【城市空間結(jié)構(gòu)對(duì)京津冀金融發(fā)展水平的影響11000字（論文）】

城市空間結(jié)構(gòu)對(duì)京津冀金融發(fā)展水平的影響研究目錄TOC\o"1-3"\h\u一、緒論 6（一）選題背景 6（二）研究意義 6（三）國內(nèi)外研究現(xiàn)狀 61城市群經(jīng)濟(jì)發(fā)展的研究 62金融發(fā)展對(duì)城市群經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響 7（四）研究方法 7二、區(qū)域金融發(fā)展與合作的理論基礎(chǔ) 8（一）產(chǎn)業(yè)集群理論 8（二）區(qū)域均衡發(fā)展理論 8（三）經(jīng)濟(jì)規(guī)模效應(yīng)理論 9三、京津冀區(qū)域金融發(fā)展水平現(xiàn)狀 9（一）京津冀一體化發(fā)展簡介 9（二）區(qū)域金融業(yè)務(wù)發(fā)展情況 101金融業(yè)產(chǎn)值 102.金融機(jī)構(gòu)存貸款余額 103金融相關(guān)比率 114融資結(jié)構(gòu) 12（三）區(qū)域金融機(jī)構(gòu)發(fā)展情況 131銀行業(yè) 132.證券業(yè) 143.保險(xiǎn)業(yè) 14四、空間結(jié)構(gòu)視角下京津冀金融行業(yè)發(fā)展存在的問題分析 16（一）金融資源分布不平衡 16（二）京津冀金融發(fā)展缺少聯(lián)動(dòng) 17（三）金融機(jī)構(gòu)夸區(qū)域服務(wù)能力有所欠缺 17五、京津冀區(qū)域金融發(fā)展對(duì)策建議 18（一）增強(qiáng)區(qū)域內(nèi)容各城市之間的合作 18（二）完善區(qū)域合作與監(jiān)管的政策法規(guī) 19（三）促進(jìn)京津冀區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的跨區(qū)域合作 19（四）完善京津冀區(qū)域內(nèi)的信息共享機(jī)制 20結(jié)語 21參考文獻(xiàn) 22一、緒論（一）選題背景進(jìn)入21世紀(jì)以來，社會(huì)發(fā)生了迅速的變化，科學(xué)水平不斷提高，城市面積也不斷擴(kuò)大。隨著全球一體化進(jìn)程的推進(jìn)，城市的進(jìn)一步建設(shè)已成為世界各國關(guān)注的焦點(diǎn)。目前，區(qū)域城市及其周邊地區(qū)已成為我國在競(jìng)爭(zhēng)和國際合作領(lǐng)域的重要項(xiàng)目，這是區(qū)域金融發(fā)展的主要和支持工具。近年來，中國的城市建設(shè)取得了重大進(jìn)展。作為中國三個(gè)城市之一的金塔里市的發(fā)展目標(biāo)是建設(shè)一個(gè)全球城市。京津冀城市群金融資源流動(dòng)性高，金融一體化水平也有所提高。但其金融市場(chǎng)仍然支離破碎，區(qū)域協(xié)作的空間仍然很大。但實(shí)際上，京津兩地都有豐富的金融資源，但也存在著相互沖突的金融戰(zhàn)略地位和潛在的內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)。河北金融業(yè)發(fā)展滯后，地區(qū)間行政壁壘和金融分支體制也受到制約。這些問題明顯制約了京津冀中部城市群金融一體化的步伐。（二）研究意義京津冀城市群是一個(gè)復(fù)雜的區(qū)域系統(tǒng)。其空間結(jié)構(gòu)的合理性直接制約著都市區(qū)的發(fā)展進(jìn)程?！笆濉币?guī)劃大力發(fā)展新型農(nóng)村產(chǎn)業(yè)，京津冀城市群協(xié)調(diào)發(fā)展對(duì)整合、開發(fā)和利用農(nóng)村資源具有深遠(yuǎn)意義。此外，“十三五”規(guī)劃提出要加強(qiáng)科技創(chuàng)新的引領(lǐng)作用，京津冀城市群的協(xié)調(diào)發(fā)展將相應(yīng)緩解北京科技創(chuàng)新面臨的土地資源和人力資源問題。同一技術(shù)的融合可以帶動(dòng)周邊地區(qū)社會(huì)發(fā)展，進(jìn)一步推動(dòng)新農(nóng)村建設(shè)，逐步實(shí)現(xiàn)共同富裕。根據(jù)“十四五”規(guī)劃綱要，“金融融合”、“金融協(xié)同”也是京津冀區(qū)域一體化發(fā)展的重要內(nèi)容。（三）國內(nèi)外研究現(xiàn)狀1城市群經(jīng)濟(jì)發(fā)展的研究對(duì)于大都市經(jīng)濟(jì)，多數(shù)學(xué)者從經(jīng)濟(jì)集聚的角度進(jìn)行分析。馬歇爾是第一個(gè)提出國外經(jīng)濟(jì)理論的人。他認(rèn)為集聚對(duì)行業(yè)和企業(yè)都有積極的影響。產(chǎn)業(yè)外部性在產(chǎn)業(yè)內(nèi)部進(jìn)行內(nèi)部化，而企業(yè)外部性則為區(qū)域內(nèi)所有企業(yè)所共有。BU(2002年）將中國分為沿海地區(qū)和內(nèi)陸地區(qū)。zhang(2002年）以bronon的想法為基礎(chǔ)，制定了一個(gè)國內(nèi)生產(chǎn)總值變化的區(qū)域模型，并研究了東部、中部和西部三個(gè)經(jīng)濟(jì)區(qū)域之間的空間副作用，這兩個(gè)區(qū)域的國內(nèi)生產(chǎn)總值變化是一個(gè)解釋變量。GrocNewololdi(2007年）使用VAR模型（2007年）模擬經(jīng)濟(jì)、中部和西部三個(gè)經(jīng)濟(jì)區(qū)之間的相互作用，根據(jù)脈沖響應(yīng)函數(shù)顯示，東部沿海地區(qū)的溢漏影響發(fā)生在中部和西部地區(qū)，而中部和東部地區(qū)沒有對(duì)西部地區(qū)產(chǎn)生間接影響。李翔（2019）研究了城域網(wǎng)的基本形式和網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)的屬性的基礎(chǔ)上，經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)的16個(gè)主要城市在長江三角洲大都市和使用社會(huì)網(wǎng)絡(luò)分析方法。以及內(nèi)部的微觀特征。結(jié)果表明：長三角地區(qū)城市形成了一個(gè)緊密互動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)空間關(guān)聯(lián)系統(tǒng)，但網(wǎng)絡(luò)中城市節(jié)點(diǎn)的中心性不均衡，樞紐城市數(shù)量較少，總面積基本為多中心。網(wǎng)格網(wǎng)絡(luò)共同發(fā)展。2金融發(fā)展對(duì)城市群經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響大都市圈經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有賴于其高度的金融集聚、廣泛的市場(chǎng)消費(fèi)、完善的交通設(shè)施、發(fā)達(dá)的二、三產(chǎn)業(yè)以及對(duì)人才、技術(shù)、資本等要素的吸收。隨著城市群的發(fā)展，區(qū)域內(nèi)金融集聚水平也在不斷提高。目前，京津冀城市群的金融集聚水平在東北亞、東南亞和南亞是高于其他城市在珠江三角洲，而長江三角洲的金融集聚水平在東南亞，南亞和東南亞相對(duì)較低。都市區(qū)的金融集聚效應(yīng)也是促進(jìn)中心城市和周邊城市發(fā)展的重要都市區(qū)。杜雪（2013）利用長三角的相關(guān)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，核實(shí)了區(qū)域金融集團(tuán)的演變、現(xiàn)狀和隨后的趨勢(shì)。Du(2017）的研究表明，我國金融群落的當(dāng)前趨勢(shì)特別不明朗，但隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，城市城市城市?？茖W(xué)家們將日益關(guān)注經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，金融集團(tuán)與城市集群經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的關(guān)系一直是國內(nèi)外科學(xué)家的焦點(diǎn)。（四）研究方法文獻(xiàn)資料法：在論文寫作之前，筆者通過圖書館、互聯(lián)網(wǎng)、電子資源數(shù)據(jù)庫等途徑查閱了大量的文獻(xiàn)資料，獲取相關(guān)研究信息，為設(shè)計(jì)本次寫作提供思路與參考。歸納總結(jié)法：筆者通過前期調(diào)查到的資料進(jìn)行分析，并整理、歸納出對(duì)本文有效的資料，進(jìn)行論文的寫作。描述性研究法：將搜集到的文獻(xiàn)資料整編，研究分析得出自己的結(jié)論，在導(dǎo)師的指導(dǎo)下形成論文，修改定稿，使論文有參考價(jià)值與意義及對(duì)今后進(jìn)一步深入學(xué)習(xí)方面起到一定指導(dǎo)作用。二、區(qū)域金融發(fā)展與合作的理論基礎(chǔ)（一）產(chǎn)業(yè)集群理論產(chǎn)業(yè)集聚理論是波特在20世紀(jì)90年代提出的。他指出，在一個(gè)行業(yè)的某個(gè)領(lǐng)域，一群相關(guān)的制造商、供應(yīng)商和其他企業(yè)會(huì)自發(fā)地聚集在一起，形成有效的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，產(chǎn)生適合企業(yè)自身發(fā)展的蕭條。在這次衰退中，企業(yè)可以共享要素資源、公共服務(wù)和生產(chǎn)技術(shù)。這些優(yōu)勢(shì)將降低信息交流和生產(chǎn)的成本，進(jìn)一步加強(qiáng)區(qū)域累積效應(yīng)和綜合競(jìng)爭(zhēng)力。工業(yè)集群理論從需求和供應(yīng)方面解釋了金融集群的原因。從需求的角度看，金融活動(dòng)的性質(zhì)是人與人之間的交易。為了獲得更大的利潤，金融機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)與客戶的聯(lián)系和溝通。交易，即需要獲取大量的客戶資源，導(dǎo)致金融企業(yè)的集聚。從供給的角度來看，一個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)水平、政治環(huán)境和國家政策都會(huì)影響金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展和產(chǎn)品質(zhì)量。在健康寬松的環(huán)境中，金融機(jī)構(gòu)的成本將會(huì)降低，高水平的人力資源可以保護(hù)金融機(jī)構(gòu)。系統(tǒng)的可持續(xù)發(fā)展和利潤最大化可以吸引外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入并形成規(guī)模集聚效應(yīng)。（二）區(qū)域均衡發(fā)展理論區(qū)域平衡的發(fā)展理論認(rèn)為，區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長取決于資本、就業(yè)和技術(shù)投入。在收入要素之間實(shí)現(xiàn)平衡，以實(shí)現(xiàn)所有區(qū)域的均衡經(jīng)濟(jì)增長。這一理論基于某些假設(shè)。首先生產(chǎn)過程中只有兩個(gè)要素——資本和勞動(dòng)力可以相互替代。第二，市場(chǎng)完全自由。第三，生產(chǎn)要素可以自由流動(dòng)而無需在流動(dòng)過程中花費(fèi)任何費(fèi)用。第四，假設(shè)規(guī)模經(jīng)濟(jì)和技術(shù)條件保持不變。第五，發(fā)達(dá)地區(qū)資本大量，欠發(fā)達(dá)地區(qū)邊際收益較低邊際收益較低。（三）經(jīng)濟(jì)規(guī)模效應(yīng)理論金融集聚區(qū)域有大量的凝聚的金融企業(yè)，其中高度相關(guān)的勞動(dòng)分工與合作加快了資源流動(dòng)生產(chǎn)要素包括凝聚的資本和勞動(dòng)力，從而提高資金使用效率，減少時(shí)間成本、交易成本和融資成本，并提高了生產(chǎn)效率。與此同時(shí)，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系不僅將擴(kuò)大金融業(yè)的規(guī)模，而且也擴(kuò)大該區(qū)域其他工業(yè)的規(guī)模，以吸引更多的區(qū)域集團(tuán)加入該區(qū)域，進(jìn)一步促進(jìn)金融部門的發(fā)展，以及除其他因素外，增加資本和人力資源效率低下，并使集結(jié)區(qū)的流動(dòng)更大、更快。它不僅降低了資源的采購成本和地理運(yùn)輸?shù)臅r(shí)間成本，而且由于地理上接近還能進(jìn)一步信息交流。為買家和賣家減少搜索成本的機(jī)會(huì)。因此，金融業(yè)集聚的外部規(guī)模經(jīng)濟(jì)促進(jìn)了區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。三、京津冀區(qū)域金融發(fā)展水平現(xiàn)狀（一）京津冀一體化發(fā)展簡介2020年4月30日，中共中央政治局在近期回顧中國通過的京津冀城市群協(xié)調(diào)發(fā)展規(guī)劃中，將《京津冀協(xié)同發(fā)展規(guī)劃綱要》中“京津冀協(xié)同發(fā)展”上升為國家重大戰(zhàn)略，并指出京津冀城市群協(xié)調(diào)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一是逐步將北京的首都功能安排到天津和河北，這不僅可以減輕北京的金融和工業(yè)的壓力，而且有助于天津和河北的發(fā)展，特別是在財(cái)政資源相對(duì)不足的背景下。河北作為一個(gè)政策優(yōu)勢(shì)大省，其效益是巨大的。京津冀非資本核心功能和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移需要大量的金融支持。因此，《綱要》建議，北京和天津可以共同投資于建立合作發(fā)展基金和工業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整基金等融資項(xiàng)目以支持在三個(gè)土地融資領(lǐng)域的協(xié)調(diào)發(fā)展?！毒V要》還鼓勵(lì)開展合作探討產(chǎn)權(quán)交易、金融投資市場(chǎng)及相關(guān)科學(xué)、技術(shù)和創(chuàng)新研究平臺(tái)的共同區(qū)域途徑，探索協(xié)調(diào)發(fā)展、城市集群總體規(guī)劃和資源共享。加強(qiáng)聯(lián)結(jié)和協(xié)同發(fā)展機(jī)制，以促進(jìn)基加博各社區(qū)的和諧發(fā)展。（二）區(qū)域金融業(yè)務(wù)發(fā)展情況1金融業(yè)產(chǎn)值為了直觀地比較京津冀地區(qū)金融業(yè)總體發(fā)展情況，這里采用地區(qū)金融業(yè)產(chǎn)值與GDP總量之比，金融業(yè)產(chǎn)值與第三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值之比進(jìn)行比較說明，如下圖所示。數(shù)據(jù)來源：根據(jù)京津冀三地政府統(tǒng)計(jì)公報(bào)數(shù)據(jù)整理圖3.12007-2020京津冀與全國金融業(yè)產(chǎn)值與第三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值之比從這些數(shù)據(jù)可以看出，北京的金融部門總體增長更快，在國內(nèi)生產(chǎn)總值和第三產(chǎn)業(yè)中所占的份額高于全國。這一數(shù)字表明北京的金融部門占北京國內(nèi)生產(chǎn)總值的10%以上。金融部門在北京經(jīng)濟(jì)增長中發(fā)揮了重要作用。2008年天津金融業(yè)產(chǎn)值超過國家水平，2010年低于國家水平，2013年又回到國家水平，并保持略高于國家水平的趨勢(shì)。天津工業(yè)生產(chǎn)占國內(nèi)生產(chǎn)總值的5%左右波動(dòng)，這表明了金融業(yè)在天津經(jīng)濟(jì)增長中的重要作用。在河北省，2008年，金融產(chǎn)出在國內(nèi)生產(chǎn)總值和第三產(chǎn)業(yè)中所占比例高于國家，2010年低于國家水平，而且與國家水平的差距正在擴(kuò)大。自2010年以來，河北省的金融部門僅占該省國內(nèi)生產(chǎn)總值的4%，不到該省國內(nèi)生產(chǎn)總值的10%。這表明，金融部門對(duì)河北省經(jīng)濟(jì)增長的影響不大，并表明該部門對(duì)河北省經(jīng)濟(jì)增長的副作用。金融行業(yè)仍有很大的增長空間。2.金融機(jī)構(gòu)存貸款余額在信貸業(yè)務(wù)中，各類存款是金融機(jī)構(gòu)信貸資金的主要來源，主要用于各類貸款業(yè)務(wù)。因此，該區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的財(cái)政實(shí)力可以通過貸記來表現(xiàn)，而資本投資的產(chǎn)出指標(biāo)可以通過貸記來反映。如表1所示，城市金融機(jī)構(gòu)持有的貸款余額在19年將增長得更快，年均增長率為20%。從存貸差角度來看北京一直是存差，且存差持續(xù)增長；從2013年開始，兩者的差額為存款的差額，并且存款的差額在不斷擴(kuò)大，河北省2010年出現(xiàn)貸款缺口，2011年以來存款缺口不斷擴(kuò)大。從貸款缺口到存款缺口，再到存款缺口的不斷擴(kuò)大，京津冀城市群金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的能力大大提高。就貸款比例而言，天津在資金使用效率最高，在北京排名最低。借貸賬戶也可以反映金融機(jī)構(gòu)的盈利能力。貸款越多，利潤就越大?？偟恼f來，天津銀行金融機(jī)構(gòu)在清市集團(tuán)中利潤最大，河北銀行金融機(jī)構(gòu)利潤最大。在盈利方面排名第二，而北京的銀行金融機(jī)構(gòu)則利潤最低。表3.12010年至2020年京津冀地區(qū)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存、貸款余額及存貸款差額年份金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額（億元）金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額（億元）存貸比（%）北京天津河北北京天津河北北京天津河北2010164925861144529715768614612589.11311.41011.120112672580061905014236927117650532.71158926.52012352721080016947177911114015782504.41031.5931.32013437891399121594208281357418947475.6970.2877.42014522801634925911272071502923722520.4919.3915.52015666681860830301332661629127952499875.5922.52016826722060033061400781825330383484.8886.191920171152602281637807640791863629332556816.8775.820181410922562640538761222159930989539.5842.9764.420191743843358945434970432868934882556.5854.1767.8202020476043626527341205773791238547588.9869731數(shù)據(jù)來源：根據(jù)京津冀三地政府統(tǒng)計(jì)公報(bào)數(shù)據(jù)整理3金融相關(guān)比率金融相關(guān)比率（Financialcorrelationratio,FIR）是美國學(xué)者雷蒙德·m·雷蒙德·w·戈德史密斯(RaymondM.RaymondW.Goldsmith)1969年在其著作《金融結(jié)構(gòu)與金融發(fā)展》(FinancialStructureandFinancialdevelopment)中根據(jù)定義，相關(guān)的財(cái)務(wù)比率確定所有金融資產(chǎn)的價(jià)值與所有有形資產(chǎn)的比率?？紤]到我國的實(shí)際情況，我國的大部分金融資產(chǎn)集中在銀行金融機(jī)構(gòu)，銀行機(jī)構(gòu)和普通金融機(jī)構(gòu)以及債務(wù)管理和倉儲(chǔ)，因此，金融機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)的金融比例與國內(nèi)生產(chǎn)總值的貸款余額相結(jié)合，所以金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)比率的余額與金融機(jī)構(gòu)的貸款余額之和與國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的總和。即，F(xiàn)IR=（金融機(jī)構(gòu)存款余額+金融機(jī)構(gòu)貸款余額）/GDP數(shù)據(jù)來源：根據(jù)京津冀三地政府統(tǒng)計(jì)公報(bào)數(shù)據(jù)整理圖3.22007-2020京津冀與全國金融相關(guān)比率變化4融資結(jié)構(gòu)雖然近幾年中國證券業(yè)發(fā)展迅速，但中國金融發(fā)展過程中一直存在著過度依賴銀行貸款（即間接融資），而債券融資和股權(quán)融資（兩者均為直接融資）比重較低這樣一個(gè)問題。表3.22010年至2020年京津冀地區(qū)非金融機(jī)構(gòu)融資結(jié)構(gòu)年份融資量（億元）比重（%）貸款債券（含可轉(zhuǎn)債）股票北京天津河北北京天津河北北京天津河北北京天津河北201014760314040808218959684400135105322011211703970588084896394978007437512012284409240677083599592878030875422013218405250683088494390485231031348720143175064907020603100095839602810130201540890862010900699905917258824643133720166200016220123403886698191765979436272103020178531013910154403809009034753956145614120181655403744040110476925941433613891142120191170203037031050464864858474113102622340202010010025180357303368597135771281838713104數(shù)據(jù)來源：根據(jù)京津冀三地政府統(tǒng)計(jì)公報(bào)數(shù)據(jù)整理從圖中可以看出，從2010年到2020年，北京非金融機(jī)構(gòu)在融資結(jié)構(gòu)中貸款占比呈下降趨勢(shì)，債券占比呈急劇上升趨勢(shì)，在：天津之前的貸款經(jīng)歷了一個(gè)降低的過程，后來，截至2016年，除特殊年份外，這一比例仍然高于85%，占非金融機(jī)構(gòu)工資的比例。債券份額總體上升，股票份額略有下降：河北省的貸款份額下降，債券和股票份額略有下降。箭頭增加了它的重量。雖然間接融資仍主宰著紀(jì)堯姆市的城市集資融資結(jié)構(gòu)，但北京的股本和債券融資的快速增長已相對(duì)成熟，并逐漸成為天津和河北省的支柱。資本市場(chǎng)作為新的和重要的籌資渠道，將為今后城市團(tuán)體的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供重要?jiǎng)恿?，同時(shí)將對(duì)未來京津冀城市群的經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到重要的推動(dòng)作用。（三）區(qū)域金融機(jī)構(gòu)發(fā)展情況1銀行業(yè)銀行是金融體系的核心。他們的主要職能是吸收和分配資金。銀行在經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程中發(fā)揮中間作用，通過有效分配銀行提供的資金促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。從表3可以看出，北京京市的銀行金融機(jī)構(gòu)總體上略有增加，天津和河北的金融機(jī)構(gòu)呈下降趨勢(shì)。2020年，京津冀城市群銀行業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到175.806億元，比2013年的47.393億元增長了2.7倍。其中，2020年北京銀行、天津銀行的資產(chǎn)較2013年增長了2.7倍。2013年，增長了3倍。2020年，河北銀行資產(chǎn)規(guī)模較2013年增長2.4倍。由此可見，北京、天津、河北中心城區(qū)銀行金融機(jī)構(gòu)的重點(diǎn)是產(chǎn)品、業(yè)務(wù)和服務(wù)的開發(fā)與創(chuàng)新。沒有出現(xiàn)大規(guī)模的機(jī)構(gòu)擴(kuò)張，導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)大幅增加，抗風(fēng)險(xiǎn)能力提高。表3.32013年至2020年京津冀地區(qū)銀行業(yè)規(guī)模年份機(jī)構(gòu)個(gè)數(shù)（個(gè)）資產(chǎn)總額（億元）北京天津河北北京天津河北2013328003101010996029972069390104820201433510242201072003776707534012329020153301024180102320444060809301414502016337902485010048051619010213016264020173478023760995206164901117202070802018348002449099660802660163210261320201935530267609922093131019737030639020203672026870998501121670281080355310數(shù)據(jù)來源：根據(jù)京津冀三地政府統(tǒng)計(jì)公報(bào)數(shù)據(jù)整理2.證券業(yè)證券業(yè)是指為證券發(fā)行、交易提供服務(wù)的專業(yè)行業(yè)。在中國，證券部門的表現(xiàn)在四個(gè)主要領(lǐng)域：股票、債券、基金和期貨。如下表所示，北京的證券公司、基金公司和期貨公司的數(shù)目遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過天津公司和西比公司的總和，因?yàn)闆]有這些公司。主要原因是監(jiān)管機(jī)構(gòu)（主要是中國證監(jiān)會(huì)）的相關(guān)政策對(duì)中國證券業(yè)的發(fā)展起到了非常重要的作用。位于北京的中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)證券產(chǎn)品的上市審批和審查。因此，北京、天津的證券機(jī)構(gòu)總部都集中在北京。但這種巨大的差異將制約天津和河北證券業(yè)的發(fā)展。表3.42015年至2020年京津冀地區(qū)證券業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)年份國內(nèi)上市公司數(shù)量國內(nèi)A股融資（億元）債券融資（億元）北京天津河北北京天津河北北京天津河北201518450948500110220214607105002016206587430200557068024330107097020172185672102008506305532054086020182526070150805405307326022601020201932872842408072085082340342031602020388749213150320326012018032306540數(shù)據(jù)來源：根據(jù)京津冀三地政府統(tǒng)計(jì)公報(bào)數(shù)據(jù)整理從上表可以看出，北京國內(nèi)上市公司的數(shù)量超過了天津和河北的總和。北京國內(nèi)a股融資規(guī)模是天津和河北的4倍以上。2015年、2018年和2019年，北京國內(nèi)a股融資規(guī)模是天津和河北的10倍以上。增加了一倍多。3.保險(xiǎn)業(yè)保險(xiǎn)是指以合同形式籌集的資金用于補(bǔ)償被保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)利益的行業(yè)。就保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展而言，主要以一個(gè)地區(qū)的保險(xiǎn)密度（即人均保費(fèi)金額）和保險(xiǎn)滲透率（即保費(fèi)收入/GDP）作為衡量該地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的指標(biāo)。發(fā)展分析。京津冀中部城市群保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展情況見下表。表3.52013年至2020年京津冀地區(qū)及全國保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度保險(xiǎn)密度〈元/人）保險(xiǎn)深度北京天津河北全國北京天津河北全國20134980.81582603.4664.413.60%5.60%4.60%6.80%201465861738635.2751.214.80%5.00%4.40%5.40%201552781956.8734862610.00%4.80%4.00%5.60%2016619827079581064.811.00%6.00%4.80%5.80%201770422986.813801481.411.20%5.60%6.00%6.60%201880882463.617141662.211.80%4.00%8.00%6.60%201910814347621121882.814.00%4.80%7.40%6.80%202082503327.22032.2212410.00%3.80%6.00%6.00%數(shù)據(jù)來源：根據(jù)京津冀三地政府統(tǒng)計(jì)公報(bào)數(shù)據(jù)整理從上表可以看出，京津冀城市群的保險(xiǎn)密度逐年增加，其中北京的保險(xiǎn)密度最高，增長最快。2020年，人均保險(xiǎn)密度為4125元，是2013年的1.66倍，占全國保險(xiǎn)密度的3.88%。2020年，天津市人均保險(xiǎn)密度為1663.6元，是2013年的2.1倍，是全國的1.57倍。2020年河北省保險(xiǎn)密度為1016.1元/人，比全國保險(xiǎn)密度低56元/人。到2020年底，北京有50家保險(xiǎn)公司，89家保險(xiǎn)公司，天津有4家保險(xiǎn)公司，河北有50家保險(xiǎn)公司和53家保險(xiǎn)公司。雖然河北省的保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)穩(wěn)定下來，但從河北省的角度來看，保險(xiǎn)業(yè)尚未完全發(fā)展。河北必須建立自己的保險(xiǎn)公司。在京津冀城市群，京津兩地的保險(xiǎn)普及率總體呈下降趨勢(shì)。但北京的醫(yī)保覆蓋率一直高于全民醫(yī)保，而天津的醫(yī)保覆蓋率一直較低。河北省的保險(xiǎn)覆蓋率呈上升趨勢(shì)，與全國覆蓋率持平。總另一方面，北京、天津和湖北市市區(qū)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展不均衡，但比銀行業(yè)和證券行業(yè)的發(fā)展要低得多。天津保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展?jié)摿艽螅ǖ陀趪冶ｋU(xiǎn)的深度），河北保險(xiǎn)業(yè)正在穩(wěn)步增長。四、空間結(jié)構(gòu)視角下京津冀金融行業(yè)發(fā)展存在的問題分析（一）金融資源分布不平衡從理論上講，金融部門的盈利能力應(yīng)該引導(dǎo)資金流向項(xiàng)目。但實(shí)際上，京津冀城市群的資本配置嚴(yán)重失衡，京津冀城市群的資本回報(bào)率與資本成本之間存在著較大的差距。這些都阻礙了項(xiàng)目資金的順暢流動(dòng)。北京擁有總部經(jīng)濟(jì)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，吸引了各種金融資源，但也削弱了周邊地區(qū)吸引資金的能力。一方面，河北省很多企業(yè)急需資金，但無法獲得貸款，資金供應(yīng)短缺；另一方面，京津資本儲(chǔ)備過多，投資目標(biāo)不足，機(jī)構(gòu)存貸款余額日益增加。表3.72020年京津冀存貸款情況單位：億元貸款余額存款金額貸存比例存貸差貸款增速存軟求速北京58559.41285730.45570013.69.1%13%天津25994.6828149.370.9232154.6911.8%11.9%河北32608489280.6661632016.2%16.5%數(shù)據(jù)來源：根據(jù)京津冀三地政府統(tǒng)計(jì)公報(bào)數(shù)據(jù)整理截至2020年底，京津冀地區(qū)存貸差距分別為70013.6億元、2154.69億元和1632億元，存貸比分別為0.455、0.923和0.666。如上表所示，北京吸引資金的能力更強(qiáng)，而天津和河北則不那么有吸引力，導(dǎo)致資本盈余增加，缺乏投資目標(biāo)，而天津和河北則缺乏支持其發(fā)展的充足資金。表3.62013年－2020年京津冀存貸差單位：億元20132014201520162017201820192020北京20970259073010535341.441647.843779.64644.970013.6天津22652734.922725.21622.21896.982458.761554.332154.69河北8255.79237103221128912939150211571216320數(shù)據(jù)來源：根據(jù)京津冀三地政府統(tǒng)計(jì)公報(bào)數(shù)據(jù)整理從上表可以看出，北京、天津和河北近年來存貸款的差異很大。逐年增加，逐年加快。具體而言，近年來，北京貸款之間的差距不斷擴(kuò)大，這表明北京具有吸引資本的最大能力，資本流動(dòng)速度更快。這在2018年更為明顯，這無疑會(huì)減少天津和河北的資金來源。天津的貸款赤字仍超過2000億元，這表明天津吸引融資的能力沒有顯著變化。但在中國，包括北京和希望地區(qū)，隨著企業(yè)快速增長，對(duì)融資的需求不斷增加，天津的穩(wěn)定赤字只能維持現(xiàn)有的財(cái)政資源，從而限制了天津的經(jīng)濟(jì)水平。擴(kuò)張的增長空間：河北省存款和貸款缺口逐年穩(wěn)步擴(kuò)大，吸引資金的能力逐年穩(wěn)步改善，一直在穩(wěn)步積累和金融資源，這有利于穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展水平逐年改善。（二）京津冀金融發(fā)展缺少聯(lián)動(dòng)北京、天津和河北三個(gè)地區(qū)屬于不同的行政區(qū)域。在區(qū)域評(píng)價(jià)框架下，區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長是評(píng)價(jià)地方政府管理者績效的重要指標(biāo)。因此，很難實(shí)現(xiàn)三區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的統(tǒng)一規(guī)劃和有效協(xié)調(diào)。發(fā)展機(jī)制。地方政府在制定和實(shí)施產(chǎn)業(yè)金融政策及其他相關(guān)經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策時(shí)，會(huì)以地方利益最大化為目標(biāo)，獨(dú)立行事，忽視了整個(gè)區(qū)域金融效率的提高，未能形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、共同輻射的協(xié)調(diào)發(fā)展格局。因此，盡管地方政府希望在北京區(qū)域金融一體化進(jìn)程中加強(qiáng)區(qū)域間金融合作，但地方理論和地方保護(hù)主義在尋求最大限度地發(fā)揮地方利益方面仍然面臨障礙。區(qū)域或政府經(jīng)濟(jì)增長和金融發(fā)展的關(guān)鍵在于城市集群，爭(zhēng)奪和控制財(cái)政資源。它人為地阻礙了財(cái)政資源的跨區(qū)域流動(dòng)、區(qū)域金融合作以及金融部門的合理規(guī)劃。為了保護(hù)地方利益，地方政府不愿積極開放金融市場(chǎng)。相對(duì)缺乏和過度的財(cái)政資源。從區(qū)域金融發(fā)展和對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的財(cái)政支助的角度來看，政府可以通過直接的行政命令或間接的干預(yù)，或直接或間接地干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的信貸決定和商業(yè)業(yè)務(wù)，對(duì)國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響。為了獲得和控制區(qū)域財(cái)政資源，滿足政府對(duì)該區(qū)域迅速經(jīng)濟(jì)增長的要求。（三）金融機(jī)構(gòu)夸區(qū)域服務(wù)能力有所欠缺在我國金融業(yè)中，銀行業(yè)占比最大。在銀行業(yè)中，四家國有銀行是我國金融體系中最具影響力的部門，最需要在城市集群金融一體化過程中優(yōu)化資源。在國家機(jī)構(gòu)的深刻影響下，國有銀行往往在明確的勞動(dòng)分工水平上達(dá)到最佳水平，但在沒有明確分工的領(lǐng)域，往往存在競(jìng)爭(zhēng)。它們通常采取縱向行動(dòng)和獨(dú)立的戰(zhàn)略。在金融資產(chǎn)縮減的限制下，銀行在促進(jìn)金融一體化方面發(fā)揮著重要作用。在銀行管理方面，目前的銀行管理模式的區(qū)域劃分大大限制了該區(qū)域內(nèi)資金流動(dòng)的速度，削弱了它在支持該區(qū)域協(xié)調(diào)一致的經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展方面的作用。北京金融業(yè)務(wù)由中國銀行北京分行管轄，天津金融業(yè)務(wù)由中國銀行天津分行管轄，河北金融業(yè)務(wù)由中國銀行石家莊中心支行管轄。雙方存在很多分歧，在財(cái)政層面往往難以達(dá)成共識(shí)。如果企業(yè)在北京或天津設(shè)有分支機(jī)構(gòu)或營業(yè)所，但兩個(gè)分支機(jī)構(gòu)或營業(yè)所的信用評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)不同，肯定不利于商業(yè)銀行的信用決策，阻礙企業(yè)的經(jīng)營。對(duì)于地方銀行來說，國家規(guī)定不允許它們?cè)诟魇≡O(shè)立分支機(jī)構(gòu)，并且受到自身監(jiān)管體系的限制，這使得它們更難在各省之間配置資源和資金。這將阻礙金融資源在整個(gè)區(qū)域的自由流動(dòng)和有效配置。五、京津冀區(qū)域金融發(fā)展對(duì)策建議（一）增強(qiáng)區(qū)域內(nèi)容各城市之間的合作京津冀城市群屬于不同的行政區(qū)域。在推進(jìn)一體化的過程中，區(qū)域利益不可避免地會(huì)受到行政壁壘、財(cái)政失衡和政策因素的影響。三方需要共同努力進(jìn)行調(diào)整。這三個(gè)區(qū)域的區(qū)域一體化是由一體化進(jìn)程或每個(gè)區(qū)域一體化的結(jié)果而產(chǎn)生的巨大收益和利益驅(qū)動(dòng)的。因此，迫切需要在該區(qū)域行為者之間建立利益分享機(jī)制。補(bǔ)償機(jī)制確保了京津冀地方社區(qū)的利益之間的平衡，并為所有人帶來好處。通過有效和持續(xù)地評(píng)估與區(qū)域金融一體化發(fā)展密切相關(guān)的金融部門和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信息和趨勢(shì)，分析和制定適當(dāng)?shù)膶?duì)策，發(fā)展中國家在城市集群金融一體化方面的利益。避免利益沖突，使區(qū)域金融一體化更加可行和更加系統(tǒng)化。因此，政府可以為京津冀城市群金融資源的自由高效流動(dòng)創(chuàng)造良好環(huán)境，推動(dòng)利息債券下的三地合作共贏。再次是市場(chǎng)，京津冀城市群必須盡快打破市場(chǎng)碎片化帶來的攻擊壁壘，盡快建立統(tǒng)一的市場(chǎng)。按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)原則，充分發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的作用，優(yōu)化資源配置。京津冀群各區(qū)域的利益將得到最大化和平衡。與此同時(shí)，市場(chǎng)統(tǒng)一也取決于公平競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則。亞洲及太平洋區(qū)域的金融合作必須以合作和利益分享為基礎(chǔ)，同時(shí)使該區(qū)域的財(cái)政資源能夠在開放、公平和公平的市場(chǎng)環(huán)境中自由流動(dòng)，從而達(dá)到高效的運(yùn)輸配置效果。（二）完善區(qū)域合作與監(jiān)管的政策法規(guī)京津冀區(qū)域城市群金融一體化的發(fā)展離不開法律政策的支持和保障。政府應(yīng)創(chuàng)造一個(gè)良好和公平的財(cái)政政策環(huán)境，供基加希市金融機(jī)構(gòu)之間合作，促進(jìn)區(qū)域金融市場(chǎng)的自由發(fā)展。為京津冀城市各團(tuán)體提供更多的財(cái)政發(fā)展計(jì)劃的空間。因此京津冀市應(yīng)利用區(qū)域法律和條例，通過對(duì)下列領(lǐng)域的法律政策進(jìn)行聯(lián)合研究，支持金古姆市金融部門的穩(wěn)步發(fā)展。第一，修訂或廢除阻礙金地區(qū)金融一體化進(jìn)程的法律和條例。慶清市需要全面協(xié)調(diào)現(xiàn)有的法律政策，修改或廢除阻礙中東城市之間金融合作的法律和條例。與此同時(shí)，我們將加強(qiáng)清州區(qū)域金融政策制度的互補(bǔ)性。在司法環(huán)境中，應(yīng)打破與地方行政干預(yù)有關(guān)的訴訟機(jī)制，加強(qiáng)執(zhí)法人員與各之間的溝通渠道，并減少區(qū)域和行政障礙。二是制定新政策法規(guī)，促進(jìn)京津冀金融一體化。一方面，京津冀城市群應(yīng)該全面提高金融法律、法規(guī)的建設(shè)根據(jù)各自的區(qū)域金融服務(wù)的特點(diǎn)，特別是積極研究法律和政策，如區(qū)域資源的法律保護(hù)，有利于促進(jìn)京津冀金融一體化的發(fā)展。區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作行為、區(qū)域金融市場(chǎng)運(yùn)行行為、區(qū)域金融中介機(jī)構(gòu)構(gòu)成行為、區(qū)域要素合理流動(dòng)行為、區(qū)域共同基金法行為、跨區(qū)域經(jīng)濟(jì)組織運(yùn)行行為、區(qū)域綜合開發(fā)行為、區(qū)域綜合開發(fā)行為。經(jīng)濟(jì)實(shí)體權(quán)益保護(hù)行為、市場(chǎng)進(jìn)入和退出行為等。另一方面，針對(duì)阻礙或破壞京津冀地區(qū)金融一體化進(jìn)程的事業(yè)單位和企業(yè)，制定了《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》、《反壟斷法》等懲罰性措施和限制性規(guī)定。以便最大限度地提高區(qū)域金融一體化進(jìn)程的可預(yù)測(cè)性。（三）促進(jìn)京津冀區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的跨區(qū)域合作加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)跨區(qū)域務(wù)實(shí)合作。京津冀城市群銀行業(yè)一體化發(fā)展要求區(qū)域內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)建立京津冀城市群一體化銀行概念，逐步放寬不同區(qū)域信貸發(fā)放和貸款限制，進(jìn)一步提高金融機(jī)構(gòu)的獨(dú)立放貸能力。地方城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村信貸合作銀行應(yīng)積極探索在集體借貸、公司間借貸和貸款營銷方面的合作，特別是通過鼓勵(lì)地方市的金融機(jī)構(gòu)參與提供信貸和銀行貸款合作。共同努力建立一個(gè)涵蓋整個(gè)中東紀(jì)堯姆市的項(xiàng)目貸款和銀行貸款服務(wù)系統(tǒng)，促進(jìn)區(qū)域間快速資金流動(dòng)，支持該區(qū)域真正的金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。區(qū)域銀行機(jī)構(gòu)本身可以簽署關(guān)于定價(jià)機(jī)制、資本擔(dān)保和貸款安排的貿(mào)易協(xié)定，以便在該區(qū)域?qū)崿F(xiàn)互利和穩(wěn)定發(fā)展。此外，在京城核心小組的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)可控制的風(fēng)險(xiǎn)以及在北京中部金融一體化背景下設(shè)計(jì)和開發(fā)金融創(chuàng)新，積極促進(jìn)區(qū)域金融服務(wù)的主動(dòng)性和靈活性。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)建立跨區(qū)域分支機(jī)構(gòu)。銀行還可設(shè)立區(qū)域客戶服務(wù)中心，支持區(qū)域貸款和其他金融服務(wù)的順利發(fā)展。與此同時(shí)，在卡加梅市政府的指導(dǎo)下，該區(qū)域可以考慮共同籌資，建立金融投資平臺(tái)，甚至金融機(jī)構(gòu)，實(shí)施統(tǒng)一的工業(yè)設(shè)計(jì)規(guī)劃，并獲得財(cái)政資源，以支持有形工業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。對(duì)于這些新設(shè)立的財(cái)務(wù)單位，需要進(jìn)行內(nèi)部綜合規(guī)劃、資源分配、業(yè)績?cè)u(píng)估以及客戶開發(fā)和維護(hù)。（四）完善京津冀區(qū)域內(nèi)的信息共享機(jī)制完善的財(cái)務(wù)信息和高效的實(shí)時(shí)信息共享是推進(jìn)京津冀城市群金融一體化的關(guān)鍵。建立有效的信貸共享機(jī)制將確保和便利區(qū)域財(cái)政資源的有效流動(dòng)和分配。在此背景下政府共同指導(dǎo)和組織信息交流平臺(tái)，以加強(qiáng)對(duì)該區(qū)域金融和工業(yè)政策、經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展、有形經(jīng)濟(jì)發(fā)展和主要項(xiàng)目的資金。分享經(jīng)驗(yàn)，更好地利用制定和實(shí)施地方財(cái)政一體化戰(zhàn)略。當(dāng)然京津冀各地方城市政府可以共同努力，在該區(qū)域建立一個(gè)信息管理機(jī)構(gòu)，收集關(guān)于該區(qū)域金融一體化進(jìn)展情況的實(shí)時(shí)信息，并及時(shí)有效地提供地方政府的反饋意見，以便及時(shí)解決問題。建立區(qū)域信貸系統(tǒng)和機(jī)構(gòu)間個(gè)人信息交流平臺(tái)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分利用這一平臺(tái)，盡量減少金融機(jī)構(gòu)與機(jī)構(gòu)或個(gè)人之間的信息差距。擴(kuò)大融資渠道，降低融資成本，提高金融服務(wù)的實(shí)際經(jīng)濟(jì)能力。在現(xiàn)有的公司和個(gè)人信息數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)上，在京津冀地區(qū)建立了一個(gè)區(qū)域信貸系統(tǒng)，該系統(tǒng)以中國人民銀行信息收集系統(tǒng)的信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，并為全市的客戶提供信用信息交流平臺(tái)、客戶信息服務(wù)和營銷服務(wù)等?？梢栽谕怀鞘袑?duì)個(gè)人或機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)進(jìn)行協(xié)調(diào)的管理。與此同時(shí)，建立了一個(gè)統(tǒng)一的評(píng)估機(jī)制、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、傳播機(jī)制、中小企業(yè)信貸評(píng)估相互交流制度以及跨區(qū)域信貸擔(dān)保證書制度。建立統(tǒng)一的客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、分析和發(fā)布平臺(tái)，提高區(qū)域內(nèi)金融資金流的安全性和決策效率。結(jié)語金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要驅(qū)動(dòng)力，也是城鎮(zhèn)化的重要驅(qū)動(dòng)力