論金融資源的生態(tài)保護(hù)與開發(fā)

論金融資源的生態(tài)保護(hù)與開發(fā)

金融生態(tài)是金融生活和發(fā)展的基礎(chǔ)，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,它對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有助推器和晴雨表作用。當(dāng)前,伴隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展,金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)問題已越來越受到金融界和全社會(huì)的廣泛關(guān)注,這也是由金融業(yè)自身脆弱性和高風(fēng)險(xiǎn)性決定的。2004年人民銀行周小川行長(zhǎng)就率先提出了改善金融生態(tài)環(huán)境的重要講話,2005年在全國(guó)金融工作會(huì)議上周小川行長(zhǎng)又再次系統(tǒng)地闡述了金融生態(tài)建設(shè)的重要性。加強(qiáng)和重視金融生態(tài)環(huán)境,無論是對(duì)金融業(yè)的發(fā)展,還是對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展,以及構(gòu)建和諧社會(huì)都具有十分重要而又深遠(yuǎn)的意義。環(huán)境對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的影響是巨大的,為此,推進(jìn)地區(qū)信用體系建設(shè),營(yíng)造良好的社會(huì)信用環(huán)境,是改善區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的一項(xiàng)重要工程。為了切實(shí)加強(qiáng)我區(qū)社會(huì)信用體系建設(shè),進(jìn)一步改善和優(yōu)化新疆經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展環(huán)境,認(rèn)真落實(shí)黨的“十六”大提出的“整頓和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序,健全現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的社會(huì)信用體系”精神,自治區(qū)黨委、自治區(qū)人民政府為此推出了《全面推進(jìn)“誠(chéng)信新疆”建設(shè)的意見》。人民銀行烏魯木齊中心支行也立足地區(qū)多次召開會(huì)議,認(rèn)真討論和研究新疆社會(huì)信用環(huán)境和新疆金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)問題,為全面改善新疆金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策。金融生態(tài),是由生態(tài)概念引申到金融領(lǐng)域的。生態(tài),又稱生態(tài)系統(tǒng)。有關(guān)學(xué)者對(duì)金融生態(tài)是這樣概括的:它是指與金融業(yè)生存、發(fā)展具有互動(dòng)關(guān)系的社會(huì)、自然因素的總和,包括政治、經(jīng)濟(jì)、文化、地理、人口等一切與金融業(yè)相互影響、相互作用的方面,是金融業(yè)生存、發(fā)展的全部體系的總稱。金融生態(tài)包括三個(gè)方面:一是金融生態(tài)主體。主要指各類金融機(jī)構(gòu);二是金融生態(tài)調(diào)節(jié)機(jī)制。它是金融生態(tài)運(yùn)行和發(fā)展機(jī)能。金融生態(tài)與自然生態(tài)一樣,也是具有自我調(diào)節(jié)機(jī)能的體系;三是金融生態(tài)環(huán)境。指維護(hù)金融生態(tài)主體正常、經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)的全部外部環(huán)境和條件的總和。包括經(jīng)濟(jì)環(huán)境、法規(guī)環(huán)境、政策環(huán)境、信用環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境、銀企關(guān)系、社會(huì)中介機(jī)構(gòu)、金融風(fēng)險(xiǎn)防范體系和金融創(chuàng)新以及金融服務(wù)狀況等。一、新疆金融生態(tài)的基本情況(一)金融組織不斷健全,已形成了較為完善的組織體系近年來,在自治區(qū)黨委、自治區(qū)人民政府的親切關(guān)懷和大力支持下,新疆金融業(yè)得到了較快的發(fā)展,金融業(yè)在經(jīng)濟(jì)中的核心地位日漸突出,并在努力探索支持邊疆發(fā)展和穩(wěn)定的有效方式和途徑,金融業(yè)與地方黨政和地方經(jīng)濟(jì)的關(guān)系更加密切。在地方黨政的大力支持幫助下,新疆金融業(yè)不斷深化和完善組織體系,目前已形成了由中央銀行執(zhí)行貨幣政策、三家監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管、國(guó)有商業(yè)銀行為主體、政策性金融與商業(yè)性金融分離,銀行、農(nóng)村信用社、信托、租賃、資產(chǎn)管理公司、郵政儲(chǔ)蓄以及證券、保險(xiǎn)等多種金融機(jī)構(gòu)、多種融資渠道并存,功能互補(bǔ),分工協(xié)作,協(xié)調(diào)發(fā)展的金融體系。截止2005年末,全疆除4大國(guó)有商業(yè)銀行分行外,還設(shè)有2家政策性銀行分行,4家股份制銀行(法人1家);13家證券公司(法人2家);11家保險(xiǎn)公司(法人1家);4家各類非銀行金融機(jī)構(gòu);1214家城鄉(xiāng)信用社(法人478家)。在經(jīng)濟(jì)與金融的相互作用下,金融生態(tài)狀況也得到了明顯的改善。(二)經(jīng)濟(jì)體制和市場(chǎng)改革不斷深化,金融機(jī)構(gòu)地位和作用日益增強(qiáng)改革開放以來,在中央的關(guān)心支持下,在自治區(qū)黨委和人民政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下,新疆現(xiàn)代化建設(shè)取得了輝煌成就,經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng),綜合實(shí)力明顯增強(qiáng),人民生活顯著提高,市場(chǎng)機(jī)制的作用得到了有效的發(fā)揮。進(jìn)入21世紀(jì),自治區(qū)緊緊抓住西部大開發(fā)的歷史機(jī)遇,積極實(shí)施優(yōu)勢(shì)資源轉(zhuǎn)換戰(zhàn)略,大力加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),使產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)層次逐步由低級(jí)向高級(jí)邁進(jìn),市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的地位得到了進(jìn)一步的鞏固,為金融調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了許多有利的條件,使金融業(yè)在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的地位和作用日益增強(qiáng)。一是經(jīng)濟(jì)體制改革不斷深化,現(xiàn)代企業(yè)制度和公司制改革建立和完善的步伐進(jìn)一步加快,地方國(guó)有大中型企業(yè)初步完成了公司制改革,國(guó)有中小企業(yè)基本完成改制。國(guó)有經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局逐步趨于合理,國(guó)有資本向石油石化、電力、鋼鐵等優(yōu)勢(shì)行業(yè)、優(yōu)勢(shì)企業(yè)集中的同時(shí),逐步退出競(jìng)爭(zhēng)性領(lǐng)域。除此之外,還進(jìn)行了農(nóng)村、財(cái)稅、投資、流通領(lǐng)域等方面的改革,初步構(gòu)筑了適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的新的經(jīng)濟(jì)體制框架。二是發(fā)揮金融市場(chǎng)的作用,促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。股票市場(chǎng)交易明顯活躍,但融資功能發(fā)揮有限,2004年僅募集資金6.4億元,在全國(guó)股市融資中不足1%;保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)穩(wěn)步發(fā)展,發(fā)展空間廣闊。2005年全區(qū)保險(xiǎn)深度為2.7%、保險(xiǎn)密度為369元、保費(fèi)收入72.5億元,同比增長(zhǎng)5.82%;票據(jù)市場(chǎng)進(jìn)一步規(guī)范票據(jù)融資業(yè)務(wù),融資規(guī)模有所壓縮。全年累計(jì)簽發(fā)商業(yè)匯票238.9億元,累計(jì)辦理票據(jù)貼現(xiàn)330.5億元;債券市場(chǎng)運(yùn)行平穩(wěn),全區(qū)銀行間債券市場(chǎng)累計(jì)成交1764.9億元,同比增長(zhǎng)67.2%;銀行間拆借市場(chǎng)累計(jì)成交22.1億元,同比減少17.1億元。(三)服務(wù)社會(huì)信用體系建設(shè),金融機(jī)構(gòu)服務(wù)不斷深化一是經(jīng)濟(jì)環(huán)境優(yōu)化。新疆緊緊抓住西部大開發(fā)的歷史機(jī)遇,積極實(shí)施優(yōu)勢(shì)資源轉(zhuǎn)換戰(zhàn)略,加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),為新疆經(jīng)濟(jì)的發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ),對(duì)外開放水平不斷提高,在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著日益重要的作用。據(jù)統(tǒng)計(jì),2005年,新疆生產(chǎn)總值達(dá)2680億元,同比增長(zhǎng)10.9%。三次產(chǎn)業(yè)的比例日趨合理,一、二、三產(chǎn)業(yè)在生產(chǎn)總值中的比重由1995年的54.4:26.1:19.5調(diào)整為2005年的18.8:46.6:34.6,逐步形成以農(nóng)業(yè)為基礎(chǔ),以工業(yè)為主導(dǎo)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系。二是信用環(huán)境良好。針對(duì)我區(qū)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中信用缺失,嚴(yán)重制約經(jīng)濟(jì)發(fā)展的突出問題,自治區(qū)政府有關(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)在信用體系建設(shè)方面做了大量的工作:2005年5月25日自治區(qū)黨委、政府正式下發(fā)《關(guān)于推進(jìn)“誠(chéng)信新疆”建設(shè)的意見》,提出了“誠(chéng)信新疆”建設(shè)的總體目標(biāo),分階段、分步驟地全面推進(jìn)“誠(chéng)信新疆”建設(shè)工作;由人民銀行組織開發(fā)的銀行信貸登記咨詢系統(tǒng),在各商業(yè)銀行間建立了一個(gè)信貸共享機(jī)制和平臺(tái),金融機(jī)構(gòu)月均查詢1萬余次,商業(yè)銀行普遍把查詢系統(tǒng)作為審貨和防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的一道固定程序;新疆稅務(wù)系統(tǒng)擬定了《納稅信用等級(jí)評(píng)定辦法》,對(duì)納稅人的納稅信用情況進(jìn)行綜合分析考評(píng);烏魯木齊海關(guān)制定了《中華人民共和國(guó)海關(guān)對(duì)企業(yè)實(shí)施分類管理辦法》,對(duì)企業(yè)進(jìn)行動(dòng)態(tài)分類管理。三是社會(huì)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)一步規(guī)范。作為信用體系建設(shè)的一個(gè)組成部分的資信評(píng)估機(jī)構(gòu)、信用擔(dān)保中心這幾年也得到了一定程度的發(fā)展。截止目前,我區(qū)經(jīng)工商行政部門批準(zhǔn)同意,已設(shè)立6家資信專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu),其中:烏魯木齊5家,奎屯1家。2005年末,全疆15個(gè)地州市中有13個(gè)成立了擔(dān)保機(jī)構(gòu),其中信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)38家、住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)1家,共對(duì)各類企業(yè)及個(gè)人擔(dān)保12471戶,當(dāng)年累計(jì)擔(dān)保總額19.40億元。為推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)發(fā)揮了積極作用。四是整頓金融市場(chǎng)秩序取得成效。近年來,在人民銀行統(tǒng)一協(xié)調(diào)和有關(guān)部門的積極配合下,我區(qū)在打擊和制止惡意逃廢金融債務(wù)、非法買賣外匯、制販假人民幣等方面做了大量艱苦細(xì)致的工作:建立健全金融債權(quán)管理行長(zhǎng)聯(lián)席會(huì)議制度等相關(guān)制度,及時(shí)研究和解決企業(yè)改革特別是企業(yè)在兼并破產(chǎn)過程中涉及金融債權(quán)管理工作的重大問題;充分發(fā)揮銀行業(yè)協(xié)會(huì)的作用,加大對(duì)逃廢債行為的查處力度;積極參與企業(yè)改制聯(lián)審及破產(chǎn)清算過程,依法維護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益;大力開展外匯業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查,認(rèn)真履行外匯領(lǐng)域反洗錢工作職責(zé),分步驟、有重點(diǎn)地打擊地下錢莊違法犯罪活動(dòng)。針對(duì)制販假人民幣犯罪活動(dòng)向農(nóng)牧區(qū)、邊遠(yuǎn)地區(qū)擴(kuò)散的趨勢(shì),通過開展一系列宣傳活動(dòng),反假工作取得一定的成績(jī),2005年全年,共收繳假人民幣上千萬元。五是金融服務(wù)質(zhì)量提高。近年來,我區(qū)加快了金融通訊網(wǎng)絡(luò)和信息化建設(shè),基本實(shí)現(xiàn)了銀行卡全疆范圍的聯(lián)網(wǎng)通用,現(xiàn)代化支付結(jié)算體系已初步建立。隨著2005年6月下旬以后大額支付系統(tǒng)的推廣應(yīng)用,屆時(shí)大大提高資金周轉(zhuǎn)速度;人民銀行進(jìn)一步規(guī)范了票據(jù)交換管理,清算系統(tǒng)處于安全高效穩(wěn)定的運(yùn)行狀態(tài),金融服務(wù)現(xiàn)代化水平不斷提高;通存通兌、銀證轉(zhuǎn)賬、信用卡業(yè)務(wù)、電子銀行、網(wǎng)絡(luò)結(jié)算、ATM機(jī)、POS銷售終端系統(tǒng)等業(yè)務(wù)都有了較快發(fā)展,特別是中間業(yè)務(wù)在新疆有了突破性的進(jìn)展,表現(xiàn)在規(guī)模不斷擴(kuò)大,開辦面有所拓展,服務(wù)領(lǐng)域向縱深挺進(jìn),收入占比不斷上升等局面。隨著金融生態(tài)環(huán)境的不斷改善,新疆金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮了支持經(jīng)濟(jì)主渠道的作用,同時(shí)加大信貸營(yíng)銷力度,培育新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn),重點(diǎn)加大了對(duì)水利、能源、交通、通訊、城建等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和特色經(jīng)濟(jì)的信貸投入。截止2005年末,全區(qū)金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額2272.08億元,比年初增加135.26億元。2001至2005年的五年間,新疆銀行業(yè)累計(jì)發(fā)放貸款7462.83億元,有力地支持了自治區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展。2005年,在國(guó)家宏觀調(diào)控政策等相關(guān)因素的影響下,雖然信貸增速有所下滑,但全區(qū)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額仍比年初增加135.26億元,貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。新增貸款重點(diǎn)支持了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)及國(guó)家、自治區(qū)基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和重點(diǎn)行業(yè)建設(shè)。二、金融資源配置在取得巨大成績(jī)的同時(shí),我們也必須清醒地看到,社會(huì)信用在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的博弈中還存在著很大的缺失,使風(fēng)險(xiǎn)因素在不斷的增加,在客觀上給融資渠道帶來不暢,表現(xiàn)為:近幾年,我區(qū)銀行信貸投入占全國(guó)的比重呈下降趨勢(shì),從2001年的1.41%下降到2005年的1.17%,銀行貸款增速?gòu)?001年的12.94%下降到2005年的6%。金融資源流失的現(xiàn)象十分明顯。由于金融資源的趨利性,又直接影響到我區(qū)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。通過分析,我們把影響當(dāng)前我區(qū)金融生態(tài)良性發(fā)展的主要因素歸結(jié)為以下幾個(gè)方面。(一)商業(yè)銀行貸款集中度偏高受當(dāng)前信用環(huán)境和商業(yè)銀行在營(yíng)銷策略、市場(chǎng)定位、經(jīng)營(yíng)理念上的影響,我區(qū)金融機(jī)構(gòu)均存在資產(chǎn)質(zhì)量有待于提高、抵御風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)等問題。新疆銀行業(yè)主要金融機(jī)構(gòu)(不含城市信用社和農(nóng)村信用社)不良貸款率始終在兩位數(shù)以上徘徊,部分國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款仍然維持在高位。由于我區(qū)商業(yè)銀行在營(yíng)銷策略、市場(chǎng)定位、經(jīng)營(yíng)理念上存在貸大、貸強(qiáng)的現(xiàn)象,造成貸款集中度偏高。部分商業(yè)銀行對(duì)大客戶貸款余額占到其全部貸款總額的19%以上,“啤酒花”和“德隆系”事件的爆發(fā),引發(fā)了關(guān)聯(lián)企業(yè)互保貸款所帶來的擔(dān)保安全問題,也使銀行品嘗到了貸款集中度過高所帶來的惡果。(二)風(fēng)險(xiǎn)控制能力低我區(qū)地方中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從總體看,均存在管理水平偏低,風(fēng)險(xiǎn)控制能力差,適應(yīng)市場(chǎng)變化能力不強(qiáng)的問題。由于資本充足率偏低,撥備嚴(yán)重不足,故使自身抵御風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)。(三)中小企業(yè)反應(yīng)強(qiáng)烈,抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱近幾年新疆經(jīng)濟(jì)雖然得到了較快的發(fā)展,但與全國(guó)或東部發(fā)達(dá)地區(qū)相比仍屬經(jīng)濟(jì)落后地區(qū),市場(chǎng)化程度較低,主要表現(xiàn)在:一是工業(yè)化程度低。新疆工業(yè)增長(zhǎng)主要靠石油、化工、冶金等中央企業(yè)的強(qiáng)勁增勢(shì)拉動(dòng),地方工業(yè)缺乏新的增長(zhǎng)點(diǎn),據(jù)統(tǒng)計(jì),2005年新疆工業(yè)增加值占GDP的比重為37.3%,比全國(guó)平均水平低4.5個(gè)百分點(diǎn);二是新疆企業(yè)抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱。新疆多數(shù)企業(yè)都是中小企業(yè),截止2004年底,全區(qū)國(guó)有及規(guī)模以上非國(guó)有企業(yè)中,中小企業(yè)占企業(yè)戶數(shù)的98%,完成工業(yè)總產(chǎn)值占38%。但我區(qū)具成長(zhǎng)性的中小企業(yè)較少,大多都存在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)雷同、管理水平低、法人治理結(jié)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理不健全、缺乏必要的監(jiān)督機(jī)制和市場(chǎng)前景等問題,資信等級(jí)普遍不高,抵御和承受市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱,部分企業(yè)缺乏誠(chéng)信意識(shí);三是第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展的廣度和深度不夠。第三產(chǎn)業(yè)中現(xiàn)代流通服務(wù)業(yè)發(fā)展滯后,出口商品基地和國(guó)際貿(mào)易中心地位尚未全面確立,農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后社會(huì)化服務(wù)體系尚不完善,旅游等發(fā)展?jié)摿^大的產(chǎn)業(yè)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的支撐作用有限。(四)商業(yè)銀行貨幣政策傳導(dǎo)渠道不暢,影響了監(jiān)獄業(yè)務(wù)的高效運(yùn)行近年來,人民銀行在積極執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策,努力疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制,加大有效信貸投入方面,做了大量工作。但從當(dāng)前人民銀行的基層工作實(shí)踐看,在貫徹貨幣政策執(zhí)行過程中還存在一些問題:受新疆經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的制約,政策傳導(dǎo)具有明顯的時(shí)滯,影響了貨幣政策效應(yīng)的有效發(fā)揮;受商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)策略和信貸管理機(jī)制的制約,信貸傳導(dǎo)渠道受阻,貨幣政策傳導(dǎo)不暢。隨著商業(yè)銀行一級(jí)法人管理體制的確立強(qiáng)化和國(guó)有商業(yè)銀行體制改革的影響,縣及縣以下銀行機(jī)構(gòu)收縮,信貸管理權(quán)限普遍上收,使得商業(yè)銀行信貸功能萎縮較快,商業(yè)銀行在整個(gè)貨幣政策傳導(dǎo)過程的承上啟下中介功能無法充分發(fā)揮,由于商業(yè)銀行信貸管理體制不能充分體現(xiàn)區(qū)域的差異性,不僅對(duì)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)影響較大,同時(shí)影響了央行貨幣政策的傳導(dǎo)效率;受企業(yè)微觀主體狀況欠佳的制約,也影響了貨幣政策的落實(shí)。企業(yè)缺乏其他融資渠道,過度依賴銀行貸款,而與之配套的農(nóng)村金融服務(wù)體系、中小企業(yè)信用擔(dān)保體系、社會(huì)保障體系等配套建設(shè)不健全,在某種程度上又影響了銀行信貸資金投入的信心,加劇了銀行的懼貸心理,使貨幣政策執(zhí)行效率受到影響。(五)失信實(shí)施的法律保障社會(huì)信用體系建設(shè)涉及面廣,包括信用的征集、管理、評(píng)估和信息披露等方面,這些都需要法律的規(guī)范和支持;對(duì)失信行為的追究及懲治、維護(hù)正常的信用秩序,也必須依靠法律作保障。目前,國(guó)家有關(guān)信用建設(shè)的法律尚未出臺(tái),而地方也沒有涉及信用方面的規(guī)章和地方性法規(guī)(包括正在制定中的草案),建立和推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)無法可依,失信行為懲戒機(jī)制的缺乏也加劇了企業(yè)不講信用的風(fēng)險(xiǎn),不利于社會(huì)信用的健康發(fā)展。(六)社會(huì)信用環(huán)境不佳目前,新疆的社會(huì)信用化程度較低,信用體系建設(shè)明顯滯后,企業(yè)、個(gè)人信用意識(shí)、信用觀念仍較為淡薄。由于社會(huì)信用環(huán)境不佳、公司內(nèi)部治理機(jī)制不完善等多種原因,企業(yè)違法違規(guī)改制、惡意逃廢懸空金融債務(wù)、高額違規(guī)擔(dān)保、商業(yè)欺詐等行為時(shí)有發(fā)生,導(dǎo)致商業(yè)銀行不良貸款居高不下,銀行信用風(fēng)險(xiǎn)加大,影響到金融體系和諧發(fā)展,整個(gè)社會(huì)信用環(huán)境在一定程度上制約了銀行資金的信用創(chuàng)造功能,致使經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)信貸需求不能得到有效的滿足。(七)逃避廢債的行為由于對(duì)逃廢債行為的性質(zhì)認(rèn)定缺乏統(tǒng)一、明確的法律標(biāo)準(zhǔn),銀行對(duì)企業(yè)逃廢債的行為缺乏有力的防范與制約手段。對(duì)于企業(yè)改制中逃廢債的問題,由于存在認(rèn)識(shí)和處理上的不同,存在不規(guī)范破產(chǎn)、使勝訴案件執(zhí)行較難,對(duì)我區(qū)維護(hù)金融債權(quán)造成一定的困難,使逃廢債務(wù)行為有機(jī)可乘。(八)擔(dān)保個(gè)數(shù)低,市場(chǎng)認(rèn)同度不高目前新疆的信用中介機(jī)構(gòu)主要是信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)事務(wù)所以及處于發(fā)育初期的資信評(píng)估機(jī)構(gòu)等,現(xiàn)有的信用中介機(jī)構(gòu)大多數(shù)資金規(guī)模較小,擔(dān)保倍數(shù)低,業(yè)務(wù)范圍狹窄,服務(wù)產(chǎn)品少,市場(chǎng)認(rèn)同度不高,增大了銀行交易成本。由于沒有權(quán)威的信用評(píng)估機(jī)構(gòu),各商業(yè)銀行都自行制定了企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定辦法,雖然涵蓋了企業(yè)誠(chéng)信情況、信用履約情況、經(jīng)營(yíng)管理行為、風(fēng)險(xiǎn)管理能力等內(nèi)容,但存在指標(biāo)設(shè)計(jì)不科學(xué)、評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、評(píng)估范圍有局限等問題,再加上由于信息的不對(duì)稱性,致使銀行難以預(yù)料和把握企業(yè)一些潛在的因素,從而給銀行帶來一定的風(fēng)險(xiǎn)和損失。三、改善金融生態(tài)環(huán)境隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,經(jīng)濟(jì)和金融的相互作用力越來越強(qiáng)。進(jìn)一步促進(jìn)新疆經(jīng)濟(jì)發(fā)展,除了穩(wěn)步推進(jìn)金融生態(tài)主體國(guó)有商業(yè)銀行以及農(nóng)村信用社改革,改善金融生態(tài)環(huán)境已成為當(dāng)務(wù)之急。建設(shè)良好的金融生態(tài)環(huán)境,應(yīng)以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)、金融“良性互動(dòng)”、“雙活雙贏“為目標(biāo),以發(fā)揮政府、銀行、企業(yè)三個(gè)層面的作用為著力點(diǎn),以整治信用環(huán)境和推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)為重點(diǎn),不斷完善金融生態(tài)環(huán)境構(gòu)成各種要素、形成金融生態(tài)建設(shè)的合力,從而形成銀行、銀企、銀政、社會(huì)和諧發(fā)展的新格局。(一)促進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè),完善相關(guān)配套制度各級(jí)政府是信用的提供者,是社會(huì)信用的受益者,更是社會(huì)信用的維護(hù)者。因而金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)要堅(jiān)持金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)與地區(qū)信用體系建設(shè)相結(jié)合,與解決地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展問題相結(jié)合,通過政府主導(dǎo),各方聯(lián)動(dòng)的有效方式,把不同部門和利益主體的行為統(tǒng)一到改善維護(hù)金融生態(tài)環(huán)境的方向上來,共同探討研究增強(qiáng)新疆資金吸引力,共同破解區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展難題,為新疆經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展創(chuàng)造公平、公正的環(huán)境,維護(hù)金融的安全、高效、有序運(yùn)行,從而有力支持新疆經(jīng)濟(jì)持續(xù)、穩(wěn)定、快速地向前發(fā)展。一是大力開展誠(chéng)實(shí)守信教育,提高企業(yè)信用意識(shí),發(fā)揮其在金融生態(tài)建設(shè)中的基礎(chǔ)作用。通過建立健全配套的正向激勵(lì)機(jī)制和懲戒機(jī)制,培養(yǎng)誠(chéng)實(shí)守信的社會(huì)氛圍。采取多種形式宣傳國(guó)家有關(guān)金融債權(quán)管理的政策和法律法規(guī),充分發(fā)揮輿論導(dǎo)向和新聞媒體的作用,形成誠(chéng)實(shí)守信用的企業(yè)、個(gè)人容易享受完善的金融服務(wù)和優(yōu)惠的信貸政策的正向激勵(lì)機(jī)制;對(duì)惡意逃廢債務(wù)行為加以披露,加大各執(zhí)法部門對(duì)其的查處和制裁力度的懲戒機(jī)制,不斷增強(qiáng)全社會(huì)信用觀念。二是建議政府牽頭加強(qiáng)多部門間的協(xié)調(diào)溝通,形成以政府為主導(dǎo)的金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)溝通工作機(jī)制。建議制定適合本地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的辦法和意見,把金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作納入了政府目標(biāo)責(zé)任制進(jìn)行參考,形成“以地方政府為主導(dǎo),人民銀行協(xié)調(diào)推動(dòng),有關(guān)部門密切配合,金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)各界共同參與”的工作機(jī)制。指導(dǎo)和協(xié)調(diào)司法部門、工商、稅務(wù)、財(cái)政、人民銀行、各金融監(jiān)管部門依法將本部門掌握的有關(guān)企業(yè)違規(guī)、違法經(jīng)營(yíng)、保險(xiǎn)詐騙、逃廢銀行債務(wù)、欠、抗稅等有關(guān)信息,及時(shí)通過網(wǎng)絡(luò)等載體向金融機(jī)構(gòu)發(fā)布,形成制裁和打擊失信行為的合力。同時(shí)各商業(yè)銀行也要克服長(zhǎng)期以來經(jīng)營(yíng)理念上存在銀行貸款“壘大戶”的偏差問題。我區(qū)商業(yè)銀行貸款集中度過高,對(duì)集團(tuán)和關(guān)聯(lián)方復(fù)雜關(guān)系產(chǎn)生的潛在風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知不足,缺乏授信總量控制標(biāo)準(zhǔn),風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)與措施不同步,通過溝通工作機(jī)制,加強(qiáng)業(yè)務(wù)合作,開展聯(lián)合貸款或銀團(tuán)貸款等模式,既可防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),又保證了各家銀行長(zhǎng)期投資收益最大化,同時(shí)也有效的支持了地方經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期穩(wěn)定健康地發(fā)展。三是加強(qiáng)社會(huì)信用方面的法律法規(guī)體系建設(shè)。在制定和完善有關(guān)征信的法規(guī)政策的基礎(chǔ)上,加強(qiáng)征信業(yè)監(jiān)管,推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)步伐。要在國(guó)家有關(guān)法律、行政法規(guī)框架內(nèi),探索制定有關(guān)信用管理的地方性法規(guī)、政府規(guī)章,建立企業(yè)、個(gè)人信用信息披露評(píng)價(jià)、信用信息網(wǎng)絡(luò)管理和信用服務(wù)行業(yè)管理等方面的法規(guī)制度,規(guī)范征信服務(wù)的基礎(chǔ)性信息標(biāo)準(zhǔn),界定信用信息的公開范圍和公示權(quán)限,明確信用管理部門、信用中介機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員行為規(guī)范,合理確定政府行政管理和執(zhí)法部門、企業(yè)和個(gè)人提供信用信息的權(quán)利義務(wù)等,逐步建立完善我區(qū)的信用法規(guī)以及配套的相關(guān)制度。建議有關(guān)部門加快推進(jìn)全國(guó)統(tǒng)一的征信數(shù)據(jù)庫的建設(shè),加快企業(yè)和個(gè)人征信體系建設(shè)步伐,制定出統(tǒng)一的信用體系、規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)和查詢體系,提高信用數(shù)據(jù)的開放共享程度和質(zhì)量。人民銀行要進(jìn)一步利用銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)和技術(shù)優(yōu)勢(shì),完善企業(yè)信用信息系統(tǒng),推進(jìn)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè),加強(qiáng)與工商、稅務(wù)、司法四方部門的信息共享,增加基礎(chǔ)數(shù)據(jù)質(zhì)和量,發(fā)揮系統(tǒng)的最大效用,為各金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)開展提供信息平臺(tái),及時(shí)預(yù)警和化解各類風(fēng)險(xiǎn),形成有效的監(jiān)管合力,優(yōu)化轄區(qū)金融生態(tài)環(huán)境。四是積極穩(wěn)妥地促進(jìn)信用中介體系發(fā)展,規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為。針對(duì)新疆經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展實(shí)際,逐步完善以信用咨詢、信用評(píng)價(jià)和信用擔(dān)保等為主要內(nèi)容的社會(huì)信用中介體系,開展企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估、綜合信用報(bào)告等專項(xiàng)信用報(bào)告服務(wù),為社會(huì)提供多方位、多層次的信用服務(wù)。為社會(huì)提供多方位、多層次的信用服務(wù)。本著“政府推動(dòng)、人行引導(dǎo)、市場(chǎng)主導(dǎo)”的原則,嘗試開展借款企業(yè)外部資信評(píng)級(jí)工作,擬定借款企業(yè)資信評(píng)級(jí)試點(diǎn)方案,選擇一兩家商業(yè)銀行進(jìn)行試點(diǎn),逐步引導(dǎo)商業(yè)銀行大膽地借鑒和使用征信產(chǎn)品,推動(dòng)資信評(píng)估機(jī)構(gòu)的發(fā)展。通過督促企業(yè)嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)制度,規(guī)范企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表,提高財(cái)務(wù)管理水平,逐步提高評(píng)級(jí)質(zhì)量,為金融及其他部門提供真實(shí)可靠、及時(shí)的信息,有效防范風(fēng)險(xiǎn),不斷改善金融生態(tài)環(huán)境。同時(shí)按照“市場(chǎng)化運(yùn)作、專業(yè)化發(fā)展”的方向,建立多層次的、政策性和商業(yè)性相結(jié)合的信用擔(dān)保體系,積極探索對(duì)現(xiàn)有小規(guī)模擔(dān)保公司進(jìn)行整合、重組,不斷擴(kuò)大擔(dān)保機(jī)構(gòu)資金實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力,推動(dòng)信用擔(dān)保體系建設(shè),改善中小企業(yè)融資環(huán)境,緩解中小企業(yè)特別是私營(yíng)企業(yè)貸款難的問題。加強(qiáng)信用中介服務(wù)從業(yè)人員隊(duì)伍建設(shè),培育發(fā)展一批功能全、水平高、實(shí)力強(qiáng)的社會(huì)信用服務(wù)企業(yè)和中介機(jī)構(gòu),使金融生態(tài)環(huán)境中的信息中介主體到位,促進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境的改善。(二)大力推進(jìn)新型工業(yè)化認(rèn)真貫徹落實(shí)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的科學(xué)發(fā)展觀,切實(shí)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式,大力調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),加快企業(yè)技術(shù)改造、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)和對(duì)中小企業(yè)的整合,堅(jiān)持走新型工業(yè)化道路,加快信息化帶動(dòng)工業(yè)化進(jìn)程,積極發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè),繼續(xù)加大對(duì)三農(nóng)、交通能源、生態(tài)環(huán)保、科教醫(yī)療等薄弱環(huán)節(jié)項(xiàng)目的支持力度,把企業(yè)做大做強(qiáng),夯實(shí)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)基礎(chǔ),努力實(shí)現(xiàn)速度與結(jié)構(gòu)、質(zhì)量與效益相統(tǒng)一。(三)爭(zhēng)取更大的金融支持力度加快國(guó)有商業(yè)銀行改革,培育和發(fā)展具有生機(jī)和活力的金融微觀主體,解決貨幣政策在金融機(jī)構(gòu)這一環(huán)節(jié)上的傳導(dǎo)受阻問題。當(dāng)前,新疆地區(qū)除烏魯木齊是商業(yè)銀行外其余金融機(jī)構(gòu)均是全國(guó)性大銀行的分支機(jī)構(gòu),總行對(duì)其具有高度的控制力,總行在進(jìn)行決策時(shí),一般以本行發(fā)展的戰(zhàn)