認(rèn)識(shí)汽車風(fēng)險(xiǎn)

.模塊二認(rèn)識(shí)汽車保險(xiǎn)11/4/20241

一：風(fēng)險(xiǎn)的基本知識(shí)能力目標(biāo)：能夠掌握人壽險(xiǎn)，責(zé)任險(xiǎn)，信用保證保險(xiǎn)的含義，能對(duì)汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求進(jìn)行分析知識(shí)目標(biāo)：了解保險(xiǎn)的種類，作用以及我國(guó)汽車保險(xiǎn)的發(fā)展過程，我國(guó)汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)的含義，特征，市場(chǎng)需要即發(fā)展趨勢(shì)。1/4/20242

2.1保險(xiǎn)的種類

.按照保險(xiǎn)的性質(zhì)分類1、商業(yè)保險(xiǎn)2、社會(huì)保險(xiǎn)3、政策保險(xiǎn)汽車保險(xiǎn)與理賠

1/4/202432.1保險(xiǎn)的種類按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)2、責(zé)任保險(xiǎn)3、信用保證保險(xiǎn)4、人身保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)的實(shí)施形式1、強(qiáng)制保險(xiǎn)2、自愿保險(xiǎn)1/4/202442.2汽車保險(xiǎn)的發(fā)展過程汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展1、近現(xiàn)代保險(xiǎn)分界的標(biāo)志之一—汽車第三者責(zé)任險(xiǎn)2、汽車保險(xiǎn)的發(fā)源地—英國(guó)英國(guó)法律事故保險(xiǎn)公司于1896年首先開辦了汽車保險(xiǎn)，成為汽車保險(xiǎn)“第一人”。實(shí)施第三者強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)1945年，英國(guó)成立了汽車保險(xiǎn)局。1/4/202452.2.1汽車保險(xiǎn)的發(fā)展過程3、汽車保險(xiǎn)的發(fā)展成熟美國(guó)汽車保險(xiǎn)的發(fā)展階段汽車保險(xiǎn)問世：1898年。。1899年。。1902保險(xiǎn)公司推出未保險(xiǎn)駕駛?cè)吮ｋU(xiǎn)無(wú)過失汽車保險(xiǎn)1/4/202462.2.2我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展1805年我國(guó)出現(xiàn)第一家英商成立的保險(xiǎn)公司——廣東保險(xiǎn)會(huì)社1865年上海義和公司保險(xiǎn)行成立1949年中國(guó)人民保險(xiǎn)公司成立1959年停止中國(guó)人保停止全部國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)1980年恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)1/4/202473我國(guó)汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)3.1汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)的內(nèi)涵、特征及作用汽車保險(xiǎn)的特征保險(xiǎn)標(biāo)的出現(xiàn)率較高業(yè)務(wù)量大，投保率高保險(xiǎn)利益較大被保險(xiǎn)人自負(fù)責(zé)任與無(wú)賠款優(yōu)待3.2汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)的作用1/4/202483.3汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求分析保險(xiǎn)價(jià)格汽車的保有量道路交通事故3.4機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)擴(kuò)大汽車保險(xiǎn)銷售渠道1/4/202493.4我國(guó)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)市場(chǎng)上三大保險(xiǎn)公司中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司中國(guó)平安保險(xiǎn)公司中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司1/4/202410補(bǔ)充：汽車保險(xiǎn)合同第一節(jié)保險(xiǎn)合同概述第二節(jié)保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容第三節(jié)保險(xiǎn)合同的訂立與效力、變更第四節(jié)保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理1/4/202411第一節(jié)保險(xiǎn)合同概述一、保險(xiǎn)合同的概念和性質(zhì)《保險(xiǎn)法》第十條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議?！?保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人；?保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是關(guān)于保險(xiǎn)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。一般認(rèn)為，保險(xiǎn)合同是投保人和保險(xiǎn)人雙方的法律行為，構(gòu)成雙務(wù)有償合同，具體表現(xiàn)為：1．保險(xiǎn)合同為保險(xiǎn)人和投保人之間的合約

2．保險(xiǎn)合同為第三人利益的涉他合同3．保險(xiǎn)合同為雙務(wù)合同4．保險(xiǎn)合同為有償合同1/4/202412二、保險(xiǎn)合同的種類

１、單一危險(xiǎn)保險(xiǎn)合同與綜合危險(xiǎn)保險(xiǎn)合同

２、定值保險(xiǎn)合同與不定值保險(xiǎn)合同

３、定額保險(xiǎn)合同與補(bǔ)償保險(xiǎn)合同

４、個(gè)別保險(xiǎn)合同與集合保險(xiǎn)合同

５、特定保險(xiǎn)合同與總括保險(xiǎn)合同

６、足額保險(xiǎn)合同與非足額保險(xiǎn)合同

７、專一保險(xiǎn)合同與重復(fù)保險(xiǎn)合同

８、原保險(xiǎn)合同與再保險(xiǎn)合同

1/4/202413保險(xiǎn)合同的種類按保險(xiǎn)標(biāo)的內(nèi)涵分類１.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同2.責(zé)任保險(xiǎn)合同3.信用保險(xiǎn)合同按價(jià)值分類1)定值合同2)不定值合同3)足額合同4)不足額保險(xiǎn)5)超額保險(xiǎn)合同1/4/202414保險(xiǎn)合同的法律特征

保險(xiǎn)合同的法律特征:1.當(dāng)事人的法律行為2.射悻合同3.有償合同4.最大誠(chéng)信合同5.對(duì)人合同6.雙務(wù)合同1/4/202415第二節(jié)保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容

狹義保險(xiǎn)合同的內(nèi)容僅指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人依法約定的權(quán)利和義務(wù)。廣義保險(xiǎn)合同的內(nèi)容則是指以雙方權(quán)利義務(wù)為核心的保險(xiǎn)合同的全部記載事項(xiàng)。這里介紹是廣義保險(xiǎn)合同的內(nèi)容。

一、保險(xiǎn)合同的主體

保險(xiǎn)合同的主體與一般合同的主體有所不同。當(dāng)投保人與被保險(xiǎn)人為同一人時(shí)，保險(xiǎn)人、投保人、投保人和被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人；受益人是保險(xiǎn)合同的關(guān)系人。當(dāng)投保人與被保險(xiǎn)人不是同一個(gè)時(shí)，投保人是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，而被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同關(guān)系人。1/4/202416汽車保險(xiǎn)合同的主體汽車保險(xiǎn)合同的主體是指具有權(quán)利能力和行為能力的保險(xiǎn)關(guān)系雙方，包括三方面內(nèi)容:當(dāng)事人、關(guān)系人和社會(huì)中介組織。

1.投保人和保險(xiǎn)人:與汽車保險(xiǎn)合同訂立直接發(fā)生關(guān)系的是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人；

2.被保險(xiǎn)人:與機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同間接發(fā)生關(guān)系是合同的關(guān)系人。

3.社會(huì)中介組織:保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中涉及的面較廣，存在社會(huì)中介組織，如保險(xiǎn)代理人、經(jīng)紀(jì)人、公估人等。

1/4/202417保險(xiǎn)合同的主體1.保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人1)投保人與保險(xiǎn)人(即保險(xiǎn)公司)訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。作為汽車保險(xiǎn)合同當(dāng)事人之一的保險(xiǎn)人有權(quán)決定是否承保，有權(quán)要求投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，有權(quán)代位追償、處理賠償后損余物資，同時(shí)也有按規(guī)定及時(shí)賠償?shù)牧x務(wù)。投保人必須對(duì)汽車有可保利益。對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益。投保人要向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同，并負(fù)有繳納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)。1/4/202418投保汽車保險(xiǎn)應(yīng)具備下列三個(gè)條件：

1)投保人是具有權(quán)利能力和行為能力的自然人或法人，反之，不能作為投保人。

2)投保人對(duì)車輛具有利害關(guān)系，存在可保利益。

3)投保人負(fù)有繳納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。1/4/2024192）保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人專門經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)公司，是保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人。保險(xiǎn)人要求具備下列條件：作為保險(xiǎn)人，要具備法定資格保險(xiǎn)公司須以自己的名義訂立保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)人:

指與投保人訂立汽車保險(xiǎn)合同，對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生造成汽車本身?yè)p失及其他損失承擔(dān)賠償責(zé)任的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。

1/4/2024203）被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人。被保險(xiǎn)人的成立應(yīng)具備的條件是：被保險(xiǎn)人須享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)被保險(xiǎn)人須是財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障的人

(1)被保險(xiǎn)人的特征

1)被保險(xiǎn)人是因保險(xiǎn)事故發(fā)生而遭受損失的人。

2)被保險(xiǎn)人是享有賠償請(qǐng)求權(quán)的人。1/4/2024212、保險(xiǎn)合同的關(guān)系人1)受益人《保險(xiǎn)法》第二十二條規(guī)定：“受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人?！笔芤嫒说某闪?yīng)具備的條件是：受益人必須由被保險(xiǎn)人或投保人指定受益人必須是享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人2）保單所有人保單所有人又稱為保單持有人，是擁有保單各種權(quán)利的人。主要知用于人壽保險(xiǎn)合同。1/4/202422(2)投保人和被保險(xiǎn)人的關(guān)系

1)投保人與被保險(xiǎn)人的相等關(guān)系。在汽車保險(xiǎn)中，投保人以自己的車輛投保，投保人同時(shí)也就是被保險(xiǎn)人。

2)投保人與被保險(xiǎn)人的不相等關(guān)系。投保人以他人的車輛投保，保險(xiǎn)合同一經(jīng)成立，投保人與被保險(xiǎn)人分屬兩者。1/4/202423保險(xiǎn)合同的客體保險(xiǎn)合同的客體是投保人于保險(xiǎn)標(biāo)的上的保險(xiǎn)利益。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益；投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)合同無(wú)效。汽車保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的是指汽車本身及其相關(guān)的利益。

1/4/202424汽車保險(xiǎn)利益1．汽車保險(xiǎn)利益的特點(diǎn)

1)投保人對(duì)汽車具有經(jīng)濟(jì)上的價(jià)值。

2)得到法律上的允許或承認(rèn)。

3)能夠用貨幣進(jìn)行估價(jià)或約定的。2．汽車保險(xiǎn)利益的表現(xiàn)形式

1)財(cái)產(chǎn)利益包括車輛的所有利益、占有利益、抵押利益、留置利益、擔(dān)保利益及債權(quán)利益。

2)收益利益包括對(duì)車輛的期待利益、營(yíng)運(yùn)收入利益、租金利益等。

3)責(zé)任利益包括車輛的民事?lián)p害賠償責(zé)任利益。

4)費(fèi)用利益是指施救費(fèi)用及救助費(fèi)用利益等內(nèi)容。1/4/202425二、保險(xiǎn)合同的主要事項(xiàng)（1）

保險(xiǎn)人的名稱和住所（2）

投保人、被保險(xiǎn)人名稱和住所，以及人身保險(xiǎn)的受益人的名稱和住所（3）

保險(xiǎn)標(biāo)的（4）

保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除（5）

保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間（6）

保險(xiǎn)價(jià)值（7）

保險(xiǎn)金額（8）

保險(xiǎn)費(fèi)及支付辦法（9）

保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法（10）違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理（11）訂立合同的年月日

1/4/202426三、保險(xiǎn)雙方的基本權(quán)利與義務(wù)

保險(xiǎn)雙方的基本權(quán)利和義務(wù)投保方的基本權(quán)利包括：保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)和解約權(quán)；投保方的義務(wù)包括：（1）

如實(shí)告之義務(wù)（2）

交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)（3）

保險(xiǎn)事故發(fā)生后及時(shí)通知義務(wù)（4）

提供有關(guān)證明和資料義務(wù)（5）

防災(zāi)防損和施救義務(wù)

1/4/202427保險(xiǎn)方的義務(wù)：（1）

說明義務(wù)（2）

及時(shí)簽單義務(wù)（3）

保密義務(wù)（4）

賠償或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)（5）

支付其他必要特殊費(fèi)用的義務(wù)（6）查勘義務(wù)

1/4/202428四、保險(xiǎn)合同條款的制定保險(xiǎn)合同條款包括：基本條款和特約條款。1）保險(xiǎn)合同的基本條款保險(xiǎn)人的名稱和住所投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的名稱和住所保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)費(fèi)及其支付辦法保險(xiǎn)金賠償或給付辦法違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理1/4/2024292）保險(xiǎn)合同的特約條款保證條款附加條款協(xié)會(huì)條款1/4/202430保險(xiǎn)合同的形式保險(xiǎn)合同通常采用書面形式。書面形式的保險(xiǎn)合同包括：投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證、暫保單以及除此之外的其他書面協(xié)議。投保單保單也稱要保書，是指投保人為訂立保險(xiǎn)合同而向保險(xiǎn)人提出的書面要約。保險(xiǎn)單保險(xiǎn)單是指通常所說的書面保險(xiǎn)合同，是保險(xiǎn)人和投保人之間訂立保險(xiǎn)合同的正式書面文件。暫保單暫保單也稱臨時(shí)保險(xiǎn)單，是指由保險(xiǎn)人在簽發(fā)正式保險(xiǎn)單之前，也立的臨時(shí)保險(xiǎn)憑證。保險(xiǎn)憑證保險(xiǎn)憑證也稱“小保單”，是保險(xiǎn)人向投保人簽發(fā)的證明保險(xiǎn)合同已經(jīng)成立的書面憑證，是一種簡(jiǎn)化了的保險(xiǎn)單。在機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，保險(xiǎn)人處簽發(fā)保險(xiǎn)單外，還需出立保險(xiǎn)憑證，用以證明被保險(xiǎn)人已經(jīng)投保機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)，便于交通事故的處理。1/4/202431第三節(jié)保險(xiǎn)合同的訂立與生效、變更

保險(xiǎn)合同的訂立是投保人與保險(xiǎn)人之間基于意思表示一致而作出的法律行為。保險(xiǎn)合同的訂立須經(jīng)過投保人提出要求和保險(xiǎn)人同意兩個(gè)階段，這兩個(gè)階段即合同實(shí)踐中的要約與承諾。1、要約要約亦稱“提議”，它是指當(dāng)事人一方以訂立合同為目的而向?qū)Ψ阶鞒龅囊馑急硎?。一個(gè)有效的要約應(yīng)具備三個(gè)條件：要約須明確表示訂約愿望；要約須具備合同的主要內(nèi)容；要約在其有效期內(nèi)對(duì)約人具有約束力。一、保險(xiǎn)合同的訂立1/4/2024322.承諾承諾，又稱“接受訂約提議”，是承諾人向要約人表示同意與其締結(jié)合同的意思表示。作出承諾的人稱為承諾人或受約人。承諾滿足下列條件時(shí)有效：承諾不能附帶任何條件，是無(wú)條件的；承諾須由受約人本人或其合法代表理人作出；承諾須在要約的有效期內(nèi)作出。保險(xiǎn)合同的承諾也叫承保，通常由保險(xiǎn)人或其代理人作出。若保險(xiǎn)人提出反要約的，投保人無(wú)條件接受后，投保人即為承諾人，保險(xiǎn)合同也隨之成立。1/4/202433二、保險(xiǎn)合同的成立與生效保險(xiǎn)合同的成立是指投保人與保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)合同條款達(dá)成協(xié)議。保險(xiǎn)合同的生效是指保險(xiǎn)合同對(duì)當(dāng)事人雙方發(fā)生約束力，即合同條款產(chǎn)生法律效力。1．保險(xiǎn)合同的有效

保險(xiǎn)合同的有效是指保險(xiǎn)合同是由當(dāng)事人雙方依法訂立，并受國(guó)家法律保護(hù)。1/4/2024342、保險(xiǎn)合同的無(wú)效1）無(wú)效保險(xiǎn)合同的概念無(wú)效保險(xiǎn)合同是指當(dāng)事人雖然訂立，但不發(fā)生法律效力、國(guó)家不予保護(hù)的保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)合同被確認(rèn)無(wú)效后，始終無(wú)效。2）無(wú)效保險(xiǎn)合同的種類按照無(wú)效的程度，保險(xiǎn)合同的無(wú)效可分為全部無(wú)效和部分無(wú)效。全部無(wú)效是指有違反國(guó)家禁止性規(guī)定而被確認(rèn)無(wú)效后，不得繼續(xù)履行的保險(xiǎn)合同，部分無(wú)效是指保險(xiǎn)合同某些條款的內(nèi)容無(wú)效，但合同的其他部分仍然有效。按照無(wú)效的性質(zhì)，保險(xiǎn)合同的無(wú)效可分為絕對(duì)無(wú)效和相對(duì)無(wú)效。1/4/202435三、保險(xiǎn)合同的變更保險(xiǎn)合同的變更是指在保險(xiǎn)合同有效期間，當(dāng)事人依法對(duì)合同條款所作的修改或補(bǔ)充。合同的變更、有狹義和廣義之分，前者是指當(dāng)事人雙方權(quán)利、義務(wù)的變更；后者不僅包括權(quán)利、義務(wù)的變更，而且還包括主體和客體的變更。1．保險(xiǎn)合同主體的變更保險(xiǎn)合同主體的變更大都是由保險(xiǎn)標(biāo)的權(quán)利發(fā)生轉(zhuǎn)移而引起的，因而，合同主體的變更實(shí)際是合同的轉(zhuǎn)讓。保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓不改變合同的權(quán)利和義務(wù)及客體。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，合同主體的變更以保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)移為基礎(chǔ)。人身保險(xiǎn)合同主體的變更，不以保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)移為基礎(chǔ)，而主要取決于投保人或被保險(xiǎn)人的主觀意愿。1/4/2024362．保險(xiǎn)合同的客體變更保險(xiǎn)合同客體變更的原因主要是保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值增減變化，從而引起保險(xiǎn)利益發(fā)生變化。保險(xiǎn)合同客體的變更，通常是由投保人或被保險(xiǎn)人提出，經(jīng)保險(xiǎn)人同意，加批后生效。3．保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更是指在主體不變的情況下，改變合同中約定的事項(xiàng)。4．保險(xiǎn)合同的中止保險(xiǎn)合同的中止，是指在保險(xiǎn)合同存續(xù)期間內(nèi)，由于某種原因的發(fā)生而使保險(xiǎn)合同的效力暫時(shí)歸于停止。5．保險(xiǎn)合同的復(fù)效保險(xiǎn)合同復(fù)效是指保險(xiǎn)合同的效力在中止以后以后又重新開始。1/4/202437保險(xiǎn)合同變更時(shí)使用的書面憑證保險(xiǎn)合同變更時(shí)使用的書面憑證，即批單，其主要內(nèi)容包括：

1)保險(xiǎn)單號(hào)碼。登錄原保險(xiǎn)單號(hào)碼。

2)批單號(hào)碼。以年度按順序連貫編號(hào)。

3)被保險(xiǎn)人。填寫被保險(xiǎn)人稱謂，應(yīng)與原保單相符。

4)批文。1/4/202438批文按規(guī)定的格式批文按規(guī)定的格式填寫內(nèi)容包括：變更的要求、變更前的內(nèi)容、變更后的內(nèi)容、是否增收(退還)保險(xiǎn)費(fèi)、增收(退還)保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算公式、增收(退還)保險(xiǎn)費(fèi)的金額、變更起始時(shí)間以及明確除本變更外原保險(xiǎn)合同的其他內(nèi)容不變。

①保險(xiǎn)車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)送他人的批文內(nèi)容：②車輛的使用性質(zhì)變更，并涉及到增、退費(fèi)的批文內(nèi)容：③調(diào)整保險(xiǎn)金額／責(zé)任限額的批文內(nèi)容：1/4/202439四、保險(xiǎn)合同的索賠與理賠

保險(xiǎn)合同的索賠時(shí)效：人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或受益人，對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起兩年不行使而消滅；人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或受益人對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起五年不行使而消滅。

保險(xiǎn)合同的理賠時(shí)限：對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任并能夠確定保險(xiǎn)金數(shù)額的,在與被保險(xiǎn)人或受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后十日內(nèi),履行賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù).

保險(xiǎn)人自收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，對(duì)屬于本保險(xiǎn)責(zé)任但賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，或者與被保險(xiǎn)人或受益人不能達(dá)成有關(guān)賠償或給付保險(xiǎn)金的協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有的證明或資料可以確定的最低數(shù)額先于支付；待保險(xiǎn)人最終確定賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額后，再支付相應(yīng)的差額。

1/4/202440五、保險(xiǎn)合同的終止與解除

保險(xiǎn)合同的終止是指當(dāng)事人之間由合同所確定的權(quán)利義務(wù)因法律規(guī)定的原因出現(xiàn)而不復(fù)存在。導(dǎo)致保險(xiǎn)合同終止的原因很多，主要有：1．保險(xiǎn)合同因期限屆滿而終止。2．保險(xiǎn)合同因履行而終止。3．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同因保險(xiǎn)標(biāo)的滅失而終止。4．人身保險(xiǎn)合同因被保險(xiǎn)人的死亡而終止。5．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同因保險(xiǎn)標(biāo)的部分損失，保險(xiǎn)人履行賠償義務(wù)而終止。1．保險(xiǎn)合同解除的形式保險(xiǎn)合同解除的形式有兩種：法定解除與協(xié)議解除1)法定解除法定解除是法律賦予當(dāng)事人的一種單方解除權(quán)?！侗ｋU(xiǎn)法》第十四條強(qiáng)調(diào)：“除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除保險(xiǎn)合同。”2)協(xié)議解除協(xié)議解除又稱約定解除，是指當(dāng)事人雙方經(jīng)協(xié)商同意解除保險(xiǎn)合同的一種法律行為。1/4/202441第四節(jié)保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理

保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理通常采用如下四種方式：1．協(xié)商協(xié)商是在爭(zhēng)議發(fā)生后，雙方當(dāng)事人在平等、互相諒解基礎(chǔ)上對(duì)爭(zhēng)議事項(xiàng)進(jìn)行協(xié)商，取得共識(shí)，解決糾紛的方法。2．調(diào)解調(diào)解是指在合同管理機(jī)關(guān)或法院的參與下，通過說服教育，使雙方自愿達(dá)成協(xié)議、平息爭(zhēng)端。3．仲裁

仲裁是指爭(zhēng)議雙方依仲裁協(xié)議，自愿將彼此間的爭(zhēng)議交由雙方共同信任、法律認(rèn)可的仲載機(jī)構(gòu)的仲裁員居中調(diào)解，并作出裁決，一裁終局。

4．訴訟

這是指保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人按有關(guān)法律程序，通過法院對(duì)另一方提出權(quán)益主張，并要求法院予以解決和保護(hù)的請(qǐng)求的處理爭(zhēng)議的方法。一、解決保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的方式1/4/202442二、保險(xiǎn)合同條款