保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)總括

保險(xiǎn)根底知識(shí)講座培訓(xùn)內(nèi)容第一講風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第二講保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)第三講財(cái)富保險(xiǎn)第四講人身保險(xiǎn)第五講再保險(xiǎn)第六講保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)第一講風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)一、風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理二、保險(xiǎn)概述１.風(fēng)險(xiǎn)定義：是指在特定客觀情況下，在特定期間內(nèi)，某種損失發(fā)生的能夠性。２.風(fēng)險(xiǎn)組成要素：風(fēng)險(xiǎn)要素風(fēng)險(xiǎn)事故損失一、風(fēng)險(xiǎn)概述鞋帶松↓添加跌倒的時(shí)機(jī)踩住鞋帶而跌倒↓呵斥受傷風(fēng)險(xiǎn)要素風(fēng)險(xiǎn)事故損失風(fēng)險(xiǎn)管理１.含義：風(fēng)險(xiǎn)管理是指經(jīng)濟(jì)單位經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效的控制和妥善處置風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失，期望到達(dá)以最小的本錢(qián)獲得最大平安保證的管理活動(dòng)。風(fēng)險(xiǎn)管理2.原那么：以最小的本錢(qián)獲得最大的保證3.處置方法：逃避風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)、自留風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的前提風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)展是保險(xiǎn)開(kāi)展的客觀根據(jù)保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理中最重要、最常用的方法之一保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)效益要受風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的制約〔一〕保險(xiǎn)定義是指投保人根據(jù)合同商定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)合同于合同商定的能夠發(fā)生的事故，〔投保人、保險(xiǎn)人〕因其發(fā)生所呵斥的財(cái)富損失承當(dāng)┌─┴─┐賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)(賠償)財(cái)富人身(給付)人死亡、傷殘、疾病或者到達(dá)合└─┬─┘同商定的年齡、期限承當(dāng)給付保商業(yè)行為險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

二、保險(xiǎn)概述〔二〕保險(xiǎn)的職能１.根本職能——分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償損失或給付保險(xiǎn)金〔前提手段〕〔目的〕２.派生職能——投資、防災(zāi)防損〔三〕保險(xiǎn)的分類(lèi)１.按保險(xiǎn)標(biāo)的：財(cái)富保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)２.按政策：政策性保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)３.能否以贏利為目的：社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)〔三〕保險(xiǎn)的分類(lèi)４.按轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)方式：原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)按保證對(duì)象：個(gè)人保險(xiǎn)、團(tuán)體保險(xiǎn)按實(shí)施方式：自愿保險(xiǎn)、法定保險(xiǎn)第二講保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)〔一〕保險(xiǎn)合同主體保險(xiǎn)人亦稱(chēng)承保人，是與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并根據(jù)保險(xiǎn)合同收取保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)事故中承當(dāng)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的人；投保人又稱(chēng)為要保人,是指與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同,并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。被保險(xiǎn)人,是指根據(jù)保險(xiǎn)合同,其財(cái)富利益或人身受保險(xiǎn)合同保證,在保險(xiǎn)事故發(fā)生后,享有保險(xiǎn)金懇求權(quán)的人。投保人往往同時(shí)就是被保險(xiǎn)人。受害人,是指在人身保險(xiǎn)合同中,由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金懇求權(quán)的人,投保人或者被保險(xiǎn)人可以同時(shí)作為受害人。保險(xiǎn)合同普通采用書(shū)面方式。保險(xiǎn)單是保險(xiǎn)合同的主要表達(dá)方式和證明。此外,投保單、暫保單、保險(xiǎn)憑證、批單等也在不同程度上構(gòu)成保險(xiǎn)合同的一部分。投保單又稱(chēng)要保單,是投保人向保險(xiǎn)公司懇求訂立保險(xiǎn)合同的書(shū)面文件,投保單本身不是合同,但保險(xiǎn)合同成立后,投保單是保險(xiǎn)合同的重要組成部分。保險(xiǎn)單是保險(xiǎn)合同的正式書(shū)面文件,普通由保險(xiǎn)公司簽發(fā):保險(xiǎn)單上載明了雙方當(dāng)事人的詳細(xì)權(quán)益義務(wù),主要包括保險(xiǎn)條款、投保人和被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)期限等以及其他一些特別商定內(nèi)容:保險(xiǎn)單是保險(xiǎn)合同雙方確定權(quán)益義務(wù)和索賠理賠的主要根據(jù)。〔二〕保險(xiǎn)合同方式保險(xiǎn)憑證,是保險(xiǎn)公司簽發(fā)給投保人的證明保險(xiǎn)合同曾經(jīng)訂立的書(shū)面文件,普通不記載保險(xiǎn)條款,本質(zhì)上是一種簡(jiǎn)化的保險(xiǎn)單,具有與保險(xiǎn)單同等的法律效能。暫保單是在某些情況下,正式出具保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證之前,保險(xiǎn)公司簽發(fā)給投保人的暫時(shí)保險(xiǎn)憑證,其作用是證明保險(xiǎn)公司曾經(jīng)贊同承保,暫保單普通都有一個(gè)有效期限,待保險(xiǎn)單出具,自動(dòng)失效。批單是保險(xiǎn)公司應(yīng)投保人或被保險(xiǎn)人的要求出具的修訂或更改保險(xiǎn)合同內(nèi)容的書(shū)面文件,其本質(zhì)是對(duì)保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變卦,一經(jīng)簽發(fā),就成為保險(xiǎn)合同的重要組成部分。〔二〕保險(xiǎn)合同方式險(xiǎn)種：保險(xiǎn)產(chǎn)品；險(xiǎn)類(lèi)：同一種類(lèi)險(xiǎn)種的集合；根本險(xiǎn)：指可以單獨(dú)投保和承保的險(xiǎn)別；附加險(xiǎn)：指不能單獨(dú)投保和承保的險(xiǎn)別，投保人只能在投保根本險(xiǎn)的根底上，根據(jù)本人的需求選擇加以投保?！踩掣靖拍畋ｋU(xiǎn)標(biāo)的：是指作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)富及其有關(guān)利益；保險(xiǎn)價(jià)值：是指投保人與保險(xiǎn)人相互商定并記錄于保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值。它是投保人可以投保的最高限額，是保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)踐價(jià)值，即財(cái)富在投保或者出險(xiǎn)時(shí)的市場(chǎng)價(jià)值。保險(xiǎn)金額：是指一個(gè)保險(xiǎn)合同項(xiàng)下保險(xiǎn)公司承當(dāng)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額,即投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)踐投保金額:同時(shí)又是保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算根底。保險(xiǎn)費(fèi)：簡(jiǎn)稱(chēng)“保費(fèi)〞，是保險(xiǎn)人為被保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)保證而向投保人收取的價(jià)金；〔三〕根本概念保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價(jià)值的關(guān)系：財(cái)富保險(xiǎn)合同中,對(duì)保險(xiǎn)價(jià)值的估價(jià)和確定直接影響保險(xiǎn)金額的大小。保險(xiǎn)價(jià)值等于保險(xiǎn)金額是足額保險(xiǎn):保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值是保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例賠償;保險(xiǎn)金額超越保險(xiǎn)價(jià)值是超額保險(xiǎn),超越保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)金額無(wú)效，惡意超額保險(xiǎn)是欺詐行為,能夠使保險(xiǎn)合同無(wú)效?！踩掣靖拍畹谌v財(cái)富保險(xiǎn)財(cái)富保險(xiǎn)是以財(cái)富及其有關(guān)利益作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，主要有財(cái)富損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信譽(yù)保證保險(xiǎn)。財(cái)富保險(xiǎn)的特征：財(cái)富及有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的可以貨幣衡量?jī)r(jià)值的財(cái)富和利益保證功能表現(xiàn)為經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償財(cái)富保險(xiǎn)概念財(cái)富保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類(lèi)企業(yè)財(cái)富保險(xiǎn)家庭財(cái)富保險(xiǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)運(yùn)輸工具保險(xiǎn)工程保險(xiǎn)特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)保證保險(xiǎn)和信譽(yù)保險(xiǎn)是以各種運(yùn)輸貨物作為保險(xiǎn)標(biāo)的，承保貨物在運(yùn)輸過(guò)程中蒙受各種自然災(zāi)禍或不測(cè)事故呵斥的損失的一種保險(xiǎn)。貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是以載人或載運(yùn)貨物或從事某種交通作業(yè)的工具為保險(xiǎn)標(biāo)的，承保各類(lèi)運(yùn)輸工具因蒙受自然災(zāi)禍和不測(cè)事故呵斥的損失及運(yùn)輸工具一切者采取施救、維護(hù)措施而支出的合理費(fèi)用的保險(xiǎn)。運(yùn)輸工具保險(xiǎn)運(yùn)輸工具保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)船舶保險(xiǎn)飛機(jī)保險(xiǎn)專(zhuān)門(mén)承保一切工程工程在工種期間及工程終了后一定時(shí)期的一切不測(cè)的物質(zhì)損失及對(duì)第三者應(yīng)負(fù)的人身?yè)p傷與財(cái)富損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。根據(jù)工程工程的不同，分為：建筑工程保險(xiǎn)和安裝工程保險(xiǎn)工程保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。分類(lèi)：產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、公眾責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)是指被保證人根據(jù)權(quán)益人的要求向保險(xiǎn)人懇求擔(dān)保本人信譽(yù)的保險(xiǎn)。分類(lèi)：忠實(shí)保證保險(xiǎn)、產(chǎn)品保證保險(xiǎn)、合同保證保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)是權(quán)益人要求保險(xiǎn)人擔(dān)保義務(wù)人的信譽(yù)的一種保險(xiǎn)。分類(lèi)：出口信譽(yù)保險(xiǎn)、投資保險(xiǎn)信譽(yù)保險(xiǎn)第四講人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)是以人的壽命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病等事故或到達(dá)合同商定的年齡、期限時(shí)，保險(xiǎn)人依合同商定承當(dāng)保險(xiǎn)金的責(zé)任。特點(diǎn)：1、保險(xiǎn)金額確定不以保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值為根據(jù)；2、保險(xiǎn)金給付屬商定給付〔除醫(yī)療保險(xiǎn)〕；3、保險(xiǎn)利益以人與人的關(guān)系來(lái)確定4、保險(xiǎn)期間具有長(zhǎng)期性5、不存在超額投保、反復(fù)保險(xiǎn)、代位求償問(wèn)題人身保險(xiǎn)的概念和特點(diǎn)人壽保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)安康保險(xiǎn)不測(cè)損傷保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)的主要業(yè)務(wù)類(lèi)型是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的、以生死為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。主要有：死亡保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按合同商定的金額、方式、期限，有規(guī)那么并且定期向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的生存保險(xiǎn)。我國(guó)把年金保險(xiǎn)叫“養(yǎng)老金〞，在香港叫“公積金〞年金：是收付款項(xiàng)的一種方法，是指一方當(dāng)事人在規(guī)定或商定的期限內(nèi)有規(guī)那么并且定期地向另一方當(dāng)事人給付一定金額的方式。年金保險(xiǎn)指被保險(xiǎn)人在患疾病時(shí)發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用支出，或因疾病所致殘疾或死亡時(shí)，或因疾病、損傷不能任務(wù)而減少收入時(shí)，由保險(xiǎn)人擔(dān)任給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。安康保險(xiǎn)所承保的疾病危險(xiǎn)構(gòu)成要件：由于非明顯的外來(lái)緣由呵斥的由于非先天的緣由呵斥的由于非長(zhǎng)存的緣由呵斥的安康保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人因不測(cè)損傷事故以致死亡或殘疾，按照合同商定給付全部或部分保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)。

損傷是指外來(lái)的致害物以一定的方式破壞性地接觸致使身體遭到損傷的客觀現(xiàn)實(shí)。不測(cè)是指損傷的發(fā)生是被保險(xiǎn)人事先沒(méi)有預(yù)見(jiàn)到的，或損傷的發(fā)生違背了被保險(xiǎn)人的客觀志愿。不測(cè)損傷保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)與財(cái)富保險(xiǎn)區(qū)別人身保險(xiǎn)財(cái)富保險(xiǎn)保險(xiǎn)對(duì)象身體、生命財(cái)富及其相關(guān)利益保險(xiǎn)期限多為長(zhǎng)期性多為短期性合同性質(zhì)定額給付補(bǔ)償性穩(wěn)定程度相對(duì)穩(wěn)定相對(duì)較差另外，兩者的運(yùn)營(yíng)管理手段也不一樣。第五講再保險(xiǎn)再保險(xiǎn)又叫分保，是對(duì)保險(xiǎn)人所承當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)的保險(xiǎn)。在再保險(xiǎn)過(guò)程中，保險(xiǎn)公司既是原保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人，又是再保險(xiǎn)合同的投保人?！惨弧掣拍畋ｋU(xiǎn)公司—分出人分出公司再保險(xiǎn)公司分入人分入公司轉(zhuǎn)分保分出人轉(zhuǎn)分保保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)分保接受人從實(shí)施方式上分類(lèi)：法定與自愿從責(zé)任限制上分類(lèi)：比例分?！渤蓴?shù)分保、溢額分?！撤潜壤直！渤~賠款分保、超額賠付率分保〕從分保安排上分類(lèi)：暫時(shí)分保、合同分保、約定分?！捕撤N類(lèi)〔三〕作用1、分散風(fēng)險(xiǎn)——分散巨額、巨災(zāi)、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)2、控制保險(xiǎn)責(zé)任——控制每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位的責(zé)任控制一次巨災(zāi)事故的責(zé)任累積控制全年的責(zé)任累積3、擴(kuò)展運(yùn)營(yíng)才干4、添加保險(xiǎn)公司的凈資產(chǎn)，提高保險(xiǎn)公司的償付才干5、增進(jìn)國(guó)際間的交流，提高保險(xiǎn)技術(shù)6、構(gòu)成巨額結(jié)合保險(xiǎn)基金第六講保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大量原那么在可保風(fēng)險(xiǎn)的范圍內(nèi)，保險(xiǎn)人根據(jù)本人的承保才干，盡力承保大量風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)選擇原那么