁會是（）。A)一整頁的假設(shè)B)一整頁的法律聲明C)一整頁的摘要D)致該客戶及其家庭的一封信[單選題]115.冬天下雪高速公路上結(jié)冰，交通部門將會對高速公路實施必要的封路措施，因為路上結(jié)冰有可能導(dǎo)致風(fēng)險事故、產(chǎn)生損失，關(guān)于損失的說法正確的是()。A)損失是必然發(fā)生的B)損失是預(yù)期的經(jīng)濟價值的減少C)損失只包括直接損失D)損失可以用貨幣來計量[單選題]116.下列關(guān)于外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的期權(quán)拆解的說法，錯誤的是()。A)期權(quán)拆解分為一觸即付和雙向不觸發(fā)期權(quán)B)一觸即付期權(quán)的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總回報=保證投資金額×(1+最低回報率)C)一觸即付期權(quán)的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總匯報=保證投資金額×(1+最低回報率)D)雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及賣方所預(yù)先設(shè)定的兩個觸及點，則賣方不支付當(dāng)初雙方約定的回報率[單選題]117.投資者準(zhǔn)備投資債券，該債券在上海證券交易所交易，面值100元，票面利率5％，必要報酬率6％，期限10年，目前距離到期日還有5年，每年付息一次，當(dāng)前交易所交易價格顯示為93元，則該債券目前的交易價格()。A)偏低B)偏高C)正好等于債券價值D)無法判斷[單選題]118.商業(yè)銀行應(yīng)采取多重指標(biāo)管理理財業(yè)務(wù)的市場風(fēng)險限額，但在采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括（）。A)風(fēng)險價值限額B)止損限額C)錯配限額D)交易限額[單選題]119.下列關(guān)于我國銀行理財產(chǎn)品市場發(fā)展的說法中，錯誤的是()。A)改革和深化發(fā)展階段，對銀行理財產(chǎn)品投資方面加強了監(jiān)管B)規(guī)范階段，理財產(chǎn)品零／負收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺C)發(fā)展階段，我國銀行理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)類型日益精細化，合作模式不斷拓展D)萌芽時期，產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量較少、產(chǎn)品類型單一[單選題]120.（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。A)金融機構(gòu)B)中央銀行C)企業(yè)D)政府及政府機構(gòu)[單選題]121.關(guān)于有限合伙人入伙、退伙方式及轉(zhuǎn)讓出資額的說法，不正確的是（）。A)在有限合伙私募股權(quán)基金成立后，一般不允許新的有限合伙人入伙B)有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資可以分為自行轉(zhuǎn)讓和委托轉(zhuǎn)讓兩種形式C)通過收取一定轉(zhuǎn)讓手續(xù)費，可以控制有限合伙人頻繁地轉(zhuǎn)讓對合伙企業(yè)的出資D)有限合伙人須保證在合伙企業(yè)存續(xù)期間內(nèi)不得退伙[單選題]122.已知無風(fēng)險資產(chǎn)的收益率為6％，市場組合的預(yù)期收益率為12％，股票A的β值為0．5，股票B的β值為2，則股票A和股票B的風(fēng)險報酬分別為()。A)6％，12％B)3％，12％C)3％，6％D)6％，10％[單選題]123.理財師客戶關(guān)系管理的前提和基礎(chǔ)是（）。A)嚴(yán)格管理所有的客戶?接觸點?B)為客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化的金融服務(wù)C)收集、整理客戶詳細信息，了解客戶D)提升客戶的忠誠度[單選題]124.詹森指數(shù)能反映基金的超額收益情況，也是對基金經(jīng)理的選股能力的一個檢驗。如果A基金的詹森指數(shù)為0．5，B基金的詹森指數(shù)為0．8，C基金的詹森指數(shù)為-0．5，以下判斷正確的是()。A)B基金的收益最好，A基金和C基金收益相同B)C基金的業(yè)績表現(xiàn)比預(yù)期的差C)A基金和C基金的業(yè)績表現(xiàn)都比預(yù)期的好D)C基金的收益與大盤走勢是負相關(guān)關(guān)系[單選題]125.封閉式基金的交易價格是由（）決定的。A)封閉時間B)每份基金凈值C)基金管理人D)市場供求關(guān)系[單選題]126.企業(yè)獲得的符合條件的技術(shù)轉(zhuǎn)讓所得，一個納稅年度內(nèi)超過500萬的部分應(yīng)()。A)減半征收企業(yè)所得稅B)按70％抵扣應(yīng)繳納所得稅C)免征企業(yè)所得稅D)按30％抵扣應(yīng)繳納所得稅[單選題]127.在理財產(chǎn)品中，（）是指將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。A)結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品B)浮動收益類產(chǎn)品C)貸款類銀行信托理財產(chǎn)品D)期權(quán)類產(chǎn)品[單選題]128.下列不屬于退休養(yǎng)老金的主要投資方式的是()。A)銀行存款B)債券C)基金D)現(xiàn)金[單選題]129.杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬元用于退休后的支出。假設(shè)投資報酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準(zhǔn)備的資金量是（）萬元。A)300．00B)174．75C)144．38D)124．58[單選題]130.王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。綜合考慮通貨膨脹率與投資收益率，王女士夫婦56歲的年支出在55歲時的現(xiàn)值為()元。A)110000B)100000C)135291D)139271[單選題]131.根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財資金匯回后，（）。A)商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者B)投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者C)投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶D)商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者[單選題]132.（）是指以生存為給付保險金條件，按約定分期給付生存保險金，且分期給付生存保險金的間隔不超過一年（含一年）的人壽保險。A)年金保險B)人壽保險C)人身意外傷害保險D)健康保險[單選題]133.由于利率的變動帶來的風(fēng)險就稱為利率風(fēng)險，浮動利率債券的利率風(fēng)險比固定利率債券的風(fēng)險()。A)低B)高C)一樣D)無法確定[單選題]134.下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風(fēng)險規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是（）。A)平衡型基金B(yǎng))未上市股票C)上市高科技股票D)債券[單選題]135.下列理財顧問服務(wù)所不能提供的功能是（）。A)資產(chǎn)管理B)投資咨詢C)理財產(chǎn)品推介D)財務(wù)規(guī)劃[單選題]136.下列關(guān)于定期壽險說法錯誤的是()。A)相比其他形態(tài)的人壽保險來說，定期壽險更接近于財產(chǎn)和責(zé)任保險B)定期保單具有終身有效的性質(zhì)C)定期壽險的保險期間短則1年，長則10年、20年D)定期壽險每千元保額的初期費率要低于同樣條件下的其他壽險產(chǎn)品，后期費率會隨保單持續(xù)時間的延長而快速增加[單選題]137.企業(yè)年金不僅僅要由企業(yè)和職工個人共同繳納，而且繳納金額也有一定限制，某企業(yè)上年度職工工資總額為600萬元，則根據(jù)我國勞動和社會保障部頒發(fā)的《企業(yè)年金試行辦法》規(guī)定，企業(yè)和職工個人繳費合計不超過()萬元。A)125B)100C)150D)170[單選題]138.個人賬戶養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為個人賬戶儲存額除以計發(fā)月數(shù)，確定計發(fā)月數(shù)所依據(jù)的因素不包括（）。A)城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命B)社會平均工資C)利息D)本人退休年齡[單選題]139.王先生購買自用普通住房一套，150平方米，房款共70萬元，由于王先生目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設(shè)貸款年利率為6％)。按照國家規(guī)定，王先生取得房屋產(chǎn)權(quán)需要交納契稅，計稅依據(jù)為房屋的成交價格。當(dāng)?shù)仄醵惗惵蕿?％，對于自用普通住宅減半征收。則王先生需要交納契稅()元。A)10500B)24000C)16800D)8400[單選題]140.下列關(guān)于貨幣政策對證券市場的影響，不正確的是()。A)一般說來，利率下降時，股票價格將上升B)如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場價格將趨于上漲C)如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價格將上漲D)如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會使證券市場行情走勢下跌[單選題]141.以下客戶收入中波動性最大的是（）。A)一般工資收入B)津貼C)退休金收入D)投資收益[單選題]142.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險不包括()。A)掛鉤標(biāo)的物的價格波動B)信用風(fēng)險C)收益風(fēng)險D)本金風(fēng)險[單選題]143.下列關(guān)于理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的描述，錯誤的是（）。A)理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)B)綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動C)理財顧問服務(wù)是綜合理財服務(wù)的前提和基礎(chǔ)，綜合理財服務(wù)是理財顧問服務(wù)的核心和延伸部分D)理財顧問服務(wù)只是提供資產(chǎn)的投資和管理等服務(wù)，而綜合理財服務(wù)則提供包括咨詢、建議、理財計劃制定和執(zhí)行、資產(chǎn)的投資和管理在內(nèi)的一攬子理財服務(wù)[單選題]144.投資的目的不包括()。A)抵御通貨膨脹B)實現(xiàn)資產(chǎn)增值C)規(guī)避資產(chǎn)風(fēng)險D)獲取經(jīng)常性收益[單選題]145.一些非官方組織對中小企業(yè)的界定提出的特征不包括()。A)市場占有率小，影響力弱B)沒有固定的管理機構(gòu)C)沒有固定的營業(yè)場所D)具有自己決策的自主權(quán)[單選題]146.息稅前利潤=()。A)利潤總額+利息費用B)利潤總額-利息費用C)凈利潤+利息費用D)凈利潤-利息費用[單選題]147.按信托財產(chǎn)的不同，下列不屬于信托財產(chǎn)的分類?（）A)資金信托B)動產(chǎn)信托C)不動產(chǎn)信托D)票據(jù)信托[單選題]148.下列關(guān)于合同履行的說法中，錯誤的是()。A)當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)B)當(dāng)事人互負債務(wù)，沒有先后履行順序的，一方可以等另一方履行之后再履行C)當(dāng)事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求D)當(dāng)事人互負債務(wù)，先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求[單選題]149.劉某作為醫(yī)師剛剛開始執(zhí)業(yè)，由于從事的治療是新技術(shù)，受到客戶質(zhì)疑的可能性較大。劉某最需要的保險產(chǎn)品為()。A)普通醫(yī)療保險B)長期重大疾病保險C)產(chǎn)品責(zé)任保險D)職業(yè)責(zé)任保險[單選題]150.（）是指風(fēng)險事故的發(fā)生觸發(fā)了新的風(fēng)險事故，或改變了風(fēng)險事故的既定狀態(tài)，而導(dǎo)致的損失。A)直接損失B)間接損失C)有形損失D)無形損失[單選題]151.（）是指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件A)風(fēng)險因素B)風(fēng)險事故C)損失D)心理風(fēng)險因素[單選題]152.理財規(guī)劃書中的投資規(guī)劃建議不包括()。A)理財產(chǎn)品教育B)對未來不同階段的投資預(yù)期報酬率的設(shè)定C)對現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置的建議D)對現(xiàn)階段的產(chǎn)品配置的建議[單選題]153.下列屬于保險產(chǎn)品的功能是（）。A)風(fēng)險轉(zhuǎn)移B)合理避稅C)節(jié)省開支D)創(chuàng)造收益[單選題]154.假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10％，而當(dāng)時股票價格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為（）元。A)15B)20C)25D)30[單選題]155.下列關(guān)于復(fù)利終值的說法，錯誤的是（）。A)復(fù)利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV已假定為1，因而終值FV即為終值系數(shù)B)通過復(fù)利終值系數(shù)表，在給定r與n的前提下，可以方便地求出1元錢投資n年的本利和C)復(fù)利終值通常用于計算多筆投資的財富累積成果，即多筆投資經(jīng)過若干年成長后反映的投資價值D)復(fù)利終值是指給定初始投資、一定投資報酬率和一定投資期限的條件下，以復(fù)利計算的投資期末的本利和[單選題]156.從廣義的投資角度來看，家庭對子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟學(xué)家歸為一種經(jīng)濟行為，教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個家庭重要（）之一。A)人生規(guī)劃B)理財目標(biāo)C)財務(wù)規(guī)劃D)投資計劃[單選題]157.銀行理財人員不得將高風(fēng)險級別理財產(chǎn)品推介給低風(fēng)險承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。A)風(fēng)險匹配B)公平C)效用最大化D)風(fēng)險中性[單選題]158.何先生的兒子即將上小學(xué)，他就子女教育規(guī)劃方面的問題向理財師進行了咨詢。理財師為何先生做子女教育規(guī)劃時的第一項工作為()。A)要求何先生確定子女的教育規(guī)劃目標(biāo)B)估算教育費用C)了解何先生的家庭成員結(jié)構(gòu)及財務(wù)狀況D)對各種教育規(guī)劃工具進行分析[單選題]159.商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送有關(guān)材料。下列不屬于報送材料的是（）。A)業(yè)務(wù)實施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險及擬采取的管理措施等B)商業(yè)銀行的財務(wù)報告C)銀行負責(zé)人簽署的申請書D)擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測[單選題]160.中小企業(yè)資金難題可以使用?開源節(jié)流?的手段，下列關(guān)于?開源節(jié)流?手段的認識，錯誤的是（）。A)?開源?主要是通過拓寬外部資金來源來增加現(xiàn)金流B)?開源?的手段是融資，主要有銀行借貸、小貸公司等C)?節(jié)流?主要是通過內(nèi)部管理手段，減少或避免不必要的支出D)?開源?的主要方式有合理避稅和現(xiàn)金管理等[單選題]161.關(guān)于保險雙方的權(quán)利義務(wù)，下列說法錯誤的是()。A)保險人的權(quán)利是向投保人收取保險費B)保險人的義務(wù)是按合同約定在事故發(fā)生后向被保險人支付賠款或保險金C)投保人的義務(wù)是依照自身經(jīng)濟能力交納保險費D)投保人的權(quán)利是在合同約定的危險事故發(fā)生后要求保險人進行賠償或給付保險金第2部分：多項選擇題，共78題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]162.金融互換主要包括（）。?A)利率互換B)貨幣互換C)股權(quán)互換D)商品互換E)債券互換[多選題]163.下列關(guān)于國債的表述，正確的有（）。A)國債投資收益主要來自于利息收益和價差收益B)國債的流動性高于公司債券C)記賬式國債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高D)實物式國債不可記名、不可掛失，但可以上市流通E)憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通[多選題]164.貨幣之所以具有時間價值，主要是因為（）。A)貨幣可以作為財富的象征B)現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報C)貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低D)未來的投資收入預(yù)期具有不確定性E)貨幣具有收藏價值[多選題]165.客戶接觸點包括()。A)網(wǎng)點布置陳設(shè)B)宣傳資料的內(nèi)容和形式C)業(yè)務(wù)人員的言談舉止和工作方法D)網(wǎng)站E)廣告[多選題]166.進行負債結(jié)構(gòu)分析時可以使用的比率有()。A)平均負債利率B)消費負債比率C)債務(wù)負擔(dān)率D)自用性負債比率E)投資性負債比率[多選題]167.理財規(guī)劃書中客戶家庭基本信息包括（）。A)家庭主要成員的姓名、出生年月日B)居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話C)尋求理財規(guī)劃服務(wù)的直接原因D)目前比較關(guān)心的理財重點以及中、長期理財目標(biāo)E)目前家庭的財務(wù)狀況[多選題]168.個人理財業(yè)務(wù)的客戶一般指自然人，包括()。A)完全民事行為能力人B)限制民事行為能力人C)無民事行為能力人D)限制民事行為能力人的法定代理人E)無民事行為能力人的監(jiān)護人[多選題]169.綜合理財規(guī)劃的主要內(nèi)容包括()。A)家庭財務(wù)狀況分析B)理財目標(biāo)的評估、選擇和確立C)綜合理財規(guī)劃方案、建議D)理財規(guī)劃方案的執(zhí)行E)理財規(guī)劃方案的跟蹤[多選題]170.以下證券中風(fēng)險通常比政府債券高的金融工具有（）。A)銀行定期存款B)期貨C)期權(quán)D)股票E)公司債券[多選題]171.期貨交易的主要制度包括()。A)保證金制度B)當(dāng)日無負債制度C)持倉限額制度D)大戶報告制度E)強行平倉制度[多選題]172.下列關(guān)于債務(wù)管理中的主要相關(guān)指標(biāo)，說法錯誤的有（）。A)負債比率=總負債/總資產(chǎn)B)融資比率=投資性負債/總資產(chǎn)C)平均負債利率應(yīng)低于基準(zhǔn)貸款利率的1．2倍D)?債務(wù)負擔(dān)率?比?貸款安全比率?更符合客戶家庭的實際情況E)如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30％以下[多選題]173.生命價值法的計算主要分為（）步驟。A)明確個人的在職期或服務(wù)期B)估算個人未來在職期的年收入現(xiàn)值C)進行合理的參數(shù)假設(shè)D)計算凈收入E)計算生命價值[多選題]174.子女教育目標(biāo)的分析是制定教育投資規(guī)劃的第一步，理財師需要從以下哪些方面幫助客戶進行教育目標(biāo)的分析()A)確定對子女學(xué)歷的基本要求B)確定子女的興趣與天賦C)確定子女未來工作收入水平D)確定子女獲獎學(xué)金的額度E)確定子女的讀書地點與專業(yè)[多選題]175.客戶的風(fēng)險屬性一般分為()。A)風(fēng)險承受能力層面B)風(fēng)險容忍態(tài)度層面C)風(fēng)險認知度層面D)資金承受能力層面E)家庭層面[多選題]176.建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務(wù)的()十分重要。A)市場風(fēng)險B)法律風(fēng)險C)流動性風(fēng)險D)操作風(fēng)險E)聲譽風(fēng)險[多選題]177.有限合伙制私募基金的運作機制包括()。A)管理費及運營成本的控制B)利益分配及激勵機制C)有限合伙人入伙、退伙方式及轉(zhuǎn)讓出資額的限制D)對普通合伙人的約束E)次級合伙人首先承擔(dān)虧損機制[多選題]178.根據(jù)風(fēng)險因素性質(zhì)的不同，可以將其分為有形風(fēng)險因素和無形風(fēng)險因素兩種類型。其中，無形風(fēng)險因素包括()。A)經(jīng)濟風(fēng)險因素B)道德風(fēng)險因素C)政治風(fēng)險因素D)心理風(fēng)險因素E)社會風(fēng)險因素[多選題]179.一份理財規(guī)劃書中的法律聲明文件可能包括下列哪些內(nèi)容?（）A)本理財規(guī)劃報告書是綜合考慮您的資產(chǎn)負債狀況、理財目標(biāo)、現(xiàn)金收支狀況而制定的B)本理財規(guī)劃報告書作出的所有的分析都是基于您當(dāng)前的家庭情況、財務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來目標(biāo)和計劃，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化C)本機構(gòu)理財顧問向您提及相關(guān)金融產(chǎn)品的過往業(yè)績不等于未來的收益率D)本機構(gòu)理財顧問所給予的相關(guān)建議，也有可能涉及流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險和信用風(fēng)險等E)未經(jīng)您書面許可，本行的相關(guān)理財顧問與助理人員，不得透露任何有關(guān)您或家庭的信息。[多選題]180.下列關(guān)于行業(yè)分析方法的說法，正確的有()。A)歷史資料研究法只能被動地囿于現(xiàn)有資料，不能主動地去提出問題并解決問題B)調(diào)查研究法的成功與否取決于研究者和訪問者的技巧和經(jīng)驗C)通過行業(yè)增長比較分析和行業(yè)增長預(yù)測分析，行業(yè)分析師可以選擇處于成長期或者穩(wěn)定期，競爭實力雄厚、有較大發(fā)展?jié)摿Φ男袠I(yè)D)縱向比較一般是取某一時點的狀態(tài)或者某一固定時段的指標(biāo)，在這個橫截面上對研究對象及其比較對象進行比較研究E)歸納法是先推論后觀察，演繹法則是從觀察開始[多選題]181.在我國，遺產(chǎn)范圍主要是生活資料，也包括法律允許個人所有的生產(chǎn)資料，這里的生產(chǎn)資料包括()。A)公民在宅基地上自種的樹木B)加工機具C)拖拉機D)公民的牲畜和家禽E)公民的離退休金[多選題]182.財產(chǎn)險包括（）。?A)企業(yè)財產(chǎn)險B)家庭財產(chǎn)險C)萬能險D)房貸險E)投連險[多選題]183.按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行最遲在銷售計劃前10日，將（）資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序報送中國銀行監(jiān)督委員會或其派出機構(gòu)。A)理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明B)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他材料C)擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料D)擬銷售理財計劃的負責(zé)人及工作人員檔案材料E)理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明[多選題]184.金融衍生品市場的功能主要有（）。A)轉(zhuǎn)移風(fēng)險B)價格發(fā)現(xiàn)C)調(diào)控經(jīng)濟D)優(yōu)化資源配置E)提高交易效率[多選題]185.常用的償債能力分析指標(biāo)包括()。A)流動比率B)利息保障倍數(shù)C)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和平均回收天數(shù)D)負債比率E)長期負債比率[多選題]186.選擇保險產(chǎn)品時，需要注意哪些事項()A)盡量選擇高額保險B)注意區(qū)分保險與儲蓄、銀行理財產(chǎn)品的區(qū)別C)長期保險與短期保險相結(jié)合D)靈活利用附加險E)盡量避免保險功能重復(fù)[多選題]187.客戶的消費觀念經(jīng)歷了（）不同階段。A)沖動消費B)理性消費C)物質(zhì)消費D)感性消費E)感情消費[多選題]188.下列符合中小企業(yè)私募債發(fā)行、擔(dān)保和評級要求的有（）。A)發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)的40％的限制B)需提交經(jīng)具證券期貨從業(yè)資格的事務(wù)所審計的最近兩年財務(wù)報告C)年均可分配利潤不少于公司債券1年的利息D)鼓勵中小企業(yè)私募債采用擔(dān)保發(fā)行，但不強制要求擔(dān)保E)對是否進行信用評級沒有硬性規(guī)定[多選題]189.資產(chǎn)配置的方法包括（）。A)歷史數(shù)據(jù)法B)標(biāo)準(zhǔn)差法C)情景綜合分析法D)平均值法E)參數(shù)法[多選題]190.處于不同階段的家庭理財重點不同，下列說法不正確的是()。A)家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應(yīng)以存款為主B)家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主C)家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主D)家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主E)家庭維持期財務(wù)投資以中高風(fēng)險的組合投資為主要手[多選題]191.下列（）頒布，標(biāo)志著商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管框架逐步確立。A)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》B)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》C)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》D)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》E)《商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷基本模板》[多選題]192.理財顧問業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括（）。A)投資品推介B)信貸產(chǎn)品介紹C)財務(wù)策劃D)投資建議E)儲蓄品推介[多選題]193.以下屬于流動資金管理的是（）。A)編制現(xiàn)金預(yù)算，加強資金調(diào)控B)調(diào)研資金使用情況，定期向董事會報告C)加強投資方案評價，積極防范投資風(fēng)險D)采取融資渠道多元化，確?，F(xiàn)金流充盈E)編寫資金流向報告，加強資金流向監(jiān)控[多選題]194.下列關(guān)于客戶忠誠度與滿意度的關(guān)系，描述錯誤的有（）。A)客戶滿意是客戶忠誠的前提和基礎(chǔ)B)只有非常滿意的客戶，才有可能成為忠誠客戶C)對優(yōu)質(zhì)客戶或高端客戶，必須做到讓客戶非常滿意D)使客戶有一次非常滿意的體驗即可讓其成為忠誠客戶E)忠誠客戶對公司先前、現(xiàn)在、未來的所有服務(wù)都非常滿意[多選題]195.在家庭財務(wù)狀況分析過程中，收支結(jié)余方面涉及的指標(biāo)包括（）。A)家庭生活支出比率B)融資比率C)理財支出比率D)自由儲蓄率E)凈儲蓄率[多選題]196.董老板打算投資100萬元，希望在若干年后可以變成200萬元，如果按照72法則估算，他需要選定（）的金融產(chǎn)品，可大致達到預(yù)期目標(biāo)。A)4．5％投資回報率，16年期限B)4％投資回報率，17年期限C)3％投資回報率，24年期限D(zhuǎn))6％投資回報率，12年期限E)8％投資回報率，9年期限[多選題]197.學(xué)生償還貸款的形式主要有（）。A)學(xué)生畢業(yè)前，一次或分次還清B)學(xué)生畢業(yè)后，由其所在的工作單位將全部貸款一次墊還給發(fā)放貸款的部門C)畢業(yè)生工作的所在單位，可視其工作表現(xiàn)，決定減免墊還的貸款D)畢業(yè)生見習(xí)期滿后，在2～3年內(nèi)由所在單位從其工資中逐月扣還E)對于貸款的學(xué)生，因觸犯國家法律、校紀(jì)，而被學(xué)校開除學(xué)籍、勒令退學(xué)或?qū)W生自動退學(xué)，應(yīng)由學(xué)生家長負責(zé)歸還全部貸款[多選題]198.保險費是由（）構(gòu)成。A)保險標(biāo)的B)保險期限C)受益人D)保險費率E)保險金額[多選題]199.下列關(guān)于客戶中心論說法錯誤的有（）。A)以客戶滿意為中心B)把客戶的需求、滿意和關(guān)系放到首位C)銷售成為企業(yè)經(jīng)營的關(guān)鍵目標(biāo)D)提高產(chǎn)量成為企業(yè)經(jīng)營的核心E)以利潤為中心[多選題]200.制定退休規(guī)劃的流程包括的步驟有（）。A)計算資金需求和退休收入B)計算資金缺口C)投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤D)確定退休目標(biāo)E)制定退休規(guī)劃[多選題]201.家庭支出包括（）。A)按揭貸款還款B)家庭日常生活支出C)理財支出D)專項支出E)罰款[多選題]202.下列關(guān)于銀行承兌匯票特點的論述，正確的有（）。?A)票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B)票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低C)可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好D)出票人是第一債務(wù)人E)持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，應(yīng)當(dāng)要求出票人承兌[多選題]203.與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，投資型保險產(chǎn)品具有的特點包括()。A)保費中含有投資保費B)同時具有保障功能和投資功能C)給付的保險金由風(fēng)險保障金和投資收益組成D)費用較低E)流動性較強[多選題]204.家庭收支管理狀況的分析包括（）。A)收支盈余情況分析B)財務(wù)自由度分析C)收入支出結(jié)構(gòu)分析D)應(yīng)急能力分析E)儲蓄支配的狀況分析[多選題]205.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象，包括()。A)客戶贖回權(quán)B)客戶風(fēng)險承受能力C)客戶資產(chǎn)規(guī)模D)產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)E)最小遞增金額[多選題]206.下列關(guān)于客戶風(fēng)險類型的說法中，正確的有()。A)風(fēng)險厭惡型投資者對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿意為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險，最在乎安全性，極力回避風(fēng)險B)風(fēng)險偏好型投資者的投資工具以儲蓄存款和政府債券為主C)風(fēng)險偏好型投資者對待風(fēng)險態(tài)度積極，愿意為獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險，重視風(fēng)險分析和規(guī)避，不因風(fēng)險的存在而放棄投資機會D)風(fēng)險中立型投資者投資應(yīng)以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險均衡化E)風(fēng)險中立型投資者期望獲得較高收益，但對于高風(fēng)險也望而生畏[多選題]207.目前銀行代理國債的種類包括（）。A)電子式儲蓄國債B)特種國債C)憑證式國債D)建設(shè)國債E)記賬式國債[多選題]208.按照客戶的交際風(fēng)格可把客戶分為()。A)貓頭鷹型B)鴿子型C)麻雀型D)老鷹型E)逃避型[多選題]209.下列（）不屬于稅率的基本形式。A)比例稅率B)定額稅率C)平均稅率D)累進稅率E)邊際稅率[多選題]210.影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自（）。A)基金所投資的對象產(chǎn)品B)基金管理公司的資產(chǎn)管理C)基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)D)基金經(jīng)理的投資管理能力E)基金管理公司的分紅方式[多選題]211.下列金融工具中屬于貨幣市場工具的有（）。?A．短期政府債券A)證券投資基金B(yǎng))商業(yè)票據(jù)C)銀行承兌匯票D)長期企業(yè)債券E)?[多選題]212.下列關(guān)于金融市場的說法中，正確的有()。A)金融市場是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的場所B)金融市場反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系C)金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制D)金融市場包含的交易機制中，最重要的是結(jié)算機制E)其金融資產(chǎn)的交易機制不包括交易后的清算和結(jié)算機制[多選題]213.下列經(jīng)濟指標(biāo)中屬于國民經(jīng)濟總體指標(biāo)的是()。A)國內(nèi)生產(chǎn)總值B)工業(yè)增加值C)貨幣供應(yīng)量D)國際收支E)上證指數(shù)[多選題]214.一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標(biāo)準(zhǔn)，這里所指的生活支出包括（）。A)還貸支出B)娛樂支出C)教育支出D)保險支出E)旅游支出[多選題]215.按照承保，保險可以分為()。A)原保險B)再保險C)共同保險D)分保險E)重復(fù)保險[多選題]216.保險合同的存在形式包括()。A)暫保單B)保險單C)保險憑證D)批單E)保險協(xié)議書[多選題]217.下列屬于金融衍生工具的有（）。A)普通股B)公司債券C)股指期貨D)遠期利率協(xié)議E)貨幣互換[多選題]218.除了基本社會養(yǎng)老保險之外，其他類型的社會福利還包括（）。A)國家基本醫(yī)療保障計劃B)失業(yè)風(fēng)險和就業(yè)保障C)利潤分享計劃D)員工持股計劃E)國家住房保障計劃[多選題]219.控制型風(fēng)險管理技術(shù)主要表現(xiàn)為()。A)在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率B)在事故發(fā)生時，將損失減少到最低限度C)在事故發(fā)生時，降低事故發(fā)生的頻率D)轉(zhuǎn)移風(fēng)險E)自留風(fēng)險[多選題]220.人壽保險可以分為()。A)普通型人壽保險B)年金保險C)健康保險D)疾病保險E)新型人壽保險[多選題]221.平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的原則有()。A)自愿B)公平C)公開D)誠實信用E)等價有償[多選題]222.直接融資市場上的融資方式具有下列哪些特征?（）A)相對的集中性B)相對較強的自主性C)差異性較大D)分散性E)部分不可逆性[多選題]223.一般情況下，房地產(chǎn)投資的特點包括（）。A)財務(wù)杠桿效應(yīng)B)變現(xiàn)性較好C)價值升值效應(yīng)D)受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境的影響較大E)變現(xiàn)性較差[多選題]224.投資的目的可以分為（）。A)實現(xiàn)其理財目標(biāo)B)抵御通貨膨脹C)實現(xiàn)資產(chǎn)增值D)取得經(jīng)常性收益E)實現(xiàn)人生規(guī)劃[多選題]225.下列屬于人身保險新型產(chǎn)品的有（）。A)意外傷害保險B)分紅型壽險C)保證保險D)萬能型壽險E)投資連結(jié)型壽險[多選題]226.財產(chǎn)保險的補償包括（）。A)對被保險人因自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟損失的補償B)對被保險人因意外事故造成的經(jīng)濟損失的補償C)對被保險人依法應(yīng)對第三者承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任的經(jīng)濟補償D)對商業(yè)信用中違約行為造成的經(jīng)濟損失的補償E)對人身傷害的補償[多選題]227.重復(fù)保險的分?jǐn)偡绞讲话?)。A)比例責(zé)任分?jǐn)偡绞紹)承保責(zé)任分?jǐn)偡绞紺)超額責(zé)任分?jǐn)偡绞紻)順序責(zé)任分?jǐn)偡绞紼)限額責(zé)任分?jǐn)偡绞絒多選題]228.黃金投資的方式有()。A)條塊現(xiàn)貨B)純金幣C)黃金基金D)黃金存折E)紀(jì)念金幣[多選題]229.證券投資基金具有的特點包括()。A)投資額小、費用低廉B)專業(yè)管理、集合理財C)風(fēng)險共擔(dān)、利益共享D)分散投資、規(guī)模經(jīng)營E)組合投資、分散風(fēng)險[多選題]230.世界上的遺產(chǎn)稅按課征方式可以劃分為（）。A)總遺產(chǎn)稅制度B)分遺產(chǎn)稅制度C)子遺產(chǎn)稅制度D)專項遺產(chǎn)稅制E)總分遺產(chǎn)稅制度[多選題]231.下列關(guān)于理財規(guī)劃書可讀性的說法中正確的有()。A)第一頁為整頁的法律聲明B)通篇都用第二人稱?您?稱謂客戶C)第一頁是致該客戶及其家庭的一封信D)避免使用專業(yè)術(shù)語E)簡單地告訴客戶一些財務(wù)比率[多選題]232.理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的傳導(dǎo)者，因為（）。?A)正確的政策傳導(dǎo)可以提升客戶對金融機構(gòu)的認知度，可以提升客戶對產(chǎn)品的認知度B)客戶了解更多的金融政策，有利于客戶制定適合自己的理財目標(biāo)C)客戶的理財要求通常會涉及的時間周期較短D)國家的金融政策和金融法規(guī)隨著經(jīng)濟條件的變化和時間的改變會不斷調(diào)整E)理財師必須洞悉各項政策法規(guī)對國家宏觀經(jīng)濟形勢的影響，但不必及時向客戶傳導(dǎo)政策法規(guī)的變化?[多選題]233.自用性資產(chǎn)的特征套現(xiàn)有()。A)增值性資產(chǎn)雖然有一定的資本增值但不產(chǎn)生收入B)非增值性資產(chǎn)主要用于家庭生活品質(zhì)的維護C)可用于近期支出和短期債務(wù)的償還D)可以提供使用價值E)必要時可以變賣[多選題]234.下列符合基金銷售人員資格及相關(guān)要求的有（）。A)建設(shè)銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人B)城商行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人C)郵政儲蓄銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人D)農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人E)保險代理公司具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人[多選題]235.下列屬于專業(yè)理財軟件的缺點的有()。A)局限性大B)計算答案不夠精準(zhǔn)C)操作流程復(fù)雜D)內(nèi)容缺乏彈性E)附加功能少[多選題]236.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財產(chǎn)，歸夫妻共同所有的有（）。A)工資、獎金B(yǎng))生產(chǎn)、經(jīng)營的收益C)知識產(chǎn)權(quán)的收益D)繼承或贈與所得的財產(chǎn)E)因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用[多選題]237.下列關(guān)于國家住房公積金的說法，正確的是()。A)參保人依法履行繳費義務(wù)和使用基金購(蓋)房，由政府確保支付的住房資助計劃B)出境定居的不可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額C)住房公積金貸款具有?互助性、普遍性、利率低、期限長?的特點D)住房公積金實行?存貸結(jié)合、先貸后存、零借整還、貸款擔(dān)保?的原則E)符合支取公積金的條件的客戶，可以將公積金取出到銀行辦理房貸的提前還款[多選題]238.錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學(xué)費支出就達3000元。此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游，平均每年花費10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設(shè)計完善的保險保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費用，預(yù)計在兒子13年后上大學(xué)時共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預(yù)計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結(jié)果保留到整數(shù)位。關(guān)于錢女士的家庭財務(wù)狀況總體評價和財務(wù)狀況預(yù)測，以下說法正確的有()。A)資產(chǎn)方面來看，錢女士家庭資產(chǎn)中投資資產(chǎn)較少，隨著家庭財產(chǎn)的增多，投資類資產(chǎn)應(yīng)有所增加，但如不加大投資資產(chǎn)比例，錢女士家庭的資產(chǎn)增值能力將不足以支撐其理財目標(biāo)B)收入來看，隨著錢女士年齡和工作經(jīng)驗的增加，錢女士的收入將逐步提高，從支出來看，子女教育支出是錢女士家庭的主要支出，隨著兒子逐漸長大，需要的各項開支也會隨之增加C)不再增加新的負債的情況下，錢女士家庭的債務(wù)負擔(dān)將保持不變D)錢女士家庭屬于收入較好的單親家庭，家庭收入較多，但家庭投資資產(chǎn)較少，這表現(xiàn)在投資的凈資產(chǎn)比率過低及流動性比率過高上E)錢女士是家庭收入的唯一來源，應(yīng)注意錢女士的保障規(guī)劃[多選題]239.下列有哪些屬于外匯?（）A)可自由兌換的外國貨幣B)外幣支票C)匯票D)外幣股票E)外幣債券第3部分：判斷題，共21題，請判斷題目是否正確。[判斷題]240.貨幣的純時間價值、通貨膨脹率和風(fēng)險報酬構(gòu)成投資的必要收益率。()A)正確B)錯誤[判斷題]241.如果貸款學(xué)生違約不能如期歸還所借貸款，則應(yīng)該由學(xué)生家長負責(zé)歸還全部貸款。A)正確B)錯誤[判斷題]242.根據(jù)生命周期理論，30歲的投資人應(yīng)該采取穩(wěn)健的理財策略。（）A)正確B)錯誤[判斷題]243.工傷保險和生育保險由企業(yè)和個人共同繳納的保費。A)正確B)錯誤[判斷題]244.經(jīng)歷了數(shù)十年的發(fā)展之后，國內(nèi)外理財規(guī)劃服務(wù)已從單一的客戶家庭的投資活動提出建議，逐步發(fā)展到對客戶的家庭財產(chǎn)狀況進行全面分析和財務(wù)資源的綜合管理（）A)正確B)錯誤[判斷題]245.GartnerGr。up認為CRM的關(guān)鍵是改善與銷售、市場營銷、客戶服務(wù)和支持等領(lǐng)域的客戶關(guān)系有關(guān)的商業(yè)流程并實現(xiàn)自動化；CRM既是一套原則制度，又是一套軟件和技術(shù)。()A)正確