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文檔簡介

誠信理財(cái)——誠信致遠(yuǎn)，卓越非凡2023/11/81思考一：50歲以后的生活如何過？支出收入住房900社會(huì)養(yǎng)老1500交通1200存款利息833生活支出1500消費(fèi)支出1000健康保障800TOTAL54002333凈支出306725年養(yǎng)老所需存款920100每月存款3833.752023/11/82思考二：我們可以象父母那樣安排儲(chǔ)蓄計(jì)劃嗎？父母們50歲后的保障：穩(wěn)定的退休金有保障的公費(fèi)醫(yī)療少額的住房支出……我們50歲后的保障：

？2023/11/83！理財(cái)將成為現(xiàn)代人需要的生活技能2023/11/84家庭理財(cái)?shù)幕驹瓌t長遠(yuǎn)打算不同階段支出需求特性不同不同階段面臨的風(fēng)險(xiǎn)不同全面考慮家庭需求多樣化結(jié)構(gòu)化理財(cái)支出與收入在金額上匹配支出與收入在期限匹配實(shí)現(xiàn)投資品種的有效組合2023/11/85投資品種比較2023/11/86結(jié)構(gòu)化理財(cái)中的資金鏈現(xiàn)狀：男，30歲，現(xiàn)有8萬元存款。房貸40萬，10年付清，目前工資可維持支付房貸，但沒有更多的儲(chǔ)蓄能力。分析：無法為養(yǎng)老進(jìn)行必要儲(chǔ)備；貸款期內(nèi)如發(fā)生意外，會(huì)給家人造成較大的房貸還款壓力。解決方案：意外險(xiǎn)+養(yǎng)老險(xiǎn)的組合達(dá)到效果：60—70歲間，每月可獲得1000元養(yǎng)老金收入；10年間發(fā)生意外身故，家人可獲得理賠金42萬；10年間發(fā)生意外致殘，最高賠付額80萬。每年增加支出：3680元支出補(bǔ)償方案：保留1萬元儲(chǔ)蓄，其余7萬元投資基金。年均增加收入：3500元結(jié)論：通過合理理財(cái)，在本金不變前提下，每年增加180元支出獲得一定額度意外及養(yǎng)老保障。2023/11/87把握良好的投資時(shí)機(jī)是關(guān)鍵！如果您在96年購買了10年期固定利率的國債，您目前每年的固定收益是11.83%如果您在99年購買了投資基金（封閉式），您現(xiàn)在已經(jīng)獲得了超過150%的回報(bào)。對于同一險(xiǎn)種，您在2002年投保每年繳納的保費(fèi)可能是1996年投保費(fèi)用的150%。如果您在2001年下半年進(jìn)入股市，您目前的投資收益很可能是負(fù)數(shù)。2023/11/88投資品種推薦—投資基金——

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