2023年初級銀行從業(yè)資格《風險管理》模擬卷4

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1.[單選][0.5分]在合同期限錯配表中，下列說法錯誤的是（）。

A.資產(chǎn)方的資金流入減負債方的資金流出等于銀行在特定時間內(nèi)的期限錯配金額

B.當負債到期額大于資產(chǎn)到期額時，出現(xiàn)合同資金流出

C.當資產(chǎn)到期額多于負債到期額時，出現(xiàn)合同資金流入

D.當資產(chǎn)到期額多于負債到期額時，出現(xiàn)合同資金流出

2.[單選][0.5分]銀行機構(gòu)市場準人中的（）指依據(jù)法定標準，批準銀行機構(gòu)法人或其分支機構(gòu)的設(shè)立。

A.機構(gòu)準入

B.客戶準入

C.高級管理人員準入

D.業(yè)務(wù)準入

3.[單選][0.5分]我國要求一級資本充足率不得低于（）。

A.6％

B.7％

C.5％

D.8％

4.[單選][0.5分]（）是指利用統(tǒng)計分析方法(在一定的置信區(qū)間和持有期內(nèi))計算出的對預(yù)期損失的偏離，是商業(yè)銀行難以預(yù)見到的較大損失。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.災(zāi)難性損失

D.非災(zāi)難性損失

5.[單選][0.5分]商業(yè)銀行在風險識別確定風險類型和風險點的基礎(chǔ)上，對風險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估，衡量確定產(chǎn)品風險等級的過程指的是新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的（）。

A.風險識別

B.風險評估

C.風險控制

D.風險反饋

6.[單選][0.5分]在實踐中，有的銀行將風險控制類指標在考核體系中的權(quán)重提高到()左右，體現(xiàn)風險控制與業(yè)務(wù)發(fā)展的均衡關(guān)系。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

7.[單選][0.5分]銀行監(jiān)管是由（）主導(dǎo)、實施的對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督管理行為。

A.政府

B.銀行

C.存款人

D.貸款人

8.[單選][0.5分]從類型上劃分，風險報告可分為()。

A.內(nèi)部報告和綜合報告

B.內(nèi)部報告和外部報告

C.綜合報告和專題報告

D.綜合報告和外部報告

9.[單選][0.5分]金融資產(chǎn)的市場價值是指()。

A.金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值

B.在評估基準日，自愿的買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值

C.交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值

D.對交易賬戶頭寸按照當前市場行情重估獲得的市場價值

10.[單選][0.5分]對單一客戶進行授信限額管理時，商業(yè)銀行對客戶進行信用評級后，首要工作是確定該客戶的（）。

A.最高債務(wù)承受額

B.最低債務(wù)承受額

C.平均債務(wù)承受額

D.短期債務(wù)承受額

11.[單選][0.5分]A公司2022年年末流動性資產(chǎn)余額為1000萬元，流動性負債余額為500萬元，則A公司2022年的流動性比例為（）。

A.50％

B.100％

C.200％

D.300％

12.[單選][0.5分]（）是指市場利率變動的不確定性給商業(yè)銀行造成損失的可能性。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.商品風險

13.[單選][0.5分]因市場大幅波動、流動性下降、長假休市等非銀行交易行為原因?qū)е碌某奘侵福ǎ?/p>

A.主動超限

B.被動超限

C.實質(zhì)性超限

D.非實質(zhì)性超限

14.[單選][0.5分]巴塞爾委員會于()公布了第三版《加強銀行公司治理的原則》。

A.2022年

B.2022年

C.2022年

D.2022年

15.[單選][0.5分]下列關(guān)于首席風險官的說法中，錯誤的是（）。

A.首席風險官的聘任和解聘由董事會負責并及時向公眾披露

B.負責對商業(yè)銀行的財務(wù)活動、經(jīng)營決策、風險管理和內(nèi)部控制進行監(jiān)督

C.負責商業(yè)銀行的全面風險管理，并可以直接向董事會及其風險管理委員會報告

D.應(yīng)當具有完整、可靠、獨立的信息來源，具備判斷商業(yè)銀行整體風險狀況的能力，及時提出改進方案

16.[單選][0.5分]商業(yè)銀行的股東擁有銀行經(jīng)營的決策權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份和()等權(quán)利。

A.投票權(quán)

B.出讓權(quán)

C.批評權(quán)

D.建議權(quán)

17.[單選][0.5分]下列屬于風險偏好維度中收益類指標的是()。

A.一級資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟資本

18.[單選][0.5分]投資者把1000萬元人民幣投資到股票市場。假定股票市場1年后可能出現(xiàn)5種情況，每種情況所對應(yīng)的收益率和概率如下表所示。

則1年后投資股票市場的預(yù)期收益率為（）。

A.5％

B.10％

C.30％

D.50％

19.[單選][0.5分]（）是國內(nèi)商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。

A.法人信貸業(yè)務(wù)

B.柜臺業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

20.[單選][0.5分]定量指標通常包括資本類指標、收益類指標、風險類指標及零容忍度類指標。其中，零容忍度類指標反映了銀行對某些經(jīng)營活動范圍或風險類型的接受程度為（）。

A.0

B.1

C.-1

D.2

21.[單選][0.5分]如果商業(yè)銀行獲取資金的能力較弱，則容易導(dǎo)致銀行的流動性狀況（），其流動性風險也相應(yīng)（）。

A.欠佳；較低

B.較好；較高

C.欠佳；較高

D.較好；較低

22.[單選][0.5分]()是指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風險。

A.聲譽風險

B.違規(guī)風險

C.操作風險

D.市場風險

23.[單選][0.5分]下列關(guān)于集團法人客戶信用風險特征的說法中，錯誤的是（）。

A.連環(huán)擔保十分普遍

B.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

C.風險識別和貸后管理難度小

D.系統(tǒng)性風險較高

24.[單選][0.5分]新產(chǎn)品違反有關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和要求，以及商業(yè)銀行應(yīng)當履行的合同義務(wù)，可能導(dǎo)致商業(yè)銀行承擔不利法律責任或后果的風險是指()。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.違規(guī)風險

D.市場風險

25.[單選][0.5分]()又稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是對銀行資產(chǎn)負債利率敏感度進行分析的重要方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值方法

26.[單選][0.5分]聲譽是商業(yè)銀行所有的利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的()。

A.風險分散的典型做法是“將所有的雞蛋放在同一個籃子里”

B.風險補償是指事前(損失發(fā)生以前)對所承擔的風險進行價格補償

C.風險轉(zhuǎn)移只能是保險轉(zhuǎn)移

D.風險規(guī)避可分為保險規(guī)避和非保險規(guī)避

27.[單選][0.5分]根據(jù)上述材料

A.無形資產(chǎn)

B.固定資產(chǎn)

C.流動資產(chǎn)

D.非流動資產(chǎn)

28.[單選][0.5分]假設(shè)某銀行當期貸款按五級分類標準分別是：正常類800億元，關(guān)注類200億元，次級類35億元，可疑類10億元，損失類5億元，一般準備、專項準備、特種準備分別為40億元、15億元和5億元，則該銀行當期的不良貸款撥備覆蓋率為()。

A.20％

B.80％

C.100％

D.120％

29.[單選][0.5分]風險是指()。

A.損失的大小

B.損失的分布

C.未來結(jié)果的不確定性

D.收益的分布

30.[單選][0.5分]B公司2022年年初可用穩(wěn)定資金2000萬元，但由于公司業(yè)務(wù)發(fā)展的要求，需要穩(wěn)定資金1000萬元，那么B公司2022年的凈穩(wěn)定資金比例為()。

A.50％

B.100％

C.150％

D.200％

31.[單選][0.5分]下列關(guān)于風險監(jiān)管的說法中，錯誤的是（）。

A.目標明確

B.計劃性弱

C.提高效率

D.節(jié)省資源

32.[單選][0.5分]監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，這體現(xiàn)了銀行監(jiān)管的（）。

A.效率原則

B.公開原則

C.依法原則

D.公正原則

33.[單選][0.5分]良好的()是商業(yè)銀行的生存之本。

A.聲譽

B.財務(wù)狀況

C.人員素質(zhì)

D.組織結(jié)構(gòu)

34.[單選][0.5分]客戶風險內(nèi)生變量的基本面指標不包括（）。

A.實力類指標

B.環(huán)境類指標

C.品質(zhì)類指標

D.營運能力指標

35.[單選][0.5分]()是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.執(zhí)行、交割和流程管理事件

D.就業(yè)制度和工作場所安全事件

36.[單選][0.5分]某企業(yè)2022年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為12％，2022年年初所有者權(quán)益為40億元人民幣，2022年年末所有者權(quán)益為55億元人民幣，則該企業(yè)2022年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.3．33％

B.3．86％

C.4．72％

D.5．05％

37.[單選][0.5分]下列關(guān)于監(jiān)管資本的說法中，正確的是()。

A.監(jiān)管資本包括一級資本和其他資本

B.一級資本包括核心一級資本和其他一級資本

C.未分配利潤屬于其他一級資本

D.一般風險準備不屬于核心一級資本

38.[單選][0.5分]在銀行監(jiān)管的公正原則中，()要求平等對待監(jiān)管對象。

A.實體公正

B.結(jié)果公正

C.對象公正

D.程序公正

39.[單選][0.5分]()是指資產(chǎn)負債表中銀行總資產(chǎn)減去總負債后的剩余部分。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟資本

D.實收資本

40.[單選][0.5分]()是指運用各種手法掩飾或隱瞞非法資金的來源和性質(zhì)，把它變成看似合法資金的行為和過程。

A.洗錢

B.反洗錢

C.洗錢罪

D.反洗錢管理

41.[單選][0.5分]商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于()。

A.5％

B.25％

C.70％

D.100％

42.[單選][0.5分]2022年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.10．5％

B.11．5％

C.12．5％

D.13．5％

43.[單選][0.5分]下列不屬于商業(yè)銀行新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風險管理對象的是（）。

A.已有產(chǎn)品研發(fā)

B.依托軟件開發(fā)的新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)

C.通過產(chǎn)品屬性參數(shù)配置的新產(chǎn)品

D.通過業(yè)務(wù)研發(fā)的新產(chǎn)品

44.[單選][0.5分]在損失事件收集工作中，（）原則是指操作風險損失事件的統(tǒng)計標準、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統(tǒng)計結(jié)果客觀、準確和具有可比性。

A.重要性

B.及時性

C.統(tǒng)一性

D.謹慎性

45.[單選][0.5分]銀行賬戶利率風險管理的基礎(chǔ)是（）。

A.利率風險測算

B.利率風險評估

C.利率預(yù)測

D.利率風險控制

46.[單選][0.5分]離崗后錢箱未加鎖屬于柜面業(yè)務(wù)()環(huán)節(jié)的操作風險。

A.賬戶開立

B.現(xiàn)金存取款

C.柜員管理

D.現(xiàn)金庫箱管理

47.[單選][0.5分]商業(yè)銀行大額交易和可疑交易報告的具體辦法由()制定。

A.中國證券監(jiān)督管理委員會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.國務(wù)院反洗錢行政主管部門

D.反洗錢監(jiān)測分析中心

48.[單選][0.5分]在業(yè)務(wù)外包管理活動中，高級管理層的管理內(nèi)容不包括()。

A.負責制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.制定外包風險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

C.定期審閱本機構(gòu)外包活動相關(guān)報告

D.確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監(jiān)督

49.[單選][0.5分]下列關(guān)于市場約束參與方及其作用的說法中，錯誤的是()。

A.債券持有人對于銀行風險的關(guān)注程度實際上介于存款人和股東之間

B.評級機構(gòu)作為獨立的第三方，能夠?qū)︺y行進行客觀公正的評級

C.銀行的監(jiān)管部門擁有銀行經(jīng)營的決策權(quán)、投票權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份等權(quán)利

D.銀行業(yè)協(xié)會通過制定自律性行業(yè)原則，在穩(wěn)健做法方面達成一致并公布，促使銀行機構(gòu)規(guī)范地開展經(jīng)營活動

50.[單選][0.5分]資本的本質(zhì)特征是（）。

A.風險承擔

B.可以自由支配

C.可以消化損失

D.限制業(yè)務(wù)過度擴張

51.[單選][0.5分]我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點為“一部門主管、多部門配合”。其中，多部門配合是指()等有關(guān)部門、機構(gòu)在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責。

A.商業(yè)銀行

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

52.[單選][0.5分]()是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制。

A.市場準入

B.監(jiān)督檢查

C.資本監(jiān)管

D.銀行監(jiān)管

53.[單選][0.5分]銀行機構(gòu)的()指對銀行機構(gòu)高級管理人員任職資格的核準或認可。

A.機構(gòu)準入

B.市場準入

C.高級管理人員準入

D.業(yè)務(wù)準入

54.[單選][0.5分]下列選項中，不屬于我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標的是（）。

A.促進銀行業(yè)的合法運行

B.維護公眾對銀行業(yè)的信心

C.增強銀行業(yè)的資金收益

D.促進銀行業(yè)的穩(wěn)健運行

55.[單選][0.5分]下列關(guān)于市場風險報告的說法中，錯誤的是()。

A.市場風險計量管理報告一般分為季報、半年報和年報

B.專題市場風險報告為定期報告

C.重大市場風險報告為不定期報告

D.市場風險監(jiān)測分析日報由風險管理部門獨立編制

56.[單選][0.5分]下列關(guān)于交易賬戶的說法中，正確的是()。

A.為交易目的而持有的頭寸是衍生工具頭寸

B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制很多

C.銀行應(yīng)當能夠?qū)灰踪~戶頭寸進行準確估值，并積極管理該項投資組合

D.銀行賬戶記錄的是銀行為了交易目的或?qū)_交易賬戶其他項目的風險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸

57.[單選][0.5分]《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》自（）開始施行。

A.2022年1月1日

B.2022年6月8日

C.2022年1月1日

D.2022年6月8日

58.[單選][0.5分]“風險偏好描述了銀行根據(jù)核心價值、戰(zhàn)略和風險管理能力而定的銀行所愿意承受的風險的類型和水平?！边@是()對風險偏好的定義。

A.渣打銀行

B.巴克萊銀行

C.匯豐銀行

D.瑞士銀行

59.[單選][0.5分]可分為前臺交易、中臺風險管理和后臺結(jié)算／清算三個環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)是()。

A.法人信貸業(yè)務(wù)

B.柜臺業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金業(yè)務(wù)

60.[單選][0.5分]下列屬于操作風險限額指標的是()。

A.國別風險敞口

B.存貸比

C.監(jiān)管處罰率

D.單一客戶貸款集中度限額

61.[單選][0.5分]在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當及時更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當至少保存()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

62.[單選][0.5分]中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會強調(diào)，績效考評應(yīng)堅持()的原則，應(yīng)當統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展和風險防控，建立兼顧效益與風險、財務(wù)因素與非財務(wù)因素、當期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標體系。

A.綜合平衡

B.短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)

C.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

D.薪酬水平與風險成本調(diào)整前的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

63.[單選][0.5分]20世紀80年代以后，商業(yè)銀行的風險管理進入()。

A.全面風險管理模式階段

B.資產(chǎn)風險管理模式階段

C.負債風險管理模式階段

D.資產(chǎn)負債風險管理模式階段

64.[單選][0.5分]監(jiān)管部門高度關(guān)注銀行業(yè)金融機構(gòu)所面臨的風險狀況，其中不包括()。

A.區(qū)域風險狀況

B.存款人的風險狀況

C.銀行機構(gòu)自身風險狀況

D.行業(yè)整體風險狀況

65.[單選][0.5分]下列選項中，不屬于行業(yè)環(huán)境風險因素的是()。

A.經(jīng)濟周期因素

B.財政貨幣政策

C.國家產(chǎn)業(yè)政策

D.市場供求

66.[單選][0.5分]下列屬于對擔保方式調(diào)查的主要內(nèi)容的是()。

A.調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況

B.確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況

C.借款人是否以價值穩(wěn)定、易變現(xiàn)的財產(chǎn)作為抵(質(zhì))押物

D.調(diào)查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關(guān)規(guī)定是否一致

67.[單選][0.5分]下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法中，錯誤的是()。

A.賬面資本即資產(chǎn)負債表上的所有者權(quán)益

B.賬面資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤等

C.監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風險水平相匹配的資本

D.經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行用于彌補預(yù)期損失的資本

68.[單選][0.5分]根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為（）。

A.銀行賬戶和非銀行賬戶

B.銀行賬戶和交易賬戶

C.單位賬戶和交易賬戶

D.銀行賬戶和單位賬戶

69.[單選][0.5分]在風險偏好指標選取中，（）是指風險偏好重在明確需長期堅持的重要目標、方向，重點突出核心指標、關(guān)鍵指標。

A.全面性

B.重要性

C.及時性

D.合規(guī)性

70.[單選][0.5分]（）是商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A.租賃業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.柜面業(yè)務(wù)

D.存款業(yè)務(wù)

71.[單選][0.5分]商業(yè)銀行通常采取()的方式來應(yīng)對規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失。

A.利用資本金

B.購買商業(yè)保險

C.嚴格限制高風險業(yè)務(wù)／行為

D.提取損失準備金和沖減利潤

72.[單選][0.5分]商業(yè)銀行的決策機構(gòu)是（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.經(jīng)理

73.[單選][0.5分]由品德、資本、還款能力、抵押、經(jīng)營環(huán)境構(gòu)成，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是（）。

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.AME1s系統(tǒng)

D.5Ds系統(tǒng)

74.[單選][0.5分]某公司當月合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)余額為1000萬元，未來30日現(xiàn)金凈流出量為250萬元，則該公司當月流動性覆蓋率為()。

A.25％

B.100％

C.200％

D.400％

75.[單選][0.5分]（）是指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失。

A.低國別風險

B.較低國別風險

C.中等國別風險

D.高國別風險

76.[單選][0.5分]商業(yè)銀行客戶信用評級的發(fā)展過程是()。

A.專家判斷法-信用評分模型-違約概率模型

B.專家判斷法-違約概率模型-信用評分模型

C.違約概率模型-專家判斷法-信用評分模型

D.信用風險模型-專家判斷法-違約概率模型

77.[單選][0.5分]()是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失，通常為一定歷史時期內(nèi)損失的平均值。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.災(zāi)難性損失

D.非災(zāi)難性損失

78.[單選][0.5分]現(xiàn)金流量分析的內(nèi)容不包括()。

A.公益活動的現(xiàn)金流

B.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流

C.投資活動的現(xiàn)金流

D.融資活動的現(xiàn)金流

79.[單選][0.5分]某公司2022年銷售收入為1億元，銷售成本為9000萬元，2022年年初存貨為500萬元，2022年年末存貨為600萬元，則該公司2022年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.19

B.18

C.16

D.22

80.[單選][0.5分]商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖是指()。

A.系統(tǒng)性風險對沖

B.非系統(tǒng)性風險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖

81.[多選][1.5分]在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為（）。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.災(zāi)難性損失

D.財產(chǎn)損失

E.壞賬損失

82.[多選][1.5分]商業(yè)銀行應(yīng)當要求客戶提供基本資料，并對客戶提供的身份證明、授信主體資格、財務(wù)狀況等資料的()進行認真核實。

A.合法性

B.真實性

C.有效性

D.公平性

E.公正性

83.[多選][1.5分]操作風險管理中的情景分析需要滿足的要求包括（）。

A.滿足全面性

B.滿足前瞻性

C.體現(xiàn)客觀性

D.體現(xiàn)及時性

E.具有動態(tài)性

84.[多選][1.5分]下列關(guān)于商業(yè)銀行負債來源分散化管理的說法中，正確的有()。

A.銀行應(yīng)保持負債來源的分散性與多樣性

B.銀行的高級管理層應(yīng)該對融資策略進行定期地檢查與討論

C.對負債分散度的管理應(yīng)體現(xiàn)在銀行每月的流動性規(guī)劃和限額體系中

D.風險管理人員應(yīng)熟悉多樣化的融資來源

E.銀行應(yīng)該在期限、交易對手、是否抵押狀態(tài)、金融工具類型、貨幣以及地理位置上保持適度的分散性

85.[多選][1.5分]常用的市場風險限額指標包括（）。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

E.期限限額

86.[多選][1.5分]信息披露的主要形式包括（）。

A.招股說明書

B.上市公告書

C.推介材料

D.定期報告

E.臨時報告

87.[多選][1.5分]下列關(guān)于貸款組合信用風險的說法中，錯誤的有()。

A.貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間一般不存在相關(guān)性

B.貸款組合的整體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總

C.將信貸資產(chǎn)分散有助于降低商業(yè)銀行貸款組合的整體風險

D.信貸資產(chǎn)越集中，商業(yè)銀行信用風險越小

E.商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風險時，應(yīng)當更多地關(guān)注系統(tǒng)性風險因素可能造成的影響

88.[多選][1.5分]聲譽風險管理的具體做法有（）。

A.強化聲譽風險管理培訓(xùn)

B.確保實現(xiàn)承諾

C.確保及時處理投訴和批評

D.保持與媒體的良好接觸

E.盡可能維護大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致

89.[多選][1.5分]商業(yè)銀行的風險管理流程包括()。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

E.風險補償

90.[多選][1.5分]下列屬于市場風險計量方法的有（）。

A.久期分析

B.缺口分析

C.敏感性分析

D.風險價值

E.外匯敞口分析

91.[多選][1.5分]個人信貸業(yè)務(wù)操作風險的成因包括()。

A.內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞

B.管理模式不科學(xué)、經(jīng)營層次過低且缺乏約束

C.個人信用體系不健全

D.信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識不強

E.社會缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境

92.[多選][1.5分]信用風險存在于()等表內(nèi)業(yè)務(wù)中。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔保

D.貸款承諾

E.衍生產(chǎn)品交易

93.[多選][1.5分]商業(yè)銀行反洗錢的主要職責包括()。

A.建立客戶身份識別制度

B.應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.應(yīng)當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

D.應(yīng)當按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

E.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，商業(yè)銀行的負責人應(yīng)當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責

94.[多選][1.5分]巴塞爾委員會發(fā)布的第四版《銀行公司治理原則》，強調(diào)董事會對銀行負有整體責任，具體包括董事會對銀行的()以及風險管理與合規(guī)義務(wù)承擔最終責任。

A.業(yè)務(wù)戰(zhàn)略

B.內(nèi)部組織

C.財務(wù)穩(wěn)健性

D.治理結(jié)構(gòu)與實踐

E.關(guān)鍵人員決定

95.[多選][1.5分]財務(wù)報表分析應(yīng)特別注重識別和評價()。

A.財務(wù)報表風險

B.經(jīng)營管理狀況

C.資產(chǎn)管理狀況

D.負債管理狀況

E.領(lǐng)導(dǎo)后備力量

96.[多選][1.5分]絕大部分金融工具都是以利率為定價基礎(chǔ)的，而影響利率變動的因素主要有()。

A.經(jīng)營成本

B.央行貨幣政策

C.經(jīng)濟周期

D.國際利率水平

E.通貨膨脹預(yù)期

97.[多選][1.5分]商業(yè)銀行對質(zhì)押擔保應(yīng)重點關(guān)注的事項有()。

A.可以作為質(zhì)物的動產(chǎn)／權(quán)利范圍及種類

B.質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物承擔的權(quán)利、義務(wù)和責任

C.權(quán)利質(zhì)押的生效及轉(zhuǎn)讓

D.債務(wù)履行期屆滿時質(zhì)物的處理

E.質(zhì)押合同應(yīng)詳細記載的內(nèi)容

98.[多選][1.5分]風險對沖分為（）。

A.保險對沖

B.自我對沖

C.市場對沖

D.非保險對沖

E.商品對沖

99.[多選][1.5分]目前，應(yīng)用最廣泛的信用評分模型有()。

A.線性概率模型

B.1ogit模型

C.Probit模型

D.線性辨別模型

E.違約概率模型

100.[多選][1.5分]“三道防線”的模式構(gòu)建了一個風險管理體系監(jiān)督架構(gòu)，充分體現(xiàn)了風險管理的（）。

A.全員性

B.全面性

C.公平性

D.公開性

E.專業(yè)性

101.[多選][1.5分]商業(yè)銀行的風險管理策略通常包括（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉(zhuǎn)移

D.風險規(guī)避

E.風險補償

102.[多選][1.5分]下列屬于增長能力指標的是（）。

A.資產(chǎn)增長率

B.營業(yè)收入利潤率

C.利潤增長率

D.權(quán)益增長率

E.銷售收入增長率

103.[多選][1.5分]下列屬于商業(yè)銀行操作風險管理框架的是（）。

A.治理架構(gòu)

B.政策制度

C.數(shù)據(jù)管理

D.信息系統(tǒng)

E.成果應(yīng)用

104.[多選][1.5分]風險治理是()之間在風險管理職責方面的監(jiān)督和制衡機制。

A.基層員工

B.董事會

C.高級管理層

D.業(yè)務(wù)條線

E.風險管理部門

105.[多選][1.5分]中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會持續(xù)完善我國系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管框架，提高監(jiān)管強度和有效性的具體做法包括()。

A.加強監(jiān)管規(guī)制建設(shè)

B.強化風險治理機制監(jiān)管

C.深化前瞻性監(jiān)管工具的應(yīng)用

D.忽視處置計劃在持續(xù)監(jiān)管中的作用

E.重視恢復(fù)處置計劃在持續(xù)監(jiān)管中的作用

106.[多選][1.5分]日常國別風險信息監(jiān)測渠道包括()。

A.新聞平臺

B.問卷調(diào)查

C.電話訪問

D.外部評級機構(gòu)數(shù)據(jù)

E.銀行內(nèi)部信息

107.[多選][1.5分]商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)范圍包括（）。

A.賬戶開立

B.現(xiàn)金存取款

C.柜員管理

D.平賬和賬務(wù)核對

E.掛失業(yè)務(wù)

108.[多選][1.5分]商業(yè)銀行逐步建立并完善的風險管理體系包括（）。

A.明確的風險偏好

B.穩(wěn)健的風險文化

C.清晰的風險政策和流程

D.有效的內(nèi)部控制與內(nèi)部審計

E.良好的風險治理結(jié)構(gòu)

109.[多選][1.5分]反洗錢主要預(yù)防和打擊各種洗錢及相關(guān)犯罪活動，其目的包括（）。

A.有