典當(dāng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)教材

頁(yè)第一章典當(dāng)根底知識(shí)第一節(jié)典當(dāng)含義典當(dāng)是指當(dāng)戶將其動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費(fèi)用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、歸還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為。第二節(jié)典當(dāng)概述根據(jù)商務(wù)部、公安部公布，2024年4月1日起施行的?典當(dāng)管理方法?規(guī)定，所謂典當(dāng)，是指當(dāng)戶將其動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費(fèi)用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、歸還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為。通俗的說(shuō)，典當(dāng)就是要以財(cái)物作質(zhì)押，有償有期借貸融資的一種方式。這是一種以物換錢的融資方式，只要顧客在約定時(shí)間內(nèi)還本并支付一定的綜合效勞費(fèi)〔包括當(dāng)物的保管費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、利息等〕，就可贖回當(dāng)物。第三節(jié)歷史演變典當(dāng)業(yè)是人類最古老的行業(yè)之一，堪稱現(xiàn)代金融業(yè)的鼻祖，是抵押銀行的前身。中國(guó)是世界上最早出現(xiàn)典當(dāng)活動(dòng)并形成典當(dāng)業(yè)的國(guó)家之一。經(jīng)考證，中國(guó)的典當(dāng)業(yè)初見芽于東西兩漢，肇始于南朝佛寺長(zhǎng)生庫(kù)，入俗于唐五代市井，立行于南北宋朝，興盛于明清兩季，衰落于清末民初，取締于二十世紀(jì)五十年代，而復(fù)興于當(dāng)代改革開放，經(jīng)歷了1600多年的歷史沉浮。典當(dāng)業(yè)在1978年十一屆三中全會(huì)后恢復(fù)經(jīng)營(yíng)，1995年公安部發(fā)布了?典當(dāng)業(yè)治安管理方法?〔公安部第26號(hào)令〕，1996年4月中國(guó)人民銀行公布了?典當(dāng)行管理暫行方法?，明確典當(dāng)行為非銀行金融機(jī)構(gòu)，和公安部對(duì)典當(dāng)業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。2000年以后，為適應(yīng)金融體制改革要求，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，中國(guó)人民銀行將典當(dāng)行作為特殊的工商企業(yè)移交原國(guó)家經(jīng)貿(mào)委統(tǒng)一歸口管理。2001年8月，原國(guó)家經(jīng)貿(mào)委根據(jù)典當(dāng)業(yè)開展的情況，制訂并公布了?典當(dāng)行管理方法?〔國(guó)家經(jīng)貿(mào)委令第22號(hào)〕。2024年機(jī)構(gòu)改革后，典當(dāng)業(yè)的監(jiān)管劃歸商務(wù)部負(fù)責(zé)。2024年商務(wù)部、公安部發(fā)布?典當(dāng)管理方法?〔商務(wù)部、公安部〔2024年第8號(hào)令〕〕，自2024年4月1日起實(shí)施，?典當(dāng)行管理方法?(國(guó)家經(jīng)貿(mào)委令第22號(hào))、?典當(dāng)業(yè)治安管理方法?(公安部第26號(hào)令)同時(shí)廢止。清代典當(dāng)業(yè)活動(dòng)范圍由城市伸入農(nóng)村，成為遍布全國(guó)城鄉(xiāng)的重要借貸組織。康熙時(shí)，據(jù)稅收資料估計(jì)，全國(guó)至少有典當(dāng)二萬(wàn)余家。乾隆時(shí)，北京城內(nèi)外有官民開設(shè)的大小當(dāng)鋪共六七百家。鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)后，由于城鄉(xiāng)人民生計(jì)日益貧困，典當(dāng)業(yè)出現(xiàn)典、當(dāng)、質(zhì)、按、押不同等級(jí)的劃分。最大的是典鋪，資本較多，贖當(dāng)期較長(zhǎng)，利息較輕，接受不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)抵押，對(duì)押款額不加限制；當(dāng)鋪只接受動(dòng)產(chǎn)抵押，押款定有限額；再次為質(zhì)鋪〔山西、安徽稱質(zhì)，廣東、福建那么稱按〕；押店最小，贖當(dāng)期最短，利息也最高。由于清政府所征當(dāng)稅、帖捐不斷增加，視營(yíng)業(yè)規(guī)模大小而多寡不等的各項(xiàng)攤派日益繁多，商人為減輕負(fù)擔(dān)，并擺脫典當(dāng)行會(huì)業(yè)規(guī)的限制，后來(lái)新設(shè)典當(dāng)多稱質(zhì)鋪或押店，原有典當(dāng)也有改稱押店的，各類界限已難區(qū)分。此外，還有一種所謂“代當(dāng)〞，亦稱“代歲〞，或稱“接典〞，多設(shè)于鄉(xiāng)鎮(zhèn)，如為大典當(dāng)?shù)姆值?，稱“本代〞；與大當(dāng)鋪訂立合同，經(jīng)營(yíng)質(zhì)押的代理業(yè)務(wù)，那么稱“客代〞。借款人去當(dāng)鋪借貸，主要是應(yīng)付家庭生活上的緊迫需要，也有個(gè)體小生產(chǎn)者用于小本經(jīng)營(yíng)，或農(nóng)民用于生產(chǎn)的。借貸時(shí)先要送上實(shí)物驗(yàn)收作押，由當(dāng)鋪付給“當(dāng)票〞，載明所當(dāng)物品及押借價(jià)款，作為當(dāng)戶到期贖取押品的憑證。為使業(yè)外人無(wú)法識(shí)別，書寫當(dāng)票多用特殊字體。當(dāng)物雖為新衣，必寫成舊衣或注明“破爛〞；對(duì)金銀照例寫成銅鉛；對(duì)器皿那么冠以“廢〞字。借款期限、押借金額和利息上下，根據(jù)押品性質(zhì)和當(dāng)鋪大小因地而異。期限一般自六個(gè)月至二年不等。押借金額大多在押品價(jià)值五成上下，到期無(wú)力取贖，就成“死當(dāng)〞，押品由當(dāng)鋪沒收。清代官方規(guī)定，典當(dāng)利息每月不得超過(guò)三分，實(shí)際上大大超過(guò)，利息須按月計(jì)算。過(guò)月幾天，也加計(jì)一月息。當(dāng)鋪在收付款項(xiàng)時(shí)，又以所謂“輕出重入〞或“折扣出滿錢入〞的手法，盤剝當(dāng)戶。貸出現(xiàn)金只按九四、九五甚至九折付款，當(dāng)戶贖當(dāng)時(shí)那么要十足償付，利息也照當(dāng)本十足計(jì)算；此外還有各項(xiàng)額外費(fèi)用的征收。而且抵押品價(jià)值越小，贖期既短，利息也最高，故貧窮勞動(dòng)人民所受剝削也最沉重。鄉(xiāng)鎮(zhèn)上的當(dāng)鋪還有以糧谷為當(dāng)本或與大囤戶勾結(jié)，進(jìn)行糧食的貸放和買賣等投機(jī)操縱活動(dòng)，農(nóng)民又須承受實(shí)物損耗和進(jìn)出差價(jià)等損失。典當(dāng)業(yè)的殘酷剝削，曾激起廣闊人民的對(duì)抗。盡管官府對(duì)當(dāng)鋪予以保護(hù)和扶植，各地?fù)尳?、焚掠?dāng)鋪一類事件仍時(shí)有發(fā)生。早期典當(dāng)業(yè)多系獨(dú)資經(jīng)營(yíng)，資本自數(shù)千兩至數(shù)萬(wàn)兩不等，幾乎為山西、陜西商人〔俗稱山陜幫〕和徽商的專業(yè)。封建官府和貴族官僚也把它看作營(yíng)運(yùn)資本的有利處所。內(nèi)務(wù)府曾在北京開設(shè)官當(dāng)鋪十幾處，地方當(dāng)局也有由官自行設(shè)典生息。國(guó)庫(kù)和地方各庫(kù)官款經(jīng)常撥出一局部發(fā)交典商當(dāng)商生息，稱生息銀，利率約七八厘至一分。大官僚大商人投資開設(shè)典當(dāng)牟利的，亦屢見不鮮?？滴醭滩可袝烨瑢W(xué)曾將本銀十萬(wàn)兩交給布商陳天石經(jīng)營(yíng)典當(dāng)；乾隆朝大學(xué)士和珅擁有當(dāng)鋪七十五座；光緒時(shí)大買辦商人胡光墉有當(dāng)鋪二十余處，分設(shè)各省。典當(dāng)業(yè)集中表達(dá)了官僚、地主、商人三位一體的高利貸資本的活動(dòng)。官款存放生息曾是這種高利貸活動(dòng)的有力支柱；一般當(dāng)鋪還可自己簽發(fā)銀票、錢票，作為信用工具，因而其貸出金額〔俗稱“架本〞〕遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)自有資本。后來(lái)，官銀錢號(hào)開設(shè)，票號(hào)、錢莊業(yè)務(wù)興旺，官額存放減少，那么依靠票號(hào)、錢莊轉(zhuǎn)手借貸的支持，原有典鋪、當(dāng)鋪逐漸衰落。光緒十四年〔1888〕，北京以外各省典當(dāng)約共七千余家，較前期減少很多。1912年，全國(guó)登記的典當(dāng)數(shù)減至四千余家。押店那么繼續(xù)增加，其營(yíng)業(yè)重點(diǎn)亦逐步由城市而轉(zhuǎn)向鄉(xiāng)鎮(zhèn)。第四節(jié)現(xiàn)代典當(dāng)行的管理現(xiàn)在注冊(cè)典當(dāng)行管理十分嚴(yán)格，需先經(jīng)國(guó)家商務(wù)部審批，由商務(wù)部批準(zhǔn)并頒發(fā)?典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證?。申請(qǐng)人領(lǐng)取?典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證?后，應(yīng)當(dāng)在10日內(nèi)向所在地縣級(jí)人民政府公安機(jī)關(guān)申請(qǐng)典當(dāng)行?特種行業(yè)許可證?。申請(qǐng)人領(lǐng)取?特種行業(yè)許可證?后，應(yīng)當(dāng)在10日內(nèi)到工商行政管理機(jī)關(guān)申請(qǐng)登記注冊(cè)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，方可營(yíng)業(yè)。典當(dāng)行注冊(cè)資本最低限額為300萬(wàn)元；從事房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)的，注冊(cè)資本最低限額為500萬(wàn)元；從事財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)的，注冊(cè)資本最低限額為1000萬(wàn)元。典當(dāng)行的注冊(cè)資本最低限額應(yīng)當(dāng)為股東實(shí)繳的貨幣資本，不包括以實(shí)物、工業(yè)產(chǎn)權(quán)、非專利技術(shù)、土地使用權(quán)作價(jià)出資的資本。典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)建立、健全以下平安制度：收當(dāng)、續(xù)當(dāng)、贖當(dāng)查驗(yàn)證件〔照〕制度；〔二〕當(dāng)物查驗(yàn)、保管制度；〔三〕通緝協(xié)查核對(duì)制度〔四〕可疑情況報(bào)告制度；〔五〕配備保安人員制度。典當(dāng)行房屋建筑和經(jīng)營(yíng)設(shè)施應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)平安標(biāo)準(zhǔn)和消防管理規(guī)定，具備以下平安防范設(shè)施：經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所內(nèi)設(shè)置錄像設(shè)備〔錄像資料至少保存2個(gè)月〕；〔二〕營(yíng)業(yè)柜臺(tái)設(shè)置防護(hù)設(shè)施；〔三〕設(shè)置符合平安要求的典當(dāng)物品保管庫(kù)房和保險(xiǎn)箱〔柜、庫(kù)〕；〔四〕設(shè)置報(bào)警裝置；〔五〕門窗設(shè)置防護(hù)設(shè)施；〔六〕配備必要的消防設(shè)施及器材。具備以下條件的典當(dāng)行可以跨省〔自治區(qū)、直轄市〕設(shè)立分支機(jī)構(gòu)：經(jīng)營(yíng)典當(dāng)業(yè)務(wù)三年以上，注冊(cè)資本不少于人民幣1500萬(wàn)元；〔二〕最近兩年連續(xù)盈利；〔三〕最近兩年無(wú)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄。典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)對(duì)每個(gè)分支機(jī)構(gòu)撥付不少于500萬(wàn)元的營(yíng)運(yùn)資金。典當(dāng)行各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金總額不得超過(guò)典當(dāng)行注冊(cè)資本的50%。典當(dāng)借款同銀行貸款相比：業(yè)務(wù)方式上，典當(dāng)更加靈巧多樣，原那么上有價(jià)值的物品或財(cái)產(chǎn)權(quán)利都可以典當(dāng)；2〕典當(dāng)借款手續(xù)簡(jiǎn)便快捷，一般少那么幾分鐘，多那么三五天；3〕借款用途不一樣，典當(dāng)借款多用于救急，銀行貸款多用于生產(chǎn)或消費(fèi)；4〕典當(dāng)一般期限較短，最短5天，最長(zhǎng)6個(gè)月；5〕典當(dāng)一般除收取當(dāng)金利息外，還按當(dāng)金一定比例收取綜合費(fèi)。什么東西可以典當(dāng)？原那么上只要來(lái)源合法、產(chǎn)權(quán)明晰、可以依法疏通的有價(jià)值物品或財(cái)產(chǎn)權(quán)利都可以典當(dāng)，但不同典當(dāng)行具體開展的業(yè)務(wù)有不同，一般來(lái)講房產(chǎn)、股票、企業(yè)債券、大額存單、車輛、金銀飾品、珠寶鉆石、電子產(chǎn)品、鐘表、照相機(jī)、批量物資等都可以典當(dāng)。與通常人們想象中的舊當(dāng)鋪不同的是，現(xiàn)代典當(dāng)行一般不收舊衣服。一般的，活物也是不典當(dāng)?shù)?。典?dāng)綜合費(fèi)、當(dāng)金利息是怎么回事？典當(dāng)是一種融資行為，需有償使用。典當(dāng)行一般按當(dāng)金收取綜合費(fèi)及當(dāng)金利息。按照?典當(dāng)管理方法?有關(guān)規(guī)定，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率不得超過(guò)當(dāng)金的42‰。房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率不得超過(guò)當(dāng)金的27‰。財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率不得超過(guò)當(dāng)金的24‰。綜合費(fèi)在典當(dāng)時(shí)預(yù)扣，當(dāng)金利息一般按同期銀行貸款利率上浮30%執(zhí)行。具體費(fèi)、息標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)不同典當(dāng)行、不同業(yè)務(wù)種類都會(huì)不一樣，客戶應(yīng)以典當(dāng)行公告為準(zhǔn)。典當(dāng)如何辦手續(xù)？其根本流程為可簡(jiǎn)單歸納為交當(dāng)、收當(dāng)、存當(dāng)三個(gè)板塊，具體操作程序如下：當(dāng)戶出具有效證件交付當(dāng)物。2．典當(dāng)行受理當(dāng)物進(jìn)行鑒定。3．雙方約定評(píng)估價(jià)格、當(dāng)金數(shù)額和典當(dāng)期限并確認(rèn)法定息費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。4．雙方共同清點(diǎn)封存當(dāng)物由典當(dāng)行保管。5．典當(dāng)行向當(dāng)戶出具當(dāng)票發(fā)放當(dāng)金。要注意的是，不同典當(dāng)業(yè)務(wù)需要提供證件和辦理手續(xù)是不一樣的：民品：本人身份證原件，有發(fā)票最好，可適當(dāng)提高當(dāng)價(jià)。2．房產(chǎn)：戶主身份證、戶口本、房屋所有權(quán)證、土地使用證等，需現(xiàn)場(chǎng)觀察房產(chǎn)。3．股票：本人身份證、深滬股東帳戶卡，一般需簽約監(jiān)控。4．車輛：本人身份證、汽車有關(guān)證件。5．物資：本人身份證、相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明。注：民品即金銀飾品、珠寶鉆石、電子產(chǎn)品、鐘表、照相機(jī)等。典當(dāng)期限有什么規(guī)定？根據(jù)典當(dāng)行管理方法有關(guān)規(guī)定，典當(dāng)最短時(shí)間為5天，缺乏5天按5天計(jì)算，最長(zhǎng)期限為6個(gè)月。典當(dāng)?shù)狡诤螅?天內(nèi)，客戶可以選擇贖當(dāng)，也可以根據(jù)自己需要選擇續(xù)當(dāng)。什么是絕當(dāng)？當(dāng)物絕當(dāng)后如何處理？典當(dāng)期限屆滿或續(xù)當(dāng)期限屆滿后，當(dāng)戶應(yīng)在5天內(nèi)贖當(dāng)或續(xù)當(dāng)，預(yù)期不贖當(dāng)或續(xù)當(dāng)為絕當(dāng)。絕當(dāng)后，絕當(dāng)物估價(jià)金額缺乏3萬(wàn)元的，典當(dāng)行可以自行變賣或折價(jià)處理，損益自負(fù)；當(dāng)物估價(jià)金額在3萬(wàn)元以上的，可以按?中華人民共和國(guó)擔(dān)保法?有關(guān)規(guī)定處理，也可以雙方事先約定絕當(dāng)后由典當(dāng)行委托拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費(fèi)用及當(dāng)金本息后，剩余局部應(yīng)當(dāng)退還當(dāng)戶，缺乏局部向當(dāng)戶追索。第五節(jié)典當(dāng)行業(yè)概況分析典當(dāng)是指當(dāng)戶將其動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費(fèi)用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、歸還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)的開展，中小企業(yè)融資問(wèn)題的日益突出，古老的典當(dāng)行業(yè)以嶄新的面貌再度興起，并有著良好的開展態(tài)勢(shì)。1987年12月，在中國(guó)內(nèi)地銷聲匿跡30余年后，新中國(guó)的第一家典當(dāng)行——成都市華茂典當(dāng)效勞商行率先成立。此后，典當(dāng)行的興辦大潮席卷全國(guó)。由于當(dāng)時(shí)申請(qǐng)成立一家典當(dāng)行十分容易：只要任何一個(gè)政府部門批準(zhǔn)同意，就可以到工商局完成企業(yè)的注冊(cè)，因此幾年下來(lái)，全國(guó)的典當(dāng)行數(shù)量猛增到3000多家。中國(guó)是一個(gè)低收入人群最多，中收入人群其次和高收入人群較少的金字塔形社會(huì)，目前典當(dāng)?shù)闹饕蛻羧后w是中小企業(yè)主，所當(dāng)?shù)奈锲芬苑慨a(chǎn)、車輛、及股票、機(jī)械設(shè)備等新三件為主，金飾品、手飾等老三件為次，典當(dāng)金額從幾百至幾百萬(wàn)元人民幣，其中幾萬(wàn)至幾十萬(wàn)占多數(shù)。2024年，全國(guó)典當(dāng)業(yè)總體運(yùn)行態(tài)勢(shì)良好。典當(dāng)行總量增加，規(guī)模擴(kuò)大。截止2024年底，全國(guó)共有典當(dāng)行2494家，累計(jì)注冊(cè)資本246億元。2024年已營(yíng)業(yè)的2052戶典當(dāng)行典當(dāng)總額960億元，比上年增長(zhǎng)40%。2024年底，全國(guó)共有分支機(jī)構(gòu)134個(gè)，初步形成一批具有特色效勞、專業(yè)分工、連鎖經(jīng)營(yíng)、管理創(chuàng)新的品牌典當(dāng)行。典當(dāng)業(yè)的開展與區(qū)域經(jīng)濟(jì)開展和個(gè)私經(jīng)濟(jì)活潑程度密切相關(guān)，浙江、江蘇、山東等經(jīng)濟(jì)大省的典當(dāng)資金周轉(zhuǎn)期和典當(dāng)總額均大大優(yōu)于同樣資本規(guī)模的內(nèi)地省份。2024年上半年，中國(guó)典當(dāng)業(yè)繼續(xù)保持平穩(wěn)快速開展。已開業(yè)的2342家典當(dāng)行資產(chǎn)總額862億元，同比增加12.7%；上半年累計(jì)實(shí)現(xiàn)典當(dāng)總額441億元，同比增長(zhǎng)31%；典當(dāng)余額為254億元，同比減少7.7%；息費(fèi)收入30.7億元，同比增長(zhǎng)14%；上繳稅金3.9億元，同比增加1.6倍；行業(yè)從業(yè)人員2.1萬(wàn)人，同比增加40%。從區(qū)域上看，東部地區(qū)1239家典當(dāng)行，實(shí)現(xiàn)典當(dāng)總額354.9億元，占全國(guó)典當(dāng)總額的81%，其中動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)比例高于全國(guó)兩個(gè)百分點(diǎn)。從業(yè)務(wù)構(gòu)成上看，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)金額108.3億元，占典當(dāng)總額24.7%；房地產(chǎn)抵押典當(dāng)金額236億，占典當(dāng)總額的53.6%；財(cái)產(chǎn)權(quán)利類質(zhì)押典當(dāng)額占到典當(dāng)總額的21.7%。從經(jīng)營(yíng)對(duì)象看，中小企業(yè)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)成為典當(dāng)業(yè)主要效勞對(duì)象。全國(guó)累計(jì)為中小企業(yè)提供當(dāng)金3.8萬(wàn)筆，同比增加18%，典當(dāng)金額222億元；對(duì)居民提供當(dāng)金99萬(wàn)筆，同比增加8%，涉及典當(dāng)金額199億元?？偟膩?lái)說(shuō)，典當(dāng)市場(chǎng)的開展空間還是令人十分看好的。近年來(lái)世界各國(guó)和地區(qū)的典當(dāng)市場(chǎng)的規(guī)模都在擴(kuò)大，典當(dāng)經(jīng)營(yíng)主體、典當(dāng)交易和典當(dāng)金額都在增加。同時(shí)，典當(dāng)作為一種新型的融資方式，更是一種特殊的融資方式，具有方式相當(dāng)靈巧、對(duì)中小企業(yè)的信用要求幾乎為零、配套效勞周全三大明顯特征，因此，其開展前景非?？春谩，F(xiàn)在，隨著經(jīng)濟(jì)的開展，中國(guó)典當(dāng)行也已經(jīng)進(jìn)入連鎖經(jīng)營(yíng)時(shí)代。這說(shuō)明所以我們國(guó)家的典當(dāng)行業(yè)正處于一個(gè)高速開展的時(shí)期。第六節(jié)典當(dāng)受理范圍根據(jù)?典當(dāng)管理方法?第二十五條規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)，典當(dāng)行可以經(jīng)營(yíng)以下業(yè)務(wù)：動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)；〔二〕財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)；〔三〕房地產(chǎn)〔外省、自治區(qū)、直轄市的房地產(chǎn)或者未取得商品房預(yù)售許可證的在建工程除外〕抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)；〔四〕限額內(nèi)絕當(dāng)物品的變賣；〔五〕鑒定評(píng)估及咨詢效勞；〔六〕商務(wù)部依法批準(zhǔn)的其他典當(dāng)業(yè)務(wù)。第二十六條規(guī)定，典當(dāng)行不得經(jīng)營(yíng)以下業(yè)務(wù)：〔一〕非絕當(dāng)物品的銷售以及舊物收購(gòu)、寄售；〔二〕動(dòng)產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)；〔三〕集資、吸收存款或者變相吸收存款；〔四〕發(fā)放信用貸款；〔五〕未經(jīng)商務(wù)部批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。第二十七條規(guī)定，典當(dāng)行不得收當(dāng)以下財(cái)物：依法被查封、扣押或者已經(jīng)被采取其他保全措施的財(cái)產(chǎn)；〔二〕贓物和來(lái)源不明的物品；〔三〕易燃、易爆、劇毒、放射性物品及其容器；〔四〕管制刀具，槍支、彈藥，軍、警用標(biāo)志、制式服裝和器械；〔五〕國(guó)家機(jī)關(guān)公文、印章及其管理的財(cái)物；〔六〕國(guó)家機(jī)關(guān)核發(fā)的除物權(quán)證書以外的證照及有效身份證件；〔七〕當(dāng)戶沒有所有權(quán)或者未能依法取得處分權(quán)的財(cái)產(chǎn)；〔八〕法律、法規(guī)及國(guó)家有關(guān)規(guī)定禁止流通的自然資源或者其他財(cái)物。第七節(jié)必要性關(guān)于典當(dāng)立法管理的爭(zhēng)議中國(guó)典當(dāng)業(yè)據(jù)說(shuō)肇始于南朝，在經(jīng)歷了一千六百多年的興衰沉浮后又重新開展起來(lái)，但是從標(biāo)志著新中國(guó)典當(dāng)業(yè)復(fù)出的四川成都華茂典當(dāng)行成立之日起，典當(dāng)業(yè)是否應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一立法就一直伴隨著爭(zhēng)議。新中國(guó)成立后，典當(dāng)業(yè)一度被禁止，通過(guò)專門的立法標(biāo)準(zhǔn)典當(dāng)業(yè)已無(wú)必要，對(duì)于民間尚存的局部典當(dāng)行為，沿用政策、司法解釋等進(jìn)行調(diào)整。如1987年最高人民法院?關(guān)于貫徹執(zhí)行民事政策法律的意見?第58條和1988年關(guān)于貫徹執(zhí)行?中華人民共和國(guó)民法通那么?假設(shè)干問(wèn)題的意見(試行)第120條均對(duì)典權(quán)制度作了肯定。典當(dāng)業(yè)重新興起以后，如何通過(guò)立法標(biāo)準(zhǔn)典當(dāng)業(yè)，在政府管理層和法學(xué)界一直存在不同意見。在政府方面，起初典當(dāng)行被作為金融機(jī)構(gòu)由中國(guó)人民銀行實(shí)行從嚴(yán)管理的政策。2000年6月典當(dāng)業(yè)監(jiān)管由國(guó)家經(jīng)貿(mào)委接管并宣布“取消典當(dāng)行金融機(jī)構(gòu)的資格〞，而作為特殊的工商企業(yè)，放寬典當(dāng)行的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件，允許典當(dāng)行從事動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利業(yè)務(wù)。2024年7月國(guó)家經(jīng)貿(mào)委撤銷，商務(wù)部組建后負(fù)責(zé)典當(dāng)業(yè)的監(jiān)管。行業(yè)主管部門的頻繁更換，典當(dāng)企業(yè)從“金融機(jī)構(gòu)〞到“特殊工商企業(yè)〞再到“比較特殊工商企業(yè)〞的角色定位變化，不僅僅是機(jī)構(gòu)改革的需要，實(shí)際上更主要反映了政府管理層對(duì)典當(dāng)業(yè)的性質(zhì)認(rèn)定至今尚未達(dá)成穩(wěn)定共識(shí)。在法學(xué)界方面，關(guān)于典當(dāng)業(yè)的立法形式，一直有兩種主張，一是在?物權(quán)法?的“質(zhì)權(quán)篇〞中增設(shè)“營(yíng)業(yè)質(zhì)〞一節(jié)。二是專門制定一部典當(dāng)商法。2024年12月17日由全國(guó)人大常委會(huì)法制工作委員會(huì)辦公室擬定的?中華人民共和國(guó)民法典?(草案)中，未有營(yíng)業(yè)質(zhì)權(quán)的規(guī)定，2024年2月商務(wù)部和公安部又聯(lián)合公布了?典當(dāng)管理方法?(以下簡(jiǎn)稱?方法?)。為克服典當(dāng)管理標(biāo)準(zhǔn)效力不夠的缺陷，在梁彗星教授和王利明教授牽頭起草的?物權(quán)法?(草案)中專門設(shè)定了營(yíng)業(yè)質(zhì)權(quán)，如果這一規(guī)定得以采用，典當(dāng)業(yè)的專門立法在短期內(nèi)已無(wú)出臺(tái)可能。而“營(yíng)業(yè)質(zhì)權(quán)〞相關(guān)規(guī)定能否覆蓋實(shí)踐中的“典當(dāng)〞行為在法學(xué)界也存在不同看法，在?物權(quán)法(草案)?四次審議過(guò)程中，有關(guān)“典權(quán)〞的規(guī)定兩次寫進(jìn)去，又兩次被拿掉，這說(shuō)明立法機(jī)關(guān)和法學(xué)界關(guān)于典當(dāng)?shù)牧⒎?zhēng)議確實(shí)很大。正是政府和法學(xué)界對(duì)典當(dāng)業(yè)認(rèn)識(shí)的諸多不確定性，導(dǎo)致典當(dāng)業(yè)尚未納入法律的高度進(jìn)行調(diào)整，當(dāng)?shù)洚?dāng)業(yè)務(wù)與上游的銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)、下游的寄賣業(yè)務(wù)因混淆產(chǎn)生爭(zhēng)議時(shí)，因現(xiàn)有的?方法?效力缺乏，許多正常的典當(dāng)行為也陷入法律管轄的飛地，而一些新業(yè)務(wù)如關(guān)于股票質(zhì)的處分等更是無(wú)法可依。?方法?的層次和效力低下中國(guó)的典當(dāng)行業(yè)盡管恢復(fù)和開展速度很快，但由于管理標(biāo)準(zhǔn)的層次低、效力不高，不能滿足實(shí)踐需求。?方法?就其法律等級(jí)和效力而言，屬于行政規(guī)章，層次和效力低于法律、法規(guī)。這在立法管理上至少產(chǎn)生了兩個(gè)不利于典當(dāng)業(yè)開展的后果。第一，它不能阻止國(guó)務(wù)院其他部門及地方立法機(jī)關(guān)制訂相關(guān)規(guī)章，造成部門多頭管理上的混亂。第二，當(dāng)國(guó)務(wù)院其他部門及地方立法機(jī)關(guān)制訂的相關(guān)規(guī)章與?方法?不一致時(shí)，是根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)制定機(jī)關(guān)的層次還是根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)公布的時(shí)間先后確定其效力，中國(guó)法律無(wú)明確規(guī)定，因此造成企業(yè)依法經(jīng)營(yíng)時(shí)無(wú)所適從?，F(xiàn)實(shí)情形正是如此，由于尚無(wú)國(guó)家統(tǒng)一權(quán)威立法，盡管?方法?全面規(guī)定了典當(dāng)行的性質(zhì)、主管部門、設(shè)立及變更和終止程序、經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)方式以及罰那么等，但在具體執(zhí)行時(shí)，特別是進(jìn)入法庭訴訟時(shí)，其依據(jù)就各取所需。因?yàn)楦饔嘘P(guān)管理部門的行業(yè)規(guī)定及省市地方立法規(guī)定的原那么不同，從而導(dǎo)致典當(dāng)行業(yè)經(jīng)營(yíng)和開展中糾紛增多，一些典當(dāng)行為的有效性只能通過(guò)最高人民法院或者主管機(jī)關(guān)的“復(fù)函〞予以肯定，如1993年“最高人民法院關(guān)于戴文林、戴文治訴高學(xué)孔房屋典當(dāng)糾紛如何處理的復(fù)函〞中關(guān)于“絕賣〞的回復(fù)和1996年“中國(guó)人民銀行關(guān)于對(duì)典當(dāng)行從事房屋抵貸款業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的復(fù)函〞中關(guān)于“不禁止房屋抵貸款業(yè)務(wù)〞的回復(fù)等等。這種頭痛醫(yī)頭，腳痛醫(yī)腳的管理方式降低了企業(yè)管理效率，嚴(yán)重影響企業(yè)的永續(xù)經(jīng)營(yíng)。?方法?局部重要標(biāo)準(zhǔn)或過(guò)于抽象，缺乏可操作性?方法?局部重要標(biāo)準(zhǔn)過(guò)于抽象，缺乏可操作性。如?方法?雖然允許典當(dāng)企業(yè)成立分支機(jī)構(gòu)，但分支機(jī)構(gòu)的法律地位如何，?方法?中并沒有明確規(guī)定。?方法?第53條籠統(tǒng)的規(guī)定，對(duì)屬于贓物或者有贓物嫌疑的當(dāng)物，公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)依法予以扣留，并依照此時(shí)國(guó)家有關(guān)規(guī)定處理，但何謂“國(guó)家有關(guān)規(guī)定〞，也沒有明確，實(shí)踐中無(wú)法操作。對(duì)于當(dāng)物毀損，典當(dāng)行進(jìn)行賠償方面也沒有詳細(xì)的規(guī)定，實(shí)務(wù)中只能依據(jù)?民法通那么?的相關(guān)規(guī)定處理，使?方法?作為特別法的作用大為降低。按照?方法?規(guī)定，房地產(chǎn)、汽車等絕當(dāng)后，當(dāng)戶應(yīng)當(dāng)前來(lái)辦理登記過(guò)戶手續(xù)，但在典當(dāng)實(shí)務(wù)中當(dāng)戶往往拒不履行義務(wù)，因?方法?與公安部門的車輛登記管理規(guī)定缺乏上位法上的銜接，此時(shí)假設(shè)典當(dāng)公司單方面辦理過(guò)戶手續(xù)，通常被有關(guān)部門依法拒絕等等。?方法?中這類因過(guò)于抽象而不便于操作的標(biāo)準(zhǔn)還有許多，與其通過(guò)權(quán)力有限的部門制定效力部高的實(shí)施細(xì)那么，還不如制定一部權(quán)威的商法典一并解決這些問(wèn)題。此外，通過(guò)制定典當(dāng)法，還可以為典當(dāng)業(yè)者提供一個(gè)更有保障的權(quán)利救濟(jì)渠道，如在正常的典當(dāng)活動(dòng)遇到有關(guān)部門的依法拒絕、阻礙和消極不作為時(shí)，典當(dāng)企業(yè)可以通過(guò)司法渠道保護(hù)自己的利益。與典當(dāng)業(yè)相關(guān)的主要法律標(biāo)準(zhǔn)之間存在沖突調(diào)整中國(guó)典當(dāng)業(yè)的法律標(biāo)準(zhǔn)主要包括?中華人民共和國(guó)擔(dān)保法?(以下簡(jiǎn)稱?擔(dān)保法?)中有關(guān)質(zhì)的規(guī)定，商務(wù)部和公安部聯(lián)合公布的?方法?，?中華人民共和國(guó)公司法?(以下簡(jiǎn)稱?公司法?)中關(guān)于公司設(shè)立和營(yíng)運(yùn)的規(guī)定，國(guó)務(wù)院其他部門公布的涉及典當(dāng)業(yè)的規(guī)章、地方機(jī)關(guān)有關(guān)典當(dāng)業(yè)的規(guī)定等等。由于“政出多門〞，這些標(biāo)準(zhǔn)或銜接不好或相互沖突，影響典當(dāng)業(yè)的健康經(jīng)營(yíng)。其中最為理論和實(shí)務(wù)界所病詬的是?方法?與?擔(dān)保法?之間的沖突，根據(jù)中國(guó)?擔(dān)保法?的規(guī)定，質(zhì)權(quán)是一種營(yíng)業(yè)質(zhì)權(quán)，流質(zhì)約定無(wú)效，而根據(jù)?方法?，典當(dāng)不僅是一種營(yíng)業(yè)質(zhì)，出質(zhì)人還可以不動(dòng)產(chǎn)抵，而獲得融資，質(zhì)權(quán)人因此獲得抵權(quán)，這說(shuō)明典當(dāng)企業(yè)因典當(dāng)行為所獲得的權(quán)利與營(yíng)業(yè)質(zhì)權(quán)有所不同，因此，?方法?中成認(rèn)流質(zhì)約定有效。在此情形下典當(dāng)公司到底應(yīng)該適用?擔(dān)保法?還是適用?方法?呢。從法律效力層次看，前者的效力無(wú)疑高于后者，但從一般法與特別法的關(guān)系看，后者又應(yīng)優(yōu)先于前者，典當(dāng)業(yè)者因此陷入無(wú)所適從境地。第八節(jié)緊迫性從典當(dāng)業(yè)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新看，局部業(yè)務(wù)已經(jīng)游離于?方法?和其它法律標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)節(jié)范圍之外，因此制定典當(dāng)法，提高典當(dāng)管理立法層次具有緊迫性。典當(dāng)業(yè)開展連鎖經(jīng)營(yíng)沒有明確的法律依據(jù)2024年上海百聯(lián)集團(tuán)組建了中國(guó)第一家現(xiàn)代典當(dāng)連鎖公司——華聯(lián)典當(dāng)連鎖公司，它標(biāo)志著典當(dāng)業(yè)這一中國(guó)最古老的行業(yè)又進(jìn)入了一個(gè)新的開展時(shí)期。中國(guó)典當(dāng)業(yè)嘗試連鎖經(jīng)營(yíng)至少受到以下兩個(gè)因素的影響，一是商業(yè)企業(yè)連鎖經(jīng)營(yíng)因其在降低本錢、抵抗風(fēng)險(xiǎn)和提高競(jìng)爭(zhēng)力方面的明顯作用已經(jīng)風(fēng)行全世界。二是作為連鎖經(jīng)營(yíng)發(fā)源地的美國(guó)做出了典范。如成立于1987年的美國(guó)國(guó)際典當(dāng)有限公司，在1990年成為紐約證券交易所的上市公司，該公司在全國(guó)共有連鎖典當(dāng)行765家，在英國(guó)、瑞典也有分支機(jī)構(gòu)。通過(guò)連鎖經(jīng)營(yíng)和管理，企業(yè)的整體實(shí)力迅速得到提高。雖然中國(guó)典當(dāng)業(yè)具有悠久的歷史,但在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下如何從法律上標(biāo)準(zhǔn)典當(dāng)企業(yè)連鎖經(jīng)營(yíng)卻幾乎是空白。根據(jù)?方法?第3、第12條之規(guī)定，典當(dāng)行是依法設(shè)立的專門從事典當(dāng)活動(dòng)的企業(yè)法人，其組織形式與組織機(jī)構(gòu)適用?中華人民共和國(guó)公司法?(以下簡(jiǎn)稱?公司法?)。典當(dāng)行可以跨省(自治區(qū)、直轄市)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。這兩條通常被理解為典當(dāng)業(yè)合法開展連鎖經(jīng)營(yíng)的通行證，其實(shí)這是對(duì)上述條款的誤解。首先根據(jù)?公司法?,分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，其行為受到法人規(guī)制的諸多限制，因此在市場(chǎng)上不能獨(dú)立承當(dāng)民事責(zé)任。其次，根據(jù)連鎖機(jī)構(gòu)法律地位的不同，連鎖企業(yè)一般分三種，其一，連鎖機(jī)構(gòu)沒有法人資格，類似于分支機(jī)構(gòu)，此類連鎖企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受其法律地位、經(jīng)營(yíng)能力等諸多限制，在企業(yè)開展的規(guī)模、速度和降低本錢方面沒有明顯的優(yōu)勢(shì)。其二，連鎖機(jī)構(gòu)具有法人資格，但屬于一方全額投資或控股，其行為仍受到法人局部限制，并常常使連鎖企業(yè)對(duì)市場(chǎng)變化反映遲鈍，降低了連鎖企業(yè)的效，其三，連鎖機(jī)構(gòu)不僅具有完全獨(dú)立法人資格，而且相互之間在品牌、業(yè)務(wù)、管理和人才等方面實(shí)現(xiàn)資源共享。其中第一種因規(guī)模和實(shí)力小，經(jīng)營(yíng)本錢高，屬于較低層次的連鎖經(jīng)營(yíng)。第三種因能迅速提高市場(chǎng)占有率，本錢低、風(fēng)險(xiǎn)小屬于較高層次的連鎖經(jīng)營(yíng)。第三，顯然，按照?方法?，中國(guó)典當(dāng)業(yè)只能開展低層次的連鎖經(jīng)營(yíng)，但在典當(dāng)實(shí)務(wù)中業(yè)者根本上都是采用第三種連鎖經(jīng)營(yíng)方式，只不過(guò)為躲避有關(guān)部門的審查，大股東們多采用隱名代理的方式注冊(cè)經(jīng)營(yíng)。此外，考察現(xiàn)有的法律法規(guī)，即使允許設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，并不意味著可以開展連鎖經(jīng)營(yíng)，無(wú)論是?方法?還是其他法律、法規(guī)均沒有對(duì)典當(dāng)連鎖經(jīng)營(yíng)的主體資格、經(jīng)營(yíng)方式和責(zé)任承當(dāng)作出任何明確規(guī)定，在實(shí)踐中，但凡一個(gè)投資人同時(shí)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立兩家以上典當(dāng)行的，有關(guān)主管機(jī)關(guān)不予支持。典當(dāng)連鎖經(jīng)營(yíng)中的這種實(shí)踐與管理標(biāo)準(zhǔn)脫節(jié)的現(xiàn)象在整個(gè)典當(dāng)業(yè)中普遍存在，即要么無(wú)法可依，要么有法不依。典當(dāng)公司開展股票典當(dāng)業(yè)務(wù)蘊(yùn)含巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)股票典當(dāng)業(yè)務(wù)是一種主要為證券市場(chǎng)中的個(gè)人投資者提供融資效勞的業(yè)務(wù)。具體來(lái)說(shuō)，典當(dāng)公司首先與券商談好合作事項(xiàng)，通過(guò)券商對(duì)客戶進(jìn)行監(jiān)管，客戶在與典當(dāng)行簽訂合同后，將股票過(guò)戶到與典當(dāng)行合作的證券公司營(yíng)業(yè)部的賬戶上，同時(shí)典當(dāng)行也將資金注入此賬戶。在合同到期前，客戶可以自由操作股票交易，但一分錢也不能提走?？蛻粼诘洚?dāng)期滿贖當(dāng)后，賬戶解除凍結(jié)。雖然?方法?規(guī)定典當(dāng)行可以經(jīng)營(yíng)作為財(cái)產(chǎn)權(quán)利的股票的質(zhì)典當(dāng)業(yè)務(wù)，但是作為部門規(guī)章，它也無(wú)法對(duì)涉及其它部門管轄的事情作出規(guī)定。而且無(wú)論是?公司法?、?證券法?還是?方法?本身均未對(duì)股票典當(dāng)后如何操作及其雙方的權(quán)利義務(wù)如何保障作出任何規(guī)定。因此，當(dāng)出質(zhì)人未能按期贖質(zhì)，典當(dāng)行和證券公司強(qiáng)行平倉(cāng)的行為不僅和?擔(dān)保法?關(guān)于處理質(zhì)物的法律相沖突，而且違背?證券法?交易自由的原那么精神，這種嚴(yán)重違法的行為一旦引起司法訴訟，不僅當(dāng)事人權(quán)益得不到法律的保護(hù)，而且還面臨著因違法受到法律懲辦的可能。顯然，依靠?方法?無(wú)法保護(hù)股票典當(dāng)當(dāng)事人權(quán)益，欲躲避此一風(fēng)險(xiǎn)，制定典當(dāng)法，并與?公司法?、?證券法?的相關(guān)規(guī)定一道共同規(guī)制股票典當(dāng)行為不失為較好的選擇。土地使用權(quán)不宜典當(dāng)根據(jù)?方法?第二十五條，經(jīng)批準(zhǔn)，典當(dāng)行可以經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)典當(dāng)業(yè)務(wù)和房地產(chǎn)(外省、自治區(qū)、直轄市的房地產(chǎn)或者未取得商品房預(yù)售許可證的在建工程除外)抵典當(dāng)業(yè)務(wù)。土地使用權(quán)屬于財(cái)產(chǎn)權(quán)利，當(dāng)然也在典當(dāng)業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍之內(nèi)，但是無(wú)論從典當(dāng)業(yè)的性質(zhì)定位還是從相關(guān)法律的立法宗旨來(lái)看，典當(dāng)也不應(yīng)經(jīng)營(yíng)土地使用權(quán)，或者至少在經(jīng)營(yíng)土地使用權(quán)時(shí)受到某種嚴(yán)格的限制。首先，典當(dāng)業(yè)是適應(yīng)企業(yè)和個(gè)人的短期融資需要而存在的，它發(fā)揮著金融機(jī)構(gòu)沒有或還不完善的功能，而土地使用權(quán)作為依附于大宗不動(dòng)產(chǎn)上的財(cái)產(chǎn)權(quán)利，長(zhǎng)期作為企業(yè)和個(gè)人向銀行融資的主要擔(dān)保手段，已經(jīng)形成了一套完整而成熟的操作規(guī)那么，維系著當(dāng)事人之間的利益平衡。典當(dāng)業(yè)經(jīng)營(yíng)土地使用權(quán)，在業(yè)務(wù)上就會(huì)與銀行業(yè)發(fā)生混淆，如果進(jìn)而因?yàn)楦?jìng)爭(zhēng)發(fā)生糾紛，鑒于尚無(wú)典當(dāng)法，當(dāng)事人將會(huì)陷入無(wú)法可依的局面，無(wú)疑將損害當(dāng)事人利益。其次，典當(dāng)公司在實(shí)際操作土地使用權(quán)業(yè)務(wù)時(shí)，也存在極不標(biāo)準(zhǔn)的行為，如一些典當(dāng)公司利用城市郊區(qū)或城中村局部集體單位急需資金，誘使當(dāng)事人以集體土地使用權(quán)進(jìn)行典當(dāng)，在當(dāng)事人不能如期還款時(shí)就以極其廉價(jià)的價(jià)格通過(guò)典當(dāng)直接獲得集體使用權(quán)，既違犯土地法，拍賣法，也違犯公平交易原那么。因此，在沒有嚴(yán)格限制的條件下，不宜將土地使用權(quán)作為典當(dāng)經(jīng)營(yíng)的范圍。第九節(jié)原那么典當(dāng)立法應(yīng)堅(jiān)持三個(gè)平衡的原那么典當(dāng)業(yè)面對(duì)上述諸多缺陷，應(yīng)當(dāng)說(shuō)促成一部由最高立法機(jī)關(guān)制定并公布實(shí)施的典當(dāng)法已十分必要。因?yàn)榈洚?dāng)業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍不斷擴(kuò)大，由動(dòng)產(chǎn)延伸到財(cái)產(chǎn)權(quán)利、不動(dòng)產(chǎn)，典當(dāng)方式由質(zhì)向抵拓展，傳統(tǒng)法理學(xué)上的營(yíng)業(yè)質(zhì)已經(jīng)不能概括典當(dāng)?shù)恼嬲齼?nèi)涵。事實(shí)上，國(guó)外的典當(dāng)業(yè)都由典當(dāng)專門法規(guī)調(diào)整，如英國(guó)?1960年典當(dāng)商法?、新加坡?典當(dāng)商法?、香港?當(dāng)商條例?等。由此，制定一部專門典當(dāng)法既符合當(dāng)前的立法趨勢(shì)即立法由綜合性向?qū)ｉT性過(guò)渡，又能促進(jìn)典當(dāng)業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)開展，典當(dāng)業(yè)的法制化必將獲得更快的開展。鑒于典當(dāng)實(shí)踐與典當(dāng)管理標(biāo)準(zhǔn)脫節(jié)的現(xiàn)實(shí)，建議在制定統(tǒng)一的典當(dāng)法時(shí)應(yīng)把握好三個(gè)平衡的原那么：(一)典當(dāng)理論與實(shí)踐典當(dāng)?shù)亩x與立法選擇。根據(jù)習(xí)慣法，“典〞和“當(dāng)〞在民間有著明確的不同含義，“典〞多指不動(dòng)產(chǎn)抵押，“當(dāng)〞那么指動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押。根據(jù)?方法?第3條，典當(dāng)是指“當(dāng)戶將其動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)或者將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵給典當(dāng)行，交付一定比例費(fèi)用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、歸還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為〞。依據(jù)該條文，典當(dāng)行實(shí)際上存在名不符實(shí)的現(xiàn)象，一方面，典當(dāng)行實(shí)際并不從事“典〞這項(xiàng)業(yè)務(wù)，即沒有向出當(dāng)人支付典價(jià)而占有其不動(dòng)產(chǎn)作為收益使用的行為。另一方面，典當(dāng)業(yè)務(wù)已經(jīng)超出了原來(lái)意義上的“當(dāng)〞，即不但占有出當(dāng)人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證以擔(dān)保債權(quán)實(shí)現(xiàn)，同時(shí)也從事不動(dòng)產(chǎn)的抵貸款。典和當(dāng)、動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)在物權(quán)法上適用不同的占有和處分規(guī)那么，顯然，?方法?的起草人選擇了擯棄歷史而按照自己的理解對(duì)典當(dāng)作出定義，但是實(shí)踐依然按照自己的路徑前行。如典當(dāng)行在從事不動(dòng)抵押時(shí)明顯違反?擔(dān)保法?關(guān)于抵必須轉(zhuǎn)移占有的規(guī)定，但從現(xiàn)實(shí)出發(fā)，有關(guān)部門在監(jiān)管工作中對(duì)此并沒有禁止。因此，從實(shí)踐的角度與其讓當(dāng)事人違法，還不如在立法選擇時(shí)尊重歷史、尊重習(xí)慣，只要這種歷史和習(xí)慣不違背社會(huì)公益和藹良風(fēng)俗習(xí)慣。(二)傳統(tǒng)習(xí)慣與管理新?方法?與舊的典當(dāng)管理標(biāo)準(zhǔn)相比，在時(shí)代性和全面性上確實(shí)有不少進(jìn)步，但在對(duì)典當(dāng)實(shí)踐的重視和典當(dāng)習(xí)慣的尊重方面仍然顯得缺乏夠。最典型的是怎么處理絕當(dāng)物。所謂“絕當(dāng)〞，是指自典當(dāng)期滿之日起一段時(shí)期內(nèi)，當(dāng)戶既不贖當(dāng)，又不續(xù)當(dāng)?shù)漠?dāng)物。如何處理絕當(dāng)，關(guān)鍵在于對(duì)典當(dāng)合同性質(zhì)的認(rèn)定。?方法?第3條將典當(dāng)合同性質(zhì)認(rèn)定為質(zhì)合同，?擔(dān)保法?第66條禁止質(zhì)合同中訂立流質(zhì)契約，為了與?擔(dān)保法?的規(guī)定相銜接，?方法?規(guī)定死當(dāng)物品，3萬(wàn)元以上可以委托拍賣行公開拍賣，拍賣的收入在扣除質(zhì)貸款本息和典當(dāng)及拍賣的費(fèi)用后，剩余局部應(yīng)當(dāng)退給當(dāng)戶。但從現(xiàn)實(shí)情況來(lái)看，典當(dāng)行在經(jīng)營(yíng)典當(dāng)業(yè)務(wù)時(shí)并沒有遵守這個(gè)規(guī)定。它們通常約定典當(dāng)人逾期不贖時(shí)典當(dāng)物所有權(quán)直接轉(zhuǎn)移給典當(dāng)行。盡管依照?擔(dān)保法?這類合同當(dāng)然應(yīng)屬無(wú)效，但現(xiàn)實(shí)中存在大量的此類條款，沒有足夠的證據(jù)顯示流質(zhì)契約導(dǎo)致了典當(dāng)業(yè)糾紛的增加，監(jiān)管部門也沒有為此采取更嚴(yán)格的監(jiān)管措施。典當(dāng)企業(yè)之所以敢于依照習(xí)慣，并在實(shí)踐中違反?方法?，也許最充分的理由是企業(yè)和個(gè)人并沒有因此受到嚴(yán)重?fù)p失，即使遭受損失也是在可以接受的范圍內(nèi)，甚至增加了收益，監(jiān)管部門之所以沒有為此采取更嚴(yán)格的監(jiān)管措施，至少說(shuō)明典當(dāng)企業(yè)的行為并沒有嚴(yán)重破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和管理秩序。事實(shí)上，典當(dāng)企業(yè)允許流質(zhì)契約的習(xí)慣做法符合?擔(dān)保法?的開展新趨勢(shì)，這就為典當(dāng)立法提供了可借鑒之處，在對(duì)具有歷史傳統(tǒng)的商業(yè)進(jìn)行立法管理時(shí)，如果該行業(yè)的習(xí)慣法符合一般公平原那么，不損害社會(huì)公共利益，也為業(yè)內(nèi)人士廣泛接受，就應(yīng)當(dāng)尊重歷史，重視實(shí)踐，不要盲目創(chuàng)新。(三)管理與交易自由鑒于典當(dāng)業(yè)的特殊性，需要從嚴(yán)管理，但從商業(yè)便利的角度又需要保證交易自由，把握二者之間的平衡確實(shí)不易。總的來(lái)看，?方法?從嚴(yán)管理的表達(dá)過(guò)多，交易自由的表達(dá)太少，如第26條對(duì)典當(dāng)行的經(jīng)營(yíng)范圍限制規(guī)定過(guò)多。典當(dāng)行不得經(jīng)營(yíng)以下業(yè)務(wù)，非絕當(dāng)物品的銷售以及舊物的收購(gòu)、寄售，動(dòng)產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)，集資、吸收存款或者變相吸收存款，發(fā)放信用貸款，未經(jīng)商務(wù)部批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。這些規(guī)定不利于典當(dāng)業(yè)的進(jìn)一步開展。在一些典當(dāng)業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況良好的國(guó)家，典當(dāng)行的經(jīng)營(yíng)范圍非常廣、綜合性強(qiáng)，“典當(dāng)行不僅經(jīng)營(yíng)典當(dāng)業(yè)務(wù)，還做一些商品零售業(yè)務(wù)，包括舊貨出售和賣新產(chǎn)品，一家典當(dāng)行可擁有多個(gè)許可證，因?yàn)槎喾N經(jīng)營(yíng)可以降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，增加其贏利點(diǎn)，有利于典當(dāng)行經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，也更加便民〞。?方法?關(guān)于絕當(dāng)物的處理規(guī)定亦是如此，既不同于傳統(tǒng)的典當(dāng)，也與實(shí)踐中的做法相悖，結(jié)果使典當(dāng)業(yè)喪失了營(yíng)業(yè)質(zhì)的性質(zhì)而類似于一般的質(zhì)貸款，典當(dāng)行也因獲利時(shí)機(jī)更小而降低了積極性。鑒于上述原因，建議立法時(shí)除對(duì)可能影響社會(huì)穩(wěn)定的因素從嚴(yán)控制以外，對(duì)是否設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)范圍等尊重當(dāng)事人的自主選擇，維護(hù)交易自由。第二章典當(dāng)概論第一節(jié)話說(shuō)“典當(dāng)〞的概念關(guān)于一些“權(quán)威性〞辭書“典當(dāng)〞定義的評(píng)論。關(guān)于“典當(dāng)〞的概念，一向以來(lái)都處于十分混亂的狀態(tài)，甚至是各種各樣的誤解、偏見，形成了一種“社會(huì)性的常識(shí)空缺〞?？梢哉f(shuō)，這是直接關(guān)系到今天新興典當(dāng)業(yè)的性質(zhì)及至生存與開展的關(guān)鍵的一個(gè)根本理論問(wèn)題。我們首先看一下一些“權(quán)威性〞辭書的有關(guān)解釋。?中國(guó)大百科全書?關(guān)于“典當(dāng)〞的解釋這里，我們首先看一下上一版?中國(guó)大百科全書?經(jīng)濟(jì)學(xué)卷和歷史學(xué)卷兩個(gè)學(xué)科中“典當(dāng)〞詞條的解釋。[經(jīng)濟(jì)學(xué)卷.典當(dāng)]一種以收取實(shí)物作抵押進(jìn)行放款的高利貸機(jī)構(gòu)。亦稱典商、當(dāng)鋪、當(dāng)?shù)?。中?guó)近代在官銀號(hào)和國(guó)家銀行設(shè)立前，清政府官款多存某些典當(dāng)生息，故又有公典、公當(dāng)之稱。[中國(guó)歷史卷.典當(dāng)]用實(shí)物抵押借貸融通，從事高利盤剝的形式，通指經(jīng)營(yíng)這種營(yíng)利組織典鋪、當(dāng)鋪的總稱，亦稱質(zhì)庫(kù)、解庫(kù)、解典鋪。?現(xiàn)代漢語(yǔ)詞典?的“典當(dāng)〞詞條有兩種解釋。一是：“典和當(dāng)。也說(shuō)典押〞。二是：“?方?當(dāng)鋪〞再看?現(xiàn)代漢語(yǔ)詞典?的“當(dāng)鋪詞條的解釋。這個(gè)詞條是這樣寫的：“專門收取抵押品而借款給人的店鋪。借款多少，按抵押品的估價(jià)而定。到期不贖，抵押品就歸當(dāng)鋪所有〞。?漢語(yǔ)大詞典?的有關(guān)解釋。?漢語(yǔ)大詞典?第二卷“典當(dāng)〞詞條認(rèn)為：一是“以物抵押換錢〞，二是“當(dāng)鋪、押店。舊時(shí)以收取衣物等動(dòng)產(chǎn)作質(zhì)押，通過(guò)放款進(jìn)行高利貸剝削的店鋪〞。?漢語(yǔ)大詞典?第七卷“當(dāng)鋪〞詞條認(rèn)為：“當(dāng)鋪〞，是“舊時(shí)專營(yíng)收取抵押品放高利貸的店鋪。放款多少，按抵押品的估價(jià)而定。放款額一般在抵押品價(jià)值的五成以下，剝削嚴(yán)重。抵押期限自六個(gè)月到十八個(gè)月不等。押款人過(guò)期不贖，抵押品即歸當(dāng)鋪所有〞?，F(xiàn)在，我們?cè)賮?lái)分析一下這些“權(quán)威性〞辭書的有關(guān)解釋。上述數(shù)種“權(quán)威性〞辭書有關(guān)“典當(dāng)〞概念的解釋、界定，主要有這么幾個(gè)特點(diǎn)。帶有強(qiáng)烈的世俗誤解或政治偏見，比方，認(rèn)為典當(dāng)是一種高利貸剝削作為，典當(dāng)行是高利剝削機(jī)構(gòu)；2、對(duì)“典當(dāng)〞的性質(zhì)、屬性界定不清或說(shuō)錯(cuò)誤，比方，把它的“質(zhì)押〞性質(zhì)說(shuō)成“抵押〞，?中國(guó)大百科全書.經(jīng)濟(jì)學(xué)卷.典當(dāng)?明明說(shuō)它是“一種以收取實(shí)物作抵押進(jìn)行放款的高利貸機(jī)構(gòu)〞，都用實(shí)物作押了__明明白白就是質(zhì)押，還偏偏說(shuō)是“抵押〞；典當(dāng)行為與典當(dāng)行機(jī)構(gòu)混為一談；4、?中國(guó)商業(yè)文化大辭典.典當(dāng)?詞條的解釋，最為混亂，缺乏科學(xué)性、嚴(yán)密性，比方，它以“質(zhì)庫(kù)〞作為主詞條，就說(shuō)明了這一點(diǎn)；最新版的?現(xiàn)代漢語(yǔ)詞典.典當(dāng)?詞條的有解釋，仍然把“當(dāng)鋪〞說(shuō)成是“方言〞叫法，尤其可笑，不知有何根據(jù)。等等，幾乎都缺乏應(yīng)有的、理性的、比較科學(xué)的、客觀性的要領(lǐng)性解釋。十分遺憾。這些，也從另一個(gè)視點(diǎn)反映了社會(huì)、學(xué)術(shù)界一向以來(lái)對(duì)典當(dāng)這個(gè)既古老而又似乎鷴的社會(huì)事物，缺乏必要的常識(shí)性了解，更談不上理解啦！至于，社會(huì)上迄今仍對(duì)典當(dāng)存在各種各樣的誤解、偏見、也就不難理解啦。最后，我們考察“典當(dāng)〞所應(yīng)有的、理性的、科學(xué)的概念。客觀而言，“典當(dāng)〞包含著兩層意思，一是指典當(dāng)行為和典當(dāng)活動(dòng)，二是指從事典當(dāng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的專業(yè)機(jī)構(gòu)。也就是說(shuō)，“典當(dāng)〞和“當(dāng)鋪〞在“指從事典當(dāng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的專業(yè)機(jī)構(gòu)〞這個(gè)意義上，意思相同，是個(gè)同義詞；但在用“指典當(dāng)行為和典當(dāng)活動(dòng)〞的意義上，并不同義，“當(dāng)鋪〞的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)自然包括著“典當(dāng)行為和典當(dāng)活動(dòng)〞，但這個(gè)詞的本身并不含有這個(gè)意義，而是專指從事這種經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的專業(yè)機(jī)構(gòu)。現(xiàn)行?典當(dāng)行管理方法?第一章總那么的第一條的規(guī)定，便具體地表達(dá)了“典當(dāng)〞的上述兩個(gè)含義。?典當(dāng)行管理方法?規(guī)定：本方法所稱典當(dāng)是指當(dāng)戶將其動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利用為當(dāng)物反動(dòng)勢(shì)力或者將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例的費(fèi)用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息，歸還當(dāng)金，贖回當(dāng)物的行為。本方法所稱典當(dāng)行，是指依照?中華人民共和國(guó)公司法?和本方法設(shè)立的專門從事典當(dāng)活動(dòng)的企業(yè)法人。顯然，這是針對(duì)中國(guó)典當(dāng)業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)實(shí)作出的具有法律效力和可操作性的一個(gè)特定性概念。第二節(jié)

關(guān)于中國(guó)典當(dāng)業(yè)史的回憶中國(guó)典當(dāng)業(yè)史略。如果用八句話來(lái)簡(jiǎn)略概括的話，中國(guó)典當(dāng)業(yè)起源與流變的根本歷史軌跡應(yīng)是：初見萌芽于兩漢，肇始于南朝寺庫(kù)，入俗于唐五代市井，立行于南北兩宋，興盛于明清兩代，衰落于清末民初，復(fù)興于當(dāng)代改革〔大陸〕，新世紀(jì)有序開展。漢代───初見萌芽?后漢書.劉虞傳?記載的“典當(dāng)胡夷〞，它說(shuō)明典當(dāng)在中國(guó)漢代已經(jīng)出現(xiàn)，劉秋根?中國(guó)典當(dāng)制度史?提出，“私人典當(dāng)業(yè)從其業(yè)務(wù)形式來(lái)看，漢代時(shí)期便已經(jīng)產(chǎn)生了，但是有關(guān)典當(dāng)活動(dòng)的零散文字，只能認(rèn)作隨機(jī)性的行為，可視為產(chǎn)生典當(dāng)業(yè)的萌芽〞。二、南北朝───肇始于寺庫(kù)質(zhì)貸漢代的典當(dāng)業(yè)僅僅初見萌芽，而中國(guó)典當(dāng)真正形成一個(gè)典當(dāng)行業(yè)規(guī)模的直接源頭肇始于南北朝時(shí)的南朝佛寺，這也被許多典當(dāng)界專家所認(rèn)可，即如中國(guó)已故著名歷史學(xué)家范文瀾先生曾寫道：“后世典當(dāng)業(yè)，從南朝佛寺開始〞。從寺庫(kù)貸開始的帶有慈善濟(jì)貧性質(zhì)的以物質(zhì)押借貸的行為開始，逐漸形成了中國(guó)真正的典當(dāng)業(yè)。中國(guó)典當(dāng)業(yè)之所以肇始于南朝佛寺質(zhì)庫(kù)，自有其社會(huì)歷史的特定文化背景作為必要的支持，南北朝是中國(guó)佛教史上的一個(gè)主要“興佛〞時(shí)期，“興佛〞導(dǎo)致了寺院經(jīng)濟(jì)的興旺，也相應(yīng)產(chǎn)生了如何使用富裕的沉積資財(cái)?shù)膯?wèn)題，按照佛教“無(wú)盡財(cái)〞思想，可以將充裕的資財(cái)出貸“生長(zhǎng)〞，因而寺庫(kù)經(jīng)營(yíng)起典當(dāng)業(yè)務(wù)，并以濟(jì)貧救世的慈善面目出現(xiàn)，既可生息積財(cái)事佛，又是對(duì)貧民解決一時(shí)窘急的慈善救助之舉。三、唐五代───入俗于市井社會(huì)南北朝時(shí)期的典當(dāng)僅是下一個(gè)寺院經(jīng)濟(jì)，從唐代開始，中國(guó)的典當(dāng)業(yè)從單一的寺庫(kù)質(zhì)貸逐漸成為一種官營(yíng)或民營(yíng)的金融行為，名為“質(zhì)庫(kù)〞、“柜坊〞等，陶希圣對(duì)在其主編的“唐五代寺院經(jīng)濟(jì)〞一書序言中寫道“質(zhì)庫(kù)，創(chuàng)始于寺院的一種高利貸事業(yè)，在唐代已是一般富貴人家投資的普遍事業(yè)了，向寺院施舍本錢以創(chuàng)立質(zhì)庫(kù)的事情也很常見，家具衣服的質(zhì)以外，奴婢、牲畜、莊園的質(zhì)，在當(dāng)時(shí)很是流行。〞〔臺(tái)北食貨出版社1997年出版〕而且“據(jù)現(xiàn)有材料看〞質(zhì)貸業(yè)已成為唐代“最大的商業(yè)〞?！卜段臑憽⒉堂辣氲?中國(guó)通史?第三編第二章第五節(jié)，人民出版社出版?！程拼偎郊八略旱馁|(zhì)庫(kù)共同興盛，成為中國(guó)典當(dāng)史重要的篇章，這種盛況散見于眾多文獻(xiàn)記載中?舊唐書?武承嗣傳?載，唐開元二年〔公元713年〕武那么天之女太平公主自殺后抄沒其家產(chǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)，不僅“財(cái)貨山積，珍奇寶物〞無(wú)數(shù)，還有許多牧馬牧羊、田園和質(zhì)庫(kù)〔典當(dāng)行〕，足見她數(shù)年來(lái)的貪婪征斂。同時(shí)由于質(zhì)庫(kù)市場(chǎng)的多頭競(jìng)爭(zhēng)，牟取暴利現(xiàn)象，亦見于公私質(zhì)庫(kù)，致使朝廷不得不一再明令整觴。唐五代質(zhì)貸業(yè)的全面興盛，為此后近千年典當(dāng)業(yè)的開展開一代先河，是中國(guó)典當(dāng)史上的重要里程碑。四、宋金元───立行于兩宋隨著宋代都市商業(yè)經(jīng)濟(jì)的繁榮和金融活動(dòng)的日趨活潑，典當(dāng)亦在前期根底上獲得了長(zhǎng)足的開展，同時(shí)宋朝行會(huì)組織的成熟，也正式形成了中國(guó)歷史上最早的典當(dāng)業(yè)同業(yè)行會(huì)組織。宋代典當(dāng)業(yè)的經(jīng)營(yíng)和資本性質(zhì)格局，同唐代大體相似，即官當(dāng)，民當(dāng)和寺院并行于世，而當(dāng)時(shí)的官營(yíng)典當(dāng)機(jī)構(gòu)開展甚為迅速，一時(shí)形成遍布各地大小城鎮(zhèn)，市集之勢(shì)，是政府允許各級(jí)官府“公使錢〞經(jīng)費(fèi)，進(jìn)行商業(yè)性活動(dòng)，以生息增值，并允許用撫養(yǎng)官員遺孤的撿校財(cái)產(chǎn)作資本，從事典當(dāng)生息。宋代民商資本經(jīng)營(yíng)的典當(dāng)業(yè)的興旺，最顯著的標(biāo)志是在當(dāng)時(shí)市井工商諸行中獨(dú)立為行，出現(xiàn)了中國(guó)典當(dāng)史上最早的行會(huì)組織。行會(huì)組織主事的頭目，叫“行老〞或“行頭〞。官府了解社情，往往利用包括典當(dāng)在內(nèi)的行會(huì)組織。宋朝寺院的典當(dāng)在官民典當(dāng)業(yè)頗為興旺的情況下，依然十分活潑，是支撐寺院經(jīng)濟(jì)的主要方式。不過(guò)宋代官營(yíng)民營(yíng)典當(dāng)業(yè)的資本，經(jīng)營(yíng)規(guī)模和在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的地位，業(yè)已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了其間寺院典當(dāng)業(yè)。明清────興盛的時(shí)代典當(dāng)作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的一種金融活動(dòng)和金融行為，同市場(chǎng)商品經(jīng)濟(jì)有著與生俱來(lái)的親緣關(guān)系，明清二代商業(yè)的空前興旺，尤其明代中葉以來(lái)，資本主義經(jīng)濟(jì)萌芽的出現(xiàn)，成了刺激傳統(tǒng)金融行業(yè)──典當(dāng)業(yè)進(jìn)一步開展興盛的重要因素。明清二代典當(dāng)業(yè)是中國(guó)典當(dāng)史上的興盛時(shí)期，但在寺院經(jīng)濟(jì)中的典當(dāng)活動(dòng)卻銳減或說(shuō)一下子在歷史上消失了。主要是明清二代實(shí)行比較嚴(yán)格的宗教政策，設(shè)立專門機(jī)構(gòu)對(duì)佛道等宗教進(jìn)行統(tǒng)一嚴(yán)格管理，在此情況下，寺院經(jīng)濟(jì)活動(dòng)受到了限制，成為寺院典當(dāng)銳減或消亡的直接原因，其次更重要的因素是，社會(huì)典當(dāng)業(yè)的興盛，廣泛占有了典當(dāng)業(yè)市場(chǎng)的份額。明代典當(dāng)業(yè)資本性質(zhì)的一個(gè)顯著特點(diǎn)是以商人資本為主體的民營(yíng)典當(dāng)，迄今尚未發(fā)現(xiàn)明代存在官營(yíng)典當(dāng)?shù)奈墨I(xiàn)資料，至清代那么出現(xiàn)民當(dāng)、官當(dāng)、皇當(dāng)并舉的格局。清朝皇帝或皇室擁有和出資開設(shè)的當(dāng)鋪，為歷朝所僅見，清代皇當(dāng)盛行于雍正乾隆兩朝，雍正帝是皇當(dāng)?shù)淖畛醭珜?dǎo)者，他曾屢次撥出專款派人開設(shè)當(dāng)鋪，皇當(dāng)?shù)内A利主要用于皇族之間或君臣之間的財(cái)產(chǎn)分配，也被用于宮廷人員的某些特別開支。由于商業(yè)活動(dòng)的興旺，逐漸形成了親緣、鄉(xiāng)緣為紐帶的“十大商幫〞。其中尤以徽州商幫，以及山西晉幫等因經(jīng)營(yíng)典當(dāng)業(yè)的規(guī)模大、分布廣、獲得多而最為著名，民諺所謂“無(wú)徽不典〞之說(shuō)，便是對(duì)其成就的肯定，舊稱典當(dāng)業(yè)掌柜〔經(jīng)理〕為“朝奉〞亦出自徽商語(yǔ)俗。明清二代典當(dāng)行在綜合經(jīng)營(yíng)的同時(shí)出現(xiàn)了針對(duì)不同當(dāng)物對(duì)象范圍的專業(yè)性經(jīng)營(yíng)的分工，以及經(jīng)營(yíng)管理的日趨條理化，標(biāo)準(zhǔn)化，標(biāo)志著中國(guó)典當(dāng)業(yè)逐漸成熟，也是明清典當(dāng)業(yè)興盛的重要產(chǎn)物兼必備的根本要素，表達(dá)了典當(dāng)業(yè)自身素質(zhì)的提高。清代還出現(xiàn)了有些資本雄厚的富商大賈在各地開設(shè)分支機(jī)構(gòu)的現(xiàn)象，據(jù)載于清薛福成?庸龕筆記?卷三的?查抄和珅住宅花園清單?顯示，和坤有“當(dāng)鋪七十五座，查資本銀三千萬(wàn)兩。〞民初───中國(guó)典當(dāng)業(yè)的衰落時(shí)期清末民初中國(guó)的典當(dāng)業(yè)走入了衰落時(shí)期。中國(guó)典當(dāng)業(yè)之所以在民初出現(xiàn)這種日趨衰落的趨勢(shì)，有其社會(huì)特定的歷史背景和原因，密公干的?典當(dāng)論?將之內(nèi)外因歸結(jié)起來(lái)主要是三個(gè)原因：首先是社會(huì)動(dòng)亂，經(jīng)濟(jì)凋敝，通貨膨脹以及由此造成的貨幣混亂，其次是在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)向現(xiàn)代化金融機(jī)構(gòu)開展過(guò)程中，傳統(tǒng)典當(dāng)業(yè)未能及時(shí)轉(zhuǎn)軌并適應(yīng)社會(huì)進(jìn)步，第三是政府對(duì)典當(dāng)業(yè)的監(jiān)督管理不力，執(zhí)法不嚴(yán)，致使典當(dāng)市場(chǎng)混亂失序。因此至二十世紀(jì)三十年代初，全國(guó)有典當(dāng)行約4500家，這個(gè)數(shù)字相對(duì)清乾隆18年〔公元1753年〕和嘉慶十七年〔公元1812年〕少了75%和80.6%，“典當(dāng)業(yè)之衰落，幾有一落千丈之勢(shì)。〞〔中國(guó)聯(lián)合準(zhǔn)備銀行“庶民金融叢書〞第一號(hào)?北京典當(dāng)業(yè)之概況?第69頁(yè)1940年〕第三節(jié)

新中國(guó)成立后的典當(dāng)業(yè)

1949年新中國(guó)成立后，中國(guó)的典當(dāng)業(yè)隨著新中國(guó)社會(huì)主義建設(shè)的各個(gè)不同階段而發(fā)生變遷，在斗轉(zhuǎn)星移，滄桑巨變的半個(gè)多世紀(jì)里，經(jīng)歷了限制、改造、禁止、復(fù)出和開展，一個(gè)由小到大，由弱到強(qiáng)、由亂到治的過(guò)程，并且迎來(lái)了新時(shí)代典當(dāng)業(yè)開展的春天。建國(guó)初期典當(dāng)業(yè)建國(guó)初期，中央在金融領(lǐng)域采取了一些利用資本主義、發(fā)揮多種經(jīng)濟(jì)成份作用的靈巧政策。如1948年12月，?中共北平市委關(guān)于如何進(jìn)行接管北平工作的通告?提出：“對(duì)于私營(yíng)銀行、錢莊及當(dāng)鋪，暫不忙處理，可以按照新發(fā)主主義經(jīng)濟(jì)開展的要求，先規(guī)定暫行條例，限令遵守，違者予以懲辦〞。舊式典當(dāng)行并沒有馬上被處理鏟除，只是隨著資本主義工商業(yè)的社會(huì)主義改造運(yùn)動(dòng)逐步興起，這才使典當(dāng)行的日子開始越來(lái)越不好過(guò)。1954年11月23日，中國(guó)人民銀行總行召開了一次反高利應(yīng)以信用社的利率作為借貸利率的合法標(biāo)準(zhǔn)，從而對(duì)坐落在一般村鎮(zhèn)的典當(dāng)行構(gòu)成了一種新的限制。1956年初，中國(guó)的私人典當(dāng)業(yè)完全實(shí)行了全行業(yè)公私合營(yíng)。在一些城市中，它成為中國(guó)人民銀行有關(guān)分支行領(lǐng)導(dǎo)下的專門辦理小額質(zhì)押貸款的獨(dú)立經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)___小額質(zhì)押貸款處。至此，典當(dāng)行才開始在中國(guó)大陸徹底絕跡、茫然無(wú)存。但是，在銀行的小貸處仍胡典當(dāng)行的影子，根本上沿用典當(dāng)模式運(yùn)作，故實(shí)際上是舊式典當(dāng)業(yè)的一種轉(zhuǎn)型或改造，尚屬于舊式典當(dāng)業(yè)向典當(dāng)空白期的過(guò)渡形式。直到1966年文化大革命開始，小貸處進(jìn)行止待贖，停止經(jīng)營(yíng)?，F(xiàn)代典當(dāng)業(yè)的改革中復(fù)出隨著20世紀(jì)80年代中國(guó)大地的改革開放，特別是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的逐步形成，為中國(guó)典當(dāng)業(yè)的復(fù)出，提供了新的歷史機(jī)遇。1987年12月30日四川成才成立了我國(guó)改革開放后復(fù)出的第一家典當(dāng)行“成都市華茂典當(dāng)效勞商行〞。從此，這個(gè)古老而神秘的行業(yè)悄然復(fù)活，曾被定為剝削制度殘?jiān)嗄醯牡洚?dāng)在中國(guó)大陸消亡30余年之后，竟又奇跡般地死灰復(fù)燃了，得以新生。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止1995年末，短短數(shù)年間全國(guó)共有經(jīng)政府不同行政機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)注冊(cè)的各類典當(dāng)行3013家，注冊(cè)資本金總額約9億元人民幣，開展迅速，得出態(tài)勢(shì)之踴躍，公布地域之廣泛，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)之活潑，呈現(xiàn)出一派迅猛的“復(fù)興〞趨勢(shì)。在典當(dāng)業(yè)復(fù)出初期，由于沒有行業(yè)立規(guī)立法，存在多頭審批設(shè)立、監(jiān)管缺位、行業(yè)混亂的現(xiàn)象，典當(dāng)行成了一些部門的創(chuàng)收企業(yè)。典當(dāng)業(yè)在開展中存在許多問(wèn)題，特別是一些地區(qū)的典當(dāng)行非法集資擾亂了正常金融秩序，一些地區(qū)典當(dāng)行收贓、銷贓成為犯罪分子窩點(diǎn)，一些典當(dāng)行與不法分子勾結(jié)欺行霸市，典當(dāng)行一度在社會(huì)上造成不良影響。根據(jù)統(tǒng)計(jì)當(dāng)時(shí)的典當(dāng)行主管機(jī)關(guān)多達(dá)22個(gè)。典當(dāng)業(yè)開展中良莠不齊、魚目混珠所暴露出的問(wèn)題，引起社會(huì)各界和國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)的高度重視。1993年經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，典當(dāng)行納入中國(guó)人民銀行監(jiān)管體系。同年，開始對(duì)典當(dāng)業(yè)進(jìn)行第一次全面清理整頓。1994年，國(guó)務(wù)院國(guó)發(fā)[54]號(hào)文件，明確中國(guó)人民銀行為典當(dāng)行的主進(jìn)行管部門。1996年4月，中國(guó)人民銀行發(fā)布了?典當(dāng)行暫行管理方法?，并對(duì)全國(guó)典當(dāng)業(yè)進(jìn)行了圈套規(guī)模的清理整頓。經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)認(rèn)定后，向1304家典當(dāng)行發(fā)放了?金融機(jī)構(gòu)法人許可證?。1997年，中國(guó)人民銀行決定統(tǒng)一當(dāng)票，進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)典當(dāng)行的業(yè)務(wù)行為。人行還提出?典當(dāng)行會(huì)計(jì)根本制度?〔征求意見稿〕，標(biāo)準(zhǔn)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表制度。同年，提出?典當(dāng)行暫行管理方法?修正稿。1998年，中國(guó)人民銀行就?方法?修正稿征求各省分行及相關(guān)部委意見。同年，一些典當(dāng)行從事高息攬儲(chǔ)等塊規(guī)業(yè)務(wù)的行為被陸續(xù)查處。1999年8月，中國(guó)人民銀行又建議將典當(dāng)行劃改由國(guó)家經(jīng)貿(mào)委管理，擬訂中的新?方法?暫停出臺(tái)。11月，國(guó)務(wù)院同意中國(guó)人民銀行將典當(dāng)行移交國(guó)家經(jīng)貿(mào)委管理意見。2000年4月30日，人民銀行、經(jīng)貿(mào)委就典當(dāng)行的交接問(wèn)題達(dá)成一致意見。8月20日，典當(dāng)行監(jiān)管主體交接工作完成，遺留問(wèn)題留雙方協(xié)商處理。當(dāng)時(shí)，交接典當(dāng)行1110家，占擬交接家安閑1180家的94%，70家因整改無(wú)望被人民銀行撤消。國(guó)家經(jīng)貿(mào)委交接后，又進(jìn)行了一次清理整頓，撤消了220家典當(dāng)行，保存了890家，占接收1110家的80%.保存的890家典當(dāng)行，注冊(cè)資本53億元，資產(chǎn)63.5億元，負(fù)債為11億元，從業(yè)人員近8000人。清理整頓后，根據(jù)嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入，在確保質(zhì)量下，國(guó)家經(jīng)貿(mào)委按照開展需求，合理布局，累計(jì)規(guī)劃新增典當(dāng)行484家，分支機(jī)構(gòu)39個(gè)，絕大多數(shù)已經(jīng)完成開業(yè)。截止2024年底，全國(guó)共有典當(dāng)行1154家，分支機(jī)構(gòu)19家，全行業(yè)注冊(cè)資本總額75億元，從業(yè)人員1萬(wàn)余人。在中國(guó)人民銀行監(jiān)管典當(dāng)業(yè)期間，我國(guó)典當(dāng)業(yè)的開展起到了十分積極和重要的作用。但是，1996年4月人民銀行出臺(tái)的?典當(dāng)行管理暫行方法?，在典當(dāng)行的組織結(jié)構(gòu)、效勞對(duì)象、經(jīng)營(yíng)范圍、資金來(lái)源，死當(dāng)處理等方面都給予較大限制，其中有些還不合理。為了促使典當(dāng)業(yè)有序健康開展，國(guó)家經(jīng)貿(mào)委經(jīng)過(guò)一年的廣泛調(diào)查研究，在2001年8月8日簽發(fā)了國(guó)家經(jīng)貿(mào)委第22號(hào)令，正式頒發(fā)了?典當(dāng)行管理方法?。這個(gè)新方法對(duì)擴(kuò)展典當(dāng)行經(jīng)營(yíng)范圍，促進(jìn)典當(dāng)行更好地效勞社會(huì)，標(biāo)準(zhǔn)典當(dāng)行經(jīng)營(yíng)行為，推進(jìn)行業(yè)健康開展無(wú)疑發(fā)揮了重要作用。事實(shí)證明，近幾年我國(guó)典當(dāng)業(yè)得到健康開展，全國(guó)典當(dāng)行總體運(yùn)行態(tài)勢(shì)良好，為百姓救急解難，支持個(gè)私中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)開展的作用起來(lái)越顯著，我國(guó)典當(dāng)業(yè)進(jìn)入了建國(guó)以來(lái)的一個(gè)最好時(shí)期。典當(dāng)業(yè)會(huì)有較大開展空間典當(dāng)業(yè)是當(dāng)前和今后都應(yīng)當(dāng)給予支持和促進(jìn)的一個(gè)行業(yè)。社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制確立后，越來(lái)越多的中小企業(yè)步入了自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)軌道，一些中小企業(yè)私營(yíng)以濟(jì)在開展過(guò)程中對(duì)資金的需求增加。但由于它們經(jīng)濟(jì)實(shí)力相對(duì)薄弱，以及商譽(yù)、市場(chǎng)等問(wèn)題，在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的融資難于得到銀行快捷、有效的信貸支持。因此，當(dāng)?shù)洚?dāng)業(yè)恢復(fù)后，一些中小企業(yè)的廠長(zhǎng)經(jīng)理們便想到了典當(dāng)行。典當(dāng)行能企業(yè)排憂解難，在銀行融資主渠道之外做些有利于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)開展的、力所能及的事情，一開始就成為不少典當(dāng)行的效勞宗旨。真正做到給急需質(zhì)押貸款的企業(yè)留有充分的當(dāng)物余地，典當(dāng)行的經(jīng)營(yíng)方針和業(yè)務(wù)工程，受到一些中小企業(yè)的熱烈歡送。典當(dāng)行對(duì)個(gè)體工商戶來(lái)說(shuō)，救急濟(jì)需、方便融資的作用也是十分引人注目。國(guó)家制訂的開展個(gè)私經(jīng)濟(jì)的政策越來(lái)越寬，使個(gè)體經(jīng)濟(jì)空前活潑，不少個(gè)體戶已通過(guò)勞動(dòng)致富。然而，盡管個(gè)體戶財(cái)大氣粗，但在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中也有資金短缺的時(shí)候，這時(shí)，一些個(gè)體戶便光臨典當(dāng)行，通過(guò)質(zhì)押貸款滿足融資上的急需。目前，典當(dāng)行融資快捷、靈巧、方便的特點(diǎn)，解決急用，越來(lái)越受到中小企業(yè)、個(gè)人借款的青睞。這就告訴我們，典當(dāng)業(yè)的存在和開展確實(shí)有其充分的合理性；典當(dāng)業(yè)的性質(zhì)、特點(diǎn)、功能和作用，完全適合社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的需要。第四節(jié)

中國(guó)典當(dāng)研究史的簡(jiǎn)析中國(guó)典當(dāng)業(yè)的復(fù)出的現(xiàn)實(shí)和未來(lái)的開展，渴待并呼喚著典當(dāng)理論研究的指導(dǎo)、支持與標(biāo)準(zhǔn)。典當(dāng)理論研究所面臨的現(xiàn)實(shí)急需完成的課題很多，需要理論工作者答復(fù)、闡釋和為有關(guān)決策、操作提供科學(xué)咨詢、指導(dǎo)的事項(xiàng)千頭萬(wàn)緒，其中最核心的課題是在總結(jié)歷史、面對(duì)現(xiàn)實(shí)的根底上，借鑒經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)理論，構(gòu)建中國(guó)典當(dāng)學(xué)的科學(xué)理論體系，以不斷完善的典當(dāng)學(xué)科學(xué)理論具體指導(dǎo)典當(dāng)業(yè)監(jiān)管與從業(yè)實(shí)踐。在中國(guó)歷史乃至世界史上，典當(dāng)是一種古老的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和行業(yè)。在中國(guó)和世界科學(xué)史上，典當(dāng)學(xué)是一門剛剛構(gòu)建而有待完善和深化的新學(xué)科。相對(duì)中國(guó)有著1600多年的歷史典當(dāng)而言，典當(dāng)?shù)目茖W(xué)理論研究的歷史卻很短。據(jù)迄今所知〔見〕的有關(guān)研究文獻(xiàn)，關(guān)于中國(guó)典當(dāng)?shù)南到y(tǒng)或?qū)ｎ}研究始于上世紀(jì)20年代末、30年代初。近70年的中國(guó)典當(dāng)研究歷程中，總計(jì)出版理論研究專著和有關(guān)知識(shí)讀本約20多種〔含日本出版1種〕，發(fā)表學(xué)術(shù)論文、調(diào)研報(bào)告及史料等各類文章約120多篇。相對(duì)中國(guó)典當(dāng)業(yè)的悠久歷史而言，這些研究成果實(shí)在是不多，不成應(yīng)有的比例，但卻是現(xiàn)代典當(dāng)理論研究應(yīng)予珍視的根底性成果。如今，我們需要在這些既有的成果根底上，結(jié)合當(dāng)代實(shí)際進(jìn)行新時(shí)期的典當(dāng)理論研究，開創(chuàng)典當(dāng)學(xué)這一科學(xué)研究領(lǐng)域的新時(shí)代。綜觀以往近70年的中國(guó)典當(dāng)研究，大致可以發(fā)現(xiàn)如下一些特點(diǎn)。中國(guó)典當(dāng)研究的第一階段。從上世紀(jì)30年代至40年代末，適值中國(guó)大陸典當(dāng)業(yè)衰落時(shí)期而政府又竭力倡導(dǎo)開展農(nóng)村典當(dāng)之際，這期間的典當(dāng)研究以調(diào)查分析探討實(shí)際問(wèn)題為主，多屬應(yīng)用性質(zhì)的理論研究，以描述、分析性研究成果居多。此間的代表性著述，如?中國(guó)典當(dāng)業(yè)?、?廣東典當(dāng)業(yè)?、?典當(dāng)論?、?北京典當(dāng)業(yè)之概況?等。中國(guó)典當(dāng)研究的第二階段，是從上世紀(jì)50年代至80年代中葉。這一階段大約30余年，背景是中國(guó)大陸的典當(dāng)業(yè)被取締的時(shí)代。這一時(shí)期的研究，主要側(cè)重于典當(dāng)史的研究。其成果大致有兩種類型。一種是關(guān)于典當(dāng)史的理論研究，主要有羅炳綿的?清代以來(lái)典當(dāng)業(yè)的管制及其衰落?、陳國(guó)燦的?西夏天慶年間典當(dāng)殘契的復(fù)原?等。另一種主要是以民國(guó)時(shí)間典當(dāng)從業(yè)人員的自述回憶錄為主的文史資料，如王子壽的?天津典當(dāng)業(yè)四十年的回憶?、高叔平的?北京典當(dāng)業(yè)內(nèi)幕?等。中國(guó)典當(dāng)研究的第三階段，是本世紀(jì)八十年代末至今，亦即中國(guó)大陸典當(dāng)業(yè)復(fù)出的十六年。這十多年的中國(guó)典當(dāng)研究，主要表現(xiàn)為典當(dāng)史的理論研究和面對(duì)典當(dāng)業(yè)復(fù)出諸種實(shí)際問(wèn)題的應(yīng)用研究。這一時(shí)期的典當(dāng)史理論研究，也主要是針對(duì)典當(dāng)業(yè)復(fù)出這一現(xiàn)實(shí)而進(jìn)行的具有為現(xiàn)實(shí)應(yīng)用效勞的根底研究。無(wú)論相對(duì)第一階段亦即民初的研究狀況而言，還是就當(dāng)前典當(dāng)業(yè)復(fù)出的實(shí)際需要來(lái)講，現(xiàn)階段應(yīng)用性研究是比較薄弱的。無(wú)庸諱言，目前典當(dāng)研究總體水平滯后于現(xiàn)實(shí)行業(yè)開展的要求，尚難以適應(yīng)理論指導(dǎo)實(shí)踐的需要。究其原因是多方面的，主要是長(zhǎng)期以來(lái)典當(dāng)根底理論建設(shè)的本身尚未獲得科學(xué)標(biāo)準(zhǔn)，形成專業(yè)理論體系；典當(dāng)專業(yè)學(xué)者隊(duì)伍薄弱、零散、不成規(guī)模、缺少一定數(shù)量和質(zhì)量的具有專長(zhǎng)的專業(yè)學(xué)者和專業(yè)研究機(jī)構(gòu)；對(duì)當(dāng)代典當(dāng)業(yè)復(fù)出、開展的態(tài)勢(shì)評(píng)估缺乏，缺乏科學(xué)預(yù)測(cè)，以及對(duì)理論研究重視不夠，等等。1600多年之后，典當(dāng)能夠上升為一門學(xué)科——典當(dāng)學(xué)，具有劃時(shí)代的意義，是新時(shí)期典當(dāng)理論研究的最重要的收獲，典當(dāng)理論創(chuàng)新的一個(gè)最根本的標(biāo)志。第五節(jié)典當(dāng)?shù)男再|(zhì)、功能與市場(chǎng)定位及其同商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的同異和交叉一、典當(dāng)?shù)男再|(zhì)、功能、市場(chǎng)定位以及新舊典當(dāng)業(yè)的比較典當(dāng)行的性質(zhì)，首先，典當(dāng)行機(jī)構(gòu)的活動(dòng)是一種以金融活動(dòng)為本的金融經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。這一點(diǎn)，業(yè)已是一種共識(shí)。其次，就其經(jīng)營(yíng)性質(zhì)而言，那么屬以牟取利潤(rùn)為目的的商業(yè)性設(shè)施。這一點(diǎn)，同現(xiàn)代的商業(yè)銀行是一致的，將傳統(tǒng)典當(dāng)行視為中國(guó)現(xiàn)代金融業(yè)的雛型、源頭、鼻祖，主要便是基于這兩點(diǎn)。典當(dāng)與現(xiàn)代銀行在經(jīng)營(yíng)方式上是有所區(qū)別的?，F(xiàn)代銀行以信用貸款為主并以擔(dān)保來(lái)減少風(fēng)險(xiǎn)；典當(dāng)行直接以質(zhì)押作為放貸的前提賴以最大限度地降低風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)行的?典當(dāng)行管理方法?第一章對(duì)“典當(dāng)〞和“典當(dāng)行〞的規(guī)定，既保持了典當(dāng)?shù)母緦傩?、功能，又直接明確了現(xiàn)行的經(jīng)營(yíng)范圍，同時(shí)也明確了典當(dāng)行的法律地位，符合典當(dāng)市場(chǎng)的現(xiàn)行實(shí)際。典當(dāng)業(yè)的性質(zhì)規(guī)定了它的根本功能在于以財(cái)物作為臨時(shí)質(zhì)押融通資金，以解決急需資金的窘困。任何商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立，都是適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)需求的結(jié)果。無(wú)論歷來(lái)的人們對(duì)其或貶或褒如何評(píng)說(shuō)，典當(dāng)這個(gè)非主導(dǎo)性的民間金融行業(yè)，一直延續(xù)了十幾個(gè)世紀(jì)，直到現(xiàn)代銀行等金融業(yè)比較興旺的今天仍然在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中占有一定的位置，充分說(shuō)明典當(dāng)以其低風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)來(lái)便捷地調(diào)劑資金余缺緩急的功能特點(diǎn)，在古今社會(huì)生活中均難以為其他金融機(jī)構(gòu)所取代。相去幾十年前被取締的傳統(tǒng)典當(dāng)業(yè)，重新復(fù)出的大陸典當(dāng)業(yè)業(yè)已具有當(dāng)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)、文化和市場(chǎng)需求與制度標(biāo)準(zhǔn)的印記，形成了一些新舊典當(dāng)業(yè)的異、同之處。首先，典當(dāng)行業(yè)賴以存在的原營(yíng)業(yè)性質(zhì)，仍然是以財(cái)物為質(zhì)押，限期、有息的有償借貸，而且仍然屬于法律法規(guī)所允許的費(fèi)率較高的融資。其次，新舊典當(dāng)業(yè)在社會(huì)金融經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中，均處于非主導(dǎo)的地位，均屬于非銀行性質(zhì)的民間金融機(jī)構(gòu)。尤其是在現(xiàn)代銀行業(yè)比較興旺的今天，這種在金融市場(chǎng)中拾遺補(bǔ)缺的非主流性的輔助性地位，或說(shuō)是經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)定位更為明顯。第三，新舊典當(dāng)業(yè)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的功能及經(jīng)營(yíng)方針，均屬一種靈巧便利的調(diào)劑資金緩急余缺的非銀行機(jī)構(gòu)的融資渠道。這一點(diǎn)，也是其在當(dāng)代金融經(jīng)濟(jì)體制改革中獲得重出機(jī)遇的根本所在，即社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活需求具有這種功能特點(diǎn)的非銀行性質(zhì)的融資機(jī)構(gòu)。典當(dāng)業(yè)的性質(zhì)規(guī)定了它的根本功能在于以財(cái)物作為臨時(shí)質(zhì)押融通資金，以解決急需資金的窘困。這一點(diǎn)舊時(shí)典肆的一些楹聯(lián)廣告，表白得至為清楚。如：“上裕國(guó)富，富時(shí)取物困時(shí)典;下濟(jì)民急，急處當(dāng)衣緩處贖〞;又如，“濟(jì)困扶危，顯接邦家高血脈;裕國(guó)便民，流通天地大精神〞等。不過(guò)，新舊典當(dāng)行所處社會(huì)制度、經(jīng)營(yíng)范圍、出當(dāng)客戶和社會(huì)要求已經(jīng)發(fā)生了根本變化。目前我國(guó)典當(dāng)業(yè)已具有現(xiàn)代典當(dāng)?shù)奶攸c(diǎn)。一是，典當(dāng)行要經(jīng)人民政府批準(zhǔn)設(shè)立，并根據(jù)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的原那么制訂有關(guān)法規(guī)，對(duì)典當(dāng)行的準(zhǔn)入、變更、退出有嚴(yán)格的要求，對(duì)其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行認(rèn)真監(jiān)管。尤其，明文規(guī)定了典當(dāng)業(yè)應(yīng)收取的利率和綜合費(fèi)率，這對(duì)抑制民間高利貸有相當(dāng)?shù)淖饔?；二是，原?guó)家經(jīng)貿(mào)委2001年8月公布的?典當(dāng)行管理方法?，擴(kuò)大了典當(dāng)行的經(jīng)營(yíng)范圍，從原來(lái)只允許典當(dāng)行做質(zhì)押業(yè)務(wù)，擴(kuò)大到做權(quán)利質(zhì)押和房地產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)。典當(dāng)行生存和開展的空間擴(kuò)大了許多，這是舊時(shí)代典當(dāng)行不可比較的，在國(guó)際上也是很少有的;三是，出當(dāng)客戶也從城鄉(xiāng)居民逐步開展到了以中小個(gè)私企業(yè)為主的格局;四是舊時(shí)代典當(dāng)行那種高柜臺(tái)、冷面孔，給人一種高高在上，乘人之危，盤剝窮人的社會(huì)形象已經(jīng)消失。而現(xiàn)代典當(dāng)行注重營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的裝璜，柜臺(tái)內(nèi)外整潔大方，開展誠(chéng)信效勞，客戶至上，熱情周到，主動(dòng)營(yíng)銷，為當(dāng)戶解急救難，雪中送炭，給人一種親情的感覺，它的良好形象逐漸深入人心?？傊F(xiàn)代典當(dāng)行適應(yīng)了各種經(jīng)濟(jì)成份開展的需要，適應(yīng)了社會(huì)不同階層人士的需要，成為社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的一個(gè)組成部份，成了金融行業(yè)中不可缺少的配角。可以預(yù)言，隨著金融經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深化和社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)機(jī)制的日趨發(fā)育成熟與完善，中國(guó)典當(dāng)業(yè)的市場(chǎng)亦必將進(jìn)一步擴(kuò)大和活潑，典當(dāng)業(yè)還將向前開展。這一開展態(tài)勢(shì)，是國(guó)家經(jīng)濟(jì)開展方針和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律所決定的。一些經(jīng)濟(jì)比較興旺國(guó)家和我國(guó)沿海地區(qū)典當(dāng)業(yè)興盛的經(jīng)驗(yàn)，也已為此提供了借鑒、佐證。典當(dāng)行同商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的同異和交叉中國(guó)的商業(yè)銀行，是在舊有的典當(dāng)、錢莊、票號(hào)和銀號(hào)等傳統(tǒng)金融業(yè)的根底上，借鑒國(guó)外商業(yè)銀行的模式產(chǎn)生的。商業(yè)銀行主要經(jīng)營(yíng)著存款、貸款、匯款〔結(jié)算〕業(yè)務(wù)，其貸款業(yè)務(wù)包括信用貸款和抵押貸款，是直接關(guān)系國(guó)計(jì)民生的主導(dǎo)性金融行業(yè)。相對(duì)而言，典當(dāng)業(yè)那么是輔助性的非主導(dǎo)性的小型金融行業(yè)，雖也同國(guó)計(jì)民生相關(guān)，但不具有關(guān)系所在地區(qū)或全國(guó)性經(jīng)濟(jì)生活、金融市場(chǎng)的主導(dǎo)性作用。根據(jù)?擔(dān)保法?和關(guān)于銀行業(yè)的專門法規(guī)，商業(yè)銀行開展的抵押貸款業(yè)務(wù)范圍，包括了動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)幾乎全部依法有權(quán)處分可以抵押的財(cái)產(chǎn)。就是說(shuō)，其抵押的范圍包含著典當(dāng)行質(zhì)押的業(yè)務(wù)范圍，只不過(guò)抵押是在不轉(zhuǎn)移占有權(quán)的前提下“將該財(cái)產(chǎn)作為留置債權(quán)的擔(dān)保〞，而不是“債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有〞作為擔(dān)保。也就是說(shuō)，典當(dāng)行經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍同商業(yè)銀行存在較多的交叉，但也有銀行無(wú)法經(jīng)營(yíng)和難以涉足的領(lǐng)域。如可以經(jīng)營(yíng)限額內(nèi)絕當(dāng)商品的變賣銷售;有關(guān)物品的鑒定、評(píng)估和咨詢；又如有些權(quán)利質(zhì)押的業(yè)務(wù)和集體土地上的房產(chǎn)抵押等等。更有它自身額小、簡(jiǎn)便、快捷等經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)。那么當(dāng)前典當(dāng)業(yè)如何在金融市場(chǎng)中占有一席之地呢？典當(dāng)行除了開展其得天獨(dú)厚的民品典當(dāng)業(yè)務(wù)外，應(yīng)通過(guò)走錯(cuò)位之路，支持民營(yíng)企業(yè)以求得生存和開展。就是做銀行業(yè)無(wú)暇顧及的業(yè)務(wù)和難以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)，做民間借貸不能做的業(yè)務(wù)和不愿意做的業(yè)務(wù)。當(dāng)前，國(guó)家采取多種有力措施，鼓勵(lì)支持和引導(dǎo)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)開展，但民營(yíng)企業(yè)融資難的問(wèn)題仍十分突出，民營(yíng)企業(yè)融資特點(diǎn)是“急需、小額、短期〞。而典當(dāng)業(yè)“方便、靈巧、快捷〞的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)正適應(yīng)了這類企業(yè)的融資要求，這就為典當(dāng)?shù)腻e(cuò)位經(jīng)營(yíng)展現(xiàn)了很大空間。當(dāng)前在房產(chǎn)、汽車大量進(jìn)入典當(dāng)范圍的同時(shí)，一些典當(dāng)行開始涉足權(quán)利質(zhì)押。使債權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)、股權(quán)、應(yīng)收帳款等。這些業(yè)務(wù)目前銀行尚未顧及，民間借貸也不敢貿(mào)然涉及。典當(dāng)業(yè)應(yīng)抓緊探索，積累經(jīng)驗(yàn)，積極開拓民營(yíng)企業(yè)歡送的融資形式。因而，轉(zhuǎn)變觀念，借鑒銀行，跳出銀行，錯(cuò)位經(jīng)營(yíng)，主動(dòng)營(yíng)銷，效勞至上是當(dāng)前典當(dāng)業(yè)經(jīng)營(yíng)之道。第六節(jié)典當(dāng)類型及典當(dāng)行經(jīng)營(yíng)流程一、典當(dāng)?shù)母绢愋偷洚?dāng)是在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中由于融資的需要而產(chǎn)生的一種金融活動(dòng)，并由此而形成的一種兼具商業(yè)性質(zhì)的金融行業(yè)?？v觀古今中國(guó)典當(dāng)業(yè)發(fā)生、開展及現(xiàn)實(shí)概況，需要從兩個(gè)互相關(guān)聯(lián)的視點(diǎn)來(lái)分析其類型，區(qū)別這就是資本金構(gòu)成的分類、經(jīng)營(yíng)規(guī)模的分類以及專業(yè)化分工類型。資本金構(gòu)成的不同類型典當(dāng)行資本金的構(gòu)成，往往主要表現(xiàn)為具體某座典當(dāng)資本的所有權(quán)。在中國(guó)典當(dāng)史上，從資本金構(gòu)成來(lái)分析典當(dāng)類型，主要有寺庫(kù)質(zhì)當(dāng)、公當(dāng)、皇當(dāng)、私當(dāng)和股份制等。

經(jīng)營(yíng)規(guī)模類型經(jīng)營(yíng)規(guī)模類型，主要表現(xiàn)為因注入資本金多少而形成的經(jīng)營(yíng)規(guī)模大小之分。注入資本金的多少是決定典當(dāng)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的主要因素。典當(dāng)資本金決定其經(jīng)營(yíng)的規(guī)模大小，規(guī)模的大小直接影響到經(jīng)營(yíng)的范圍。典當(dāng)?shù)慕?jīng)營(yíng)范圍，主要是指其收當(dāng)物品的種類及大小。典當(dāng)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的大小直接關(guān)系到其營(yíng)業(yè)設(shè)施及至當(dāng)期、當(dāng)息和當(dāng)稅等。近人徐珂?清稗類鈔？農(nóng)商類？典質(zhì)業(yè)?中說(shuō)：“典質(zhì)業(yè)者，以物質(zhì)錢之所也。最大者曰典，次曰質(zhì)，又次曰押。典、質(zhì)之性質(zhì)略相等，贖期較長(zhǎng)，取息較少，押那么反是，所收大抵為盜賊之贓物也。〞此外還有所謂的“代當(dāng)〞，多設(shè)于鄉(xiāng)曲小邑，領(lǐng)用典當(dāng)之款以作資本，押得之貨，再轉(zhuǎn)押于典當(dāng)，或須將貨運(yùn)送至典當(dāng)，或由典當(dāng)派人監(jiān)察，此那么視雙方所訂契約而定。在其后出版的宓公干著?典當(dāng)論?中提出：“我國(guó)典當(dāng)通常分典、當(dāng)、質(zhì)、按、押五種〞，“山西、安徽稱質(zhì)，廣東、福建稱按〞。實(shí)際上仍不外是四種規(guī)模類型，所謂“質(zhì)〞與“按〞屬同一種規(guī)模類型。典當(dāng)行經(jīng)營(yíng)規(guī)模大小類型之外，是專業(yè)化分工類型。元末明初小說(shuō)家?三國(guó)演義?的作者羅貫中在?三遂平妖傳?中寫有下一個(gè)巨富胡員外開有三座不同專營(yíng)類型的典當(dāng)，一座專門收當(dāng)綾羅緞匹，一座專門收當(dāng)琴棋書畫，一座專門收當(dāng)金銀米翠，三座專業(yè)典當(dāng)即為經(jīng)營(yíng)范圍的三種類型?，F(xiàn)代典當(dāng)行在經(jīng)營(yíng)范圍上，雖有少量有專業(yè)范圍傾向，如有的以房地產(chǎn)為主，有的以機(jī)動(dòng)車輛為主，有的以金銀首飾工藝品為主，有的以有價(jià)證券為主，皆因資本規(guī)?；驈臉I(yè)人才專長(zhǎng)等條件而異；不過(guò)，大多數(shù)典當(dāng)行在收當(dāng)范圍上仍然是綜合性經(jīng)營(yíng)。二、典當(dāng)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的一般流程簡(jiǎn)要說(shuō)來(lái)，典當(dāng)行的業(yè)務(wù)活動(dòng)就是當(dāng)和贖。根據(jù)傳統(tǒng)典當(dāng)業(yè)的歷史經(jīng)驗(yàn)和現(xiàn)代典當(dāng)行的經(jīng)營(yíng)實(shí)踐，總括起來(lái)，典當(dāng)?shù)慕?jīng)營(yíng)行為主要為五項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)，即收當(dāng)，當(dāng)物保管，受理續(xù)當(dāng)與掛失，贖當(dāng)和絕當(dāng)物處理，每項(xiàng)業(yè)務(wù)又由假設(shè)干互相關(guān)聯(lián)的操作環(huán)節(jié)組成，是其最主要的幾項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，是其開展業(yè)務(wù)活動(dòng)的根本操作流程，是典當(dāng)行根本經(jīng)營(yíng)秩序之所在，也是經(jīng)營(yíng)典當(dāng)行所必須把握的主要工作環(huán)節(jié)。圍繞上述諸項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)流程，歷代典當(dāng)業(yè)者積累了許多成功的經(jīng)驗(yàn)。第七節(jié)典當(dāng)學(xué)根本原理與典當(dāng)文化一、典當(dāng)學(xué)根本原理關(guān)于什么是典當(dāng)學(xué)簡(jiǎn)言之，典當(dāng)學(xué)就是進(jìn)行典當(dāng)理論與實(shí)踐研究的一門社會(huì)科學(xué)。典當(dāng)學(xué)以典當(dāng)原理、活動(dòng)機(jī)制、運(yùn)行規(guī)律和典當(dāng)業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理及標(biāo)準(zhǔn)為主要研究對(duì)象，借鑒經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)及社會(huì)學(xué)等相關(guān)學(xué)科的科學(xué)方法，研究典當(dāng)?shù)纳鐣?huì)功能、操作的制度規(guī)那么、有關(guān)法律法規(guī)、預(yù)測(cè)開展趨向、指導(dǎo)從業(yè)及政府監(jiān)管實(shí)踐。典當(dāng)學(xué)理論是指導(dǎo)從業(yè)者標(biāo)準(zhǔn)行業(yè)行為的根底，是科學(xué)監(jiān)管典當(dāng)業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的理論依據(jù)。典當(dāng)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中兼具商業(yè)屬性的金融活動(dòng)和機(jī)構(gòu)，因而，典當(dāng)學(xué)是一門同經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)以及社會(huì)學(xué)等密切相關(guān)的邊緣性學(xué)科，其科學(xué)研究領(lǐng)域是個(gè)同相關(guān)學(xué)科交叉關(guān)聯(lián)的領(lǐng)域。相關(guān)學(xué)科從各自視點(diǎn)進(jìn)行典當(dāng)研究，并關(guān)注和借鑒典當(dāng)學(xué)研究成果；典當(dāng)學(xué)積極借鑒相關(guān)學(xué)科的典當(dāng)研究成果，多方位、多視點(diǎn)地進(jìn)行典當(dāng)?shù)木C合研究，進(jìn)而構(gòu)建、充實(shí)本學(xué)科的理論建設(shè)和應(yīng)用研究。關(guān)于典當(dāng)學(xué)研究及其意義相關(guān)學(xué)科對(duì)同一事物的關(guān)注與研究，采取的是各自不同視點(diǎn)的需要;有關(guān)這一事物的專門學(xué)科的形成，要求其對(duì)這一事物進(jìn)行多視點(diǎn)的綜合性系統(tǒng)研究。典當(dāng)學(xué)之于典當(dāng)?shù)难芯?，是?duì)典當(dāng)?shù)亩嘁朁c(diǎn)的綜合性系統(tǒng)研究。典當(dāng)學(xué)作為下一個(gè)相對(duì)獨(dú)立的科學(xué)系統(tǒng)，主要由典當(dāng)史學(xué)、理論典當(dāng)學(xué)、典當(dāng)法學(xué)和應(yīng)用典當(dāng)學(xué)四個(gè)分支局部構(gòu)成。每個(gè)分支領(lǐng)域的科學(xué)研究，均有其主要的研究對(duì)象、研究方法和科學(xué)意義。弘揚(yáng)傳統(tǒng)典當(dāng)文化，造就現(xiàn)代文明新典當(dāng)“弘揚(yáng)傳統(tǒng)典當(dāng)文化，造就現(xiàn)代文明新典當(dāng)〞，這是我在“2024中國(guó)典當(dāng)論壇〞開幕詞中提出的一個(gè)命題?！昂霌P(yáng)傳統(tǒng)典當(dāng)文化，造就現(xiàn)代文明新典當(dāng)〞的意義，在于：提高行業(yè)素質(zhì)，健康有序開展，正確處理好義與利的關(guān)系，標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)，效勞社會(huì)，為社會(huì)創(chuàng)造更大的效益。人所共知，典當(dāng)業(yè)的行業(yè)形象一向不夠好，總有一個(gè)高柜臺(tái)、刁朝奉的奸商形象陰影伴隨著似的。在今天這樣新舊典當(dāng)行有很大區(qū)別的時(shí)代，應(yīng)當(dāng)正視歷史形成的事實(shí)和影響。社會(huì)觀念的更新轉(zhuǎn)化，是推動(dòng)社會(huì)進(jìn)步的重要因素之一。典當(dāng)復(fù)興所牽動(dòng)的某些社會(huì)觀念轉(zhuǎn)化的社會(huì)意義，事實(shí)上大大超過(guò)行業(yè)本身的社會(huì)功能。所以，要想營(yíng)造現(xiàn)代典當(dāng)行業(yè)的美好新形象，既要弘揚(yáng)優(yōu)秀的傳統(tǒng)典當(dāng)文化，更要?jiǎng)?chuàng)新造就現(xiàn)代文明典當(dāng)新形象。在這方面需要做的事情很多。如以人為本，關(guān)愛員工，運(yùn)用多種多樣載體加強(qiáng)精神文明建設(shè)，鼓勵(lì)員工積極向上的主動(dòng)性、創(chuàng)造性;確立客戶第一觀念，開展誠(chéng)信效勞活動(dòng)，通過(guò)媒體廣泛持久的宣傳現(xiàn)代典當(dāng)?shù)奶攸c(diǎn)。第三章典當(dāng)?shù)南嚓P(guān)法律法規(guī)典當(dāng)行是依據(jù)國(guó)家有關(guān)的法律法規(guī)設(shè)立和經(jīng)營(yíng)。設(shè)立典當(dāng)依據(jù)相關(guān)法規(guī)需經(jīng)過(guò)一定的法定程序，履行有關(guān)的法律手續(xù)而設(shè)立，經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的典當(dāng)行是從事典當(dāng)業(yè)務(wù)的合法企業(yè)。典當(dāng)行開展典當(dāng)業(yè)務(wù)的全過(guò)程必須依據(jù)國(guó)家的法律法規(guī)來(lái)操作;典當(dāng)行的各項(xiàng)合法權(quán)益必須依靠國(guó)家的法律法規(guī)來(lái)保護(hù);國(guó)家有關(guān)部門對(duì)典當(dāng)行的監(jiān)督管理也必須按照國(guó)家的法律法規(guī)來(lái)實(shí)施。因此，典當(dāng)行必須根據(jù)國(guó)家法律法規(guī)的規(guī)定，標(biāo)準(zhǔn)典當(dāng)行為，開展典當(dāng)業(yè)務(wù)。第一節(jié)典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)依法設(shè)立典當(dāng)行是專門從事典當(dāng)業(yè)務(wù)的企業(yè)。按照?民法通那么?的有關(guān)規(guī)定，企業(yè)法人資格的取得，必須經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記。按照?公司法?、?公司登記管理?xiàng)l例?以及現(xiàn)行?典當(dāng)行管理方法?的有關(guān)規(guī)定設(shè)立典當(dāng)行，典當(dāng)行應(yīng)按以下程序辦理，設(shè)立企業(yè)類型為有限責(zé)任公司。申請(qǐng)名稱預(yù)先核準(zhǔn)登記根據(jù)?典當(dāng)行管理方法?的規(guī)定，設(shè)立典當(dāng)行必須報(bào)經(jīng)典當(dāng)行主管部門審批，申請(qǐng)人在報(bào)送審批前應(yīng)當(dāng)在工商管理部門辦理典當(dāng)公司名稱預(yù)先核準(zhǔn)。二、申請(qǐng)?jiān)O(shè)立典當(dāng)行的批準(zhǔn)文件

申請(qǐng)人按照?企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書?中的典當(dāng)行名稱向當(dāng)?shù)氐洚?dāng)行的政府監(jiān)管部門提出申請(qǐng)?jiān)O(shè)立XX典當(dāng)行的可行性報(bào)告，并以請(qǐng)示文件報(bào)予審批。在請(qǐng)示文件后附有公司章程、驗(yàn)資證明、股東資質(zhì)材料、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所材料、公司典當(dāng)業(yè)務(wù)、平安保衛(wèi)、財(cái)務(wù)等幾個(gè)根本管理制度。制定典當(dāng)行章程。典當(dāng)行章程是典當(dāng)行的股東共同制定的本企業(yè)法律文件，是股東、典當(dāng)行的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)及其組成人員、內(nèi)部職工等必須遵守的行為標(biāo)準(zhǔn)。2、投資人繳納出資。按照規(guī)定投資設(shè)立典當(dāng)行必須是投資人以實(shí)繳現(xiàn)金為公司注冊(cè)資本，不能以其他實(shí)物資產(chǎn)或無(wú)形資產(chǎn)作為出資。公司全體股東實(shí)繳的出資額即為注冊(cè)資本額。股東應(yīng)當(dāng)足額繳納典當(dāng)行章程中規(guī)定的各自所認(rèn)繳的出資額。申請(qǐng)驗(yàn)資。驗(yàn)資證明是具有法定資格的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的證明，其是企業(yè)法人注冊(cè)資本金額、出資人、出資方式、出資比例、出資時(shí)間的公證性文件。股東全部繳納出資后，應(yīng)當(dāng)向具有法定資格的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)申請(qǐng)驗(yàn)資并出具驗(yàn)資證明。4、落實(shí)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所或住所。住所是指典當(dāng)行的主要辦事機(jī)構(gòu)所在地。經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所是典當(dāng)行開展典當(dāng)業(yè)務(wù)的場(chǎng)所，其須是臨街一樓，具有一定的面積。典當(dāng)行住所證明是指能夠證明典當(dāng)行對(duì)其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或住所享有使用權(quán)的證明文件。5、成立企業(yè)組織機(jī)構(gòu)。是指典當(dāng)行的股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，對(duì)于他們是否存在、如何存在、職權(quán)怎樣、如何商定有關(guān)問(wèn)題應(yīng)做出規(guī)定，以利于典當(dāng)行成立后進(jìn)行正常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。股東會(huì)。典當(dāng)行股東會(huì)由全體股東組成，股東會(huì)是典當(dāng)行的權(quán)力機(jī)構(gòu)?！?〕董事會(huì)。典當(dāng)行董事會(huì)由股東會(huì)選舉產(chǎn)生的董事組成，董事會(huì)是典當(dāng)行的執(zhí)行機(jī)構(gòu)。董事會(huì)設(shè)董事長(zhǎng)一人，可以設(shè)副董事長(zhǎng)一至二人，董事長(zhǎng)為典當(dāng)行的法定代表人。按照公司法和公司章程，典當(dāng)行也可以只設(shè)執(zhí)行董事。監(jiān)事會(huì)。典當(dāng)行監(jiān)事會(huì)由股東會(huì)選舉產(chǎn)生的監(jiān)事組成。監(jiān)事會(huì)是典當(dāng)行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)?！?〕總經(jīng)理。典當(dāng)行總經(jīng)理由董事會(huì)聘任。總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等是典當(dāng)行的高級(jí)管理人員，是典當(dāng)行的日常典當(dāng)業(yè)務(wù)的管理層。制定根本管理制度。根本管理制度主要是指典當(dāng)行依法從事典當(dāng)業(yè)務(wù)、遵守法律，遵守職業(yè)道德；保護(hù)典當(dāng)行和職工的合法權(quán)益，加強(qiáng)職工的職業(yè)教育和崗位培訓(xùn)，提高職工素質(zhì)、落實(shí)平安防范措施等管理準(zhǔn)那么。三、申請(qǐng)頒發(fā)?典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證?、?特種行業(yè)許可證?申請(qǐng)人的籌建工作結(jié)束后，已根本符合典當(dāng)行的開業(yè)條件，應(yīng)當(dāng)向典當(dāng)行監(jiān)管部門申