2023年開放大學(xué)國開個(gè)人理財(cái)

1.生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好什么樣的消費(fèi)模式（）。

A.C每個(gè)人的愛好不同，沒有統(tǒng)一的模式

B.r年輕時(shí)多消費(fèi)，年老時(shí)少消費(fèi)

c.r消費(fèi)水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn)

D.r年輕時(shí)少消費(fèi)，年老時(shí)多消費(fèi)

正確答案：C

2.不構(gòu)成影響個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品收益的因素有（）。

A.r產(chǎn)品掛鉤方式

B.r利率觀察區(qū)間

C.C區(qū)間風(fēng)險(xiǎn)

D.r.期限的配置

正確答案：C

3.個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的收益主要有價(jià)差收益和（）。

A.r股利和資本損益

B.r利息收益

c.r保險(xiǎn)收益

D.r分紅保險(xiǎn)

正確答案：B

4.下列不屬于保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.「政策風(fēng)險(xiǎn)

B.r經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)

C.r利率風(fēng)險(xiǎn)

D.r投資風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C

5.（）是一種繳費(fèi)靈活、保險(xiǎn)金額可以調(diào)整、非約束性的創(chuàng)新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

A.r年金保險(xiǎn)

B.r投資連接保險(xiǎn)

c.r萬能人壽保險(xiǎn)

D.r分紅保險(xiǎn)

正確答案：C

6.資金規(guī)模中等的保守型投資者，在儲蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將（）的資金交給銀行

專業(yè)理財(cái)規(guī)劃。

A.「50%

B.「30%

C.「20%

D.「40%

正確答案：B

題型:單選題

7.以自然人為納稅人的稅種有（）。

A.r增值稅

B.「所得稅

C.r房產(chǎn)稅

D.C消費(fèi)稅

正確答案：B

題型:單選題

8.（）是指客戶通過理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。

A.r投資目的

B.C投資目標(biāo)

c.r理財(cái)目的

D.r理財(cái)目標(biāo)

正確答案：D

題型:單選題

9.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按（）計(jì)算的。

A.r購置價(jià)

B.r視情況而定

c.r當(dāng)前市場價(jià)格

D.r平均購置價(jià)

10.職工個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的一個(gè)組成部分，是由職工自愿參

加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種（）保險(xiǎn)形式。

A.「補(bǔ)充

B.C基本

C.「，主要

D.r輔助

11.客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于財(cái)務(wù)信息的有（）。

A.r客戶的社會地位

B.r客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.C客戶的年齡

D.r客戶當(dāng)前的收支狀況

正確答案：B

題型:單選題

12.個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于（）。

A.經(jīng)濟(jì)學(xué)

B.r現(xiàn)代理財(cái)學(xué)

C.C金融市場學(xué)

D.r投資學(xué)

正確答案：B

13.以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.「房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利

B.r常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實(shí)物投資和住房金融投資

C.r炒樓花的范圍包括內(nèi)部認(rèn)購的房號?、正式認(rèn)購的認(rèn)購書、預(yù)售合同等

D.C住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實(shí)物投資較高的收益

正確答案：A

14.（）是投資者利用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動，買低賣高，賺取匯差收益。

A.r套匯

B.r增值

C.C套利

D.r保值

正確答案：A

15.股票類理財(cái)產(chǎn)品的收益主要來源于（）。

A.r利息收益和價(jià)差收益

B.C紅利收益和價(jià)差收益

C.r股利和資本損益

D.r息收益和資本損益

正確答案：C

16.客戶的收入水平與支出情況是理財(cái)時(shí)需要了解的重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金流量

表的基礎(chǔ)，更是理財(cái)規(guī)劃師分析客戶財(cái)務(wù)狀況的（）。

A.r證據(jù)

B.r信息

c.r簽證

D.r依據(jù)

正確答案：D

17.財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的（），它是個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師制定個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃計(jì)劃的基礎(chǔ)和

依據(jù)。

A.C收支平衡

B.「支出情況

c.r收入總額

D.C收支情況

正確答案：D

18.下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是（）。

A.C高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬

B.「發(fā)表論文取得的報(bào)酬

C.「提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬

D.「將國外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬

正確答案：A

19.個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬的關(guān)系是（）。

A.r反相關(guān)

B.r無法判斷

C.「沒有關(guān)系

D.r正相關(guān)

正確答案：D

20.投資者購買以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大（）。

A.r保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.r非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

c.r保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

D.r固定收益理財(cái)計(jì)劃

正確答案：B

21.證券投資基金是一種（）的證券投資方式。

A.「直接

B.r間接

c.r以上均不正確

D.「視具體的情況而定

正確答案：B

22.投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)是（）。

A.r有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值

B.C保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明

c.r具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能

D.「投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家經(jīng)營管理

正確答案：C

23.以追求收益的最大化為目標(biāo)的投資組合是（）。

A.r單一性證券組合

B.C增長性證券組合

C.0收入型證券組合

D.r混合型證券組合

正確答案：C

24.在投資連接保險(xiǎn)中，投資部分的盈虧風(fēng)險(xiǎn)由（）承擔(dān)。

A.C投保人

B.r保險(xiǎn)人

c.r被保險(xiǎn)人

D.C保險(xiǎn)公司

正確答案：C

25.封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。

A.C按投資基金的運(yùn)作方式

B.r按投資基金能否贖回

c.r按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小

D.r按投資基金的投資對象

正確答案：A

題型：單選題

26.狹義的個(gè)人銀行理財(cái)是指個(gè)人通過商業(yè)銀行的（）以獲取投資收益的活動。

A.r理財(cái)產(chǎn)品

B.「外匯

c.r代理收付

D.「轉(zhuǎn)賬匯兌

正確答案：A

題型:單選題

27.在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)'業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（）。

A.C信托關(guān)系

B.r委托關(guān)系

C.「合同關(guān)系

D.r供銷關(guān)系

正確答案：C

題型：單選題

28.個(gè)人理財(cái)客戶最基本的需求是（）。

A.「體驗(yàn)需求

B.「關(guān)系需求

c.r服務(wù)需求

D.r產(chǎn)品需求

正確答案：D

題型:單選題

29.下列哪個(gè)選項(xiàng)不能增加家庭的凈資產(chǎn)()。

A.「投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值

B.「增加消費(fèi)

C.r利用自動轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支

D.r將投資收益進(jìn)行再投資

正確答案：C

題型：單選題

30.()是指影響同-功能分區(qū)內(nèi)不同具體地塊價(jià)格差異的微觀因素。

A.C特別因素

B.r一般因素

c.r區(qū)域因素

D.r個(gè)別因素

正確答案：D

題型：單選題

31.()收藏是面向大眾的一項(xiàng)短平快的投資項(xiàng)目。

A.「陶瓷

B.r玉器

c.r古錢幣

D.「書畫

正確答案：C

題型：單選題

32.()是個(gè)人理財(cái)最基礎(chǔ)的理論。

A.C期權(quán)定價(jià)理論

B.r資本資產(chǎn)定價(jià)理論

C.C生命周期理論

D.r資產(chǎn)組合理論

正確答案：C

題型:單選題

32.()是個(gè)人理財(cái)最基礎(chǔ)的理論.

A.r期權(quán)定價(jià)理論

B.C資本資產(chǎn)定價(jià)理論

c.r生命周期理論

D.r資產(chǎn)組合理論

正確答案：C

題型：單選題

35.下列不屬于我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)是()。

A.「，基金

B.r卡類理財(cái)產(chǎn)品

C.「人民幣理財(cái)產(chǎn)品

D.r外匯理財(cái)產(chǎn)品

題型：單選題

35.下列不屬于我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)是（）。

A.r基金

B.r卡類理財(cái)產(chǎn)品

C.「人民幣理財(cái)產(chǎn)品

D.C外匯理財(cái)產(chǎn)品

正確答案：A

題型：單選題

36.以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是（）。

A.r信托公司

B.C律師事務(wù)所

c.r基金公司

D.「保險(xiǎn)公司

正確答案：B

題型：單選題

37.稅務(wù)籌劃的特點(diǎn)包括（）。

A.r專業(yè)性

B.r隱藏性

c.r風(fēng)險(xiǎn)性

D.C合法性

正確答案：D

題型:單選題

38.屬于房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.r經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

B.r信用風(fēng)險(xiǎn)

C.C意外風(fēng)險(xiǎn)

D.r利率風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A

題型:單選題

39.客戶提出理財(cái)?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況，而且要保證財(cái)務(wù)狀況的（）。

A.r增加

B.r，增值

C.「穩(wěn)定

D.「安全

正確答案：D

題型:單選題

40.以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是（）。

A.r收藏品

B.r接受別人的禮品

c.r租借的房屋

D.R按揭房產(chǎn)

正確答案：c

題型:單選題

41.不具有處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征是（）。

A.「理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債

B.C風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益

C.r在資產(chǎn)組合中選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等

D.r適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo)

正確答案：A

題型:單選題

42.下列不屬于個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的是（）。

A.r,公司債券

B.r銀行存款

c.r股票

D.r基金

正確答案：B

題型：單選題

43.若預(yù)期市場利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為（）。

A.「增加銀行存款

B.r出售手中股票

C.「增持固定收益證券

D.r賣出手中外匯

正確答案：C

題型:單選題

44.現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時(shí)期的收入與支出情況,客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表

現(xiàn)在（）的變化上。

A.「結(jié)余

B.r現(xiàn)金流量

c.r支出

D.「收入

正確答案：B

題型：單選題

45.企業(yè)提供的補(bǔ)充性養(yǎng)老金是（）。

A.r失業(yè)保險(xiǎn)金

B.「企業(yè)年金

c.r大病補(bǔ)充保險(xiǎn)金

D.r養(yǎng)老金

正確答案：B

題型：單選題

46.()的投資份額是可以不固定的。

A.r封閉式基金

B.r契約式基金

c.r開放式基金

D.r公司型基金

正確答案：C

題型:單選題

47.年金保險(xiǎn)是一種()保險(xiǎn)產(chǎn)品。

A.r創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)

B.r傳統(tǒng)型人壽保險(xiǎn)

C.創(chuàng)新型非壽險(xiǎn)

題型：單選題

48.來自客戶方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是（）。

A.r，目標(biāo)缺失

B.r自我設(shè)防

C.r被動接受

D.「自我吹噓

正確答案：D

題型:單選題

49.以追求當(dāng)期收益的最大化為目標(biāo)投資組合是（）。

A.「增長性證券組合

B.C單一性證券組合

C.C混合型證券組合

D.r收入型證券組合

正確答案：D

題型:單選題

50.()是個(gè)人證券理財(cái)?shù)母咀饔谩?/p>

A.r規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

B.r流動性

c.r便利性

D.「獲取收益

正確答案：D

題型:單選題

51.與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是()。

A.「信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承

諾

B.r信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)

c.r具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小

【）.r信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少

正確答案：B

題型：單選題

52.為了保證客戶在將來有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，需從現(xiàn)在開始積極實(shí)施的

理財(cái)規(guī)劃是（）。

A.?退休養(yǎng)老規(guī)劃

B.C投資規(guī)劃

C.r，現(xiàn)金規(guī)劃

D.r風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃

正確答案：A

題型:單選題

53.下列哪個(gè)不屬于流轉(zhuǎn)稅（）。

A.r所得稅

B.消費(fèi)稅

c.r營業(yè)稅

D.r增值稅

正確答案：A

題型:單選題

54.教育消費(fèi)根據(jù)對象不同分為（）和子女教育消費(fèi)兩種。

A.r老人教育消費(fèi)

B.r親人教育消費(fèi)

c.r個(gè)人教育消費(fèi)

D.C企業(yè)教育消費(fèi)

正確答案：C

題型：單選題

55.社會保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險(xiǎn)計(jì)劃和（）舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。

A.「企業(yè)

B.r慈善機(jī)構(gòu)

c.r公益機(jī)構(gòu)

D.C事業(yè)機(jī)構(gòu)

正確答案：A

題型:單選題

56.書畫的交易占藝術(shù)品成交額的（）以上。

A.170%

B.r80%

C.「60%

D.150%

正確答案：B

題型:單選題

57.以下屬于信用中介的是（）。

A.「債券

B.r股票

C.「證券交易所

D.「借款合同

正確答案：C

題型:單選題

58.從個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)看，債券類理財(cái)產(chǎn)品的特有風(fēng)險(xiǎn)主要是（）。

A.C利率風(fēng)險(xiǎn)

B.r市場風(fēng)險(xiǎn)

c.r違約風(fēng)險(xiǎn)

D.r政策風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C

題型:單選題

59.教育投資策劃不包括（）。

A.C正規(guī)教育投資策劃

B.r非正規(guī)教育投資策劃

c.r子女教育投資策劃

D.r個(gè)人教育投資策劃

正確答案：A

題型:單選題

60.下列關(guān)于信托的說法，不正確的是（）。

A.信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人

B.r委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者

c.r信托目的要有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)

D.r信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置

正確答案：A

題型:單選題

61.匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對()的影響。

A.r外匯賣家

B.C消費(fèi)者

C.C貿(mào)易

D.r股民

正確答案：C

題型：單選題

62.()是銀行與存款人以協(xié)議方式約定存款額度、期限、利率等內(nèi)容，由銀行按協(xié)議約

定計(jì)付存款利息的一種外幣儲蓄品種。

A.r外幣定期存款

B.C外幣協(xié)議儲蓄

c.r傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款

D.r外匯結(jié)構(gòu)性存款

正確答案：B

題型：單選題

63.保險(xiǎn)策劃的目的即在于通過對客戶經(jīng)濟(jì)狀況和保險(xiǎn)需求的深入分析，幫助客戶選擇合適

()，并確定期限和金額。

A.「受益人

B.「保險(xiǎn)代理人

C.「保險(xiǎn)產(chǎn)品

D.r保險(xiǎn)公司

正確答案：C

題型：單選題

64.不能對個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生影響的外部環(huán)境是（）。

A.r,經(jīng)濟(jì)環(huán)境

B.r金融環(huán)境

C.C技術(shù)環(huán)境

D.r社會環(huán)境

正確答案：C

題型:單選題

65.與投保人繳納的保費(fèi)產(chǎn)生溢額部分沒有關(guān)系的是（）。

A.r死差益

B.「費(fèi)差益

C.r價(jià)差收益

D.r利差益

正確答案：c

題型:單選題

66.個(gè)人理財(cái)追求的目標(biāo)是使客戶在整個(gè)人生過程中合理分配財(cái)富，達(dá)到（）。

A.r投機(jī)獲取資本利得

B.「人生效用的最大化

c.r規(guī)避財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

D.r為了個(gè)人退休規(guī)劃

正確答案：B

題型:單選題

67.個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款的一個(gè)典型特征是（）有權(quán)提前終止存款。

A.r第三方

B.r銀行

c.r存款人

D.C代理人

正確答案：B

題型：單選題

68.開放式基金的交易價(jià)格主要取決于（）。

A.r基金凈資產(chǎn)

B.C供求關(guān)系

C.r,基金總資產(chǎn)

D.r基金負(fù)債

正確答案：A

題型:單選題

69.下列金融資產(chǎn)中，風(fēng)險(xiǎn)從低到高排列的順序是（）。

A.國債、銀行存款、股票、公司債券

B.r股票、公司債券、國債、銀行存款

c.r國債、銀行存款、公司債券、股票

D.r銀行存款、國債、公司債券、股票

正確答案：D

題型:單選題

70.以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場

B.外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場

C.C國際外匯市場24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時(shí)間和空間障礙的理想投資場所

D.美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面

正確答案：B

題型:單選題

71.在個(gè)人證券理財(cái)不應(yīng)該考慮（）原則。

A.C流動性原則

B.r便利性原則

c.r安全性原則

D.C收益性原則

正確答案：B

題型：多選題

1.個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的收益主要有（）。

A.「保險(xiǎn)收益

B.「利息收益

C.「分紅保險(xiǎn)

D.r價(jià)差收益

正確答案：BD

題型：多選題

2.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)包括（）。

A.廠個(gè)性差異小，易操作

B.廠可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿

C.「能抵御通脹

D.「具有分散投資的效應(yīng)

正確答案：BCD

題型：多選題

3.投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括（）。

A.廠有一個(gè)酸低的現(xiàn)金價(jià)值

B.「具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能

C.廠保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明

D.廠投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家經(jīng)營管理

正確答案：ACD

4.以下屬于藝術(shù)品投資特點(diǎn)的是（）。

A.r收益大

B.「風(fēng)險(xiǎn)小

C.「流通性好

D.「不受政治的影響

正確答案：BD

題型：多選題

5.處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征是（）。

A.廠理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債

B.「盡力保全自己己積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)

C.廠適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo)

D.廠在資產(chǎn)組合中選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等

E.「風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益

正確答案：CDE

6.儲蓄計(jì)劃的制定包括（）。

A.廠選擇儲蓄網(wǎng)點(diǎn)

B.「確定儲蓄額度

C.廠選擇儲蓄存期

D.廠選擇儲蓄理財(cái)方式

正確答案：ABCD

7.個(gè)人證券理財(cái)應(yīng)該遵循（）原則。

A.廠收益性原則

B.便利性原則

c.r流動性原則

D.「安全性原則

正確答案：ACD

8.下列項(xiàng)目中，不屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是（）o

A.「提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬

B.「高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬

C.「將國外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬

D.廠發(fā)表論文取得的報(bào)酬

正確答案：ACD

題型：多選題

9.客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有（）?

A.廠客戶的投資偏好

B.r客戶的社會地位

C.廠客戶當(dāng)前的收支狀況

D.廠客戶的年齡

E.廠客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

正確答案：BDE

題型：多選題

10.個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師在提供服務(wù)的過程中所需要/解的信息是（）。

A.廠金融業(yè)的信息

B.「宏觀信息

C.「理財(cái)產(chǎn)品的信息

D.廠個(gè)人信息

正確答案：BD

題型：多選題

11.國內(nèi)外消費(fèi)者購買住宅的原因包括（）。

A.廠投機(jī)獲取資本利得

B.「自住

C.廠對外出租獲取租金

D.「減免稅收

正確答案：ABCD

12.證券投資基金按組織形式可分為（）。

A.廠封閉型投資基金

B.廠公司型投資基

C.「開放型投資基金

D.「契約型投資基金

正確答案：AC

13.下列關(guān)于信托的說法，正確的是（）。

A.「信托目的要有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)

B.「信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置

c.r委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者

D.廠信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人

正確答案：ABC

14.教育投資策劃可以包括（）。

A.廠個(gè)人教育投資策劃

B.「子女教育投資策劃

C.「非正規(guī)教育投資策劃

D.「正規(guī)教育投資策劃

正確答案：ABC

15.目前我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：（）。

A.廠外匯理財(cái)產(chǎn)品

B.「人民幣理財(cái)產(chǎn)品

C.廠卡類理財(cái)產(chǎn)品

D.「基金

正確答案：ABC

16.個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的（）來實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。

A.廠年齡

B.廠財(cái)產(chǎn)狀況

C.「職業(yè)

D.「風(fēng)險(xiǎn)偏好

正確答案：BD

17.退休養(yǎng)老投資渠道有（）。

A.信托投資

B.「

儲蓄投資

C.「

基金投資

D.「

房產(chǎn)投資

E.「

保險(xiǎn)投

正確答案：ABCDE

18.與傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款和現(xiàn)行的外匯理財(cái)產(chǎn)品相比較，外幣協(xié)議儲

蓄有（）特點(diǎn)。

A.廠收益較高

B.廠手續(xù)簡便

C.「風(fēng)險(xiǎn)低

D.廠流動性強(qiáng)

E.「期限靈活

正確答案：ABCDE

19.房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.廠交易風(fēng)險(xiǎn)

B.廠信用風(fēng)險(xiǎn)

C.「利率風(fēng)險(xiǎn)

D.廠交易風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：ABCD

20.世界上公認(rèn)的效益最好的投資項(xiàng)目有（）。

A.r藝術(shù)品投資

B.r房地產(chǎn)投資

C.r外匯投資

D.r金融證券投資

正確答案：ABD

21.證券投資組合通常分為投資組合是（）。

A.廠增長性證券組合

B.「混合型證券組合

C.廠收入型證券組合

D.廠單一性證券組合

正確答案：ABC

22.個(gè)人理財(cái)追求的目標(biāo)是使客戶（）。

A.「滿足對退休養(yǎng)老的需求

B.「人生效用的最大化

C.廠合理分配財(cái)富

D.廠個(gè)人財(cái)富的增加

E.廠個(gè)人財(cái)務(wù)的安全

正確答案：BC

23.采用累進(jìn)稅率計(jì)稅的所得有（）。

A.r外籍個(gè)人取得的偶然所得

B.廠勞務(wù)報(bào)酬所得

C.廠個(gè)體工商戶取得的經(jīng)營所得

D.「工資薪金所得

正確答案：BCD

24.個(gè)人的理財(cái)目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在以下幾個(gè)方面（）。

A.廠生活期望的滿足

B.廠消費(fèi)支出的合理

C.「退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累

D.廠個(gè)人財(cái)務(wù)的安全

E.「個(gè)人財(cái)富的增加

正確答案：ABDE

25.個(gè)人證券理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品的主要有（）。

A.「基金

B.「股票

C.廠公司債券

D.廠銀行存款

正確答案：ABC

26.從個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)的角度思考，境內(nèi)外資銀行推出的指

數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品有（）顯著特點(diǎn)。

A.r流動性差

B.r對專業(yè)知識要求高

C.廠獲利空間大

D.「本金有保障

正確答案：ABCD

27.進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于（）。

A.「滿足未來消費(fèi)的需求

B.廠滿足日常的周期性的支出需求

C.「滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求

D.「滿足對退休養(yǎng)老的需求

E.「滿足應(yīng)急資金的需求

正確答案：ABCE

28.下列哪些選項(xiàng)可能增加家庭的凈資產(chǎn)（）。

A.廠利用自動轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支

B.「將投資收益進(jìn)行再投資

C.廠投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值

D.「增加消費(fèi)

正確答案：BC

29.下列屬于保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.廠經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)

B.「利率風(fēng)險(xiǎn)

C.廠投資風(fēng)險(xiǎn)

D.r政策風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：ACD

30.按教育經(jīng)費(fèi)的實(shí)際用途劃分，教育經(jīng)費(fèi)通常有（）。

A.廠教育科研經(jīng)費(fèi)

B.「師資培訓(xùn)費(fèi)

C.「教育基本建設(shè)費(fèi)

D.廠教育事業(yè)費(fèi)

正確答案：CD

31.財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的運(yùn)用范圍有（）。

A.廠商標(biāo)權(quán)

B.廠專利權(quán)

C.廠動產(chǎn)

D.「不動產(chǎn)

E.廠版權(quán)

正確答案：ABCDE

32.從個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)的角度思考，境內(nèi)外資銀行推出的指

數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品有（）顯著特點(diǎn)。

A.r流動性差

B.「獲利空間大

C.r本金有保隙

D.r對?專業(yè)知識要求高

正確答案：ABCD

33.房地產(chǎn)的估價(jià)方法有（）。

A.「收益法

B.「市場比較法

C.「計(jì)量法

D.「成本法評估

正確答案：ABD

34.房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.廠財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

B.「流動性風(fēng)險(xiǎn)

C.廠自然風(fēng)險(xiǎn)

D.「經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：ABCD

35.投保人繳納的保費(fèi)產(chǎn)生溢額部分的原因是（）。

A.「價(jià)差收益

B.「死差益

C.廠費(fèi)差益

D.「利差益

正確答案：BCD

36.一般而言，客戶的現(xiàn)金流量表可以分為（）部分。

A.廠資產(chǎn)

B.廠盈余（虧損）

C.廠支出

D.「收入

正確答案：BCD

37.下列金融服務(wù)中，（）的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。

A.廠個(gè)人住房按揭貸款

B.廠房屋保險(xiǎn)

C.廠個(gè)人住房裝修貸款

D.廠公積金貸款

正確答案：ACD

題型：多選題

38.對個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生影響的外部環(huán)境主要有（）。

A.r金融環(huán)境

B.經(jīng)濟(jì)環(huán)境

C.廠技術(shù)環(huán)境

D.「社會環(huán)境

正確答案：ABD

題型：多選題

39.()屬于信托基本要素。

A.「信托財(cái)產(chǎn)

B.「委托人

C.「信托目的

D.「信托收益率

E.「信托期限

正確答案：ABC

題型：多選題

40.影響個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品收益的因素有（）。

A.「期限的配置

B.1利率觀察區(qū)間

C.廠信用風(fēng)險(xiǎn)

D.廠產(chǎn)品掛鉤方式

E.1區(qū)間風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：ABD

1.資產(chǎn)分配策略是指財(cái)務(wù)策劃師根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，確定客

戶總資產(chǎn)在各類投資產(chǎn)品之間的合理分配比例。

A.r正確

B.r錯(cuò)誤

正確答案：正確

2.藝術(shù)品投資是通過藝術(shù)品的交易買賣使資本得以增值的一種投資行

為。

A.r正確

B.C錯(cuò)誤

正確答案：正確

3.從個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)看，違約風(fēng)險(xiǎn)是債券類理財(cái)產(chǎn)品的特有風(fēng)險(xiǎn)。

A.r正確

B.C錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型:判斷題

4.套匯是投資者利用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動，買低賣高，賺取匯差收益。

A.C正確

B.r錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型:判斷題

5.客戶提出理財(cái)?shù)囊笾饕Ｍ?cái)務(wù)狀況的增值。

A.r正確

B.「錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型:判斷題

6.參與藝術(shù)品投資活動，最基本的動機(jī)和目的是保護(hù)藝術(shù)品。

A.「正確

B.「錯(cuò)誤

正確答案：錯(cuò)誤

題型:判斷題

7.分紅保險(xiǎn)是保險(xiǎn)雙方風(fēng)險(xiǎn)與收益相結(jié)合的一種保險(xiǎn)產(chǎn)品。

A.正確

B.「錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型：判斷題

8.房地產(chǎn)抵押放款是一種能夠分享借款人投資收益，且不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。

A.r，正確

B.r錯(cuò)誤

正確答案：錯(cuò)誤

題型:判斷題

9.在投資連接保險(xiǎn)中，投資部分的盈虧風(fēng)險(xiǎn)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)。

A.r正確

B.C錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型:判斷題

10.個(gè)人銀行理財(cái)實(shí)質(zhì)上是個(gè)人利用銀行提供的全方位、綜合性理財(cái)產(chǎn)品，來管理自己的財(cái)

富，進(jìn)而提高財(cái)富效能的活動。

A.r正確

B.C錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型：判斷題

11.不動產(chǎn)是財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的范圍。

A.r，正確

B.r錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型:判斷題

12.生命周期理論是個(gè)人理財(cái)最基礎(chǔ)的理論。

A.r正確

B.r錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型：判斷題

13.個(gè)人理財(cái)客戶最基本的需求是產(chǎn)品需求。

A.r，正確

B.r錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型：判斷題

14.定期存款屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動資產(chǎn)。

A.r正確

B.C錯(cuò)誤

正確答案：錯(cuò)誤

題型:判斷題

15.房地產(chǎn)投資是以犧牲一定量的即期消費(fèi)為代價(jià)，換取未來更多的預(yù)期消費(fèi)。

A.r正確

B.r錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型:判斷題

16.個(gè)人理財(cái)追求的目標(biāo)是使客戶在整個(gè)人生過程中合理分配財(cái)富，達(dá)到人生效用的最大

化。

A.「正確

B.r錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型:判斷題

17.個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款的一個(gè)典型特征是銀行有權(quán)提前終止存款。

A.r正確

B.r錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型：判斷題

18.以追求收益的最大化為目標(biāo)的投資組合是單一性證券組合。

A.C正確

B.C錯(cuò)誤

正確答案：錯(cuò)誤

題型:判斷題

19.財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的收支情況,它是個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師制定個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃計(jì)劃的基礎(chǔ)

和依據(jù)。

A.r正確

B.C錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型:判斷題

20.總的來說，人在其一生中收入的獲取是平均的。

A.r正確

B.r錯(cuò)誤

正確答案：錯(cuò)誤

題型:判斷題

21.物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。

A.C正確

B.r.錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型:判斷題

22.理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財(cái)服務(wù)水平。

A.r正確

B.r‘錯(cuò)誤

正確答案：錯(cuò)誤

題型:判斷題

23.獲取收益是個(gè)人證券理財(cái)?shù)母咀饔谩?/p>

A.r正確

B.R錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型:判斷題

24.目前，證券公司的個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主。

A.r正確

B.r錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型:判斷題

25.個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行以個(gè)人為服務(wù)對象，提供一種或多種金融服務(wù)過程的結(jié)

果。

A.「正確

B.「錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型:判斷題

26.企業(yè)提供的補(bǔ)充性養(yǎng)老金是企業(yè)年金。

A.r，正確

B.「錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型:判斷題

27.目前我國投資者購買股票最主要是為了獲得股息。

A.「正確

B.「錯(cuò)誤

正確答案：錯(cuò)誤

題型:判斷題

28.匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對貿(mào)易的影響。

A.r正確

B.R錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型:判斷題

29.個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。

A.r正確

B.C錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型:判斷題

30.外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。

A.r正確

B.r錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型：判斷題

31.個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的財(cái)產(chǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)偏好來實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。

A.r，正確

B.r錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型：判斷題

32.證券投資基金是一種間接的證券投資方式。

A.r正確

B.C錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型:判斷題

33.不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式,

只有最低收益率。

A.r正確

B.r錯(cuò)誤

正確答案：錯(cuò)誤

題型：判斷題

34.教育消費(fèi)根據(jù)對象不同分為個(gè)人教育消費(fèi)和子女教育消費(fèi)兩種。

A.r正確

B.r錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型:判斷題

35.租借的房屋不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目。

A.「正確

B.r錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型:判斷題

36.在個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債表中，提前償還房貸不能使凈資產(chǎn)值上升。

A.r正確

B.r錯(cuò)誤

正確答案：錯(cuò)誤

題型:判斷題

37.客戶提出理財(cái)?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況，而且要保證財(cái)務(wù)狀況的安全。

A.C正確

B.r錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型:判斷題

38.封閉式基金可以在證券交易所按市價(jià)買賣。

A.r正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型:判斷題

39.與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品一定程度上降低了收益性。

A.r正確

B.r錯(cuò)誤

正確答案：錯(cuò)誤

題型:判斷題

40.個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于現(xiàn)代投資學(xué)。

A.r正確

B.C錯(cuò)誤

正確答案：錯(cuò)誤

題型:判斷題

41.個(gè)人購買房屋時(shí)印花稅的繳納，采用自行購花，自行貼花，自行銷花的方法。

A.r正確

B.C錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型:判斷題

42.混合型證券組合是以追求未來的資本升值為目標(biāo)的投資組合。

A.r正確

B.r錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型:判斷題

43.來自客戶方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是自我吹噓。

A.r正確

B.r錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型:判斷題

44.開放式基金的投資份額是可以不固定的。

A.r正確

B.r錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型：判斷題

45.若預(yù)期市場利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為增持固定收益證券。

A.r正確

B.r錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型:判斷題

46.狹義的個(gè)人銀行理財(cái)是指個(gè)人通過商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品以獲取投資收益的活動。

A.r正確

B.r錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型:判斷題

47.在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是委托關(guān)系。

A.r正確

B.C錯(cuò)誤

正確答案：錯(cuò)誤

題型:判斷題

48.保險(xiǎn)公司經(jīng)營個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的盈余主要來源于保險(xiǎn)費(fèi)的死差益、利差益和費(fèi)差益。

A.r正確

B.r錯(cuò)誤

正確答案：錯(cuò)誤

題型:判斷題

49.面積大小是影響房價(jià)最重要的因素。

A.「正確

B.C錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型:判斷題

50.對未來生活預(yù)期屬于判斷性信息。

A.r正確

B.C錯(cuò)誤

正確答案：錯(cuò)誤

題型:判斷題

51.在選擇個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，首先應(yīng)該考慮的是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的目的。

A.C正確

B.r錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型：判斷題

52.保險(xiǎn)期限是影響客戶未來收入的一個(gè)重要因素之一。

A.r正確

B.r錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型：判斷題

53.分紅保險(xiǎn)充分體現(xiàn)/保險(xiǎn)雙方公平性原則。

A.C正確

B.「錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型:判斷題

54.基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是國家為保障廣大離退休人員基本生活需要統(tǒng)一政策規(guī)定并強(qiáng)制實(shí)施的

一種養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。

A.r正確

B.C錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型:判斷題

55.年金保險(xiǎn)指保險(xiǎn)人在約定的期限內(nèi)或在指定人的生存期內(nèi)，按照一定的周期給付年金領(lǐng)

取者一定數(shù)額保險(xiǎn)金的一種傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。

A.「正確

B.r錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型:判斷題

56.保險(xiǎn)策劃的目的即在于通過對客戶經(jīng)濟(jì)狀況和保險(xiǎn)需求的深入分析，幫助客戶選擇合適

保險(xiǎn)產(chǎn)品，并確定期限和金額。

A.「正確

B.「錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型：判斷題

57.信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人。

A.r，正確

B.r錯(cuò)誤

正確答案：錯(cuò)誤

題型：判斷題

58.專利權(quán)是財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的范圍。

A.r正確

B.C錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型:判斷題

59.不可能通過投資多樣化來分散的房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)稱為非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

A.r正確

B.r錯(cuò)誤

正確答案：錯(cuò)誤

題型:判斷題

60.分紅保險(xiǎn)可以有效降低通貨膨脹的不利影響。

A.r正確

B.r，錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型:判斷題

61.外匯理財(cái)產(chǎn)品是指個(gè)人理財(cái)者購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用貨幣為人民幣，到其所獲收益為外

幣。

A.r，正確

B.r錯(cuò)誤

正確答案：錯(cuò)誤

題型:判斷題

62.房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。

A.r正確

B.C錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型:判斷題

63.通常所說的“社會保障三大支柱”指社會養(yǎng)老保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)、個(gè)人儲蓄。

A.r正確

B.r錯(cuò)誤

正確答案：錯(cuò)誤

題型:判斷題

64.個(gè)人理財(cái)和家庭理財(cái)實(shí)際上是同一個(gè)概念。

A.r正確

B.錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型:判斷題

65.某基金的資產(chǎn)配置長期地維持在如下水平：股票75篩債券20%,現(xiàn)金5%,則基本上可

以判斷，該基金是平衡性基金。

A.r正確

B.C錯(cuò)誤

正確答案：錯(cuò)誤

題型:判斷題

66.物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。

A.r正確

B.C錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型:判斷題

67.個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是投資功能。

A.r正確

B.C錯(cuò)誤

正確答案：錯(cuò)誤

題型：判斷題

68.古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。

A.r，正確

B.r錯(cuò)誤

正確答案：錯(cuò)誤

題型：判斷題

69.投資連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是由保戶和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)

的。

A.C正確

B.「錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型：判斷題

70.房地產(chǎn)投資作為長期的高額投資，除了用于個(gè)人消費(fèi)，不具有投資價(jià)值。

A.C正確

B.C錯(cuò)誤

正確答案：錯(cuò)誤

題型:判斷題

71.個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。

A.「正確

B.r錯(cuò)誤

正確答案：錯(cuò)誤

題型:判斷題

72.信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置。

A.r正確

B.r錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型：判斷題

73.委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者。

A.r正確

B.r錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型:判斷題

74.匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對股民的影響。

A.「正確

B.「錯(cuò)誤

正確答案：錯(cuò)誤

題型:判斷題

75.利息收益和價(jià)差收益是股票類理財(cái)產(chǎn)品的收益主要來源。

A.r正確

B.r錯(cuò)誤

正確答案：錯(cuò)誤

題型:判斷題

76.委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者。

A.C正確

B.C錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型:判斷題

77.個(gè)人證券理財(cái)指的是個(gè)人買賣基金、股票、債券等證券類理財(cái)產(chǎn)品，使個(gè)人貨幣資產(chǎn)保

值和增值的行為。

A.「正確

B.r錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型:判斷題

78.客戶負(fù)債中起止年限3-5年的為中期負(fù)債。

A.r正確

B.r錯(cuò)誤

正確答案：錯(cuò)誤

題型：判斷題

79.基金目前不屬于我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)。

A.r正確

B.「錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型:判斷題

80.住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實(shí)物投資較高的收益。

A.r正確

B.C錯(cuò)誤

正確答案：錯(cuò)誤

題型：判斷題

81.根據(jù)我國的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。

A.r，正確

B.r錯(cuò)誤

正確答案：錯(cuò)誤

題型：判斷題

82.信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置。

A.r正確

B.r錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型:判斷題

83.家庭凈資產(chǎn)是指資產(chǎn)合計(jì)-負(fù)債合計(jì)。

A.「正確

B.r錯(cuò)誤

正確答案：正確

題型:判斷題

84.分紅保險(xiǎn)是以通貨膨脹為背景，為保持保險(xiǎn)金額的實(shí)際價(jià)值而開發(fā)的。

A.r正確

B.「錯(cuò)誤

正確答案：錯(cuò)誤

題型:判斷題

85.對于短期內(nèi)需要用錢的家庭，可以把急用錢用來買信托理財(cái)產(chǎn)品。

A.r正確

B.r錯(cuò)誤

正確答案：錯(cuò)誤

題型：簡答題

1.勞動報(bào)酬所得籌劃方法的一般思路是什么？

正確答案：通過增加費(fèi)用開支盡量減少應(yīng)納稅所得額或者通過延遲收

入、平分收入等方法，將每一次的勞動報(bào)酬所得安排在較低稅率的范圍

內(nèi)。

2.簡述房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)控制策略的內(nèi)容。

正確答案：控制策略的內(nèi)容有六個(gè)：一、選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的項(xiàng)目進(jìn)行投資;

二、加強(qiáng)市場調(diào)查研究；三、通過投資組合來分散風(fēng)險(xiǎn)；四、通過良

好的管理控制風(fēng)險(xiǎn)；五、轉(zhuǎn)稼風(fēng)險(xiǎn)；六、通過期權(quán)交易控制風(fēng)險(xiǎn).

3.與傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款和現(xiàn)行的外匯理財(cái)產(chǎn)品相比較，外幣協(xié)議儲

蓄有哪些特點(diǎn)？

正確答案：一是規(guī)定最低起存金額；二是收益較高；三是流動性強(qiáng)；四

是風(fēng)險(xiǎn)低；五是幣種多；六是期限靈活；七是手續(xù)簡便。

4.分析個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。

正確答案：（1）政策風(fēng)險(xiǎn)：國家貨幣政策、財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策等一

系列宏觀政策的變化，會對經(jīng)濟(jì)景氣周期變動、宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、利

率、通貨膨脹率等產(chǎn)品影響，從而對一些行業(yè)的景氣變動、行業(yè)發(fā)展?fàn)?/p>

況產(chǎn)品影響，并影響到企業(yè)的盈利。

(2)企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)：企業(yè)的經(jīng)營狀況，受市場、技術(shù)、管理等多種因

素的制約。

(3)利率風(fēng)險(xiǎn)：利率風(fēng)險(xiǎn)是指由于利率的可能性變化給投資者帶來損

失的可能性。

(4)市場風(fēng)險(xiǎn)：由于二級市場的存在，證券理財(cái)產(chǎn)品的市場交易價(jià)格

會受到供求關(guān)系、市場預(yù)期等因素的影響而常常變化。

(5)流動性風(fēng)險(xiǎn)：流動性風(fēng)險(xiǎn)又稱“變現(xiàn)能力風(fēng)險(xiǎn)”，指個(gè)人投資者

在短期內(nèi)無法以合理的價(jià)格賣掉證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。

(6)其他風(fēng)險(xiǎn)：個(gè)人證券類理財(cái)產(chǎn)品除了具有上述共性風(fēng)險(xiǎn)之外，還

有一些基于各自立場品種的特有的風(fēng)險(xiǎn)。

5.財(cái)務(wù)策劃師在財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的評估過程時(shí)，應(yīng)遵循哪些方面的步

驟？

正確答案：1、回顧客戶的目標(biāo)和需求2、評估財(cái)務(wù)和投資策略3、評

估當(dāng)前的投資組合的資產(chǎn)價(jià)值和業(yè)績。4、評判當(dāng)前的投資組合優(yōu)勢5、

調(diào)整投資組合6、及時(shí)溝通客戶7、檢查策略是否被遵循。

6.什么是退休養(yǎng)老保險(xiǎn)，解釋退休養(yǎng)老投資原則。

正確答案：是社會保險(xiǎn)的重要組成部分，屬于國民收入再分配的范疇。

是指勞動者在達(dá)到法定退休年齡退休后，從政府和社會得到一定的經(jīng)

濟(jì)補(bǔ)償、物質(zhì)幫助和服務(wù)的一項(xiàng)社會保險(xiǎn)制度。

本金安全最重要、保證有充足的現(xiàn)金以備急用、量入為出養(yǎng)成習(xí)慣、投

資組合多樣化，注意整體收益、制定計(jì)劃防止意外。

7.簡述個(gè)人信托理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的來源。

正確答案：主要來源五個(gè)方面：政策性風(fēng)險(xiǎn)、信托財(cái)產(chǎn)所有權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、信

托公司