保險(xiǎn)基礎(chǔ)第五章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

保險(xiǎn)認(rèn)知主講人：秦偉欣第五章第一節(jié)財(cái)富保險(xiǎn)概述第二節(jié)團(tuán)體財(cái)富保險(xiǎn)第三節(jié)家庭財(cái)富保險(xiǎn)導(dǎo)入：說說目前他最想要維護(hù)的財(cái)富是什么？我的畫很值錢的。。。第一節(jié)財(cái)富保險(xiǎn)概述學(xué)習(xí)目的：財(cái)富保險(xiǎn)的定義財(cái)富保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的財(cái)富保險(xiǎn)價(jià)值和保險(xiǎn)金額確實(shí)定財(cái)富保險(xiǎn)的賠償原那么和賠償方式

一、財(cái)富保險(xiǎn)的定義是指以各種物質(zhì)財(cái)富及其有關(guān)利益和依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。簡稱財(cái)險(xiǎn)或產(chǎn)險(xiǎn)。二、財(cái)富保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的分為三大類：物質(zhì)財(cái)富；與物質(zhì)財(cái)富有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益；民事?lián)p害賠償責(zé)任?！惨弧澄镔|(zhì)財(cái)富〔有形財(cái)富：動(dòng)產(chǎn)or不動(dòng)產(chǎn)〕〔二〕與物質(zhì)財(cái)富有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益由物質(zhì)財(cái)富產(chǎn)生或依靠于物質(zhì)財(cái)富而存在的各種經(jīng)濟(jì)利益。比如：運(yùn)費(fèi)預(yù)期利潤商品專利〔三〕民事?lián)p害賠償責(zé)任被保險(xiǎn)人依法該當(dāng)承當(dāng)?shù)拿袷聯(lián)p害賠償責(zé)任。比如：

機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任雇主責(zé)任三、財(cái)富保險(xiǎn)價(jià)值和保險(xiǎn)金額確實(shí)定1、物質(zhì)財(cái)富的估價(jià)按重置價(jià)值；按賬面凈值〔扣除折舊〕；按市價(jià)。〔一〕物質(zhì)財(cái)富：重置價(jià)值是指重新購置或重建某項(xiàng)財(cái)富所需支付的全部費(fèi)用。按重置價(jià)值確定保額，可以使被保險(xiǎn)人的損失得到足額的補(bǔ)償，但能夠誘發(fā)品德風(fēng)險(xiǎn)。2、物質(zhì)財(cái)富保險(xiǎn)金額確實(shí)定：缺乏額保險(xiǎn)足額保險(xiǎn)超額保險(xiǎn)保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)金額根據(jù)保險(xiǎn)價(jià)值與保險(xiǎn)金額的關(guān)系來確定？1、有明確價(jià)值的：其確定的金額就是保險(xiǎn)價(jià)值，再根據(jù)保險(xiǎn)價(jià)值來商定保險(xiǎn)金額；如租金、運(yùn)費(fèi)。2、無明確價(jià)值的：可由公估人介入來確定保險(xiǎn)價(jià)值，再由保險(xiǎn)雙方商定保險(xiǎn)金額?！捕撑c物質(zhì)財(cái)富有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益，其保險(xiǎn)價(jià)值和保險(xiǎn)金額確實(shí)定：1、保險(xiǎn)價(jià)值：就是應(yīng)由被保險(xiǎn)人依法承當(dāng)?shù)拿袷聯(lián)p害賠償金額?！y以預(yù)定。2、普統(tǒng)統(tǒng)過規(guī)定最高賠償限額和免賠額〔率〕來限定保險(xiǎn)責(zé)任。〔三〕民事?lián)p害賠償責(zé)任，其保險(xiǎn)價(jià)值和保險(xiǎn)金額確實(shí)定：1Product以被保險(xiǎn)人的實(shí)踐損失為根據(jù)；商定；重置；市價(jià)2Product以保險(xiǎn)金額為限≦保險(xiǎn)金額3Product被保險(xiǎn)人不能額外獲利不能超越被保險(xiǎn)人所具有的保險(xiǎn)利益程度四、財(cái)富保險(xiǎn)的賠償原那么〔一〕比例賠償方式按照保險(xiǎn)金額和出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)踐價(jià)值的比例來計(jì)算賠款。普通適于一些市場價(jià)錢變動(dòng)較大的動(dòng)產(chǎn)投保或估價(jià)投保的企財(cái)險(xiǎn)。計(jì)算公式：

算一算：保險(xiǎn)財(cái)富蒙受損失時(shí)的實(shí)踐價(jià)值是10000元，保險(xiǎn)金額是8000元，實(shí)踐損失金額是5000元，請(qǐng)根據(jù)比例補(bǔ)償原那么，計(jì)算出保險(xiǎn)公司應(yīng)支付的補(bǔ)償金額是多少？五、財(cái)富保險(xiǎn)的賠償方式賠償金額=實(shí)踐損失金額×(保險(xiǎn)金額÷財(cái)富蒙受損失時(shí)的實(shí)踐價(jià)值)〔二〕第一危險(xiǎn)賠償方式不思索保險(xiǎn)金額與財(cái)富實(shí)踐價(jià)值的比例。只需損失在保險(xiǎn)金額限制內(nèi)，都按實(shí)踐損失金額賠償〔超越保險(xiǎn)金額的部分保險(xiǎn)人不擔(dān)任〕。

五、財(cái)富保險(xiǎn)的賠償方式第一部分財(cái)富第二部分財(cái)富在保險(xiǎn)金額限制內(nèi)的財(cái)富〔由保險(xiǎn)人擔(dān)任〕超出保險(xiǎn)金額的財(cái)富〔由被保險(xiǎn)人自行擔(dān)任〕〔三〕限額賠償方式保險(xiǎn)人僅在損失超越一定限制時(shí)才擔(dān)任賠償責(zé)任。多用于農(nóng)作物保險(xiǎn)。

五、財(cái)富保險(xiǎn)的賠償方式陽光照射大地的那一瞬間，是我們應(yīng)該淺笑的時(shí)辰。。。我經(jīng)常在清晨去尋覓可以讓本人高興的源頭，有清新的空氣，有纏綿的微風(fēng)，有清醒的昆蟲。。?？勺钭屛倚膭?dòng)還是懸掛枝頭的顆顆露珠，它們晶瑩著，騰躍著。它們有著豐滿的靈性，有著涼涼的悸動(dòng)，有著閃耀的安靜。。。我在想，它們?nèi)绱烁吲d，雖然很快就會(huì)被蒸發(fā)掉，不過，他難道以為它們不知道么？

他看，陽光出現(xiàn)，露珠們?cè)跍\笑。。。第二節(jié)團(tuán)體財(cái)富保險(xiǎn)學(xué)習(xí)目的：了解火災(zāi)保險(xiǎn)的定義能說出團(tuán)體財(cái)富保險(xiǎn)的內(nèi)涵能說出團(tuán)體財(cái)富保險(xiǎn)的主要風(fēng)險(xiǎn)、適用范圍和保險(xiǎn)標(biāo)的能列舉團(tuán)體財(cái)富保險(xiǎn)的險(xiǎn)種一、火災(zāi)保險(xiǎn)的定義什么是火災(zāi)保險(xiǎn)？以存放在固定場所、并處于相對(duì)靜止形狀的財(cái)富及其有關(guān)利益和民事?lián)p害賠償責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種險(xiǎn)種。簡稱火險(xiǎn)?；馂?zāi)保險(xiǎn)的根本特點(diǎn)1、財(cái)富是陸地上處于相對(duì)靜止形狀條件下的各種財(cái)富物資；2、所承保財(cái)富的存放地址是固定的，被保險(xiǎn)人不得隨意變動(dòng)。

補(bǔ)充知識(shí)點(diǎn)：我國火災(zāi)保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種〔一〕企業(yè)財(cái)富保險(xiǎn)〔二〕家庭財(cái)富保險(xiǎn)1、普通家庭財(cái)富保險(xiǎn)〔災(zāi)禍損失險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)〕2、家庭財(cái)富兩全保險(xiǎn)〔兼有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和到期還本〕3、專項(xiàng)家庭財(cái)富保險(xiǎn)〔三〕機(jī)器設(shè)備損害保險(xiǎn)二、團(tuán)體保險(xiǎn)的內(nèi)涵是以法人團(tuán)體的財(cái)富物資及其有關(guān)利益等為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人承當(dāng)火災(zāi)及有關(guān)自然災(zāi)禍、不測事故損失賠償責(zé)任的財(cái)富損失保險(xiǎn)。屬于火險(xiǎn)范疇。也可叫做團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)。三、團(tuán)體財(cái)富保險(xiǎn)的主要風(fēng)險(xiǎn)〔一〕根本風(fēng)險(xiǎn)火災(zāi)爆炸雷擊〔二〕其他風(fēng)險(xiǎn)包括洪水、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面忽然塌陷等自然災(zāi)禍和飛行物及其他空中運(yùn)動(dòng)物體墜落等不測事故。四、團(tuán)體財(cái)富保險(xiǎn)的適用范圍和保險(xiǎn)標(biāo)的〔一〕適用范圍一切企業(yè)單位、社團(tuán)單位和機(jī)關(guān)單位等。〔二〕保險(xiǎn)標(biāo)的1、可保財(cái)富：包括各種固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)等。詳細(xì)的表現(xiàn)方式有：房屋、建筑物及附屬設(shè)備、機(jī)器設(shè)備、儀器工具及消費(fèi)器具、管理器具。也包括低值易耗品、原資料、半廢品、產(chǎn)廢品、庫存商品、特種貯藏商品以及賬外和已攤銷的財(cái)富。還包括建造中的房屋、建筑物和建筑資料、交通運(yùn)輸工具等及設(shè)備等。

2、特約可保標(biāo)的指必需經(jīng)過保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人商定，并在保險(xiǎn)單上載明才干成為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)富。3、不保財(cái)富主要包括：土地、礦藏資源、文件、賬冊(cè)、圖表、電腦資料等不能用貨幣衡量其價(jià)值的財(cái)富或利益。貨幣、票證、有價(jià)證券等容易引起品德風(fēng)險(xiǎn)的無法計(jì)量的財(cái)富。違章建筑、危險(xiǎn)建筑、非法占用的財(cái)富等。四、團(tuán)體財(cái)富保險(xiǎn)的適用范圍和保險(xiǎn)標(biāo)的五、團(tuán)體財(cái)富保險(xiǎn)的險(xiǎn)種財(cái)富保險(xiǎn)根本險(xiǎn)團(tuán)體財(cái)富保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種之一。僅承?；馂?zāi)、雷擊和爆炸風(fēng)險(xiǎn)，以及三停責(zé)任呵斥的標(biāo)的損失。五、團(tuán)體財(cái)富保險(xiǎn)的險(xiǎn)種財(cái)富保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)財(cái)富保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)

責(zé)任范圍較財(cái)富保險(xiǎn)根本險(xiǎn)大得多。除了根本險(xiǎn)的責(zé)任外，還承保暴雨、洪水、臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)禍和飛行物及其他空中運(yùn)轉(zhuǎn)物體墜落等風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任事故。五、團(tuán)體財(cái)富保險(xiǎn)的險(xiǎn)種財(cái)富保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)機(jī)器損壞保險(xiǎn)

主要承保廠礦等保險(xiǎn)客戶的機(jī)器本身因物理性緣由呵斥的損失。既可以單獨(dú)承保，也可以作為根本險(xiǎn)或綜合險(xiǎn)的附加險(xiǎn)來承保。五、團(tuán)體財(cái)富保險(xiǎn)的險(xiǎn)種財(cái)富保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)利潤損失保險(xiǎn)

又稱營業(yè)中斷保險(xiǎn)。主要賠償企業(yè)蒙受災(zāi)禍?zhǔn)鹿什?dǎo)致正常消費(fèi)或營業(yè)中斷呵斥的利潤損失。國外可單獨(dú)承保，也可作為附加險(xiǎn)承保。我國普通將其作為附加險(xiǎn)承保。五、團(tuán)體財(cái)富保險(xiǎn)的險(xiǎn)種財(cái)富保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)其他附加險(xiǎn)

如：“盜竊險(xiǎn)〞“露堆財(cái)富險(xiǎn)〞“礦下財(cái)富險(xiǎn)〞“櫥窗玻璃不測險(xiǎn)〞附加第三者責(zé)任保險(xiǎn)。。。。。。附加險(xiǎn)由投保人在投保主險(xiǎn)時(shí)自愿選擇附加。露堆財(cái)富露堆財(cái)富保險(xiǎn)是指財(cái)富保險(xiǎn)中特約承保符合倉儲(chǔ)規(guī)定的露堆財(cái)富因暴風(fēng)、暴雨所致?lián)p失的附加險(xiǎn)。堆放在露天或罩棚下的保險(xiǎn)財(cái)富，以及用蘆席、布、草、紙板、鱷料布做棚頂?shù)恼峙铮捎诒╋L(fēng)、暴雨所呵斥的損失，在財(cái)富保險(xiǎn)中屬于除外責(zé)任范圍，但應(yīng)被保險(xiǎn)人要求，可在加費(fèi)后附貼“露堆財(cái)富保險(xiǎn)特約條款〞予以加保?；ㄩ_花謝的一瞬間點(diǎn)滴都是生動(dòng)的參差這種騰躍在天地之間很精彩但愿，他也會(huì)很精彩。。?！x謝！第三節(jié)家庭財(cái)富保險(xiǎn)學(xué)習(xí)目的：能說出家庭財(cái)富保險(xiǎn)的概念。能說出家庭財(cái)富保險(xiǎn)的根本內(nèi)容〔適用范圍、險(xiǎn)種構(gòu)造、保險(xiǎn)標(biāo)的、責(zé)任范圍、責(zé)任期限〕。能說出家庭財(cái)富保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種。一、家庭財(cái)富保險(xiǎn)的概念簡稱家財(cái)險(xiǎn)。定義：面向城鄉(xiāng)居民家庭并以其住宅及存放在固定場所的物質(zhì)財(cái)富為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)。屬于火險(xiǎn)的范疇。強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)體性和保險(xiǎn)地址的固定性。二、家庭財(cái)富保險(xiǎn)的根本內(nèi)容〔一〕適用范圍城鄉(xiāng)居民家庭或個(gè)人、外國駐華人員個(gè)人及其家庭的自有財(cái)富、代他人保管財(cái)富或與他人共有的財(cái)富。房屋保險(xiǎn)綜合家財(cái)險(xiǎn)家財(cái)險(xiǎn)主險(xiǎn)根據(jù)承保范圍不同根據(jù)承保業(yè)務(wù)的獨(dú)立性根據(jù)承保的標(biāo)的不同二、家庭財(cái)富保險(xiǎn)的根本內(nèi)容其他財(cái)富保險(xiǎn)單一家財(cái)險(xiǎn)家財(cái)險(xiǎn)附加險(xiǎn)〔二〕險(xiǎn)種構(gòu)造二、家庭財(cái)富保險(xiǎn)的根本內(nèi)容〔三〕保險(xiǎn)標(biāo)的可保財(cái)富不保財(cái)富

1、可保財(cái)富房屋及其附屬設(shè)備各類生活資料農(nóng)具、工具等已收獲的農(nóng)副產(chǎn)品1、可保財(cái)富租用的財(cái)富2、不保財(cái)富個(gè)體工商戶和協(xié)作運(yùn)營組織的營業(yè)器具、工具和原資料等；正處于危險(xiǎn)形狀的財(cái)富；價(jià)值高、物品小、出險(xiǎn)后難以核實(shí)的財(cái)富或無法鑒定其價(jià)值及無市場價(jià)值的財(cái)富；生長期的農(nóng)作物；機(jī)動(dòng)車輛；運(yùn)輸中的貨物；保險(xiǎn)人以為不適宜在家財(cái)險(xiǎn)中承保的其他家庭財(cái)富。二、家庭財(cái)富保險(xiǎn)的根本內(nèi)容〔四〕責(zé)任范圍1、保險(xiǎn)責(zé)任：火災(zāi)、爆炸、雷擊、雷雨、冰雹、雪災(zāi)、洪水、地陷、龍卷風(fēng)、泥石流等自然災(zāi)禍；飛機(jī)墜毀、飛機(jī)部件或飛行物體墜落，及外來的建筑物和其它固定物體倒塌；以上事故為防災(zāi)減災(zāi)所支付的合理費(fèi)用。

補(bǔ)充知識(shí)點(diǎn)2、除外責(zé)任：①戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對(duì)行為、武裝沖突、沒收、罷工、暴動(dòng)引起的損失；②核子輻射和污染；③被保險(xiǎn)人或其家庭成員的故意行為；④家用電器〔包括屬于電器性質(zhì)的文化文娛用品〕、電氣設(shè)備因運(yùn)用過度和超電壓、碰線、弧花、走電、短路、本身發(fā)熱等緣由所造本錢身的損毀；⑤蟲蛀、鼠咬、霉?fàn)€、蛻變以及因物量變化所致財(cái)富本身損失；⑥保險(xiǎn)責(zé)任范圍以外的災(zāi)禍或事故引起的損失。二、家庭財(cái)富保險(xiǎn)的根本內(nèi)容〔五〕責(zé)任期限采用定期保險(xiǎn)方式。分為一年期或多年期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。普通來說，普通家財(cái)險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為1年期。定期還本家財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)期限為1年期、3年期和5年期。

三、家庭財(cái)富保險(xiǎn)險(xiǎn)種普通家財(cái)險(xiǎn)〔主要險(xiǎn)種，根底險(xiǎn)種〕定期還本家財(cái)險(xiǎn)〔家財(cái)兩全險(xiǎn)〕住宅及宅內(nèi)財(cái)富保險(xiǎn)安居綜合保險(xiǎn)團(tuán)體家財(cái)險(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn)補(bǔ)充知識(shí)點(diǎn)：家財(cái)兩全險(xiǎn)家庭財(cái)富兩全保險(xiǎn)的承