金融企業(yè)從業(yè)人員背景調(diào)查與道德風(fēng)險防范

金融企業(yè)從業(yè)人員背景調(diào)查與道德風(fēng)險防范

一、背景調(diào)查的發(fā)展背景研究，又稱參考研究，是指通過不同的正常、合法、合理的方法和渠道，調(diào)查畢業(yè)生的工作經(jīng)驗、教育背景、品質(zhì)、興趣和其他個人條件，獲得求職者提供的相關(guān)信息。將獲得的信息與畢業(yè)生的雇傭信息進行比較，以確認(rèn)真實性。國際上知名的背景調(diào)查機構(gòu)FirstAdvantage(FADV)提供的一項調(diào)查顯示,在中國的求職者中,有10%左右的職位申請人的實際情況,與其提供的簡歷信息存在“出入”。而在這10%的人當(dāng)中,有99%都是在工作經(jīng)歷或者教育經(jīng)歷方面做了手腳。背景調(diào)查越來越成為企業(yè)人力資源管理者對員工聘用的參考依據(jù),為人才決策提供強有力的證據(jù)材料。在國外,背景調(diào)查非常普遍。2008年美國新一屆政府奧巴馬領(lǐng)導(dǎo)班子在正式入職前就經(jīng)過了背景調(diào)查。幾乎所有的知名企業(yè)在員工招聘錄用都要開展背景調(diào)查,以核實求職者的教育和工作經(jīng)歷、個性品質(zhì)、交往能力等。美國企業(yè)主要背景的核實方式為推薦信核實,其次是電話核實,也有利用商業(yè)調(diào)查公司進行的。而且美國的法律對背景調(diào)查也有一定的限制。我國隨著社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展,勞動力和人才市場的流動,個人檔案、信用體系的不健全,背景調(diào)查開始越來越受用人單位特別是對員工信譽度要求較高的領(lǐng)域,如投資銀行、保險及IT等科技企業(yè)的廣泛重視和采用。二、財務(wù)行動者調(diào)查的重要性1.中小企業(yè)從業(yè)人員的道德風(fēng)險金融企業(yè)包括銀行、證券、保險等行業(yè),因其與貨幣信用密切作為的特殊企業(yè)而屬于高風(fēng)險行業(yè),它們與客戶之間并非是一般的商品買賣關(guān)系,而是以借貸、證券買賣等為核心的信用關(guān)系。這種關(guān)系在經(jīng)營活動中不是表現(xiàn)為等價交換,而是表現(xiàn)為以信用為基礎(chǔ)。金融企業(yè)經(jīng)營活動的這種特殊性,會產(chǎn)生出特殊的風(fēng)險,即信用風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、公信力風(fēng)險和競爭風(fēng)險等。因此銀行、證券等金融行業(yè)對從業(yè)人員素質(zhì)要求更高,如職業(yè)操守一個重要原則就是“品行正直,恪守誠實信用”,金融企業(yè)從業(yè)人員的道德風(fēng)險防范顯得相當(dāng)重要。同時,金融企業(yè)在招聘工作中所面臨的風(fēng)險可以歸納為勝任力風(fēng)險(能力素質(zhì)、工作表現(xiàn)等是否與企業(yè)的文化兼容)、法律風(fēng)險(求職者是否存在犯罪記錄、競業(yè)限制以及金融違規(guī)記錄)、職業(yè)操守風(fēng)險(是否學(xué)歷造假、偽造職業(yè)資格、工作經(jīng)歷等)、成本風(fēng)險(招聘所花費的資金和時間成本)等四大類。來自于內(nèi)部的風(fēng)險不僅是試用期員工給企業(yè)造成的成本損失及企業(yè)品牌形象風(fēng)險的可能,還可能危害及企業(yè)內(nèi)部員工、客戶與股東的利益。如果沒有必要的措施,這些風(fēng)險最后集中于人力資源部的招聘工作。招聘風(fēng)險是一個常常被企業(yè)易忽視的關(guān)鍵點,而背景調(diào)查可以在企業(yè)與外部人才市場之間形成有效的防火盾,幫助企業(yè)屏蔽用人風(fēng)險,減少企業(yè)損失,提升人力資源部的戰(zhàn)略性管理職能,進而改善企業(yè)人員篩選機制,提高金融企業(yè)誠信文化及核心競爭力,更進而保護金融企業(yè)的品牌,員工、客戶以及股東的利益,從企業(yè)內(nèi)部和外部上降低客戶滿意度風(fēng)險。2.投入表里如一誠信是做人的基本品質(zhì),作為金融企業(yè)從業(yè)人員,誠實信用更是基本的職業(yè)道德。誠實守信的人,無論走到哪里,說話做事都是言行一致,表里如一。一個正直、誠實的求職者提供的申請表和簡歷應(yīng)該是準(zhǔn)確、真實的,不會弄虛作假的。背景調(diào)查的核心價值就是了解候選人之前的經(jīng)歷、資質(zhì)是否屬實,是否存在一些隱瞞的不良背景信息等,從而全面、真實地了解求職者,以達到去偽存真、知人善用。3.從實踐材料來看,被害人的工作績效和文化適應(yīng)性很強金融企業(yè)在進行背景調(diào)查中,可以通過證明人評估求職者在工作中的行為表現(xiàn),可以很好地預(yù)測求職者在錄用后的工作績效、文化適應(yīng)性等。畢竟求職者的申請表和簡歷是經(jīng)過“修飾”、“包裝”后的精美材料,難以看出其工作中實際能力和表現(xiàn)。通過背景調(diào)查深入獲得第三方的評價,據(jù)此可以推測出求職者在將來工作中的成就和表現(xiàn)。三、金融企業(yè)如何進行背景調(diào)查筆者結(jié)合自身多年招聘經(jīng)驗,并參考國內(nèi)外關(guān)于企業(yè)背景調(diào)查的相關(guān)文獻,按照5W1H方法來探討金融企業(yè)如何開展背景調(diào)查。1.對不同崗位進行的背景調(diào)查金融企業(yè)員工背景調(diào)查的內(nèi)容主要包括身份識別、犯罪記錄、教育背景、工作經(jīng)歷、個人資信和資質(zhì)調(diào)查等。在同一個企業(yè)中,對不同崗位所進行的背景調(diào)查的范圍和深度是不一樣的。金融企業(yè)可以根據(jù)不同的職位設(shè)計不同類別的背景調(diào)查表,責(zé)任越大的職位則該職位對客戶與同事的風(fēng)險越大,則越需要進行準(zhǔn)確、詳細(xì)的調(diào)查。如涉及到金錢和貴重物品的職位,需要進行信用記錄和犯罪記錄的調(diào)查;涉及到人際關(guān)系的職位,則要進行犯罪記錄核查。2.提高背景調(diào)查工作的質(zhì)量金融企業(yè)做背景調(diào)查可以由人力資源部門親歷親為,也可以委托專業(yè)的第三方調(diào)查公司開展調(diào)查。金融企業(yè)人力資源部如果人員配備充裕、資金實力雄厚,則完全可以自己來做背景調(diào)查。人力資源部門全程負(fù)責(zé)、監(jiān)督背景調(diào)查工作,規(guī)范背景調(diào)查制度和相關(guān)工作流程。內(nèi)部的調(diào)查員還應(yīng)進行相關(guān)的資質(zhì)培訓(xùn),包括背景調(diào)查相關(guān)法律法規(guī)、調(diào)查的技巧、檔案資料的記錄、分析、整理和保存等。金融企業(yè)人力資源部雖然自行開展背景調(diào)查可以節(jié)省成本,但是常常需要付出大量的時間和精力,有時還難以保證背景調(diào)查的可信度。因此,金融企業(yè)也可以選擇將背景調(diào)查工作外包給專門從事該項業(yè)務(wù)的調(diào)查公司或資信公司,認(rèn)真挑選一家有能力和實力強的專業(yè)公司,提出調(diào)查綱要和具體要求,省時省力。3.背景調(diào)查時間一般來說,背景調(diào)查的目的是了解、辨別求職者真實信息,防患于未然。因此金融企業(yè)開展背景調(diào)查時間應(yīng)該是在人力資源部有錄用意向、但求職者尚未正式入職之前進行。在這個時間進行背景調(diào)查所面對的求職者較少,節(jié)省招聘成本和時間,而且一旦發(fā)現(xiàn)有造假或違紀(jì)的情況,金融企業(yè)單位可以靈活處理。4.對關(guān)鍵崗位進行背景調(diào)查金融企業(yè)可以根據(jù)自己單位的實力和財力來選擇背景調(diào)查的對象。資金充裕的大型金融企業(yè)完全可以對所有預(yù)錄用的求職者進行背景調(diào)查,而對于中小型金融企業(yè),有針對有選擇的一些關(guān)鍵崗位進行背景調(diào)查。對于金融企業(yè)來講,應(yīng)該對從事以下崗位相關(guān)的人員進行背景調(diào)查:如與現(xiàn)金服務(wù)密切相關(guān)的職位,銀行柜員、出納、會計、投資等崗位;從事核心技術(shù)服務(wù)的崗位,如科技部、研發(fā)部的工程師、技術(shù)人員等;此外,還有中高級管理人員的招聘也應(yīng)有背景調(diào)查。此外,對背景調(diào)查證明人的選擇也須謹(jǐn)慎。因為求職者在提供的證明人中應(yīng)該是與其關(guān)系親密或沒有敵意的證明人。5.調(diào)查的方法和手段一般情況下,采用的調(diào)查方式越多,可信度越高。金融企業(yè)或委托調(diào)查公司開展背景調(diào)查時候,應(yīng)該根據(jù)招聘工作的實際需要來確定背景調(diào)查的主要方法,靈活、巧妙采用多種方法相結(jié)合的方式,使得背景調(diào)查得以有效地開展。(1)電話調(diào)查。電話調(diào)查是背景調(diào)查最常用的一種方法。它方便快捷,省時廉價,是開展背景調(diào)查首選的方法。進行電話調(diào)查前,一定要設(shè)計好問卷調(diào)查表,根據(jù)問卷的綱要逐一詢問、核對,同時記錄被訪者的回答。調(diào)查者要注意打電話的技巧,盡量取得被訪者的理解與支持,以便告知客觀、真實的情況。(2)發(fā)函調(diào)查。商業(yè)信函調(diào)查有填寫調(diào)查問卷和證明人寫評論信兩種方式。一般是金融企業(yè)或調(diào)查公司通過郵寄方式把問卷或懇請對求職者給予評論的書面材料寄給證明人,等待其填寫好后再寄回單位。這種方式系統(tǒng)性較強,效率較高,然而最大的缺點是問卷或評論信回收率較低。(3)網(wǎng)絡(luò)調(diào)查。隨著經(jīng)濟和信息化社會的發(fā)展,幾乎每個人的學(xué)習(xí)、工作、生活都離不開網(wǎng)絡(luò)。網(wǎng)絡(luò)調(diào)查也不失是一種方便、快捷的調(diào)查方式。如對調(diào)查者的身份核實,可以通過全國公民身份證號碼查詢;教育背景核實則有全國高等教育學(xué)生信息網(wǎng),就能查詢2001年后的大專以上的畢業(yè)證書。還有最近十分流行的個人博客、微博等,都是開展網(wǎng)絡(luò)調(diào)查的很好途徑和手段。(4)面談?wù){(diào)查。面談?wù){(diào)查是可信度較高但是成本也較大的背景調(diào)查方法。它可以深入挖掘被調(diào)查者的多重信息,做到最大限度地核查和證實其背景情況,但是要占用大量的時間和精力,包括設(shè)計訪談問卷、分赴證明人地點、記錄訪談信息等。6.背景調(diào)查的方式金融企業(yè)選擇在哪里開展背景調(diào)查要依據(jù)背景調(diào)查的方式來確定。一般來說,背景調(diào)查如由人力資源部或調(diào)查機構(gòu)通過打電話、發(fā)函或者網(wǎng)絡(luò)搜索等方式,那么足不出戶就可以開展背景調(diào)查;如果采用面談?wù){(diào)查,就需要奔赴證明人地點,選擇安靜的環(huán)境進行背景調(diào)查。四、其他注意事項1.招聘情況測評的優(yōu)缺點金融企業(yè)在員工招聘中非常有必要開展背景調(diào)查,但是也不能盲目崇信背景調(diào)查。除了背景調(diào)查,面試以及人才測評都是招聘選拔非常重要且不可缺少的工具,是幫助甄選人才的,他們都有其優(yōu)點,也有其局限性。把背景調(diào)查納入企業(yè)招聘中,幾種方式方法綜合運用,可以最大限度地屏蔽金融企業(yè)招聘風(fēng)險。2.調(diào)查篩選過程首先要獲得求職者的理解和支持,把調(diào)查的目的、調(diào)查的內(nèi)容、調(diào)查人員范圍都向被調(diào)查人做解釋說明,最好是在面試中就告知候選人,讓他們有思想準(zhǔn)備,這樣后續(xù)的調(diào)查也能獲得他們的配合和支持。要求候選人填寫背景調(diào)查信息表,候選人親筆簽署的授權(quán)書和聲明書。并清楚告知如有虛假或者遺漏重要信息