2022年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)單選專項(xiàng)練習(xí)（第6套）

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一、單選題

1.楊先生每年都會(huì)有10000元的閑置資金，所以決定將該資金存人銀行作為退休養(yǎng)老所用。假設(shè)銀行的年利率為5%，楊先生的目標(biāo)是60歲退休時(shí)能拿到270000元養(yǎng)老金，則楊先生最遲應(yīng)該何時(shí)開(kāi)始存人資金?()。[1分]

A42歲

B43歲

C44歲

D45歲

2.當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解析時(shí)，應(yīng)()。[1分]

A按照通常理解予以解析

B做出有利于提供格式條款一方的解析

C做出不利于提供格式條款一方的解析

D以上均不正確

3.從投資成本來(lái)看，貨幣市場(chǎng)基金都無(wú)銷售代理，一般不收取首次購(gòu)買年費(fèi)，管理費(fèi)只收取資產(chǎn)凈值的()。[1分]

A0.25%～0.5%

B0.2%～0.6%

C0.2%～0.5%

D0.25%～1%

4.貨幣市場(chǎng)基金最早創(chuàng)設(shè)于()年的美國(guó)。在美國(guó)，它已成為基金市場(chǎng)的主力，并被稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄。[1分]

A1982

B1972

C1992

D1962

5.如進(jìn)口商在簽訂購(gòu)買商品合同時(shí)，尚無(wú)法確定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，他應(yīng)選擇做()。[1分]

A遠(yuǎn)期外匯買賣

B擇期外匯買賣

C掉期外匯買賣

D外匯期權(quán)買賣

6.衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng)狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是()。[1分]

A償還性

B收益性

C流動(dòng)性

D安全性

7.傾向于將凈利潤(rùn)中的大部分以股利形式支付給股東的公司是()。[1分]

A新興行業(yè)公司

B快速成長(zhǎng)的公司

C處于成熟期的公司

D無(wú)法確定

8.零貝塔系數(shù)的投資組合的預(yù)期收益率是()。[1分]

A市場(chǎng)收益率

B零收益率

C負(fù)收益率

D無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率

9.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()小時(shí)。[1分]

A10

B20

C30

D40

10.李先生計(jì)劃通過(guò)投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的目標(biāo)，在不考慮通貨膨脹的條件下要求的最低收益率為13%，假定通貨膨脹率為6%，則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率是()。[1分]

A17.6%

B19%

C19.78%

D20.23%

11.下列屬于金融資產(chǎn)的是()。[1分]

A收據(jù)

B股票

C購(gòu)物券

D貨物提單

12.由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動(dòng)，這種因素對(duì)市場(chǎng)上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是()。[1分]

A政策風(fēng)險(xiǎn)

B信用風(fēng)險(xiǎn)

C利率風(fēng)險(xiǎn)

D系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

13.通常所說(shuō)的股市行情，即股票價(jià)格是指()。[1分]

A股票的賬面價(jià)值

B股票的市場(chǎng)價(jià)值

C股票的票面價(jià)值

D股票的內(nèi)在價(jià)值

14.下列關(guān)于合同訂立的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。[1分]

A當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B當(dāng)事人訂立合同時(shí)，可以委托代理人

C當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密，無(wú)論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?/p>

D當(dāng)事人訂立合同，必須使用書(shū)面形式

15.張先生2022年3月份扣除三險(xiǎn)一金后的工資為5000元，他將其中的3000元捐贈(zèng)給紅十字會(huì)，支持西南干旱災(zāi)區(qū)的人民，此項(xiàng)捐款根據(jù)國(guó)家規(guī)定可以依法據(jù)實(shí)扣除。則2022年3月，張先生工薪所得的應(yīng)納稅稅額為()元。[1分]

A325

B190

C0

D100

16.投資黃金等貴金屬過(guò)程中，應(yīng)考慮的第一位的風(fēng)險(xiǎn)是()。[1分]

A違約風(fēng)險(xiǎn)

B操作風(fēng)險(xiǎn)

C市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)

17.按投資主體的性質(zhì)來(lái)劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是()。[1分]

A國(guó)家股

B法人股

C社會(huì)公眾股

D普通股

18.某一投資組合等比重投資于兩種理財(cái)產(chǎn)品，如表2所示，下列關(guān)于該投資組合各常用指標(biāo)的說(shuō)法不正確的是()。表2兩種理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)[1分]

A投資組合的方差用于衡量該投資組合風(fēng)險(xiǎn)

B該投資組合的期望收益率為11%

C該投資組合的方差為0。0445

D協(xié)方差用于度量1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品和2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品之間收益相互關(guān)聯(lián)程度

19.關(guān)于綜合理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的銷售管理，下列做法錯(cuò)誤的是()。[1分]

A建立銷售任何理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度

B確定不同的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的銷售起點(diǎn)金額

C建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度

D非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)確定的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)高于保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)

20.下列屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)項(xiàng)目的是()。[1分]

A公共事業(yè)費(fèi)用

B個(gè)人信用卡支出

C住房貸款

D投資

21.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的內(nèi)部控制，說(shuō)法不正確的是()。[1分]

A需要將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開(kāi)管理

B對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

C商業(yè)銀行內(nèi)部應(yīng)根據(jù)人力、物力允許與否決定是否建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門，并定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)

22.假設(shè)今年和今后的3年每年年初投資1000元，年利率為12%。這個(gè)投資者在第4年年初將有()元。[1分]

A3779

B4779

C5353

D6792

23.投資組合理論用()來(lái)度量投資的風(fēng)險(xiǎn)。[1分]

A收益率的算術(shù)平均

B收益率的幾何平均

C期望收益率

D收益率的方差

24.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。[1分]

A法定代理關(guān)系

B委托代理關(guān)系

C存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

25.下列關(guān)于債券市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。[1分]

A國(guó)內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇債券投資品種

B在債券的投資中，相對(duì)而言，國(guó)債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點(diǎn)，因而往往被稱為“金邊債券”

C在一般情況下，由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國(guó)債高一點(diǎn)

D一些商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高、收益穩(wěn)定的特征

26.基金宣傳推介材料中可以登載的是()。[1分]

A第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評(píng)價(jià)日期

B基金管理人管理的剛成立不足六個(gè)月的基金業(yè)績(jī)

C其他單位或個(gè)人的推薦性文字

D預(yù)測(cè)該基金的投資業(yè)績(jī)

27.一般而言，影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的首要因素是()。[1分]

A年齡

B財(cái)富

C收入

D地位

28.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為()三類。[1分]

A委托代理、法定代理和指定代理

B委托代理、業(yè)務(wù)代理和職務(wù)代理

C業(yè)務(wù)代理、法定代理和指定代理

D約定代理、指定代理和委托代理

29.通常理財(cái)產(chǎn)品會(huì)根據(jù)股票籃子里的所有股票或表現(xiàn)最差股票的表現(xiàn)作為收益回報(bào)的基準(zhǔn)?！氨憩F(xiàn)最差股票”一般指的是()。[1分]

A某日收市價(jià)最低的股票

B某日收市價(jià)相對(duì)最初價(jià)上升幅度比率最大的股票

C某日收市價(jià)相對(duì)最初價(jià)上升幅度比率最大或下跌幅度比率最小的股票

D某日收市價(jià)相對(duì)最初價(jià)上升幅度比率最小或下跌幅度比率最大的股票

30.下列銀行中，開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)，并由其審批的是()。[1分]

A北京銀行

B日本銀行分行

C中國(guó)工商銀行

D北京農(nóng)村商業(yè)銀行

31.李先生投資100萬(wàn)元于項(xiàng)目A，預(yù)期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目的有效年利率為()。[1分]

A2.01%

B12.5%

C10.38%

D10.20%

32.下列理財(cái)活動(dòng)中，可創(chuàng)造當(dāng)期家庭現(xiàn)金流量?jī)袅魅氲氖?)。[1分]

A申購(gòu)基金

B償還貸款

C以現(xiàn)金卡預(yù)借現(xiàn)金

D購(gòu)買新車

33.按照有關(guān)規(guī)定，對(duì)受益人的權(quán)利和義務(wù)說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。[1分]

A委托人可以是惟一受益人

B受托人可以是惟一受益人

C受益人可以放棄受益權(quán)

D信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承

34.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品中最常使用的附加條件的是()。[1分]

A利率調(diào)整

B幣種轉(zhuǎn)換

C最終支付貨幣的選擇權(quán)

D最終支付工具的選擇權(quán)

35.假設(shè)股票市場(chǎng)未來(lái)有三種狀態(tài)：熊市、正常、牛市；對(duì)應(yīng)的概率是0.2、0.5、0.3；對(duì)應(yīng)三種狀態(tài)，股票X的收益率分別是-20%、18%、50%；股票Y的收益率分別是-15%、20%、10%。則股票X和股票Y的標(biāo)準(zhǔn)差分別是()。[1分]

A15%；26%

B20%；4%

C24%；13%

D28%；8%

36.客戶的下列信息屬于定性信息的是()。[1分]

A雇員福利

B保單信息

C就業(yè)預(yù)期

D養(yǎng)老金規(guī)劃

37.對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，下列()對(duì)其不具有可保利益。[1分]

A財(cái)產(chǎn)所有人

B抵押權(quán)人

C不承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的保管人

D經(jīng)營(yíng)管理人

38.下列國(guó)債中，可記名、掛失，不能上市流通，從購(gòu)買之日起計(jì)息的是()。[1分]

A憑證式國(guó)債

B實(shí)物式國(guó)債

C記賬式國(guó)債

D記名式國(guó)債

39.銀行在管理客戶資產(chǎn)時(shí)，()。[1分]

A可以交由第三方托管或本銀行其他部門管理的，可由本銀行其他部門管理

B應(yīng)與銀行資產(chǎn)一同管理以提高收益

C應(yīng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開(kāi)管理

D應(yīng)與銀行資產(chǎn)一同管理以降低整體資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

40.金融市場(chǎng)主體是指()。[1分]

A金融交易的工具

B金融中介機(jī)構(gòu)

C金融市場(chǎng)上的交易者

D金融監(jiān)管部門

41.商業(yè)銀行以()為經(jīng)營(yíng)原則。[1分]

A自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束

B存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

C安全性、流動(dòng)性、效益性

D統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級(jí)管理

42.根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個(gè)階段，理財(cái)活動(dòng)側(cè)重于償還房貸、籌集教育金的是()。[1分]

A建立期

B穩(wěn)定期

C維持期

D高原期

43.年分期付款購(gòu)物，每年年初付款500元，利率為10%，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次現(xiàn)金支付的購(gòu)價(jià)是()元。[1分]

A2395.39

B1895.50

C1934.50

D2177.40

44.基金宣傳推介材料登載該基金和基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)，基金管理人應(yīng)當(dāng)特別聲明，()。[1分]

A基金的過(guò)往業(yè)績(jī)說(shuō)明基金管理人有很好的投資能力

B本基金的業(yè)績(jī)可以達(dá)到過(guò)往業(yè)績(jī)的平均水平

C本基金的業(yè)績(jī)以過(guò)往業(yè)績(jī)的平均水平為底線

D基金的過(guò)往業(yè)績(jī)并不預(yù)示其未來(lái)表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績(jī)并不構(gòu)成新基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證

45.某客戶20歲開(kāi)始工作，打算55歲退休，預(yù)計(jì)活到80歲，工作平均年收入12萬(wàn)元，平均年支出11萬(wàn)元，儲(chǔ)蓄率只有8%。這位客戶的理財(cái)價(jià)值觀屬于()。[1分]

A后享受型

B先享受型

C購(gòu)房型

D以子女為中心型

46.下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的說(shuō)法，正確的是()。[1分]

A保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范尉內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人

B保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位

C保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任

D因保險(xiǎn)代理人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)代理人承擔(dān)賠償責(zé)任

47.小李于2022年5月1日購(gòu)買了工商銀行的為期3年的理財(cái)套餐，當(dāng)年7月1日工商銀行項(xiàng)目用款人因?yàn)樘厥庠蛐鑳斶€用款，導(dǎo)致小李不能按原計(jì)劃獲得相應(yīng)收益，則該案例涉及到的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)是()。[1分]

A流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C信用風(fēng)險(xiǎn)

D提前終止風(fēng)險(xiǎn)

48.以下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。[1分]

A外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)

B外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國(guó)中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng)

C美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)上成三足鼎立局面

D國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒(méi)有時(shí)間和空間障礙的理想投資場(chǎng)所

49.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快，處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮()。[1分]

A買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)

B賣出對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)

C買入時(shí)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)

D買入固定收益類資產(chǎn)

50.買賣雙方在交易所簽訂的、在將來(lái)的某一確定時(shí)間、按確定的價(jià)格購(gòu)買或者出售某金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是()。[1分]

A金融期權(quán)合約

B金融互換合約

C金融遠(yuǎn)期合約

D金融期貨合約

51.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當(dāng)?shù)馁M(fèi)用，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式應(yīng)在()明示。[1分]

A銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)上

B銀行營(yíng)業(yè)廳電子顯示屏上

C談判業(yè)務(wù)時(shí)口頭

D與客戶簽訂的合同中

52.下列不屬于貨幣市場(chǎng)基金投資對(duì)象的是()。[1分]

A銀行短期存款

B短期國(guó)庫(kù)券

C股票組合

D銀行承兌票據(jù)

53.下列關(guān)于同業(yè)拆借市場(chǎng)上貨幣資金價(jià)格的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。[1分]

A貨幣資金的價(jià)格即拆借利率

B不易變動(dòng)，比較穩(wěn)定

C能及時(shí)、靈敏地反映貨幣市場(chǎng)資金供求狀況

D是反映信貸資金供求狀況的一個(gè)非常敏感的指標(biāo)

54.在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1且系數(shù)加1的所得系數(shù)，應(yīng)當(dāng)為()。[1分]

A遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)

C永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

D即付年金現(xiàn)值系數(shù)

55.下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說(shuō)法，不正確的是()。[1分]

A期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)

B期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開(kāi)，專戶存放

C期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于期貨交易所所有

D期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有

56.下列行為中，沒(méi)有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是()。[1分]

A某銀行代理銷售某基金產(chǎn)品，該行銷售人員為利用某銀行的知名度實(shí)現(xiàn)其銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，使得投資者以為該銀行是最終風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者

B在向普通群眾介紹其所代理的產(chǎn)品時(shí)，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語(yǔ)和銀行內(nèi)部用語(yǔ)，使客戶無(wú)法準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品特性

C銀行工作人員向消費(fèi)者介紹該行代理的某理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，未詳細(xì)介紹其他銀行代理同類型的理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)，從而不便于客戶進(jìn)行比較和選擇

D銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的收益承諾

57.根據(jù)我國(guó)民法通則，下列()不屬于民事法律行為生效的條件。[1分]

A行為人以書(shū)面形式做出意思表示

B不違反法律或者社會(huì)公共利益

C行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

D意思表示真實(shí)

58.考慮項(xiàng)目A和項(xiàng)目B，二者的收益率和標(biāo)準(zhǔn)差如表1所示。表1項(xiàng)目A和項(xiàng)目B的收益率與標(biāo)準(zhǔn)差[1分]

A應(yīng)選擇B項(xiàng)目

B應(yīng)選擇A項(xiàng)目

C項(xiàng)目A、B一樣

D無(wú)法決策

59.在控制稅收規(guī)劃方案的執(zhí)行過(guò)程中，理財(cái)人員下列做法不正確的是()。[1分]

A當(dāng)反饋的信息表明客戶沒(méi)有按理財(cái)從業(yè)人員的設(shè)計(jì)方案的意見(jiàn)執(zhí)行稅收規(guī)劃時(shí)，稅收規(guī)劃人應(yīng)給予提示，指出其可能產(chǎn)生的后果

B當(dāng)反饋的信息表明從業(yè)人員設(shè)計(jì)的稅收規(guī)劃有誤時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)及時(shí)修訂其設(shè)計(jì)的稅收規(guī)劃

C當(dāng)客戶情況中出現(xiàn)新的變化時(shí)，從業(yè)人員不應(yīng)介入并改變稅收規(guī)劃

D在特殊情況下，客戶因?yàn)榧{稅與征收機(jī)關(guān)發(fā)生法律糾紛時(shí)，從業(yè)人員按法律規(guī)定或業(yè)務(wù)委托應(yīng)及時(shí)介入，幫助客戶度過(guò)糾紛過(guò)程

60.王先生采用了一項(xiàng)為期36個(gè)月的購(gòu)車貸款，每月月末為自己的汽車支付4000元，年利率為7%，按月計(jì)息。那么他能購(gòu)買一輛價(jià)值大約為()元的汽車。[1分]

A105950

B129550

C152950

D195250

61.下列關(guān)于我國(guó)證券交易所的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。[1分]

A提供證券集中競(jìng)價(jià)交易的場(chǎng)所、設(shè)施

B我國(guó)證券交易所不是法人

C設(shè)立和解散由國(guó)務(wù)院決定

D對(duì)作為交易所會(huì)員的證券公司及在交易所掛牌交易的證券發(fā)行人實(shí)行自律性管理

62.下列選項(xiàng)中，風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度(或風(fēng)險(xiǎn)偏好)最高的是()。[1分]

A可忍受20%的本金損失，不管投資賺賠照常過(guò)日子

B每天關(guān)心行情想賺短線差價(jià)，但若看錯(cuò)行情時(shí)寧愿長(zhǎng)期套牢也不停損

C依賴專家看法操作，跟著殺進(jìn)殺出，賺錢開(kāi)心賠錢無(wú)法安眠

D認(rèn)為投資的目的為對(duì)抗通貨膨脹，報(bào)酬率要求不高但也無(wú)法容忍本金損失

63.商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財(cái)投資的托管人為其保存資金往來(lái)記錄。其保存的時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于()年。[1分]

A5

B10

C15

D20

64.在給客戶配置理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，需要考慮客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。下列關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的說(shuō)法正確的是()。[1分]

A年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)

B教育程度越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越低

C客戶指定的理財(cái)目標(biāo)彈性越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)

D新婚的雙薪家庭中，夫妻雙方的風(fēng)險(xiǎn)承受能力低于結(jié)婚前

65.今天的1元錢和明天的1元錢不同，原因不在于()。[1分]

A貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本

B通貨膨脹可能造成貨幣貶值

C投資風(fēng)險(xiǎn)需要補(bǔ)償

D貨幣不具備收藏價(jià)值

66.劉女士在2022年1月16日購(gòu)買某銀行理財(cái)計(jì)劃150萬(wàn)元，1月19日工作時(shí)間賣出，1月16日至1月19日每天的當(dāng)日年化收益率(已扣除管理費(fèi)用)如表3所示。她的收益總共是多少？表3當(dāng)日年化收益率表日期當(dāng)日年化收益率1月16日2.10%1月17日2.15%1月18日2.20%1月19日2.10%[1分]

A105.70

B350.25

C465.12

D265.07

67.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生概率和風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后可能造成損失的嚴(yán)重程度進(jìn)行定量分析和預(yù)測(cè)的指標(biāo)不包括()。[1分]

A方差

B標(biāo)準(zhǔn)差

C殘差

D風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型

68.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說(shuō)法，不正確的是()。[1分]

A儲(chǔ)蓄是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是向客戶提供的一種服務(wù)方式

B儲(chǔ)蓄中資金的運(yùn)用是定向的，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是非定向的

C個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)或者由商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)

D儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行承擔(dān)

69.金融期貨交易制度不包括()。[1分]

A逐日盯市制度

B連續(xù)交易制度

C限倉(cāng)制度

D保證金制度

70.一家銀行聲稱給儲(chǔ)戶10%的年利率，每季度按復(fù)利計(jì)息，則一筆1000元的存款在兩年后價(jià)值為()元。[1分]

A1102.5

B1125.7

C1218.4

D1207.6

71.關(guān)于半強(qiáng)型有效市場(chǎng)，下列認(rèn)識(shí)正確的是()。[1分]

A對(duì)半強(qiáng)型市場(chǎng)有效性的檢驗(yàn)也可以通過(guò)評(píng)估共同基金經(jīng)理的業(yè)績(jī)表現(xiàn)

B證券價(jià)格充分地反映了全部能從市場(chǎng)交易數(shù)據(jù)中得到的信息

C對(duì)半強(qiáng)型市場(chǎng)有效性的研究，只有少數(shù)是通過(guò)事件研究進(jìn)行的

D在半強(qiáng)型有效的證券市場(chǎng)上，基本分析能夠?yàn)橥顿Y者帶來(lái)超額利潤(rùn)

72.按照《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列不符合規(guī)定的是()。[1分]

A銀行應(yīng)通過(guò)外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，并將相關(guān)材料至少保存5年備查

B境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，超過(guò)規(guī)定金額時(shí)，憑本人有效身份證件向當(dāng)?shù)赝鈪R局報(bào)備

C境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常賬戶項(xiàng)目下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購(gòu)匯及匯出

D境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

73.假設(shè)劉先生一家在2022年末總共擁有定期儲(chǔ)蓄4萬(wàn)元，現(xiàn)金1萬(wàn)元，總價(jià)為100萬(wàn)元的房子一套。該房子是劉先生交首付款60萬(wàn)元(個(gè)人55萬(wàn)元加上向朋友借的5萬(wàn)元短期借款)后購(gòu)得。劉先生一家年收入約為10萬(wàn)元，其中劉先生的收入是8萬(wàn)元，妻子收入是2萬(wàn)元，每年需還房貸6萬(wàn)元，則下列說(shuō)法中，不正確的是()。[1分]

A該家庭的主要收入來(lái)源是劉先生的工資，故應(yīng)為其購(gòu)買適當(dāng)?shù)膲垭U(xiǎn)和意外險(xiǎn)

B2022年初劉先生家的資產(chǎn)負(fù)債率為4.8%

C2022年初劉先生家的總資產(chǎn)中金融資產(chǎn)為5萬(wàn)元，只占家庭總資產(chǎn)的很小比重，資產(chǎn)的流動(dòng)性不足

D該家庭近期短期債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較高

74.下列關(guān)于開(kāi)放式基金的說(shuō)法，不正確的是()。[1分]

A在我國(guó)，開(kāi)放式基金一般采用網(wǎng)下發(fā)行方式

B投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位

C所募集到的資金可以全部用于長(zhǎng)期投資

D基金的資金總額不斷變化

75.按金融商品交易的交割方式，金融市場(chǎng)可以分為()。[1分]

A股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)

B資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)

C發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

D現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

76.利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是()。[1分]

A利率

B股票

C債券

D遠(yuǎn)期合約

77.下列條件中，不屬于理財(cái)從業(yè)人員基本條件的是()。[1分]

A對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)

B掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解

C具備本科以上學(xué)歷水平和銀行從業(yè)資格

D具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

78.下列關(guān)于債券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是()。[1分]

A又稱利率風(fēng)險(xiǎn)

B當(dāng)利率上升時(shí)，債券價(jià)格上漲

C對(duì)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來(lái)說(shuō)，利率上漲引起的債券價(jià)格下降會(huì)減少投資者的資產(chǎn)收益

D債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)越大

79.假定小劉每年年末存入銀行10000元，年利率為10%。按年復(fù)利計(jì)算。到期一次還本付息。則該筆投資3年后的本息和為()元。(不考慮利息稅)[1分]

A30000

B32000

C33000

D33100

80.下列理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為中，符合從業(yè)人員限制性條款的是()。[1分]

A根據(jù)客戶要求提供合適的投資產(chǎn)品，主動(dòng)代替客戶做出最佳選擇，并向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

B對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，為增強(qiáng)客戶對(duì)銀行理財(cái)能力的信心，有必要對(duì)客戶宣傳介紹“預(yù)期收益率”或“最高收益率”

C禁止從業(yè)人員有意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)重要風(fēng)險(xiǎn)信息等欺騙手段銷售理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)

D對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，從業(yè)人員只要向投資者闡明了相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，即可推薦客戶購(gòu)買該產(chǎn)品和銷售該產(chǎn)品

81.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是()。[1分]

A到處并經(jīng)常打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息

B未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，為其他崗位人員代為履行職責(zé)

C當(dāng)有急事需要處理時(shí)，經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管

D未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，將自己保管的重要憑證交與其他人員

82.房地產(chǎn)即不動(dòng)產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不可分離的部分和附帶的各種權(quán)益。下列不屬于其投資方式的是()。[1分]

A房地產(chǎn)購(gòu)買

B房地產(chǎn)租賃

C房地產(chǎn)信托

D房地產(chǎn)抵押貸款

83.歲的甲與乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學(xué)習(xí)機(jī)以200元的價(jià)格賣給乙。該合同()。[1分]

A為可撤銷合同

B為效力待定合同

C乙無(wú)權(quán)要求撤銷

D乙有權(quán)要求撤銷

84.某銀行客戶部的李明打算65歲退休，預(yù)計(jì)退休后第一年支出為5000元，此后每年生活費(fèi)用增長(zhǎng)率為3%，投資報(bào)酬率是10%。按照平均壽命85歲計(jì)算，則李明退休時(shí)需要準(zhǔn)備的退休資金為()元。[1分]

A90605

B91028

C92087

D93650

85.關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析，下列的說(shuō)法不正確的是()。[1分]

A總額差異的重要性大于細(xì)目差異

B要制定出追蹤的差異金額或比率門檻

C依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析

D若差異很大則需要各個(gè)項(xiàng)目同時(shí)進(jìn)行改善

86.關(guān)于負(fù)債整合，把分散在各家銀行的貸款集中在一家。下列表述正確的是()。[1分]

A負(fù)債整合后每月的還款壓力減輕了

B負(fù)債整合主要整合多筆款項(xiàng)，如信用卡、信用貸款、房貸、汽車貸款

C債務(wù)整合后借款的總額降低了

D負(fù)債整合可幫消費(fèi)持續(xù)透支的族群解燃眉之急

87.下列指標(biāo)中，描述獲得單位預(yù)期收益需承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的是()。[1分]

A方差

B貝塔值

C標(biāo)準(zhǔn)差

D變異系數(shù)

88.下列關(guān)于信托的說(shuō)法，正確的是()。[1分]

A信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由委托人進(jìn)行管理或處置

B委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者

C信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人

D信托目的要一定能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)

89.下列關(guān)于代理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的足()。[1分]

A代理人實(shí)施民事法律行為是以被代理人的名義進(jìn)行的

B法人也可以作為被代理人，通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為

C代理人在代理活動(dòng)中不具有獨(dú)立的意思，必須依照被代理人的意思進(jìn)行

D雙方當(dāng)事人約定應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不