2021年銀行專(zhuān)業(yè)初級(jí)《個(gè)人理財(cái)》模擬卷1

單選題（共90題，共90分）1.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于（）。A.10小時(shí)B.20小時(shí)C.30小時(shí)D.40小時(shí)【答案】B【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第20條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)不得低于（）萬(wàn)元人民幣。A.5B.10C.15D.20【答案】D【解析】《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣。3.A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，均付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期。如果兩種債券的到期收益率從12％變?yōu)?0％，下列表述正確的是（）。A.兩種債券都會(huì)貶值，A債券貶值得較多B.兩種債券都會(huì)升值，B債券升值得較多C.兩種債券都會(huì)貶值，B債券貶值得較多D.兩種債券都會(huì)升值，A債券升值得較多【答案】B【解析】一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比，且期限長(zhǎng)的債券對(duì)到期收益率的變化更為敏感。結(jié)合題中信息可知，當(dāng)?shù)狡谑找媛蕪?2％下降到10％時(shí)，兩種債券價(jià)格都會(huì)上升，且B債券價(jià)格上升較多。4.交易類(lèi)外匯產(chǎn)品是指?jìng)€(gè)人可以通過(guò)外匯賬戶(hù)買(mǎi)賣(mài)外匯獲得（）。A.外匯價(jià)差收人B.本幣價(jià)差收益C.本幣利息D.外幣利息【答案】A【解析】交易類(lèi)產(chǎn)品是個(gè)人通過(guò)外匯賬戶(hù)買(mǎi)賣(mài)外匯獲得外匯價(jià)差收入的一種理財(cái)產(chǎn)品，此類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品對(duì)客戶(hù)的要求比較高，不僅需要客戶(hù)掌握外匯市場(chǎng)相關(guān)知識(shí)，還需要一定的交易技巧，此類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品以外匯實(shí)盤(pán)交易為主。故選A。5.下面不屬于債券特征的是（）。A.非流動(dòng)性B.償還性C.收益性D.安全性【答案】A【解析】債券具有以下4個(gè)特征：償還性、流動(dòng)性、安全性和收益性。6.房地產(chǎn)與其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)，下列（）不屬于房地產(chǎn)的特點(diǎn)。A.成本巨大性B.位置固定性C.使用長(zhǎng)期性D.影響因素多樣性【答案】A【解析】房地產(chǎn)與其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)，包括使用長(zhǎng)期性、位置固定性、影響因素多樣性和保值增值性。7.（）認(rèn)為個(gè)人理財(cái)是在分析個(gè)人和財(cái)務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計(jì)劃、建議行動(dòng)策略和方案以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。A.美國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)D.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)【答案】C【解析】最早給個(gè)人理財(cái)定義的是國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)，它認(rèn)為個(gè)人理財(cái)就是在分析個(gè)人和財(cái)務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計(jì)劃、建議行動(dòng)策略和方案以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。8.根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票可分為（）。A.記名股票和無(wú)記名股票B.優(yōu)先股和普通股C.流通股和限售股D.法人股、國(guó)家股和社會(huì)公眾股【答案】B【解析】根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。故選B。記名股票和無(wú)記名股票，是按票面是否記載投資者姓名分類(lèi)；流通股及非流通股是按照股票是否流動(dòng)分類(lèi)；國(guó)家股、法人股和社會(huì)公眾股的分類(lèi)是按投資主體的性質(zhì)。9.下列關(guān)于基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用的表述錯(cuò)誤的是（）。A.不得收取銷(xiāo)售費(fèi)用B.不得向投資人收取額外費(fèi)用C.不得對(duì)不同投資人適用不同費(fèi)率D.收取銷(xiāo)售費(fèi)用【答案】A【解析】根據(jù)《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》規(guī)定，基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照基金合同、招募說(shuō)明書(shū)和基金銷(xiāo)售服務(wù)協(xié)議的約定向投資人收取銷(xiāo)售費(fèi)用，并如實(shí)核算、記賬；未經(jīng)基金合同、招募說(shuō)明書(shū)、基金銷(xiāo)售服務(wù)協(xié)議約定，不得向投資人收取額外費(fèi)用；未經(jīng)招募說(shuō)明書(shū)載明并公告，不得對(duì)不同投資人適用不同費(fèi)率。10.王先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計(jì)算，5年后取得的總額為（）元。A.1250B.1050C.1200D.1276【答案】A【解析】王先生5年后能取得金額=1000×(1+5％×5)=1250(元)。11.王先生通過(guò)銀行購(gòu)買(mǎi)了20000元國(guó)債，銀行沒(méi)有向他出具“國(guó)債收款憑證”，只是在他的銀行卡中做了記錄。那么，下列說(shuō)法正確的是（）。A.該投資者購(gòu)買(mǎi)的是憑證式國(guó)債，不能上市流通B.該投資者購(gòu)買(mǎi)的是記賬式國(guó)債，不能上市流通C.該投資者購(gòu)買(mǎi)的是憑證式國(guó)債，可以上市流通D.該投資者購(gòu)買(mǎi)的是記賬式國(guó)債，可以上市流通【答案】D【解析】憑證式國(guó)債是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國(guó)債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，從購(gòu)買(mǎi)之日起計(jì)息。記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)，通過(guò)銀行間市場(chǎng)或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失，也可上市流通。題干表述的符合記賬式國(guó)債的要求。12.商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)公司、證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的部門(mén)取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門(mén)員工人數(shù)的（）。A.1／3B.1／2C.2／3D.1／4【答案】B【解析】證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行、證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的部門(mén)取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門(mén)員工人數(shù)的1／2。13.風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！钡睦碡?cái)計(jì)劃是（）。A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.保本固定收益理財(cái)計(jì)劃【答案】B【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第51條規(guī)定，對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！?4.同業(yè)拆借市場(chǎng)是指（）。A.企業(yè)之間資金調(diào)劑市場(chǎng)B.金融機(jī)構(gòu)之間資金調(diào)劑市場(chǎng)C.商業(yè)銀行與中央銀行之間資金調(diào)劑市場(chǎng)D.銀行與企業(yè)之間資金調(diào)劑市場(chǎng)【答案】B【解析】同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。15.銀行代理信托類(lèi)產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。A.商業(yè)銀行B.保險(xiǎn)公司C.中央銀行D.券商【答案】A【解析】銀行代理信托類(lèi)產(chǎn)品是指信托公司委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。16.下列說(shuō)法中，正確的是（）。A.債券的發(fā)行條件不包括發(fā)行票面金額B.企業(yè)債券的持有人無(wú)權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策C.憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓D.記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓【答案】B【解析】債券發(fā)行條件是指?jìng)l(fā)行者在以債券形式籌集資金時(shí)所必須考慮的有關(guān)因素，包括發(fā)行金額、票面金額、期限、償還方式、票面利率、付息方式、發(fā)行價(jià)格、發(fā)行費(fèi)用、稅收效應(yīng)以及有無(wú)擔(dān)保等內(nèi)容，選項(xiàng)A錯(cuò)誤。憑證式國(guó)債是指國(guó)家采取不印制實(shí)物券，而用填制“國(guó)庫(kù)券收款憑證”的方式發(fā)行的國(guó)債。我國(guó)從1994年開(kāi)始發(fā)行憑證式國(guó)債。憑證式國(guó)債具有類(lèi)似儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，通常被稱(chēng)為“儲(chǔ)蓄式國(guó)債”，不能上市流通轉(zhuǎn)讓?zhuān)梢蕴崆皟度?，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。記賬式國(guó)債是指沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，而是在電腦賬戶(hù)中作記錄。在我國(guó)，上海證券交易所和深圳證券交易所已為證券投資者建立電腦證券賬戶(hù)。因此，可以利用證券交易所的系統(tǒng)來(lái)發(fā)行債券，并可以流通轉(zhuǎn)讓?zhuān)x項(xiàng)D錯(cuò)誤。企業(yè)債券的持有人無(wú)權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策，選項(xiàng)B正確。17.對(duì)于合伙制私募基金，下列（）不屬于對(duì)普通合伙人的約束措施。A.擔(dān)保交易的限制B.新基金募集的限制C.跟隨基金共同投資的限制D.關(guān)于基金運(yùn)作情況及財(cái)務(wù)狀況的定期匯報(bào)制度【答案】A【解析】在合伙制私募基金中，對(duì)于普通合伙人的約束措施包括：①關(guān)聯(lián)交易的限制；②新基金募集的限制；③跟隨基金共同投資的限制；④關(guān)于基金運(yùn)作情況及財(cái)務(wù)狀況的定期匯報(bào)制度。18.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的合同一方已經(jīng)掌握確鑿的證據(jù)，證明合同對(duì)方的經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化，所以先行中止了債務(wù)履行，這種權(quán)利是指（）。A.不安抗辯權(quán)B.同時(shí)履行抗辯權(quán)C.先履行抗辯權(quán)D.后履行抗辯權(quán)【答案】A【解析】根據(jù)《合同法》中關(guān)于合同履行抗辯權(quán)的規(guī)定可知，不安抗辯權(quán)指應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明合同對(duì)方的經(jīng)濟(jì)狀況嚴(yán)重惡化，可以中止履行；同時(shí)履行抗辯權(quán)指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒(méi)有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行；先履行抗辯權(quán)指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。故選A。19.商業(yè)銀行下列做法不正確的是（）。A.銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃B.設(shè)置理財(cái)計(jì)劃的期限和銷(xiāo)售起點(diǎn)金額C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算D.提供非保證收益理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)【答案】A【解析】商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算，采用科學(xué)合理的測(cè)算方式預(yù)測(cè)理財(cái)投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。故選項(xiàng)A不正確。20.一個(gè)家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)主要包括：投資風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)以及人身風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。所以人們需要對(duì)自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，下列不屬于有效風(fēng)險(xiǎn)管理方法的是（）。A.依靠家人及朋友的幫助及支持B.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)潛在的人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，滿(mǎn)足家庭的財(cái)富保障和安全需要C.對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來(lái)降低投資風(fēng)險(xiǎn)D.通過(guò)專(zhuān)業(yè)理財(cái)師進(jìn)行家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃【答案】A【解析】購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)潛在的人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，滿(mǎn)足家庭的財(cái)富保障和安全需要；對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來(lái)降低投資風(fēng)險(xiǎn)；通過(guò)法律手段對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全；通過(guò)選擇優(yōu)秀理財(cái)師來(lái)控制理財(cái)服務(wù)過(guò)程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等。故選項(xiàng)A不屬于有效風(fēng)險(xiǎn)管理方法。21.私人銀行客戶(hù)是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到（）及以上的商業(yè)銀行客戶(hù)。A.500萬(wàn)元人民幣B.500萬(wàn)美元C.600萬(wàn)元人民幣D.600萬(wàn)美元【答案】C【解析】銀監(jiān)會(huì)于2011年8月28日頒布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》進(jìn)一步對(duì)私人銀行客戶(hù)與高資產(chǎn)凈值客戶(hù)進(jìn)行了明確規(guī)定，其中，私人銀行客戶(hù)是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬(wàn)元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶(hù)。22.按照《個(gè)人外匯管理辦法》，下列不符合規(guī)定的是（）。A.銀行應(yīng)通過(guò)外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，相關(guān)材料至少保存5年備查B.境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，超過(guò)規(guī)定金額的，憑本人有效身份證件向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備C.境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常賬戶(hù)項(xiàng)目下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購(gòu)匯及匯出D.境外個(gè)人未使用的境外匯人外匯，可以憑借本人身份證件在銀行辦理原路匯回【答案】B【解析】《個(gè)人外匯管理辦法》第15條規(guī)定，境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理；超過(guò)規(guī)定金額的，以憑原兌換水單在銀行辦理。故選項(xiàng)B不正確。23.市場(chǎng)認(rèn)知度高，客戶(hù)容易理解的是（）。A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B.債券型理財(cái)產(chǎn)品C.股票型理財(cái)產(chǎn)品D.組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品【答案】B【解析】本題考查債券型理財(cái)產(chǎn)品。債券型理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)認(rèn)知度高，客戶(hù)容易理解。24.銀行僅僅保證客戶(hù)本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃是（）。A.保本保收益型產(chǎn)品B.保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品C.非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品D.保本固定收益型產(chǎn)品【答案】B【解析】?jī)H保證本金安全，即保本不保收益，故選項(xiàng)A、C、D不符合題意。選項(xiàng)B的保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)，其浮動(dòng)收益即收益不固定，也就是不保證收益。故選B。25.下列（）不屬于外匯的特點(diǎn)。A.可收益性B.可獲得性C.可支付性D.可換性【答案】A【解析】外匯的特點(diǎn)包括可獲得性、可支付性和可換性。26.張先生在未來(lái)10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的現(xiàn)值為（）元，終值為（）元。A.6711.54，15645.49B.7246.89，15646.49C.6711.54，15646.49D.7246.89，15645.49【答案】D【解析】27.萬(wàn)能保險(xiǎn)保單可以收取的費(fèi)用不包括（）。A.初始費(fèi)用B.風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)C.最終費(fèi)用D.退保費(fèi)用【答案】C【解析】萬(wàn)能保險(xiǎn)保單收取的費(fèi)用包括初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)和退保費(fèi)用等，因此本題選擇c。28.根據(jù)保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為規(guī)范和相關(guān)要求，當(dāng)（）時(shí)，向其銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單。A.期繳產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)70周歲B.期繳產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)65周歲C.投保人年齡超過(guò)70周歲D.投保人年齡超過(guò)65周歲【答案】D【解析】當(dāng)投保人填寫(xiě)的年收入低于當(dāng)?shù)厥〖?jí)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入或投保人年齡超過(guò)65周歲或期繳產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)60周歲時(shí)，向其銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單。故選D。29.（）是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。A.綜合理財(cái)服務(wù)B.委托代理業(yè)務(wù)C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)【答案】D【解析】本題考察理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的含義。理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。故選D。30.合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人向合伙以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合（）。A.只需通知其他合伙人即可B.須經(jīng)其他合伙人一致同意C.須經(jīng)全體合伙人1／2以上同意D.須經(jīng)全體合伙人2／3同意【答案】B【解析】除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人一致同意。31.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不具備（）特性。A.能提前支取B.能轉(zhuǎn)讓流通C.不記名D.金額較大【答案】A【解析】大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有3個(gè)特點(diǎn)：①大額可轉(zhuǎn)讓定期存單通常不記名，不能提前支取，可以在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓?zhuān)虎诖箢~存單按標(biāo)準(zhǔn)單位發(fā)行，面額較大；③發(fā)行者多是大銀行。32.流動(dòng)性最差的投資工具是（）。A.國(guó)債B.金銀等貴金屬C.房地產(chǎn)D.收藏品【答案】C【解析】房地產(chǎn)的特點(diǎn)是流動(dòng)性差、安全性高于證券、收益中等。33.短期政府債券通常采用（）發(fā)行。A.貼現(xiàn)方式B.平價(jià)方式C.按面值D.溢價(jià)方式【答案】A【解析】國(guó)庫(kù)券即短期政府債券，以低于面值的價(jià)格發(fā)行即貼現(xiàn)發(fā)行，到期按面值償還，面值與發(fā)行價(jià)之間的差額，即為債券利息。故選A。34.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類(lèi)型不包括（）。A.外匯掛鉤類(lèi)B.與現(xiàn)金掛鉤類(lèi)C.股票掛鉤類(lèi)D.指數(shù)掛鉤類(lèi)【答案】B【解析】結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為外匯掛鉤類(lèi)、指數(shù)掛鉤類(lèi)、股票掛鉤類(lèi)和商品掛鉤類(lèi)等。35.按照《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，對(duì)于頻繁被客戶(hù)投訴、投訴事實(shí)經(jīng)查實(shí)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，應(yīng)將其（）。A.暫時(shí)調(diào)離理財(cái)業(yè)務(wù)崗位，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)永遠(yuǎn)調(diào)離B.予以開(kāi)除或勒令其辭職C.調(diào)離理財(cái)業(yè)務(wù)崗位，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任D.交由上級(jí)部門(mén)進(jìn)行處分【答案】C【解析】根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》，商業(yè)銀行應(yīng)按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求，建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度。對(duì)于頻繁被客戶(hù)投訴、投訴事實(shí)經(jīng)查實(shí)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，應(yīng)將其調(diào)離理財(cái)業(yè)務(wù)崗位，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)予以紀(jì)律處分。故選C。36.商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。A.第一周B.第一個(gè)月C.第一個(gè)月前20日D.第一個(gè)月前10日【答案】B【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)暫行管理辦法》第57條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的第一個(gè)月內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告(一式三份)報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。37.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整的合同材料，不包括（）。A.投保提示書(shū)B(niǎo).財(cái)產(chǎn)清單C.保險(xiǎn)單D.產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)【答案】B【解析】商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整的合同材料，包括投保提示書(shū)、投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、現(xiàn)金價(jià)值表等，但不包括財(cái)產(chǎn)清單，故本題選擇B。38.某增長(zhǎng)型永續(xù)年金明年將分紅1．30元，并將以5％的速度增長(zhǎng)下去，年貼現(xiàn)率為10％，那么該年金的現(xiàn)值是（）元。A.30B.20C.26D.25【答案】C【解析】(期末)增長(zhǎng)型永續(xù)年金的現(xiàn)值計(jì)算公式(r>g)為：PV=C÷(r-g)；本題中C=1．30元、r=10％、g=5％，代入公式后得出PV為26(元)。故選C。39.按照《個(gè)人外匯管理辦法》，對(duì)經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理描述錯(cuò)誤的是（）。A.經(jīng)常項(xiàng)目的外匯管理按照可兌換原則管理B.從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者，在商務(wù)部門(mén)辦理對(duì)外貿(mào)易備案后，其貿(mào)易外匯資金的管理按照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理C.個(gè)人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯D.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)Et累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，應(yīng)憑本人有效身份證件在銀行辦理【答案】D【解析】根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第12條可知，境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，應(yīng)憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤。40.按照（），股票可以分為國(guó)家股、法人股和社會(huì)公眾股。A.股票是否流動(dòng)B.股東享有權(quán)利不同C.票面是否記載投資者姓名D.投資主體的性質(zhì)【答案】D【解析】股票按照投資主體的性質(zhì)可以分為法人股、國(guó)家股和社會(huì)公眾股。41.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合格人員不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】C【解析】商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合格人員不少于4人。42.生命周期理論指出個(gè)人是在（）實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。A.整個(gè)工作周期B.整個(gè)生命周期C.整個(gè)家庭內(nèi)D.整個(gè)社會(huì)內(nèi)【答案】B【解析】生命周期理論是指自然人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期問(wèn)內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說(shuō)，一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期、將來(lái)的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于大幅波動(dòng)。43.（）階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期護(hù)理類(lèi)保險(xiǎn)。A.家庭形成期B.家庭成長(zhǎng)期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】D【解析】養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是家庭衰老期階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期護(hù)理類(lèi)保險(xiǎn)。44.下列選項(xiàng)中不屬于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的是（）。A.市場(chǎng)商品的特殊性B.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性C.市場(chǎng)交易主體的唯一性D.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性【答案】C【解析】金融市場(chǎng)特點(diǎn)包括：①交易主體角色的可變性；②市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性；③市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性；④市場(chǎng)商品的特殊性。45.影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素是（）。A.時(shí)間B.收益率C.通貨膨脹率D.單利與復(fù)利【答案】A【解析】貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素包括時(shí)間、收益率或通貨膨脹率、單利與復(fù)利。其中，時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯。所以，選項(xiàng)A符合題意。46.金融機(jī)構(gòu)以高凈值客戶(hù)為中心，根據(jù)其需求來(lái)提供個(gè)性化產(chǎn)品，這是指（）。A.零售銀行業(yè)務(wù)B.私人銀行業(yè)務(wù)C.中間銀行業(yè)務(wù)D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)【答案】B【解析】私人銀行并不是指某一家商業(yè)銀行，每一家商業(yè)銀行都可以將其名下資產(chǎn)達(dá)到一定水平的客戶(hù)歸入自己的私人銀行中。進(jìn)入私人銀行的大客戶(hù)可以享受到一對(duì)一的貴賓理財(cái)，私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶(hù)，涉及的業(yè)務(wù)廣泛。故選B。47.與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金的特點(diǎn)的是（）。A.公司型基金具有法人資格B.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)C.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)貸款D.投資者對(duì)基金運(yùn)用沒(méi)有發(fā)言權(quán)【答案】D【解析】公司型基金指基金公司本身為一家股份有限公司，公司通過(guò)發(fā)行股票或受益憑證的方式來(lái)籌集資金。投資者購(gòu)買(mǎi)了該家公司的股票，就成為該公司的股東，憑股票領(lǐng)取股息或紅利、分享投資所獲得的收益。公司型基金在法律上是具有獨(dú)立“法人”地位的股份投資公司。公司型基金依據(jù)基金公司章程設(shè)立，基金投資者是基金公司的股東，享有股東權(quán)，按所持有的股份承擔(dān)有限責(zé)任、分享投資收益。選項(xiàng)D屬于契約型基金的特點(diǎn)。48.交易者只能在期權(quán)到期日辦理交割的期權(quán)交易稱(chēng)為（）。A.美式期權(quán)B.英式期權(quán)C.定期期權(quán)D.歐式期權(quán)【答案】D【解析】金融期權(quán)按期權(quán)到期日劃分，可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。歐式期權(quán)是期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)。美式期權(quán)則允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)。對(duì)期權(quán)出售者來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)比歐式期權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)更大，期權(quán)的出售者必須隨時(shí)為履約做準(zhǔn)備；相反，對(duì)期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利。49.原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自?xún)痘厝掌冢ǎ﹤€(gè)月。A.6B.12C.18D.24【答案】D【解析】原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自?xún)痘厝掌?4個(gè)月。50.債券發(fā)行需要確定的因素不包括（）。A.發(fā)行金額B.發(fā)行期限C.發(fā)行地點(diǎn)D.付息頻率【答案】C【解析】債券發(fā)行需要確定的因素包括發(fā)行金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限、付息頻率、發(fā)行價(jià)格、是否含權(quán)、發(fā)行費(fèi)用、有無(wú)擔(dān)保等條件。51.一般來(lái)說(shuō)，面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，（）具有保值增值的作用。A.黃金B(yǎng).現(xiàn)金C.固定收益?zhèn)疍.儲(chǔ)蓄【答案】A【解析】在通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。故選A。52.下列（）不屬于設(shè)立合伙企業(yè)的條件。A.合伙人是自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力B.有書(shū)面合伙協(xié)議C.有合伙人認(rèn)繳或者實(shí)際繳付的出資D.合伙企業(yè)的營(yíng)業(yè)時(shí)間【答案】D【解析】設(shè)立合伙企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具有下列條件：①有兩個(gè)以上的合伙人，合伙人是自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力；②有書(shū)面合伙協(xié)議；③有合伙人認(rèn)繳或?qū)嶋H繳付的出資；④有合伙企業(yè)的名稱(chēng)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所；⑤法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。53.在理財(cái)方案跟蹤和定期評(píng)估方面，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.如果客戶(hù)正處于事業(yè)黃金期，收入增長(zhǎng)較快；或者正面臨退休，就需要理財(cái)師經(jīng)常評(píng)估和修改理財(cái)方案。反之，家庭生活和財(cái)務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶(hù)就可以相應(yīng)減少評(píng)估B.客戶(hù)投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對(duì)其理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行檢測(cè)與評(píng)估C.對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的評(píng)估、修正實(shí)際上是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次評(píng)估和修正可以是局部、單項(xiàng)的財(cái)務(wù)安排或投資產(chǎn)品組合的調(diào)整，不應(yīng)是較大規(guī)?；蛘w方案的修正D.有的客戶(hù)偏愛(ài)高風(fēng)險(xiǎn)高收益授資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動(dòng)；有的客戶(hù)屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估【答案】C【解析】對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的評(píng)估、修正實(shí)際上是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次評(píng)估和修正可以是局部、單項(xiàng)的財(cái)務(wù)安排(如健康保險(xiǎn)規(guī)劃、教育投資等)或投資產(chǎn)品組合的調(diào)整：也可能是較大規(guī)?；蛘w方案的修改。故選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤。54.一般而言，債券價(jià)格與到期收益率成（），債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)買(mǎi)入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率（）。A.正比；越低B.反比；越低C.反比；越高D.正比；越高【答案】B【解析】債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)人債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。故選B。55.超過(guò)（）未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶(hù)，再次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶(hù)簽名確認(rèn)。A.2年B.1年C.3年D.半年【答案】B【解析】超過(guò)1年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶(hù)，再次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶(hù)簽名確認(rèn)；未進(jìn)行評(píng)估，商業(yè)銀行不得再次向其銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品。故選B。56.（）因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小而被稱(chēng)為“金邊債券”。A.金融債券B.國(guó)債C.公司債券D.政府債券【答案】B【解析】國(guó)債因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小而被稱(chēng)為“金邊債券”。故選B。57.2008年，包括中國(guó)在內(nèi)的全球很多國(guó)家CPI上漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.再投資風(fēng)險(xiǎn)C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D.違約風(fēng)險(xiǎn)【答案】C【解析】對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券貨幣收益的購(gòu)買(mǎi)力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。CPI是指消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)，是用來(lái)衡量物價(jià)指數(shù)的指標(biāo)。所以物價(jià)指數(shù)持續(xù)上漲，意味著債券投資存在著通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。58.商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括（）。A.掌握所推介產(chǎn)品的特征B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)C.具備相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格D.具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格【答案】D【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第54條規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿(mǎn)足以下資格要求：①對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律規(guī)定、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)；②遵守監(jiān)管部門(mén)和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則；③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶(hù)提供咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解；④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)；⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格；⑥具備中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他資格條件。59.銷(xiāo)售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的（）的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。A.80％B.100％C.120％D.150％【答案】D【解析】保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150％的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。60.下列選項(xiàng)中，不屬于金融市場(chǎng)構(gòu)成要素的是（）。A.主體B.客體C.中介D.相關(guān)第三者【答案】D【解析】金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素包括主體、客體及中介。61.（）是指?jìng)€(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方。A.商業(yè)銀行B.非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.個(gè)人客戶(hù)【答案】D【解析】個(gè)人客戶(hù)是指?jìng)€(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象。62.下列屬于藝術(shù)品投資所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較小B.流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較大C.流通性強(qiáng)、保管難、價(jià)格波動(dòng)較大D.流通性強(qiáng)、保管難、價(jià)格波動(dòng)較小【答案】B【解析】藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較大。63.周先生近日購(gòu)買(mǎi)某只股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5％，按永續(xù)年金公式計(jì)算，那么它的價(jià)格為（）元。A.6B.10C.15D.20【答案】D【解析】永續(xù)年金的計(jì)算公式為：PV=C÷r=1÷5％=20(元)，故D選項(xiàng)正確。64.由于發(fā)行者經(jīng)營(yíng)狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不良帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.違約風(fēng)險(xiǎn)D.贖回風(fēng)險(xiǎn)【答案】C【解析】違約風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)。違約風(fēng)險(xiǎn)一般是由于發(fā)行者經(jīng)營(yíng)狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不良帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，不同發(fā)行者發(fā)行債券的違約風(fēng)險(xiǎn)不同。65.基金資產(chǎn)中，（）以上基金資產(chǎn)中投資于債券的，為債券基金。A.20％B.30％C.60％D.80％【答案】D【解析】基金資產(chǎn)中，80％以上基金資產(chǎn)中投資于債券的，為債券基金。66.（）是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。A.受益人B.被保險(xiǎn)人C.投保人D.保險(xiǎn)代理人【答案】C【解析】本題考察投保人的含義。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。故選C。67.證券交易遵循的原則是（）。A.時(shí)間優(yōu)先和價(jià)格優(yōu)先的原則B.時(shí)間優(yōu)先和風(fēng)險(xiǎn)最低的原則C.收益最高和價(jià)格優(yōu)先的原則D.收益最高和風(fēng)險(xiǎn)最低的原則【答案】A【解析】證券交易遵循時(shí)問(wèn)優(yōu)先和價(jià)格優(yōu)先的原則。時(shí)間優(yōu)先的原則是指在買(mǎi)和賣(mài)的報(bào)價(jià)相同時(shí)，在時(shí)間序到上，按報(bào)價(jià)先后順序依次成交。價(jià)格優(yōu)先原則是指價(jià)格最高的買(mǎi)方報(bào)價(jià)與價(jià)格最低的賣(mài)方報(bào)價(jià)優(yōu)先于其他一切報(bào)價(jià)而成交。68.理財(cái)師在收集客戶(hù)信息時(shí)，下列（）不屬于客戶(hù)的定性信息。A.家庭基本信息B.客戶(hù)的工作和收入信息C.家庭主要成員情況D.客戶(hù)的期望和目標(biāo)【答案】B【解析】理財(cái)師收集的客戶(hù)信息中，客戶(hù)的定性信息包括：①家庭主要成員情況；②職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r；③家庭基本信息；④客戶(hù)的期望和目標(biāo)。69.在收集客戶(hù)信息的過(guò)程中，屬于定性信息的是（）。A.客戶(hù)的投資規(guī)模B.雇員福利C.資產(chǎn)與負(fù)債D.投資偏好【答案】D【解析】客戶(hù)信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶(hù)財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶(hù)基本信息和個(gè)人興趣愛(ài)好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。故選D。70.根據(jù)《民法通則》，下列關(guān)于代理的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.代理人和第三人串通損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任B.第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)的情況下還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人負(fù)責(zé)任C.代理人不履行職責(zé)而給代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任D.超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任【答案】B【解析】第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。故選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。71.下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是（）。A.黃金T+DB.實(shí)物黃金C.黃金掛鉤理財(cái)產(chǎn)品D.黃金典當(dāng)【答案】D【解析】銀行的黃金業(yè)務(wù)，主要有三大類(lèi)：實(shí)物黃金、紙黃金、黃金T+D。黃金掛鉤理財(cái)產(chǎn)品也需在銀行辦理。只有黃金典當(dāng)不可以在銀行辦理，故選D。72.在理財(cái)規(guī)劃中，下列（）不屬于客戶(hù)按內(nèi)在屬性的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)。A.按財(cái)富觀分類(lèi)B.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類(lèi)C.按交際風(fēng)格分類(lèi)D.按工作能力分類(lèi)【答案】D【解析】在理財(cái)規(guī)劃中，客戶(hù)按內(nèi)在屬性分類(lèi)的標(biāo)準(zhǔn)包括：按財(cái)富觀分類(lèi)、按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類(lèi)、按交際風(fēng)格分類(lèi)。73.在委托代理關(guān)系中，發(fā)生的法律后果由（）。A.代理人與被代理人共同承擔(dān)B.代理人承擔(dān)C.被代理人承擔(dān)D.視情況而定【答案】C【解析】委托代理是指代理人依據(jù)被代理人的委托，以被代理人名義實(shí)施民事法律行為，其法律后果直接歸屬于被代理人的法律制度。74.理財(cái)師對(duì)客戶(hù)家庭信息進(jìn)行整理后，需要對(duì)客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，其主要分析的內(nèi)容不包括（）。A.儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析B.收入結(jié)構(gòu)分析C.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析D.投資組合分析【答案】D【解析】對(duì)客戶(hù)家庭信息進(jìn)行整理后，接下來(lái)理財(cái)師的工作就進(jìn)入到客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下4個(gè)部分：①資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析；②收入結(jié)構(gòu)分析；③支出結(jié)構(gòu)分析；④儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析。故選D。75.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在（）最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。A.最后一頁(yè)B.首頁(yè)C.文中任意部分D.第二頁(yè)【答案】B【解析】《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》中規(guī)范了產(chǎn)品宣傳材料，加強(qiáng)了產(chǎn)品宣傳與營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的合規(guī)性管理的規(guī)定，要求在首頁(yè)最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。對(duì)于無(wú)法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式的理財(cái)產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣。76.由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進(jìn)行名義金額超過(guò)保證金幾十倍的金融衍生交易，這是金融衍生工具的（）特點(diǎn)。A.可復(fù)制性B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)功能D.杠桿特性【答案】D【解析】金融衍生工具的杠桿特性是指由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進(jìn)行名義金額超過(guò)保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生“以小搏大”的杠桿效應(yīng)，杠桿效應(yīng)放大了金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)。77.下列（）不屬于貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。A.政策風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)D.交易風(fēng)險(xiǎn)【答案】B【解析】貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和交易風(fēng)險(xiǎn)等。78.商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A.誠(chéng)實(shí)守信B.勤勉盡責(zé)C.審慎經(jīng)營(yíng)D.如實(shí)告知【答案】C【解析】《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第5條規(guī)定商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則，故本題選項(xiàng)C。79.財(cái)務(wù)自由指?jìng)€(gè)人和家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。假設(shè)，去年M先生一家工資獎(jiǎng)金等收入為24萬(wàn)元，金融投資和實(shí)業(yè)投資年收入10萬(wàn)元，其中固定收入8萬(wàn)元，去年日常各項(xiàng)支出(含還貸)為12萬(wàn)元，今年假設(shè)M先生一家如果工資獎(jiǎng)金等收入和日常支出水平不變，只有投資收入結(jié)果改變，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.今年M先生一家金融和實(shí)業(yè)投資收入24萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由B.今年M先生一家金融和實(shí)業(yè)投資收入13萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由C.今年M先生一家金融和實(shí)業(yè)投資年收入15萬(wàn)元，其中固定收人10萬(wàn)元，則實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由D.今年M先生一家金融和實(shí)業(yè)投資年收入18萬(wàn)元，其中固定收入13萬(wàn)元，則實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由【答案】D【解析】當(dāng)投資的固定收益可以完全覆蓋個(gè)人或者家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出時(shí)，則認(rèn)為就達(dá)到了財(cái)務(wù)自由的層次，個(gè)人或者家庭的生活目標(biāo)比相對(duì)財(cái)務(wù)安全層次下有了更強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)保障。只有選項(xiàng)D符合財(cái)務(wù)自由的層次，故選D。80.按照（），股票可以分為普通股和優(yōu)先股。A.投資主體的性質(zhì)B.我國(guó)特殊國(guó)情C.股票是否流動(dòng)D.股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同【答案】D【解析】普通股股票和優(yōu)先股股票的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)是根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同。81.根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)的《商業(yè)銀行理財(cái)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷基本模板》，下列關(guān)于極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品表述正確的是（）。A.包括保障本金，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率極低的產(chǎn)品B.包括只能保障一定比例本金安全的產(chǎn)品C.包括本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在不確定性的產(chǎn)品D.包括本金安全，且預(yù)期收益存在不確定性的產(chǎn)品【答案】A【解析】經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為極低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，包括各種保證收益類(lèi)產(chǎn)品，或者保障本金，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)概率極低的產(chǎn)品。故選A。82.年金是指一定期問(wèn)內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)，按付款時(shí)點(diǎn)的不同分為普通年金和預(yù)付年金。普通年金是指在一定時(shí)期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項(xiàng)。A.期內(nèi)B.期末C.期初D.期中【答案】B【解析】普通年金又稱(chēng)“后付年金”，是指每期期末有等額的收付款項(xiàng)的年金。故選B。83.以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過(guò)（）人。A.20B.30C.50D.80【答案】C【解析】以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過(guò)50人。84.從事非營(yíng)利性的社會(huì)各項(xiàng)公益事業(yè)的法人是指（）。A.企業(yè)法人B.機(jī)關(guān)法人C.社會(huì)團(tuán)體法人D.事業(yè)單位法人【答案】D【解析】事業(yè)單位法人是指從事非營(yíng)利性的社會(huì)各項(xiàng)公益事業(yè)的法人。它包括從事文化、教育、體育、衛(wèi)生、新聞等公益事業(yè)的單位，這些法人組織不以營(yíng)利為目的，一般不參與商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，雖然有時(shí)也能取得一定的收益。故選D。85.期初年金與期末年金的換算關(guān)系成立的是（）。A.期初年金終值與期末年金終值的換算關(guān)系不成立B.期初年金終值等于期末年金終值的(1+r)倍C.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值D.期初年金終值等于期末年金終值的1／(1+r)倍【答案】B【解析】期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍，即PVBEC=PVEND(1+r)。故選B。86.16周歲以上不滿(mǎn)18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為（）。A.完全民事行為能力人B.相對(duì)民事行為能力人C.限制民事行為能力人D.無(wú)民事行為能力人【答案】A【解析】16周歲以上不滿(mǎn)18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人。87.根據(jù)我國(guó)《合同法》的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是（）。A.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說(shuō)明B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之問(wèn)的權(quán)利和義務(wù)D.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款【答案】D【解析】格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。88.商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則，禁止誤導(dǎo)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。A.風(fēng)險(xiǎn)共攤B.風(fēng)險(xiǎn)匹配C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)提示【答案】B【解析】商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶(hù)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。89.根據(jù)概率和收益的權(quán)衡，風(fēng)險(xiǎn)厭惡者在投資時(shí)通常會(huì)選擇（）。A.50％的概率得2000元，50％的概率得0元B.30％的概率得2000元，70％的概率得0元C.20％的概率得2000元，80％的概率得0元D.1000元的確定收益【答案】D【解析】風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D符合要求。90.目前銀行主要代理的險(xiǎn)種包括（）和（）。A.萬(wàn)能險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)B.人身保險(xiǎn)；房貸險(xiǎn)C.人身保險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)D.健康險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)多選題（共40題，共40分）【答案】C【解析】目前銀行主要代理的險(xiǎn)種為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。91.了解客戶(hù)就是對(duì)與客戶(hù)相關(guān)的信息進(jìn)行()。A.全面收集B.全面整理C.全面分析D.全面認(rèn)可E.全面公開(kāi)【答案】A、B、C【解析】了解客戶(hù)包括全面收集、整理、分析與客戶(hù)相關(guān)的信息。92.基金收益分配的形式一般包括（）。A.分配現(xiàn)金B(yǎng).現(xiàn)金分紅C.分配利息D.分配基金單位E.紅利再投資【答案】A、B、D、E【解析】基金可分配收益也稱(chēng)基金凈收益，是基金收益扣除按照國(guó)家規(guī)定可以扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額?；鹗找娣峙湟话阌蟹峙洮F(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式。93.商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的材料有（）。A.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū)B(niǎo).擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹C.業(yè)務(wù)實(shí)施方案D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門(mén)的審核意見(jiàn)E.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料【答案】A、B、C、D、E【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第49條規(guī)定，商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送以下材料：①由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū)；②擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶(hù)群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè)；③業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等；④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門(mén)的審核意見(jiàn)；⑤中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料。94.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》明確規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的（）等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃B.外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)C.投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理D.保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托E.儲(chǔ)蓄存款，信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦【答案】A、C【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》第2條的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。95.外匯市場(chǎng)的參與者主要包括（）。A.中央銀行B.外匯經(jīng)紀(jì)人C.銀行客戶(hù)D.商業(yè)銀行E.投資銀行【答案】A、B、C、D、E【解析】外匯市場(chǎng)的主體，即外匯市場(chǎng)的參與者主要包括商業(yè)銀行、投資銀行等各種金融機(jī)構(gòu)，外匯經(jīng)紀(jì)人、外匯交易商、銀行的客戶(hù)、中央銀行及其他官方機(jī)構(gòu)。本題選項(xiàng)全部正確。96.家庭生命周期中，家庭成熟期階段會(huì)產(chǎn)生的財(cái)務(wù)狀況有（）。A.支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定，但子女上大學(xué)后學(xué)雜費(fèi)用負(fù)擔(dān)重B.可積累的資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)C.與老年父母同住或夫妻兩人居住D.收入增加而支出穩(wěn)定，在子女上大學(xué)前儲(chǔ)蓄逐步增加E.收人達(dá)到巔峰，支出可望降低【答案】B、C、E【解析】選項(xiàng)A、D屬于家庭成長(zhǎng)期階段會(huì)產(chǎn)生的財(cái)務(wù)狀況。97.（）形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時(shí)至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風(fēng)險(xiǎn)并參考該基金的銷(xiāo)售文件。A.電視B.廣播C.互聯(lián)網(wǎng)資料D.電影E.公共網(wǎng)站鏈接【答案】A、C、D、E【解析】根據(jù)《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》第45條規(guī)定，電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時(shí)至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風(fēng)險(xiǎn)并參考該基金的銷(xiāo)售文件。電視臺(tái)廣播應(yīng)當(dāng)以旁白形式表達(dá)上述內(nèi)容。98.與個(gè)人理財(cái)直接相關(guān)的定義有（）。A.財(cái)富管理B.籌資管理C.投資管理D.人員管理E.資格管理【答案】A、C【解析】與個(gè)人理財(cái)直接相關(guān)的定義是財(cái)富管理和投資管理。99.根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》，下列屬于民事代理特征的有（）。A.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位B.代理行為可直接或間接對(duì)被代理人發(fā)生效力C.代理行為必須是具有法律效力的行為D.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為E.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為【答案】A、C、D、E【解析】選項(xiàng)B中，代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力。100.債券的收益來(lái)源包括（）。A.租金收益B.資本利得C.利息收入D.再投資收入E.紅利所得【答案】B、C、D【解析】債券收益的來(lái)源有資本利得、利息收益、債券利息的再投資收益3種。故選B、C、D。101.理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃（）。A.家庭收支、債務(wù)規(guī)劃B.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃C.教育規(guī)劃D.稅務(wù)籌劃E.財(cái)富分配和傳承規(guī)劃【答案】A、B、C、D、E【解析】理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：①家庭收支、債務(wù)規(guī)劃；②風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃；③退休養(yǎng)老規(guī)劃；④教育規(guī)劃；⑤投資規(guī)劃；⑥稅務(wù)籌劃；⑦財(cái)富分配和傳承規(guī)劃等。102.李先生現(xiàn)如今55歲，多年從事金融事業(yè)，年收人為10萬(wàn)元，隨著退休年齡的到來(lái)，工作越來(lái)越輕松，子女已經(jīng)成家立業(yè)；最近股指期貨推出后，李先生想通過(guò)各種渠道參與其中的交易；不僅如此，李先生已有多年的權(quán)證、轉(zhuǎn)債等證券投資經(jīng)驗(yàn)，并樂(lè)在其中。對(duì)此，根據(jù)生命周期理論，下列評(píng)價(jià)恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.李先生的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)比較低B.李先生正處于家庭成熟期，承受風(fēng)險(xiǎn)的能力增加C.為了在老年時(shí)期生活過(guò)得更美滿(mǎn)，李先生應(yīng)當(dāng)把更多的精力和資源用于養(yǎng)老規(guī)劃D.李先生不應(yīng)該參與到期貨、權(quán)證等金融衍生工具的交易活動(dòng)中E.李先生應(yīng)當(dāng)適當(dāng)?shù)貙⒁徊糠仲Y金轉(zhuǎn)移到風(fēng)險(xiǎn)較低的債券和存款當(dāng)中【答案】A、B、C、E【解析】李先生處于家庭成熟期，資產(chǎn)達(dá)到巔峰。此時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)比較低，承受風(fēng)險(xiǎn)的能力增加，應(yīng)該逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)，由于他自己有多年的權(quán)證、轉(zhuǎn)債等證券投資經(jīng)驗(yàn)，可以考慮用一部分資金參與到期貨、權(quán)證等金融衍生工具的交易活動(dòng)中。所以，選項(xiàng)A、B是正確的，選項(xiàng)D是不正確的。為了在老年時(shí)期生活過(guò)得更美滿(mǎn)，李先生應(yīng)當(dāng)把更多的精力和資源用于養(yǎng)老規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)適當(dāng)?shù)貙⒁徊糠仲Y金轉(zhuǎn)移到風(fēng)險(xiǎn)較低的債券和存款當(dāng)中。所以，選項(xiàng)C、E的表述也是正確的。故選A、B、C、E。103.國(guó)內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍的迅速增長(zhǎng)和素質(zhì)的不斷提高，取決于以下因素（）。A.理財(cái)服務(wù)需求大B.理財(cái)師培養(yǎng)工作推動(dòng)C.行業(yè)自理和規(guī)范管理D.收入穩(wěn)定、受人尊敬E.合格理財(cái)師的職場(chǎng)選擇多、提升空間大【答案】A、B、C、D、E【解析】本題考查國(guó)內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張的影響因素。國(guó)內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張的影響因素包括：理財(cái)服務(wù)需求大；理財(cái)師培養(yǎng)工作推動(dòng)；行業(yè)自理和規(guī)范管理；收人穩(wěn)定、受人尊敬；合格理財(cái)師的職場(chǎng)選擇多、提升空間大。104.下列關(guān)于國(guó)債的表述，正確的有（）。A.電子式國(guó)債可記名，但不可以上市流通B.記賬式國(guó)債可記名、可掛失，但是交易成本高C.國(guó)債的流動(dòng)性高于公司債券D.國(guó)債投資收益主要來(lái)自利息收益和價(jià)差收益E.憑證式國(guó)債可記名、可掛失，但是不能上市流通【答案】A、C、D、E【解析】記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)，通過(guò)銀行問(wèn)市場(chǎng)或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。但由于記賬式國(guó)債的發(fā)行和交易均無(wú)紙化，所以效率高、成本低、交易安全，選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。故選A、C、D、E。105.違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有（）。A.采取補(bǔ)救措施B.違約責(zé)任金C.賠償損失D.強(qiáng)制履行E.定金責(zé)任【答案】A、B、C、D、E【解析】違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有采取違約責(zé)任金、賠償損失、補(bǔ)救措施、強(qiáng)制履行以及定金責(zé)任。故選A、B、C、D、E。106.下列對(duì)理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的描述，屬于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的有（）。A.投資期限短B.本金、收益安全性高C.市場(chǎng)認(rèn)知度高D.當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)上最具有潛力的業(yè)務(wù)之一E.通常被作為活期存款的替代品【答案】A、B、E【解析】貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)，通常被作為活期存款的替代品。選項(xiàng)c，市場(chǎng)認(rèn)知度高是債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)。選項(xiàng)D，當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)上發(fā)展最為迅速、最具潛力的業(yè)務(wù)之一是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。故選A、B、E。107.以（）出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同。A.債券B.存款單C.匯票D.支票E.本票【答案】A、B、C、D、E【解析】以本票、債券、匯票、存款單、支票、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同。故選A、B、C、D、E。108.目前，在銀行代理的保險(xiǎn)險(xiǎn)種中，占據(jù)主流的有（）。A.房貸險(xiǎn)B.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)C.分紅險(xiǎn)D.萬(wàn)能險(xiǎn)E.投連險(xiǎn)【答案】C、D、E【解析】目前，銀行主要代理的險(xiǎn)種包括壽險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。占據(jù)市場(chǎng)主流的三大險(xiǎn)種全部來(lái)自壽險(xiǎn)，包括分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)是目前各家銀行正大力發(fā)展的險(xiǎn)種。109.金融企業(yè)以客戶(hù)為中心的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)的第一步是（）。A.了解客戶(hù)B.了解自身C.了解行業(yè)D.了解客戶(hù)需求E.了解市場(chǎng)動(dòng)向【答案】A、D【解析】金融企業(yè)以客戶(hù)為中心的經(jīng)營(yíng)服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一步是了解客戶(hù)和客戶(hù)需求。110.金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于（）。A.金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，但金融期貨合約不能降低風(fēng)險(xiǎn)B.金融遠(yuǎn)期合約大多在場(chǎng)外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易C.金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行D.金融遠(yuǎn)期合約買(mǎi)賣(mài)雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實(shí)物交割E.金融遠(yuǎn)期合約的二級(jí)市場(chǎng)非?；钴S，金融期貨合約的二級(jí)市場(chǎng)非常不活躍【答案】B、C【解析】金融遠(yuǎn)期合約是柜臺(tái)交易，大多在場(chǎng)外進(jìn)行交易。金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易。金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行。所以，選項(xiàng)B和C符合題意。111.理財(cái)師在與客戶(hù)面談溝通前需要準(zhǔn)備的事項(xiàng)包括（）。A.面談的主要內(nèi)容B.面談的主要目的C.客戶(hù)的基本情況D.客戶(hù)以往接觸的理財(cái)歷史E.安排好自己的工作時(shí)間【答案】A、B、C、D、E【解析】理財(cái)師在見(jiàn)客戶(hù)前要有所準(zhǔn)備，準(zhǔn)備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶(hù)的基本情況和以往接觸歷史等；除此之外，安排好自己的工作計(jì)劃、時(shí)間，不得遲到或讓客戶(hù)久候。112.下列關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的有（）。A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，是以產(chǎn)品為中心B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過(guò)豐富理財(cái)產(chǎn)品滿(mǎn)足客戶(hù)的財(cái)富增值的需要C.私人銀行業(yè)不限于為客戶(hù)提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶(hù)提供的一種理財(cái)業(yè)務(wù)E.私人銀行業(yè)務(wù)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù).實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)【答案】C、E【解析】私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個(gè)人理財(cái)，如果說(shuō)一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為7：3，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為3：7，A、B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤；私人銀行是一種向高凈值客戶(hù)提供的金融服務(wù)，D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤；私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶(hù)提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括為兒女理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域不僅包括了傳統(tǒng)銀行的個(gè)人信用、按揭等業(yè)務(wù)，更提供了衍生理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托等諸多產(chǎn)品和服務(wù)。因此，C、E選項(xiàng)說(shuō)法正確。113.銀信合作過(guò)程中，銀行、信托公司應(yīng)當(dāng)注意銀行理財(cái)計(jì)劃于信托產(chǎn)品在（）方面的匹配。A.文字B.時(shí)點(diǎn)C.期限D(zhuǎn).金額E.格式【答案】B、C、D【解析】根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第25條規(guī)定，銀信合作過(guò)程中，銀行、信托公司應(yīng)當(dāng)注意銀行理財(cái)計(jì)劃于信托產(chǎn)品在期限、時(shí)點(diǎn)、金額等方面的匹配。114.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在（）。A.綜合理財(cái)服務(wù)分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類(lèi)B.綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中是客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C.投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)或客戶(hù)與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)E.私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)【答案】A、B、C、D【解析】綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類(lèi)。所以，選項(xiàng)A的敘述是正確的。理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，而私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶(hù)，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，與理財(cái)計(jì)劃相比，個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些。所以，選項(xiàng)E“私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)”的說(shuō)法是不正確的。在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)或客戶(hù)與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。五個(gè)選項(xiàng)中，只有選項(xiàng)E的表述不符合題意。故選A、B、C、D。115.一般而言，下列關(guān)于信托產(chǎn)品流動(dòng)性的表述，正確的有（）。A.信托資金可以申請(qǐng)?zhí)崆爸.受益人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)C.信托產(chǎn)品是高流動(dòng)性投資產(chǎn)品D.若無(wú)特別約定信托資金不可以提前支取E.信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓需要繳納手續(xù)費(fèi)【答案】B、D、E【解析】通常情況下，信托資金不可以提前支取，故選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤；信托產(chǎn)品是為滿(mǎn)足客戶(hù)的特定需求而設(shè)計(jì)的，個(gè)性化較強(qiáng)，并且缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，因而流動(dòng)性比較差，故選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤。故選B、D、E。116.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列（）情形之一的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A.違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶(hù)重大經(jīng)濟(jì)損失的B.泄露或不當(dāng)使用客戶(hù)個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的C.挪用單獨(dú)管理的客戶(hù)資產(chǎn)的D.違反規(guī)定銷(xiāo)售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的E.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的【答案】A、B、C【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第61條規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，依法追究刑事責(zé)任：①違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶(hù)重大經(jīng)濟(jì)損失的；②未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖然建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不當(dāng)使用客戶(hù)個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的；④利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的；⑤挪用單獨(dú)管理的客戶(hù)資產(chǎn)的。117.關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，下列表述正確的有（）。A.終值復(fù)利因子等于現(xiàn)值復(fù)利因子的倒數(shù)B.貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值復(fù)利因子就越小C.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系D.現(xiàn)值等于復(fù)利終值除以終值復(fù)利因子E.利率越高，終值復(fù)利因子就越小【答案】A、B、C、D【解析】終值利率因子與利率成正比關(guān)系，利率越高，終值越大，故選項(xiàng)E表述錯(cuò)誤。118.基金推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說(shuō)明書(shū)相符，不得有下列情形（）。A.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失B.預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)C.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏D.詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金E.登載基金公司或者基金經(jīng)理的推薦文字【答案】A、B、C、D、E【解析】基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說(shuō)明書(shū)相符，與備案的材料一致，不得有下列情形：①虛假記載，誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；②預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)；③違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；④詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金；⑤夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資者認(rèn)為沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的詞語(yǔ)；⑥登載單位或者個(gè)人的推薦性文字；⑦中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。故選A、B、C、D、E。119.根據(jù)衍生交易部分標(biāo)的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為（）。A.與股票掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品B.與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品C.與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品D.與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品E.與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品【答案】A、B、D、E【解析】結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)(即掛鉤標(biāo)的)的表現(xiàn)。根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可分為外匯掛鉤類(lèi)、利率／債券掛鉤類(lèi)、股票掛鉤類(lèi)、商品掛鉤類(lèi)及混合類(lèi)等。120.質(zhì)權(quán)合同和抵押合同都包括的條款有（）。A.擔(dān)保的范圍B.被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)和數(shù)額C.財(cái)產(chǎn)的名稱(chēng)、數(shù)量、質(zhì)量D.財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間E.債務(wù)人履行債務(wù)的期限【答案】A、B、C、E【解析】質(zhì)權(quán)合同和抵押合同都包括的條款包括：①被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③財(cái)產(chǎn)的名稱(chēng)、數(shù)量、質(zhì)量和狀況；④擔(dān)保的范圍。121.下列屬于專(zhuān)業(yè)理財(cái)軟件的缺點(diǎn)的有（）。A.局限性大B.計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)C.操作流程復(fù)雜D.內(nèi)容缺乏彈性E.操作簡(jiǎn)單【答案】A、D【解析】專(zhuān)業(yè)理財(cái)軟件的缺點(diǎn)為局限性大，內(nèi)容缺乏彈性。選項(xiàng)B屬于復(fù)利與年金表的缺點(diǎn)，選項(xiàng)C屬于財(cái)務(wù)計(jì)算器的缺點(diǎn)，選項(xiàng)E為Excel表格的優(yōu)點(diǎn)。122.按照《公司法》規(guī)定，下列可發(fā)行公司債的有（）。A.國(guó)有獨(dú)資企業(yè)B.股份有限公司C.國(guó)有控股企業(yè)D.合伙制企業(yè)E.有限責(zé)任公司【答案】A、B、C、E【解析】《公司法》規(guī)定，三類(lèi)公司可以發(fā)行公司債券：股份有限公司、有限責(zé)任公司、國(guó)有獨(dú)資或國(guó)有控股企業(yè)。故選A、B、C、E。123.風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括（）。A.客戶(hù)年齡B.財(cái)務(wù)狀況C.投資經(jīng)驗(yàn)D.流動(dòng)性要求E.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)【答案】A、B、C、D、E【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第28條規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶(hù)年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。124.下列屬于影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素的有（）。A.時(shí)間B.單利與復(fù)利C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.資金額度E.通貨膨脹率【答案】A、B、E【解析】影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素包括：時(shí)間，收益率或通貨膨脹率，單利與復(fù)利。故選A、B、E。125.以下屬于資本市場(chǎng)的有（）。A.國(guó)債市場(chǎng)B.公司債市場(chǎng)C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)D.股票市場(chǎng)E.同業(yè)拆借市場(chǎng)【答案】A、B、D【解析】資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期(1年以上)資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)