個(gè)人跨行匯款業(yè)務(wù)操作規(guī)程

2：中國郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人跨行匯款業(yè)務(wù)操作規(guī)程〔試行〕10目 錄\l“_TOC_250010“業(yè)務(wù)概述 4\l“_TOC_250009“中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng) 4\l“_TOC_250008“相關(guān)規(guī)定 5\l“_TOC_250007“交易模式 5\l“_TOC_250006“支付系統(tǒng)行號(hào) 5\l“_TOC_250005“系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間 6\l“_TOC_250004“支付交易序號(hào) 6\l“_TOC_250003“查詢查復(fù) 6\l“_TOC_250002“人行對(duì)支付系統(tǒng)跨行匯款業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 6\l“_TOC_250001“支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)先級(jí)次 7\l“_TOC_250000“跨行匯款業(yè)務(wù)授權(quán)規(guī)定 8操作規(guī)程 8網(wǎng)點(diǎn)---現(xiàn)金方式跨行匯款〔交易碼：330101〕8網(wǎng)點(diǎn) 賬戶轉(zhuǎn)出方式跨行匯〔交易碼：330102〕...........................................11網(wǎng)點(diǎn)---退匯掛賬核銷交易〔交易碼：330103〕...........................................144.4網(wǎng)點(diǎn)---申請(qǐng)退回處理〔交易碼：330202〕 19網(wǎng)點(diǎn)---自由格式報(bào)文交易〔交易碼：330203〕...........................................21網(wǎng)點(diǎn)---行名行號(hào)查詢交易〔交易碼：321001〕...........................................22網(wǎng)點(diǎn)---大額轉(zhuǎn)賬申請(qǐng)交易〔交易碼：010711〕...........................................22縣市級(jí)---查詢/查復(fù)書處理〔交易碼：330201〕...........................................22查詢及打印功能 24業(yè)務(wù)概述郵政儲(chǔ)蓄系統(tǒng)為客戶供給向他行個(gè)人賬戶或公司賬戶的資渠道為客戶辦理資金跨行往來，可滿足資金快速到賬〔通常10〕的需求；通過小額支付渠道辦理的資金跨行往來，可滿足金融機(jī)構(gòu)低本錢、大業(yè)務(wù)量的支付結(jié)算需要。金跨行匯款、賬戶跨行匯款、退匯掛賬核銷、查詢/查復(fù)、申請(qǐng)退回/應(yīng)答、自由格式報(bào)文業(yè)務(wù)。中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)〔CNAPS〕是中國人民銀行依據(jù)我國支付清算需要，并利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)自主開發(fā)建設(shè)的，能夠高效、安全處理各銀行辦理的異地、同城各種支付業(yè)務(wù)兩個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)組成。大額支付系統(tǒng)主要用于處理跨行同城和異地的金額在規(guī)定〔目前規(guī)定為5萬元[含]以上的大額貸記支付和緊急〔無金額起點(diǎn)限制〕業(yè)務(wù)。其主要特點(diǎn)是：逐筆發(fā)送支付指令，全額實(shí)時(shí)結(jié)算資金。小額支付系統(tǒng)是繼大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)之后中國人民銀行建設(shè)運(yùn)行的又一重要應(yīng)用系統(tǒng)，是中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)〔CNAPS〕其主要特點(diǎn)是：批量發(fā)送支付指令，軋差凈額清算資金。我行目前實(shí)行直聯(lián)方式通過公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)與中國現(xiàn)代化支進(jìn)展跨行資金清算。相關(guān)規(guī)定交易模式儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)辦理跨行匯款業(yè)務(wù)，必需與公司網(wǎng)點(diǎn)建立代理關(guān)跨行匯款交易的匯出行號(hào)指該公司網(wǎng)點(diǎn)在人行支付系統(tǒng)中注冊(cè)的支付系統(tǒng)行號(hào)?！泊蛩銌瘟惺蟹中杏墒》中写鸀閳?zhí)行〕代理關(guān)系，代理關(guān)系可以修改。支付系統(tǒng)行號(hào)123403”代表中國既是支付業(yè)務(wù)分發(fā)的路徑，也是資金清算的依據(jù)。系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間大額支付系統(tǒng)的運(yùn)行日為國家法定工作日，9：00-17：00定為準(zhǔn)。小額支付系統(tǒng)依據(jù)7×24小時(shí)不連續(xù)的運(yùn)行模式，每天于16:0016:00小額支付系統(tǒng)的一個(gè)工作日。8碼范圍為8碼范圍為00000001—79999999。對(duì)于每一筆支付業(yè)務(wù)，系統(tǒng)均支付交易的唯一標(biāo)識(shí),用于防止在業(yè)務(wù)處理中消滅錯(cuò)亂和便于業(yè)務(wù)查找。查詢查復(fù)息的當(dāng)日最遲不得超過下一個(gè)工作日上午予以查復(fù)。人行對(duì)支付系統(tǒng)跨行匯款業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)3.6.1

匯款業(yè)務(wù)人行針對(duì)大額系統(tǒng)的支付業(yè)務(wù)〔信息〕按筆數(shù)向發(fā)起行〔委托方〕托方〕收取匯劃費(fèi)用，每筆收取5.5元，具有特別款項(xiàng)標(biāo)志的緊急支付業(yè)務(wù)免收費(fèi)用；人行針對(duì)小額系統(tǒng)的支付業(yè)務(wù)〔信息〕按包數(shù)向發(fā)起行〔托付方〕收取匯劃費(fèi)用，每包收取0.5元。報(bào)文等信息，每筆收取費(fèi)用報(bào)文等信息，每筆收取費(fèi)用1元；通過大額、小額支付系統(tǒng)處理的退匯、查復(fù)、退回應(yīng)答信息，不收取匯劃費(fèi)用。支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)先級(jí)次3.7.1

一般匯款業(yè)務(wù)大額支付系統(tǒng)匯款金額起點(diǎn)為5萬元〔由中國人民銀行規(guī)〕，低于起點(diǎn)金額的跨行一般匯款業(yè)務(wù)需通過小額支付系統(tǒng)辦理。小額支付系統(tǒng)匯款金額上限為5萬元〔由中國人民銀行規(guī)〕，高于上限金額的跨行一般匯款業(yè)務(wù)需通過大額支付系統(tǒng)辦理。緊急匯款業(yè)務(wù)額支付系統(tǒng)辦理，沒有金額起點(diǎn)限制。特急特別支付業(yè)務(wù)項(xiàng)?？缧袇R款業(yè)務(wù)授權(quán)規(guī)定3.8.1

現(xiàn)金方式跨行匯款授權(quán)〔會(huì)計(jì)主管〕授權(quán)；20〔含〕以上的，須經(jīng)綜合柜員〔會(huì)計(jì)主管〕核對(duì)后由支行〔局〕長授權(quán)。賬戶轉(zhuǎn)出方式跨行匯款授權(quán)賬戶轉(zhuǎn)出匯款金額在10萬以下的，可由柜員直接辦理；10〔含〕至50經(jīng)綜合柜員〔會(huì)計(jì)主管〕授權(quán)；賬戶轉(zhuǎn)出匯款金額在50萬元〔含〕以上，須經(jīng)綜合柜員〔會(huì)計(jì)主管〕核對(duì)后由支行〔局〕長授權(quán)。操作規(guī)程網(wǎng)點(diǎn)---現(xiàn)金方式跨行匯款〔交易碼：330101〕4.1.1

客戶填單個(gè)人客戶在儲(chǔ)蓄柜面辦理現(xiàn)金方式跨行匯款業(yè)務(wù)，需填寫“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人跨行匯款申請(qǐng)書〔儲(chǔ)1133〕”〔一式三聯(lián)〕〔以下簡稱跨行匯款申請(qǐng)書〕?！沧⒚魇乾F(xiàn)金、匯款方式〔注明一般或加急〕、匯款人名稱、匯款人證件收款人賬號(hào)、托付日期。當(dāng)日?？蛻魠R款金額在55〔含〕以上，必需選擇加急方式。4.1.2.1審核“跨行匯款申請(qǐng)書”的有效性4.1.2.1審核“跨行匯款申請(qǐng)書”的有效性及金額等重要事項(xiàng)是否涂改；匯款金額填寫是否標(biāo)準(zhǔn)，大、小寫是否全都；憑證是否為套寫。4.1.2.24.1.2.3

審核客戶個(gè)人有效實(shí)名證件查詢確認(rèn)調(diào)用[321001行名行號(hào)查詢]交易，查詢匯入行對(duì)應(yīng)的支調(diào)用[321001行名行號(hào)查詢]交易，查詢匯入行對(duì)應(yīng)的支付行號(hào)。系統(tǒng)錄入4.1.3.1

一般柜員錄入調(diào)用[330101現(xiàn)金方式跨行匯款]交易，準(zhǔn)確錄入客戶填系統(tǒng)行號(hào)等信息后，發(fā)送交易。5款項(xiàng)標(biāo)志必需選擇“是”。綜合柜員錄入額不同進(jìn)展相應(yīng)授權(quán)，授權(quán)后執(zhí)行交易。自動(dòng)登記“跨行匯款登記簿”。非人為緣由造成憑證打印錯(cuò)誤，可以通過“FORM重打〔040505〕”Ctrl+R簽章及憑證傳遞的“復(fù)核”及“授權(quán)”處〔三聯(lián)〕分別加蓋名章，如支局長授權(quán)，則由支局長在“授權(quán)”處加蓋名章；一般柜員在“跨行匯款申請(qǐng)書”的“經(jīng)辦”〔三聯(lián)〕處分別加蓋名章，并在“跨行匯款申請(qǐng)書”各聯(lián)加蓋轉(zhuǎn)訖章及第一聯(lián)〔第一聯(lián)〕交由事后監(jiān)視系統(tǒng)監(jiān)視治理；辦柜員挨次保管；“跨行匯款申請(qǐng)書”〔第三聯(lián)〕與“手續(xù)費(fèi)收據(jù)”〔其次聯(lián)〕作為回單返還客戶。匯款特別狀態(tài)說明詢[321003跨行匯款交易登記簿查詢]中的跨行匯款登記簿，通發(fā)送到人行，并被人行處理?？缧袇R款共有七種狀態(tài)，具體如下：態(tài)。已受理：表示該筆跨行匯款已經(jīng)發(fā)送至行內(nèi)公司業(yè)務(wù)系已受理該業(yè)務(wù)，但并非最終狀態(tài)。行內(nèi)。邊調(diào)整。退匯：表示該筆跨行匯款被他行全額拒絕。局部退匯：表示該筆跨行匯款的局部金額被他行拒絕。局部退匯狀態(tài)的跨行匯款已通過掛賬核銷交易進(jìn)展了后續(xù)處理。網(wǎng)點(diǎn)---賬戶轉(zhuǎn)出方式跨行匯款〔交易碼：330102〕4.2.1

客戶填單〔1133〕”〔一式三聯(lián)〕。必需記載以下事項(xiàng)：確定的金額、扣賬方式〔注明是卡或〔注明一般或加急匯入行名稱、收款人名稱、收款人賬號(hào)、托付日期。明代理人證件類型及號(hào)碼。當(dāng)日?？蛻魠R款金額在55〔含〕以上，必需選擇加急方式。柜員審核4.2.2.1

審核“跨行匯款申請(qǐng)書”的有效性及金額等重要事項(xiàng)是否涂改；匯款金額填寫是否標(biāo)準(zhǔn)，大、小寫是否全都；憑證是否為套寫。5000〔含〕以上的賬戶跨行匯款〔市內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理大額匯款申請(qǐng)。5〔含以上的賬戶跨行匯款業(yè)核代理人和被代理人有效實(shí)名證件。查詢確認(rèn)調(diào)用[321001行名行號(hào)查詢]交易，查詢匯入行對(duì)應(yīng)的支付行號(hào)。系統(tǒng)錄入4.2.3.1

一般柜員錄入調(diào)用[330102轉(zhuǎn)賬方式跨行匯款]交易，準(zhǔn)確錄入客戶填系統(tǒng)行號(hào)等信息后，發(fā)送交易。當(dāng)匯款金額大于5款項(xiàng)標(biāo)志必需選擇“是”。綜合柜員錄入額不同進(jìn)展相應(yīng)授權(quán)，授權(quán)后執(zhí)行交易。自動(dòng)登記“跨行匯款登記簿”。非人為緣由造成憑證打印錯(cuò)誤，可以通過“FORM重打〔040505〕”Ctrl+R簽章及憑證傳遞的“復(fù)核”及“授權(quán)”處〔三聯(lián)〕分別加蓋名章，如支局長授權(quán)，則由支局長在“授權(quán)”處加蓋名章；一般柜員在“跨行匯款申請(qǐng)書”的“經(jīng)辦”〔三聯(lián)〕處分別加蓋名章，并在“跨行匯款申請(qǐng)書”各聯(lián)加蓋轉(zhuǎn)訖章及第一聯(lián)〔第一聯(lián)〕交由事后監(jiān)視系統(tǒng)監(jiān)視治理；辦柜員挨次保管；“跨行匯款申請(qǐng)書”〔第三聯(lián)〕與“手續(xù)費(fèi)收據(jù)”〔其次聯(lián)〕作為回單返還客戶。匯款特別狀態(tài)說明同現(xiàn)金方式的匯款特別狀態(tài)。網(wǎng)點(diǎn)---退匯掛賬核銷交易〔交易碼：330103〕匯掛賬核銷”交易進(jìn)展后續(xù)處理。掛賬提示時(shí)應(yīng)通知一般柜員準(zhǔn)時(shí)進(jìn)展核銷處理。一般柜員也可通過[321003跨行匯款交易登記簿查詢]中的來賬退匯登記簿，查詢處處于掛賬狀態(tài)的跨行匯款交易后，應(yīng)準(zhǔn)時(shí)進(jìn)展核銷處理。系統(tǒng)錄入對(duì)被掛賬的跨行匯款交易，有三種處理方式。再次匯出后續(xù)處理。賬號(hào)和匯入戶名只能修改其中一項(xiàng)。授權(quán)成功后執(zhí)行交易。手續(xù)費(fèi)用。退回現(xiàn)金針對(duì)處于掛賬狀態(tài)跨行匯款交易，經(jīng)辦柜員查詢?cè)紗温?lián)憑證，回銀行原交易網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)展退回處理?？钌暾?qǐng)書”，視同一筆的匯款業(yè)務(wù)辦理。行交易。執(zhí)行交易后，系統(tǒng)自動(dòng)完成賬務(wù)處理，打印通用憑證，系費(fèi)用。退回原賬戶針對(duì)處于掛賬狀態(tài)跨行匯款交易，經(jīng)辦柜員查詢?cè)紗温?lián)憑證，回銀行原交易網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)展退回處理。當(dāng)原匯款方式為賬戶轉(zhuǎn)出，通過“退回原賬戶”方式進(jìn)展同一筆的匯款業(yè)務(wù)辦理。員可修改其中的一項(xiàng)信息以便于該筆退匯退回原賬戶。執(zhí)行交易后，系統(tǒng)自動(dòng)完成賬務(wù)處理，打印通用憑證，系費(fèi)用。簽章及憑證傳遞人分別加蓋名章。通過“再次匯出方式”核銷掛賬時(shí)，“通用憑證”〔第一聯(lián)交由事后監(jiān)視系統(tǒng)監(jiān)視治理〔其次聯(lián)按業(yè)務(wù)檔案挨次由網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員挨次保管。通過“退回現(xiàn)金”和“退回原賬戶”方式核銷掛賬時(shí)，客及日戳。用憑證”〔第一聯(lián)〕與客戶上繳的原“跨行匯款申請(qǐng)書”〔第三聯(lián)〔聯(lián)〕由客戶本人保管。退匯緣由說明柜員通過[321003跨行匯款交易登記簿查詢]中的來賬退匯過失退匯：指由于行內(nèi)過失掌握臺(tái)發(fā)起的退匯。的他行退匯。賬被人行直接拒絕。發(fā)起退匯的調(diào)整。退匯狀態(tài)說明柜員通過[321003跨行匯款交易登記簿查詢]中的來賬退匯具體如下。處于掛賬狀態(tài)，柜員尚未對(duì)該筆退匯做核銷處理。退匯報(bào)文發(fā)回。次匯出。已退回賬戶：指原掛賬已完成核銷處理，已退回原賬戶。已退現(xiàn)金：指原掛賬已完成核銷處理，已退回客戶現(xiàn)金。匯兌匯出：指原掛賬已完成核銷處理，再次匯出。4.4網(wǎng)點(diǎn)---申請(qǐng)退回處理〔交易碼：330202〕4.4.1

根本規(guī)定跨行匯款申請(qǐng)人對(duì)匯出銀行已經(jīng)匯出的款項(xiàng)可以申請(qǐng)退申請(qǐng)退回處理。中注明申請(qǐng)退回的理由并簽字、注明申請(qǐng)日期。將款項(xiàng)退還匯出行。系統(tǒng)錄入4.4.2.1

系統(tǒng)操作請(qǐng)書”〔第三聯(lián)〕與系統(tǒng)內(nèi)記錄全都后，調(diào)用[申請(qǐng)退回330202]交易，發(fā)出退回懇求。一般柜員輸入原交易日期、原交易流水、原交易金額后，后，經(jīng)支局長授權(quán)后執(zhí)行交易。交易成功后，打印“信息類報(bào)文接收憑證”，系統(tǒng)自動(dòng)生成申請(qǐng)退回書序號(hào)，并登記“申請(qǐng)退回/應(yīng)答”登記簿，應(yīng)答狀態(tài)為“未應(yīng)答”。答內(nèi)容，系統(tǒng)自動(dòng)登記“申請(qǐng)退回往賬/應(yīng)答”登記簿。4.4.2.2憑證治理授權(quán)人在授權(quán)處加蓋名章?！巴~申請(qǐng)退回”交易打印的“信息類報(bào)文接收專用憑證”，應(yīng)與收到的退回應(yīng)答來賬憑證匹配裝訂，由網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員挨次保管。網(wǎng)點(diǎn)---自由格式報(bào)文交易〔交易碼：330203〕4.5.1

根本規(guī)定網(wǎng)點(diǎn)一般柜員，可調(diào)用[自由格式報(bào)文330203]交易，向交易需網(wǎng)點(diǎn)一般柜員操作，支局長授權(quán)。應(yīng)答。255個(gè)字符〔127〕。系統(tǒng)錄入4.5.2.1

系統(tǒng)操作匯款關(guān)鍵信息后，綜合柜員授權(quán)成功后，發(fā)送交易。執(zhí)行交易后，系統(tǒng)自動(dòng)完成處理，打印“信息類報(bào)文接收專用憑證”，系統(tǒng)自動(dòng)登記“自由格式報(bào)文”登記簿。4.5.2.2憑證傳遞點(diǎn)日戳，由授權(quán)人在授權(quán)處加蓋名章?！呈諏Ｓ脩{證”〔其次聯(lián)〕由網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員挨次保管。網(wǎng)點(diǎn)---行名行號(hào)查詢交易〔交易碼：321001〕付行號(hào)。系統(tǒng)錄入查詢?nèi)N機(jī)制。系統(tǒng)代碼。系統(tǒng)代碼。行號(hào)查詢。柜員輸入行別代碼、城市代碼及匯入行名稱，助于快速進(jìn)展行號(hào)的模糊查詢。網(wǎng)點(diǎn)---大額轉(zhuǎn)賬申請(qǐng)交易〔交易碼：010711〕客戶辦理賬戶轉(zhuǎn)出方式跨行匯款業(yè)務(wù)，交易金額在5000元以上，需在轉(zhuǎn)出賬戶開戶局所屬縣〔市〕任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦行跨行大額”?？h市級(jí)---查詢/查復(fù)書處理〔交易碼：330201〕根本規(guī)定準(zhǔn)時(shí)查復(fù)，將回復(fù)結(jié)果準(zhǔn)時(shí)返回給查詢行。詢交易。金〔或利息〕損失，由有關(guān)責(zé)任行擔(dān)當(dāng)。系統(tǒng)錄入4.8.2.1

系統(tǒng)操作縣市業(yè)務(wù)治理員在系統(tǒng)內(nèi)錄入查詢類別、原跨行匯款日后執(zhí)行交易。別，系統(tǒng)自動(dòng)生成查詢書號(hào)，并登記“查詢書往賬/查復(fù)來賬”登記簿，查詢狀態(tài)為“未查復(fù)”。動(dòng)登記“查詢書往賬/查復(fù)來賬”登記簿。針對(duì)收到的外行發(fā)來的查詢交易，系統(tǒng)處理方式一樣。4.8.2.2憑證治理名章，由授權(quán)人在授權(quán)處加蓋名章。辦人員挨次保管。起的原查詢書往賬憑證匹配裝訂。針對(duì)查復(fù)書往賬打印的“信息類報(bào)文接收專用憑證”，應(yīng)與收到的原查詢書來賬憑證匹配裝訂。查詢及打印功能4.9.1

批量打印來賬事務(wù)登記簿〔交易碼：321002〕類來賬交易的登記簿。網(wǎng)點(diǎn)操作網(wǎng)點(diǎn)該交易由綜合柜員操作。格式報(bào)文的來賬必需通過公司系統(tǒng)的柜員手工