三方授信管理辦法解讀

金壇眾泰銷售中心渠道部金融支持科龐桂芝三方授信管理辦法解讀2023/12/20目錄一、三方授信業(yè)務(wù)概述及意義二、三方授信業(yè)務(wù)的基本模式三、三方授信業(yè)務(wù)的辦理流程四、三方授信申請(qǐng)條件五、三方授信重點(diǎn)注意事項(xiàng)2023/12/20目錄一、三方授信業(yè)務(wù)概述及意義二、三方授信業(yè)務(wù)的基本模式三、三方授信業(yè)務(wù)的辦理流程四、三方授信申請(qǐng)條件五、三方授信重點(diǎn)注意事項(xiàng)2023/12/20三方授信業(yè)務(wù)概念：是指為促進(jìn)眾泰汽車產(chǎn)品的銷售，提高經(jīng)銷商經(jīng)營(yíng)眾泰汽車的積極性，利用眾泰公司的知名度和企業(yè)實(shí)力，推動(dòng)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)為經(jīng)營(yíng)眾泰汽車的經(jīng)銷商提供經(jīng)營(yíng)資金支持，而推行由“合作銀行、金壇眾泰、經(jīng)銷商”三方共同合作的金融服務(wù)業(yè)務(wù)。經(jīng)銷商金壇眾泰銀行2023/12/20定義三方：金壇眾泰、合作銀行、經(jīng)銷商承兌匯票：金壇眾泰（擔(dān)保方）、經(jīng)銷商（承兌申請(qǐng)人）、銀行（承兌付款人）通過簽訂《三方協(xié)議》，經(jīng)銷商提出申請(qǐng)承諾到期償還敞口金額、銀行開具承兌匯票承諾到期支付票面金額、金壇眾泰擔(dān)保經(jīng)銷商到期償還敞口金額的一種付款方式贖貨期：《三方協(xié)議》中約定的承兌匯票敞口贖回期限逾期：經(jīng)銷商在承兌匯票贖貨期到期之日仍未足額償還敞口金額預(yù)計(jì)逾期：經(jīng)銷商在承兌匯票贖貨期到期之日7天前仍未足額償還敞口金額，預(yù)計(jì)發(fā)生承兌匯票逾期行為新經(jīng)銷商：首次回款之日起，與金壇眾泰合作時(shí)間在6個(gè)月以內(nèi)的經(jīng)銷商2023/12/20三方授信業(yè)務(wù)的意義：放大經(jīng)銷商運(yùn)作資金解決庫(kù)存不足的問題實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)達(dá)成2023/12/20目錄一、三方授信業(yè)務(wù)概述及意義二、三方授信業(yè)務(wù)的基本模式三、三方授信業(yè)務(wù)的辦理流程四、三方授信申請(qǐng)條件五、三方授信重點(diǎn)注意事項(xiàng)2023/12/20經(jīng)銷商、銀行、金壇眾泰三方共同簽訂協(xié)議，銀行給予金壇眾泰整體授信額度，再由金壇眾泰進(jìn)行各經(jīng)銷商之間的分配。主體思路：銀行開出承兌匯票至金壇眾泰、金壇眾泰發(fā)車至經(jīng)銷商、經(jīng)銷商銷車后還款至銀行。經(jīng)銷商金壇眾泰銀行③銷車還款①開具承兌匯票②發(fā)運(yùn)實(shí)物車輛三方授信業(yè)務(wù)的基本模式：2023/12/202023/12/20三方授信業(yè)務(wù)的具體操作模式：經(jīng)銷商銀行金壇眾泰啟票發(fā)貨正常還款到期未還款（廠家回購(gòu)）1、申請(qǐng)承兌2、開具承兌3、交予實(shí)物車輛3、交予合格證返還合格證銷車還款1、通知還款2、還款至銀行3、返還合格證3、返還實(shí)物車輛2023/12/20三方授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)要素：1、金壇眾泰發(fā)車給經(jīng)銷商的同時(shí)，車輛交與銀行抵押或由金壇眾泰財(cái)務(wù)部保管3、如經(jīng)銷商到期無法還款，質(zhì)押在銀行的剩余合格證由金壇眾泰按約定比例（七折）回購(gòu)，同時(shí)經(jīng)銷商退還金壇眾泰實(shí)物車輛2、經(jīng)銷商每還一筆款項(xiàng)，即可提取對(duì)應(yīng)金額的合格證2023/12/20目錄一、三方授信業(yè)務(wù)概述及意義二、三方授信業(yè)務(wù)的基本模式三、三方授信業(yè)務(wù)的辦理流程四、三方授信申請(qǐng)條件五、三方授信重點(diǎn)注意事項(xiàng)2023/12/20三方授信業(yè)務(wù)的辦理流程：經(jīng)銷商申請(qǐng)授信經(jīng)銷商提報(bào)資料銀行同意辦理金壇眾泰向銀行推薦審批通過銀行審核資料銀行實(shí)地考察授信審批經(jīng)銷商開戶、簽協(xié)議放款中心審批、開票大區(qū)、渠道部、財(cái)務(wù)部簽署意見，領(lǐng)導(dǎo)審批2023/12/20光大銀行綜合授信所需資料清單1、通過本年度正常年檢的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本（加蓋公章）2、通過本年度正常年檢的企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證副本（加蓋公章）3、企業(yè)法定代表人身份證復(fù)印件（加蓋公章）4、法人資格認(rèn)定書（加蓋公章）5、公司章程（首頁(yè)加蓋公章，同時(shí)加蓋騎縫章）6、股東或者股東會(huì)決議及簽字樣本簽字蓋章7、企業(yè)貸款卡復(fù)印件（加蓋公章）注明卡號(hào)及密碼8、2015年度與廠家簽訂的購(gòu)銷合同復(fù)印件（首頁(yè)加蓋公章，同時(shí)加蓋騎縫章）9、法人代表及其配偶的戶口薄、結(jié)婚證、身份證復(fù)印件10、三方協(xié)議經(jīng)銷商處蓋公章，法人簽字并蓋章，再蓋騎縫章(一式三份）11、企業(yè)注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告（首頁(yè)加蓋公章，同時(shí)加蓋騎縫章）12、近三年經(jīng)審計(jì)的年度財(cái)務(wù)報(bào)表（加蓋公章），如沒有審計(jì)，提供報(bào)表及納稅申請(qǐng)表13、最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表及納稅申報(bào)表（加蓋公章）14、企業(yè)簡(jiǎn)介15、企業(yè)法人或?qū)嶋H控制人簡(jiǎn)歷16、特許經(jīng)銷商授權(quán)書復(fù)印件（加蓋公章）17、基本戶開戶許可證18、房租租賃合同或買賣合同復(fù)印件另柜臺(tái)開戶資料：營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件正本、副本；組織機(jī)構(gòu)代碼證原件正本、副本；基本戶開戶許可證原件；國(guó)地稅務(wù)登記證正本原件；信用機(jī)構(gòu)代碼證；法人身份證原件；經(jīng)辦人身份證原件；支付密碼器；公章、法人章、財(cái)務(wù)章2023/12/20經(jīng)銷商銷售大區(qū)金壇眾泰財(cái)務(wù)部職責(zé)1、提交《經(jīng)銷商三方授信申請(qǐng)報(bào)告》2、及時(shí)提報(bào)辦理三方授信所需資料3、準(zhǔn)備出賬資料、到銀行辦理開戶、買票等事項(xiàng)，支付三方授信相關(guān)費(fèi)用，并提交出票申請(qǐng)4、跟進(jìn)承兌匯票送達(dá)結(jié)果5、在承兌贖貨期到期之日5天前足額償還敞口金額6、預(yù)計(jì)逾期承兌，申請(qǐng)由金壇眾泰還款7、積極配合、協(xié)助由金壇眾泰償還敞口車輛的組織監(jiān)管、回購(gòu)1、審核經(jīng)銷商提報(bào)的《經(jīng)銷商三方授信申請(qǐng)報(bào)告》2、督促經(jīng)銷商及時(shí)提交三方授信資料、三方授信業(yè)務(wù)辦理3、負(fù)責(zé)監(jiān)督經(jīng)銷商在日常經(jīng)營(yíng)過程中承兌所購(gòu)車輛是否存在違規(guī)行為（包括但不限于經(jīng)銷商將承兌所購(gòu)車輛銷售給終端客戶，但未向銀行贖回合格證提供給客戶，導(dǎo)致客戶無法上牌等），并報(bào)金壇眾泰處理。4、協(xié)助經(jīng)銷商承兌匯票預(yù)計(jì)逾期由金壇眾泰償還敞口車輛的組織監(jiān)管、回購(gòu)等1、審核《經(jīng)銷商三方授信申請(qǐng)報(bào)告》2、跟進(jìn)三方授信辦理進(jìn)度，協(xié)調(diào)辦理過程中出現(xiàn)的問題3、承兌匯票預(yù)警通知下發(fā)，于承兌匯票贖貨期到期之日7天前預(yù)警4、即將到期的承兌還款的溝通、確認(rèn)5、《經(jīng)銷商承兌預(yù)計(jì)逾期還款申請(qǐng)》的接收、審核、報(bào)批6、申請(qǐng)凍結(jié)承兌匯票預(yù)計(jì)逾期的經(jīng)銷商賬戶7、強(qiáng)制執(zhí)行經(jīng)銷商預(yù)計(jì)逾期承兌匯票的還款申請(qǐng)8、承兌預(yù)計(jì)逾期并由金壇眾泰還款的經(jīng)銷商退網(wǎng)清算1、三方授信辦理與銀行對(duì)接、溝通工作，將結(jié)果反饋至經(jīng)銷商及金壇眾泰2、凍結(jié)金壇眾泰承兌預(yù)計(jì)逾期的經(jīng)銷商賬戶，違約經(jīng)銷商信息即時(shí)通知永康事業(yè)部、湖南事業(yè)部3、經(jīng)銷商或金壇眾泰提交的預(yù)計(jì)逾期承兌還款申請(qǐng)的審核及審批通過后還款4、由金壇眾泰償還敞口車輛合格證的回收2023/12/20目錄一、三方授信業(yè)務(wù)概述及意義二、三方授信業(yè)務(wù)的基本模式三、三方授信業(yè)務(wù)的辦理流程四、三方授信申請(qǐng)條件五、三方授信重點(diǎn)注意事項(xiàng)2023/12/20申請(qǐng)條件財(cái)務(wù)狀況1、銀行信譽(yù)良好，無銀行逾期記錄2、財(cái)務(wù)狀況良好，資產(chǎn)負(fù)債率不超過80%3、經(jīng)銷商公司本身、法定代表人或投資人（實(shí)際控制人）不存在被刑事偵查，或正在承擔(dān)刑事處罰，或經(jīng)濟(jì)訴訟，或股東間糾紛激化其他1、獨(dú)立法人實(shí)體，即分公司不能申請(qǐng)辦理2、與金壇眾泰合作歷史上有重大違約、不良記錄的經(jīng)銷商不予辦理3、金壇眾泰認(rèn)為不需要或不適合辦理三方授信的經(jīng)銷商不予辦理注冊(cè)資金以各合作銀行要求為準(zhǔn)成立時(shí)間需滿一年2023/12/20額度敞口=（循環(huán)使用）保證金比例按廠家商務(wù)政策收取貼息費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)：授信額度*萬分之五開票手續(xù)費(fèi)：票面金額*萬分之五經(jīng)銷商成本：授信額度為月均回款金額的4倍（以周期年計(jì)算），最高不超過月均回款金額的5倍新經(jīng)銷商原則上不予授信額度推薦2023/12/20目錄一、三方授信業(yè)務(wù)概述及意義二、三方授信業(yè)務(wù)的基本模式三、三方授信業(yè)務(wù)的辦理流程四、三方授信申請(qǐng)條件五、三方授信重點(diǎn)注意事項(xiàng)2023/12/20運(yùn)行過程

Ⅰ申報(bào)授信

Ⅱ提報(bào)資料Ⅲ開票Ⅳ還款贖證三方授信業(yè)務(wù)運(yùn)行過程出現(xiàn)的問題：2023/12/20問題一：申報(bào)授信經(jīng)銷商未在第一時(shí)間與大區(qū)聯(lián)系，并填報(bào)《經(jīng)銷商三方授信申請(qǐng)報(bào)告》，而是直接聯(lián)系渠道部金融科，造成工作脫節(jié)。解決措施：經(jīng)銷商申請(qǐng)授信時(shí)需填寫《經(jīng)銷商三方授信申請(qǐng)報(bào)告》，經(jīng)大區(qū)簽字認(rèn)可后，由大區(qū)將申請(qǐng)表提報(bào)至渠道部金融科。Ⅰ、申報(bào)授信階段出現(xiàn)的問題：故凡未經(jīng)大區(qū)同意的授信申請(qǐng)，渠道部金融科將不予受理2023/12/20經(jīng)銷商三方授信申請(qǐng)報(bào)告經(jīng)銷商（簽章）：□特急□急□一般主題內(nèi)容附：最新已年檢營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本掃描件聯(lián)系人聯(lián)系電話銷售大區(qū)：簽字：日期：渠道部：財(cái)務(wù)部：分管副總：總經(jīng)理：董事長(zhǎng)：簽字：日期：簽字：日期：簽字：日期：簽字：日期：簽字：日期：2023/12/20問題二：經(jīng)銷商申報(bào)融資授信時(shí)未結(jié)合自身實(shí)際情況申報(bào)授信額度，造成申報(bào)額度過高。不僅占用了總體授信額度，也提高了經(jīng)銷商的使用成本。解決措施：經(jīng)銷商在申報(bào)融資授信時(shí)，應(yīng)對(duì)銀行的進(jìn)入門檻、資金成本、使用便捷性、合格證監(jiān)管、還款進(jìn)度要求等作綜合考慮。申報(bào)授信階段出現(xiàn)的問題：2023/12/20Ⅱ、提報(bào)資料環(huán)節(jié)出現(xiàn)的問題：2023/12/20Ⅱ、提報(bào)資料環(huán)節(jié)出現(xiàn)的問題：2023/12/201、財(cái)務(wù)報(bào)表不能體現(xiàn)虧損2、資產(chǎn)負(fù)債率不高于80%3、每年對(duì)報(bào)表進(jìn)行審計(jì)。財(cái)務(wù)報(bào)表：2023/12/20Ⅲ、開票過程出現(xiàn)的問題：?jiǎn)栴}一：三方車輛訂單金額低于開票金額，導(dǎo)致差銀行車輛合格證。經(jīng)銷商開票金額應(yīng)與訂單金額相吻合，避免造成訂單金額低于開票金額的情況

2023/12/20問題二：

融資款及融資車輛銷售款必須?？顚Ｓ茫古灿?。需建立還款臺(tái)帳，及時(shí)有序還款

融資車輛銷售后，需在2個(gè)工作日內(nèi)還款贖證，遵循“先進(jìn)先出”原則，確保還款

Ⅲ、開票過程出現(xiàn)的問題：?jiǎn)栴}三：

2023/12/20Ⅳ、還款過程出現(xiàn)的問題：?jiǎn)栴}一：預(yù)計(jì)逾期處理方式：

若經(jīng)銷商在承兌到期之日5天前未足額還款，經(jīng)銷商需提交《經(jīng)銷商承兌預(yù)計(jì)逾期還款申請(qǐng)》，申請(qǐng)一旦提交，金壇眾泰將凍結(jié)經(jīng)銷商賬戶：含經(jīng)銷商履約保證金、建店保證金、車款余額、備件款、各項(xiàng)返利政策及未發(fā)車輛；若經(jīng)銷商在承兌到期之日5天前未還款且未提交《經(jīng)銷商承兌預(yù)計(jì)逾期還款申請(qǐng)》，金壇眾泰將凍結(jié)經(jīng)銷商賬戶進(jìn)入由金壇眾泰還款程序，同時(shí)對(duì)經(jīng)銷商庫(kù)存車輛進(jìn)行監(jiān)管，并有權(quán)取消該經(jīng)銷商經(jīng)銷資格。2023/12/20經(jīng)銷商承兌預(yù)計(jì)逾期還款申請(qǐng)2023/12/20Ⅳ、還款過程出現(xiàn)的問題：?jiǎn)栴}二：逾期處理方式：

1、凍結(jié)經(jīng)銷商賬戶，對(duì)經(jīng)銷商敞口金額所涉庫(kù)存車輛、合格證進(jìn)行監(jiān)管。

2、一個(gè)月內(nèi)歸還：從金壇眾泰還款之日起，經(jīng)銷商一個(gè)月內(nèi)歸還敞口的，則向經(jīng)銷商收取敞口金額日息千分之一的利息（車款中扣除），同時(shí)扣除敞口金額所涉車輛的所有已享受的返利、支持等各項(xiàng)政策（提車返利除外）

3、一個(gè)月外歸還：至經(jīng)銷商歸還敞口金額之日止，向經(jīng)銷商收取敞口金額日息千分之一的利息（車款中扣除）經(jīng)銷商在承兌匯票預(yù)計(jì)逾期并按要求提交《經(jīng)銷商承兌預(yù)計(jì)逾期還款申請(qǐng)》的給予50000元罰款（履約保證金中扣除），未提交《經(jīng)銷商承兌預(yù)計(jì)逾期還款申請(qǐng)》的給予100000元罰款（履