上海分公司2014年車險業(yè)務承保細則

太平財產(chǎn)保險有限公司上海分公司

2014年車險業(yè)務承保細則第一部分工作路徑一、指導思想圍繞公司“強抓細管、提升效益”的中心工作，完善過程管理，提升差異化和精細化管理水平，在確保賠付率相對穩(wěn)定和銷售投入逐步降低的前提下，實現(xiàn)各項預算目標的達成。二、總體思路緊緊圍繞14年預算指標：保費規(guī)模57900萬；賠付率60.8%；變動費用:18.6%。14年車險工作總體思路：合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范操作、提高承保品質(zhì)、擠壓理賠水分、達成預算指標、確保車險盈利。三、重點工作一）、嚴格按照行業(yè)監(jiān)管與自律要求，依法合規(guī)操作，保證業(yè)務數(shù)據(jù)的真實、準確、完整。二)、嚴格控制變動費用投入水平，確保變動費用預算達成。1、擠壓水分，減少中間環(huán)節(jié)，嚴控變動費用不超預算。對投入水平超過預算較多業(yè)務將依托總公司14年管理工具（如：預算管理、最低邊際貢獻管理、決策單元管理、投產(chǎn)比管理等），加強監(jiān)控及對費用真實性的評估。2、確保數(shù)據(jù)真實、及時反映業(yè)務的費用水平。1）、將嚴格費用追溯的管理，所有非標準件業(yè)務均必須在承保前進行報批。對總公司審批通過前開展的業(yè)務將不予費用重計提。2）、審批通過業(yè)務的相關渠道、機構內(nèi)勤需配合車險部完成費用設置的校驗，減少重計提比例。此項工作將納入客戶服務部對渠道、機構內(nèi)勤的日常考核。3、三級機構將做為變動費用投入的主要監(jiān)控單元。各三級機構變動費用投入原則上需在13年12月當月的基礎上有所下降。1）、三級機構簡單邊際貢獻率小于15%，原則上將提高變動費用非標件審批標準。2）、三級機構變動費用投入水平較13年12月沒有下降且轉(zhuǎn)電銷業(yè)務未達到進度要求的，原則上將不給予變動費用非標準件的審批。4、結(jié)合市場水平，適時調(diào)整。三）、提高業(yè)務品質(zhì)，堅決剔除不良業(yè)務。1、做好各類業(yè)務（如：家庭自用車、貨車、公路客車）的風險分析，適時調(diào)整承保政策。特別是針對家庭自用車業(yè)務，實現(xiàn)風險選擇的精細化。14年車險承保細則將嚴格控制低價位家庭自用客車的承保。2、新增業(yè)務簡單邊際貢獻小于15%，原則上不予審批。3、堅決剔除邊際貢獻差的業(yè)務。根據(jù)總公司要求及業(yè)務發(fā)展狀況定期或不定期（但不少于每月1次）對已開展業(yè)務進行投產(chǎn)比分析。1）、對分公司超大規(guī)模業(yè)務、板塊業(yè)務要求做到簡單邊際貢獻率不低于5%；對其他業(yè)務原則上要求做到簡單邊際貢獻率不低于15%。2）、對簡單邊際貢獻率低于第1）條要求的業(yè)務兼顧所歸屬渠道、三級機構的業(yè)務品質(zhì)，調(diào)整承保理賠政策。調(diào)整政策后仍無法改善，且保費規(guī)模小的業(yè)務堅決予以剔除。4、對涉及通融、雙免政策的業(yè)務，按核保人預估賠付率進行投產(chǎn)比評估，對于簡單邊際貢獻＜20%的業(yè)務，原則上不再審批。四、電銷業(yè)務發(fā)展提高WT業(yè)務在整體業(yè)務中的占比，以實現(xiàn)降低費用投入的目標。承保及費用政策與傳統(tǒng)業(yè)務保持一致，對邊際貢獻好的業(yè)務可適當提供差異化政策。對于家庭自用車超承保政策的業(yè)務，如審批通過，原則上需通過WT方式承保。第二部分承保細則所有超出承保細則的業(yè)務必須通過125、121流程上報審批，在沒有得到正式批復之前，不得就承保條件或費用標準對外做出任何承諾，嚴禁先承保后上報。一、高價車業(yè)務6座以下（不含）非轎跑、跑車類高價車業(yè)務（指新車購置價超過200萬，低于1000萬的業(yè)務），通過121或125流程提交《車險業(yè)務臨分申請表》，由車險部上報總公司進行臨分安排后承保。（一）承保條件流程審批、合理確定折扣率、提高效益險別承保（特別是指定專修廠特約、盜搶險），提高保費充足度；或者通過設置絕對免賠額、不保不計免賠率降低賠付。（二）理賠條件原則上不承保在上海無維修能力的業(yè)務。對以高價車為主的車商業(yè)務，將嚴格控制工時及配件條件，降低風險。（三）費用投入按總公司14年高價車政策口徑，謹慎確定費用投入水平，應≤非高價車業(yè)務。（四）驗車要求0802均需影像上年商業(yè)險保單。非連續(xù)保單或上年無車損類險別或車損類保額有變化的，在本年需要投保的車輛必須驗車承保。（我司續(xù)保且車損類險別、保額與上年保單一致的除外）二、非營業(yè)客車業(yè)務當前市場競爭及監(jiān)管環(huán)境下，非營業(yè)車輛業(yè)務（包括私家車及公務車業(yè)務），仍然為車險發(fā)展的主要目標，為業(yè)務發(fā)展的主要增長點。非營業(yè)車輛的政策以差異化為主線，細分對不同風險的要求。（一）、私家車1、私家車規(guī)模業(yè)務中，應找準目標客戶，如黨政機關、事業(yè)單位、社會團體、學校、醫(yī)院及大型非營業(yè)企業(yè)的員工車輛等。在承保形式方面，私車團購業(yè)務原則上以WT形式進行承保，以降低絕對投入水平。2、結(jié)合私家車系分類、車齡及上年出險次數(shù)等因素，實行差異化的承保條件。3、承保細則：（1）限制承保20座以上客車；（2）謹慎承保10-20座以上客車；（3）限制承保通過二手車行及修理廠承保的散單業(yè)務；（4）廠牌車型（新、舊車均適用）①、禁止承保雪佛蘭系列、比亞迪系列、吉利系列、奇瑞系列、英菲尼迪系列、力帆系列、黃海系列、克萊斯勒系列、東南系列、中華系列、別克林蔭大道、梅賽德斯—奔馳B系、日產(chǎn)逍客、沃爾沃S40、S60、歐菲萊斯、豐田威馳、現(xiàn)代酷派、傳祺GA5、長城賽弗、長城哈弗、東風1050、天汽威樂、雪鐵龍賽納、凱迪拉克CTS、眾泰2008、青年蓮花竟悅、雙環(huán)SCEO、曙領航者、江鈴6500、飛碟UFO、鈴木維特拉、雙龍愛騰、三菱勁炫、標致206\207系列、邁巴赫、悍馬、瑪莎拉蒂②、上述車輛如同時滿足車齡≤5年、本地轉(zhuǎn)?；蛭宜纠m(xù)保且上年無賠，可正常承保；③、上述車輛不同時滿足車齡≤5年、本地轉(zhuǎn)保或我司續(xù)保且上年無賠，折扣率≥130%，同時不保所有險別的不計免賠；，④、上述車輛如為新車投保，折扣率≥120%；⑤、禁止承保奔馳AMG改裝車、所有品牌跑車及轎跑；⑥、以上所有車輛可單保三者險，限額按照家庭自用車車齡、車價對應的限額，中途不得加保車損類險別。（5）承保險別商業(yè)三者險限額：車齡≤5年且新車購置價＞10萬且座位數(shù)≤7座的車輛，三者限額最高200萬，其余情況：車齡≤8年，三責限額最高100萬。禁止承保車齡＞3年的自燃損失險；禁止承保車燈、倒車鏡單獨損壞險、發(fā)動機特約損失險、新增設備損失險。劃痕險：9座（含）以下、車齡≤3年，限額2000元①、我司續(xù)保業(yè)務：車齡≤4年，劃痕限額不得高于去年。②、暫未上牌新車新車購置價＞50萬，劃痕限額最高1萬。（6）非滬牌政策禁止承保非滬牌車輛（蘇、浙、皖、贛\新車\暫未上牌\我司續(xù)保除外）。（7）車齡政策：①、新車購置價＜10萬：禁止承保車齡＞4年的車輛（我司續(xù)保上年無賠的車除外）；②、新車購置價≥10萬：禁止承保車齡＞8年的車輛。車齡＞8年車輛承保條件：本地轉(zhuǎn)保業(yè)務：上年無賠可以按實使用系數(shù)，承保車損及不計免賠險。其余情況車損險不?；蛎赓r額2000元，三責限額最高50萬同時不保不計免賠。我司續(xù)保業(yè)務：上年無賠系數(shù)≤1,按實使用系數(shù)，無其他條件限制。其余情況，車損險不保或免賠額2000元，三責限額最高50萬同時不保不計免賠。（8）上年出險次數(shù)：①、所有車輛上年出險3次及以上，不得使用指定駕駛員、指定行駛區(qū)域等下調(diào)保費折扣的費率系數(shù)；②、10萬≤新車購置價＜20萬，上年出險三次及以上，折扣率≥110%；③、新車購置價＜10萬，禁止承保上年出險三次及以上車輛。2、公務車車輛用途為機關自用、企業(yè)自用的公務車團單業(yè)務是分公司積極拓展的業(yè)務。行駛證車主為汽車修理廠、4S店、汽車美容店、汽車俱樂部、速遞公司或以民營、合伙、個體等小企業(yè)名義投保的業(yè)務應謹慎承保。（1）團車業(yè)務（有團單編碼）①、20座以下不受車齡限制，車齡≤10年，三者限額最高200萬。車齡＞10年，三者限額100萬。②、20座及以上客車車齡范圍：≤10年，三者限額100萬。（2）散單業(yè)務禁止承保20座及以上客車。車齡范圍：≤10年，三者限額100萬。車齡＞10年政策：①、本地轉(zhuǎn)保業(yè)務：只承保無賠系數(shù)≤0.9，可以承保車損及不計免賠險，三責限額最高50萬。②、我司續(xù)保業(yè)務：只承保無賠系數(shù)≤0.9或上年商業(yè)險賠款≤1500元,按實使用系數(shù)，三者限額可同去年。③、其余情況車損險不保不計或不足額投?；蛟O置絕對免賠額。（3）、廠牌車型管控：①、禁止承保比亞迪系列、英菲尼迪系列、瑪莎拉蒂、悍馬、邁巴赫。奔馳AMG改裝車、所有各品牌跑車及轎跑。②、上述車輛如同時滿足車齡≤5年、我司續(xù)保且商業(yè)險賠款≤2000元的，可正常承保。③、上述車輛不同時滿足車齡≤5年、我司續(xù)保且商業(yè)險賠款≤2000元的，折扣率≥130%，同時不保所有險別的不計免賠。④、以上所有禁保車輛單保三者險：車齡≤10年，三者限額≤100萬，車齡＞10年，禁止承保。（4）、承保險別禁止承保車燈、倒車鏡單獨損壞險、發(fā)動機特約損失險、新增設備損失險的轉(zhuǎn)保業(yè)務。劃痕險（車齡≤6年、9座及以下客車）：①、新車購置價＜35萬，最高2000元。②、新車購置≥35萬，最高5000元。③、我司續(xù)保業(yè)務：劃痕限額不得高于上年。④、暫未上牌新車新車購置價＞50萬，劃痕限額最高1萬元。⑤、暫未上牌新車新車購置價＞100萬，劃痕限額最高2萬元。三、非營業(yè)貨車業(yè)務謹慎開展非營業(yè)貨車業(yè)務。（一）個人非營業(yè)貨車1、所有業(yè)務均應流程報批；2、1.5噸以上必需按營運性質(zhì)承保。（二）企業(yè)自用非營業(yè)貨車1、行駛證登記確認為非營運，同時平臺可讀取非營業(yè)保費。2、新車貨車不得按非營運承保（有報批號或已上滬牌的新車除外）。3、承保險別：①、必保三者、車損險且車損需足額投保②、車上人員每座限額最高5萬4、車齡：（1）、團單業(yè)務（有團單編碼）車齡范圍：≤10年三者限額：噸位＜5噸、三者限額最高100萬；10噸＞噸位≥5噸、三者限額最高50萬；10噸以上禁止承保。（2）、散單業(yè)務車齡范圍：≤6年三者限額：同團單（三）機關團體非營業(yè)貨車三者限額最高100萬，按行駛證確定的使用性質(zhì)適用費率。四、營業(yè)客車業(yè)務營業(yè)客車業(yè)務為風險較高的業(yè)務，把握住業(yè)務主要風險點，做好業(yè)務的保前查勘及后續(xù)跟蹤管理。選擇性承保管理規(guī)范、經(jīng)營效益好、有一定規(guī)模（無個人掛靠車輛或個人掛靠車輛占比較小）且以往年度賠付率較好的滬牌營運客車團單業(yè)務。對車齡超過6年的營運客車，應謹慎評估其業(yè)務風險。所有營業(yè)客車業(yè)務需流程報批。（一）城市公交選擇行駛區(qū)域為中心城區(qū)，車隊管理規(guī)范的巴士集團和公交公司承保，提前1個月上報流程。（二）公路客運選擇管理規(guī)范、安全記錄較好的大中型客運公司進行承保。提前1個月上報流程。1、優(yōu)先選擇市級大型客運集團及客運公司。2、優(yōu)先選擇行駛范圍在長三角區(qū)域、線路為高速、國道的業(yè)務，謹慎承保行駛線路為山區(qū)公路的業(yè)務。3、引導客戶投保車損險等損失類險別。（三）出租客運禁止承保出租客運業(yè)務。（四）租賃客運選擇上下班通勤車及有長期租賃協(xié)議（一年期以上）的客車業(yè)務承保。符合《上海市道路運輸管理條例》、《汽車租賃業(yè)管理暫行規(guī)定》、《上海市出租車管理條例》規(guī)定，在運管處辦理過《客運許可證》；承租方為黨政機關、企事業(yè)單位、社會團體、使領館等機構為從事公務或在生產(chǎn)經(jīng)營活動中不以直接或間接方式收取運費或租金的客車；能提供一年或一年以上租賃合同，合同內(nèi)容應包括；租賃經(jīng)營人名稱、承租人名稱、租賃汽車車型、顏色、車輛號牌、道路運輸證號碼、租賃期限、計費辦法、付費方式以及租賃雙方的權利、義務和違約責任等；投保時，租賃期限應當涵蓋保險合同十個月以上；該車輛的使用權由承租方完全支配的；滿足上述條件的，可通過電子聯(lián)系單報平臺處理后，可以按照“非營業(yè)性”投保。對提供的租賃合同及相關證明，出單及初審崗應認真審核合同原件，并復印留檔。使用性質(zhì)為非營業(yè)的汽車租賃車輛，需每單系統(tǒng)錄入上傳租賃合同影像資料。五、營業(yè)貨車業(yè)務營業(yè)貨車業(yè)務做好業(yè)務的保前查勘及后續(xù)跟蹤管理。分公司將結(jié)合該類業(yè)務規(guī)模、車輛管理狀態(tài)、車輛營運狀態(tài)、運輸貨物種類等方面綜合評估，選擇承保有效益的貨運業(yè)務。在業(yè)務的判斷與選擇上，結(jié)合機構整體預算要求，合理控制業(yè)務規(guī)模，壓降銷售費用投入，確保一定邊際貢獻，對不符合邊際貢獻要求的業(yè)務主動調(diào)整。（一）鼓勵承保業(yè)務1、2噸以下輕型、微型車輛貨車；2、2-5噸貨車；3、轎車運輸車；4、有固定承運合作對象或行駛路線的車隊業(yè)務；5、10噸以下（不含10噸）車輛：三者限額：車齡≤10年，三者限額最高100萬。車齡≤8年，按實使用系數(shù)。車齡＞8年：僅承保我司續(xù)保業(yè)務。無賠系數(shù)≤1或上年商業(yè)險賠款≤1500元，承保條件可同去年；其余情況，所有險別不保不計免賠或折扣率≥100%。（二）謹慎承保業(yè)務1、散貨運輸車（結(jié)合車隊管理水平、業(yè)務規(guī)模確定）；2、攪拌車、泵車、自卸、吊車、低速載貨汽車。（三）限制承保業(yè)務1、行駛證為個人、掛靠車牌、外省市牌照；2、煤炭、砂石料運輸車、土方渣土車；3、農(nóng)用車。六、特種車業(yè)務特種車涵蓋范圍廣、涉及種類多、風險差異性較大，特別是工程類車輛，應嚴格限制承保條件，控制銷售費用投入。（一）鼓勵承保業(yè)務1、特種車三業(yè)務；2、特種車二中清障、清掃、清潔車輛；3、海運集裝箱業(yè)務；4、有一定規(guī)模的冷藏車輛；5、安全管理健全的大型工礦工程企業(yè)非營業(yè)性質(zhì)的滬牌特種車一、二、四業(yè)務。（二）謹慎承保業(yè)務1、混凝土攪拌車；2、特種車二中的泵車、起重車、升降車、裝卸車、挖掘車；3、營業(yè)性質(zhì)的特種車業(yè)務；4、禁止承保駛證車主為個人的特種車；5、無臨分支持的車損險保額超過500萬的工程車輛；6、特種車專用儀器設備的新增設備損失險、特種車擴展條款。七、摩托車、拖拉機業(yè)務禁止承保摩托車的商業(yè)險業(yè)務（機關單位使用的摩托車業(yè)務除外）。禁止承保三輪、四輪農(nóng)用車及拖拉機的商業(yè)險業(yè)務。摩托車、拖拉機交強險的承保（含上門業(yè)務）需報批。八、特殊業(yè)務（一）特殊風險業(yè)務1、范圍（1）配件價格與整車價格比例嚴重倒掛的車型；（2）整車為玻璃鋼車身的車型；（3）右舵車、淘汰車型、稀有車型、老舊車型、改裝車、特殊車型（如比賽用跑車、賽車等），未在中國大陸地區(qū)銷售的車型。2、管理要求需逐筆報總公司車險部審批，原則上不予承保車損險。（二）禁止承保業(yè)務1、行駛證過期未經(jīng)年審或年審不合格車輛業(yè)務；2、達到國家汽車報廢標準的車輛業(yè)務；3、有騙保、騙賠記錄或有重大騙保、騙賠嫌疑及平臺發(fā)布的存在道德風險的黑名單業(yè)務。第三部分附件及說明分公司車險部將定期或不定期對車險各類管理規(guī)范予以更新或調(diào)整，更新或調(diào)整后將另行下發(fā)。本承保指引包含車險管理規(guī)范等附件如下：1、《關于進一步加強車