金融基礎知識

1.什么是銀行卡？指由商業(yè)銀行（含郵政金融機構）向社會發(fā)行的含有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功效的信用支付工具。2.銀行卡涉及哪幾個類型？涉及信用卡和借記卡。3.什么是銀行信用卡？銀行信用卡，涉及貸記卡和準貸記卡。其中貸記卡是指發(fā)卡行予以持卡人一定的信用額度，持卡人能夠在信用額度內先消費、后還款的信用卡；準貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行規(guī)定交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額局限性支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內透支的信用卡。4.什么是銀行借記卡？借記卡是指先存款、后消費（或取現），沒有透支功效的信用卡。銀行借記卡按功效不同分為轉賬卡（含儲蓄卡）、專用卡、儲值卡。借記卡不含有透支功效。5.信用卡于什么時間來源于哪個國家？19來源于美國。6.信用卡的功效是什么？支付結算和信用融資。7、如何安全保管銀行卡？第一，領卡時，應當場檢查密碼信封，如信封被打開過則立刻調換，信用卡要在背面簽上自己的真實姓名。第二，立刻修改密碼，不可用電話號碼、生日等易于破譯的號碼作密碼。第三，密碼和卡號不要容易示人。第四，身份證與銀行卡分開寄存，以防同時丟失，身份證也不可容易借人。第五，卡不能與磁性物體放在一起，不要把兩張卡背對背放在一起，以防消磁。第六，在公共場合消費時，收銀員還卡后要認真驗收，以防掉包。8.在ATM機上取款時注意什么？第一，ＡＴＭ機上的回單也不可隨意丟掉，因單上有卡號信息。第二，操作時注意ＡＴＭ機上與否有攝像頭等多出“裝置”，“吃卡”及卡丟失后要及時掛失、更改密碼。第三，不要輕信“緊急告知”和“公示”，以防被騙。9.ATM柜員機取款交易成功，但未吐鈔怎么辦？ATM操作需要時間，先耐心等待幾分鐘，如果仍未吐鈔，請先做退卡操作，取卡后查詢余額，如余額減少而未出鈔、部分出鈔或出鈔后因未及時取走又被ATM吞回，可撥打銀聯中心或該銀行客服電話謀求協助。10.銀行卡遺失怎么辦？（1）立刻與發(fā)卡機構獲得聯系，通過電話銀行、服務熱線進行口頭掛失，或者直接到發(fā)卡機構就近的營業(yè)網點辦理掛失手續(xù)。（2）辦理了口頭掛失的，也需要辦理正式的書面掛失手續(xù)。（3）如果需要別人代為辦理掛失的，還應當出示代理人的有效身份證件。（4）掛失生效后，持卡人可憑本人的有效身份證件和掛失申請書到原發(fā)卡機構重新申請發(fā)卡或進行銷戶操作。（5）如銀行卡中尚有余款的，持卡人可憑密碼即時支取，若忘記密碼，需持本人身份證在三后來支取。11.如何安全使用網上銀行？（1）注意保護好自己的網上銀行登錄密碼、交易密碼、USBkey客戶證書，不要泄露自己的信息，如證件號碼、銀行賬號、密碼等。（2）不登錄有安全隱患的網站或網頁，不下載不明的軟件程序。（3）不要隨意打開來路不明的電子郵件。（4）加強對木馬病毒的防備，計算機上安裝防火墻或殺毒軟件，并及時進行升級。（5）不在網吧或別人電腦上使用網上銀行。12.國家助學貸款賬戶常見問題解決方法？（1）賬戶注銷。借款學生本人持身份證到開戶行補辦新賬戶，待經辦行做賬戶變更后，將《助學貸款賬號變更回單》交學校學生資助管理中心。（2）賬戶掛失。如果借款學生銀行折（卡）口頭掛失后又找到，本人持身份證到開戶行解掛；如果未找到，借款學生本人持身份證到開戶行補辦新折（卡），待經辦行做賬戶變更后，將《助學貸款賬號變更回單》交學校學生資助管理中心。（3）密碼鎖定。借款學生本人持身份證到開戶行辦理密碼掛失，然后重置密碼。（4）折卡休眠。借款學生本人持身份證和銀行折（卡）到代理行任一網點進行激活后即可使用。13.什么叫休眠卡，休眠卡會帶來什么損失？所謂休眠卡，就是指持卡人長久（六個月至兩年不等）閑置不用，處在休眠狀態(tài)的銀行卡。某些銀行會對休眠的銀行卡規(guī)定收取年費。如果持卡人沒有準時繳納年費，有關的欠費信息就將記入個人信用報告中，影響到個人的信用。

因此，對于手頭確實不用的銀行卡應當及時注銷。14.如何注銷銀行卡？（1）對于未激活的借記卡，可直接到各銀行的柜臺直接辦理注銷。（2）已激活的借記卡，需在還清全部交易款項、透支本息和有關費用后,才可申請辦理銷戶。由本人攜身份證到開戶行（網點）辦理有關手續(xù)。（3）信用卡的注銷：不同的銀行也有不同的規(guī)定。在卡沒有透支的狀況下，隨時能夠申請銷戶。如果卡沒有到期，需要先提出申請，隔一定天數后再到銀行辦理銷戶；如果卡已通過了使用期，且賬戶余額為零，那么能夠直接到指定銀行網點辦理銷戶手續(xù)。銷戶時，應當攜帶有效身份證件原件、卡片，如果本人不方便辦理銷戶手續(xù)，能夠由別人代辦。代辦人需持委托人（本人）書寫的委托書，攜帶有效身份證件原件代辦銷戶業(yè)務。15.銀行決定貸款時需考慮哪些因素？銀行在審查個人貸款申請時，最關心的問題是將錢貸出去后能否按期收回。為此，銀行重點考察個人的品行、能力、資本、條件和抵押擔保等。具體來講，借款人的年紀、工作單位、工作時間、居住狀況、收入、教育程度等，都是信貸員重點考慮的因素。信用報告是信貸人員最重要的信息來源之一。16.利率分為幾個，如何表達？利率普通分為年利率、月利率和日利率三種。年利率普通以百分數表達，月利率普通以千分數表達，日利率普通以萬分數表達。17.人民幣活期存款何時結息?每季度末月的20日為結息日，利率按結息日掛牌公示的活期儲蓄存款利率計，并按有關規(guī)定征收儲蓄存款利息所得稅。

18.應付利息的計算方式有哪幾個，如何計算？分為按月計息和按日計息兩種方式。按月計息的計算公式為：利息＝月初貸款余額×月利率×月數。按日計息利息的計算公式為：利息＝貸款余額×日利率×實際占用天數，其中：日利率=月利率÷30=年利率÷360。19.貸款利息如何計算時間？計算貸款利息時，貸款時間算頭不算尾，即從貸款之日起計息，算至償還的前一天為止。20.貸款期內遇利率調節(jié)如何計算利息？貸款期限在1年以內（含1年）的，采用固定利率，遇法定利率調節(jié)不分段計息，實施到期一次還本付息，利息隨本還清；貸款期限在1年以上的，在還款期內遇法定利率調節(jié)，根據與銀行的商定，在新的周期內按對應利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定計算利息。21.如何兌換殘幣?（1）能分辨面額，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機構應向持有人按原面額全額兌換。（2）能分辨面額，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三下列，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機構應向持有人按原面額的二分之一兌換。（3）紙幣呈正十字形缺少四分之一的，按原面額的二分之一兌換。（4）兌付額局限性一分的，不予兌換；五分按半額兌換的，兌付二分。22.在選擇人民幣理財產品時需重點關注闡明書上的哪些內容？（1）關注收益率。產品闡明書上的預期收益率，并不是確保收益率，含有不擬定性。理財產品期限在一年以上時，投資者應重點關注是年收益率還是累計收益率，年收益率更含有可比性。（2）關注本金保障程度。產品是保本型還是非保本型，前者客戶承當的本金損失風