企業(yè)控制型風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對技術(shù)

第七章企業(yè)控制型風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對技術(shù)第七章企業(yè)控制型風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對技術(shù)第一節(jié)控制型風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對技術(shù)的基礎(chǔ)第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)回避第三節(jié)損失預(yù)防第四節(jié)損失抑制第五節(jié)風(fēng)險(xiǎn)因子管理第六節(jié)企業(yè)多元化投資第一節(jié)控制型風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對技術(shù)的基礎(chǔ)共識(shí)：風(fēng)險(xiǎn)是可以控制的，事故是可以預(yù)防的；損失直接來源于意外事故，而事故又起因于各種風(fēng)險(xiǎn)因素，風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)鍵在于消除或減少風(fēng)險(xiǎn)因素。一、

海因希里的多米諾骨牌理論（1）10條工業(yè)安全公理（海因希里，美國，控制事故發(fā)生，1959年）．①損害事件總是有各種因素所構(gòu)成的一套完整順序引起的，其中最后一個(gè)因素就是事故。而事故又總是直接由人為的風(fēng)險(xiǎn)因素和物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素所引起。②人的不安全行為是造成大多數(shù)事故的原因。③發(fā)生由于不安全行為而造成一個(gè)人的致殘性傷害事故時(shí)，相當(dāng)于有300個(gè)人犯有極為相同的不安全行為。即300個(gè)由于極為相同的不安全行為受傷的人中，約有一個(gè)人致殘，這是一個(gè)概率統(tǒng)計(jì)數(shù)。④嚴(yán)重的傷害基本上是偶然發(fā)生的，導(dǎo)致發(fā)生傷害事故的事件基本上是可以預(yù)防的。

⑤產(chǎn)生不安全行為的基本原因（即人和物質(zhì)的直接原因和間接原因）為選擇適當(dāng)?shù)目刂拼胧┨峁┝朔较颉＂蘅刂骑L(fēng)險(xiǎn)可以采用4種基本方法：技術(shù)措施、說服教育、人事調(diào)整和加強(qiáng)紀(jì)律。⑦控制風(fēng)險(xiǎn)的大部分方法和控制產(chǎn)品質(zhì)量、成本和產(chǎn)量的方法相類似。⑧領(lǐng)導(dǎo)人和管理部門具有開展控制風(fēng)險(xiǎn)工作最好的條件和能力。而且，首先應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任。⑨領(lǐng)導(dǎo)和工長是控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵人物，他們管理工作的好壞，對是否能夠成功地控制風(fēng)險(xiǎn)起著關(guān)鍵性作用。⑩除了鼓勵(lì)實(shí)行預(yù)防傷亡事故的人道主義之外，還要用兩個(gè)強(qiáng)有力的經(jīng)濟(jì)因素加以激勵(lì)，首先，安全的組織機(jī)構(gòu)對生產(chǎn)是高效的，而不安全的組織機(jī)構(gòu)對生產(chǎn)是低效率的；其次是對職工由于工傷而付出的直接保險(xiǎn)費(fèi)。這10條工業(yè)安全公理分析了如下關(guān)系：事故的因果關(guān)系；人和機(jī)械的相互關(guān)系；不安全行為的潛在原因；風(fēng)險(xiǎn)管理與其他管理作用的關(guān)系；在一個(gè)組織機(jī)構(gòu)內(nèi)實(shí)現(xiàn)安全的基本責(zé)任；風(fēng)險(xiǎn)的代價(jià)以及安全與效率之間的關(guān)系；等等。（2）多米諾骨牌理論。海因希里以上述的10條工業(yè)安全公理為出發(fā)點(diǎn)，提出了多米諾骨牌理論。它把導(dǎo)致傷害的因素歸結(jié)為5個(gè)，即：①血統(tǒng)和社會(huì)環(huán)境；②人的缺點(diǎn)；③不安全行為和機(jī)械危險(xiǎn)或物理危險(xiǎn)的原因；④事故；⑤傷害。血統(tǒng)和社會(huì)環(huán)境人的缺點(diǎn)不安全行為和機(jī)械危險(xiǎn)事故傷害圖5-1多米諾骨牌理論該理論認(rèn)為，造成傷害和損失有5個(gè)關(guān)鍵階段或核心因素，像5張骨牌相互影響和作用：社會(huì)環(huán)境可能影響人的情緒，改變?nèi)说男袨榉绞?，?dǎo)致人的過失；人的過失行為可能造成不安全行為；不安全行為是引起意外事故的直接原因，而最終導(dǎo)致傷害和損失。為了控制風(fēng)險(xiǎn)損失，一是要建立良好的社會(huì)環(huán)境，二是控制人的過失行為。社會(huì)環(huán)境經(jīng)常不能選擇或難以短期內(nèi)改變，因而最重要的就是控制人的過失行為，加強(qiáng)對人員素質(zhì)的培養(yǎng)。該理論指出，大多數(shù)事故是由于意外釋放能量（機(jī)械能、電能、化學(xué)能、熱能等）或危險(xiǎn)材料（如有毒氣體、粉塵、放射性物質(zhì)等）所造成的。在大多數(shù)情況下，這些能量或危險(xiǎn)物質(zhì)的意外釋放主要是由風(fēng)險(xiǎn)因素引起的，即由不安全行為或不安全狀態(tài)引起的。也就是說，一個(gè)不安全行為或不安全狀態(tài)，可能導(dǎo)致意外釋放能量或危險(xiǎn)材料，最終釀成人員傷亡、財(cái)產(chǎn)毀損事故的

二、能量釋放理論(EnergyReleaseTheory，米歇爾?查皮塔基斯，美國)

發(fā)生。能量釋放理論認(rèn)為，造成事故的直接原因是意外釋放能量或危險(xiǎn)材料，而不安全行為或不安全狀態(tài)則僅僅是事故發(fā)生的一種征兆。其根本原因是管理(Management)因素、人(Man)的因素、環(huán)境(Medium)因素以及機(jī)器(Machine)因素，這就是所謂4因素理論，簡稱4M理論。根據(jù)能量釋放理論，預(yù)防事故的重點(diǎn)應(yīng)放在限制能量和防止能量溢散等方面。實(shí)際上，許多事故并不像多米諾骨牌理論所說的那樣，是由單一因素順序作用的結(jié)果，而是許多因素綜合作用的結(jié)果。這些因素以隨機(jī)形式結(jié)合在一起，從而導(dǎo)致事故的發(fā)生。多米諾骨牌理論只是從事故的直接原因出發(fā)，就事論事。不安全行為或不安全狀態(tài)可能是導(dǎo)致事故的原因，但不一定是根本原因。因此，從多因果關(guān)系理論出發(fā)，對風(fēng)險(xiǎn)的控制就不僅限于物質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)因素，而是更著重于其根本原因。根本原因通常與管理方針、管理方法、監(jiān)督檢查制度、教育培訓(xùn)等有關(guān)。三、

多因果關(guān)系理論第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)回避一、

風(fēng)險(xiǎn)回避的基本含義和形式二、風(fēng)險(xiǎn)回避常用的方法三、風(fēng)險(xiǎn)回避的優(yōu)點(diǎn)和局限性一、風(fēng)險(xiǎn)回避的基本含義和形式風(fēng)險(xiǎn)回避是各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)中最簡單，同時(shí)也是較為消極的一種。它是指風(fēng)險(xiǎn)主體企圖設(shè)法回避損失發(fā)生的可能性?；乇芡ǔＳ袃煞N形式。第一，將特定的風(fēng)險(xiǎn)單位根本免除。其特點(diǎn)是在于風(fēng)險(xiǎn)管理者預(yù)見了風(fēng)險(xiǎn)的可能性，在風(fēng)險(xiǎn)未成立前進(jìn)行處理。第二，中途放棄某些已經(jīng)存在的風(fēng)險(xiǎn)。其特點(diǎn)在于風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)存在，并且為風(fēng)險(xiǎn)管理者所發(fā)現(xiàn)，然后及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。二、風(fēng)險(xiǎn)回避常用的方法剝離禁止終止鎖定篩選消除三、風(fēng)險(xiǎn)回避的優(yōu)點(diǎn)和局限性風(fēng)險(xiǎn)回避是處理風(fēng)險(xiǎn)的有效方法，但同時(shí)也會(huì)失去這些風(fēng)險(xiǎn)帶來的收益。某些特殊的活動(dòng)（如生產(chǎn)某種藥品或提供某種服務(wù)）帶來的預(yù)期收益可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過潛在損失的成本。在有些情況下，風(fēng)險(xiǎn)是不能或不應(yīng)回避的。因此，采用這種方法時(shí)需要考慮以下要素。第一，某些不可回避的風(fēng)險(xiǎn)。第二，風(fēng)險(xiǎn)回避可能是不可行的第三，風(fēng)險(xiǎn)回避可能損失的經(jīng)濟(jì)效益。第四，風(fēng)險(xiǎn)回避可能導(dǎo)致新的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生。第五，長期的風(fēng)險(xiǎn)回避可能導(dǎo)致企業(yè)生存能力降低可見，風(fēng)險(xiǎn)回避在某些情況下是比較適用的：當(dāng)某特定風(fēng)險(xiǎn)所致的損失頻率和損失幅度相當(dāng)高時(shí)；當(dāng)應(yīng)用其他風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的成本超過其產(chǎn)生的收益時(shí)。第三節(jié)損失預(yù)防損失預(yù)防是在損失發(fā)生之前調(diào)整或重組企業(yè)經(jīng)營過程中的某些方面，以降低損失發(fā)生的概率。預(yù)防損失損失程度損失概率小大損失預(yù)防的基本方法損失預(yù)防的措施風(fēng)險(xiǎn)單位的物質(zhì)因素，則稱為工程物理法。例如，防火結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)、防盜系統(tǒng)的設(shè)置、機(jī)器安全的檢查等；如果側(cè)重于人員的行為教育則稱為人們行為法。例如，實(shí)施職業(yè)安全教育、消防教育等。另外，風(fēng)險(xiǎn)主體為進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防而建立的規(guī)章制度、操作手冊、值班條例等可以稱為規(guī)章制度程序法。按照工程物理法的理論，損失預(yù)防所采取的具體措施主要有10項(xiàng)。（1）防止危險(xiǎn)因素的產(chǎn)生。如造紙廠在堆草垛時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定，使每一垛的重量、體積、草垛之間的間隔距離等都滿足規(guī)范的要求，防止自燃。（2）減少已存在的風(fēng)險(xiǎn)因素。如限制生產(chǎn)車間中易燃、易爆物質(zhì)的存放量。（3）防止已存在的風(fēng)險(xiǎn)因素釋放能量。如發(fā)生火災(zāi)時(shí)，應(yīng)立即把易燃、易爆物質(zhì)迅速轉(zhuǎn)移，遠(yuǎn)離火災(zāi)現(xiàn)場。1.工程物理法（4）改善風(fēng)險(xiǎn)因素的空間分布和限制釋放能量的速度。如使用限制能量釋放速度的緩沖裝置，能量一旦釋放出來，就能夠加強(qiáng)通風(fēng)、排氣等措施，使之無法積累到導(dǎo)致事故發(fā)生的能量下限。（5）在時(shí)間和空間上把風(fēng)險(xiǎn)因素與可能遭受損害的人、財(cái)、物隔離。例如，在發(fā)生事故前（或發(fā)生事故時(shí)），人員迅速撤離危險(xiǎn)區(qū)（或事故現(xiàn)場），財(cái)務(wù)搬到安全可靠的地方或與災(zāi)源格里，均可以達(dá)到減少損失幅度的目的。（6）借助物質(zhì)障礙將風(fēng)險(xiǎn)因素與人、財(cái)、物隔離。例如，防火墻將兩棟緊靠的建筑物分隔開，當(dāng)其中一棟發(fā)生火災(zāi)時(shí)，它可阻止火勢的蔓延，起到損失抑制的作用。而對那棟發(fā)生火災(zāi)的房屋而言，它又起到了損失預(yù)防的作用。（7）該變風(fēng)險(xiǎn)因素的基本性質(zhì)。如在易產(chǎn)生靜電的絕緣材料中，加入少量抗靜電添加劑，以增加材料的吸濕性，加速靜電泄漏。在有爆炸性粉塵飛揚(yáng)的房間噴霧，使粉塵顆粒增大而下沉，粉塵濃度達(dá)不到爆炸濃度下限。（8）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)單位的防護(hù)能力。如在建筑物中用耐火材料取代易燃材料，即可降低損失發(fā)生概率，又可減小損失幅度。（9）就會(huì)被損害的風(fēng)險(xiǎn)單位。營救遇難的船舶、飛機(jī)、搶險(xiǎn)救災(zāi)、救火等。顯然，采取這些措施僅能減少災(zāi)害事故的損失幅度。（10）修理或重建毀損的風(fēng)險(xiǎn)單位。例如，清理被水浸漬的財(cái)物、設(shè)備，重建被火災(zāi)燒毀的房屋等。一般說來，對受傷人員的醫(yī)治和對損壞財(cái)物的修理工作進(jìn)行的越及時(shí)，所投入的人力、物力和損失就越小。2.人們行為法（1）安全法制教育。法規(guī)、法令和標(biāo)準(zhǔn)（2）風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)教育。（3）安全技能教育。（4）安全態(tài)度教育。3.規(guī)章制度程序法例如，為了防止利用股指期貨可能會(huì)給股市帶來的沖擊，可以建立如下風(fēng)險(xiǎn)管理制度。（1）會(huì)員資格審批制度。申請股指期貨交易資格的會(huì)員須經(jīng)過交易所嚴(yán)格的資格審批。（2）保證金制度。保證金是股指期貨交易參與者履行其和約責(zé)任的財(cái)力擔(dān)保，是期貨交易結(jié)算的核心制度。在異常情況下，交易所有權(quán)根據(jù)市場的風(fēng)險(xiǎn)狀況，調(diào)高市場保證金水平。

（3）每日無負(fù)債結(jié)算制度。指在每日交易結(jié)束后，期貨交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)結(jié)算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費(fèi)、稅金等費(fèi)用，對應(yīng)收應(yīng)付的款項(xiàng)實(shí)行凈額一次劃轉(zhuǎn)。（4）漲跌停板制度。交易所規(guī)定的股指期貨合約的每日最大價(jià)格波動(dòng)限幅。漲跌停板的設(shè)置，能夠有效地避免市場的過度反應(yīng)。（5）限倉制度。限倉是指交易所規(guī)定會(huì)員或客戶可持有的合約頭寸的最大數(shù)額。限倉制度可以防范股指期貨交易的操縱行為，同時(shí)也可以防止市場風(fēng)險(xiǎn)過度集中于少數(shù)投資者。（6）大戶報(bào)告制度。大戶報(bào)告是指當(dāng)會(huì)員或客戶的持倉達(dá)到了交易所規(guī)定的一定數(shù)量是，會(huì)員應(yīng)向交易所報(bào)告其資金情況、頭寸持有情況等，客戶也應(yīng)通過其代理會(huì)員向交易所報(bào)告其有關(guān)的各項(xiàng)情況。（7）強(qiáng)行平倉制度。會(huì)員或客戶出現(xiàn)不能按時(shí)繳付保證金、結(jié)算準(zhǔn)備金不足、持倉超出限額、違反交易所有關(guān)規(guī)定時(shí)，或交易所根據(jù)其法定程序采取緊急措施時(shí)，交易所有權(quán)對相關(guān)的會(huì)員或客戶實(shí)施強(qiáng)制性平倉。強(qiáng)行平倉的施行，能及時(shí)把風(fēng)險(xiǎn)控制在最小范圍內(nèi)。（8）稽查制度。風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)規(guī)章制度的貫徹落實(shí)需要交易所實(shí)行嚴(yán)格的稽查制度?；榈膶ο笠话闶菚?huì)員，但在某些情況下，交易所也可以協(xié)同相關(guān)的經(jīng)紀(jì)會(huì)員，一起對交易所及市場監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為有必要詳細(xì)審核的客戶的交易狀況進(jìn)行稽查?；榈膬?nèi)容大體分兩部分：交易業(yè)務(wù)稽查與財(cái)務(wù)稽查。（9）風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度。交易所風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的設(shè)立，是為維護(hù)期貨市場正常運(yùn)轉(zhuǎn)而提供財(cái)務(wù)擔(dān)保和彌補(bǔ)因不可預(yù)見的風(fēng)險(xiǎn)帶來的虧損。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的動(dòng)用應(yīng)遵循事先規(guī)定的法定程序，經(jīng)交易所理事會(huì)批準(zhǔn)，報(bào)中國證監(jiān)會(huì)備案后按規(guī)定的用途和程序進(jìn)行。損失預(yù)防案例分析結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防的原理以及上述三種具體的辦法，下面為預(yù)防高速公路的風(fēng)險(xiǎn)事故設(shè)計(jì)一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防方案。分析：誘發(fā)高速公路事故的因素主要有：（1）高速公路系統(tǒng)存在缺陷；（2）運(yùn)輸工具本身的缺點(diǎn)；（3）駕駛?cè)藛T的操作失誤。第四節(jié)損失抑制一、應(yīng)急計(jì)劃二、危機(jī)管理三、風(fēng)險(xiǎn)隔離與組合所謂損失抑制是指采取措施使事故發(fā)生時(shí)或發(fā)生后能減小損失發(fā)生范圍或損失嚴(yán)重程度。一般而言，損失抑制在損失幅度較大而風(fēng)險(xiǎn)又無法避免和轉(zhuǎn)移的情況下較為適用。損失抑制的含義及分類抑制損失損失程度損失概率小大風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)踐計(jì)劃往往將損失預(yù)防和損失抑制兩者加以結(jié)合。如美國在20世紀(jì)70年代限制高速公路車速的風(fēng)險(xiǎn)管理措施即是如此。它既減少了車禍發(fā)生的概率，因?yàn)樗募居懈嗟臅r(shí)間來認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)調(diào)整方向、速度以避開風(fēng)險(xiǎn)等，同時(shí)又減小了車禍發(fā)生時(shí)或發(fā)生后的損失程度，因?yàn)榻档蛙囁俸螅嚺c車或車與物碰撞時(shí)釋放出的動(dòng)能就減小了。損失抑制措施大體上分兩類：一類是事前措施，一類是事后措施。在損失發(fā)生前所采取的損失抑制措施，有時(shí)也會(huì)同時(shí)減少損失發(fā)生的可能性。損失發(fā)生后的抑制措施主要集中在緊急情況的處理即急救措施、恢復(fù)計(jì)劃或合法的保護(hù)，以此來阻止損失范圍的擴(kuò)大。設(shè)置防火墻是一種限制火災(zāi)損失范圍事前發(fā)生作用的措施，一個(gè)有效的自動(dòng)報(bào)警或滅火裝置系統(tǒng)是一種事后發(fā)生作用的措施。下面用油庫的例子說明兩者間的關(guān)系。（財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制）油庫可以通過采取以下事前措施來減少損失：（1）設(shè)置防火墻或其他隔離火源的裝置，以限制火災(zāi)發(fā)生的范圍。（2）通過轉(zhuǎn)移或耐火處理任何易燃物質(zhì)或建筑材料，以此來減少火災(zāi)發(fā)生時(shí)的火勢強(qiáng)度。（3）同消防隊(duì)保持聯(lián)系，在其指導(dǎo)下建立緊急火災(zāi)損失抑制計(jì)劃。（4）制定或在緊急情況指揮計(jì)劃，以應(yīng)付萬一發(fā)生的火災(zāi)事故。（5）在指揮大樓設(shè)置并保養(yǎng)好火災(zāi)報(bào)警及自動(dòng)滅火系統(tǒng)。（6）遠(yuǎn)離生活、生產(chǎn)區(qū)。（7）設(shè)置足夠的泄壓面積。一旦火災(zāi)發(fā)生后，事后損失抑制措施將包括以下幾個(gè)方面：（1）自動(dòng)火警或滅火系統(tǒng)的啟用。（2）火速通知當(dāng)?shù)毓蚕狸?duì)（這些可能是由自動(dòng)火警或滅火系統(tǒng)來完成）。（3）按照事前制定的火災(zāi)緊急情況指揮計(jì)劃有條理地進(jìn)行滅火。（4）提供臨時(shí)的保護(hù)措施以免其他未受火災(zāi)損害的財(cái)產(chǎn)發(fā)生其他危險(xiǎn)。（5）及時(shí)修理并恢復(fù)受火災(zāi)損害的財(cái)產(chǎn)。對責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)而言，損失抑制的目的在于使經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任范圍最小化或盡可能減少經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的起訴。例如，可以進(jìn)行如下安排：（1）預(yù)備一筆資金或提供醫(yī)療服務(wù)，預(yù)先減少健康受損的受害人的損失；（2）有好地接待責(zé)任事故受害者，以減少其心理上想象的、主觀的或惡意擴(kuò)大的責(zé)任損失范圍；（3）不隨便承擔(dān)偶然事故發(fā)生的責(zé)任或采取有可能喪失法律保護(hù)的行為；（4）收集盡可能多的辯護(hù)證據(jù)；（5）尋找有力的法律依據(jù)；（6）辯護(hù)時(shí)保持前后一致的觀點(diǎn)；（7）建立一筆基金用于法庭外調(diào)解，以減少起訴費(fèi)用的支出。損失抑制的特殊形式風(fēng)險(xiǎn)隔離是損失抑制的特殊形式。隔離風(fēng)險(xiǎn)單位包括既相區(qū)別又相聯(lián)系的兩個(gè)方面：分割(Separation)和復(fù)制(Duplication)，兩者的目的都在于盡量減少經(jīng)濟(jì)單位對特殊資產(chǎn)（設(shè)備）或個(gè)人的依賴性，以此來減少因個(gè)別設(shè)備或個(gè)人的缺損而造成的總體上的損失。分割風(fēng)險(xiǎn)單位包括分離和分散。（1）分離。分離是將風(fēng)險(xiǎn)單位分成若干個(gè)較小而價(jià)值低的獨(dú)立單位，其主要目的是限制任何一次損失發(fā)生中可能最大損失的幅度。這種風(fēng)險(xiǎn)分離的辦法，減少的是一次事故可能發(fā)生的最大預(yù)期損失，但是，有一點(diǎn)需要注意，在分離了風(fēng)險(xiǎn)單位的同時(shí)，又增加了需要企業(yè)控制的個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)單位數(shù)量。比如，原來存放貨物的A倉庫在特定的時(shí)間內(nèi)并沒有發(fā)生火災(zāi)，而分離出去的B倉庫卻在該段時(shí)間內(nèi)發(fā)生了火災(zāi)，這同樣給企業(yè)造成了一定程度的損失。

1.分割風(fēng)險(xiǎn)

（2）分散。分散是風(fēng)險(xiǎn)控制的另一種對策，它通過增加風(fēng)險(xiǎn)單位的數(shù)量，將特定的風(fēng)險(xiǎn)在更大的樣本空間里進(jìn)行分散，以此來減少單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位的損失。分散風(fēng)險(xiǎn)是通過兼并、擴(kuò)張、聯(lián)營，集合許多原來各自獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)單位于同一企業(yè)之下，使其風(fēng)險(xiǎn)單位的數(shù)目增加。它不是通過降低一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位在一次事故中的最大損失幅度來達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)的目的，而是通過提高預(yù)期損失預(yù)測的精確性來達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)的目的。在一般企業(yè)中，很少以分散風(fēng)險(xiǎn)作為其控制風(fēng)險(xiǎn)的主要方法，但它卻是保險(xiǎn)行業(yè)控制風(fēng)險(xiǎn)的主要方法。保險(xiǎn)公司只有在集合大量保戶的情況下，才有可能降低其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。分散與分離是不同的，分離是將一定量的風(fēng)險(xiǎn)單位分離開來，增加獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)單位，已達(dá)到損失抑制的目的。