認(rèn)識保險四大誤區(qū)

認(rèn)識保險四大誤區(qū)在西方發(fā)達(dá)國家，保險的消費(fèi)量是衡量一個國家和地區(qū)生活水平高低的一個重要的指標(biāo)。目前在上海、北京等經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高的地區(qū)，保險消費(fèi)已經(jīng)成為個人和家庭的基本需求。但是，保險這一舶來品對我們來說還是一個十分陌生的東西。加上其作為金融產(chǎn)品特有的復(fù)雜性，以及一些保險銷售代理人有意無意的誤導(dǎo)，保險消費(fèi)在人群中存在大量的誤區(qū)?？偨Y(jié)一下，大致有以下幾類。*一律排斥型在這類人的眼里，保險代理人和推銷假冒偽劣產(chǎn)品的人是一路貨色。特別是了解到保險代理人的傭金達(dá)到保險購買者第一年所交保費(fèi)的30－40％以后，一談起保險代理人來更是義憤填膺乃至深惡痛絕。例如：有位李女士，其先生多年從商，收入可觀。目前家道殷實(shí)，育有雙胞子女一雙。家庭目前沒有安排任何保險，自己雖已下崗多年，但平時在家?guī)Ш⒆?、炒炒股票，生活過得愜意自在。唯一遺憾就是，炒股多年，竟無所得。于是受友人介紹，向我討教炒股秘籍。當(dāng)然炒股沒有秘籍，但我給她介紹了一些投資理財?shù)睦砟詈筒僮髟瓌t，她均不斷點(diǎn)頭稱是，唯有我向她說明她還缺少合理的家庭保障時，她明顯的不以為然。當(dāng)然，因?yàn)槲沂撬笥淹扑]的“專家”，而且我不是保險代理人，因此不會是要騙她的錢，所以她對我還算客氣。不過，從她對待保險的態(tài)度來看，保險代理人在她那兒沒少碰釘子。實(shí)際上，對李女士的家庭，他們的醫(yī)療險、其先生的壽險及意外險以及一定額度的理財類保險都是十分必需的。*沖動購買型這一類人往往心慈耳軟，常常是礙于情面在還沒有鬧明白那些保險是做什么用的時候就稀里糊涂買了一大堆保險。每年的保險支出額度不少，但真正需要的保險還沒有買到或者買得不夠。楊小姐，國家事業(yè)單位職工。工資雖不算太高，但工作穩(wěn)定，保障齊全。尚未婚，與父母同住，其父母亦在國家機(jī)關(guān)工作。一日，一保險推銷人到其單位推銷保險，在他人處屢屢受到冷眼，正垂頭喪氣之際，楊小姐出于同情接待了他，結(jié)果他最終向楊小姐推銷了包括壽險、醫(yī)療險、養(yǎng)老險和投資連結(jié)險四大類共5個保險品種，年保費(fèi)總額達(dá)到其收入的20％以上。事后有人問起她每年花那么多錢買的保險，都獲得了什么保障時，楊小姐竟說不出個所以然來。對于楊小姐的情況，壽險不是必需的，養(yǎng)老和投資連結(jié)險也應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格控制額度。倒是她沒有買的失能類保險應(yīng)當(dāng)做適當(dāng)考慮，總的保險支出的額度應(yīng)當(dāng)控制在10％以內(nèi)才合適。*期望高回報型這一類保險購買者通常聰明機(jī)靈，思路敏捷，熱衷于投資理財，總是在不懈地尋找新的可以快速致富的投資門路。張先生就是一個典型情況，他工資收入雖然不高，但前幾年在股票市場上頗有斬獲，提前實(shí)現(xiàn)了小康。去年以來，股市大跌，在揮刀斷臂之后決定徹底離開股市，正巧市場上某保險公司推出一投資連結(jié)保險品種，經(jīng)保險代理人介紹，其前幾個月收益就達(dá)到近20％，于是購買了大量的該保險。后來由于市場的波動，收益率甚至出現(xiàn)負(fù)的情況，這時想要退出才發(fā)現(xiàn)退出的成本出奇的高。實(shí)際上，投資連結(jié)險除了一部分壽險的功能外，本身就是一個非固定收益的投資，有可能會有很高的收益，也有可能會出現(xiàn)虧損的情況。這類投資的一個重要特點(diǎn)是變現(xiàn)能力不高，一定要長期投資，才能有一個合理的回報，而且通常收益率不會太高，當(dāng)然也不會太差，大約和長期債券的收益率差不多。如果要追求高額回報的話，投資連結(jié)險不是一個合適的選擇。*買錯對象型保險體現(xiàn)了一定的責(zé)任和愛心，但一定要分清保險投保人和保險受益人的區(qū)別。您很愛您的孩子，但不意味著要給他買一大堆保險。倒是孩子的撫養(yǎng)人需要安排一定的保險。在國外，有一對夫妻離婚了，法院判的結(jié)果是：孩子歸母親撫養(yǎng)，但父親每月要將收入的一定比例作為撫養(yǎng)費(fèi)。后來該母親為孩子的父親購買了失能保險。這并不表示她還愛著前夫，她這樣做的唯一原因是，她愛她的孩子，希望孩