保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)的培訓(xùn)教材

保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)的培訓(xùn)教材風(fēng)險(xiǎn)

保險(xiǎn)產(chǎn)生的前提條件——風(fēng)險(xiǎn)

無風(fēng)險(xiǎn)就無保險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)之間存在著內(nèi)在的必然聯(lián)系，風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的自然基礎(chǔ)。因此要弄清楚保險(xiǎn)是什么，首先就必須弄清楚風(fēng)險(xiǎn)是什么，如何管理風(fēng)險(xiǎn)，什么樣的風(fēng)險(xiǎn)可以向保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)嫁。前提條件：風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在物質(zhì)條件：剩余產(chǎn)品的出現(xiàn)技術(shù)條件：概率論與大數(shù)法則的出現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的條件風(fēng)險(xiǎn)的概念及構(gòu)成要素

一般而言，風(fēng)險(xiǎn)與不確定性有關(guān)，若某一事件的發(fā)生存在著兩種或兩種以上的可能性，即可認(rèn)為該事件存在風(fēng)險(xiǎn)。在保險(xiǎn)領(lǐng)域，風(fēng)險(xiǎn)特指和損失有關(guān)的不確定性，包括發(fā)生與否的不確定，發(fā)生時(shí)間的不確定和導(dǎo)致結(jié)果的不確定。風(fēng)險(xiǎn)因素：會(huì)影響某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，或發(fā)生的可能性、或損失程度的原因或條件。風(fēng)險(xiǎn)事故：造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是導(dǎo)致?lián)p失的直接的或外在的原因。損失：非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成要素引發(fā)或增加導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的分類

按風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生環(huán)境分類按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類按風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)象分類按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)純粹風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)人身風(fēng)險(xiǎn)自然風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)政治風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理

控制型風(fēng)險(xiǎn)管理回避風(fēng)險(xiǎn)（擔(dān)心飛機(jī)出事，不坐飛機(jī)）預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)(擔(dān)心被盜，安裝防盜裝置)分散風(fēng)險(xiǎn)抑制風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理自留風(fēng)險(xiǎn)(主動(dòng)自留、被動(dòng)自留）轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)（非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移）可保風(fēng)險(xiǎn)

保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理中占有重要地位，但是否任何風(fēng)險(xiǎn)都可以向保險(xiǎn)人投保呢？可保風(fēng)險(xiǎn)：指可被保險(xiǎn)公司接受的風(fēng)險(xiǎn)，或可以向保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)必須是偶然的風(fēng)險(xiǎn)必須是意外的風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)有發(fā)生重大損失的可能性風(fēng)險(xiǎn)所產(chǎn)生的損失必須是可以衡量的可保風(fēng)險(xiǎn)的條件保險(xiǎn)概述

保險(xiǎn)的概念商業(yè)保險(xiǎn)指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。社會(huì)保險(xiǎn)指在既定社會(huì)政策的指導(dǎo)下,由國(guó)家通過立法手段對(duì)公民強(qiáng)制征收保險(xiǎn)費(fèi)，形成社會(huì)保險(xiǎn)基金,用來對(duì)其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡和失業(yè)而導(dǎo)致喪失勞動(dòng)能力或失去工作機(jī)會(huì)的成員提供基本生活保障的一種社會(huì)保障制度。

保險(xiǎn)的特征保險(xiǎn)一種民事法律關(guān)系一種有效的風(fēng)險(xiǎn)管理手段一種有計(jì)劃的財(cái)務(wù)安排互助性科學(xué)性商品性經(jīng)濟(jì)性法律性

保險(xiǎn)的分類按保險(xiǎn)標(biāo)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)按實(shí)施方式強(qiáng)制保險(xiǎn)自愿保險(xiǎn)按承保方式原保險(xiǎn)再保險(xiǎn)共同保險(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)-以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)-以各類有形財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的包括：企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等種類。責(zé)任保險(xiǎn)-以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的包括：公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)和職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)等。信用保險(xiǎn)-以各種信用行為為保險(xiǎn)標(biāo)的包括：一般商業(yè)信用保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、合同保證保險(xiǎn)、產(chǎn)品保證保險(xiǎn)和忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)等。

人身保險(xiǎn)-以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)-以被保險(xiǎn)人的壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付保險(xiǎn)金條件的一種人身保險(xiǎn)包括：定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全壽險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)、分紅壽險(xiǎn)和萬(wàn)能壽險(xiǎn)等。健康保險(xiǎn)-以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，使被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn)包括：醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)和收入補(bǔ)償保險(xiǎn)等。意外傷害保險(xiǎn)-以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，以意外傷害而致被保險(xiǎn)人身故或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的一種人身保險(xiǎn)包括：普通意外傷害保險(xiǎn)、特定意外傷害保險(xiǎn)等。

保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體經(jīng)營(yíng)主體保險(xiǎn)公司人身險(xiǎn)公司人壽保險(xiǎn)公司養(yǎng)老保險(xiǎn)公司健康保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司信用保險(xiǎn)公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)中介保險(xiǎn)代理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)保險(xiǎn)公估可經(jīng)營(yíng)短期意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)

保險(xiǎn)的功能保險(xiǎn)保障功能保障功能是保險(xiǎn)業(yè)的立業(yè)之基，最能體現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)的特色和核心競(jìng)爭(zhēng)力。保險(xiǎn)保障功能具體表現(xiàn)為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償功能和人身保險(xiǎn)的給付功能。資金融通功能是指保險(xiǎn)公司將保險(xiǎn)資金中的閑置部分重新投入到社會(huì)再生產(chǎn)過程中所發(fā)揮的金融中介作用。社會(huì)管理功能保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能不同于國(guó)家對(duì)社會(huì)的直接管理，而是通過保險(xiǎn)內(nèi)在的特性，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的協(xié)調(diào)以及社會(huì)各領(lǐng)域的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和有序發(fā)展。包括社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理、社會(huì)關(guān)系管理、社會(huì)信用管理。保險(xiǎn)合同

保險(xiǎn)合同的概念及要素《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議?！北ｋU(xiǎn)合同要素主體當(dāng)事人保險(xiǎn)人投保人關(guān)系人被保險(xiǎn)人受益人客體保險(xiǎn)利益是與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同并負(fù)有交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的保險(xiǎn)合同的另一方當(dāng)事人。指經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，與投保人訂立保險(xiǎn)合同，享有收取保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)利，并對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)損失賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù)的保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人。指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。保險(xiǎn)合同中，客體不是保險(xiǎn)標(biāo)的本身，而是投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益，即保險(xiǎn)利益。而保險(xiǎn)標(biāo)的則是保險(xiǎn)利益的載體。

保險(xiǎn)合同基本事項(xiàng)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容以保險(xiǎn)條款的形式來表現(xiàn)。其內(nèi)容至少包括：(1)保險(xiǎn)合同當(dāng)事人和關(guān)系人的名稱和住所；(2)保險(xiǎn)標(biāo)的；(3)保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除(一般都在保險(xiǎn)條款中一一列舉)；(4)保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間；（保險(xiǎn)責(zé)任的開始時(shí)間可能與保險(xiǎn)期間一致）(5)保險(xiǎn)價(jià)值；(6)保險(xiǎn)金額；（保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額）(7)保險(xiǎn)費(fèi)及支付辦法；(8)保險(xiǎn)金賠償或給付辦法；(9)違約責(zé)任及爭(zhēng)議處理；(10)訂立合同的時(shí)間。

保險(xiǎn)合同的特征有償合同

保險(xiǎn)合同保障性合同有條件的雙務(wù)合同附合合同

射幸合同最大誠(chéng)信合同

保險(xiǎn)合同的分類按合同性質(zhì)補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同給付性保險(xiǎn)合同按保險(xiǎn)價(jià)值定值保險(xiǎn)合同不定值保險(xiǎn)合同按保險(xiǎn)標(biāo)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同人身保險(xiǎn)合同按承保方式原保險(xiǎn)合同再保險(xiǎn)合同按承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任單一風(fēng)險(xiǎn)合同綜合風(fēng)險(xiǎn)合同一切險(xiǎn)合同按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值對(duì)比關(guān)系足額保險(xiǎn)合同不足額保險(xiǎn)合同超額保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)原則

保險(xiǎn)原則最大誠(chéng)信原則損失補(bǔ)償原則有利于被保險(xiǎn)人和受益人解釋原則近因原則保險(xiǎn)利益原則

最大誠(chéng)信原則

在保險(xiǎn)合同關(guān)系中對(duì)當(dāng)事人誠(chéng)信的要求比一般民事活動(dòng)更嚴(yán)格，要求當(dāng)事人具有“最大誠(chéng)信”。保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同。最大誠(chéng)信的含義是指當(dāng)事人真誠(chéng)地向?qū)Ψ匠浞侄鴾?zhǔn)確地告知有關(guān)保險(xiǎn)的所有重要事實(shí)，不允許存在任何虛假、欺騙、隱瞞行為。而且不僅在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)要遵守此項(xiàng)原則，在整個(gè)合同有效期間和履行合同過程中也都要求當(dāng)事人具有“最大誠(chéng)信”。原因：1、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中信息的不對(duì)稱性2、保險(xiǎn)合同的附合性與射幸性最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容：1、如實(shí)告知和明確說明2、保證3、棄權(quán)與禁止反言

最大誠(chéng)信原則《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》：第十五條除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除合同，保險(xiǎn)人不得解除合同。

第十六條訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。

投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。

保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上的利益。是保險(xiǎn)合同是否有效的必要條件。具備三個(gè)條件：保險(xiǎn)利益必須是合法的利益、必須是經(jīng)濟(jì)利益、必須是確定的利益。意義：劃清保險(xiǎn)與賭博的界限、防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生、界定保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付責(zé)任的最高限額?！吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》：第十二條人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。第三十一條投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益：

（一）本人；

（二）配偶、子女、父母；

（三）前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；

（四）與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者。

除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。人身保險(xiǎn)概述

人身保險(xiǎn)相關(guān)概念—人壽保險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)

以死亡為給付保險(xiǎn)金條件,且保險(xiǎn)期限為固定年限的人壽保險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)

以死亡為給付保險(xiǎn)金條件,且保險(xiǎn)期限為終身的人壽保險(xiǎn)。兩全保險(xiǎn)

以在保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡或生存至保險(xiǎn)期滿為給付保險(xiǎn)金條件的人壽保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)

以生存為給付保險(xiǎn)金條件,按約定分期給付生存保險(xiǎn)金,且分期給付生存保險(xiǎn)金的間隔通常不超過一年(含一年)的人壽保險(xiǎn)。分紅保險(xiǎn)

保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余,按一定比例向投保人進(jìn)行分配的一種人壽保險(xiǎn)。萬(wàn)能保險(xiǎn)

一種繳費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的人壽保險(xiǎn)，相當(dāng)于一個(gè)定額（或遞減）的定期保險(xiǎn)與一個(gè)遞增的累積基金相結(jié)合而構(gòu)成的保險(xiǎn)。通常有保底收益。投資連結(jié)保險(xiǎn)

包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)?，F(xiàn)金價(jià)值保單現(xiàn)金價(jià)值是投保人在解除壽險(xiǎn)合同或合同失效時(shí)，保險(xiǎn)人將投保人所繳保險(xiǎn)費(fèi)的本利和，在扣除已承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用，并提存必要的責(zé)任準(zhǔn)備金之后，向投保人退還保險(xiǎn)費(fèi)。

人身保險(xiǎn)相關(guān)概念—健康保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)以保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的保險(xiǎn)。醫(yī)療保險(xiǎn)常用條款：免賠額條款、比例給付條款醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償原則

在醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人通過社保和商業(yè)保險(xiǎn)（包括本保險(xiǎn)）所獲得的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償金額總和以被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)用金額為限。疾病保險(xiǎn)以保險(xiǎn)合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。某些特殊的疾病往往給病人帶來的是高額的費(fèi)用支出，如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植等，構(gòu)成重大疾病保險(xiǎn)。失能收入損失保險(xiǎn)以因保險(xiǎn)合同約定的疾病或者意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人在一定時(shí)期內(nèi)收入減少或者中斷提供保障的保險(xiǎn)。護(hù)理保險(xiǎn)以因保險(xiǎn)合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護(hù)理需要為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人的護(hù)理支出提供保障的保險(xiǎn)。

人身保險(xiǎn)相關(guān)概念—意外傷害保險(xiǎn)人身意外傷害保險(xiǎn)以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。三個(gè)條件1、必須有客觀的意外事故發(fā)生，且事故原因是意外的、偶然的、不可預(yù)見的。2、被保險(xiǎn)人必須有因客觀事故造成死亡或殘疾的結(jié)果。3、意外事故的發(fā)生和被保險(xiǎn)人遭受人身傷亡的結(jié)果之間存在著內(nèi)在的、必然的聯(lián)系。按保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類1、普通意外傷害保險(xiǎn)普通意外傷害保險(xiǎn)所承保的危險(xiǎn)是在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生的各種意外傷害。2、特定意外傷害保險(xiǎn)以特定時(shí)間、特定地點(diǎn)或特定原因發(fā)生的意外傷害為保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的人身意外傷害保險(xiǎn)。按期限分類1、一年期2、極短期3、長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)核保

人身險(xiǎn)核保概述

在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人必須對(duì)投保的保險(xiǎn)標(biāo)的（即人的生命或身體）風(fēng)險(xiǎn)加以審核、篩選、分類，以決定是否接受投保，承保的條件如何，采用何種費(fèi)率，以使同風(fēng)險(xiǎn)類別的個(gè)體危險(xiǎn)達(dá)到一致（同質(zhì)化），從而維護(hù)保費(fèi)的公平合理，這一危險(xiǎn)選擇的過程叫核保。核保的必要性：1、核保是保單公平價(jià)格的需求2、核保是解決客戶逆向選擇的有效辦法（反保險(xiǎn)欺詐）3、核保是保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)的需要銷售人員投保單體檢調(diào)查問卷契約調(diào)查核保信息來源

人身險(xiǎn)核保風(fēng)險(xiǎn)因素評(píng)估健康因素年齡性別體格健康狀況（既往病史、現(xiàn)病史）家族史精神、心理狀態(tài)非健康因素職業(yè)生活習(xí)慣生活環(huán)境財(cái)務(wù)狀況投保動(dòng)機(jī)投保方式

人身險(xiǎn)核保結(jié)論標(biāo)準(zhǔn)體承保加費(fèi)承保除外責(zé)任承保延期承保降額承?？s期承保拒保人身保險(xiǎn)理賠

人身險(xiǎn)理賠概述保險(xiǎn)理賠，是指在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故而使被保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)受到損失或人身生命受到損害時(shí)，或保單約定的其它保險(xiǎn)事故出險(xiǎn)而需要給付保險(xiǎn)金時(shí)，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同規(guī)定，履行賠償或給付責(zé)任的行為。被保險(xiǎn)人或受益人獲得人身險(xiǎn)保障和實(shí)現(xiàn)其保險(xiǎn)權(quán)益的必經(jīng)途徑保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)合同義務(wù)的具體體現(xiàn)壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)品質(zhì)的具體體現(xiàn)理賠原則：重合同，守信用堅(jiān)持實(shí)事求是主動(dòng)，迅速，準(zhǔn)確，合理

人身險(xiǎn)理賠內(nèi)容1、通常意義上的身故、殘疾、重大疾病、醫(yī)療、特定疾病之保險(xiǎn)金給付2、因發(fā)生保險(xiǎn)事故而返還保費(fèi)3、因適用責(zé)任免除事由而退還保單現(xiàn)金價(jià)值4、因解除保險(xiǎn)合同而退還保費(fèi)5、豁免保費(fèi)

人身險(xiǎn)理賠功能實(shí)現(xiàn)保障

規(guī)范經(jīng)營(yíng)

強(qiáng)化品牌保障功能是壽險(xiǎn)最本質(zhì)的功能回顧并檢驗(yàn)條款規(guī)范化回顧并檢驗(yàn)業(yè)務(wù)員品質(zhì)回顧并檢驗(yàn)新契約作業(yè)與核保等環(huán)節(jié)管理水平相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析、反饋提示以合理、便捷服務(wù)應(yīng)得社會(huì)信賴

人身險(xiǎn)理賠流程報(bào)案提交理賠申請(qǐng)立案受理審核理算結(jié)案付款調(diào)查調(diào)查客戶保險(xiǎn)公司

人身險(xiǎn)理賠流程-提交理賠申請(qǐng)申請(qǐng)項(xiàng)目應(yīng)備的基本材料文件或單證名稱住院津貼2、3、4、5、（6）、13、15保險(xiǎn)合同理賠申請(qǐng)書門診病歷或急診病歷出院小結(jié)/住院病歷醫(yī)療費(fèi)用收據(jù)原件、費(fèi)用清單（津貼型可提供復(fù)印件）意外事故證明鑒定報(bào)告重大疾病相關(guān)證明（組織病理、血液、影像檢查等與疾病確診相關(guān)的檢查、檢驗(yàn)結(jié)果資料）死亡證明殯葬/火化證明戶籍注銷證明宣告死亡判決書被保險(xiǎn)人有效身份證件受益人有效身份證件、與被保險(xiǎn)人的關(guān)系證明受益人賬戶復(fù)印件（選擇轉(zhuǎn)賬）注：（6）僅針對(duì)意外需提供住院醫(yī)療2、3、4、5、（6）、13、15門診醫(yī)療2、3、5、（6）、13、15重大疾病1、2、3、4、8、13、15疾病殘疾1、2、3、4、7、13、15疾病身故1、2、3、4、9、10、11、14、15意外傷害殘疾1、2、3、4、6、7、13、15意外傷害身故1、2、6、9、10、11、14、15宣告死亡1、2、11、12、14、15

人身險(xiǎn)理賠流程-提交理賠申請(qǐng)關(guān)于身份證件1、身份核實(shí)2、反洗錢要求在受益人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，如果金額為人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)核對(duì)受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)被保險(xiǎn)人與受益人之間的關(guān)系，登記受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件。關(guān)于理賠申請(qǐng)?jiān)V訟時(shí)效《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》：第二十六條人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為二年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。

人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為五年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。

人身險(xiǎn)理賠流程-醫(yī)療調(diào)查《醫(yī)療機(jī)構(gòu)病歷管理規(guī)定（2013年版）》：

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因商業(yè)保險(xiǎn)審核等需要，提出審核、查閱或者復(fù)制病歷資料要求的,還應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)合同復(fù)印件、患者本人或者其代理人同意的法定證明材料;患者死亡的，應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)合同復(fù)印件、死亡患者法定繼承人或者其代理人同意的法定證明材料。合同或者法律另有規(guī)定的除外。

醫(yī)療機(jī)構(gòu)可以為申請(qǐng)人復(fù)制門（急）診病歷和住院病歷中的體溫單、醫(yī)囑單、住院志（入院記錄）、手術(shù)同意書、麻醉同意書、麻醉記錄、手術(shù)記錄、病重（病危）患者護(hù)理記錄、出院記錄、輸血治療知情同意書、特殊檢查（特殊治療）同意書、病理報(bào)告、檢驗(yàn)報(bào)告等輔助檢查報(bào)告單、醫(yī)學(xué)影像檢查資料等病歷資料。

醫(yī)療機(jī)構(gòu)復(fù)制病歷資料，可以按照規(guī)定收取工本費(fèi)。

人身險(xiǎn)理賠流程-醫(yī)療險(xiǎn)理算條款約定《平安附加住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)（A）》：住院費(fèi)用保險(xiǎn)金:被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害