2022年11月初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》真題選題卷

1.[單選]

[0.5分]

下列關于金融市場的表述，不恰當?shù)氖牵ǎ〢.金融市場交易機制中最重要的是價格機制B.金融市場是以金融資產為交易對象而形成的借貸關系及其交易機制的總和C.金融市場可以是有形市場，也可以是無形市場D.金融市場反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系【答案】B【解析】金融市場是指以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和。（不是借貸關系）2.[單選]

[0.5分]

商業(yè)銀行作為理財顧問，向客戶提供理財咨詢服務，這類業(yè)務屬于（）A.受托性質B.委托性質C.顧問性質D.投資性質【答案】C【解析】理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。3.[單選]

[0.5分]

企業(yè)某新產品開發(fā)成功的的概率為85%，成功后的投資報酬率為40%，開發(fā)失敗的概率是15%，失敗后的投資報酬率為-100%，則該產品開發(fā)方案的預期投資報酬率為（）（答案取近似值）A.18%B.40%C.20%D.19%【答案】D【解析】85%*40%+15%*（-100%）=0.34-0.5=0.19=19%4.[單選]

[0.5分]

下列關于經(jīng)常項目個人外匯業(yè)有管理的表述中，錯誤的是()．A.從事貨物進出口的個人對外貿易經(jīng)營者，在商務部門辦理對外貿易經(jīng)營權登記備案后，其貿易外匯資金的收支按照機構的外匯收支進行管理B.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構辦理C.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回D.境外個人在境內取得的經(jīng)常項目項下合法人民幣收入辦理購匯及匯出業(yè)務的，視同境內居民管理【答案】D【解析】境外個人在境內取得的經(jīng)常項目項下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出。5.[單選]

[0.5分]

下列關于外匯市場交易機制的表述，錯誤的是()。A.外匯市場上商業(yè)銀行同業(yè)市場交易額占很大比例，影響著外匯匯率B.商業(yè)銀行在外匯最終供給者和最終使用者之間起著中介作用C.中央銀行可以通過向商業(yè)銀行購買外匯，從而促使外幣貶值D.商業(yè)銀行通過同業(yè)間的交易可以軋平外匯頭寸，從而降低外匯風險【答案】C【解析】6.[單選]

[0.5分]

李小姐現(xiàn)有200萬元，打算3年后湊足400萬元首付買房，目前投入一款銀行理財，年利率5%，按年復利計息，若想實現(xiàn)買房目標，每年年末至少需存入（）元（答案取近似數(shù)值）A.534417B.541762C.634418D.641752【答案】A【解析】7.[單選]

[0.5分]

關于理財規(guī)劃方案中的家庭收支和債務規(guī)劃，下列表述錯誤的是(）A.債務管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題B.家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內容是儲蓄管理C.現(xiàn)金管理規(guī)劃是進行家庭或者個人日常的，日復一日的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的管理D.家庭收支平衡規(guī)劃的內容包括家庭消費支出、債務管理和現(xiàn)金管理【答案】B【解析】家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內容是債務管理8.[單選]

[0.5分]

近年來，在去杠桿、去嵌套等嚴監(jiān)管的背景下，部分基金子公司的產品正在清理，有序退出，相關規(guī)模也逐步減少，下列業(yè)務中重點退出的是（）A.通道業(yè)務B.股權投資C.資產證券化D.另類主動管理業(yè)務【答案】A【解析】9.[單選]

[0.5分]

已知利率為10%，則12年期的年金終值系數(shù)值為(）A.14．579B.28．956C.21．384D.17531【答案】C【解析】10.[單選]

[0.5分]

具有繳費靈活、保額可調整，非約束性的特點，包含保險保障功能并設立有單獨保單賬戶的人身保險產品的是（）A.萬能險B.投連險C.分紅險D.生死兩全保險【答案】A【解析】萬能保險是一種交費靈活、保額可調整、非約束性的壽險。它是包含保險保障功能并設立有單獨保單賬戶的人身保險產品。11.[單選]

[0.5分]

一般而言，()是面向中高端客戶提供的服務，()僅面向高凈值客戶提供的服務。A.財富管理業(yè)務，理財業(yè)務B.私人銀行業(yè)務，財富管理業(yè)務C.財富管理業(yè)務，私人銀行業(yè)務D.理財業(yè)務；財富管理業(yè)務【答案】C【解析】財富管理業(yè)務是面向中高端客戶提供服務，私人銀行業(yè)務僅面向高凈值客戶提供服務。12.[單選]

[0.5分]

下列選項中，風險承受能力相對較高的是（）A.負債比率高者B.家庭負擔較重者C.年齡大者D.投資經(jīng)驗豐富者【答案】D【解析】13.[單選]

[0.5分]

根據(jù)《關于規(guī)范金融機構資戶管理業(yè)務的指導意見》，公募理財產品不可投資的標的是(）A.貨幣基金B(yǎng).上市交易的股票C.債劵D.未上市企業(yè)股權【答案】D【解析】公募基金不得投資未上市企業(yè)股權。14.[單選]

[0.5分]

在對客戶進行分析的過程中，下列關于客戶信息收集的表述，不恰當?shù)氖牵ǎ〢.如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應當謹慎地了解客戶產生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差B.為了得到真實的信息，數(shù)據(jù)調查表必須由客戶親自填寫C.在客戶填寫調查表之前，從業(yè)人員應對有關項目加以解釋D.客戶的個人和財務資料可通過與客戶溝通獲得【答案】B【解析】由于數(shù)據(jù)調查表的內容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然后從業(yè)人員填寫的方式來進行。如果客戶自己填寫調查表，那么在開始填寫之前，從業(yè)人員應對有關的項目加以解釋，否則客戶提供的信息很可能不符合從業(yè)人員的需要。15.[單選]

[0.5分]

下列不屬于衡量家庭財務安全指標的是（）A.個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力B.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃C.投資收入是否可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出D.個人是否對自己的財務現(xiàn)狀充滿信心【答案】D【解析】一般來說，衡量一個人或者家庭的財務安全，主要包括以下內容:

(1)是否有穩(wěn)定、充足的收入;

(2)個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力;

(3)是否有充足的現(xiàn)金準備;

(4)是否有舒適的住房;

(5)是否購買了適當?shù)呢敭a和人身保險;

(6)是否有適當、收益穩(wěn)定投資;

(7)是否享受社會保障;

(8)是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。16.[單選]

[0.5分]

根據(jù)《中華人民共和國民法典》，一般而言，下列不屬于夫妻一方財產的是()．A.婚前財產B.專用生活用品C.代位繼承所得的財產D.殘疾人生活補助費【答案】C【解析】下列財產為夫妻一方的個人財產:

①一方的婚前財產;

②一方因受到人身損害獲得的賠償或者補償;

③遺囑或者贈與合同中確定只歸一方的財產;

④一方專用的生活用品;

⑤其他應當歸一方的財產17.[單選]

[0.5分]

信托業(yè)務是以()為基礎的財產管理制度。A.委托B.股權C.金錢D.信任【答案】D【解析】信托是以信任為基礎的財產管理制度。18.[單選]

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銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結匯業(yè)務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業(yè)務的相關材料至少保存（）年備查A.10B.3C.5D.4【答案】C【解析】銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結匯業(yè)務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業(yè)務的相關材料至少保存5年備查19.[單選]

[0.5分]

一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，()的保值效果最好。A.固定收益產品B.黃金C.儲蓄D.股票【答案】B【解析】在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金的保值效果最好。20.[單選]

[0.5分]

在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）A.永續(xù)年金B(yǎng).即付年金C.普通年金D.現(xiàn)付年金【答案】A【解析】永續(xù)年金只有現(xiàn)值沒有終值。21.[單選]

[0.5分]

假如李先生在去年的今天以每股25元的價格購買了1000股某股票，過去一年中得到每股0．3元的紅利，年底時股票價格為每股30元，持有期收益和持有收益率分別是（）（答案取近似數(shù)值）A.5100元和19．1%B.5300元和21．2%C.5100元和21．2%D.5300元和19．1%【答案】B【解析】25*1000=25000元，0.3*1000=300元，30*1000=35000

35300-25000=5300（元）。5300/25000=21.2%22.[單選]

[0.5分]

專業(yè)理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題，實現(xiàn)其理財目標，要達成這一目標，理財師首先要做的是（）A.專業(yè)理財規(guī)劃報告書B.提出自己的見解和建議C.全面評估客戶的財務問題D.深入了解客戶【答案】D【解析】專業(yè)理財師的工作目標和重心是"幫助客戶解決問題，實現(xiàn)其理財目標"。要達成這一目標，理財師首先要深入了解客戶。23.[單選]

[0.5分]

下列不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務的是（）A.紀念金幣B.實物金條C.黃金股票D.紙黃金【答案】C【解析】銀行代理貴金屬業(yè)務不包括黃金股票，銀行不得代理股票。24.[單選]

[0.5分]

對大眾客戶，商業(yè)銀行應當（）A.與之建立以客戶經(jīng)理為基礎的深入關系，提供差異化服務B.在信用卡等產品中提供個性化服務C.推行低成本、高效益的標準化服務D.提供“一對一、面對面”的優(yōu)質服務，充分滿足客戶的需求【答案】C【解析】大眾客戶人數(shù)眾多，所以應該本著低成本，高效益的原則提供標準化服務25.[單選]

[0.5分]

關于結構性存款業(yè)務，下列表述錯誤的是（）。A.結構化存款應納入商業(yè)銀行表內核算B.所有銀行均可對外發(fā)行結構性存款產品C.結構性存款的收益主要來源于存款部分的固定收益及掛鉤標的資產的投資收益D.結構性存款的產品結構一般采用“存款+期權”方式【答案】B【解析】不是所有銀行都可對外發(fā)行結構性銀行存款26.[單選]

[0.5分]

某投資產品年化收益率為5%，張先生今年投入50000元，5年后按復利計算比按單利計算他將多獲得（）A.1265．45B.1525．51C.1165．45D.1314．08【答案】D【解析】50000*（1+5%）^5=63814.08，50000*（1+5%*5）=62500，63814.08-62500=1314.0827.[單選]

[0.5分]

在銷售代理理財產品時，要有適合的產品，適合的客戶，適合的網(wǎng)點，適當?shù)匿N售人員，這是銀行代理理財產品銷售的（）原則A.避免利益沖突B.適當性C.客觀性D.誠實守信【答案】B【解析】題干描述的是“適當性”原則。28.[單選]

[0.5分]

下列關于私募股權投資基金的表述，正確的是（）A.僅開展股權投資，不涉及債權投資B.私募股權投資是針對已上市公司的投資C.通常采用非公開募集的形式籌集資金D.基礎資產流動性高，產品流動性好【答案】C【解析】私募股權投資基金一般是采用非公開募集的形式籌集資金，且人數(shù)不得超過200人。29.[單選]

[0.5分]

根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》普通合伙人對合伙企業(yè)債務承擔（）A.有限責任B.無限連帶責任C.以出資額承擔責任D.所有責任【答案】B【解析】《合伙企業(yè)法》中所稱合伙企業(yè)，是指自然人、法人和其他組織依照該法在中國境內設立的普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)。

普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任。《合伙企業(yè)法》對普通合伙人承擔責任的形式有特別規(guī)定的，從其規(guī)定。

有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任，有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務承擔責任。30.[單選]

[0.5分]

一般而言，下列家庭生命周期中，高風險證券投資占比最少的階段是（）A.家庭形成期B.家庭成熟期C.家庭成長期D.家庭衰老期【答案】D【解析】衰老期家庭的家庭抵抗風險能力較弱，故應是高風險證券投資占比最少的階段。31.[單選]

[0.5分]

劉小姐年初將一筆100萬元的資金投資在一個年收益率9%的投資項目中，按年復利計息，經(jīng)過()年，這筆資金的本利和可以達到200萬元。(答案取近似數(shù)值)A.7B.8C.5D.6【答案】B【解析】根據(jù)72法則：72/9%=8。32.[單選]

[0.5分]

下列關于房貸險的表述，正確的是()A.借款人的配偶作為保單第一受益人B.銀行作為保單第一受益人C.借款人的子女作為保單第一受益人D.借款人作為保單第一受益人【答案】B【解析】房貸險也稱個人抵押商品住房保險，是為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力，從而失去抵押給銀行的住房，業(yè)主向保險公司購買借款人意外險，將銀行作為保單第一受益人的保險。33.[單選]

[0.5分]

根據(jù)《關于規(guī)范金融機構資產管理業(yè)務的指導意見》，下列交易行為違反了相關規(guī)定的是()A.低風險承受能力客戶購買中等風險產品B.中等風險承受能力客戶購買低風險產品C.低風險承受能力客戶購買低風險產品D.高風險承受能力客戶購買高風險產品【答案】A【解析】根據(jù)投資者適當性原則，要把合適的產品推給合適的人，選項A,對于低風險承受能力的客戶應該是購買低風險產品。34.[單選]

[0.5分]

下列關于個人理財業(yè)務相關主體的表述，錯誤的是()A.第三方理財機構大多數(shù)有自己的理財產品，是個人理財業(yè)務的供給方B.非銀行金融機構除了通過自身渠道外，還可以利用商業(yè)銀行渠道，向客戶提供個人理財服務C.互聯(lián)網(wǎng)金融機構典型的業(yè)務模式包括網(wǎng)絡銀行，P2P借貸平臺，網(wǎng)絡征信、第三方支付及金融產品搜索引擎等D.律師、會計師事務所越來越多的設計客戶財產傳承、保全的等財產問題【答案】A【解析】第三方理財機構是指那些獨立的中介理財機構，其不同于銀行、證券、保險等大型金融機構，絕大多數(shù)第三方理財機構沒有自己的產品，因而能夠客觀地根據(jù)客戶的財務狀況和理財需求，幫助客戶選擇合適的金融產品和產品組合，提供綜合性的理財規(guī)劃服務。35.[單選]

[0.5分]

下列債券不可上市流通的是()A.憑證式國債B.公司債券C.金融債券D.記賬式國債【答案】A【解析】憑證式國債不能上市流通36.[單選]

[0.5分]

關于金融營銷宣傳，下列表述錯誤的是（）A.不得非法或超范圍開展金融營銷宣傳活動B.不得利用互聯(lián)網(wǎng)進行金融營銷宣傳C.應當建立健全金融營銷宣傳行為監(jiān)測工作機制D.應當建立健全金融營銷宣傳內控制度和管理機制【答案】B【解析】金融營銷只要符合相關規(guī)定，可以利用互聯(lián)網(wǎng)進行金融營銷宣傳。37.[單選]

[0.5分]

對客戶信息進行區(qū)分和分類的是銀行工作人員收集客戶信息的一項重要工作，下列信息屬于客戶財務信息的是()A.社會地位B.當前收支狀況C.年齡D.風險承受能力【答案】B【解析】財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及相關的財務安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)。38.[單選]

[0.5分]

根據(jù)《保險法》，意外傷害保險屬于（）A.健康保險B.人壽保險C.人身保險D.財產保險【答案】C【解析】人身保險包括人壽保險，意外傷害險、健康險。39.[單選]

[0.5分]

若銀行給出的信用卡分期貸款利率為每月1．4%，則該信用卡分期貸款的名義年利率是()，有效年利率是（）A.1．2%，18．16%B.16．8%，18．16%C.16．8%，14．4%D.1．2%，14．4%【答案】B【解析】名義年利率=1.4%×12=16.8%，有效年利率EAR=（1+r/m）m-1=（1+1.4%）12-1=18.16%40.[單選]

[0.5分]

基金投資運作由（）負責A.基金托管人B.基金管理人C.基金銷售人D.基金投資者【答案】B【解析】基金的投資運作主要由基金管理人負責41.[單選]

[0.5分]

阮先生今年40歲，妻子36歲，女兒7歲，家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（）A.衰老期B.成長期C.形成期D.成熟期【答案】B【解析】阮先生一家現(xiàn)在女兒正處于幼兒期，從子女幼兒期到子女經(jīng)濟獨立屬于家庭生命周期的成長期。42.[單選]

[0.5分]

下列關于IRR（內部回報率）表述錯誤的是（）A.可稱作凈現(xiàn)值率B.凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率C.當IRR等于貼現(xiàn)率時，項目不虧也不賺D.使現(xiàn)金流現(xiàn)值之和等于零的利率【答案】A【解析】內部回報率，又稱內部報酬率或者內部收益率，不叫凈現(xiàn)值率。43.[單選]

[0.5分]

王先生去世后遺產為存款200萬元和未償還的個人債務40萬元，根據(jù)王先生生前所立遺囑,200萬元存款中100萬元歸王先生妻子李女士,40萬元歸其兒子，60萬元歸其女兒。相關存款根據(jù)遺囑分配完畢后債權人上門索債,根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定,下列表述正確的是()。A.40萬元債務應由王先生女兒償還20萬元B.40萬元債務應由李女士全額清償C.40萬元債務應由王先生兒子償還8萬元D.40萬元債務應由王先生兒子全額清償【答案】C【解析】44.[單選]

[0.5分]

根據(jù)《中華人民共和國民法典》的相關規(guī)定，下列關于代理行為的表述，錯誤的是()A.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任B.超越代理權的行為只有經(jīng)被代理人追認，被代理人才承擔民事責任C.第三人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不負責任D.代理人和相對人惡意串通損害被代理人利益的，由代理人和相對人負連帶責任【答案】C【解析】第三人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任。45.[單選]

[0.5分]

一份專業(yè)的理財規(guī)劃書本身沒有意義，只有通過執(zhí)行理財規(guī)劃才能讓客戶的財務目標得以實現(xiàn)，為了確保理財計劃的執(zhí)行效果，理財師應該遵循相應的原則，這些原則不包括（）A.了解原則B.收益最大化原則C.誠信原則D.連續(xù)性原則【答案】B【解析】執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要遵循了解原則、誠信原則及連續(xù)性原則，不包括收益最大化原則。46.[單選]

[0.5分]

如果采用分期付款的方式購買一臺電腦，期限為9個月，每月底支付1000元，年利率為12%，則可購買一臺價格最高為()元的電腦。（答案取近似數(shù)值）A.8800B.7578C.8566D.8286【答案】C【解析】47.[單選]

[0.5分]

在理財方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯誤的是（）A.對理財規(guī)劃方案的評估、修正可以是局部、單項的財務安排或投資產品的調整，不應是較大規(guī)?；蛘w方案的修改B.客戶資產配置中，權益占比越高，就越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進行檢測與評估C.家庭生活的財務狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應減少評估次數(shù)D.有的客戶投資風格積極主動，有的客戶投資謹慎穩(wěn)健，前者比后者更需要經(jīng)常性的理財方案評估【答案】A【解析】對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務的有機組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務安排，如保障規(guī)劃、教育投資、投資產品組合的調整等，也可能是較大規(guī)?；蛘w方案的修改。48.[單選]

[0.5分]

下列不屬于客戶財務信息的是（）A.家庭財務保障信息B.資產與負債情況C.投資偏好D.收支情況【答案】C【解析】投資偏好不屬于財務信息49.[單選]

[0.5分]

一般而言，關于債券的投資風險，下列表述錯誤的是（）A.債券到期時間越長，利率風險越大B.利率上升，債券價格下降C.持有債券到期，一定會全額兌付D.利率風險屬于市場風險【答案】C【解析】債券有違約風險的存在，故到期不一定會全額兌付。50.[單選]

[0.5分]

買賣雙方在交易所簽訂的、在將來的某一確定時間、按確定的價格購買或者出售某金融工具的標準化協(xié)議是()。A.金融期貨合約B.金融期權合約C.金融遠期合約D.金融互換合約【答案】A【解析】金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議。51.[單選]

[0.5分]

客戶的風險承受能力受到多種因素的影響，直接決定客戶對不同風險程度的產品的選擇與決策的是()。A.客戶的年齡階段B.客戶的風險偏好C.客戶的當期收入D.客戶的社會地位【答案】B【解析】52.[單選]

[0.5分]

商業(yè)銀行通過理財顧問向客戶推介投資產品是，下列行為不恰當?shù)氖?)。A.評估客戶的財務狀況B.了解客戶的風險承受能力C.了解客戶的風險偏好D.演示理財產品的風險狀況【答案】A【解析】53.[單選]

[0.5分]

張先生在未來十年內每年年初或得4000元，年利率為5%，則這筆年金的現(xiàn)值為()元，終值為()元。(答案取近似數(shù)值)A.28,188,19;46,358,46B.26,358,16;49,569,32C.30,578,36;37,542,39D.32,431,29；52,827,15【答案】D【解析】

54.[單選]

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下列不屬于理財師職業(yè)特征的是()。A.專業(yè)性B.風險性C.長期性D.動態(tài)性【答案】B【解析】理財師的職業(yè)特征包括：顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性、動態(tài)性，不包括風險性。55.[單選]

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境外個人對境內機構提供貸款或擔保，應當符合()的有關規(guī)定。A.貿易管理B.外債管理C.資本管理D.外匯管理【答案】B【解析】境外個人對境內機構提供貸款或擔保，應當符合外債管理的有關規(guī)定。56.[單選]

[0.5分]

關于金融衍生品，下列表述錯誤的是()。A.投資者可通過金融衍生品，對持有的資產頭寸進行風險對沖B.歐式期權允許期權持有者在期權到期日期前的任何時間執(zhí)行期權C.金融遠期合約一般屬于非標準化合約，而金融期貨則主要采用標準化合約D.具有杠桿特征，可產生“以小博大”的杠桿效應【答案】B【解析】美式期權允許期權持有者在期權到期日期前的任何時間執(zhí)行期權。57.[單選]

[0.5分]

下列關于開放式基金的表述，錯誤的是()。A.基金沒有固定期限B.所募集到的資金可以全部用于長期投資C.基金的資產總額不斷變化D.在基金公司或銀行等代銷機構網(wǎng)點申購【答案】B【解析】開放式基金隨時面臨贖回壓力，須更注重流動性等風險管理投資策略，進行長期投資會受到一定限制。58.[單選]

[0.5分]

下列關于期貨資產管理產品的表述，錯誤的是()。A.期貨公司發(fā)行資產管理計劃，應當向合格投資者非公開募集B.期貨公司需獲取相關資質后，方可發(fā)行期貨資產管理產品C.期貨資產管理產品類型多樣，風險收益特征也比較靈活D.在資產管理產品出現(xiàn)較大投資虧損時，期貨公司可通過自有資金彌補投資者虧損【答案】D【解析】資產管理產品的資金跟管理人的資金要相分離，故期貨公司不可能通過自有資金彌補投資者的虧損。59.[單選]

[0.5分]

理財師進行財務規(guī)劃的假設是()。A.財務資源的分配方式是多樣的B.客戶對理財師都是信任的C.客戶都是回避風險的D.個人的財務資源是有限的【答案】D【解析】理財師基于"個人的財務資源是有限的"假設，認為任何一個家庭財務決定都不是"獨立"的，一個財務決定往往還涉及客戶財務資源的有效配置，以及不同人生階段中不同財務目標之間的相對平衡。60.[單選]

[0.5分]

下列關于合同訂立的表述中，錯誤的是()。A.當事人必須本人訂立合同，不得代理B.當事人訂立合同，有書面形式，口頭形式和其他形式C.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力D.當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，都不得泄露或者不正當?shù)氖褂谩敬鸢浮緼【解析】合同可以代理簽訂。61.[單選]

[0.5分]

金融市場是國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，這體現(xiàn)了金融市場的()。A.先導功能B.調節(jié)功能C.反映功能D.資源配置功能【答案】C【解析】金融市場是國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，體現(xiàn)的是反映經(jīng)濟運行的功能。62.[單選]

[0.5分]

客戶將200000元存入銀行，5年期定期利率是4%，5年后到期本息合計應為()元。A.240000B.245000C.257768D.249236【答案】A【解析】200000*(1+4%*5)=24000063.[單選]

[0.5分]

根據(jù)《關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》，下列行為中做法正確的是()。A.將保險產品作為理財產品進行銷售B.借銀行名義推銷未經(jīng)審批的信托產品C.規(guī)定必須存款達到50萬元方可有資格購買熱銷基金D.不承諾代銷產品的本金或收益【答案】D【解析】商業(yè)銀行在代理銷售產品過程中不得承諾本金和收益保證。64.[單選]

[0.5分]

商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員銷售投資連結型保險應至少有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，每年接受不少于()小時的專項培訓，并無不良記錄。A.20B.40C.60D.30【答案】B【解析】商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員銷售投資連結型保險產品還應至少有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，每年接受不少于40小時的專項培訓，并無不良記錄。65.[單選]

[0.5分]

一般而言，影響分紅險產品收益的主要因素不包括()。A.保險公司預定的運營管理費用B.利率的波動C.保險公司預定的死亡率D.匯率的波動【答案】D【解析】影響分紅險收益的因素主要包括:利率的波動、保險公司制定的預定死亡率、預定投資回報率及預定營運管理費用等。與固定利率非分紅產品相比，分紅型產品僅增加了分紅功能。66.[單選]

[0.5分]

根據(jù)《中華人民共和國民法典》，下列財產中不可以用于質押的是()。A.承兌匯票B.廠房C.銀行存單D.債券【答案】B【解析】債務人或者第人有權處分的下列權利可以出質:

①匯票、本票、支票;

②債券、存款單;

③倉單、提單;

④可以轉讓的基金份額、股權;

⑤可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權;

⑥現(xiàn)有的以及將有的應收賬款;

⑦法律行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產權利。67.[單選]

[0.5分]

根據(jù)《中華人民共和國民法典》的相關規(guī)定，夫妻關系存續(xù)期間所得的財產中不屬于夫妻共同財產的是()。A.工資獎金B(yǎng).經(jīng)營收入C.知識產權的收益D.殘疾人生活補助費【答案】D【解析】夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得的下列財產，為夫妻的共同財產，歸夫妻共同所有:

①工資、獎金、勞務報酬;

②生產、經(jīng)營、投資的收益;

③知識產權的收益;

④繼承或者受贈的財產，但是《民法典》第一千零六十三條第三項規(guī)定的除外;

⑤其他應當歸共同所有的財產68.[單選]

[0.5分]

下列關于基金巨額贖回的表述，錯誤的是()。A.單個開放日基金凈贖回超過基金總份額的30%時，為巨額贖回B.若投資者選擇非順延贖回，則當日贖回不能全額成交部分，在下一交易日不再繼續(xù)贖回C.若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當時的資產組合情況決定采用部分順延贖回的方式D.若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當時的資產組合情況決定采用全額贖回的方式【答案】A【解析】單個開放日基金凈贖回超過基金總份額的10%時，為巨額贖回69.[單選]

[0.5分]

在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構組織實現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺，這體現(xiàn)了()。A.市場商品的特殊性B.交易主題的固定性C.市場交易價格的一致性D.市場交易活動的集中性【答案】D【解析】市場交易活動的集中性：在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構組織實現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺。70.[單選]

[0.5分]

下列投資品種相比較，其中最穩(wěn)健的品種為()。A.期貨B.股票C.外匯D.存款【答案】D【解析】以上四種品種，存款最為穩(wěn)健。71.[單選]

[0.5分]

私募基金的設立要符合法律規(guī)定，以有限合伙制企業(yè)募資的，投資者人數(shù)不得超過()人。A.20B.50C.100D.200【答案】B【解析】私募基金投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過50人。72.[單選]

[0.5分]

根據(jù)《證券期貨經(jīng)營機構私募資產管理計劃運作管理規(guī)定》，封閉式資產管理計劃的期限不得低于()。A.30天B.180天C.90天D.1年【答案】C【解析】封閉式資產管理計劃的期限不得低于90天。73.[單選]

[0.5分]

鄭先生投資150萬元，假設年收益率為10%，按復利累積5年，鄭先生可收回()萬元。(答案取近似數(shù)值)A.191．31B.272．38C.241．58D.268．01【答案】C【解析】74.[單選]

[0.5分]

投資10萬元炒期貨，對一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個擁有數(shù)百萬資產的年輕人產生的影響是不同的，這反映了客戶不同的()。A.風險偏好B.風險感受C.風險認知度D.風險承受能力【答案】D【解析】風險承受能力是客戶的風險特征之一，反映的是風險客觀上對客戶的影響程度。同樣的10萬元，如果退休人員損失了就失去了生活來源，而對年輕的富翁來說則僅僅是一筆小額損失，還可以通過以后的投資收益彌補；

風險偏好反映的是客戶主觀上對風險的態(tài)度；

風險認知反映的是客戶主觀上對風險的度量。75.[單選]

[0.5分]

銷售保單利益不確定的保險產品時，需取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保的是()。A.保費繳費年限與投保人年齡數(shù)字之和超過55時B.躉繳保費超過投保人家庭年收入時C.保費額度大于投保人保費預算的120%時D.月期繳保費超過投保人家庭月收入的20%時【答案】D【解析】存在以下情況的，應當在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保：

①躉繳保費超過投保人家庭年收入的4倍;

②年期繳保費超過投保人家庭年收入的20%，或月期繳保費超過投保人家庭月收入的20%;

③保費繳費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60;

④保費額度大于或等于投保人保費預算的150%76.[單選]

[0.5分]

下列選項中，不直接用來衡量債券收益性的是()。A.即期收益率B.提前贖回收益率C.債券價格波動率D.到期收益率【答案】C【解析】77.[單選]

[0.5分]

關于大額可轉讓定期存單的特點，下列表述錯誤的是()。A.利率有固定的的，也有浮動的B.可以提前支取，也可以在二級市場上流通轉讓C.一般金額較大D.大額可轉讓定期存單是不記名存單【答案】B【解析】大額可轉讓定期存單有如下特點:不記名;金額較大;利率有固定的，也有浮動的，一般比同期限定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在二級市場上疏通轉讓。78.[單選]

[0.5分]

陳小姐將80萬元用于投資某項目，該項目的預期年化收益率為10%，項目投資期限為5年，每年支付一次利息，最后一年歸還投資者本金，則該項目投資期滿后，預計支付陳小姐本息和為()萬元。(答案取近似數(shù)值)A.120B.108C.80D.100【答案】A【解析】本利和FV=80×(1+10%×5)=120(萬元)。79.[單選]

[0.5分]

下列理財產品中，主要投資于信用級別較高的資產、流動性較好的金融工具的是()。A.商品類理財產品B.結構性理財產品C.現(xiàn)金管理類理財產品D.權益類理財產品【答案】C【解析】現(xiàn)金管理類理財產品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產品。其投資方向主要是信用級別較高、流動性較好的各類金融資產，包括國債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。80.[單選]

[0.5分]

下列選項中，房地產投資不具備的特點是()。A.財務杠桿效應B.變現(xiàn)性相對較好C.受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境的影響較大D.投資金額較大【答案】B【解析】房地產投資的特點

①價值升值效應。很多情況下，房地產升值對房地產回報率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響。

②財務杠桿效應。房地產投資的吸引力還來自高財務杠桿率的使用。通常投資者以所購買的房地產為抵押，借入相當于其購買成本絕大部分的款項。當房地產收益高于借款成本時,這種杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。

③變現(xiàn)性相對較差。房地產投資品單位價值高，且無法轉移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大。

④政策風險。房地產價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。81.[單選]

[0.5分]

根據(jù)《中華人民共和國民法典》，個人理財業(yè)務中客戶委托金融機構投資理財，客戶和金融機構之間就形成了()關系。A.指定代理B.法定代理C.遺囑代理D.委托代理【答案】D【解析】民事代理制度是重要的民事法律制度。個人理財業(yè)務中客戶委托金融機構投資理財，客戶和金融機構之間就形成了委托代理關系。82.[單選]

[0.5分]

一般而言，債券價格與到期收益本成（）關系，債權價格越高，到期利益成本越（）A.反向，越高B.正向，越高C.反向，越低D.正向，越低【答案】C【解析】一般來說，債券價格與到期收益率成反比。83.[單選]

[0.5分]

某企業(yè)擬定一項教育計劃，打算為某山區(qū)希望小學的貧困兒童提供10年的教育資助，每年年底交付，第一年為10萬元，考慮教育費用的增長，并在以后每年增長5%，如果投資收益率為10%，則該項教育補助計劃的現(xiàn)值為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.70．5B.74．4C.66．4D.85．5【答案】B【解析】84.[單選]

[0.5分]

收入以薪水為主，支出隨子女誕生后增加，屬于家庭生命周期的（）階段A.成長期B.衰老期C.形成期D.成熟期【答案】C【解析】85.[單選]

[0.5分]

下列對綜合理財服務的表述，錯誤的是（）A.綜合理財服務中，銀行可以與客戶按合同約定的投資方向和方式進行投資和資產管理B.綜合理財服務中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式C.私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種D.綜合理財服務與理財顧問相比，銀行和客戶形成的法律關系不同【答案】B【解析】綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動。86.[單選]

[0.5分]

SHIBOR是指（）。A.美國聯(lián)邦基金利率B.上海銀行間同業(yè)拆放利率C.倫敦銀行間同業(yè)拆借利率D.香港銀行間同業(yè)拆借利率【答案】B【解析】SHIBOR是指上海銀行間同業(yè)拆放利率87.[單選]

[0.5分]

某銀行代理銷售A股票型基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費中提取20%的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶屬于穩(wěn)健型投資者，其投資組合中已經(jīng)包括了200萬的A基金，占其投資組合比重為40%，小張為了獲得業(yè)績激勵建議劉偉再購買200萬元A基金。根據(jù)銀行從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。A.違反了專業(yè)勝任準則B.違反了正直守信準則C.違反了公平正義準則D.違反了遵紀守法準則【答案】B【解析】理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務時，應當遵守正直守信原則，即踏踏實實地為客戶提供應該提供的理財服務，不以誘導或夸大事實等方式銷售，不因個人的利益而損害客戶利益。88.[單選]

[0.5分]

一般而言，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務收入屬于（）。A.投資收入B.自營收入C.利差收入D.中間業(yè)務收入【答案】D【解析】一般而言，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務收入屬于中間業(yè)務收入。89.[單選]

[0.5分]

在期數(shù)為5、利率為7%的情況下，普通年金現(xiàn)值系數(shù)為（）（答案取近似數(shù)值）A.4．100B.4．239C.5．076D.3．465【答案】A【解析】90.[單選]

[0.5分]

在信托業(yè)務中，受益人自()起享有信托受益權。A.信托生效之日B.簽訂信托合同之日C.信托終止之日D.委托人指定受益人之日【答案】A【解析】受益人自信托生效之日起享有信托受益權。

91.[多選]

[1.5分]

證券投資基金的收益來源主要有A.紅利收入B.證券買賣價差C.存款利息收入D.申購、贖回費用E.債券利息【答案】ABCE【解析】收益主要來源于:(1)證券買賣差價(2)紅利收入(3)債券利息(4)存款利息收入92.[多選]

[1.5分]

下列關于金融市場的表述，正確的有（）。A.金融資產首次出售給公眾形成的交易市場是發(fā)行市場B.按金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場可劃分為發(fā)行市場和流通市場C.在發(fā)行市場上，將證券銷售給購買者的過程全部是公開進行的D.在發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行E.私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券【答案】ABDE【解析】選項C，在發(fā)行市場上，將證券銷售給最初購買者的過程并不是公開進行的。93.[多選]

[1.5分]

在理財產品開發(fā)中，托管機關的主要職責包括（）A.安全保管理財產品財產B.按照托管協(xié)議和理財產品發(fā)行機構的投資指令，及時辦理清算交割事宜C.確保不同托管賬戶中的資產相互獨立D.負責托管資產的投資運作E.為每只理財產品開設獨立的托管賬戶【答案】ABCE【解析】負責托管資產的投資運作是發(fā)行機構的職責。94.[多選]

[1.5分]

古玩收藏投資的主要特點有（）A.流動性強B.交易成本高C.鑒別能力要求高D.對投資者的準入門檻較高E.價值確定難度高【答案】BCDE【解析】古玩投資的特點是:交易成本高、流動性低;投資古玩要有鑒別能力;價值一般較高，投資者要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力。95.[多選]

[1.5分]

根據(jù)《中華人民共和國民法典》的相關規(guī)定，下列法定繼承人中，屬于第二順位繼承人的有（）A.父母B.祖父母C.非婚生子女D.外祖父母E.兄弟姐妹【答案】BDE【解析】根據(jù)《民法典》第一千一百二十六條至第一千一百三十條的規(guī)定:(1)繼承權男女平等。(2）遺產按照下列順序繼承;第一順序:配偶、子女、父母;

第二順序:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承;沒有第一順序繼承人繼承的,由第二順序繼承人繼承。96.[多選]

[1.5分]

胡女士躉交購買理財型保險產品，自己作為保險受益人，預期年化收益率4%。胡女士將在未來20年內可以選擇：方案1、每年年初獲得1萬現(xiàn)金；方案2，每年年初不取，20年后一次性取出。則據(jù)此可推斷（）（答案取近似數(shù)值）A.胡女士躉交購買理財型保險產品的資金是13．59萬元B.胡女士每年不取，20年后一次性取出的資金是30．97萬元C.胡女士每年不取，20年后一次性取出的資金是23．07萬元D.胡女士每年不取，20年后一次性取出的29．78萬元E.胡女士躉交購買理財型保險產品的資金是14．13萬元【答案】BE【解析】97.[多選]

[1.5分]

在理財產品銷售過程中，下列屬于防止違規(guī)銷售的關鍵要點有（）A.客戶是否已經(jīng)了解產品的特點及潛在的投資風險B.須進行錄音錄像的是否對客戶進行錄音錄像C.所有的銷售憑據(jù)報告、風險評估報告是否由客戶本人親自填寫并簽字確認D.客戶擬購買的產品風險評級是否與客戶風險承受能力相匹配E.了解客戶對服務的滿意度【答案】ABCD【解析】客戶滿意度不屬于防止違規(guī)銷售的關鍵要點。98.[多選]

[1.5分]

下列關于國債的表述，正確的有（）A.記賬式國債投資收益主要來自于利息收益和價差收益B.憑證式國債可記名、可掛失、但是不可上市流通C.記賬式國債的流動性高于公司債券D.記賬式國債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高E.電子式國債可記名、但不可上市流通【答案】ABCE【解析】選項D錯誤，記賬式國債的發(fā)行和交易均為無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。99.[多選]

[1.5分]

下列關于內部報酬率的表述，錯誤的有（）A.內部報酬率可以大于貼現(xiàn)利率B.內部報酬率可以小于-1C.內部報酬率一定大于零D.是指使現(xiàn)金流的和為零的利率E.與凈現(xiàn)值沒有任何關系【答案】CDE【解析】內部回報率(IRR)，又稱內部報酬率或者內部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，即當某項目的R為IRR時，該項目不虧也不賺，此時的R表示貼現(xiàn)率，也就是項目成本，通常是貸款利率。100.[多選]

[1.5分]

下列屬于定性信息的有（）A.客戶債務金額B.客戶對風險的態(tài)度C.客戶對未來生活的期望D.投資金額E.所擁有的的房產價值【答案】BC【解析】客戶信息分為定量信息和定性信息，客戶財務方面的信息基本屬于定量信息，非財務信息則屬于定性信息。101.[多選]

[1.5分]

影響客戶投資風險承受能力的因素有（）A.資金的投資期限B.年齡C.理財目標的彈性D.財務狀況E.投資經(jīng)驗【答案】ABCDE【解析】影響客戶投資風險承受能力的因素有：年齡、受教育情況、收入、職業(yè)、財富規(guī)模、資金的投資期限、理財?shù)哪繕藦椥?、主觀風險偏好、其他影響因素（財務狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識和風險損失承受程度）等。102.[多選]

[1.5分]

銀行代理的各類產品包括（）A.券商資產管理產品B.信托計劃C.貴金屬D.公募基金E.保險產品【答案】ABCDE【解析】銀行代理理財產品類型比較多，目前我國商業(yè)銀行共開展了幾十種代理業(yè)務，其中包括基金、保險、國債、信托計劃、貴金屬以及券商資產管理計劃等。103.[多選]

[1.5分]

個人理財業(yè)務的監(jiān)管機構包括（）A.財政部B.中國人民銀行C.國家外匯管理局D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會E.中國證券監(jiān)督管理委員會【答案】BCDE【解析】個人理財業(yè)務相關的監(jiān)管機構包括國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會、中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局等。104.[多選]

[1.5分]

下列選項中屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內容的有（）A.理想退休后生活設計B.遺產規(guī)劃C.教育規(guī)劃D.退休后的收入來源估計E.退休養(yǎng)老成本計算【答案】ADE【解析】根據(jù)客戶的財務資源對客戶未來可以獲得的退休生活進行合理規(guī)劃，內容包括理想退休后生活設計、退休養(yǎng)老成本計算、退休后的收入來源估計和相應的儲蓄、投資計劃。105.[多選]

[1.5分]

按照投資性質不同，理財產品主要可分為A.保本型理財產品B.固定收益類理財產品C.權益類理財產品D.商品及衍生品類理財產品E.混合類理財產品【答案】BCDE【解析】商業(yè)銀行應當根據(jù)投資性質的不同，將理財產品分為固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品。106.[多選]

[1.5分]

分紅險的收益主要來源于（）所產生的可分配盈余。A.波動率B.經(jīng)濟周期C.死差益D.利差益E.費差益【答案】CDE【解析】分紅險的收益來源于死差益、利差益和費差益所產生的可分配盈余。107.[多選]

[1.5分]

下列關于復利現(xiàn)值，表述正確的有()A.復利現(xiàn)值的計算公式為:PV=FV/(1+r)nB.復利現(xiàn)值系數(shù)是復利終值系數(shù)的倒數(shù)C.終值、利率確定時，期數(shù)越大，現(xiàn)值越大D.復利現(xiàn)值指未來一定時間的特定資金按復利計算的現(xiàn)在價值E.復利現(xiàn)值采用查表法獲取時所得到的數(shù)據(jù)不夠精確【答案】ABDE【解析】終值、利率確定時，期數(shù)越大，現(xiàn)值越小。108.[多選]

[1.5分]

根據(jù)我國《個人外匯管理辦法》，按賬戶性質區(qū)分，個人外匯賬戶分為（）A.境外個人外匯賬戶B.資本項目賬戶C.外匯儲蓄賬戶D.境內個人外匯賬戶E.外匯結算賬戶【答案】BCE【解析】個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。109.[多選]

[1.5分]

一般而言，下列能夠對沖股價下跌的風險的操作有（）A.賣出看漲期權B.買入期貨C.買入看漲期權D.賣出看跌期權E.買入看跌期權【答案】AE【解析】預期股票市場價格將下跌，選擇賣出看漲期權，可以獲得期權費；選擇買進看跌期權，理論上可以獲得的收益無限，而最大損失為期權費。110.[多選]

[1.5分]

下列屬于貨幣市場工具的有（）A.短期政府債券B.三年期的企業(yè)債券C.回購協(xié)議D.商業(yè)承兌匯票E.大額可轉讓定期存單【答案】ACDE【解析】貨幣市場是短期資金融通的場所，具體來說，貨幣市場主要有以下幾個子市場。

1.同業(yè)拆借市場

2.商業(yè)票據(jù)市場

3.銀行承兌匯票市場

4.回購市場

5.短期政府債券市場

6.大額可轉讓定期存單市場

7.貨幣市場基金111.[多選]

[1.5分]

按照年齡層次把個人生命周期比照家庭生命周期分為6個階段，其中穩(wěn)定期的理財要點有（）A.做好投資規(guī)劃和家庭現(xiàn)金流規(guī)劃B.可考慮采取定期定額基金投資等方式，利用復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富C.積極調整投資組合，以固定收益投資工具為主D.盡可能多地儲備資產，積累財富，未雨綢繆E.做好保險保障規(guī)劃【答案】ABDE【解析】成家立業(yè)之后，兩人的事業(yè)開始進入穩(wěn)定的上升階段，收入有大幅度提高，財富積累較多，為金融投資創(chuàng)造了條件，而且這一時期兩人的工作、收入、家庭比較穩(wěn)定，面臨著未來的子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，這時的理財任務是要盡可能多地儲備資產、積累財富，未雨綢繆。因此，這一時期要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃，以防范疾病、意外、失業(yè)等風險?？煽紤]采用定期定額基金投資等方式，利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富。同時，要注意為個人及家庭購買入身險、意外險等險種，未雨綢繆，防患于未然。112.[多選]

[1.5分]

下列行為中，違反保護商業(yè)秘密與客戶隱私的行為有（）A.某銀行工作人員由于業(yè)務繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務的公章交給同事代其辦理B.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務時，錯誤計算了貸款利息C.某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務時，為客戶降低貸款利率E.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務時獲得的非公開信息進行股票投資【答案】CE【解析】113.[多選]

[1.5分]

客戶購買銀行理財產品時面臨的主要風險包括（）A.市場風險B.信用風險C.政策風險D.流動性風險E.操作風險【答案】ABCDE【解析】最常見的銀行理財產品風險包括政策風險、違約風險或信用風險、市場風險、流動性風險、利率風險、操作風險、交易對手管理風險、不可抗力及意外事件等風險,不同級別的理財產品適合不同風險承受能力的客戶。114.[多選]

[1.5分]

根據(jù)《中華人民共和國民法典》的相關規(guī)定，下列財產可以抵押的有（）A.生產設備、原材料、半成品、產品B.建筑物和其他土地附著物C.海域使用權D.建設用地所有權E.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產【答案】ABC【解析】根據(jù)《民法典》第三百九十五條和第三百九十六條的相關規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押：

①建筑物和其他土地附著物；

②建設用地使用權；

③海域使用權；

④生產設備、原材料、半成品、產品；

⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；

⑥交通運輸工具；

⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產。

抵押人可以將前款所列財產一并抵押。115.[多選]

[1.5分]

基金銷售機構及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務時，不得有的情形包括（）A.預測基金投資業(yè)績，或者宣傳預期收益率B.虛假記載，誤導性陳述或者重大遺漏C.誤導投資人購買與其風險承擔能力不相匹配的基金產品D.違規(guī)承諾收益，本金不受損失或者限定損失金額，比例E.采取抽獎，回扣或者送實物，保險，基金份額等方式銷售基金【答案】ABCDE【解析】基金銷售機構及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務，不得有下列情形：

(1)虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏；

(2)違規(guī)承諾收益、本金不受損失或者限定損失金額、比例；

(3)預測基金投資業(yè)績，或者宣傳預期收益率；

(4)誤導投資人購買與其風險承擔能力不相匹配的基金產品；

(5)未向投資人有效揭示實際承擔基金銷售業(yè)務的主體、所銷售的基金產品等重要信息，或者以過度包裝服務平臺、服務品牌等方式模糊上述重要信息；

(6)采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金；

(7)在基金募集申請完成注冊前，辦理基金銷售業(yè)務，向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料或者發(fā)售基金份額；

(8)未按照法律法規(guī)、中國證監(jiān)會規(guī)定、招募說明書和基金份額發(fā)售公告規(guī)定的時間銷售基金，或者未按照規(guī)定公告即擅自變更基金份額的發(fā)售日期；

(9)挪用基金銷售結算資金或者基金份額；違規(guī)利用基金份額轉讓等形式規(guī)避基金銷售結算資金閉環(huán)運作要求、損害投資人資金安全；

(10)利用或者承諾利用基金資產和基金銷售業(yè)務進行利益輸送或者利益交換；

(11)違規(guī)泄露投資人相關