大學(xué)生征信與相關(guān)金融知識

大學(xué)生征信與相關(guān)金融知識一、何為征信征信在本質(zhì)上是信用信息服務(wù)，在實(shí)踐中表現(xiàn)為依法采集、保存、整“征信”一詞溯源，最早見之《左傳》:“君子之言，信而有征，為了滿足從事信用活動的機(jī)構(gòu)在信用交易中對信用信息的需要，專業(yè)化的征信機(jī)構(gòu)依法采集、調(diào)查、保存、整理、提供企業(yè)和個(gè)人信用信息的活動。二、信用信息與信用記錄(一)信用信息那么什么是信用呢?征信中信用信息所指的信用就是“以償還為條件的價(jià)值運(yùn)動的特殊形式，多產(chǎn)生于貨幣借貸和商品交易的賒銷或預(yù)付之中，其主要信用記錄是指企業(yè)和個(gè)人在一定時(shí)期內(nèi)按時(shí)間順序所累積的信用信息。信用記錄是判斷企業(yè)和個(gè)人在經(jīng)濟(jì)活動中的道德水準(zhǔn)和償債能力的主要客單純的商品交易是錢貨兩清的交易，因此交易是等價(jià)物的雙向轉(zhuǎn)移。信用交易則不然，它是價(jià)值運(yùn)動的特殊形式。即信用交易發(fā)生時(shí)，貨幣和商品不是被賣出，而是被貸出，借方只有暫時(shí)使用貨幣或商品的權(quán)利，所有權(quán)仍屬于貸方，一定時(shí)期后必須歸還(當(dāng)然，歸還的不是原貨幣或商品，而是與貸出的貨幣或商品等價(jià)的貨幣，再加上相應(yīng)的利息)。貸出與歸還兩個(gè)行為中存在時(shí)間間隔，時(shí)間間隔產(chǎn)生信用，產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)，即借方可能不愿意或不能按期償還本順應(yīng)信貸市場的發(fā)展需要，市場經(jīng)濟(jì)國家先后發(fā)展了制度化、專業(yè)化的獨(dú)立于放貸機(jī)構(gòu)的第三方機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)收集并提供關(guān)于借款人的信用信息，幫助放貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行信貸決策。這種依賴第三方機(jī)構(gòu)提供交易對手方信用信息的制度就建立征信制度的目的是通過提高信貸市場信息共享程度，降低貸款機(jī)構(gòu)收集信息的成本，緩解信貸市場信息不對稱問題，提高信貸市場效率，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長和全社會誠信水平的提高。通過征信系統(tǒng)，企業(yè)和個(gè)人過去的信用記錄被保存下來，守信記錄逐步累積成為信用財(cái)富，今后借款、求職等可以獲得多方面的優(yōu)惠，失信則會給自己未來的生活造成很大不便，人人都征信體系是指與征信活動有關(guān)的法律規(guī)章、組織機(jī)構(gòu)、市場管理、文化建設(shè)、宜傳教育等共同構(gòu)成的一個(gè)體系。在實(shí)踐中，征信體系的主要參與者有征(一)征信法規(guī)征信法規(guī)是規(guī)范征信活動主體權(quán)利義務(wù)關(guān)系的有關(guān)法律規(guī)范的總稱。從各用、提供數(shù)據(jù)；三是限制數(shù)據(jù)保存和使用時(shí)限；四是保證數(shù)據(jù)質(zhì)量；五是征信公司必須采取必要手段，保證數(shù)據(jù)安全；六是違規(guī)處罰，即對征信機(jī)構(gòu)的違法行為，必須給予適當(dāng)處罰；七是掌握數(shù)據(jù)的機(jī)構(gòu)必須執(zhí)行公開透明的原則。(二)征信機(jī)構(gòu)征信機(jī)構(gòu)是依法設(shè)立的獨(dú)立于信用交易雙方、專門面向市場從事信用信息(三)征信市場管理征信監(jiān)管的目的是保護(hù)數(shù)據(jù)主體(即企業(yè)和個(gè)人)的利益而實(shí)施征信法規(guī)，并以此促進(jìn)信息共享，規(guī)范征信機(jī)構(gòu)的行為，維護(hù)征信市場的正常秩序，促進(jìn)(四)征信宣傳教育與市場培育征信體系建設(shè)的另一重要方面是加強(qiáng)征信宣傳教育，培育征信市場。加強(qiáng)雖然征信業(yè)在歐美等國已經(jīng)有了上百年的歷史，但對中國等大部分新興市場經(jīng)濟(jì)和發(fā)展中國家而言，還是近二十多年發(fā)展起來的新興行業(yè)。個(gè)人