廣東省高考政治一輪復(fù)習(xí)投資理財(cái)?shù)倪x擇新人教版必修1

第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇

考點(diǎn)商業(yè)銀行１類別內(nèi)容含義是指

將屬于其所有的人民幣或者外幣存入

,儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具

或者

作為憑證,個(gè)人憑存折或者存單可以支取存款的

和

,儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款

和

的活動(dòng)機(jī)構(gòu)各

、信用合作社以及郵政企業(yè)等

辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)1.儲(chǔ)蓄存款個(gè)人儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)存折存單本金利息本金利息商業(yè)銀行依法收益利息影響因素本金、存期和

水平計(jì)算公式利息=本金×利息率×

.利率一定期限內(nèi)

與本金的比率；有三種表示方法：

、月利率、日利率利潤來源

業(yè)務(wù)分類活期儲(chǔ)蓄主要特點(diǎn)(1)

；(2)存期不限；(3)1元起存；(4)存款金額及次數(shù)不受限制優(yōu)點(diǎn)

強(qiáng),靈活方便定期儲(chǔ)蓄主要特點(diǎn)(1)事先約定

;(2)不到期一般不得提前支取；(3)存期與利率成正比優(yōu)點(diǎn)收益

活期儲(chǔ)蓄,比較安全,風(fēng)險(xiǎn)較低利息率存款期限利息年利率貸款隨時(shí)存取流動(dòng)性期限高于2.中國商業(yè)銀行體系(1)商業(yè)銀行是指經(jīng)營

、

、

等業(yè)務(wù),并以

為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。(2)商業(yè)銀行是我國金融體系中最重要的組成部分,它主要包括四種類型：一是

商業(yè)銀行；二是以公有制為主體的

商業(yè)銀行；三是

商業(yè)銀行；四是

。在這四大類組成部分中,國家控股銀行是主體。吸收公眾存款發(fā)放貸款辦理結(jié)算利潤國有獨(dú)資股份制民營股份制外資銀行3.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)類別存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)含義商業(yè)銀行以一定的利率和期限,向社會(huì)吸收資金,并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金,并要求償還本金和利息的行為商業(yè)銀行為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)地位、作用商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)我國商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù),也是商業(yè)銀行營利的主要來源銀行對(duì)此收取一定的服務(wù)費(fèi)用1.股票(1)含義：股票是

在籌集資本時(shí)向出資人出具的

憑證。(2)特點(diǎn)：股票代表其持有者(即股東)對(duì)股份公司的所有權(quán)。在向股份有限公司參股投資取得股票后,股東不能要求公司返還其出資。如果要改變股東身份,要么等待公司的破產(chǎn)清盤,要么將股票

給第三人。股票可以在股票市場(chǎng)上

,這種流通性是股票生命力之所在。(3)收益。股票投資的收入包括兩部分：一部分是

和

收入,另一部分收入來源于股票價(jià)格上升帶來的

。(4)意義：股票市場(chǎng)的建立和發(fā)展,對(duì)搞活

,提高資金使用

,

建設(shè)資金,促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展,具有重要意義。股份有限公司股份流通買賣轉(zhuǎn)售股息紅利差價(jià)資金融通效率籌措2.債券(1)含義：發(fā)行債券是

或

籌集資金的另外一種重要方式。

是一種債務(wù)證書,即籌資者給投資者的債務(wù)憑證,承諾在一定時(shí)期支付

,并到期償還本金。(2)分類：根據(jù)發(fā)行者不同,債券主要分為

、金融債券和

。3.商業(yè)保險(xiǎn)(1)含義；商業(yè)保險(xiǎn),指投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)

責(zé)任,或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時(shí),承擔(dān)

責(zé)任的行為。企業(yè)政府債券約定利息國債企業(yè)債券賠償保險(xiǎn)金給付保險(xiǎn)金(2)分類：商業(yè)保險(xiǎn)分為

和

兩大類。(3)訂立原則：投保人和保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)遵循公平互利、

、

的原則,訂立保險(xiǎn)合同。人身保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)協(xié)商一致自愿訂立講解一：投資理財(cái)?shù)倪x擇1.四種投資理財(cái)方式的比較類別儲(chǔ)蓄債券股票保險(xiǎn)區(qū)別性質(zhì)不同信用行為債務(wù)憑證、限期償還股份憑證風(fēng)險(xiǎn)保障受益權(quán)不同取款獲息,安全性最大定期收取利息,安全性比股票大取得股息,分享紅利,公司經(jīng)營好壞決定收益按保險(xiǎn)條款,從保險(xiǎn)公司獲得相應(yīng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償類別儲(chǔ)蓄債券股票保險(xiǎn)區(qū)別性質(zhì)不同信用行為債務(wù)憑證、限期償還股份憑證風(fēng)險(xiǎn)保障投資效益不同利率較低,風(fēng)險(xiǎn)較低信用度高,收益高,代用率高,流通性強(qiáng),時(shí)間長,風(fēng)險(xiǎn)較儲(chǔ)蓄大收益高,風(fēng)險(xiǎn)大有回報(bào),時(shí)間長聯(lián)系都是一種投資理財(cái)?shù)姆绞?都可能給投資者帶來一定的利益,但也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)2.如何選擇正確的投資理財(cái)方式(1)收益性。選擇投資方式時(shí),考慮最關(guān)鍵的是看最大獲利的可能,儲(chǔ)蓄穩(wěn)定但收益少,炒股票風(fēng)險(xiǎn)大收益也大,要根據(jù)自己的愛好和特長來確定投資方式。(2)安全性。在選擇投資方式時(shí),安全性是考慮的首要因素,要讓錢流向安全的地方、低風(fēng)險(xiǎn)的地方。(3)流通性。現(xiàn)金是理財(cái)上的“萬能工具”,一切財(cái)富在積累時(shí),必須注重在需要時(shí)能否及時(shí)還原為現(xiàn)金。(4)分散性。“不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”,即不要將資金投到同一個(gè)地方,分散是化解風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法。3.如何理解利率變動(dòng)的影響

利率是宏觀調(diào)控的重要杠桿,是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段。利

率的變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響主要表現(xiàn)在以下幾方面：(1)存款利率變動(dòng)的影響。通常利率上調(diào)會(huì)吸引公眾存款,使流通中貨幣量減少,從而使生活消費(fèi)支出相對(duì)下降；利率下調(diào)會(huì)使儲(chǔ)蓄下降,流通中貨幣量增大,從而使生活消費(fèi)支出相對(duì)增加,同時(shí)還會(huì)改變居民的投資方向,如轉(zhuǎn)向股票和債券等?？梢?存款利率的調(diào)整主要是通過調(diào)節(jié)存款量來控制流通中的貨幣量和社會(huì)對(duì)生活資料的需求量。(2)貸款利率變動(dòng)的影響。貸款利率上調(diào)會(huì)加大借款成本,抑制借款者的積極性,從而抑制銀行貸款規(guī)模,減少流通中的貨幣量,并使投資需求相對(duì)下降；利率下調(diào)會(huì)減少借貸成本,刺激借款,使銀行貸款規(guī)模擴(kuò)大,流通中貨幣量增加,并使投資需求增長?？梢?貸款利率的調(diào)整主要是通過調(diào)節(jié)貸款量來控制貨幣量和社會(huì)對(duì)投資的需求量。

利率杠桿的運(yùn)用,通常是政府、中央銀行和商業(yè)銀行等根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r,尤其是總供給與總需求比例狀況和物價(jià)指數(shù),進(jìn)行逆向調(diào)節(jié)。當(dāng)總需求大于總供給,或出現(xiàn)通貨膨脹時(shí),會(huì)提高利率,以減少流通中貨幣量,抑制總需求和物價(jià)增長,當(dāng)總需求小于總供給和物價(jià)指數(shù)過低時(shí),則會(huì)降低利率,以增加流通中貨幣量,刺激總需求的增長。【溫馨提示】

1.正確對(duì)待股票市場(chǎng)【點(diǎn)評(píng)】股票市場(chǎng)的建立和發(fā)展,對(duì)搞活資金融通,提高資金使用效率,籌措建設(shè)資金,促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展,具有重要意義。2.居民只要敢投資,就一定有回報(bào)【點(diǎn)評(píng)】居民投資要注意：(1)要注意投資的回報(bào)率,也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性。(2)要注意投資的多樣化,不應(yīng)只局限在銀行儲(chǔ)蓄上。(3)投資要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力量力而行。(4)投資既要考慮個(gè)人利益,也要考慮國家利益,做到利國利民,同時(shí)不違反國家法律、政策?！靖呖碱}例】

(2010·安徽卷2)風(fēng)險(xiǎn)性是居民投資理財(cái)考慮的一個(gè)重要因素。下列投資理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性從低到高排序,正確的是（）

①金融債劵②企業(yè)債券③國債④股票

A.①③②④B.③①②④C.④①③②D.②④①③【解析】試題取材考生家庭生活實(shí)際,考查考生調(diào)動(dòng)和運(yùn)用“投資收益與風(fēng)險(xiǎn)”、“股票”、“債券”等知識(shí)對(duì)家庭理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性大小作出正確判斷的能力。股票是高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在的投資方式,債券是穩(wěn)健的投資方式,因此,債券的風(fēng)險(xiǎn)總體上小于股票。債券是一種債務(wù)證書,承諾在一定時(shí)期支付約定的利息,并到期償還本金。其中,國債以中央政府的信譽(yù)擔(dān)保、以稅收作為還本付息的保證,因此風(fēng)險(xiǎn)最?。黄髽I(yè)債券以企業(yè)自身的經(jīng)營利潤作為還本付息的保證,而企業(yè)利潤受多種因素影響,因此風(fēng)險(xiǎn)較大；金融債券由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行,與企業(yè)債券相比,違約風(fēng)險(xiǎn)較小,但高于國債。故題中理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性從小到大的正確排序是③①②④,正確選項(xiàng)為B?！敬鸢浮緽【答案】B【變式訓(xùn)練】(2010·廣東卷25)2005~2009年,廣東居民人民幣儲(chǔ)蓄存款余額從19051億元增至31346億元,若其間伴隨如下變化：

①利息稅稅率上升②利息率上升③居民收入上升④消費(fèi)上升⑤儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)增加其中導(dǎo)致儲(chǔ)蓄增長的原因是（）

A.①②B.①④C.②③D.④⑤【解析】①利息稅稅率上升和②消費(fèi)上升只可能導(dǎo)致儲(chǔ)蓄減少,⑤儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)增加與儲(chǔ)蓄增長與否無關(guān)。故選C?！敬鸢浮緾講解二：正確理解融資1.融資的含義從廣義上說,融資也叫金融,就是貨幣資金的融通,當(dāng)事人通過各種方式到金融市場(chǎng)上籌措或貸放資金的行為；從狹義上說,融資就是籌集資金的行為,融資的方式主要是貸款、發(fā)行股票和債券,融資的目的是用籌來的資本追求利潤的最大化。2.融資的目的籌集資金有兩個(gè)目的：擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、償還債券。3.融資的途徑直接融資與間接融資。直接融資是指政府、企業(yè)等直接從社會(huì)上如企事業(yè)單位、居民等籌資。一般來說,是通過發(fā)行債券、股票以及商業(yè)信用等形式融通所需資金。間接融資：是以金融部門為中介,由金融部門提供資金。4.融資的作用融資對(duì)企業(yè)有兩種相反的力量：推動(dòng)力和破壞力。企業(yè)經(jīng)營者既要看到融資積極的一面,“敢于融資”,“大膽融資”,充分發(fā)揮出融資的推動(dòng)力；又要看到融資消極的一面,“謹(jǐn)慎融資”,“善于融資”,有效防范融資風(fēng)險(xiǎn),遏止融資破壞力的出現(xiàn)?！緶剀疤崾尽哭q證看待融資的作用。【點(diǎn)評(píng)】融資有積極作用,能夠促進(jìn)企業(yè)超常規(guī)發(fā)展,使企業(yè)做大做強(qiáng)。但融資也有明顯的消極作用,融資實(shí)質(zhì)上是借債經(jīng)營,如果不能很好地運(yùn)用所籌集到的資金,或者超過了自己的償還能力,則可能導(dǎo)致債務(wù)危機(jī),反而破壞企業(yè)的正常發(fā)展。【高考題例】

(2010·重慶卷26)中國人民銀行通過優(yōu)惠利率政策促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展。該政策效應(yīng)的傳導(dǎo)路徑是（）①貸款利率下降②農(nóng)業(yè)投資增加③農(nóng)業(yè)生產(chǎn)水平提高④農(nóng)業(yè)貸款增加

A.①→④→②→③B.①→②→④→③C.②→①→④→③D.②→③→①→④【解析】銀行利率降低,貸款增加,農(nóng)業(yè)投資增加，促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)水平的提高,故該政策的傳遞途徑應(yīng)該是：①→④→②→③,A項(xiàng)正確；B、C、D項(xiàng)排除。解答本題的關(guān)鍵是：了解利率變動(dòng)對(duì)生產(chǎn)的影響的相關(guān)知識(shí)?！敬鸢浮緼【變式訓(xùn)練】

融資困難,是阻礙中小企業(yè)發(fā)展的一個(gè)普遍性問題,下列途徑中你認(rèn)為哪些可以解決中小企業(yè)的融資困難（）①完善資本市場(chǎng)②拓寬中小企業(yè)融資渠道③完善法律保護(hù)體系和政府扶持體系④中小企業(yè)不斷提高自己的經(jīng)營素質(zhì)和信譽(yù)

A.①②③B.①③④C.①②④D.①②③④【解析】每一個(gè)選項(xiàng)都有①,不必考慮①是否要選,可直接考慮②③④,這樣可節(jié)約時(shí)間。拓寬融資渠道,這樣中小企業(yè)融資的范圍要廣,有利于解決中小企業(yè)的融資困難,故可以選②；作為金融機(jī)構(gòu),肯定會(huì)把貸款給效益好的企業(yè),這樣就要求中小企業(yè)不斷提高自己的經(jīng)營素質(zhì)和信譽(yù),故選④；面對(duì)融資困難的局面,單靠企業(yè)自身難以解決,國家應(yīng)該完善法律保護(hù)體系和政府扶持體系,完善資本市場(chǎng),故選③?！敬鸢浮緿【熱點(diǎn)材料】

央行今年首次加息劍指通脹負(fù)利率

中國人民銀行2月8日宣布，自9日起，金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率相應(yīng)調(diào)整。這次加息是央行針對(duì)1月信貸較快增長、物價(jià)或因氣候因素和春節(jié)因素創(chuàng)新高而采取的舉措。這是央行今年首度加息，也是央行重啟加息以來第三次出手。但與前兩次不同，此次活期存款利率上調(diào)0.04個(gè)百分點(diǎn)?！緹狳c(diǎn)解讀】★經(jīng)濟(jì)生活角度1.利率是調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的重要工具。當(dāng)總需求大于總供給,或出現(xiàn)

通貨膨脹時(shí),會(huì)提高利率,以減少貨幣量,抑制總需求和物價(jià)增長；當(dāng)總需求小于總供給和物價(jià)指數(shù)過低時(shí),則會(huì)降低利率,以增加貨幣量,

刺激總需求增長。2.央行此次加息目的有四點(diǎn)：首先,為應(yīng)對(duì)貨幣供應(yīng)增速過快,其次,

為應(yīng)對(duì)價(jià)格上行壓力。第三,為改變當(dāng)前的負(fù)利率局面。目前CPI連續(xù)超過3％的警戒線,而一年期存款利率僅為2.25%,已連續(xù)7個(gè)月出現(xiàn)負(fù)利率。加息也是為改變利率倒掛現(xiàn)象,