2023年電大個人理財期末綜合復習題

電大個人理財期末綜合復習題

一、名詞解釋

1、個人理財-

個人理財就是通過制定財務計劃，對個人（或家庭）財務資源進行適當管理而實現(xiàn)生活目的的

一個過程,涉及個人銀行理財、個人證券理財、個人保險理財、個人外匯理財、個人信托理

財、個人房地產(chǎn)投資、個人教育投資、個人退休養(yǎng)老投資、個人藝術品投資以及個人理財稅

收籌劃等內(nèi)容。

2、個人保險理財------

簡樸的說就是通過購買相關的保險產(chǎn)品（財產(chǎn)險、壽險、養(yǎng)老保險、健康保險、萬能險、教

育儲蓄險、意外傷害保險等），達成對個人（家庭）進行風險管理和投資的目的。其中有的保險

只具有風險管理和保障功能，而有的保險除保障功能外，還具有一定的投資和儲蓄功能。但

總體來說，保險的重要作用是風險管理和保障。

3、個人證券理財------個人證券理財指的是個人買賣基金、股票、債券等證券類理財產(chǎn)

品，以期規(guī)避風險、獲取收益，使個人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。

4、退休養(yǎng)老保險一一一-退休養(yǎng)老保險，是國家根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，強制建立和實行的

一種社會保險制度。在這一制度下，用人單位和勞動者必須依法繳納養(yǎng)老保險費，在勞動者

達成國家規(guī)定的退休年齡或因其他因素而退出勞動崗位后，社會保險經(jīng)辦機構(gòu)依法向其支付

養(yǎng)老金等待遇，從而保障其基本生活?；攫B(yǎng)老保險與失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、

生育保險等共同構(gòu)成現(xiàn)代社會保險制度，并且是社會保險制度中最重要的險種之一。

6、外匯結(jié)構(gòu)性存款---外匯結(jié)構(gòu)性存款是以普通定期存款為基礎,通過與利率、匯率、商

品、股票、指數(shù)等市場指標的變動或某經(jīng)濟實體的信用情況掛鉤，以期獲得增長存款收益的

機會或者達成套期保值目的的存款產(chǎn)品。

7、個人銀行理財---一個人銀行理財是指個人（自然人）運用商業(yè)銀行提供的涉及個人財

務設計、投資理財、代理收付、代理保管、轉(zhuǎn)賬匯兌結(jié)算、資金融通、信息征詢等在內(nèi)的全

方位、綜合性金融產(chǎn)品或服務，來管理自己的財富，進而提高其財富效能的活動。個人銀行理

財產(chǎn)品的種類涉及人民幣理財產(chǎn)品、外匯理財產(chǎn)品、卡類理財產(chǎn)品等三類。

8.客戶市場劃分---一是按照客戶的需求或特性將客戶市場提成若干個次市場，并針對不

同的次市場設計個性化銷售組合的過程。

9.年金保險---——年金保險是指，在被保險人生存期間，保險人按照協(xié)議約定的金額、方式,

在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。年金保險,同樣是由被保

險人的生存為給付條件的人壽保險，但生存保險金的給付,通常采用的是按年度周期給付一定

金額的方式,因此稱為年金保險。

10.藝術品投資-―---藝術品是指提前買入具有升值前景的人文創(chuàng)作、金銀玉器、名人字畫

等藝術品,在合適的價位買入，待升值后賣出的一種投資行為。

11.稅收策劃--一稅收籌劃是指納稅人在符合國家法律及稅收法規(guī)的前提下，按照稅收政策

法規(guī)的導向,事前選擇稅收利益最大化的納稅方案解決自己的生產(chǎn)、經(jīng)營和投資、理財活動

的一種公司籌劃行為。

12.個人證券理財…一--指個人投資者買賣股票、債券、基金等證券類理財產(chǎn)品，以實現(xiàn)個人

貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。

13.個人保險理財——就是針對人生各個階段所面臨的風險,定量分析財務保障需求額度，并

運用保險方式作出適當?shù)呢攧瞻才?，以避免風險發(fā)生時給生活帶來的沖擊，從而擁有高品質(zhì)

生活的一種理財籌劃活動

14.年金保險----年金保險是指，在被保險人生存期間，保險人按照協(xié)議約定的金額、方式,

在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。年金保險，同樣是由被

保險人的生存為給付條件的人壽保險，但生存保險金的給付，通常采用的是按年度周期給付

一定金額的方式,因此稱為年金保險。

15.與傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款和現(xiàn)行的外匯理財產(chǎn)品相比較,外幣協(xié)議儲蓄有哪些特點？

1、規(guī)定最低起存金額2、收益價高3、流動性強4、風險低5、幣種多6、期限靈活7手續(xù)

簡便

16.個人信托---信托的定義依照我國信托法第二條的規(guī)定，是指委托人基于對受托人的信

任,將其財產(chǎn)權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義,為受益人的利益或者

特定目的，進行管理或者處分的行為。

17.個人教育投資策劃--

二,填空題

1,個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的（資產(chǎn)狀況）與（風險偏好）來實現(xiàn)需求與目的.

2,個人理財?shù)幕緝?nèi)容涉及:（個人銀行理財），（個人證券理財），（個人保險理財），（個人外

匯理財），（個人信托理財），（個人房地產(chǎn)投資），（個人教育投資），（個人退休養(yǎng)老投資）,（個人

藝術品投資）以及（個人理財稅收籌劃策劃）等內(nèi)容.

3,個人理財追求的目的是使客戶在整個人生過程中-合理分派財務，達成（人生效用最大化）.

4初次面談,個人財務規(guī)劃師應盡量了解和判斷（財務目的），投資偏好,（風險態(tài)度）和（承受

能力），甚至更多的信息.

5,財務策劃宣傳常見的可使用的媒體有（廣播與電視），出版物，信件，（互聯(lián)網(wǎng)）.

6,影響客戶財務狀況的宏觀經(jīng)濟因素重要有兩類：（市場參與者）和影響客戶財務狀況的經(jīng)

濟因素.

7,一般而言，客戶的鈔票流量表可以分為三個部分：（收入，支出）和（盈余），并以（十二個月）

為一個時間段.

8,個人財務規(guī)劃師在提供服務的過程中所需要了解的信息時分繁多，重要涉及（客戶的個人信

息）和（宏觀經(jīng)濟信息）兩大類.

9，客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分派比例重要取決于三個因素：（客戶的風險偏好），客戶

的投資策略,（經(jīng)濟前景）.

10,財務策劃師所擬定的最優(yōu)資產(chǎn)組合應當是涉及（經(jīng)濟資源）和（人力資本）在內(nèi)的綜和資產(chǎn)

組合.

1、個人銀行理財實質(zhì)上是個人運用銀行提供的全方位、綜合性金融產(chǎn)品和服務，來管理自

己的財富，進而提高（財富效能）的活動.

2、個人銀行理財產(chǎn)品具有（收益穩(wěn)定風險較?。?、同質(zhì)性、綜合性和多樣性等方面的特點。

3、境內(nèi)外資銀行在中國的理財產(chǎn)品重要有（不保本的雙貨幣存款）和（保本的市場掛鉤產(chǎn)品）

兩類。

4、個人證券理財?shù)淖饔酶爬榘藗€字：（規(guī)避風險）、（獲取收益）。

5、個人證券理財產(chǎn)品的收益重要有（差價收益）和（利息收益）。

6、證券組合通?？梢苑譃椋ㄊ杖胄妥C券組合）、增長型證券組合和（混合型證券組合）。

7、目前我國保險市場常見的個人保險理財產(chǎn)品重要有（分紅保險）、投資連接保險、萬能保

險、投資型（家庭財產(chǎn)保險）等。

8、保險費的“三差益”是指（死差益）、利差益和（費差益）。

9、在購買保險理財產(chǎn)品時,要堅持（風險轉(zhuǎn)移）的原則和（投資偏好）的原則。

10、分紅保險起源于（18世紀英國），當時是為了抵御（通貨膨脹）和（利率波動風險）風險

而設計推出的。

11、當前，我國的個人外匯理財手段重要有：（銀行個人外匯理財產(chǎn)品）、個人外匯交易、B

股、（外匯信托產(chǎn)品）等。

12、進行外匯理財規(guī)劃的基本目的，就是要把外匯投資者合理的（外匯理財愿望）轉(zhuǎn)化為具

體的一外匯理財目的。

13、國內(nèi)提供開辦個人實盤外匯交易的銀行重要的交易方式有：（柜臺交易）、電話交易、自

助交易、9網(wǎng)上交易）等形式。

14、個人外匯期權分為（買入期權）和（賣出期權），其代表產(chǎn)品是（兩得寶）和（期權寶）。

15、信托目的有三大類：（私益目的）、公益目的、非以人類為受益對象的特殊目的

16、個人信托產(chǎn)品重要涉及四種，即（財產(chǎn)解決信托產(chǎn)品）、財產(chǎn)監(jiān)護信托產(chǎn)品、（人壽保險

信托產(chǎn)品）和（特定贈與信托產(chǎn)品）。

17信托的基本職能涉及:（財產(chǎn)管理職能）、資金融通智能、（投資職能）、和（公益服務職能）。

三,選擇題

1,（A）是指客戶通過理財規(guī)劃所要實現(xiàn)的目的或滿足的盼望.

A,理財目的B,投資目的C,理財目的D,投資目的

2,保險策劃的目的即在于通過對客戶客戶經(jīng)濟狀況和保險需求的進一步分析，幫助客戶選

擇合適（B），并擬定期限和金額.

A,保險公司B,保險產(chǎn)品C,受益人D,保險代理人

3,（D）是指個人理財者購買理財產(chǎn)品時使用貨幣為人民幣，到其所獲收益為外幣.

A,卡類理財產(chǎn)品B,外匯理財產(chǎn)品

C,人民幣投資人民幣收益理財產(chǎn)品D,人民幣投資外幣收益理財產(chǎn)品

4,客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務數(shù)據(jù)，也是編制客戶鈔票流量

表的基礎，更是理財規(guī)劃師分析客戶財務狀況的（A）.

A,依據(jù)B,簽證C,證據(jù)D,信息

5,財務信息是指客戶目前的（B），資產(chǎn)負債狀況和其他財務安排以及這些信息的未來變化

狀況.

A,收入總額B,收支情況C,支出情況D,收支平衡

6,客戶提出理財?shù)囊?guī)定，不僅希望增長收益改善財務狀況，并且要保證財務狀況的（A）.

A,安全B,增長C,穩(wěn)定D,增值

7,鈔票流量表全面反映客戶一定期期的收入于支出情況,客戶資產(chǎn)負債情況的變化一方面表

現(xiàn)在（B）的變化上.

A,收入B,鈔票流量C,支出D,結(jié)余

8,理財目的是制訂理財方案所要實現(xiàn)的愿望.理財目的是制定理財方案的基礎，所以客戶的理

財目的必須具有（c）.

A,真實性B,準確性C,現(xiàn)實性D,可行性

9人的理財目的無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（ABCD）.

A,消費支出的合理B,個人財富的增長C,生活盼望的滿足

D,個人財務的安全E,退休和身后財產(chǎn)的積累

10以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務的是（D）.

A,基金公司B,保險公司C,信托公司D,律師事務所

11,制訂個人理財目的的基本原則之一是，將（C）作為必須實現(xiàn)的理財目的.

A,個人風險管理B,長期投資目的C,預留鈔票儲備D,短期投資目的

四，判斷改錯題

1，總的來說，人在其一生中收入的獲取是非常平均的.（錯）

2,個人理財?shù)睦碚摶A來自于現(xiàn)代投資學.（錯）

3,研究表白,較低的“托賓Q"系數(shù)是一個公司管理完善或被高估的標志，托賓Q”系數(shù)越低于

1,他就越無并購價值.（錯）

4,一般情況下，個人財務規(guī)劃師很容易通過一次面談就能與客戶建立服務關系.（錯）

5,以書面的形式向客戶呈遞財務策劃方案是非常重要的.（對的）

6，個人理財重要考慮的是資產(chǎn)的增值,因此，個人理財就是如何進行投資.

（對的）

7,理財規(guī)劃是技術含量很高的行業(yè),服務態(tài)度并不會直接影響理財服務水平.（錯）

五、簡答題

1、財務策劃師在財務策劃計劃的評估過程時，應遵循哪些方面的環(huán)節(jié)？

1,回顧客戶的目的和需求2,評估財務和投資策略3,評估當前的投資組合的資產(chǎn)價值和業(yè)

績.4,評判當前的投資組合優(yōu)勢5，調(diào)整投資組合6,及時溝通客戶7,檢查策略是否被遵循

2、什么是個人保險理財產(chǎn)品規(guī)劃，其涉及哪些內(nèi)容？

是指投資者個人依據(jù)自身的財務能力，通過辨認面臨的各種風險，進而制定出合理的可行的保

險方案并購買適合的保險理財產(chǎn)品，以實現(xiàn)保險理財.目的的行為。

1、個人理財?shù)幕灸康?/p>

2、個人的投資能力

3、保險理財產(chǎn)品品種

4、保險理財產(chǎn)品期限

5、保險機構(gòu)

6、推敲保險理財產(chǎn)品條款

3、分析比較“兩得寶”和“期權寶”的特點?

“期權寶”是指客戶根據(jù)自己對外匯匯率未來變動方向的判斷，向銀行支付一定金額的期權

費后買入相應面值、期限和執(zhí)行價格的期權（看漲或看跌期權），期權到期時假如匯率變動對

客戶有利，則客戶通過執(zhí)行期權可獲得較高收益;假如匯率變動對客戶不利，則客戶可選擇不

執(zhí)行期權。

期權寶產(chǎn)品功能特點：

客戶鎖定成本，防范匯率變動帶來的風險

以小搏大，獲取超額收益1、存款保本、買入期權2、投機匯市、損失封頂

“兩得寶”是指客戶在存入一筆定期存款的同時根據(jù)自己的判斷向銀行賣出一個外匯期權，

客戶除收入定期存款利息（扣除利息稅）外，還可得到一筆期權費。期權到期時,假如匯率變動

對銀行不利，則銀行不行使期權，客戶可獲得高于定期存款利息的收益;假如匯率變動對銀

行有利，則銀行行使期權,將客戶的定期存款本金按協(xié)定匯率折成相相應的掛鉤貨幣。

功能特點：

投資增值利益雙收；

匯市平穩(wěn)收益不減1、賣出期權雙重收益2、匯市平穩(wěn)是收益不見3、歐式期權到期執(zhí)行

4、簡述房地產(chǎn)投資風險控制策略的內(nèi)容？

5、如何控制養(yǎng)老投資的風險？

6.對理財者而言，個人理財有何作用？

提高自己的理財能力使可以可以更好的理財

7.從個人投資角度如何看待證券理財產(chǎn)品之間的區(qū)別?

1、政府債券：具有安全性高、流動性強、收益穩(wěn)定、享受免稅待遇。

2、金融債券：有良好的信譽，期限以中期較多，具有專用型性、集中性、流動性特點

3、公司債券:期限較長，相對于政府債券和金融債券，風險較大

8.個人銀行理財規(guī)劃環(huán)節(jié)涉及哪些方面？

1、個人投資者應盡也許具體了解自己的資產(chǎn)狀況,涉及存量資產(chǎn)和未來收入及支出的預期，

知道有多少財可以理。

2、梳理自己的抱負目的，知道想要做什么,自己的理財和生活目的是否切合實際,操作性如何,

結(jié)合第一部具體分析。

3、對自己的風險偏好要有一個客觀理性的評價，爭取對待、辨認、預測、控制自己的風險

偏好。

4、借助銀行理財服務，做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分派

5、借助銀行理財產(chǎn)品進行考察，分析收益和風險的因素，選擇品種和投資時機。

6、個人銀行理財?shù)脑u估。

7、個人理財規(guī)劃的修正

判斷題(對的的打“(J)”，錯誤的打“(X)”)

1、個人理財重要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。((X))

2、按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的

產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。（（J））

3、目前,證券公司的個人理財服務形式重要以代客進行投資操作為主。（X）

4、中銀理財來賓卡為帶有“中銀理財”標記的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務功能。

（X）

5、中銀理財營銷渠道的主體是統(tǒng)一標記的物理網(wǎng)點。（J）

6、知識營銷原則是指,理財客戶經(jīng)理在營銷過程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的享受、知識上的

提高的基礎上，自覺地接受中行所提供的各項服務。（X）

7、中國銀行理財團隊中的成員涉及理財客戶經(jīng)理、理財產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領

員。

3

8、理財規(guī)劃是技術含量很高的行業(yè),服務態(tài)度并不會直接影響理財服務水平。（X）

9、對個別VIP客戶，理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰

匙、有價證券、協(xié)議書、印章等文獻和物品。（X）

10、理財客戶經(jīng)理負責維護和管理客戶關系，與客戶之間實行單線聯(lián)系。（X）

11、個人/家庭管理純粹風險的工具涉及商業(yè)保險、社會保險和雇主提供的雇員團隊保險。

（V）

12、稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個重要動機，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目的。（X）

13、將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。

14、復利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是相

同的。（X）

15、預期收益率相同的投資項目，其風險也必然相同。（X）

16、優(yōu)先認股權是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來某個時間或者一段時間以擬定的價格購

買一定數(shù)量該公司股票的權利。（X）

17、美元對日元升值10%,則日元對美元貶值10%。（X）

18、商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動涉及代客買賣和自營業(yè)務。（J）

19、央行不僅是外匯市場的參與者,并且是外匯市場的操縱者。(V)

20、掉期外匯買賣事實上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構(gòu)成的。（X）

21、期權費是指期權的執(zhí)行價格。（X）

22、內(nèi)在價值是市場價格與期權執(zhí)行價格之間的差額，而期權價值與內(nèi)在價值之差即是時間

價值。（V）

23、一國的國際收支處在順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值;國際收支處在逆差狀態(tài)，則本幣

求大于供，將升值。（X）

24、生產(chǎn)物價指數(shù)與本國匯率走向的關系并不擬定，指數(shù)比預期高，也許導致匯率上升，也

也許導致匯率下降。（J）

25、零售物價指數(shù)是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費用的變化。

（X）

26、歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。（X）

27、耐用品是指可以連續(xù)使用三年或三年以上的產(chǎn)品，如計算機、飛機等。（J）

28、標準普爾500指數(shù)對美元匯率的影響最大。（X）

29、因其信用度高，英國國債又被稱為“金邊債券”。（X）

30、上海黃金交易所是國內(nèi)的一級黃金市場。（J）

31、黃金具有價值穩(wěn)定、流動性高的優(yōu)點，是對付通貨膨脹的有效手段。（J）

32、標金是黃金市場最重要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場成熟的表現(xiàn)。（J）

33、個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。（X）

34、商業(yè)銀行代保管的標的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉公司所生產(chǎn)的

標金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物。（J）

35、風險保存是指自己承擔風險也許帶來的損失，它是一種自保險。（。）

36、只有符合一定條件的可保風險才可以運用保險來進行管理。

（V）

37、最大誠信原則只是對投保方的規(guī)定，對保險人無約束力。（X）

38、保險中所謂的重要事項是指一切也許影響到一位謹慎的保險人做出是否承保，以及擬定

保險費率的有關情況。（V）

39、保險的近因原則中所說的近因是指對?保險標的損失起決定作用的因素，是直接或間接導

致保險標的損失的因素。（X）

40、總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。（J）

41、從保險責任看，終身壽險除了保障期限較長外，與定期壽險類似。（J）

42、終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領取保險金。

但被保險人生存到100周歲，也可以領取終身保險金。（X）

43、意外傷害保險具有損害補償性和儲蓄性的雙重性質(zhì)。（X）

44、投資連結(jié)險的風險完全由保戶自己承擔,而分紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔的。

（V）

45、利差益是指保險公司實際投資收益扣除營運管理費用后的軋差數(shù)高于預計數(shù)時所產(chǎn)生的

盈余。（X）

46、已參與社會醫(yī)療保險者，投保津貼型保險比投保費用型保險更劃算。（J）

47、投保人只要根據(jù)自身和家庭對保障的需求來擬定保險種類和保險金額。（X）

48、較低的免賠額反而也許導致重大損失得不到足夠的補償。（J）

49、資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)系的活動而產(chǎn)生的證券。（X）

50、商品證券是證明持有人有商品使用權或所有權的憑證，取得了這種證券就等于取得了這

種商品的所有權，持有人對這種證券所代表的商品所有權受法律保護。

（V）

51、有價證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交

易所上市條件而不能上市的證券。（X）

52、股票是代表股份所有權的股權證書，是代表對一定經(jīng)濟分派請求權的資本證券。

（V）

53、投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設的證券交易柜臺或通過電話

和網(wǎng)絡買賣股票。（J）

54、B股是以外幣表白面值，以外幣認購和買賣，在境外上市的普通股股票。（X）

55、身份證號碼與資金賬戶號碼（股東卡號）一一相應，不允許反復開戶。（X）

56、債券的性質(zhì)是所有權憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權債務關系。

（X）

57、一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，公司發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于減少其

籌資成本。（J）

58、目前，我國的債券市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。（X）

59、根據(jù)我國證券交易規(guī)則規(guī)定，公司信用必須在A級以上才有資格向社會公開發(fā)行債券。

（V）

60、證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式。（J）

61、基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是國際基金。（X）

62、居民個人擁有的普通標準住宅,在轉(zhuǎn)讓時暫減半計征土地增值稅。（X）

63、物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。（J）

64、期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品自身。（J）

65、根據(jù)我國的相關法律，私人收藏文物是違法的。（X）

66、收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。（X）

67、古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。（X）

68、個人稅務籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內(nèi)容，它是在納稅義務發(fā)生之前

在法律允許的范圍之內(nèi)，對納稅承擔的低位選擇。（J）

69、對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。（X）

70、個人購買房屋時印花稅的繳納,采用自行購花，自行貼花，自行銷花的方法。

（V）

71、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時需了解的信息涉及事實性信息、判斷性信息和推斷性信息。

（V）

72、亞文化由具有共同工作經(jīng)歷和環(huán)境形成的具有共同價值觀念的人群組成，涉及民族、

種族、宗教信仰和地理區(qū)域等四種。（X）

73、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時，應直接切入主題，話題不應涉及客戶太多的個人或家庭

問題。（X）

74、客戶提出的理財目的“2023年成為中產(chǎn)階級的一份子”不符合明確性和可量化性的規(guī)

定。（。）

75、計算負債收入比率時應采用稅后收入。（X）

76、在與外向型客戶進行溝通時，應做到:態(tài)度熱情、多傾聽，與對方建立非正

式關系，切忌態(tài)度冷淡。（J）

2.財務分析：人

一、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)：重要有銀行存款75000元、基金投資25000元,缺少固定資產(chǎn)投資：

A

面臨風險:固定資產(chǎn)缺失，基礎薄弱，抗風險能力局限性。4二、家庭月均固定收5000

元，家庭月均消費2500元,占收入50%;A

面臨風險：收來源單一，收入來源相對單一，提高消費與資金積累能力不強。A

△三、家庭結(jié)構(gòu)方面，一歲寶寶，同住的兩位老人；

面臨風險:消費支出將繼續(xù)增長,家庭經(jīng)濟壓力將明顯上升。

四、家庭保障方面過于集中在人身意外的補償及大病的低概率方面；

面臨風險：一般情況下的疾病醫(yī)療、手術和住院費等方面保障缺失?！?/p>

家庭理財建議：

△理財順位分析：4調(diào)整投資結(jié)構(gòu)，適當增長收入來源、提高收入水平：精確制定買

房計劃，在減輕支付壓力和實現(xiàn)安居抱負之間保持適當平衡；完善家庭成員保險結(jié)構(gòu)，在得

到有效和足夠保障的同時保證后續(xù)支付能力。A

建議：

口、優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)

鑒于目前股市系統(tǒng)性風險的特定期期，加之其資金基礎和抗風險能力,不適宜涉足高風險投

資，但投資結(jié)構(gòu)過于簡樸，可進行適當調(diào)整：4保存50000元左右的銀行存款作

為基本儲備；其余資金可購買銀行理財產(chǎn)品、轉(zhuǎn)存短期告知存款、投入國債回購業(yè)務等中檔

風險和收入的投資領域；

現(xiàn)有25000元基金繼續(xù)予以保持，假如屬于回報較好的品種和有前景的投資組合，可考

慮適當追加。

△2、調(diào)整買房計劃-按現(xiàn)有收入水平，3年內(nèi)