【民間借貸中的訴訟時效研究7400字（論文）】

民間借貸中的訴訟時效研究目錄TOC\o"1-3"\h\u23524一、引言 iii摘要民間借貸作為一種融資方式，對一些個體戶、中小企業(yè)以及民營企業(yè)的發(fā)展起到了重大作用。其具有涉及主體廣、借款方式簡單和快捷、借款期限短等特點，受到了越來越多的中小企業(yè)的喜歡，但民間借貸畢竟不是正規(guī)融資機構(gòu)借貸，其發(fā)展還存在著一些問題，產(chǎn)生許多民間借貸的訴訟案件?，F(xiàn)實生活當(dāng)中往往因為訴訟時效的原因,債權(quán)人的債權(quán)無法實現(xiàn),基于此，本文首先對我國民間借貸及其訴訟時效性進(jìn)行了概念闡述，然后從民間借貸訴訟時效性類型和借貸利息的訴訟時效起算兩個方面對民間訴訟時效性的確定進(jìn)行研究；隨后進(jìn)一步分析了超過訴訟時效的債權(quán)處理，包括債務(wù)人簽收催收通知、爭取債務(wù)人與債權(quán)人達(dá)成還款協(xié)議、爭取債務(wù)人自愿還款等；之后對于我國最高法院關(guān)于民間借貸案例舉證責(zé)任分配研究其司法觀點；最后提出規(guī)范民間借貸的法律政策，從根源上減少民間借貸訴訟時效的糾紛。關(guān)鍵詞：民間借貸；訴訟時效性；法律一、引言隨著小型貸款公司以及互聯(lián)網(wǎng)P2P等產(chǎn)業(yè)的持續(xù)進(jìn)步以及發(fā)展，使得中小企業(yè)和個人能夠更加便捷地得到資金支持，由于其不具備很高的門檻，期數(shù)和限期選擇較多，數(shù)量較多、使用簡易等特點，已經(jīng)受到了更多中小企業(yè)、個體工商戶以及個人的喜愛。不過，中國現(xiàn)在并未制定一個有效的監(jiān)督管理體系，法律保障不夠全面，因此導(dǎo)致在民間借貸業(yè)務(wù)里產(chǎn)生了多不合法的現(xiàn)象，例如高利貸等，2016年于歡“辱母殺人案”等事件，很多地方都存在“跑路潮”，上述事件除了會對經(jīng)濟進(jìn)步產(chǎn)生很多不良的影響，還會導(dǎo)致很多社會問題的產(chǎn)生，導(dǎo)致群體性追討借貸情況的產(chǎn)生，很大程度上威脅了社會的長治久安。民間借貸現(xiàn)象比較普遍，民間借貸活動既有地方特色，又具有一定普遍性?？v觀近幾年的民間借貸案件，訴訟時效制度的使用在民間借貸訴訟糾紛中體現(xiàn)出來的問題越來越多，由于缺乏系統(tǒng)明確的相關(guān)法律法規(guī)的指引，再加上民間借貸案件本身復(fù)雜性和特殊性，導(dǎo)致在實務(wù)中對案件認(rèn)識程度不同的法官對類似案件作出的判決卻不大一樣。這種不一樣也日益被實務(wù)界和理論界所關(guān)注，很多學(xué)者開始著書立說，也紛紛試著提出一些建議與解決方案。訴訟時效制度設(shè)立的初衷是為了督促權(quán)利人及時行使自己的權(quán)利和穩(wěn)定法律秩序，提高社會的經(jīng)濟效率。作為泊來品的我國訴訟時效制度曾經(jīng)一度被大多數(shù)學(xué)者認(rèn)為存在的問題很多，如法律規(guī)定過于簡單籠統(tǒng)、規(guī)定的普通訴訟時效期間偏短、特殊情況下可延長訴訟時效期間的情形在實務(wù)中甚少適用及最長訴訟時效期間的相關(guān)規(guī)定模棱兩可等等。二、民間借貸及其訴訟時效性的概述（一）民間借貸的概念當(dāng)前我國農(nóng)村金融生態(tài)基礎(chǔ)薄弱，金融組織體系不健全，商業(yè)性的銀行又投放資金不足，在這一背景下民間借貸在農(nóng)村地區(qū)迅速發(fā)展起來，促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展和農(nóng)村金融的改善。對于民間借貸的概念，至今理論界也沒有達(dá)成共識。大部分學(xué)者認(rèn)為民間借貸是與正規(guī)借貸相對應(yīng)的，也就說民間借貸是除了正規(guī)借貸以外的借貸，它是游離于國家體制控制之外的，不受國家法律保護的一種非正規(guī)的金融活動。筆者認(rèn)為民間借貸是指正規(guī)金融體系以外的不受國家法律保護的，個人與個人之間、個人與企業(yè)之間、以及個人與其他經(jīng)濟主體之間的以金錢為標(biāo)準(zhǔn)的借貸活動。（二）民間借貸存在的現(xiàn)狀1.民間借貸的特點首先，參與民間借貸的主體各個階層都有，不僅包括農(nóng)村居民、城鎮(zhèn)居民，還包括個體經(jīng)營戶、民營企業(yè)等，不過主要的還是個人、個體戶以及從事商事活動的人。民間借貸的范圍廣泛，遍布全國各地的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，由其是那些正規(guī)機構(gòu)較少的地方。其次，民間借貸交易方式及其，大多數(shù)都是直接給現(xiàn)金，有的就打張借條，大多數(shù)情況是口頭約定，很少經(jīng)過正規(guī)的借貸方式，也不需要有保證正人或者抵押物，其與正規(guī)的金融借貸方式相比，其手續(xù)極為簡單、快捷。第三，一般的民間借貸主要是由于借貸者資金一時周轉(zhuǎn)不過來而又急需，所以其借貸期限往往很短，有的不到一個月，最多的也就不到一年。2.正規(guī)金融機構(gòu)的不足第一，長期以來一些小企業(yè)是貸款困難戶，這一問題一直沒有得到很好的解決。主要是這些企業(yè)信用度低，擔(dān)保內(nèi)容有限，運作機制不完善，還有銀行的效益性與安全性原則的引導(dǎo)決定了他們不愿意借貸給這些企業(yè)。第二，目前我國的一些銀行的發(fā)展逐步走向了“商業(yè)化”道路，加強了對效益的重視，注重資本的回收率，實行集約化管理。還有的銀行制定太多的貸款權(quán)限，要求貸款時辦理擔(dān)保、抵押等手續(xù)，致使一些農(nóng)村中小企業(yè)、民營企業(yè)、個體戶因沒有可抵押財產(chǎn)而難以獲得金融機構(gòu)的支持，貸款及其困難，而民間借貸恰好解決了這些問題，所以才快速的成長起來。第三，我國的一些比較大型的商業(yè)銀行一般都被安置在縣級及其以上的城市里，而在農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)上只有農(nóng)村信用社和剛剛轉(zhuǎn)化的郵政儲蓄銀行，所以農(nóng)村信用社成為了農(nóng)村信貸的主力軍，但由于每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)一般至于一個有的還沒有，所以正規(guī)的金融機構(gòu)不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟快速發(fā)展而產(chǎn)生的對金融服務(wù)的需要，這樣一來必然會使農(nóng)村里的中小企業(yè)、民營企業(yè)以及個體戶選擇其民間借貸以滿足自身的需要，這樣就為民間借貸的發(fā)展留下了廣闊的空間。（三）訴訟時效性概述1.訴訟時效性含義訴訟時效是在民事權(quán)利受到侵害人行使權(quán)利的法定的時效時間，如果在這個規(guī)定的時間屆滿時，被侵害人不行使權(quán)利，權(quán)利人的權(quán)利人民法院就不再予以保護。我國民事訴訟的一般訴訟時效為3年。在民間借貸糾紛中，在起訴后，如果被告借款人在答辯狀中或者在庭審答辯中明確提出貸款人的訴訟請求權(quán)已經(jīng)超過民事訴訟法中規(guī)定的訴訟時效的，法院才會對訴訟時效進(jìn)行審查，如被告借款人未提出訴訟時效抗辯，則視為其自動放棄該權(quán)利，法院不得依照職權(quán)主動適用訴訟時效，應(yīng)當(dāng)受理支持其訴訟請求。2.訴訟時效性特點根據(jù)法律規(guī)定，民間借貸案件的訴訟時效是3年，這個3年的時效是可以中斷的。在遭遇民間借貸糾紛時，當(dāng)事人應(yīng)該重點需要了解起訴時間點：1、約定借款期限的，自借款期限屆滿之日起3年內(nèi)起訴；2、未約定借款期限的，訴訟時效從出借人知道或應(yīng)當(dāng)知道借款人拒絕履行還款義務(wù)之日起計算；3、在訴訟時效3年內(nèi)，中斷時效的，自中斷之日起重新計算訴訟時效。訴訟時效的中斷情形主要有：要求債務(wù)人履行、債務(wù)人同意履行、達(dá)成協(xié)議等；4、過了3年的訴訟時效，出借人能否起訴借款人?？梢云鹪V，但如果借款人提出抗辯，法院查明沒有時效中斷的情形，法院會判決駁回出借人的訴訟請求。三、民間借貸訴訟時效的確定（一）民間借貸訴訟類型相比金融機構(gòu)來說，民間借貸更容易出現(xiàn)糾紛，比如借錢不還，對借款存在異議等等，這時候就需要向法院提起訴訟。民間借貸訴訟時效分兩種情況，一種是約定還款期限的，另一種是沒有約定還款期限的。約定還款期限的訴訟時效：對于定期還款的民間借貸，訴訟時效為還款期限屆滿之日起3年，逾期則喪失請求人民法院保護的權(quán)利。也就是說，如果借款人在借款日期到期之后沒有還款，那債權(quán)人就必須在3年內(nèi)提起訴訟，否則超過3年之后，法院將不給予支持。沒有約定還款期限：對于不定期還款的民間借貸，也就是沒有寫明還款日期的民間借貸，不受訴訟時效規(guī)定的限制，但是受最長20年保護期的限制。也就是說，對于沒有明確約定還款日期的民間借貸，從簽訂合同那天開始算起,20年之內(nèi)提起訴訟都是有效的。超過訴訟時效的借款處理：對于超過訴訟時效期間的民間借貸，當(dāng)事人雙方就原債務(wù)達(dá)成還款協(xié)議，或者借款人在催款通知單上簽章(應(yīng)當(dāng)視為對原債務(wù)的重新確認(rèn))，該債權(quán)債務(wù)關(guān)系應(yīng)受法律保護。（二）借貸利息的訴訟時效起算在民間借貸糾紛中一般情形都適用兩年的普通訴訟時效期間，它可以適用中止、中斷或者延長的規(guī)定。但是根據(jù)民法通則137條的規(guī)定可知，針對普通訴訟時效期間的中斷、中止還應(yīng)該受到最長時效期間二十年的限制，即在計算訴訟時效的時候可以基于法定事由的出現(xiàn)適用中斷、中止的相關(guān)規(guī)定，但是從權(quán)利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護。因為最長訴訟時效是用來限制普通訴訟時效的，所以最長訴訟時效本身并不再適用中斷、中止的規(guī)定，否則，最長訴訟時效設(shè)定的意義就不復(fù)存在。但法律還規(guī)定了，在特殊情況下，人民法院可以延長訴訟時效期間。然而，在審判實踐中，最長訴訟時效20年應(yīng)從何時開始起算，又適用何種案件？在民間借貸實務(wù)中不同的法院或者法官處理類似案件時，由于對該條規(guī)定的理解不同，往往會得出不同的結(jié)論。有人認(rèn)為未定期債權(quán)超過二十年的不再受法律保護（即借款沒有約定還款期，應(yīng)該適用20年最長訴訟時效期），湖南省株洲市中級人民法院在“(2011)株中法民一終字第142號”民事判決書中就認(rèn)可這種觀點6。但這種觀點忽略了最長訴訟時效二十年的起算點是“權(quán)利被侵害之日”。未定期的債權(quán)在沒有確定還款期限或者債權(quán)人主張權(quán)利之前其訴訟時效都不計算，因為若沒有確定還款期限且債權(quán)人沒有主張權(quán)利，則無法認(rèn)定權(quán)利是否被侵害。由于實踐中民間借貸糾紛形式的多樣性，有些借貸約定利息，有些借貸沒有約定利息，有些借貸約定給付利息的時間和歸還本金的時間不一致(有些是按期給付，有些是一次性給付)，這樣一來導(dǎo)致審判過程中法官們對利息的訴訟時效的起算適用有差異，理論界也對如何計算利息的訴訟時效持有不同的觀點。眾所周知，利息屬于孳息的一種，它從屬于主債務(wù)，是一種依附于本金債權(quán)而存在的從權(quán)利，所以有些學(xué)者認(rèn)為利息的訴訟時效期間不具有獨立性，它應(yīng)該跟著主債權(quán)一起計算訴訟時效，其訴訟時效的起算點跟主債權(quán)一致，主債權(quán)訴訟時效期間經(jīng)過，利息的訴訟時效期間也經(jīng)過，債務(wù)人對主債務(wù)和利息都享有訴訟時效抗辯權(quán)。當(dāng)然這不是主流觀點，主流觀點還是認(rèn)為利息的訴訟時效期間應(yīng)該與本金分開計算。大部分理論界和實務(wù)界的人士雖然認(rèn)可利息是依附于主債權(quán)而產(chǎn)生，但是在實踐中有很多民間借貸中約定利息的給付時間和主債權(quán)還款期不一致。而且，《民法典》第674條對于有具體約定給付期限的利息規(guī)定了具體的計算方法，即有約定期限從約定，未約定期限用61條確定，還確定不了的，未滿一年的利息與借款一并返還，超過一年的利息滿一年支付一次。由于這種規(guī)定下的利息支付與本金支付不完全一致，所以有人認(rèn)為這是法律在間接承認(rèn)利息的獨立性，即利息可以作為一個獨立的債權(quán)而存在。而且，在實務(wù)中已經(jīng)產(chǎn)生的利息之債也并不會隨著主債務(wù)消滅而消滅，本金的償還只會使得后續(xù)基于本金產(chǎn)生的利息不再產(chǎn)生，而之前產(chǎn)生的利息之債卻不會當(dāng)然消滅，它只會因為借款人清償或者其他法定事由而消滅。由此可以看出利息之債與本金之債是相對獨立的，所以利息之債請求權(quán)的訴訟時效期間也可以與本金之債的訴訟時效期間分開計算。四、超過訴訟時效的債權(quán)處理如果債權(quán)有“時效已過”之事實，義務(wù)人主張訴訟時效抗辯權(quán)的，權(quán)利的請求權(quán)被阻卻，義務(wù)免于履行。對于權(quán)利人而言，債權(quán)并不產(chǎn)生任何影響，債權(quán)仍是完全債權(quán)。一方面，法院不能主動適用訴訟時效的規(guī)定進(jìn)行裁判。訴訟時效抗辯權(quán)是私權(quán)利，是否行使屬于抗辯權(quán)人自由行為的范疇，法院應(yīng)當(dāng)尊重當(dāng)事人的意思自治。依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民事案件適用訴訟時效制度若干問題的規(guī)定》第三條規(guī)定，當(dāng)事人未主張訴訟時效抗辯，人民法院不應(yīng)對訴訟時效問題進(jìn)行釋明及主動適用訴訟時效的規(guī)定進(jìn)行裁判。另一方面訴訟時效抗辯權(quán)對人的效力具有相對性。訴訟時效屆滿后，權(quán)利人的請求權(quán)得以阻卻的后果不必然產(chǎn)生，以義務(wù)人行使訴訟時效抗辯權(quán)為前提。在義務(wù)人眾多的情形下，其中一人所為訴訟時效抗辯權(quán)之效力，或其中一人之拋棄時效利益，對于其他人不產(chǎn)生影響，即訴訟時效抗辯權(quán)的主張只產(chǎn)生相對效力。人民法院在審理案件時，不能主動適用訴訟時效的，但如果案件的被告以訴訟時效為由請求法院判決敗訴的，法院一般是會接受請求的。（一）債務(wù)人簽收催收通知對于超過訴訟時效期間，信用社向借款人發(fā)出催收到期貸款通知單，債務(wù)人在該通知單上簽字或者蓋章的，應(yīng)當(dāng)視為對原債務(wù)的重新確認(rèn)，該債權(quán)債務(wù)關(guān)系應(yīng)受到法律保護。該情形有利于保護債權(quán)人利益，但對于債務(wù)人的范圍可能會出現(xiàn)爭議，筆者認(rèn)為，該規(guī)定中的債務(wù)人應(yīng)當(dāng)包括債務(wù)人本人、法定代表人、代理人等。（二）爭取債務(wù)人與債權(quán)人達(dá)成還款協(xié)議對超過訴訟時效期間，當(dāng)事人就原債務(wù)達(dá)成還款協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)依法予以保護。但是這并沒有說明債權(quán)重新獲得保護的理由。筆者認(rèn)為，雙方當(dāng)事人在超過訴訟時效后達(dá)成還款協(xié)議的，視為對此筆債務(wù)的重新確認(rèn)，債務(wù)人的還款意思表示可以導(dǎo)致訴訟時效的重新計算。（三）爭取債務(wù)人自愿還款按照民法理論，超過訴訟時效的債權(quán)，消滅的僅僅是債權(quán)的強制執(zhí)行力，并沒有喪失受領(lǐng)力和保持力。超過訴訟時效后如果債務(wù)人自愿履行債務(wù)，債權(quán)人便可接受債務(wù)人的清償而使債權(quán)得到滿足。債務(wù)人在清償債務(wù)后，不得以債權(quán)已過訴訟時效為由，要求債權(quán)人返還財產(chǎn)。但是，當(dāng)債務(wù)人償還部分債務(wù)后又停止履行債務(wù)，債權(quán)人能否要求債務(wù)人履行未完成的部分債務(wù)?筆者認(rèn)為，應(yīng)將債務(wù)人的履行視為訴訟時效重新計算的事由，債務(wù)人履行部分債務(wù)意味著債務(wù)人對此筆債務(wù)的認(rèn)可，債權(quán)人有權(quán)請求法院強制債務(wù)人履行債務(wù)，而不論債務(wù)人是否意識到債權(quán)是否已過訴訟時效。五、最高院關(guān)于民間借貸案件舉證責(zé)任分配司法觀點根據(jù)《民間借貸司法解釋》第16和17條，實踐中，被告對原告提交的金融機構(gòu)轉(zhuǎn)賬憑證的真實性往往不存異議，因為這些憑證的真?zhèn)稳菀缀藢嵅榍?。但對憑證所反映的轉(zhuǎn)賬目的，被告則可能以轉(zhuǎn)賬系償還雙方之前借款或其他債務(wù)等為由，從而否認(rèn)原告提出的借款事實主張。在此情況下，被告所持的抗辯的內(nèi)容，實際上是一個新的主張，即雙方當(dāng)事人之間還存在原告所主張的借款關(guān)系之外的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。按照主張權(quán)利存在的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)對權(quán)利發(fā)生的法律要件存在的事實負(fù)舉證責(zé)任的基本原理，被告對于其所主張的雙方之間存在其他借款關(guān)系或者其他債權(quán)債務(wù)關(guān)系等，即應(yīng)負(fù)相應(yīng)的舉證責(zé)任，需要提供證據(jù)予以證明。之所以如此規(guī)定，是考慮到作為主張雙方之間民間借貸關(guān)系存在的原告，雖然沒有能夠提交借款合同作為直接證據(jù)，但提交了款項實際支付的相應(yīng)證據(jù)，即應(yīng)當(dāng)認(rèn)為其對與被告之間存在借貸關(guān)系的事實完成了初步舉證。此時，被告如果提出雙方之間款項支付的其他事實基礎(chǔ)，則需對其主張予以舉證證明。在被告舉證證明雙方之間存在其他借款關(guān)系或者其他債權(quán)債務(wù)關(guān)系的情況下，原告對于其于起訴時所主張的借款關(guān)系的存在，需要進(jìn)一步提供證據(jù)證明。從理論上看，如果被告對于原告提出的借款關(guān)系主張?zhí)岢隽朔磳χ鲝垼⑶覍λ址磳χ鲝執(zhí)峁┝顺浞肿C據(jù)予以證明，則應(yīng)當(dāng)可以認(rèn)定被告的反對主張成立，從而否定原告的主張。但是，實踐中存在被告雖然提出相應(yīng)主張和證據(jù)，但證據(jù)的證明力難以達(dá)到確證其他債權(quán)債務(wù)關(guān)系存在的問題。在此情況下，需要原告進(jìn)一步舉證，從而使法官能夠?qū)﹄p方當(dāng)事人所舉證據(jù)進(jìn)行分析認(rèn)定，對原告所主張的借款事實是否真實存在作出準(zhǔn)確判斷。六、規(guī)范民間借貸的法律對策（一）建立規(guī)范民間借貸行為的相關(guān)的法律法規(guī)國家應(yīng)在私人借貸有關(guān)經(jīng)濟活動的作用強調(diào)顧及和抓起盡快制定的法律,這些貸款對民間社會監(jiān)管強化其監(jiān)管法治,正當(dāng)貸款應(yīng)在民間社會受到保護而違法行為嚴(yán)厲打擊,維持社會的穩(wěn)定。根據(jù)立法，民事權(quán)方面的私人信貸可以擴展，與此同時，金融系統(tǒng)也可頒布法律和規(guī)章，以規(guī)范民間社會的發(fā)展。一方面澄清哪些信貸是合法和非法的；此外，還應(yīng)采取嚴(yán)厲措施，懲治中利貸犯，對他們的非法行為予以嚴(yán)厲懲罰，保護合法的民間的信貸。另一方面而對正常公民借債范圍的法律定義包括借債的方式、利率、持續(xù)時間和目的將是公民合法借貸的有效保護因素。由于民間借貸的范圍廣，經(jīng)營方式多種多樣，應(yīng)制定與民間借貸相關(guān)的不同法律，例如合作金融法、正規(guī)金融借貸與非正規(guī)金融借貸的互助條例、小額貸款公司法以及民間借貸利率管理條例等等。另外，還要在私人借貸和官方金融機構(gòu)中建立類似的地位，以補充和便利兩位貸款我們希望我們國家的民間社會的作用民間借貸,不能用違法的信貸引導(dǎo)他們,讓他們也確保這項工作有序解決方案,以便確保有序解決方案的發(fā)展,以便對金融來說這是一種可以促進(jìn)經(jīng)濟繁榮。（二）建立一套有效的法律監(jiān)管體系有了法律的規(guī)定后，對于民間借貸的監(jiān)管也應(yīng)該緊跟其后，因此要制定完善的監(jiān)管體制。確保政府部門、金融部門和司法部門之間的分工，加強它們之間的一致性和協(xié)調(diào)，根據(jù)有關(guān)的國家自由市場規(guī)則監(jiān)督和監(jiān)管私人借貸。建立監(jiān)測系統(tǒng)來監(jiān)測私人信貸，監(jiān)測借貸的程度、借貸的用途、借款者和利率，抑制私人借貸行為的注意力，并降低上述波動的影響。此外還可以建立調(diào)解公司，在個人、和企業(yè)信用水平較高的地區(qū)提供法律咨詢和保護。與正式的金融機構(gòu)不同，民間貸款應(yīng)當(dāng)借助能提供資金的監(jiān)管機制來支撐，并且與個人貸款的特殊性相結(jié)合，采用更加靈活的監(jiān)