金融企業(yè)從業(yè)人員背景調(diào)查與道德風(fēng)險(xiǎn)防范

金融企業(yè)從業(yè)人員背景調(diào)查與道德風(fēng)險(xiǎn)防范

一、背景調(diào)查的發(fā)展背景研究，又稱參考研究，是指通過不同的正常、合法、合理的方法和渠道，調(diào)查畢業(yè)生的工作經(jīng)驗(yàn)、教育背景、品質(zhì)、興趣和其他個(gè)人條件，獲得求職者提供的相關(guān)信息。將獲得的信息與畢業(yè)生的雇傭信息進(jìn)行比較，以確認(rèn)真實(shí)性。國(guó)際上知名的背景調(diào)查機(jī)構(gòu)FirstAdvantage(FADV)提供的一項(xiàng)調(diào)查顯示,在中國(guó)的求職者中,有10%左右的職位申請(qǐng)人的實(shí)際情況,與其提供的簡(jiǎn)歷信息存在“出入”。而在這10%的人當(dāng)中,有99%都是在工作經(jīng)歷或者教育經(jīng)歷方面做了手腳。背景調(diào)查越來越成為企業(yè)人力資源管理者對(duì)員工聘用的參考依據(jù),為人才決策提供強(qiáng)有力的證據(jù)材料。在國(guó)外,背景調(diào)查非常普遍。2008年美國(guó)新一屆政府奧巴馬領(lǐng)導(dǎo)班子在正式入職前就經(jīng)過了背景調(diào)查。幾乎所有的知名企業(yè)在員工招聘錄用都要開展背景調(diào)查,以核實(shí)求職者的教育和工作經(jīng)歷、個(gè)性品質(zhì)、交往能力等。美國(guó)企業(yè)主要背景的核實(shí)方式為推薦信核實(shí),其次是電話核實(shí),也有利用商業(yè)調(diào)查公司進(jìn)行的。而且美國(guó)的法律對(duì)背景調(diào)查也有一定的限制。我國(guó)隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,勞動(dòng)力和人才市場(chǎng)的流動(dòng),個(gè)人檔案、信用體系的不健全,背景調(diào)查開始越來越受用人單位特別是對(duì)員工信譽(yù)度要求較高的領(lǐng)域,如投資銀行、保險(xiǎn)及IT等科技企業(yè)的廣泛重視和采用。二、財(cái)務(wù)行動(dòng)者調(diào)查的重要性1.中小企業(yè)從業(yè)人員的道德風(fēng)險(xiǎn)金融企業(yè)包括銀行、證券、保險(xiǎn)等行業(yè),因其與貨幣信用密切作為的特殊企業(yè)而屬于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè),它們與客戶之間并非是一般的商品買賣關(guān)系,而是以借貸、證券買賣等為核心的信用關(guān)系。這種關(guān)系在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中不是表現(xiàn)為等價(jià)交換,而是表現(xiàn)為以信用為基礎(chǔ)。金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的這種特殊性,會(huì)產(chǎn)生出特殊的風(fēng)險(xiǎn),即信用風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、公信力風(fēng)險(xiǎn)和競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)等。因此銀行、證券等金融行業(yè)對(duì)從業(yè)人員素質(zhì)要求更高,如職業(yè)操守一個(gè)重要原則就是“品行正直,恪守誠(chéng)實(shí)信用”,金融企業(yè)從業(yè)人員的道德風(fēng)險(xiǎn)防范顯得相當(dāng)重要。同時(shí),金融企業(yè)在招聘工作中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)可以歸納為勝任力風(fēng)險(xiǎn)(能力素質(zhì)、工作表現(xiàn)等是否與企業(yè)的文化兼容)、法律風(fēng)險(xiǎn)(求職者是否存在犯罪記錄、競(jìng)業(yè)限制以及金融違規(guī)記錄)、職業(yè)操守風(fēng)險(xiǎn)(是否學(xué)歷造假、偽造職業(yè)資格、工作經(jīng)歷等)、成本風(fēng)險(xiǎn)(招聘所花費(fèi)的資金和時(shí)間成本)等四大類。來自于內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)不僅是試用期員工給企業(yè)造成的成本損失及企業(yè)品牌形象風(fēng)險(xiǎn)的可能,還可能危害及企業(yè)內(nèi)部員工、客戶與股東的利益。如果沒有必要的措施,這些風(fēng)險(xiǎn)最后集中于人力資源部的招聘工作。招聘風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)常常被企業(yè)易忽視的關(guān)鍵點(diǎn),而背景調(diào)查可以在企業(yè)與外部人才市場(chǎng)之間形成有效的防火盾,幫助企業(yè)屏蔽用人風(fēng)險(xiǎn),減少企業(yè)損失,提升人力資源部的戰(zhàn)略性管理職能,進(jìn)而改善企業(yè)人員篩選機(jī)制,提高金融企業(yè)誠(chéng)信文化及核心競(jìng)爭(zhēng)力,更進(jìn)而保護(hù)金融企業(yè)的品牌,員工、客戶以及股東的利益,從企業(yè)內(nèi)部和外部上降低客戶滿意度風(fēng)險(xiǎn)。2.投入表里如一誠(chéng)信是做人的基本品質(zhì),作為金融企業(yè)從業(yè)人員,誠(chéng)實(shí)信用更是基本的職業(yè)道德。誠(chéng)實(shí)守信的人,無論走到哪里,說話做事都是言行一致,表里如一。一個(gè)正直、誠(chéng)實(shí)的求職者提供的申請(qǐng)表和簡(jiǎn)歷應(yīng)該是準(zhǔn)確、真實(shí)的,不會(huì)弄虛作假的。背景調(diào)查的核心價(jià)值就是了解候選人之前的經(jīng)歷、資質(zhì)是否屬實(shí),是否存在一些隱瞞的不良背景信息等,從而全面、真實(shí)地了解求職者,以達(dá)到去偽存真、知人善用。3.從實(shí)踐材料來看,被害人的工作績(jī)效和文化適應(yīng)性很強(qiáng)金融企業(yè)在進(jìn)行背景調(diào)查中,可以通過證明人評(píng)估求職者在工作中的行為表現(xiàn),可以很好地預(yù)測(cè)求職者在錄用后的工作績(jī)效、文化適應(yīng)性等。畢竟求職者的申請(qǐng)表和簡(jiǎn)歷是經(jīng)過“修飾”、“包裝”后的精美材料,難以看出其工作中實(shí)際能力和表現(xiàn)。通過背景調(diào)查深入獲得第三方的評(píng)價(jià),據(jù)此可以推測(cè)出求職者在將來工作中的成就和表現(xiàn)。三、金融企業(yè)如何進(jìn)行背景調(diào)查筆者結(jié)合自身多年招聘經(jīng)驗(yàn),并參考國(guó)內(nèi)外關(guān)于企業(yè)背景調(diào)查的相關(guān)文獻(xiàn),按照5W1H方法來探討金融企業(yè)如何開展背景調(diào)查。1.對(duì)不同崗位進(jìn)行的背景調(diào)查金融企業(yè)員工背景調(diào)查的內(nèi)容主要包括身份識(shí)別、犯罪記錄、教育背景、工作經(jīng)歷、個(gè)人資信和資質(zhì)調(diào)查等。在同一個(gè)企業(yè)中,對(duì)不同崗位所進(jìn)行的背景調(diào)查的范圍和深度是不一樣的。金融企業(yè)可以根據(jù)不同的職位設(shè)計(jì)不同類別的背景調(diào)查表,責(zé)任越大的職位則該職位對(duì)客戶與同事的風(fēng)險(xiǎn)越大,則越需要進(jìn)行準(zhǔn)確、詳細(xì)的調(diào)查。如涉及到金錢和貴重物品的職位,需要進(jìn)行信用記錄和犯罪記錄的調(diào)查;涉及到人際關(guān)系的職位,則要進(jìn)行犯罪記錄核查。2.提高背景調(diào)查工作的質(zhì)量金融企業(yè)做背景調(diào)查可以由人力資源部門親歷親為,也可以委托專業(yè)的第三方調(diào)查公司開展調(diào)查。金融企業(yè)人力資源部如果人員配備充裕、資金實(shí)力雄厚,則完全可以自己來做背景調(diào)查。人力資源部門全程負(fù)責(zé)、監(jiān)督背景調(diào)查工作,規(guī)范背景調(diào)查制度和相關(guān)工作流程。內(nèi)部的調(diào)查員還應(yīng)進(jìn)行相關(guān)的資質(zhì)培訓(xùn),包括背景調(diào)查相關(guān)法律法規(guī)、調(diào)查的技巧、檔案資料的記錄、分析、整理和保存等。金融企業(yè)人力資源部雖然自行開展背景調(diào)查可以節(jié)省成本,但是常常需要付出大量的時(shí)間和精力,有時(shí)還難以保證背景調(diào)查的可信度。因此,金融企業(yè)也可以選擇將背景調(diào)查工作外包給專門從事該項(xiàng)業(yè)務(wù)的調(diào)查公司或資信公司,認(rèn)真挑選一家有能力和實(shí)力強(qiáng)的專業(yè)公司,提出調(diào)查綱要和具體要求,省時(shí)省力。3.背景調(diào)查時(shí)間一般來說,背景調(diào)查的目的是了解、辨別求職者真實(shí)信息,防患于未然。因此金融企業(yè)開展背景調(diào)查時(shí)間應(yīng)該是在人力資源部有錄用意向、但求職者尚未正式入職之前進(jìn)行。在這個(gè)時(shí)間進(jìn)行背景調(diào)查所面對(duì)的求職者較少,節(jié)省招聘成本和時(shí)間,而且一旦發(fā)現(xiàn)有造假或違紀(jì)的情況,金融企業(yè)單位可以靈活處理。4.對(duì)關(guān)鍵崗位進(jìn)行背景調(diào)查金融企業(yè)可以根據(jù)自己?jiǎn)挝坏膶?shí)力和財(cái)力來選擇背景調(diào)查的對(duì)象。資金充裕的大型金融企業(yè)完全可以對(duì)所有預(yù)錄用的求職者進(jìn)行背景調(diào)查,而對(duì)于中小型金融企業(yè),有針對(duì)有選擇的一些關(guān)鍵崗位進(jìn)行背景調(diào)查。對(duì)于金融企業(yè)來講,應(yīng)該對(duì)從事以下崗位相關(guān)的人員進(jìn)行背景調(diào)查:如與現(xiàn)金服務(wù)密切相關(guān)的職位,銀行柜員、出納、會(huì)計(jì)、投資等崗位;從事核心技術(shù)服務(wù)的崗位,如科技部、研發(fā)部的工程師、技術(shù)人員等;此外,還有中高級(jí)管理人員的招聘也應(yīng)有背景調(diào)查。此外,對(duì)背景調(diào)查證明人的選擇也須謹(jǐn)慎。因?yàn)榍舐氄咴谔峁┑淖C明人中應(yīng)該是與其關(guān)系親密或沒有敵意的證明人。5.調(diào)查的方法和手段一般情況下,采用的調(diào)查方式越多,可信度越高。金融企業(yè)或委托調(diào)查公司開展背景調(diào)查時(shí)候,應(yīng)該根據(jù)招聘工作的實(shí)際需要來確定背景調(diào)查的主要方法,靈活、巧妙采用多種方法相結(jié)合的方式,使得背景調(diào)查得以有效地開展。(1)電話調(diào)查。電話調(diào)查是背景調(diào)查最常用的一種方法。它方便快捷,省時(shí)廉價(jià),是開展背景調(diào)查首選的方法。進(jìn)行電話調(diào)查前,一定要設(shè)計(jì)好問卷調(diào)查表,根據(jù)問卷的綱要逐一詢問、核對(duì),同時(shí)記錄被訪者的回答。調(diào)查者要注意打電話的技巧,盡量取得被訪者的理解與支持,以便告知客觀、真實(shí)的情況。(2)發(fā)函調(diào)查。商業(yè)信函調(diào)查有填寫調(diào)查問卷和證明人寫評(píng)論信兩種方式。一般是金融企業(yè)或調(diào)查公司通過郵寄方式把問卷或懇請(qǐng)對(duì)求職者給予評(píng)論的書面材料寄給證明人,等待其填寫好后再寄回單位。這種方式系統(tǒng)性較強(qiáng),效率較高,然而最大的缺點(diǎn)是問卷或評(píng)論信回收率較低。(3)網(wǎng)絡(luò)調(diào)查。隨著經(jīng)濟(jì)和信息化社會(huì)的發(fā)展,幾乎每個(gè)人的學(xué)習(xí)、工作、生活都離不開網(wǎng)絡(luò)。網(wǎng)絡(luò)調(diào)查也不失是一種方便、快捷的調(diào)查方式。如對(duì)調(diào)查者的身份核實(shí),可以通過全國(guó)公民身份證號(hào)碼查詢;教育背景核實(shí)則有全國(guó)高等教育學(xué)生信息網(wǎng),就能查詢2001年后的大專以上的畢業(yè)證書。還有最近十分流行的個(gè)人博客、微博等,都是開展網(wǎng)絡(luò)調(diào)查的很好途徑和手段。(4)面談?wù){(diào)查。面談?wù){(diào)查是可信度較高但是成本也較大的背景調(diào)查方法。它可以深入挖掘被調(diào)查者的多重信息,做到最大限度地核查和證實(shí)其背景情況,但是要占用大量的時(shí)間和精力,包括設(shè)計(jì)訪談問卷、分赴證明人地點(diǎn)、記錄訪談信息等。6.背景調(diào)查的方式金融企業(yè)選擇在哪里開展背景調(diào)查要依據(jù)背景調(diào)查的方式來確定。一般來說,背景調(diào)查如由人力資源部或調(diào)查機(jī)構(gòu)通過打電話、發(fā)函或者網(wǎng)絡(luò)搜索等方式,那么足不出戶就可以開展背景調(diào)查;如果采用面談?wù){(diào)查,就需要奔赴證明人地點(diǎn),選擇安靜的環(huán)境進(jìn)行背景調(diào)查。四、其他注意事項(xiàng)1.招聘情況測(cè)評(píng)的優(yōu)缺點(diǎn)金融企業(yè)在員工招聘中非常有必要開展背景調(diào)查,但是也不能盲目崇信背景調(diào)查。除了背景調(diào)查,面試以及人才測(cè)評(píng)都是招聘選拔非常重要且不可缺少的工具,是幫助甄選人才的,他們都有其優(yōu)點(diǎn),也有其局限性。把背景調(diào)查納入企業(yè)招聘中,幾種方式方法綜合運(yùn)用,可以最大限度地屏蔽金融企業(yè)招聘風(fēng)險(xiǎn)。2.調(diào)查篩選過程首先要獲得求職者的理解和支持,把調(diào)查的目的、調(diào)查的內(nèi)容、調(diào)查人員范圍都向被調(diào)查人做解釋說明,最好是在面試中就告知候選人,讓他們有思想準(zhǔn)備,這樣后續(xù)的調(diào)查也能獲得他們的配合和支持。要求候選人填寫背景調(diào)查信息表,候選人親筆簽署的授權(quán)書和聲明書。并清楚告知如有虛假或者遺漏重要信息