電子商務(wù)托管業(yè)務(wù)培訓(xùn)材料(08年全行產(chǎn)品經(jīng)理培訓(xùn))

電子商務(wù)交易資金托管業(yè)務(wù)

--08年培訓(xùn)材料上海浦東開展銀行二零零八年二月電子商務(wù)交易資金托管業(yè)務(wù)的根底知識我行開展電子商務(wù)交易資金托管業(yè)務(wù)的意義我行的市場定位及競爭力08年市場目標及工作安排電子商務(wù)－新時代的機遇++中國互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)==中國增長速度最快的行業(yè)最快速的經(jīng)濟增長（過去20年19倍的GDP增長速度）最大的消費群體（13億人口，超過360萬家的中小企業(yè)）與其他行業(yè)相比，該行業(yè)能接觸到更多的潛在客戶電子商務(wù)巨大的市場電子商務(wù)的高速發(fā)展中國具有最大的市場與高速的經(jīng)濟增長率，必將成為互聯(lián)網(wǎng)開展的熱點。近期以來，海內(nèi)外資本頻頻介入電子商務(wù)，預(yù)示和標志著一個新的、前所未有的電子商務(wù)時代的來臨。中國電子商務(wù)市場規(guī)模及開展預(yù)測電子商務(wù)－新時代的機遇圖一：中國電子商務(wù)總體規(guī)模開展及預(yù)測，07年B2B交易量1.45萬億電子商務(wù)的一般模式電子商務(wù)平臺（網(wǎng)站）信息發(fā)布促合成交在線支付物流管理注冊會員注冊會員注冊會員………買方會員賣方會員買方會員賣方會員賣方會員買方會員信息流資金流物流電子商務(wù)的快速開展使得電子商務(wù)網(wǎng)站開始從單純的信息平臺演變到真正的交易平臺，即網(wǎng)站參與到交易過程中去，從初期的買賣信息的提供到支付手段的整合及物流的最終實現(xiàn)，商品交易的整個過程都有網(wǎng)站作為第三方的參與。圖一：電子商務(wù)一般模式圖電子商務(wù)的一般模式資金流重要性電子商務(wù)的最大優(yōu)勢是實現(xiàn)了信息流、資金流、物流的有效整合。信息流、資金流和物流是促進電子商務(wù)開展的關(guān)鍵，作為中間環(huán)節(jié)的資金流，是電子商務(wù)流程中交易雙方最為關(guān)心的問題。資金流得不到有效解決，電子商務(wù)就成了“虛擬商務(wù)〞，只能是信息傳遞的電子化、合同的無紙化，而無法真正實現(xiàn)網(wǎng)上交易，電子商務(wù)快捷便利的優(yōu)勢將大打折扣，電子商務(wù)就成為空談……信息流資金流物流電子商務(wù)的一般模式資金流的實現(xiàn)－方式一：網(wǎng)站自主辦理客戶資金支付清算電子商務(wù)平臺〔網(wǎng)站〕費用專門賬戶結(jié)算銀行1網(wǎng)站結(jié)算賬戶2會員賬戶〔賣方〕結(jié)算銀行2注冊會員賬戶注冊會員賬戶注冊會員賬戶〔賣方〕……會員賬戶〔賣方〕網(wǎng)站結(jié)算賬戶n網(wǎng)站客戶資金賬戶網(wǎng)站結(jié)算賬戶1會員賬戶〔買方〕注冊會員賬戶〔買方〕圖二：網(wǎng)站客戶資金支付清算模式圖電子商務(wù)的一般模式資金流的實現(xiàn)－方式二：第三方支付公司辦理資金支付清算第三方支付公司支付公司客戶資金賬戶費用專門賬戶結(jié)算銀行1支付公司結(jié)算賬戶2會員賬戶〔賣方〕結(jié)算銀行2支付公司結(jié)算賬戶1會員賬戶〔買方〕注冊會員賬戶注冊會員賬戶〔買方〕注冊會員賬戶注冊會員賬戶〔賣方〕……會員賬戶〔賣方〕支付公司結(jié)算賬戶n電子商務(wù)平臺〔網(wǎng)站〕圖五：第三方支付公司客戶資金支付清算模式圖電子商務(wù)的一般模式上述兩種模式下的業(yè)務(wù)風(fēng)險及制約1、資金平安風(fēng)險目前網(wǎng)站或第三方支付機構(gòu)都不是合格的金融業(yè)務(wù)運營機構(gòu)，信用度缺乏，客觀上存在著商戶交易資金被網(wǎng)站挪用的風(fēng)險；2、清算過失風(fēng)險目前網(wǎng)站或第三方支付機構(gòu)本身不具備商業(yè)銀行特有的資金清算功能，依賴于網(wǎng)站的貨款清算存在著較大的清算過失風(fēng)險；3、法律風(fēng)險目前電子商務(wù)涉及的資金支付清算存在法律缺失，網(wǎng)站自主辦理的資金支付清算效勞類似于商業(yè)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，必須經(jīng)過銀監(jiān)會的批準。浦發(fā)銀行電子商務(wù)交易資金托管解決方案國家政策導(dǎo)向—支持商業(yè)銀行托管介入●推進在線支付體系建設(shè)，引導(dǎo)商業(yè)銀行、中國銀聯(lián)等機構(gòu)建設(shè)平安、快捷、方便的在線支付平臺?！駠疑虅?wù)部市場建設(shè)規(guī)劃司—《大宗商品電子交易市場管理指導(dǎo)意見〔征求意見稿〕》●進一步完善在線資金清算體系，推動在線支付業(yè)務(wù)標準化、標準化并與國際接軌。電子商務(wù)交易資金托管金融效勞(e-SAFEs)浦發(fā)托管解決方案

電子商務(wù)交易資金托管金融效勞(e-SAFEs)----全額全程的資金托管效勞電子商務(wù)交易資金托管金融效勞(e-SAFEs)業(yè)務(wù)理念：1、接軌國際慣例引入獨立第三方托管浦發(fā)銀行提出了一整套電子商務(wù)資金流實現(xiàn)的解決方案，它接軌國際慣例，把商業(yè)銀行的托管效勞引入電子商務(wù)中，由具有資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)資格和專業(yè)資金清算能力的商業(yè)銀行全面負責(zé)客戶交易結(jié)算資金的支付、清算和保管，獨立承擔網(wǎng)站電子商務(wù)資金流的實現(xiàn)。2、打造誠信公正的電子交易平臺托管銀行作為獨立第三方全面承擔網(wǎng)站的資金保管，確保會員單位交易貨款不被網(wǎng)站挪用，同時嚴格按照交易合同中規(guī)定的條件公平、公正地進行資金劃撥，消除會員單位的資金平安之虞，確?？蛻糍Y金的平安性和獨立性。產(chǎn)品內(nèi)容簡介

商業(yè)銀行的托管效勞引入電子商務(wù)中，由具有資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)資格和專業(yè)資金清算能力的商業(yè)銀行全面負責(zé)電子交易市場客戶交易結(jié)算資金的支付、清算和保管，獨立承擔網(wǎng)站電子商務(wù)資金流的實現(xiàn)。電子商務(wù)交易資金托管金融效勞(e-SAFEs)電子商務(wù)交易資金托管金融效勞(e-SAFEs)效勞的性質(zhì)：外包效勞效勞的內(nèi)容：會員賬戶管理交易資金保管交易資金清算信息數(shù)據(jù)效勞信用增級全額全程的資金托管效勞1、托管銀行作為獨立的第三方對全部交易資金進行全程托管，實現(xiàn)商戶在線資金支付和收取的平安、便捷，確保商戶的交易貨款不被網(wǎng)站挪用，以銀行信用替代網(wǎng)站的商業(yè)信用，極大提升網(wǎng)站的信用度，實現(xiàn)網(wǎng)站的信用增級；2、憑借銀行合規(guī)、平安、快捷的資金清算系統(tǒng)，為網(wǎng)站全部交易提供專業(yè)的資金清算和結(jié)算效勞，確保商戶資金的及時清算和支付交收的平安,同時向網(wǎng)站及客戶提供提款、客戶賬務(wù)信息變動的查詢、報表報告、對賬等效勞；3、為電子商務(wù)平臺提供費用計提和收取、自動計稅、報稅等各類附加效勞。電子商務(wù)交易資金托管金融效勞(e-SAFEs)生成清算數(shù)據(jù)交易中心各會員單位（收款專戶）網(wǎng)站電子交易中心交易結(jié)算資金托管賬戶（托管銀行）各會員單位清算賬戶各會員單位清算賬戶各會員單位清算賬戶資金清算網(wǎng)站交易平臺各注冊會員單位各注冊會員單位各注冊會員單位交易/資金清算數(shù)據(jù)會員提款劃款申請資金清算上海浦東發(fā)展銀行交易/清算數(shù)據(jù)存入交易結(jié)算資金提取交易結(jié)算資金發(fā)出交易或存/提款申請交易結(jié)果查詢定期對帳圖三：浦發(fā)電子商務(wù)托管解決方案整體業(yè)務(wù)模式圖電子商務(wù)交易資金托管金融效勞(e-SAFEs)浦發(fā)銀行電子商務(wù)交易資金托管賬戶模式圖七：商業(yè)銀行電子商務(wù)交易資金托管業(yè)務(wù)模式圖〔二〕在浦發(fā)專用存款賬戶在他行專用存款賬戶托管總賬戶實體賬戶網(wǎng)站日常經(jīng)費存款賬戶托管賬戶未托管賬戶手續(xù)費子賬戶攤位費子賬戶網(wǎng)站資金賬戶待確認資金賬戶二級虛擬賬戶三級虛擬賬戶A會員資金賬戶保證金子賬戶交易資金子賬戶待結(jié)算資金子賬戶三級虛擬賬戶銀行質(zhì)押子賬戶專項費用賬戶X會員資金賬戶保證金子賬戶交易資金子賬戶待結(jié)算資金子賬戶三級虛擬賬戶銀行質(zhì)押子賬戶電子商務(wù)交易資金托管金融效勞(e-SAFEs)會員開戶資金匯入網(wǎng)上交易會員提款報表報告會員信息登記開立子賬戶實時入賬處理二級賬戶實時資金清算實時記賬直通式付款自動對賬定期報表全程提供資金保管和查詢效勞自動更新會員信息及時語通知稅務(wù)處理信用評價付款監(jiān)督及時語通知報表個性化定制核心效勞增值效勞全程全額托管效勞電子商務(wù)交易資金托管金融效勞(e-SAFEs)效勞市場的定位大宗商品電子交易市場〔B２B市場〕現(xiàn)貨為主結(jié)合現(xiàn)貨中遠期交易市場電子商務(wù)交易資金托管金融效勞(e-SAFEs)

與我行及他行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)中B2B支付的關(guān)系電子商務(wù)交易資金托管金融效勞(e-SAFEs)電子商務(wù)交易資金托管業(yè)務(wù)的根底知識我行開展電子商務(wù)交易資金托管業(yè)務(wù)的意義我行的市場定位及競爭力08年市場目標及工作安排電子商務(wù)托管領(lǐng)域?qū)τ谒猩虡I(yè)銀行而言是一個藍海開展電子商務(wù)交易資金托管業(yè)務(wù)的意義市場背景市場開展迅猛，據(jù)統(tǒng)計07年中國的電子商務(wù)交易量已經(jīng)突破2.6萬億元，其中B2B交易到達1.45萬億。預(yù)計到2023年，網(wǎng)上采購與銷售額占采購和銷售額的比重超過25%和10%，經(jīng)常性應(yīng)用電子商務(wù)的中小企業(yè)到達全部的23%。電子商務(wù)領(lǐng)域?qū)τ谒猩虡I(yè)銀行而言是一個藍海。這個領(lǐng)域給人最大的感受就是創(chuàng)新、創(chuàng)新還是創(chuàng)新。銀行介入這個領(lǐng)域的核心就是抓住電子商務(wù)行業(yè)開展三大支柱信息流、物流和資金流中的資金流，從這個角度切入發(fā)揮銀行專長、提供金融效勞產(chǎn)品，與這個行業(yè)實現(xiàn)共同成長。開展電子商務(wù)交易資金托管業(yè)務(wù)的意義每個B2B電子商務(wù)交易市場的交易會員一般在300-500家，年交易量一般在50-200億元不等，交易沉淀資金一般為交易額的5%-10%，這些交易中現(xiàn)貨交易大約占60%左右，而且大多需要銀行提供貿(mào)易融資效勞。成功接入一家電子交易網(wǎng)站將會為銀行在帶來全面的業(yè)務(wù)時機，無論從客戶數(shù)、產(chǎn)品銷售廣度還是業(yè)務(wù)收入來看，綜合效應(yīng)顯而易見。電子商務(wù)交易資金托管業(yè)務(wù)的意義客戶資金中間業(yè)務(wù)手續(xù)費網(wǎng)上銀行貿(mào)易融資電子商務(wù)交易資金托管業(yè)務(wù)的根底知識我行開展電子商務(wù)交易資金托管業(yè)務(wù)的意義我行的市場定位及競爭力08年市場目標及工作安排

合作伙伴篩選要點現(xiàn)貨為主結(jié)合現(xiàn)貨中遠期交易市場物流企業(yè)控股或有物流行業(yè)背景的交易市場大宗商品生產(chǎn)或貿(mào)易企業(yè)參股或控股的交易市場具有獨特商業(yè)模式或相對渠道壟斷的交易市場我行的市場定位及競爭力我行的優(yōu)勢業(yè)內(nèi)第一套“電子商務(wù)交易資金托管系統(tǒng)〔ｅ-ＳＡＦＥｓ〕〞，該系統(tǒng)無論從功能實現(xiàn)上還是產(chǎn)品理念上均處于行業(yè)領(lǐng)先的地位。我行已經(jīng)為東方鋼鐵網(wǎng)、山西煤炭交易網(wǎng)兩家網(wǎng)站提供全方位的托管效勞，積累了一定的業(yè)務(wù)經(jīng)驗，效勞模式上尚沒有復(fù)制者。市場品牌建設(shè)：我行的電子商務(wù)交易資金托管獲得中國電子商務(wù)協(xié)會認定的創(chuàng)新業(yè)務(wù)資格，并在這個行業(yè)內(nèi)作為主要參與者開展業(yè)務(wù)模式和行業(yè)標準研究制定工作。我行的市場定位及競爭力同業(yè)情況分析

07年工行、招行、深開展銀行的電子商務(wù)交易資金托管業(yè)務(wù)也在緊鑼密鼓的籌備過程中，系統(tǒng)建設(shè)估計也將在08年完成，所以08年我行在這一領(lǐng)域的市場拓展工作的成敗，能否積累一批有潛力的客戶，對于我行繼續(xù)保持先發(fā)優(yōu)勢非常關(guān)鍵。我行的市場定位及競爭力電子商務(wù)交易資金托管業(yè)務(wù)的根底知識我行開展電子商務(wù)交易資金托管業(yè)務(wù)的意義我行的市場定位及競爭力08年市場工作安排及要求08年我行的主要經(jīng)營目標和工作安排〔總行〕

接入網(wǎng)站4-7家。每家網(wǎng)站的結(jié)算會員不少于100個，爭取引入的網(wǎng)站在所屬行業(yè)內(nèi)具