保險(xiǎn)系列保險(xiǎn)學(xué)課后習(xí)題答案

第一章：保險(xiǎn)概述

1.B

2.D

3.B

4.A

5.危險(xiǎn)是指損失發(fā)生及其程度的不確定性。

6.根據(jù)起因，可劃分為自然危險(xiǎn)與社會(huì)危險(xiǎn)；根據(jù)危險(xiǎn)發(fā)生的形態(tài),

可分為靜態(tài)危險(xiǎn)與動(dòng)態(tài)危險(xiǎn)；根據(jù)所涉及和影響的范圍劃分，可分

為基本危險(xiǎn)和特定危險(xiǎn)；根據(jù)損失發(fā)生的后果，可分為財(cái)產(chǎn)危險(xiǎn)，

人身危險(xiǎn)，責(zé)任為先和信用危險(xiǎn)。

7.危險(xiǎn)管理的目的是以盡可能小的成本來換取最大的安全保障和經(jīng)

濟(jì)利益。

8.危險(xiǎn)管理的過程通常包括危險(xiǎn)管理目標(biāo)的確定，危險(xiǎn)識(shí)別，危險(xiǎn)

衡量，危險(xiǎn)處理和危險(xiǎn)管理效果的評(píng)估等。

9.可保危險(xiǎn)是保險(xiǎn)客戶可以轉(zhuǎn)嫁和保險(xiǎn)人可以接受承保的危險(xiǎn)?？?/p>

保危險(xiǎn)需滿足以下條件：

(1)危險(xiǎn)損失可以用貨幣來計(jì)量

(2)危險(xiǎn)的發(fā)生具有偶然性

(3)危險(xiǎn)的發(fā)生必須是意外的

(4)危險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均具有遭受損失的可能性

(5)危險(xiǎn)具有發(fā)生重大損失的可能性

10.危險(xiǎn)，危險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)有著密切的關(guān)系，主要表現(xiàn)為：危險(xiǎn)是保

險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的前提，危險(xiǎn)的發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù)；保險(xiǎn)是

危險(xiǎn)管理中傳統(tǒng)有效的危險(xiǎn)財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移手段；保險(xiǎn)經(jīng)營效益要受到危

險(xiǎn)管理技術(shù)的制約；保險(xiǎn)發(fā)展與危險(xiǎn)管理發(fā)展相互促進(jìn)。

11.（1）聚資建立基金（2）對(duì)特定危險(xiǎn)的后果提供經(jīng)濟(jì)保障（3）

財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移機(jī)制。

12.保險(xiǎn)損失說又稱損害說，該學(xué)說以“損失”這一概念為中心，

主要以損失補(bǔ)償?shù)慕嵌葋砥饰霰ｋU(xiǎn)機(jī)制。強(qiáng)調(diào)沒有損失就沒有保險(xiǎn),

認(rèn)為保險(xiǎn)是“損害填補(bǔ)”和“損失分擔(dān)”，有損失才有保險(xiǎn)的必要。

該學(xué)說與保險(xiǎn)產(chǎn)生的根源相吻合，現(xiàn)代意義上的保險(xiǎn)發(fā)源于海上保

險(xiǎn)，而海上保險(xiǎn)產(chǎn)生的主要目的就是為了解決船舶和貨物損失的補(bǔ)

償問題。損失說的主要理論分支包括損失補(bǔ)償說，損失分擔(dān)說，危

險(xiǎn)轉(zhuǎn)移說和人格保險(xiǎn)說。

13.保險(xiǎn)非損失說認(rèn)為“損失說”不能總括保險(xiǎn)全面的屬性，應(yīng)擺脫

損失概念，尋找一種全面解釋保險(xiǎn)概念的學(xué)說，于是產(chǎn)生了許多非

損失說理論，包括保險(xiǎn)技術(shù)說，欲望滿足說，相互金融說和財(cái)產(chǎn)共

同準(zhǔn)備說。

14.保險(xiǎn)與銀行，證券一樣都?xì)w屬于金融服務(wù)業(yè),其產(chǎn)品是無形服務(wù)。

保險(xiǎn)這種經(jīng)濟(jì)行為之所以能夠進(jìn)行，是因?yàn)樯鐣?huì)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品有需求

和供給。

15.投保人購買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人出售保險(xiǎn)實(shí)際上是雙方在法律地位平等

的基礎(chǔ)上，經(jīng)過自愿的要約與承諾，達(dá)成一致意見并簽署合同。

16.從社會(huì)功能的角度看，保險(xiǎn)是一種危險(xiǎn)損失轉(zhuǎn)移機(jī)制。保險(xiǎn)是眾

多單位和個(gè)人結(jié)合起來，變個(gè)體對(duì)付風(fēng)險(xiǎn)為大家對(duì)付風(fēng)險(xiǎn)，從整體

上提高了對(duì)危險(xiǎn)事故的承受能力。

17.保險(xiǎn)的對(duì)象，即保險(xiǎn)標(biāo)的物，是指保險(xiǎn)人對(duì)其承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的各

類危險(xiǎn)載體，也叫保險(xiǎn)標(biāo)的。

18.保險(xiǎn)與賭博：

(1)賭博中的危險(xiǎn)，即純粹風(fēng)險(xiǎn)是由賭博行為本身引起的。但在保

險(xiǎn)中，危險(xiǎn)是客觀存在的，危險(xiǎn)的存在與否并不依賴保險(xiǎn)本身的行

為。

(2)賭博有可能使你獲利，而保險(xiǎn)無此可能。

(3)它們與隨機(jī)事件的關(guān)系不同。

保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄：

(1)體現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同。

(2)遵循的原則不同。

(3)儲(chǔ)蓄對(duì)于個(gè)人來說，支付與反支付具有對(duì)等的關(guān)系；保險(xiǎn)對(duì)于

整體而言，支付與反支付具有對(duì)等的關(guān)系，對(duì)個(gè)人則不具備這種關(guān)

系。

(4)保險(xiǎn)中采用了特殊的精算計(jì)算方法，而儲(chǔ)蓄則不需要這些復(fù)雜

的計(jì)算技術(shù)。

保險(xiǎn)與擔(dān)保：

(1)保險(xiǎn)的運(yùn)作在于雙方相互的行為；而在擔(dān)保中，僅擔(dān)保人有單

方面義務(wù)。

(2)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)在于對(duì)危險(xiǎn)事故發(fā)生概率的精確計(jì)算；擔(dān)保沒有這

種基礎(chǔ)。

(3)保險(xiǎn)合同是獨(dú)立契約，而擔(dān)保合同則為從屬契約。

保險(xiǎn)與救濟(jì)：

(1)保險(xiǎn)是一種合同行為，而救濟(jì)則不是合同行為；

(2)保險(xiǎn)是雙方的行為，而救濟(jì)是單方面的行為；

(3)保險(xiǎn)賠償金的大小要根據(jù)損失情況而定；而救濟(jì)金的多少要分

情況。

19.(1)自保公司可以減少或消除許多開展傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)所必需

的費(fèi)用。

(2)自保公司在保費(fèi)收取和賠款支付方面有很大的變通性

(3)因?yàn)樽员９就顿Y的收益也屬于母公司，所以母公司可以享受

到保險(xiǎn)公司投資方面的好處。

(4)如果法律將自保公司規(guī)如保險(xiǎn)公司一類，自保公司不但可以在

已決賠款和費(fèi)用中享受稅收優(yōu)惠，還能夠在賠款準(zhǔn)備金中獲得稅收

減免。

(5)自保公司的存在使母公司在傳統(tǒng)保險(xiǎn)市場上更有優(yōu)勢。

20.分擔(dān)危險(xiǎn)：保險(xiǎn)組織通過向投保人收取保費(fèi)，建立保險(xiǎn)基金。當(dāng)

被保險(xiǎn)人遭受損失時(shí)，用保險(xiǎn)基金進(jìn)行補(bǔ)償。

補(bǔ)償損失：把危險(xiǎn)分散給大家的過程也就是對(duì)遭受損失的個(gè)體進(jìn)

行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)倪^程。

21.保險(xiǎn)的基本職能是指保險(xiǎn)在一切經(jīng)濟(jì)條件下均具有的職能，而派

生職能是指隨著社會(huì)生產(chǎn)力的發(fā)展、社會(huì)經(jīng)濟(jì)制度的演進(jìn)，保險(xiǎn)逐

漸具有的職能。

22.有助于穩(wěn)定社會(huì)再生產(chǎn)循環(huán)：當(dāng)一家企業(yè)發(fā)生危險(xiǎn)事故，生產(chǎn)受

到影響時(shí)，通過保險(xiǎn)可以及時(shí)得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，以最快的速度恢復(fù)生

產(chǎn)，從而把對(duì)其他企業(yè)的影響降到最低點(diǎn)。有助于社會(huì)經(jīng)濟(jì)交往。

保險(xiǎn)可以確保某一方面的信用，從而使社會(huì)經(jīng)濟(jì)交往順利進(jìn)行。

23.略。

24.三者所反映出的保險(xiǎn)性質(zhì)不同。商業(yè)保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約

定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的義務(wù)進(jìn)行相應(yīng)的

履行；社會(huì)保險(xiǎn)是指國家通過立法對(duì)社會(huì)勞動(dòng)暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)

能力或失業(yè)時(shí)提供一定的物質(zhì)幫助以保障其基本生活的一種社會(huì)保

障制度。政策保險(xiǎn)是政府為了一定的政策目的，運(yùn)用普通危險(xiǎn)的技

術(shù)而開辦的一種保險(xiǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)一般遵循自愿原則，社會(huì)保險(xiǎn)則采

取強(qiáng)制原則。

25.原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)對(duì)于危險(xiǎn)損失轉(zhuǎn)移的層次不同。原保險(xiǎn)是危險(xiǎn)的

第一次轉(zhuǎn)移，再保險(xiǎn)是對(duì)危險(xiǎn)的第二次轉(zhuǎn)移。共同保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)的

區(qū)別在于二者對(duì)危險(xiǎn)分?jǐn)偟姆较虿煌９餐ｋU(xiǎn)是為現(xiàn)在保險(xiǎn)人之

間的橫向分?jǐn)?；再保險(xiǎn)則是為現(xiàn)在保險(xiǎn)人之間的縱向分?jǐn)偂?/p>

26.投保人在同一期限內(nèi)就同一標(biāo)的物的同一危險(xiǎn)像若干保險(xiǎn)公司

投保，如果保險(xiǎn)金額之和沒有超過標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)的實(shí)際可保價(jià)值，稱

為復(fù)合保險(xiǎn)；如果保險(xiǎn)金額之和超過標(biāo)的財(cái)產(chǎn)的實(shí)際可保價(jià)值，稱

為重復(fù)保險(xiǎn)。

第二章：保險(xiǎn)的基本原則

1.D

2.C

3.A

4.D

5.最大誠信的含義是指當(dāng)事人要向?qū)Ψ匠浞侄鴾?zhǔn)確地告知有關(guān)保險(xiǎn)

的所有重要事實(shí)。不允許存在任何虛偽，欺騙和隱瞞行為。

最大誠信原則可表述為：保險(xiǎn)合同當(dāng)事人訂立保險(xiǎn)合同及在合同

有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┯绊憣?duì)方作出是否締約及締約條件的

全部實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)；同時(shí)絕對(duì)信守合同訂立的約定和承諾。

最大誠信原則具體內(nèi)容包括告知，保證，棄權(quán)與禁止反言。

6.(1)這是保險(xiǎn)經(jīng)營的特殊性決定的(2)保險(xiǎn)合同的附和性要

求保險(xiǎn)人的最大誠信(3)規(guī)定最大誠信原則也是保險(xiǎn)本身所具有的

不確定性決定的。

7.(1)違反告知投保人或被保險(xiǎn)人違反告知義務(wù)有四種情況：

一是漏報(bào)；而是誤告；三是隱瞞；四是欺詐。不同的情形處分也不

同。一般因過失或疏忽而未如實(shí)告知，當(dāng)足以影響保險(xiǎn)人解決是否

同意承?；蛘咛岣哔M(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，對(duì)于合同解

除前發(fā)生的事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償或肌膚保先進(jìn)的責(zé)任，但是可

以退還保費(fèi)。

保險(xiǎn)人違反告知義務(wù)的法律后果。如果保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同

時(shí)未盡告知義務(wù)，如對(duì)免責(zé)條款沒有明確說明，根據(jù)我國，《保險(xiǎn)法》

第十七條規(guī)定，該條款不產(chǎn)生效力。

(2)違反保證的法律后果。對(duì)于保證的事項(xiàng)，無論故意或者無

意違反保證義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)合同的影響是相同的，及時(shí)違反保證的實(shí)

施更有利于保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人仍可以以違反保證為由是合同無效或解

除合同。而且對(duì)于破壞保證，除人壽保險(xiǎn)外，一般不退還保費(fèi)。

8.保險(xiǎn)利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)投保標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)

的利益。

保險(xiǎn)利益原則是保險(xiǎn)的基本原則，它的本質(zhì)內(nèi)容是投保人以其所

具有的保險(xiǎn)利益的標(biāo)的投保，投保人或被保險(xiǎn)人失去了對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的

的保險(xiǎn)利益，則保險(xiǎn)合同隨之失效；當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故后，被保

險(xiǎn)人不得因保險(xiǎn)而獲得保險(xiǎn)利益額度以外的利益。

9.(1)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)利益是猶豫投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)

標(biāo)的具有的某種經(jīng)濟(jì)上或者法律上的利益關(guān)系而產(chǎn)生的，包括現(xiàn)有

利益，預(yù)期利益，責(zé)任利益，合同利益

(2)人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益決定與投保人和被保險(xiǎn)人之間的關(guān)系

(3)投保人于其所應(yīng)付的損害賠償責(zé)任之間的法律關(guān)系構(gòu)成了責(zé)任

保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益

(4)信用與保證保險(xiǎn)是一種擔(dān)保性的保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)標(biāo)的是一種信用

行為，權(quán)利人與被保險(xiǎn)人之間必須建立合同關(guān)系，雙方存在經(jīng)濟(jì)上

的利益關(guān)系，當(dāng)義務(wù)人因種種原因未能履行應(yīng)盡義務(wù)，是權(quán)利人遭

受損失時(shí)，權(quán)利人對(duì)義務(wù)人的信用存在保險(xiǎn)利益；而當(dāng)權(quán)利人擔(dān)心

亦無人的履約與否，守信與否時(shí)，義務(wù)人因權(quán)利人對(duì)其信譽(yù)懷疑而

存在保險(xiǎn)利益

10.(1)為了防止賭博行為的發(fā)生(2)為了防止道德危險(xiǎn)的發(fā)生

(3)保險(xiǎn)利益原則規(guī)定了保險(xiǎn)保障的最高限度，并限制了賠付的最

高額度。

11.近因是指引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失的直接的，最有效的，起決定性作用

的因素，它直接導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，是促使損失結(jié)果發(fā)生的最有

效的或是起決定作用的因素。

近因原則的基本含義是：若引起保險(xiǎn)事故發(fā)生，造成保險(xiǎn)標(biāo)的損

失的近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任，則保險(xiǎn)人承擔(dān)損失賠償責(zé)任；若近因?qū)儆?/p>

除外責(zé)任，則保險(xiǎn)人不負(fù)額賠償責(zé)任。

12.第一種方法是從原因推斷結(jié)果，即從最初的事件出發(fā)，按邏輯推

理直至最終損失的發(fā)生，最初事件就是最后事件的近因。

第二種方法是從結(jié)果推斷原因，即從損失開始，從后往前推，追

溯到最初事件，沒有中斷，則最初事件就是近因。

13.損失補(bǔ)償原則是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，被

保險(xiǎn)人有權(quán)按照合同的約定，獲得保險(xiǎn)賠償，用于彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人的

損失，但被保險(xiǎn)人不能因損失而獲得額外的利益。

堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則的意義在于：

第一，堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則能維護(hù)保險(xiǎn)雙方的正當(dāng)權(quán)益，其真正發(fā)

揮保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能。

第二，堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則能防止被保險(xiǎn)人通過保險(xiǎn)賠償而得到

額外利益。

第三，堅(jiān)持損失補(bǔ)償能防止道德危險(xiǎn)的發(fā)生。

14.損失補(bǔ)償原則要求，被保險(xiǎn)人獲得的保險(xiǎn)補(bǔ)償金的數(shù)量受到實(shí)際

損失，合同和保險(xiǎn)利益的限制。

(1)損失補(bǔ)償以被保險(xiǎn)人所遭受的實(shí)際損失為限。

(2)危險(xiǎn)補(bǔ)償以投保人投保的保險(xiǎn)金額為限。

(3)損失補(bǔ)償以投保人或被保險(xiǎn)人所具有的保險(xiǎn)利益為限。

15.(1)重復(fù)保險(xiǎn)的損失分?jǐn)傇瓌t

(2)代位原則

(3)保險(xiǎn)委付

16.第一，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)人和第三者必須同時(shí)存在損失賠償請(qǐng)求

權(quán)

第二，被保險(xiǎn)人要求第三者賠償。

第三，被保險(xiǎn)人履行了賠償責(zé)任。

17.委付是被保險(xiǎn)人在發(fā)生保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)標(biāo)的推定全損時(shí)，將保

險(xiǎn)標(biāo)的的一切權(quán)益轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，而請(qǐng)求保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額全數(shù)予

以賠償?shù)男袨椤?/p>

委付成立的條件是：第一，委付必須以保險(xiǎn)標(biāo)的的推定全損為條

件。第二，委付必須由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人提出。第三，委付必須就

整體的保險(xiǎn)標(biāo)的提出要求。第四，委付必須經(jīng)保險(xiǎn)人同意。第五，

委付不得有附加條件。

18.第一，代位追償只是一種純粹的追償權(quán)，取得這種權(quán)利的保險(xiǎn)人

無需承擔(dān)其他義務(wù)；而保險(xiǎn)人在接受委付時(shí)，則是將義務(wù)和權(quán)利全

部接受，既獲得了保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)，又須承擔(dān)該標(biāo)的的產(chǎn)生的義

務(wù)。

第二，在代位追償中，保險(xiǎn)人只能獲得保險(xiǎn)賠償金額內(nèi)的追償權(quán),

而在委付后，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的的處置而取得的額外利益由保險(xiǎn)

人獲得，而不必返還被保險(xiǎn)人。

第三章.保險(xiǎn)合同

1.A

2.B

3.保險(xiǎn)合同也稱為保險(xiǎn)契約，是商業(yè)保險(xiǎn)中投保人或被保險(xiǎn)人與保

險(xiǎn)人約定權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。（1）保險(xiǎn)合同是有名合同（2）保

險(xiǎn)合同是要式合同（3）保險(xiǎn)合同是復(fù)合性合同（4）保險(xiǎn)合同是有

償合同（5）保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同（6）保險(xiǎn)合同是最大誠信合同。

4.根據(jù)保險(xiǎn)合同的標(biāo)的分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同。

根據(jù)保險(xiǎn)合同訂立時(shí)是否確定保險(xiǎn)價(jià)值分為定值保險(xiǎn)合同和不定值

保險(xiǎn)合同。

根據(jù)保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金的行為性質(zhì)不同分為補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同和給付

性保險(xiǎn)合同。

根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任范圍分為特定保險(xiǎn)合同和綜合風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同。

根據(jù)保險(xiǎn)合同保障標(biāo)的分為特定式保險(xiǎn)合同、總括式保險(xiǎn)合同、流

動(dòng)式保險(xiǎn)合同和預(yù)約保險(xiǎn)合同。

根據(jù)訂立保險(xiǎn)合同的主體不同分為原保險(xiǎn)合同和再保險(xiǎn)合同。

5.（1）保險(xiǎn)合同的主體包括：當(dāng)事人，關(guān)系人和輔助人

（2）保險(xiǎn)合同的客體不是保險(xiǎn)標(biāo)的本身，而是投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)

保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益

（3）保險(xiǎn)內(nèi)容

6.保險(xiǎn)合同條款具有以下特征：

(1)保險(xiǎn)合同的條款有保險(xiǎn)人事先擬定

(2)保險(xiǎn)合同條款通常規(guī)定各種險(xiǎn)種的基本事項(xiàng)。保險(xiǎn)合同包括基

本條款和特約條款。

7.保險(xiǎn)合同的主要形式有：(1)投保單(2)暫保單(3)保險(xiǎn)單(4)

保險(xiǎn)憑證(5)批單

8.保險(xiǎn)合同的訂立程序包括要約和承諾。

9.(1)保險(xiǎn)合同主體的變更大都是由保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利發(fā)生轉(zhuǎn)移引

起的

(2)保險(xiǎn)合同客體的變更主要是指保險(xiǎn)標(biāo)的的種類，數(shù)量的變

化從而導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值增減變化，引起了保險(xiǎn)利益的變化，進(jìn)

而需要變更客體以獲得足夠的保險(xiǎn)保障。

(3)保險(xiǎn)主體不變時(shí)，當(dāng)保險(xiǎn)主題權(quán)利和義務(wù)變更時(shí)，保險(xiǎn)合

同內(nèi)容發(fā)生變更。

10.保險(xiǎn)合同的中止是指保險(xiǎn)合同存續(xù)期內(nèi)，由于某種原因的發(fā)生而

使保險(xiǎn)合同的效力隨時(shí)歸于停止。其間發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不

承擔(dān)賠付責(zé)任。

保險(xiǎn)合同終止是指保險(xiǎn)期限內(nèi)，由于某種法定或約定事由的出

現(xiàn)，致使保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方的權(quán)利義務(wù)歸于消滅。

第四章：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

1.A

2.A

3.D

4.C

5.略

6.(1)保險(xiǎn)標(biāo)的為各種財(cái)產(chǎn)物資及有關(guān)責(zé)任

(2)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的性質(zhì)是組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償

(3)經(jīng)營內(nèi)容具有復(fù)雜性

(4)單個(gè)保險(xiǎn)關(guān)系具有不對(duì)稱性。

7.盜竊是城鄉(xiāng)居民面臨的一項(xiàng)主要危險(xiǎn)，但因其性質(zhì)特殊，保險(xiǎn)人

一般不在基本險(xiǎn)種承保。不過，多數(shù)城鄉(xiāng)居民投保家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)時(shí)均

會(huì)選擇附加盜竊保險(xiǎn)。

8.猶豫機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)的主要目的在于維護(hù)公眾的安全和

利益，因此在實(shí)踐中通常作為法定保險(xiǎn)并強(qiáng)制實(shí)施。

9.船舶保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額的確定依據(jù)如下三種：

(1)按照新船的市場價(jià)格或出場價(jià)格確定保險(xiǎn)金額

(2)按照就穿的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額

(3)保險(xiǎn)雙方協(xié)商確定保險(xiǎn)金額。

10.由于科技工程中具有特別的風(fēng)險(xiǎn)，加之深受多種因素的影響與制

約，無論人民采取多么嚴(yán)密的防范措施，都不可能完全避免科技工

程事故的發(fā)生，一旦發(fā)生災(zāi)禍，其損失往往數(shù)以億計(jì)乃至數(shù)以百億

計(jì)，進(jìn)而波及政局與社會(huì)的穩(wěn)定。因此，世界各國尤其是發(fā)達(dá)國家

的科技工程無一不以保險(xiǎn)作為轉(zhuǎn)嫁危險(xiǎn)損失的工具和后盾。

11.責(zé)任保險(xiǎn)既是法律制度走向完善的結(jié)果，同時(shí)又是保險(xiǎn)業(yè)直接介

入社會(huì)發(fā)展進(jìn)步的具體體現(xiàn)。隨著市場體制的確立，法律制度正在

健全，保險(xiǎn)意識(shí)日益濃厚，責(zé)任保險(xiǎn)必將得到迅速發(fā)展。

12.略。

13.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)與團(tuán)體火災(zāi)共同構(gòu)成了火災(zāi)保險(xiǎn)。

家財(cái)險(xiǎn)在經(jīng)營實(shí)踐中呈現(xiàn)出如下特色：

（1）業(yè)務(wù)分散，額小量大（2）危險(xiǎn)結(jié)構(gòu)有特色（3）保險(xiǎn)賠

償有特色（4）險(xiǎn)種設(shè)計(jì)更具靈活性

14.略

15.共同點(diǎn)：略。

區(qū)別：財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)是以承包保險(xiǎn)客戶的財(cái)產(chǎn)物資損失危險(xiǎn)為內(nèi)

容的各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱，是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)傳統(tǒng)的也是最廣泛的業(yè)務(wù)來

源。

責(zé)任保險(xiǎn)以保險(xiǎn)客戶的各種民事法律危險(xiǎn)為承保標(biāo)的，是一種隨

著法律制度的不斷完善而逐步發(fā)展起來的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

16.略。

第五章：人身保險(xiǎn)

1.C

2.A

3.D

4.C

5.人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)可以從人身保險(xiǎn)事故，人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，人身保險(xiǎn)

業(yè)務(wù)等方面來論述。

(1)人身保險(xiǎn)事故的特點(diǎn)

第一，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故的發(fā)生通常具有必然性。

第二，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故的發(fā)生通常具有分散性。

第三，人身保險(xiǎn)中的死亡事故的發(fā)生概率隨被保險(xiǎn)人年齡的增長而

增加，但是具有相對(duì)穩(wěn)定性。

(2)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)：

第一，人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求面廣，但是需求彈性大。

第二，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是依據(jù)多種因素來確定的。

第三，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金給付屬于定額給付。

第四，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益決定于投保人與被保險(xiǎn)人之間的關(guān)系。

第五，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限具有長期性的特點(diǎn)。

第六，壽險(xiǎn)保單具有儲(chǔ)蓄性。

(3)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)

第一，人身保險(xiǎn)通常按照年度均衡費(fèi)率計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)。

第二，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人對(duì)每份人身保險(xiǎn)單逐年提取準(zhǔn)備金。

第三，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人有更多資金用于投資。

第四，人身保險(xiǎn)單的調(diào)整難度大。

第五，人身保險(xiǎn)經(jīng)營管理具有連續(xù)性。

6.(1)按照保險(xiǎn)范圍分類，人身保險(xiǎn)分為人壽保險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)和

人身意外傷害保險(xiǎn)。

(2)按照保險(xiǎn)期限分類，人身保險(xiǎn)分為長期保險(xiǎn)，1年期保險(xiǎn)

和短期保險(xiǎn)

(3)按照投保動(dòng)因分類，人身保險(xiǎn)分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)。

(4)按照投保人數(shù)的不同，人身保險(xiǎn)分為個(gè)人保險(xiǎn)，聯(lián)合保險(xiǎn)

和團(tuán)體保險(xiǎn)。

7.不可抗便條款，年齡誤告條款，寬限期條款，保費(fèi)自動(dòng)墊繳條款,

復(fù)效條款，所有權(quán)條款，不喪失價(jià)值條款，保單貸款條款，保單轉(zhuǎn)

讓條款，受益人條款，紅利任選條款，保險(xiǎn)給付任選條款，自殺條

款，戰(zhàn)爭除外條款，共同災(zāi)難條款等。

8.人壽保險(xiǎn)可分為傳統(tǒng)型人壽保險(xiǎn)與創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)。其中，傳統(tǒng)

型人壽保險(xiǎn)包括死亡保險(xiǎn)，生存保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)以及壽險(xiǎn)附加險(xiǎn)。

創(chuàng)新性人壽保險(xiǎn)主要分為變額人壽險(xiǎn)和萬能壽險(xiǎn)。

9.略。

10.常見的壽險(xiǎn)附加險(xiǎn)有：

保證可保性附加特約；免繳保費(fèi)特約；喪失工作能力收入補(bǔ)償附

加特約；意外死亡附加特約；配偶及子女保險(xiǎn)附加特約；生活費(fèi)用

調(diào)整附加特約。

1L人身意外傷害保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，因遭受意外傷

害而導(dǎo)致死亡或殘疾時(shí)，保險(xiǎn)人按照合同約定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。

在此概念中，對(duì)意外傷害有三重規(guī)定：第一，必須有客觀的意外事

故的發(fā)生，并且事故的原因是意外的，外來的，偶然的，不可預(yù)見

的。第二，被保險(xiǎn)人必須有客觀事故造成人身死亡或殘疾的結(jié)果。

第三，意外事故的發(fā)生和被保險(xiǎn)人的人身傷亡的結(jié)果之間有內(nèi)在的,

必然的聯(lián)系。

12.人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任是指由保險(xiǎn)人承擔(dān)的被保險(xiǎn)人因

意外傷害所導(dǎo)致的死亡和殘疾給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，而對(duì)由于疾病多

導(dǎo)致的死亡和殘疾不負(fù)責(zé)。

在意外傷害保險(xiǎn)中，對(duì)于責(zé)任期限有特別的規(guī)定。被保險(xiǎn)人遭受

意外傷害的事件發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)，而其在遭受意外傷害之后的一

定期限內(nèi)造成的死亡或殘疾的后果，保險(xiǎn)人就要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

13.(1)被保險(xiǎn)人遭受意外傷害的概率的決定因素是職業(yè)和所從

事的活動(dòng)

(2)意外傷害保險(xiǎn)成熟的條件一般較寬

(3)意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任的特點(diǎn)和保險(xiǎn)責(zé)任期限的特殊性

(4)意外傷害保險(xiǎn)的給付方式為定額給付與不定額給付相結(jié)合

(5)意外傷害保險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金額與其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品相比通常較

14.按保險(xiǎn)責(zé)任分類，人身意外傷害保險(xiǎn)可以分為意外傷害死亡殘疾

保險(xiǎn)，意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，綜合意外傷害保險(xiǎn)和意外傷害收入保障

保險(xiǎn)。

按承保危險(xiǎn)分類，人身意外傷害保險(xiǎn)分為普通意外傷害保險(xiǎn)和特

定意外傷害保險(xiǎn)。

按投保方式不同，可分為個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)和團(tuán)體意外傷害保

險(xiǎn)。

15.(1)健康保險(xiǎn)是以人的身體為對(duì)象，以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限

內(nèi)患病，生育所致醫(yī)療費(fèi)用支出和工作能力喪失，收入減少及因疾

病生育或死亡為保險(xiǎn)事故的人身保險(xiǎn)。

(2)健康保險(xiǎn)具有六個(gè)特點(diǎn)

第一，健康保險(xiǎn)具有綜合保險(xiǎn)的性質(zhì)

第二，健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金具有補(bǔ)償?shù)奶厥庑?/p>

第三，健康保險(xiǎn)是不定額保險(xiǎn)與定額保險(xiǎn)的結(jié)合。

第四，健康保險(xiǎn)中保險(xiǎn)人具有代位求償權(quán)。

第五，健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人賠付具有變動(dòng)性何不以預(yù)測性。

第六，健康保險(xiǎn)合同多為短期合同。

(3)健康保險(xiǎn)的有關(guān)特別規(guī)定有：免賠額條款，觀望期條款，

比例給付條款，給付限額條款。

16.根據(jù)保險(xiǎn)保障的內(nèi)容不同，健康保險(xiǎn)分為醫(yī)療保險(xiǎn)和收入補(bǔ)償保

險(xiǎn)，這是健康保險(xiǎn)的主要種類。

健康保險(xiǎn)根據(jù)投保方式不同，又分為個(gè)人健康保險(xiǎn)和團(tuán)體健康保

險(xiǎn)。團(tuán)體健康保險(xiǎn)專指團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)。

特點(diǎn)：略。

17.團(tuán)體保險(xiǎn)與個(gè)人保險(xiǎn)相比，具有以下特點(diǎn)：

第一，危險(xiǎn)選擇的對(duì)象基于團(tuán)體。

第二，被保險(xiǎn)人不需要體檢。

第三，團(tuán)體保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率低。

第四，團(tuán)體保險(xiǎn)采用經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率。

第五，團(tuán)體保險(xiǎn)使用團(tuán)體保險(xiǎn)單。

第六，團(tuán)體保險(xiǎn)的保險(xiǎn)計(jì)劃具有靈活性。

18.團(tuán)體保險(xiǎn)一般有團(tuán)體人壽保險(xiǎn)，團(tuán)體年金保險(xiǎn)，團(tuán)體意外傷害保

險(xiǎn)和團(tuán)體健康保險(xiǎn)四類。

第六章：再保險(xiǎn)

1.C

2.D

3.A

4.危險(xiǎn)單位是保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生一次危險(xiǎn)事故可能波及的最大損失范

圍。由于自留額和份保險(xiǎn)額是按照一個(gè)危險(xiǎn)單位來確定的，所以危

險(xiǎn)單位的劃分非常重要，但也比較復(fù)雜，應(yīng)根據(jù)不同的保險(xiǎn)標(biāo)的和

危險(xiǎn)類別來決定。

5.分出公司在對(duì)單獨(dú)或多個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的確定自留額時(shí)，應(yīng)綜合考慮危

險(xiǎn)類別，危險(xiǎn)程度，標(biāo)的物使用性質(zhì)，建筑等因素。

6.再保險(xiǎn)是在原保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上對(duì)危險(xiǎn)的再次分散。原保險(xiǎn)能做到的

是在一定數(shù)量的標(biāo)的物之間，在一定區(qū)域內(nèi)，在特定的險(xiǎn)種之中，

在一定的時(shí)段內(nèi)分散風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)危險(xiǎn)的這種分散是不徹底的，低層次

的，容易導(dǎo)致積累危險(xiǎn)的形成。而通過在保險(xiǎn)這種方式，不僅可以

結(jié)合更多保險(xiǎn)標(biāo)的物，還可以將不同區(qū)域，不同險(xiǎn)種，不同時(shí)段的

危險(xiǎn)責(zé)任結(jié)合起來，是危險(xiǎn)可以跨區(qū)域，跨險(xiǎn)種，跨時(shí)段分散。因

此再保險(xiǎn)對(duì)于危險(xiǎn)的分散式高層次的，徹底的。

7.成數(shù)再保險(xiǎn)是指分出公司事先確定一個(gè)自留額和保險(xiǎn)金額的比

例，當(dāng)承接到一筆業(yè)務(wù)時(shí)，將每一危險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)金額按照比例分

割，把超過自留額的部分分給再保險(xiǎn)人。

溢額再保險(xiǎn)是由原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人簽訂合同，對(duì)每一危險(xiǎn)單位確

定一個(gè)由元保險(xiǎn)人承擔(dān)的自留額，保險(xiǎn)金額超過自留額的部分稱為

溢額，分給再保險(xiǎn)承擔(dān)。

8.略

9.略

10.(1)比例在保險(xiǎn)中，元保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人劃分保險(xiǎn)責(zé)任的依

據(jù)是保險(xiǎn)金額，而非比例在保險(xiǎn)一級(jí)的基礎(chǔ)是賠款

(2)比例在保險(xiǎn)中，元保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人按照固定的比例分擔(dān)

保險(xiǎn)責(zé)任，而非比例再保險(xiǎn)則不按什么比例

(3)比例在保險(xiǎn)中，再保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人收取的再保險(xiǎn)費(fèi)是按照

原保險(xiǎn)費(fèi)率來計(jì)算的。費(fèi)比例在保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算與原保險(xiǎn)費(fèi)率沒有

關(guān)系，采取單獨(dú)的費(fèi)率制度。

11.再保險(xiǎn)傭金包括分包傭金和盈余傭金。分保傭金又稱為再保險(xiǎn)手

續(xù)費(fèi)，是分入公司根據(jù)分保費(fèi)付給分出公司的費(fèi)用，盈余傭金實(shí)在

分保業(yè)務(wù)獲得盈余的情況下，分如公司將利潤的一部分支付給分出

公司，盈余傭金又稱為利潤手續(xù)費(fèi)。

12.略。

13.下面給出一些劃分“一次事故的標(biāo)準(zhǔn)”：關(guān)于風(fēng)暴，龍卷風(fēng)，暴

風(fēng)雨，颶風(fēng)，旋風(fēng)，臺(tái)風(fēng)，暴雨或冰雹等由同一大氣擾動(dòng)造成的災(zāi)

害連續(xù)達(dá)72小時(shí)；關(guān)于同一震中或海嘯，潮汐和火山爆發(fā)。連續(xù)

達(dá)72小時(shí)；關(guān)于統(tǒng)一地震中的地震海嘯，潮汐和火山爆發(fā)連續(xù)達(dá)

72小時(shí)；在一個(gè)城市，鎮(zhèn)和村落關(guān)于暴動(dòng)，民變和而已破壞連續(xù)達(dá)

72小時(shí)；關(guān)于參臨河草原的大火連續(xù)達(dá)72小時(shí)；關(guān)于一個(gè)或同一

河流盆地形成以個(gè)地區(qū)的洪水連續(xù)達(dá)72小時(shí)，河流盆地是指受到

影響的一條河流，包括支流。這些規(guī)定并不是一成不變的，在實(shí)際

操作中要兼顧雙方的利益來確定具體的時(shí)間限度。

14.險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)是指原保險(xiǎn)人對(duì)每一危險(xiǎn)單位的賠款確定一個(gè)

自負(fù)責(zé)任額，如果總賠款金額低于自負(fù)責(zé)任額，由原保險(xiǎn)人全部負(fù)

擔(dān)；如果總賠款額超過自負(fù)責(zé)任額，多出部分由再保險(xiǎn)分入公司負(fù)

擔(dān)，這部分稱為再保險(xiǎn)責(zé)任額。

15.臨時(shí)分包的特點(diǎn)在于：

(1)時(shí)效性強(qiáng)

(2)臨時(shí)分保以個(gè)別保單或危險(xiǎn)單位為分?；A(chǔ)

(3)臨時(shí)分保當(dāng)事人雙方都有自由選擇的權(quán)利。

(4)由于業(yè)務(wù)是臨時(shí)辦理的，再保險(xiǎn)人對(duì)業(yè)務(wù)情況一無所知，所以

原保險(xiǎn)人必須向再保險(xiǎn)人提供業(yè)務(wù)詳情，以便于再保險(xiǎn)人作出選擇。

(5)由于林十分寶石逐筆辦理的，手續(xù)繁瑣，費(fèi)用較高，整個(gè)業(yè)務(wù)

處理時(shí)間較長。

合同分保的特點(diǎn)在于：

(1)合同分保對(duì)當(dāng)事人雙方具有強(qiáng)制性，任何一方都沒有選擇的權(quán)

利，完全依照合同辦事(2)合同分保沒有時(shí)限規(guī)定，只要雙方?jīng)]有

人提出終止合同的建議，分保合同長期有效

(3)合同分保是以某一類險(xiǎn)別的全部業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)。

預(yù)約分保是以某一類險(xiǎn)別的全部業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)的。

預(yù)約分保的特點(diǎn)有以下幾點(diǎn)：

(1)預(yù)約分保賦予當(dāng)事人雙方的權(quán)利是不對(duì)稱的

(2)比起臨時(shí)分保，預(yù)約分保手續(xù)簡單

(3)預(yù)約分保中再保險(xiǎn)人對(duì)分保業(yè)務(wù)的質(zhì)量不易控制。

16.(1)確保整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的償付能力

(2)保護(hù)本國保險(xiǎn)業(yè)

(3)加強(qiáng)政府的監(jiān)督管理，維護(hù)保單持有人的利益。

第七章：政策保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)

1.C

2.D

3.C

4.政策保險(xiǎn)經(jīng)營的內(nèi)容是一種非人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在政策保險(xiǎn)的具體

經(jīng)營實(shí)踐中，它通常與商業(yè)性的財(cái)產(chǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)構(gòu)成不同層次的交

叉關(guān)系。

第一.政策保險(xiǎn)介于商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)之間，其性質(zhì)突出地體

現(xiàn)在它的政策性上。

第二.政策保險(xiǎn)的目的不是盈利，而是為特定的產(chǎn)業(yè)政策服務(wù)。

第三.政策保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營有特色。

(1)政策保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營主體有特色

(2)政策保險(xiǎn)的實(shí)施方式有特色

(3)政策保險(xiǎn)承保金額的確定有特色

(4)政策保險(xiǎn)在保險(xiǎn)危險(xiǎn)與保險(xiǎn)費(fèi)率方面有特色

5.同上題

6.社會(huì)保險(xiǎn)是指國家通過立法采取強(qiáng)制手段對(duì)國民收入進(jìn)行的再分

配，它通過形成專門的保險(xiǎn)基金，對(duì)勞動(dòng)者因?yàn)槟昀?，疾病，生?

傷殘，死亡等原因喪失勞動(dòng)力或因失業(yè)而中止勞動(dòng)，本人和家庭失

去收入來源時(shí)，由國家和社會(huì)提供必要的生活和物質(zhì)幫助，它同社

會(huì)救濟(jì)，社會(huì)福利等共同構(gòu)成了社會(huì)保障制度，并與商業(yè)保險(xiǎn)，政

策保險(xiǎn)等共同構(gòu)成了一個(gè)全方位的危險(xiǎn)保障網(wǎng)絡(luò)。

社會(huì)保險(xiǎn)的基本原則有：

強(qiáng)制性原則基本保障性原則公平性原則互助互濟(jì)性原則社會(huì)性

原則

7.(1)商業(yè)保險(xiǎn)只對(duì)那些有經(jīng)濟(jì)條件參加保險(xiǎn)的人提供保障，保

險(xiǎn)范圍比較窄，而社會(huì)保險(xiǎn)具有社會(huì)性的特點(diǎn)。

(