金融理財入門

第二章個人理財開展史第一節(jié)美國個人理財?shù)拈_展第二節(jié)世界各國個人理財?shù)拈_展第三節(jié)中國個人理財?shù)拈_展第一節(jié)美國個人理財?shù)拈_展一、美國個人理財業(yè)的開展歷程萌芽期:20世紀30年代的保險推銷術(shù)，保險營銷員被稱為經(jīng)濟理財員開展期:1969年美國金融咨詢業(yè)專業(yè)人士創(chuàng)建了第一個金融理財專業(yè)協(xié)會——國際理財協(xié)會IAFP〔InternationalAssociationforFinancialPlanning〕1972年又創(chuàng)建了理財師的教育機構(gòu)——美國理財學(xué)院〔CollegeforFinancialPlanning1973年由該校畢業(yè)生設(shè)立了旨在建立和維護理財師的專業(yè)權(quán)威性，在世界上推行理財師資歷活動的團體ICFP〔InstituteofCertifiedFinancialPlanners〕1985年美國理財學(xué)院和ICFP共同設(shè)立了IBCFP〔InternationalBoardofStandardsandPracticesforCertifiedFinancialPlanners，1994年改為CFPBoardofStandards〕考驗期:1987年10月19日世界迎來了所謂的“黑色星期一〞，理財師也因此喪失了信譽。成熟期:根據(jù)[2001年職業(yè)評價調(diào)查]資料顯示，在250個職業(yè)中，理財師因任務(wù)穩(wěn)定、收入高、環(huán)境良好名列第一2001年美國理想職業(yè)排名名次職業(yè)Profession1理財師FinancialPlanner2網(wǎng)站經(jīng)理Websitemanager3計算機系統(tǒng)分析師Computersystemsanalyst4保險精算師Actuary5計算機程序設(shè)計師ComputerProgrammer119教師Teachers167美國總統(tǒng)President188賽車手Racecardrivers200警察Policeofficers250漁夫Fishermen二、CFP職業(yè)資歷CFP：CertifiedFinancialPlanner——注冊金融理財師，是國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的個人理財職業(yè)資歷。1985年，經(jīng)過美國NCCA(NationalCommissionforCertifyingAgencies)授權(quán)，CFPBoardofStandards——美國金融理財師規(guī)范委員會正式成立。努力于CFP執(zhí)業(yè)規(guī)范的推進，資歷、要件的管理，倫理規(guī)定的實施和監(jiān)視等。擁有CFP的商標注冊權(quán)：CFP?、CERTIFIEDFINANCIALPLANNER?、InternationalCFPCouncil——國際CFP理事會于1990成立，它是CFP規(guī)范委員會的次級機構(gòu)，擔任在美國以外推行CFP資歷，2004年后移交給FPSB〔FinancialPlanningStandardsBoard〕，F(xiàn)PSB目前有26個成員國〔地域〕。AFP和CFP兩級認證認證要求：4E準那么教育—Education&ContinuingEducation考試—Examination從業(yè)閱歷—Experience職業(yè)品德—EthicsAFP和CFP的資歷認證途徑圖AFP培訓(xùn)由5門課程組成金融理財根底投資規(guī)劃、個人風險管理與保險規(guī)劃、員工福利與退休方案、個人稅務(wù)與遺產(chǎn)謀劃CFP培訓(xùn)由4門課程組成投資規(guī)劃、個人風險管理與保險規(guī)劃、員工福利與退休方案、個人稅務(wù)與遺產(chǎn)謀劃完成上述課程培訓(xùn)，參與結(jié)業(yè)考試，經(jīng)過后獲得培訓(xùn)合格證書，之后可參與相應(yīng)級別的資歷考試AFP資歷認證考試科目<金融理財根底>CFP資歷認證考試科目專業(yè)科目：<投資規(guī)劃>、<個人風險管理與保險規(guī)劃>、<員工福利與退休方案>、<個人稅務(wù)與遺產(chǎn)謀劃>綜合科目：<綜合案例分析>職業(yè)品德Ethics耿直誠信原那么〔Integrity〕客觀原那么〔Objectivity〕稱職原那么〔Competence〕公正原那么〔Fairness〕嚴密原那么〔Confidentiality〕專業(yè)精神原那么〔Professionalism〕勤勉原那么〔Diligence〕三、其他理財職業(yè)資歷ChFC〔CharteredFinancialConsultant〕PFS〔PersonalFinancialSpecialist〕CFA〔CharteredFinancialAnalyst〕RFP〔RegisteredFinancialPlanner〕CWM〔CharteredWealthManager〕CFC〔CertifiedFiancialConsultant〕RFS〔RegisteredFinancialSpecialist〕RFC〔RegisteredFinancialConsultant〕CLU〔CharteredLifeUnderwriter〕四、理財師的實踐商業(yè)運營理財師運營類型獨立運營型理財師〔2/3〕企業(yè)型理財師〔1/3〕理財師報酬支付方式手續(xù)費、傭金顧問費工資第二節(jié)世界各國個人理財?shù)拈_展一、澳大利亞FPA，由IAFP與ASIPA于1992年興辦。澳大利亞有理財師約12000人，CFP數(shù)量從1990年的49人增長到目前的超越5400人。分布：機構(gòu)類理財52%，獨立理財法人20%，會計師事務(wù)所20%，其他8%。特點:理財教育體系相對完善理財富品豐富稅務(wù)方案重要理財業(yè)運營方式多樣化二、加拿大1995年成立CAFP，開展迅速，目前CFP超越16000人，僅次于美國、日本。特點:個人理財業(yè)務(wù)內(nèi)容覆蓋較廣稅收和遺產(chǎn)方案重要理財富品豐富獨立理財公司的主導(dǎo)作用個人理財業(yè)務(wù)在各省間的通用性不強三、日本JAFP成立于1987年，會員已超越13萬人，目前CFP人數(shù)超越19000人。特點:保險方案重要理財教育興隆四、其他國家西班牙于1954年成立西班牙理財師協(xié)會，西班牙約有20000理財師。法國于1957年成立法國理財師協(xié)會，成員約有500人，其入會的要求很高。意大利于1978年成立意大利理財師協(xié)會。意大利有大約15000專業(yè)理財師，其中有6000人參與了意大利理財師協(xié)會，該協(xié)會正在制定資歷認定制度。英國于1986年成立英國理財師協(xié)會，英國理財師協(xié)會的認證從初級到高級共分為6個階段，采用教育與實務(wù)閱歷相結(jié)合，擇優(yōu)錄取。該協(xié)會于1995年與美國的理財師資歷鑒定委員會協(xié)作，引入理財師資歷制度。但CFP開展緩慢.德國于1997年成立德國理財師協(xié)會，理財師約600人。新西蘭，1999年成立理財師協(xié)會，理財師約1400人。香港IFPHK：2000年6月成立RFP-HK：2001年成立第三節(jié)中國個人理財?shù)拈_展一、銀行業(yè)理財開展1996年,中信實業(yè)銀行廣州分行設(shè)立私人銀行部,提供個人財務(wù)咨詢1997年，中國工商銀行上海分行開設(shè)理財任務(wù)室,推出理財系列效力各大商業(yè)銀行開設(shè)個人理財中心銀行理財富品創(chuàng)新外匯理財富品、人民幣理財富品、信譽卡、黃金、白銀客戶經(jīng)理的培育和理財軟件系統(tǒng)的支持銀行理財品牌創(chuàng)建私人銀行業(yè)務(wù)興起銀行理財品牌銀行理財品牌銀行理財品牌中國工商銀行理財金帳戶

CitiBank優(yōu)越理財

中國銀行中銀尊貴銀行服務(wù)HSBC卓越理財中國建設(shè)銀行

樂當家ABNABROBank梵高理財中國農(nóng)業(yè)銀行金鑰匙理財中信銀行理財寶交通銀行交銀理財中國民生銀行非凡理財招商銀行金葵花理財

華夏銀行華夏理財廣東發(fā)展銀行真情理財深圳發(fā)展銀行發(fā)展理財中國光大銀行陽光理財

私人銀行〔800萬金融資產(chǎn)〕

貴賓理財任務(wù)室〔50萬金融資產(chǎn)〕群眾理財中心〔無門檻〕二、保險業(yè)理財開展“顧問式行銷〔ConsultativeMarketing〕〞，保險營銷員轉(zhuǎn)型理財顧問理財中心及理財任務(wù)室的設(shè)立保險理財富品的創(chuàng)新投資理財型壽險投資連結(jié)保險、分紅壽險、萬能壽險投資理財型財險“金牛〞投資保證型家財險〔人保〕三、其他金融機構(gòu)個人理財業(yè)務(wù)的開展證券:集合理財方案、專戶理財信托:信托產(chǎn)品〔門檻高〕基金:開放式基金迅猛開展〔數(shù)量、規(guī)模、種類〕封鎖式基金的創(chuàng)新私募基金專戶理財〔高端客戶〕〔一對一、一對多〕互聯(lián)網(wǎng)金融P2P眾籌四、理財協(xié)會的成立2000年，北京召開“2000中美金融論壇〞，CFP〔CertifiedFinancialPlanner〕的理念引見到中國2002年11月16日在北京召開了“2002年中美金融論壇〞，籌備中國的FP資歷認證體制的導(dǎo)入任務(wù)2004年9月，中國金融理財師規(guī)范委員會〔FPCC〕正式成立，后改為中國金融理財規(guī)范委員會〔FPSCC〕FPSCC于2006.6接受FPSB〔FinancialPlanningStandardsBoard〕授權(quán)，推行CFP五、外鄉(xiāng)的理財職業(yè)資歷出現(xiàn)中國金融理財規(guī)范委員會〔FPSCC〕AFP(AssociateFinancialPlanner)CFP(CertifiedFinancialPlanner)EFP〔ExecutiveFinancialPlanner〕CPB〔CertifiedPrivateBanker〕勞動與社會保證部〔ChFP〕助理理財規(guī)劃師〔三級〕理財規(guī)劃師〔二級〕高級理財規(guī)劃師〔一級〕上海市金融理財師專業(yè)技術(shù)程度認證2007上海市金融效力辦公室和人事局職業(yè)才干考試院初、中、高級六、媒體對理財理念和知識的宣傳專業(yè)理財媒體成立，如<理財周刊>報紙、網(wǎng)站、電視、電臺出現(xiàn)理財頻道、理財專欄、理財節(jié)目2003年12月，上海舉行第一屆理財博覽會七、理財培訓(xùn)市場興起各類理財培