合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值之我見(jiàn)

合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值之我見(jiàn)近年來(lái),“依法合規(guī)”一詞在我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)督管理工作中經(jīng)常使用。但是,許多人對(duì)“合規(guī)”概念的理解是表面化的,有的將“合規(guī)”理解為銀行及其分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理行為必須符合銀行總行制定的規(guī)章制度,有的將“合規(guī)”簡(jiǎn)單地理解為就是符合規(guī)定,不符合規(guī)定就是違規(guī)。顯然,這些理解與國(guó)際銀行業(yè)對(duì)“合規(guī)”的理解是不一致的。從巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的界定來(lái)看,銀行的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)新巴塞爾協(xié)議的定義，“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。而《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理引》對(duì)合規(guī)的含義也進(jìn)行了明確，“是指商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。”從內(nèi)涵上看，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要是強(qiáng)調(diào)銀行因?yàn)楦鞣N自身原因主導(dǎo)性地違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則等而遭受的經(jīng)濟(jì)或聲譽(yù)的損失。這種風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)更嚴(yán)重、造成的損失也更大。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理本身并不能直接為銀行增加利潤(rùn)，對(duì)于“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”可以這樣定義：指通過(guò)合規(guī)管理增強(qiáng)銀行在金融市場(chǎng)的持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力，增加盈利空間和機(jī)會(huì)，避免業(yè)務(wù)活動(dòng)受到限制，為企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值。隨著合規(guī)工作的開(kāi)展，我們很快發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的關(guān)鍵是個(gè)“規(guī)”字。俗話(huà)說(shuō)：沒(méi)有規(guī)矩不成方圓。銀行有效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的建立，首先是個(gè)“規(guī)”字，即解決合規(guī)應(yīng)當(dāng)符合“哪些規(guī)”的問(wèn)題，在此基礎(chǔ)上再談“合規(guī)”。這個(gè)“規(guī)”不是簡(jiǎn)單的一個(gè)滿(mǎn)足法律法規(guī)要求的制度匯編，這個(gè)“規(guī)”既包括外部的法律、法規(guī)，也包括企業(yè)內(nèi)部的大量管理制度、規(guī)定。然而，我們多年來(lái)形成的規(guī)章制度系統(tǒng)并不能很好地滿(mǎn)足上述要求。以每個(gè)客戶(hù)經(jīng)理所做的企業(yè)調(diào)查為例，相關(guān)的“規(guī)”散見(jiàn)于《中華人民共和國(guó)公司法》《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》和本行的一些規(guī)章制度上等，如果僅僅將其簡(jiǎn)單匯編在一起，顯然其可操作性、可執(zhí)行性仍較差。對(duì)這些種類(lèi)、層次、數(shù)目眾多的“規(guī)”，公司真正將其落實(shí)到經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)之中，必須對(duì)其進(jìn)行梳理、整合與優(yōu)化，形成合規(guī)手冊(cè)，這本身就是在提升公司的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和核心競(jìng)爭(zhēng)力。商業(yè)銀行可以從以下五方面構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。一是樹(shù)立主動(dòng)合規(guī)意識(shí)，克服被動(dòng)合規(guī)心理。合規(guī)是銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的基本內(nèi)在需求，也是銀行文化的重要組成部分。第一，在銀行員工中樹(shù)立合規(guī)人人有責(zé)、主動(dòng)合規(guī)意識(shí)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等理念，讓員工接觸到每一筆業(yè)務(wù)時(shí)，就要想到必須進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的審